Các nhân tố ảnh hưởng đến việc vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hậu giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ PHAN THỊ ÚT CHÂU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ PHAN THỊ ÚT CHÂU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN KIỀU NGA CẦN THƠ, 2020 i LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu quý Thầy, Cô Khoa Đào tạo sau Đại học Trường Đại học Tây Đô Trong thời gian qua, quý Thầy, Cô tạo điều kiện thuận lợi cho học tập nghiên cứu, tận tình truyền đạt kiến thức quý báu cho thời gian học tập trường Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Trần Kiều Nga tận tình hướng dẫn, góp ý, giúp đỡ hỗ trợ tơi q trình thực đề tài Sau cùng, chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, người ln động viên, giúp đỡ thời gian học tập thực nghiên cứu Cần Thơ, ngày…tháng…năm 2020 Người thực Phan Thị Út Châu ii TÓM TẮT Nghiên cứu tập trung vào việc xác định nhân tố ảnh hưởng đến việc vay vốn khách hàng cá nhân BIDV Hậu Giang Dữ liệu nghiên cứu thu thập từ việc khảo sát 241 khách hàng cá nhân vay vốn BIDV Hậu Giang Thông qua phương pháp kiểm định Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy tuyến tính đa biến, kiểm định giả thuyết mơ hình nghiên cứu Kết nghiên cứu có nhân tố trọng yếu ảnh hưởng tích cực đến việc vay vốn khách hàng cá nhân BIDV Hậu Giang xếp theo thứ tự giảm dần gồm: (1) Chất lượng dịch vụ; (2) Lãi suất, chi phí vay vốn; (3) Thương hiệu ngân hàng; (4) Thủ tục vay vốn; (5) Sự thuận tiện Trên sở kết nghiên cứu đạt được, số khuyến nghị phù hợp với đặc điểm BIDV Hậu Giang đề xuất nhằm góp phần khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ để trì khách hàng thu hút khách hàng cá nhân vay vốn BIDV Hậu Giang thời gian tới Từ khóa: BIDV Hậu Giang , dịch vụ vay vốn, phân tích nhân tố iii ABSTRACT This research has focused on determining the factors that influence the loan of individual customers at Hau Giang BIDV Research data was collected from the survey of 241 individual customers who have loaned at Hau Giang BIDV Through Cronbach Alpha testing methods, exploratory factor analysis (EFA), multivariate linear regression analysis, hypothesis testing, and research model The research results have shown that there are important factors that positively affect the loan of individual customers at Hau Giang BIDV arranged in descending order, including (1) Quality of service; (2) Interest rates, The costs of the loan; (3) Banking brand; (4) Loan procedure; (5) Convenience Based on the research results achieved, a number of recommendations in accordance with the characteristics of Hau Giang BIDV have been proposed to contribute to continuously improving service quality to maintain existing customers and attract customers new individuals borrowing loans at Hau Giang BIDV in the future Keywords: BIDV Hau Giang, loan service, factor analysis iv LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày……tháng……năm 2020 Người thực Phan Thị Út Châu v MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i TÓM TẮT ii ABSTRACT iii LỜI CAM ĐOAN iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU .1 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Đối tượng khảo sát 1.4.3 Phạm vi thời gian nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp luận văn .4 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU .7 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái niệm vai trị tín dụng khách hàng cá nhân 2.1.2 Khái niệm, vai trò hoạt động cho vay ngân hàng kinh tế thị trường 2.1.3 Các hình thức cho vay ngân hàng 11 2.1.4 Phân loại cho vay cá nhân 14 2.1.5 Quyết định vay vốn khách hàng cá nhân 16 2.1.6 Cơ sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu .17 2.2 Tổng quan nghiên cứu có liên quan đến đề tài .20 vi 2.2.1 Các nghiên cứu nước 20 2.2.2 Các nghiên cứu nước 22 2.2.3 Kết luận lược khảo hướng nghiên cứu tác giả .23 2.3 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết 24 2.3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .24 2.3.2 Các giả thuyết 25 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .28 3.1 Quy trình nghiên cứu .28 3.2 Bảng câu hỏi thang đo nghiên cứu 29 3.2.1 Thiết kế bảng câu hỏi 29 3.2.2 Thiết kế thang đo nghiên cứu 29 3.3 Phương pháp phân tích số liệu 31 3.3.1 Kích thước mẫu 31 3.3.2 Thu thập liệu 32 3.4 Đánh giá thang đo phân tích kết nghiên cứu 33 3.4.1 Thống kê mô tả 33 3.4.2 Đánh giá hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 33 3.4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA .34 3.4.