Xử lý nợ xấu đối với tín dụng vận tải đường bộ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh thành phố sóc trăng

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ ĐẶNG VIỆT HỒNG XỬ LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI TÍN DỤNG VẬN TẢI ĐƯỜNG BỘ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CẦN THƠ, 2021 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ ĐẶNG VIỆT HỒNG XỬ LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI TÍN DỤNG VẬN TẢI ĐƯỜNG BỘ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS Võ Văn Dứt CẦN THƠ - 2021 i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Cần Thơ, ngày tháng năm 2021 Người hướng dẫn PGS TS.Võ Văn Dứt ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho phép xin gửi lời cám ơn đến Quý Thầy Cô trường Đại học Tây Đô tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức q báo cho năm qua Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Võ Văn Dứt, người tận tình hướng dẫn cho tơi suốt thời gian hồn thành luận văn Tơi xin gởi lời cám ơn chân thành đến Ban Giám đốc, Phịng kế hoạch kinh doanh; Phịng kế tốn ngân quỹ Agribank Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho trình nghiên cứu đề tài Xin gửi lời cám ơn đến gia đình, đồng nghiệp bạn học viên lớp TCNH 6A chia sẽ, khuyến khích, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập hoàn thành luận văn Mặc dù thân nỗ lực học tập, nghiên cứu, tích lũy từ kiến thức hợc tập trường, tham khảo nhiều tài liệu, cầu thị tiếp thu ý kiến từ chuyên gia để hoàn thiện luận văn Tuy nhiên, khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Quý Thầy, Cô, bạn bè đồng nghiệp Xin kính chúc Q Thầy, Cơ gia đình, bè, đồng nghiệp dồi sức khỏe thành cơng! Trân trọng cảm ơn! Sóc Trăng, Ngày 20 tháng 10.năm 2021 Người cảm ơn Đặng Việt Hồng iii TĨM TẮT Hoạt động tín dụng ln hoạt động mang lại nguồn thu chủ lực cho Ngân hàng, để gia tăng thu nhập, Ngân hàng có chiến lược phát triển tín dụng khác nhau, nhằm mục đích tạo lợi nhuận Tuy nhiên, việc tập trung cho vay vào lĩnh vực kinh doanh đó, gây tượng phụ thuộc doanh thu nhiều vào nhóm khách hàng Ngân hàng không phân tán rủi ro Tại Agribank Chi nhánh Thành phố Sóc trăng giai đoạn 2014-2016 tăng trưởng ạt tín dụng vận tải đường với tỷ lệ cho vay đối tượng kinh doanh vận tải đường lên đến 36%/tổng dư nợ toàn Chi nhánh Điều dẫn đến hệ khách hàng kinh doanh ngành vận tải gặp khó khăm, khoản vay đồng loạt chuyển nợ xấu, điều kéo theo hàng loạt hệ lụy cho Ngân hàng, từ việc số cán rơi vào tình trạng bị xử lý kỷ luật việc uy tín Ngân hàng bị giảm sút đáng kể, làm hình ảnh Ngân hàng lòng nhiều khách hàng tiền vay, đồng thời, làm ảnh hưởng niềm tin khách hàng tiền gửi vào Ngân hàng…Vì vậy, Ngân hàng phải có chiến lược tín dụng đa dạng, giải pháp hiệu để tiến hành xử lý khoản nợ xấu, nợ khó địi Vì nên tơi chọn đề tài luận văn “Xử lý nợ xấu tín dụng vận tải đường Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng” Luận văn tiến hành đánh giá phân tích hoạt động tín dụng thực trạng nợ xấu tín dụng vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng, việc sử dụng phương pháp thống kê mơ tả, phân tích tổng hợp phương pháp vấn chuyên gia để tiến hành đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng, tình hình cho vay, thực trạng nợ xấu Chi