PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VPBANK_CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VPBANK_CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN
1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VPBANK
Tên đầy đủ: “NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG” gọi tắt là “NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG”
Tên giao dịch: VIETNAM PROSPERITY JOINT STOCK
Trụ sở chính: số 8 Lê Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng tiền thân là ngân hàng Thương mại cổ phần Các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank) được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của thống đốc ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 08 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04/09/1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB cấp ngày 04/09/1993.
Kể từ ngày 10/09/1993 ngân hàng chính thức đi vào hoạt động.
Trên chặng đường gần 20 năm hoạt động, VPBank đã trải qua nhiều bước thăng trầm Bằng những nỗ lực cùng sự đoàn kết gắn bó và tích cực của đoàn thể CBNV, những năm gần đây, VPBank luôn đảm bảo được tính ổn định và hiệu quả trong hoạt động Với sự nỗ lực sẵn có, VPbank đã kết thúc năm 2010 một cách an toàn và năm 2011 đầy thành công Điều đó cho thấy VPBank đang trên đà phát triển với kết quả khả quan.
Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND Do nhu cầu phát triển, theo thời gian, VPBank đã dần dần tăng vốn điều lệ Tính đến hết31/12/2011, vốn điều lệ của VPbank đã là 5.050 tỷ đồng Việc tằng vốn điều
GVHD: TS Hoàng Hương Giang lệ này sẽ giúp VPBank nâng cao năng lực tài chính của mình, khẳng định vị thế là 1 trong 12 nhóm ngân hang mạnh nhất hiện nay, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng mạng lưới hoạt động.
OCBC-Oversea Chinese Banking Corporation với tỷ lệ nắm giữ cổ phần là 14,88%.
Trở thành Ngân hàng Bán lẻ hàng đầu Việt Nam
VPBank luôn đề cao sứ mệnh phát triển là một ngân hàng thương mại đô thị đa năng, hoạt động với phương châm lợi ích của khách hàng là trên hết, lợi ích của người lao động được quan tâm, lợi ích của cổ đông được chú trọng.
VPBank hiện đang sử dụng phần mềm Ngân hàng lõi - Corebanking của Temenos giúp cho thời gian giao dịch với khách hàng được rút ngắn, an toàn, bảo mật Bên cạnh đó, hệ thống thẻ Way4 của Open Way, công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV, cùng hệ thống máy ATM hiện đại luôn đáp ứng tốt nhất các nhu cầu giao dịch thẻ của khách hàng.
Ngày 10/9/1993, khi VPBank chính thức mở cửa giao dịch tại 18B Lê Thánh Tông, số lượng CBNV chỉ vỏn vẹn có 18 người Cùng với sự phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động, số lượng nhân sự của VPbank cũng tăng lên không ngừng Đến hết 31/12/2011, tổng nhân viên ở VPBank hiện nay có hơn
3000 CBNV, khoảng 82% có trình độ đại học và trên đại học.
Có thể thấy, trong những năm qua VPBank đã khẳng định được uy tín và chất lượng của mình Với tình hình hoạt động tài chính khả quan, VPBank kiên trì nỗ lực hết mình để phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc và nằm trong nhóm 5 ngân hàng dẫn đầu các ngân hàng TMCP trong cả nước.
SV: Nguyễn Thanh Mai 3 Lớp: Thương mại Quốc tế 50
GVHD: TS Hoàng Hương Giang
1.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP VPBANK CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN
1.2.1 Sự hình thành và phát triển
NHTMCP VPBank chi nhánh Ngô Quyền được thành lập và đi vào hoạt động ngày 10/07/2007 theo quyết định số 567/2007/QĐ-HĐQT dưới sự chấp thuận của NHNN và UBND thành phố Hà Nội Hiện nay đang đặt tại số 39A tòa nhà Vinaplast Ngô Quyền, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội.
VPBank Ngô Quyền thực hiện hầu hết các hoạt động ngân hàng chủ yếu mà VPBank đã được NHNN cho phép, bao gồm:
-Huy động vốn qua nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ.
-Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ các tổ chức kinh tế, cá nhân.
-Nghiệp vụ thanh toán quốc tế thông qua việc mở L/C nhập khẩu, dịch vụ chuyển tiền.
Và một số các hoạt động nghiệp vụ khác theo quy định chung của VPBank.
