85 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** PHẠM TRƯỜNG GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐĂK LĂK Hà Nội, Năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QU[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** PHẠM TRƯỜNG GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐĂK LĂK Hà Nội, Năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** PHẠM TRƯỜNG GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐĂK LĂK Chuyên ngành: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS TS NGUYỄN THÀNH ĐỘ Hà Nội, Năm 2014 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG - TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN CHƯƠNG – TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .10 2.1 – Tín dụng tín dụng ngân hàng 10 2.1.1 – Tín dụng 10 2.1.1.1 – Khái niệm chất tín dụng 10 2.1.1.2 – Chức tín dụng 11 2.1.1.3 – Vai trị tín dụng 11 2.1.2 – Tín dụng ngân hàng 12 2.1.2.1 – Khái niệm 12 2.1.2.2 – Đặc điểm tín dụng ngân hàng .13 2.1.2.3 – Phân loại tín dụng ngân hàng 13 2.2 – Tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 14 2.2.1 – Khái niệm đặc điểm tín dụng bán lẻ .14 2.2.2 –Vai trị tín dụng bán lẻ 16 2.3 – Hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 17 2.3.1 – Quan niệm phương pháp đánh giá Hiệu tín dụng bán lẻ .17 2.3.2 – Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng bán lẻ 20 2.4 – Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 21 2.4.1 Các nhân tố bên 21 2.4.2 Các yếu tố bên 23 CHƯƠNG – THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐĂK LĂK 3.1 Giới thiệu tổng quan Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Daklak 26 3.1.1 – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) .26 3.1.2 – Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đăk Lăk 27 3.1.2.1 – Lịch sử đời lĩnh vực hoạt động chi nhánh 27 3.1.2.2 – Cơ cấu tổ chức chi nhánh 27 3.1.2.3 – Kết hoạt động kinh doanh chung hoạt động tín dụng bán lẻ chi nhánh 33 3.2 – Các yếu tố có ảnh hưởng đến Hiệu tín dụng bán lẻ BIDV Đăk Lăk 40 3.2.1 – Các yếu tố nội Ngân hàng 40 3.2.2 – Các yếu tố bên 42 3.3 Thực trạng hiệu tín dụng bán lẻ BIDV Đăk Lăk 43 3.3.1 – Đánh giá thực trạng hiệu tín dụng bán lẻ BIDV Đăk Lăk theo tiêu hiệu 43 3.3.2 – Các biện pháp chi nhánh áp dụng năm qua nhằm nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ chi nhánh .48 3.4 Đánh giá thực trạng hiệu tín dụng bán lẻ BIDV Đăk Lăk .51 3.4.1 – Những kết đạt 51 3.4.2 – Những hạn chế nguyên nhân 52 CHƯƠNG - GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠICHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐĂK LĂK 4.1 – Định hướng, mục tiêu mở rộng nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ chi nhánh 56 4.1.1 – Định hướng mục tiêu mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk 56 4.1.2 – Định hướng nâng cao hiệu tín dụng lẻ Ngân hàngTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk 57 4.2 – Giải pháp để nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk .59 4.2.1 – Đa dạng hóa đối tượng khách hàng 59 4.2.2 – Hồn thiện sách phát triển sản phẩm bán lẻ 63 4.2.3 – Phát triển mạng lưới kênh phân phối .64 4.2.4 – Nghiên cứu, cải tiến quy trình tín dụng để rút ngắn thời gian giải ngân cho khách hàng 67 4.2.5 – Xây dựng sách chăm sóc khách hàng 72 4.2.6 – Xây dựng, phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 75 4.2.7 – Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing hợp lý, hiệu nhằm quảng bá thương hiệu , hình ảnh BIDV phù hợp với lĩnh vực bán lẻ 77 4.3 Một số kiến nghị cấp 79 4.3.1 – Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 79 4.3 – Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 80 4.3.3 – Đối với