nhánh Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng mơ hình nghiên cứu nợ xấu theo phương pháp chuẩn Basel II, để đo lường tính toán hệ số rủi ro khoản mục tài sản chấp quản trị rủi ro tín dụng Luận văn đề số giải pháp nâng cao hiệu cơng tác xử lý nợ xấu tín dụng vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành Phố Sóc Trăng đề xuất số giải pháp nhằm giúp cho NHTM giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu tín dụng vận tải đường thời gian tới iv ABSTRACT Credits operation is always the main revenue of the credit institutions To increase revenue, earch bank has its own credit strategy to increase profit However, when a bank has just focus on only one sector would make that bank depends on one customer group, so that that bank can not help the bank in risk diversification At Agribank - Soc Trang City Branch, in the period of 2014-2016, had increase in loaning to buy transport vehicles up to 36% total debt of this branch It took the consequence of bad debt when transport customers met the hard time in their business And the bank had to carry on the hard time too, when some loan officers (who offered those transport vehicles credits) were under the disciplines, bank’s repution was decreased, bank’s good image got worse for loan customers and redude the belief of saving customers contemporary Therefore, the bank has to have diversity in its credit strategies, effective solutions to solve the bad debts, doubtful debts So I would like to choose my thesis as “Bad debt settlement for transport vehicles credits at Agribank Vietnam – Soc Trang City branch” The thesis will evaluates, analysis credit works and the reality of transport vehicles bad debts at Agribank - Soc Trang City Branch by using descriptive statistics method, meta analysis and professional interview solution to evalutate the bank’s business result, credit situation and bad debt realiy Besides, the thesis use the standard Basel II paradigm to measure and calculate risk factor of collateral assets in credit risk management The thesis would like to provide some solutions to help increase effect in transport vehicles bad debts settlement and provide some solution in order to help the comercial bank minimize bad debts rate in transport vehicles credit in the future v LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Đặng Việt Hồng xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tơi thực hiện, hướng dẫn PGS.TS.Võ Văn Dứt, kết nghiên cứu luận văn trung thực không chép Tất phần kế thừa người trước, tài liệu tham khảo, tham chiếu trích dẫn đầy đủ, ghi nguồn cụ thể danh mục tài liệu tham khảo Sóc Trăng, Ngày 20 tháng 10 năm 2021 Họ người thực Đặng Việt Hồng vi MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU xiv Tính cấp thiết đề tài xiv Mục tiêu nghiên cứu xiv Câu hỏi nghiên cứu xv Đối tượng phạm vi nghiên cứu xv 4.1 Đối tượng nghiên cứu xv 4.2 Phạm vi nghiên cứu xv Phương pháp nghiên cứu xvi 5.1 Phương pháp thu thập thông tin, tài liệu xvi 5.2 Phương pháp thống kê mô tả xvi 5.3 Các phương pháp xử lý thông tin xvi 5.4 Phương pháp nghiên cứu chuyên gia xvi 5.5 Áp dụng nguyên tắc theo Basel II, để đo lường tính tốn HSRR xvii Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài xviii 6.1 Ý nghĩa khoa học xviii Kết cấu luận văn xviii