Một dấu mốc quan trọng của VPBank chi nhánh Ngô Quyền là ngày 20/6, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) tổ chức lễ ra mắt điểm giao dịch chuẩn VPBank Ngô Quyền (39A Ngô Quyền, Hà Nội) VPBank Ngô Quyền là điểm giao dịch đầu tiên áp dụng mô hình chuẩn mới của VPBank nằm trong chiến lược chuyển đổi của Ngân hàng từ cuối năm 2010.
1.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động
VPBank Ngô Quyền là một trong 5 chi nhánh cấp I được đặt trên địa bàn Hà Nội với số lượng cán bộ nhân viên trên 90% có trình độ đại học và trên đại học.
Cơ cấu tổ chức gồm: Ban giám đốc, các phòng ban và phòng giao dịch trực thuộc.
Các phòng ban: phòng giao dịch kho quỹ, phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp, phòng thanh toán quốc tế, phòng tín dụng khách hàng cá nhân,phòng thẩm định tài sản bảo đảm, phòng hành chính nhân sự và 7 phòng giao dịch trực thuộc.
GVHD: TS Hoàng Hương Giang
Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của VPBank chi nhánh Ngô Quyền
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm 2011)
1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
-Thi hành các quyết định từ cấp trên đưa xuống và chịu trách nhiệm với cấp trên về tình hình và các hoạt động của chi nhánh.
-Điều hành toàn hệ thống chi nhánh, ra quyết định đối với các hoạt động của chi nhánh.
Phòng tín dụng cá nhân:
-Thực hiện hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng VPBank: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ dịch vụ ngân hàng dịch vụ.
SV: Nguyễn Thanh Mai 5 Lớp: Thương mại Quốc tế 50
PGD Ngọc Lâm Phòng giao dịch kho quỹ
PGD Chương Dương Phòng tín dụng cá nhân
PGD Nguyễn Biểu Phòng tín dụng doanh nghiệp
Phòng tái thẩm định tài sản PGD Xuân La
Phòng hành chính nhân sự
GVHD: TS Hoàng Hương Giang
-Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công theo đúng pháp quy và các quy trình tín dụng.
Phòng tín dụng doanh nghiệp:
-Trực tiếp giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức kinh tế nhằm khai thác vốn bằng ngoại tệ và VNĐ.
-Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ tín dụng đối với các doanh nghiệp theo phạm vi được phân công theo đúng pháp quy và các quy trình tín dụng.
Phòng tái thẩm định tài sản:
-Thẩm định các TSBĐ thuộc thẩm quyền định giá của Ban và đã được Trưởng/Phó ban phân định cho chuyên viên trực tiếp thực hiện.
-Kiểm tra và đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ về chứng từ sở hữu tài sản.
-Kiểm tra, giám sát việc đưa tài sản cầm cố vào kho hàng.
-Kiểm tra tình trạng tài sản tài sản đảm bảo và đánh giá lại tài sản định kỳ và đột xuất khi được yêu cầu.
Phòng giao dịch kho quỹ:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DÀI HẠN TẠI VPBANK_CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN
PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK NGÔ QUYỀN
1.KẾ HOẠCH KINH DOANH TRONG NHỮNG NĂM TỚI:
Ngân hàng VPbank chi nhánh Ngô Quyền quyết tâm hoàn thành nhiệm vụ trong những năm tới với phương châm là: Tiếp tục đổi mới tổ chức hoạt động theo luật Ngân hàng Nhà nước và luật các tổ chức tín dụng, từng bước phát triển vững chắc, nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ và hiệu quả kinh doanh trong nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, góp phần thực hiện các chính sách tiền tệ, phục vụ cho tăng trưởng kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô, tăng thêm thế và lực để phấn đấu từng bước hội nhập vào khu vực và thế giới.
Nhiệm vụ chủ yếu được đặt ra trong những năm tới như sau:
-Duy trì mức tăng trưởng, đảm bảo cơ cấu hợp lý nhằm nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động kinh doanh
- Bám sát mục tiêu của chính phủ, NHNN, ngân hàng VPBank Chủ động thực thi chính sách tiền tệ linh hoạt ứng phó kịp thời với những biến động mạnh mẽ của môi trường kinh doanh.
- Đảm bảo nguồn vốn khả dụng, dự trữ bắt buộc Tiếp tục đẩy mạnh đầu tư và nắm giữ giấy tờ có giá với cơ cấu kỳ hạn và lãi suất hợp lý nhằm tối ưu hóa nguồn vốn và tăng dư trữ thanh khoản.