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 34 3.4.5 Phân tích khác biệt xu hướng sử dụng theo thuộc tính người sử dụng T-Test ANOVA .36 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 37 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 37 4.1.1 Giới thiệu BIDV – CN Hậu Giang 37 4.1.2 Sơ đồ máy cấu tổ chức BIDV– CN Hậu Giang .37 4.2 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV Hậu Giang giai đoạn 2017 - 2019 .40 4.2.1 Huy động vốn 40 4.2.2 Hoạt động tín dụng 41 4.2.3 Chất lượng tín dụng .42 4.3 Kết nghiên cứu 43 4.3.1 Thống kê mô tả đặc điểm mẫu khảo sát theo nhân học 44 vii 4.3.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’s Alpha 48 4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 52 4.3.4 Phân tích tương quan Pearson 55 4.3.5 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 58 4.3.6 Kiểm định giả thuyết mơ hình 60 4.3.7 Kiểm định khác biệt việc vay vốn khách hàng cá nhân BIDV Hậu Giang theo nhân học 61 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ .63 5.1 Kết luận .63 5.2 Khuyến nghị 64 5.2.1 Khuyến nghị chất lượng dịch vụ ngân hàng 64 5.2.2 Khuyến nghị lãi suất chi phí vay vốn 65 5.2.3 Khuyến nghị thương hiệu ngân hàng .66 5.2.4 Khuyến nghị thủ tục vay vốn 66 5.2.5 Khuyến nghị thuận tiện 67 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu đề tài 67 5.3.1 Hạn chế đề tài .67 5.3.2 Đề xuất hướng nghiên cứu 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 PHỤ LỤC .72 viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tổng hợp biến mơ hình 23 Bảng 3.1: Tổng hợp tiêu chí thang đo nhân tố ảnh hưởng đến việc vay vốn khách hàng cá nhân BIDV Hậu Giang .30 Bảng 4.1 Tình hình huy động vốn BIDV Hậu Giang giai đoạn 2017 - 2019 40 Bảng 4.2 Tình hình hoạt động tín dụng BIDV Hậu Giang giai đoạn 2017 - 2019 42 Bảng 4.3 Một số tiêu chất lượng tín dụng BIDV Hậu Giang năm 2017-2019 43 Bảng 4.4 Độ tin cậy thang đo TTV – Thủ tục vay vốn 48 Bảng 4.5 Độ tin cậy thang đo CLDV – Chất lượng dịch vụ 49 Bảng 4.6 Độ tin cậy thang đo STT – Sự thuận tiện .49 Bảng 4.7 Độ tin cậy thang đo QHXH – Quan hệ xã hội .50 Bảng 4.8 Độ tin cậy thang đo LSV – Lãi suất, phí vay vốn 50 Bảng 4.9 Độ tin cậy thang đo TH – Thương hiệu ngân hàng .51 Bảng 4.10 Độ tin cậy thang đo QDVV – Quyết định vay vốn 51 Bảng 4.11 Kết phân tích nhân tố khám phá biến độc lập .53 Bảng 4.12 Kết kiểm định KMO Bartlett biến phụ thuộc .54 Bảng 4.13 Kết phân tích nhân tố EFA biến phụ thuộc .55 Bảng 4.14 Hệ số tương quan Pearson biến .57 Bảng 4.15 Tóm tắt mơ hình (Model Summary) .58 Bảng 4.16 Phân tích phương sai (ANOVA) 58 Bảng 4.17 Tóm tắt hệ số hồi quy .59 Bảng 4.18: Kết kiểm định giả thuyết khác biệt mơ hình .61 77 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU GIOITINH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 149 32.4 61.8 61.8 92 20.0 38.2 100.0 Total 241 52.4 100.0 Missing System 219 47.6 Total 460 100.0 Valid DOTUOI Frequency Percent Valid Missing Valid Percent Cumulative Percent 1.2 1.2 130 28.3 53.9 55.2 93 20.2 38.6 93.8 15 3.3 6.2 100.0 Total 241 52.4 100.0 System 219 47.6 460 100.0 Total TDHV Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 51 11.1 21.2 21.2 114 24.8 47.3 68.5 Valid 78 71 15.4 29.5 97.9 1.1 2.1 100.0 241 52.4 100.0 Missing System 219 47.6 Total 460 100.0 Total THUNHAP Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1.1 2.1 2.1 88 19.1 36.5 38.6 82 17.8 34.0 72.6 66 14.3 27.4 100.0 Total 241 52.4 100.0 Missing System 219 47.6 Total 460 100.0 Valid NGHENGHIEP