Tổng quan tài liệu nghiên cứu xviii CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ XẤU TÍN DỤNG VẬN TẢI ĐƯỜNG BỘ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận nợ xấu ngành vận tải đường 1.1.1 Tổng quan ngành vận tải đường Việt Nam 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm vai trò vận tải đường 1.1.3 Định nghĩa nợ xấu tín dụng vận tải 1.1.4 Phân loại nợ xấu 1.1.5 Tiêu chí đánh giá nợ xấu 1.1.6 Các tác động nợ xấu vii 1.2 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu tín dụng vận tải đường 1.2.1 Nguyên nhân khách quan 1.2.2 Nguyên nhân chủ quan 10 1.3 Nội dung xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Khái niệm xử lý nợ xấu 16 1.3.2 Tầm quan trọng xử lý nợ xấu 17 1.3.3 Nội dung xử lý nợ xấu 18 1.4 Các biện pháp xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại 19 1.4.1 Thực cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng 19 1.4.2 Xử lý tài sản đảm bảo, đòi nợ bên bảo lãnh 21 1.4.3 Bán khoản nợ 21 1.4.4 Miễn, giảm phần nợ lãi vay phải trả cho khách hàng 22 1.4.5 Sử dụng biện pháp pháp lý để xử lý nợ 22 1.4.6 Sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý 23 1.4.7 Sự trợ giúp Chính phủ 23 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại 24 1.5.1 Nhân tố khách quan 24 1.5.2 Nhân tố chủ quan 25 1.6 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu Ngân hành thương mại 26 1.6.1 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu số Ngân hàng thương mại Việt Nam 27 1.6.2 Bài học rút cho Agribank - CN Thành phố Sóc Trăng 29 CHƯƠNG 33 THỰC TRẠNG XỬ LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI TÍN DỤNG VẬN TẢI ĐƯỜNG BỘ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ 33 SÓC TRĂNG 33 2.1 Giới thiệu sơ lược Thành Phố Sóc Trăng-tỉnh Sóc Trăng 33 2.2 Tổng quan Agribank 33 viii 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank 33 2.2.2 Sự hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng 34 2.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Agribank Chi nhánh Thành Phố Sóc Trăng 35 2.2.4 Cơ cấu tổ chức 37 2.2.5 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Thành Phố Sóc Trăng 40 2.3 Tình hình tín dụng vận tải Agribank Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng 48 2.3.1 Hoạt động tín dụng vận tải đường 48 2.3.2 Thực trạng nợ xấu tín dụng vận tải đường theo Nghị 42 50 2.4 Kết công tác xử lý nợ tín dụng vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành Phố Sóc Trăng giai đoạn 2017-2020 53 2.4.1 Kết công tác thu hồi nợ xấu vận tải nội bảng 53 2.4.2 Kết công tác thu hồi nợ xấu vận tải đường ngoại bảng 54 2.4.3 Kết công tác thu hồi xử lý nợ xấu vận tải theo Nghị 42 55 2.5 Sử dụng mơ hình đo lường tính tốn hệ số rủi ro cho tài sản đảm bảo tín dụng vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng 56 2.6 Các nguyên nhân phát sinh nợ xấu tín dụng vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành Phố Sóc Trăng 57 2.6.1 Thông tin chung cá nhân chuyên gia 57 2.6.2 Kết xử lí vấn chuyên gia nguyên nhân phát sinh nợ xấu 59 2.7 Đánh giá chung 62 2.7.1 Kết khảo sát 62 2.7.2 Nhận định kết khảo sát 63 CHƯƠNG 67 91 35 Tham khảo viết tác giả: Đào vũ (2019) xử lý nợ xấu theo Nghị 42 vướng đâu, http://vneconomy.vn/xư-ly-no-xau theo-nghi-quyet-42con-vuong-o-dau-20191021175928196,htm, ngày 