-Tích cực khai thác nguồn vốn ổn định, thực hiện đầu tư có chọn lọc, nâng cao hiệu quả tín dụng, tích cực khai thác mở rộng dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ
-Về kinh doanh ngoại tệ: cân đối nguồn USD phục vụ tốt khách hàng của VPBank Thực hiện điều hành tỷ giá linh hoạt theo định hướng và chỉ đạo của NHNN nhằm góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống.
Các mục tiêu kinh doanh cụ thể trong thời gian tới:
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Hoàng Hương Giang
-Nguồn vốn huy động bình quân trong kì tăng trên 13%.
-Tổng dư nợ tín dụng binh quân trong kì tăng trên 18%.
- Tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ trong kì giảm còn ở dưới mức 2%, thu hồi nợ xấu trong kì đạt khoảng 40% đến 45% trên tổng dư nợ.
-Lợi nhuận hạch toán bình quân trong kì tăng trên 11%.
2 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DÀI HẠN TRONG NHỮNG NĂM TỚI:
Với phương châm trở thành một trong những ngân hàng Đa năng hàng đầu Việt Nam trong thời gian tới, VPBank nói chung và VPBank chi nhánh Ngô Quyền nói riêng đã đề ra phương hướng phát triển tín dụng dài hạn như sau:
Lành mạnh hóa nâng cao năng lực tài chính:
- Xây dựng kế hoạch tài chính lành mạnh gắn với thực hiện hạch toán kế toán đầy đủ theo nguyên tắc tự trang trải và cẩn trọng, nâng cao hiệu quả kinh doanh, cơ cấu lại các nguồn thu và thực hiện tiết kiệm chi phí, đảm bảo đủ trang trải chi phí, quản lý chi tiêu theo định mức, trích dự phòng rủi ro tín dụng.
- Xây dựng kế hoạch, phương án nhằm xử lý nợ tồn đọng từ 31/12/2011 về trước, từng bước nâng cao chất lượng tín dụng.
Tăng trưởng nguồn vốn huy động:
- Mở rộng mạng lưới huy động vốn, tạo sự tin tưởng, an tâm đối với khách hàng nói chung và khách hàng là dân cư nói riêng.
-Nghiên cứu, thực hiện các hình thức huy động như tiết kiệm gửi góp, nhận và trả tiết kiệm tại nhà, thường xuyên theo dõi tình hình lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động và đưa ra mức lãi suất hợp lý, linh hoạt.
-Nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ không cần thiết, thông qua khách hàng cũ để thu hút những khách hàng mới đến với ngân hàng.
- Từng bước thí điểm giao chỉ tiêu huy động vốn tiền gửi khách hàng đối với cán bộ giao dịch trực tiếp, kế toán, thanh toán quốc tế giao chỉ tiêu
SV: Nguyễn Thanh Mai 45 Lớp: Thương mại Quốc tế 50
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Hoàng Hương Giang huy động vốn dân cư hàng quý đối với quỹ tiết kiệm có gắn với động lực vật chất.
Tăng trưởng đồng thời nâng cao hiệu quả tín dụng
- Xây dựng hạn mức tín dụng cho từng khách hàng, có chính sách lãi suất phù hợp, kết hợp với chính sách phát triển sản phẩm và dịch vụ theo hướng đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng để có thể gia tăng số dịch vụ cung cấp cho từng khách hàng.
-Thực hiện nghiêm túc luật tổ chức tín dụng, và quy trình tín dụng của ngành, tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát, nhất là đối với các doanh nghiệp có dấu hiệu khó khăn, nhằm không để phát sinh thêm nợ quá hạn và rủi ro trong tín dụng
-Mở rộng tín dụng ngoại tệ đối với các khách hàng có khả năng tái tạo ngoại tệ hoặc tìm được nguồn cung ngoại tệ từ các doanh nghiệp khác, cho vay kết hợp với áp dụng một số biện pháp phòng chống rủi ro tỷ giá.
Nâng cao dịch vụ và công nghệ ngân hàng
- Trang bị thêm các máy tính chủ, có tốc độ xử lý cao phục vụ khách hàng như Homebanking, Phonebanking nhằm mở rộng hơn nữa các dịch vụ ngân hàng
- Có kế hoạch từng bước thực hiện hạch toán phân tán đối với các nghiệp vụ tín dụng, điều hành nguồn vốn nhằm tăng nhanh tốc độ phục vụ khách hàng.