Frequenc Percent y Valid Valid Percent Cumulative Percent 14 3.0 5.8 5.8 1.7 7.5 3 1.2 8.7 68 14.8 28.2 36.9 59 12.8 24.5 61.4 59 12.8 24.5 85.9 34 7.4 14.1 100.0 79 Total 241 52.4 Missing System 219 47.6 Total 460 100.0 100.0 MDVV Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 67 14.6 27.8 27.8 106 23.0 44.0 71.8 58 12.6 24.1 95.9 10 2.2 4.1 100.0 Total 241 52.4 100.0 Missing System 219 47.6 Total 460 100.0 Valid ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO BẰNG HỆ SỐ CRONBACH’S ALPHA a Phân tích Cronbach’s Alpha biến độc lập Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 728 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TTV1 16.05 6.414 516 672 TTV2 16.11 6.492 461 692 TTV3 16.05 6.143 503 676 80 TTV4 16.07 6.328 555 658 TTV5 15.98 6.474 418 711 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 756 CLDV1 CLDV2 CLDV3 CLDV4 CLDV5 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Correlation Deleted 16.17 7.058 526 16.49 6.967 489 16.41 6.235 563 16.60 6.557 550 16.47 6.450 498 Cronbach's Alpha if Item Deleted 714 725 698 703 724 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 748 STT1 STT2 STT3 STT4 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Correlation Deleted 12.10 4.582 506 12.41 4.535 471 12.32 3.843 595 12.50 3.926 603 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 776 Cronbach's Alpha if Item Deleted 710 727 658 654 81 QHXH1 QHXH2 QHXH3 QHXH4 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Correlation Deleted 11.75 3.423 505 11.81 3.202 603 11.95 3.152 554 11.89 3.142 665 Cronbach's Alpha if Item Deleted 760 710 738 679 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 808 LSV1 LSV2 LSV3 LSV4 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Correlation Deleted 11.96 3.390 644 11.98 3.312 564 12.02 3.137 637 12.00 3.237 661 Cronbach's Alpha if Item Deleted 752 790 753 742 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 800 TH1 TH2 TH3 TH4 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Correlation Deleted 11.89 3.392 591 11.80 3.221 640 11.95 3.423 589 11.90 3.337 633 Cronbach's Alpha if Item Deleted 761 737 762 741 82 b Phân tích Cronbach’s Alpha biến phụ thuộc Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 803 QDVV1 QDVV2 QDVV3 QDVV4 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Correlation Deleted 12.10 3.170 591 12.03 3.191 594 12.12 3.018 668 12.16 3.275 617 Cronbach's Alpha if Item Deleted 766 765 728 754 3.PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) a Phân tích nhân tố khám phá biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 721 1809.62 df 325 Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 3.375 12.982 12.982 3.375 12.982 12.982 2.908 11.184 24.165 2.908 11.184 24.165 2.453 9.436 33.601 2.453 9.436 33.601 2.283 8.780 42.381 2.283 8.780 42.381 2.064 7.937 50.318 2.064 7.937 50.318 1.939 7.459 57.777 1.939 7.459 57.777 83 918 3.532 61.309 882 3.392 64.701 842 3.237 67.938 10 737 2.833 70.771 11 709 2.727 73.498 12 662 2.547 76.044 13 630 2.424 78.468 14 592 2.276 80.743 15 558 2.146 82.889 16 541 2.082 84.972 17 526 2.022 86.993 18 487 1.875 88.868 19 436 1.675 90.543 20 425 1.635 92.178 21 417 1.604 93.782 22 400 1.540 95.322 23 328 1.260 96.581 24 323 1.241 97.823 25 304 1.168 98.991 26 262 1.009 100.000 Rotated Component Matrixa Component TTV4 829 TTV1 801 TTV3 798 TTV2 734 LSV3 740 84 LSV4 717 LSV1 712 LSV5 697 LSV2 679 CLDV2 797 CLDV4 791 CLDV3 784 CLDV1 763 MQH4 826 MQH2 769 MQH3 746 MQH1 723 TTV4 763 TTV1 717 TTV3 707 TTV2 660 TTV5 604 TH3 800 TH4 780 TH1 719 TH2 675 b Phân tích nhân tố khám phá biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 789 Approx Chi-Square 289.857 df Sig .000 85 Component Matrixa Component QDVV3 830 QDVV4 793 QDVV2 776 QDVV1 774 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 2.517 62.925 62.925 2.517 62.925 62.925 581 14.526 77.452 486 12.158 89.610 416 10.390 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 4.PHÂN TÍCH HỒI QUI TUYẾN TÍNH ĐA BIẾN 86 