15/08/2020; 36 Tham khảo viết tác giả: Hà Tâm (2020) Cần luật hóa xử lý nợ xấu Truy cập tại, https://baodautu.vn/can-luat-hoa-xu-ly-no-xau-d126089,html, ngày 15/8/2020; 37 Tham khảo viết tác giả Thu Hạnh (2018), xử lý nợ xấu triệt “bệnh” từ gốc, https://bnews.vn/xu-ly-no-xau-triet-benh-tan-goc/73619.html; Tài liệu nước “Advanced credit risk analysis”, Cousin D.H Pirotte, 2001; “Dictionary of banking systems”, Thomas P Fitch i PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 DANH SÁCH CHUYÊN GIA THAM GIA PHỎNG VẤN STT Họ tên Chức danh Đơn vị Nguyễn Phước Lộc P Giám đốc Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở Trương Minh Nghĩa P Giám đốc Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở Nguyễn Bá Lil P Giám đốc Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở Lâm Minh Điền TP-KHCN Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở Lưu Vĩnh PTP-KHDN Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở Lê Chí Tâm TPKTKSNB Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở Bùi Thị Thu Tâm PTP KHNV Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở Lưu Văn Thanh Giám đốc Agribank CN H.Kế Sách Sóc Trăng Nguyễn Văn Bảy P Giám đốc Agribank CN H.Kế Sách Sóc Trăng 10 Trần Văn Điền Giám đốc Agribank CN H.Long Phú Sóc Trăng 11 Lê Anh Tuấn Giám đốc Agribank CN H.Mỹ Tú Sóc Trăng 12 Nguyễn Hải Hưng P Giám đốc Agribank CN H.Mỹ Tú Sóc Trăng 13 Trần Minh Tuấn Giám đốc Agribank CN H.Mỹ Xuyên Sóc Trăng 14 Huỳnh Cơng Tồn P Giám đốc Agribank CN H.Mỹ Xun Sóc Trăng 15 Trần Thanh Hồng Giám đốc Agribank CN Tx.Vĩnh Châu Sóc Trăng 16 Mai Thanh Lan Giám đốc Agribank CN H.Thạnh Trị Sóc Trăng ii 17 Phạm Văn Khánh P Giám đốc Agribank CN H.Thạnh Trị Sóc Trăng 18 Ngơ Thanh Bình Giám đốc Agribank CN H.Thạnh Phú Sóc Trăng 19 Ngơ Quốc Việt P Giám đốc Agribank CN H.Thạnh Phú Sóc Trăng 20 Trương Hùng Phong Giám đốc Agribank CN Tx.Ngã Năm Sóc Trăng 21 Hà Tấn Huệ P Giám đốc Agribank CN Tx.Ngã Năm Sóc Trăng 22 Lê Bình Dương Giám đốc Agribank CN H.Châu Thành Sóc Trăng 23 Phạm Việt Thắng Giám đốc Agribank CN H.Trần Đề Sóc Trăng 24 Từ Thế Ngọc P Giám đốc Agribank CN H.Trần Đề Sóc Trăng 25 Mai Văn Thanh Giám đốc Agribank CN H.Cù Lao Dung Sóc Trăng 26 Lâm ThùyTrang TP.Kiểm tra Agribank khu vực Tây Nam Bộ 27 Trương Thị Nghĩa CB kiểm tra Agribank khu vực Tây Nam Bộ Ngoài tác giả tiến hành vấn chuyên viên số phòng chun mơn Phịng Kiểm tra Kiểm sốt nội bộ, Phòng KHDN, Phòng Khách hàng Hộ SX Cá nhân, Phịng Kế tốn – Ngân Quỹ Hội sở Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng; chủ doanh nghiệp số công ty vận tải địa bàn iii STT Họ tên Chức danh Đơn vị 28 Đồn Xn Vinh Phó phịng Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở 29 Vũ Bích Hiền Phó phịng Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở 30 Trần Thị Thu Hồi Nhân viên Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở 31 Tạ Diệu Thanh Nhân viên Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở 32 Huỳnh Văn Út Nhân viên Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở 33 Nguyễn Thị Ái Phương Nhân viên Agribank CN Sóc Trăng - Hội Sở 34 Quách Thị Cẩm Tú Trưởng phòng Agribank CN Thành phố Sóc Trăng 35 Nguyễn Hồi Nam Trưởng phịng Agribank CN Thành phố Sóc Trăng 36 Phan Văn Bảo Tước Nhân viên Agribank CN Thành phố Sóc Trăng Phó phịng Agribank CN Thành phố