Đẩy mạnh công tác tổ chức và đào tạo cán bộ
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH VPBANK NGÔ QUYỀN
1.TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DÀI HẠN
- Tiến hành những chương trình thu hút vốn của dân cư và các doanh nghiệp thông qua việc mở nhiều loại tài khoản séc, tài khoản tiền gửi hưu trí, bảo hiểm, tiền gửi các tổ chức xã hội và phát hành các đợt trái phiếu.
- Đa dạng hóa những hình thức huy động vốn phù hợp, mức lãi suất linh hoạt theo từng loại huy động và kỳ hạn căn cứ diễn biến lãi suất trên từng địa bàn
- Ngân hàng cũng phải tăng cường tìm kiếm các nguồn tài trợ uỷ thác của các Chính Phủ, tổ chức kinh tế, tổ chức phi Chính Phủ đối với các dự án phát triển kinh tế, văn hoá- xã hội trong nước Đồng thời ngân hàng cũng cần khai thác các nguồn vốn nước ngoài với mức lãi suất ưu đãi như các nguồn của ODA…
2 HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH CHO VAY
- Đối với ngân hàng: Đơn giản hoá hồ sơ xin vay, thống nhất các mẫu biểu và thực hiện nhanh chóng các thủ tục này Một số thủ tục ngân hàng có thể làm thay cho khách hàng để ngân hàng có thể giành thời gian nhiều vào công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát thực tế Ngân hàng cũng nên phối hợp với phòng công chứng Nhà nước để có thể giúp ngân hàng chứng thực các loại các giấy tờ pháp lý có liên quan nhanh chóng, chi phí thấp , có độ chính xác cao
- Đối với khách hàng: Khách hàng nên cung cấp một cách trung thực tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp khi ngân hàng yêu cầu Hồ sơ xin vay của khách hàng phải rõ ràng, ngắn gọn chính xác để cán bộ tín dụng dễ dàng phân tích đánh giá
3 THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC KHÁCH HÀNG HỢP LÝ Để mở rộng quy mô và xây dựng ngân hàng với mục tiêu phát triển bền vững VPBank cần phải có chiến lược khách hàng phù hợp nhằm giữ chân khách hàng tốt, uy tín Cụ thể:
SV: Nguyễn Thanh Mai 47 Lớp: Thương mại Quốc tế 50
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Hoàng Hương Giang
- Thường xuyên nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, sự biến động của thị trường từ đó đưa ra những phương án xử lý phù hợp Cung cấp hoạt động tư vấn chính thức hoặc không chính thức, hướng dẫn cho khách hàng những yếu tố thủ tục, cách đầu tư có lợi để nâng cao chất lượng mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng.
-Xây dựng cung cách làm việc nghiêm túc, lịch sự, thân thiện nhằm tạo ra sự tín nhiệm, yêu mến của khách hàng, đặc biệt là cần áp dụng chính sách chấm điểm đối với hệ thống giao dịch viên Từ đó ý thức chăm sóc khách hàng đối với giao dịch viên sẽ được nâng cao
-Cần tập trung đầu tư vào các dự án về xây dựng, đầu tư với các sản phẩm tài trợ dự án trọn gói như: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh bảo hành, tài trợ vốn dự án, tài trợ xuất nhập khẩu…nhằm thu hút được khách hàng lớn từ đó có được nguồn huy động dồi dào và lợi nhuận hoạt động phục vụ các doanh nghiệp
4 NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ Để nâng cao hiệu quả thẩm định dự án, ngân hàng cần phải thực hiện các biện pháp cụ thể:
-Nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn của cán bộ phân tích, thẩm định dự án, muốn vậy phải thường xuyên xây dựng phong trào tự đào tạo, mở các lớp bồi dưỡng trình độ chuyên môn.
-Trong thẩm định dự án, cán bộ ngân hàng nên thu thập thông tin từ các nguồn khác nhau, từ tầm vĩ mô đến vi mô Có ba nguồn cơ bản để cán bộ ngân hàng thu thập thông tin đó là từ hồ sơ giấy tờ của khách cung cấp; qua các trung tâm cung cấp thông tin tin cậy; qua việc xem xét thực tế tại đơn vị của khách hàng ngoài ra còn thu thập từ các nguồn khác Trong thu thập thông tin thì nên thu thập từ vĩ mô đến vi mô để nắm bắt được ý tưởng, mục đích, những mặt lợi và bất lợi trên cơ sở đó có thể sớm có quyết định sơ bộ về tính khả thi của dự án.