quyền địa bàn tỉnh Đăk Lăk .81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ “ Nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk” cơng trình nghiên cứu riêng Trong luận văn sử dụng thông tin từ nhiều nguồn liệu khác nhau, thơng tin có sẵn trích dẫn rõ nguồn gốc Tơi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu trình bày luận văn hồn tồn trung thực, khách quan chưa sử dụng để bảo vệ đề tài nào, chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác! Tác giả luận văn Phạm Trường Giang LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài “Nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk”, Tôi nhận nhiều giúp đỡ, tạo điều kiện lãnh đạo, cán bộ, chun viên cơng tác lĩnh vực Tài – Ngân hàng; tập thể Ban Giám hiệu, Khoa Sau Đại học, Khoa Quản trị kinh doanh, giảng viên, cán phòng, ban chức Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành sự giúp đỡ Đồng thời Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới GS.TS.Nguyễn Thành Độ - thầy giáo trực tiếp hướng dẫn bảo cho Tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp Tôi công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đăk Lăk Và người thân gia đình động viên, khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ Tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn Tác giả luận văn Phạm Trường Giang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng TMCP Á Châu AGRIBANK Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BSMS Dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động ĐT & PT Đầu tư Phát Triển CN Chi nhánh CBCNV Cán công nhân viên DN Doanh nghiệp DNTD Dư nợ tín dụng DNTDBL Dư nợ tín dụng bán lẻ DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNN Doanh nghiệp nhà nước ĐL Đak Lak EAB Ngân hàng TMCP Đông Á HĐV Huy động vốn IBMB Internet banking Mobile banking ISO Tổ chức tiêu chuẩn hóa quốc tế KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần VNĐ Việt Nam Đồng POS Máy Point Of Sale WU Dịch vụ chuyển tiền qua Western Union DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang Bảng 3.1 Thị phần huy động vốn BIDV Đăk Lăk so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Đăk Lăk 33 Bảng 3.2 Thị phần tín dụng BIDV Đăk Lăk so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Đăk Lăk 33 Bảng 3.3 Bảng đánh giá kết chung BIDV Đăk Lăk giai đoạn 2010 – 2013 34 Bảng 3.4 Bảng số liệu dư nợ bán lẻ BIDV Đăk Lăk giai đoạn 2010 – 2013 36 Bảng 3.5 Bảng đánh giá chất lượng tín dụng BIDV Đăk Lăk giai đoạn 2010 – 2013 37 Bảng 3.6 Bảng đánh giá cấu tín dụng BIDV Đăk Lăk giai đoạn 2010 – 2013 38 Bảng 3.7 Bảng đánh giá chất lượng cấu tín dụng BIDV Đăk Lăk Năm 2013 38 Bảng 3.8 Bảng số liệu dư nợ tín dụng theo sản phẩm BIDV Đăk Lăk giai đoạn 2011 – 2013 39 Bảng 3.9 Tỷ trọng lợi nhuận bán lẻ BIDV Đăk Lăk từ năm 2009 đến năm 2013 43 Bảng 3.10 Tỷ lệ doanh số cho vay chi phí giai đoạn 2009 – 2013 44 Bảng 3.11 Tỷ suất lợi nhuận theo chi phí giai đoạn 2009 – 2013 45 Bảng 3.12 Tỷ suất lợi nhuận dư nợ bình quân giai đoạn 2009 – 2013 46 Bảng 3.13 Lợi nhuận bình quân lao động giai đoạn 2009 – 2013 46 Bảng 3.14 Vịng quay vốn tín dụng 47 ... động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk 56 4.1.2 – Định hướng nâng cao hiệu tín dụng lẻ Ngân hàngTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk. .. CHƯƠNG - GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠICHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐĂK LĂK 4.1 – Định hướng, mục tiêu mở rộng nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ chi nhánh ... TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐĂK LĂK 3.1 Giới thiệu tổng quan Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Daklak 26 3.1.1 – Ngân