Sóc Trăng Trần Thị 37 Thanh Tuyền 38 Văn Đình Phùng Giám đốc Cty TNHH MTV Văn Đình Phùng 39 Trần Quách Hải Duy Giám đốc Cty TNHH MTV Hải Duy 40 Đinh Thanh Bình Giám đốc Cơng ty vận tải hàng hóa Yến Bình iv PHỤ LỤC 02 BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN Kính chào Anh/Chị! Tơi tên Đặng Việt Hồng, học viên cao học Trường Đại học Tây Đô, thực nghiên cứu đề tài “Giải pháp xử lý nợ xấu tín dụng vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành Phố Sóc trăng” Rất mong Anh/Chị nhín chút thời gian trả lời câu hỏi Ý kiến Anh/Chị đóng góp vơ q báu giúp tơi hồn thành nghiên cứu luận văn Tơi xin đảm bảo thơng tin Anh/Chị cung cấp hồn tồn giữ bí mật phục vụ cho mục đích học tập Rất mong chấp nhận Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn! Anh/chị cho biết đánh giá cơng tác nợ xấu tín dụng vận tải đường số giải pháp đưa nhằm nâng cao hiệu cơng tác tín dụng vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành phố Sóc Trăng Đối với ý kiến, xin vui lịng đánh dấu X vào phù hợp Khơng đồng ý Khơng có ý kiến Đồng ý PHẦN 1: BẢNG CÂU HỎI I Nhóm nguyên nhân phát sinh nợ xấu tín dụng VT đường Mức đánh giá (%) STT Tiêu chí đánh giá Nguyên nhân khách quan Cơ chế sách ngành giao thơng vận tải thiếu đồng bộ; Thuế, phí đường cao, giao thương phát triển khơng đồng vùng, hàng hóa chưa dồi Điều gây trở ngại cho hoạt động vận tải, làm cho nguồn thu Không đồng ý Không Đồng có ý ý kiến v khách hàng khơng ổn định, nguyên nhân làm nợ xấu ngành vận tải tăng Luật giao thông đường thiếu chặt chẽ thiếu đồng vùng miền, dẫn đến việc Ngân hàng khó kiểm sốt, khó chế tài phương tiện ( xe) khách hàng tài sản chấp Ngân hàng tham gia giao thông Nguồn nhân lực qua đào tạo doanh nghiệp vận tải thiếu, việc kinh doanh vận tải thường tự phát, thiếu kinh nghiệm,…sức cạnh tranh doanh nghiệp yếu gặp khó kinh doanh Doanh thu kinh doanh vận tải thường thiếu ổn định, chứa đựng nhiều rủi ro trình vận chuyển, dẫn đến việc khách hàng vi phạm cam kết trả nợ phân kỳ với Ngân hàng Cơ chế, sách xử lý tài sản bảo đảm động sản chưa luật hóa cụ thể Thị trường động sản nước ta hoạt động chưa minh bạch, thiếu khoản Stt Tiêu chí đánh giá Nguyên nhân chủ quan từ Ngân hàng Đầu tư trung hạn ngành vận tải đường bộ, thu nhập lãi cao, ổn định nguồn doanh thu Nhưng rủi ro lớn khó quản lý tài sản chấp (động sản) vi Cơng nghệ Ngân hàng chưa đáp ứng với phịng ngừa rủi ro, sàn lọc khách hàng, ngành kinh doanh rủi ro Trình độ cán tín dụng hạn chế lĩnh vực kinh doanh ngành vận tải, không lường hết rủi ro dự án kinh doanh giá trị hao mòn, tổn thất tài sản đảm bảo Đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng trước phương án kinh doanh thiếu khả thi, khoản “hoa hồng” lớn khó từ chối từ khách hàng Nguyên nhân chủ quan từ khách hàng Mức đánh giá (%) STT Tiêu chí đánh giá Ý thức chấp hành luật giao thông khách hàng chưa cao Khi vi phạm giao thông (chở tải, thiếu bảo hiểm,…), bị giữ phương tiện, ảnh hưởng nghiệm trọng đến thu nhập khách hàng tín dụng vận tải Thiếu lực quản lý điều hành đội xe, nhiều chủ phương tiện kinh doanh tự phát, thiếu kinh nghiệm kinh doanh vận tải, không đủ khả ứng phó với khó khăn kinh doanh; cạnh tranh giá cước không lành mạnh Khách hàng thiếu trách nhiệm với khoản vay mua xe tải trả góp, trả nợ theo phân kỳ với tài sản chấp hình thành