5 ĐÁNH GIÁ LẠI HẠN MỨC TÍN DỤNG
Các doanh nghiệp truyền thống sản xuất kinh doanh có hiệu quả,phương án có khả thi chi nhánh cần phải đưa ra hạn mức tín dụng phù hợp giúp cho khách hàng thuận tiện trong sản xuất kinh doanh cũng như thực hiện
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Hoàng Hương Giang các dự án Mặt khác chi nhánh cần xem xét tình hình hoạt động của khách hàng để giải ngân đúng tiến độ như đã đăng ký với khách hàng.
6 NGĂN NGỪA, XỬ LÝ CÁC KHOẢN NỢ CHO VAY QUÁ HẠN
Nếu phát hiện khoản cho vay có dấu hiệu rủi ro ngân hàng cần:
- Quản lý giám sát khoản vay : Ngân hàng phải thực hiện việc giám sát và thu thập các báo cáo tài chính mới nhất của Ngân hàng
-Rà soát ngay hồ sơ pháp lý của khoản vay và yêu cầu bổ sung khi cần thiết.
-Thực hiện việc liên kết đồng bộ với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính khác để đánh giá khách hàng đúng đắn hơn.
Việc xử lý các khoản nợ vay cần phân tích nguyên nhân nợ quá hạn của từng khách hàng, từ đó có biện pháp tháo gỡ
-Đối với những khách hàng nợ quá hạn có tính chất tạm thời, hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, ngân hàng xem xét khả năng trả nợ và phương án sản xuất kinh doanh trong thời gian tới để quyết định cho vay với kỳ hạn vay hợp lý với chu kỳ kinh doanh, chu kỳ thu nhập của khách hàng.
KIẾN NGHỊ
1.KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ
1.1 HOÀN THIỆN MÔI TRƯỜNG PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
-Chính Phủ cần tạo môi trường pháp lý lành mạnh ổn định, nhất quán tạo cơ hội cho các hoạt động ngân hàng nói chung cũng như hoạt động cho vay dài hạn nói riêng phát triển Cụ thể để giải quyết những vướng mắc trong cho vay thì Chính phủ cần hoàn thiện các quy định về tịch biên, phát mại tài sản thế chấp, quyền sử dụng đất
-Chính Phủ cần xây dựng hệ thống quy định phù hợp với thông lệ quốc tế, đơn giản hóa các thủ tục, thực hiện chính sách mở cửa để thu hút đầu tư nước ngoài.
1.2 THỰC HIỆN QUẢN LÝ ĐI ĐÔI VỚI VIỆC TẠO ĐIỀU KIỆN THUẬN LỢI CHO CÁC DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG VÀ VAY VỐN
- Chính Phủ nên tăng cường các biện pháp quản lý nhà nước trong việc cấp giấy phép hoạt động và đăng ký kinh doanh của các doanh nghiệp
-Chính Phủ nên tăng cường bắt buộc các doanh nghiệp phải chấp hành đúng pháp lệnh kế toán thống kê, thực hiện chế độ kiểm toán hàng năm.
-Nhà nước cần ban hành những chính sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong nước như: chính sách thuế, chính sách bảo hộ đối với hàng hoá sản xuất trong nước, chính sách ngăn chặn hàng nhập lậu…
1.3 THÀNH LẬP CƠ QUAN CHUYÊN TRÁCH VỀ XẾP HẠN TÍN DỤNG
Chính Phủ cần tiến hành xây dựng và phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng Cơ quan này sẽ có trách nhiệm thu thập, xử lý, phân tích thông tin về
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Hoàng Hương Giang tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp có đăng ký để tiến hành đánh giá, xếp hạng tín nhiệm đối với những doanh nghiệp đó Trên cơ sở bảng xếp hạng của tổ chức này, các NHTM sẽ tham khảo để có được những đánh giá chính xác về doanh nghiệp vay vốn Qua đó, các doanh nghiệp sẽ cố gắng tự hoàn thiện để có được vị trí xếp hạng cao Đó cũng là cách để tạo môi trường đầu tư thuận lợi thu hút vốn đầu tư nước ngoài.