Correlation QDVV TTV CLDV STT Pearson Correlation QDVV Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TTV 249 ** 032 444 ** 403 ** 000 000 000 622 000 000 241 241 241 241 241 241 241 ** 000 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 285 241 241 241 241 241 241 ** 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 241 241 241 241 241 241 241 ** 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 241 241 241 241 241 241 241 -.032 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 622 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 241 241 241 241 241 241 241 ** 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 241 241 241 241 241 241 241 ** 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 241 241 241 241 241 241 Pearson Correlation TH ** 241 Pearson Correlation LSV 465 N Pearson Correlation QHXH ** TH 000 Pearson Correlation STT 285 LSV Sig (2-tailed) Pearson Correlation CLDV QHXH 465 249 444 403 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed 1.000 241 87 Model Summaryb Mode R R Adjusted R Std Error of Durbinl Square Square the Estimate Watson a 848 719 713 53548875 1.716 a Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis b Dependent Variable: REGR factor score for analysis Model Sum of Squares ANOVAa df Mean Square F Sig Regressio 172.614 34.523 120.394 000b n Residual 67.386 235 287 Total 240.000 240 a Dependent Variable: REGR factor score for analysis b Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis Coefficients Model Unstandardized Coefficients B (Constant) REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis a Standardized Coefficients Std Error t Beta Collinearity Statistics Tolerance VIF -1.494E-016 034 000 1.000 285 035 285 8.246 000 1.000 1.000 465 035 465 13.460 000 1.000 1.000 000 1.000 1.000 000 1.000 1.000 000 1.000 1.000 REGR factor score for 249 035 249 7.190 analysis REGR factor score for 444 035 444 12.853 analysis REGR factor score for 403 035 403 11.658 analysis a Dependent Variable: REGR factor score for analysis 1 Sig 88 89 KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT T – TEST, ANOVA THEO NHÂN KHẨU HỌC a Kiểm định T – Test theo giới tính Group Statistics REGR factor score for analysis GIOITINH N Mean 149 -.0134986 92 0218618 Std Deviation 99978296 1.00544188 Std Error Mean 08190541 10482456 Independent Samples Test t-test for Equality of Means df REGR factor score for analysis Equal variances assumed Equal variances not assumed Sig (2tailed) Mean Difference 239 790 -.03536040 192.025 791 -.03536040 Independent Samples Test t-test for Equality of Means Std Error Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Equal variances REGR factor score assumed for analysis Equal variances not assumed Upper 13285068 -.29706819 22634740 13302889 -.29774589 22702510 90 b Kiểm định Anova theo nhóm tuổi Test of Homogeneity of Variances REGR factor score for analysis Levene df1 df2 Sig Statistic 105 237 957 ANOVA REGR factor score for analysis Sum of df Squares Between Groups 3.174 Within Groups 236.826 237 Total 240.000 240 Mean Square 1.058 999 F 1.059 Sig .367 c.Kiểm định Anova theo trình độ h c vấn Test of Homogeneity of Variances REGR factor score for analysis Levene Statistic df1 df2 Sig 1.067 237 364 ANOVA REGR factor score for analysis Sum of df Squares Between Groups 2.291 Within Groups 237.709 237 Total 240.000 240 Mean Square 764 1.003 d.Kiểm định Anova theo thu nhập Test of Homogeneity of Variances REGR factor score for analysis Levene df1 df2 Sig Statistic 1.077 237 360 F Sig .761 517 91 ANOVA REGR factor score for analysis Sum of df Squares Between Groups 2.517 Within Groups 237.483 237 Total 240.000 240 Mean Square 839 1.002 F Sig .837 475 F Sig 1.427 205 e Kiểm định Anova theo nghề nghiệp Test of Homogeneity of Variances REGR factor score for analysis Levene Statistic df1 df2 Sig .675 234 670 ANOVA REGR factor score for analysis Sum of df Squares Between Groups 8.473 Within Groups 231.527 234 Total 240.000 240 Mean Square 1.412 989