từ vốn vay Khơng đồng ý Khơng Đồng có ý ý kiến vii Khách hàng lừa đảo, cố tình chiếm dụng vốn Ngân hàng, lẫn trách không gặp cán Ngân hàng, tẩu tán, giấu tài sản chấp II Cán nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác xử lý nợ xấu tín dụng Vận tải đường Mức đánh giá (%) STT Tiêu chí đánh giá Mơi trường kinh tế vĩ mơ không ổn định, giao thương bi thu hẹp, thị trường vận tải hàng hóa trầm lắng Thiếu quan tâm đồng từ bộ, ngành quan địa phương công tác xử lý nợ, thu giữ tài sản đảm bảo cho Ngân hàng Nhà nước chưa có qui định cụ thể trình tự thủ tục xử lý tài sản bảo đảm động sản Ngân hàng lý tài sản chấp xe qua trung đấu giá thường khơng có khách hàng quan tâm Giới kinh doanh xe qua sử dụng thường khơng thích mua tài sản qua trung tâm đấu giá, thủ tục rườm rà, thời gian,… Sự thiếu quan tâm, thiếu liệt công tác xử lý nợ lãnh đạo Ngân hàng Trình độ chuyên môn, kinh nghiệm cán xử lý nợ Thái độ tích cực, tinh thần trách nhiệm, kiên trì tâm cao cán xử lý nợ Khơng đồng ý Khơng Đồng có ý ý kiến viii Thái độ hợp tác khách hàng công tác xử lý nợ Khách hàng xem trọng uy tín III Giải pháp nâng cao hiệu cơng tác xử lý nợ xấu tín dụng Vận tải đường Agribank Chi nhánh Thành Phố Sóc Trăng Tiêu chí đánh giá Mức đánh giá (%) Khơng Khơng Đồng có đồng ý ý ý kiến Xử lý sớm có dấu hiệu tiềm ẩn rủi ro Tạo đồng thuận, hợp tác từ phía khách hàng Cho vay tháo gỡ khó khăn cho khách hàng Cho vay bù đắp tài cho bên mua khoản nợ Thực hiệu công tác kiểm tra, giám sát hoạt động vận chuyển nguồn thu khách hàng Ngăn ngừa hành vi tẩu tán, phi tan tài sản khách hàng NH chủ động công tác xử lý TSBĐ Đào tạo, xây dựng đội ngũ cán xử lý nợ có kiến thức, chun mơn vận tải đường bộ, lòng yêu ngành đạo đức nghề nghiệp Khen thưởng thích đáng kỷ luật nghiêm khắc IV Câu hỏi mở Câu Theo ý kiến Anh/chị, Agribank Chi nhánh TP.Sóc Trăng cần làm để xử lý khoản nợ xấu tín dụng vận tải đường nay? Trả lời: ix Câu Theo ý kiến Anh/chị, NHTM cần triển khai tập trung giải pháp để hạn chế nợ xấu phát sinh tín dụng vận tải đường thời thời gian tới? Trả lời : PHẦN II: THƠNG TIN CÁ NHÂN Xin vui lịng tích vào ô phù hợp với thông tin cá nhân Quý Anh/Chị: Trình độ học vấn:  THPT  Cử nhân  Thạc sĩ  Tiến sĩ  Khác Số năm Anh/Chị kinh nghiệm lĩnh vực tín dụng ngân hàng:  < năm  - năm  3-5 năm  > năm Mong đợi Anh/Chị từ công tác xử lý rủi ro tín dụng vận tải đường có hiệu Chi nhánh gì?  Giảm tổn thất tài  Nâng cao uy tín ngân hàng khách hàng  Nâng cao lợi nhuận  Cải thiện hoạt động kinh doanh ngân hàng  Cải thiện hình ảnh ngân hàng  Khác ……………………………… Xin trân trọng cảm ơn! x PHỤ LỤC XÁC ĐỊNH TÀI SẢN THEO MỨC ĐỘ RỦI RO (Tại số 6857/ NHNo-TD ngày 09/8/2019) Xác định hệ số rủi ro Tài sản Có nội bảng cam kết ngoại bảng theo quy định Thông tư số 36/2014/TT-NHNN Thông tư số 19/2017/TTNHNN Thống đốc NHNN sau: I Tài sản Có nội bảng xác định theo mức đội rủi ro: Hệ số STT Khoản mục rủi ro 0% Khoản cấp tín dụng Chính phủ Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước bảo lãnh toán khoản cấp tín dụng bảo đảm giấytờ có giá Chính phủ Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước phát hành Các khoản cấp tín dụng đồng Việt Nam bảo đảm toàn tiền, bảo đảm đầy đủ thời hạn giá trị bằng: (i) tiền gửi có kỳ hạn; (ii) thẻ tiết kiệm; (iii) giấy tờ có giá Agribank phát hành Các khoản