2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
2.1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CẦN THỰC HIỆN TỐT HƠN CÔNG TÁC THANH TRA NGÂN HÀNG
Công tác thanh tra của NHNN sẽ giúp phát hiện kịp thời, xử lý những sai sót đồng thời thấy được những điểm chưa hợp lý trong hệ thống văn bản pháp quy của NHNN từ đó có sự thay đổi kịp thời Ngoài ra, công tác thanh tra thường xuyên sẽ giúp cho các NHTM phải có ý thức chấp hành đúng pháp luật, không dám kinh doanh gian lận, do đó nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của các ngân hàng, góp phần làm trong sạch hệ thống NHTM.
2.2 BẢO ĐẢM THÔNG TIN CHÍNH XÁC, ĐẦY ĐỦ, KỊP THỜI CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG HOẠT ĐỘNG
Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin tín dụng, phòng ngừa rủi ro của ngành ngân hàng Hệ thống thông tin CIC đã phần nào cải thiện được tình trạng thiếu thông tin tín dụng phục vụ cho vay của các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng Tuy nhiên, việc xử lý và cập nhật các thông tin của CIC thực hiện vẫn chưa có hiệu quả, các số liệu cập nhập không kịp thời, độ tin cậy thấp nên đã khiến các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng thường ít sử dụng tài liệu do CIC cung cấp.Vì vậy mà ngân hàng nhà nứơc cần phải có những chính sách và biện pháp tích cực sớm nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng phục vụ hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng
2.3 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CẦN RÀ SOÁT LẠI HỆ THỐNG VĂN BẢN PHÁP LUẬT
Hệ thống văn bản pháp luật NHNN ta ban hành không phải ít song có rất nhiều bất cập Để hệ thống ngân hàng của chúng ta phát triển, NHNN cần
SV: Nguyễn Thanh Mai 53 Lớp: Thương mại Quốc tế 50
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Hoàng Hương Giang có những văn bản pháp quy mới trên cơ sở tổng hợp các văn bản pháp luật hiện hành, nhằm nới lỏng sự hoạt động của hệ thống ngân hàng phù hợp với sự thay đổi trong cơ chế Ngân hàng Nhà nước cần đơn giản hóa các thủ tục cho vay, thống nhất biểu mẫu để thực hiện nhanh chóng các thủ tục pháp lý.
2.4 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CẦN TĂNG QUYỀN TỰ CHỦ CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Sự quản lý của NHNN chỉ nên dừng lại ở những vấn đề vĩ mô, những vấn đề chung nhất mang tính định hướng chứ không nên đưa ra những quy định cụ thể, chi tiết liên quan đến những vấn đề mang tính đặc thù riêng của mỗi ngân hàng Điều kiện hoạt động của các NHTM hiện nay không giống nhau, nếu đưa ra những quy định cụ thể áp dụng chung cho mọi ngân hàng thì sẽ gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc thích ứng với môi trường kinh doanh cụ thể của mình.
Trong lĩnh vực kinh doanh:
-Ngân hàng nên đẩy mạnh công tác Maraketing, mở rộng thị trường bằng đổi mới và nâng cao hiệu quả sản phẩm truyền thống, đáp ứng cao nhất nhu cầu vốn, dịch vụ cho khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế
-Ngân hàng cần tiếp tục thâm nhập vào thị trường vốn trong nước thông qua việc đúc rút và phát triển các giải pháp đã có thể tăng cường huy động vốn trung- dài hạn đi đôi với việc giữ và phát triển được nguồn vốn ngắn hạn hiện có
-Ngân hàng cần mở rộng hoạt động kinh doanh tiền tệ trên thị trường liên ngân hàng trong nước và tích cực tham gia thị trường vốn trung- dài hạn trong nước
Trong lĩnh vực tài chính:
-Ngân hàng cần tập trung tích luỹ thoả đáng để phòng ngừa rủi ro, ổn định thu nhập của người lao động, gắn liền thu nhập với hiệu quả của người lao động kinh doanh, với chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung cấp (đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ thông tin) để thu hút cán bộ giỏi, chuyên gia giỏi mà ngành đang cần
Trong quản trị điều hành:
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Hoàng Hương Giang
-Ngân hàng nên tiếp tục đổi mới quản trị điều hành từ hoạch định chính sách kinh doanh, tạo môi trường pháp luật, chỉ đạo điều hành, kiểm tra, kiểm soát mô hình quản lý nhằm phát huy truyền thống đoàn kết nâng cao trách nhiệm kỷ cương để khai thác mọi tiềm năng bên trong của mỗi tổ chức, cá nhân đi liền với củng cố và hoàn chỉnh mạng lưới kinh doanh, đào tạo và bố trí, sắp xếp cán bộ điều hành và các cấp