cấp tín dụng bảo đảm tồn giấy tờ có giá tổ chức tài quốc tế phát hành bảo lãnh tốn Các khoản cấp tín dụng tổ chức tài nhà nước khoản cấp tín dụng bảo đảm tồn giấy tờ có giá tổ chức tài nhà nước phát hành Các khoản cấp tín dụng ngoại tệ bảo đảm toàn tiền, bảo đảm đầy đủ thời hạn giá trị bằng: (i) tiền gửi có kỳ hạn; (ii) thẻ tiết kiệm; (iii) giấy tờ có giá Agribank phát hành Các khoản cấp tín dụng bảo đảm tồn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác phát hành 20% 50% xi Các khoản cấp tín dụng bảo đảm toàn nhà (bao gồm nhà hình thành tương lai), quyền sử dụng đất, cơng trình xây dựng gắn với quyền sử dụng đất bên vay 100% Toàn khoản cấp tín dụng cịn lại, ngồi khoản cấp tín dụng phân loại vào nhóm hệ số rủi ro 0%, 20%, 50%, 150% 200% Các khoản cấp tín dụng cơng ty con, công ty liên kết Agribank 150% 10 Các khoản cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh chứng khốn 11 Các khoản cấp tín dụng cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý quỹ 12 Các khoản cho vay bảo đảm vàng Các khoản cấp tín dụng để kinh doanh bất động sản, khoản cấp 13 tín dụng mà khách hàng cho phép tổ chức, cá nhân khác sử dụng nguồn vốn để kinh doanh bất động sản 200% II Cam kết ngoại bảng Hệ số chuyển STT Khoản mục Hợp đồng giao dịch ngoại tệ, hợp đồng giá hàng hóa có kỳ hạn ban đầu năm 2% Hợp đồng giao dịch ngoại tệ, hợp đồng giá hàng hóa có kỳ hạn ban đầu từ năm đến năm 5% Hợp đồng giao dịch ngoại tệ, hợp đồng giá hàng hóa có kỳ hạn ban đầu từ năm trở lên (cộng thêm (+) 3,0% cho năm kể từ năm thứ 3) 5% đổi xii Cam kết ngoại bảng (bao gồm hạn mức tín dụng chưa sử dụng) mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền hủy ngang tự động hủy ngang khách hàng vi phạm điều kiện hủy ngang suy giảm khả thực nghĩa vụ 10% Hạn mức tín dụng chưa sử dụng thẻ tín dụng 10% Giao dịch phát hành xác nhận thư tín dụng thương mại dựa chứng từ vận tải, có thời hạn gốc từ năm trở xuống 20% Giao dịch phát hành xác nhận thư tín dụng thương mại dựa chứng từ vận tải, có thời hạn gốc năm 50% Nợ tiềm tàng dựa hoạt động cụ thể (ví dụ: bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, thư tín dụng dự phòng cho hoạt động cụ thể) 50% Bảo lãnh phát hành chứng khốn, giấy tờ có giá 50% 10 Các cam kết ngoại bảng tương đương khoản cho vay (ví dụ: cam kết cho vay khơng hủy ngang cam kết cho vay hủy bỏ thay đổi hình thức cam kết thiết lập, trừ trường hợp phải hủy bỏ thay đổi theo quy định pháp luật; khoản bảo lãnh, thư tín dụng dự phịng bảo đảm nghĩa vụ tài cho khoản nợ trái phiếu; hạn mức tín dụng chưa giải ngân khơng hủy ngang, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh 100% tốn, ) 11 Các khoản chấp nhận tốn (ví dụ: ký hậu chấp nhận toán chứng từ, ) Nghĩa vụ tốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước giao dịch bán giấy tờ có giá có bảo lưu 12 quyền truy địi bên phát hành khơng thực cam kết 13 Các hợp đồng kỳ hạn tài sản, tiền gửi chứng khoán trả trước 100% 100% 100% xiii phần mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cam kết thực Các cam kết ngoại bảng cịn lại khác, ngồi cam kết ngoại bảng xác 14 định hệ số chuyển đổi vào nhóm 0,5%, 1%, 2%, 5%, 10%, 20%, 50%, 100% Tổng giá trị nội bảng tương ứng cam kết ngoạ bảng xác định theo mức độ rủi ro (=gía trị cam kết ngoại bảng x HS chuyển đổi x HSRR) 100%