Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần petrolimex – chi nhánh cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ ĐỖ HỒNG DŨNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ ĐỖ HOÀNG DŨNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS Ngô Mỹ Trân CẦN THƠ, 2019 i CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG Luận văn này, với đề tựa “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Petrolimex – Chi nhánh Cần Thơ”, học viên Đỗ Hoàng Dũng thực theo hướng dẫn Tiến sĩ Ngô Mỹ Trân Luận văn báo cáo Hội đồng chấm luận văn thông qua ngày ………………… Ủy viên Ủy viên – Thư ký ………………………………… ……………………………………… Phản biện Phản biện …………………………………… ……………………………………… Chủ tịch Hội đồng …………………………………… ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập em hoàn thành luận văn tốt nghiệp “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh thành phố Cần Thơ” với hướng dẫn tận tình TS.Ngơ Mỹ Trân Để hoàn thành luận văn, nỗ lực học hỏi thân em nhận hướng dẫn quý báo thầy cô trường Đại học Tây Đô, cô chú, anh chị nhân viên dễ mếmn Pgank Em chân thành cảm ơn cô – TS.Ngô Mỹ Trân, người theo dõi, hướng dẫn, bảo cho em suốt thời gian thực luận văn Xin cảm ơn tất thành viên Pgbank hiệt tình giúp đỡ, dìu dắt em suốt thời gian thực tập; xin cảm ơn anh chị đồng nghiệp lãnh đạo Sở Tài – thành phố Cần Thơ tạo điều kiện tốt cho tơi vừa hồn thành cơng tác chun mơn vừa thực luận văn tốt nghiệp; cảm ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ tơi suốt thời gian qua Tuy nhiên kiến thức chun mơn cịn hạn chế thân cịn thiếu kinh nghiệm thực tiễn lĩnh vực ngân hàng nên nội dung báo cáo không tránh khỏi thiếu xót, mong nhận góp ý, bảo thêm q thầy tồn thể cán bộ, nhân viên Pgbank để báo cáo hoàn thiện iii TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh thành phố Cần Thơ Nghiên cứu thực dựa mẫu nghiên cứu gồm 155 khách hàng Pgbank địa bàn thành phố Cần Thơ với phương pháp phân tích hồi quy nhị phân Kết nghiên cứu cho thấy khách hàng lựa chọn thẻ tín dụng ngân hàng Pgbank chủ yếu tiện ích mà thẻ mang lại toán linh hoạt lãi suất hợp lý cạnh trạnh với ngân hàng khác Số lượng khách hàng sử dụng thẻ Pgbank nhiều chủ yếu độ tuổi trẻ, giới thiệu thẻ tín dụng, có đánh giá cao tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại Bên cạnh đó, kết hồi quy nhị phân cho thấy có nhân tố có ảnh hưởng tích cực đến định sử dụng thẻ khách hàng Pgbank giới tính, độ tuổi, người giới thiệu, thu nhập đánh giá tiện ích thẻ iv ABSTRACT The thesis analyzes the factors affecting the decision to use credit cards of Petrolimex Commercial Joint Stock Bank - Can Tho City Branch Therefore, the study was based on a research sample of 155 bank customers in Can Tho city with a binary regression analysis method The main result shows that the customers choose credit cards of Pgbank because of the utility that the card offers such as flexible payment and reasonable interest rates that competes with other banks The number of customers using Pgbank's card is mostly young, being introduced to credit cards and highly appreciating the utilities that credit cards offer In addition, the binary regression result shows that there are factors that positively affect the decision using Pgbank’ cards as: gender, age, referees, income and utility’s card v CAM KẾT KẾT QUẢ Tôi xin cam kết luận văn với đề tựa “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh thành phố Cần Thơ” hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ ngày… tháng… năm 2019 Đỗ Hoàng Dũng vi MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung .1 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Kết cấu dự kiến luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Giới thiệu thẻ tín dụng .3 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Đặc điểm thẻ tín dụng 2.1.3 Phương thức tốn thẻ tín dụng .4 2.1.4Những lợi ích tốn thẻ tín dụng 2.2 Lý thuyết yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ 2.2.1Lý thuyết cầu dịch vụ .7 2.2.2 Thuyết hành động hợp lý 2.2.3 Mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM – Technplogy Acceptance Model) 10 2.3 Tổng quan tài liệu 11 2.3.1 Các nghiên cứu nước 11 2.3.2 Các nghiên cứu nước 12 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam .14 CHƯƠNG THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 16 3.2 Phương pháp nghiên cứu 17 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu .17 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu .17 3.3 Quy trình nghiên cứu 20 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 20 vii 4.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh thành phố Cần Thơ 20 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 20 4.1.2 Cơ cấu tổ chức 21 4.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2018 22 4.1.4 Tình hình kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh thành phố Cần Thơ 26 4.2 Mô tả mẫu nghiên cứu 27 4.3 Phân tích bảng chéo mối liên hệ số yếu tố nhân học định sử dụng thẻ 34 4.4 Sự khác biệt yếu tố độc lập đến định sử dụng thẻ 40 4.4.1 Kết kiểm định T-test 40 4.4.2 Kết phân tích phương sai Anova 41 4.5 Kết phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng Pgbank 45 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý .49 5.1 Hàm ý quản trị .49 5.2 Kết luận 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 PHỤ LỤC 54 PHỤ LỤC 57 PHỤ LỤC 62 PHỤ LỤC 69 viii DANH SÁCH BẢNG Bảng 3.1 Mô tả biến sử dụng mơ hình 18 Bảng 4.1 Doanh thu từ lãi PGBank giai đoạn 2015 – 2018 23 Bảng 4.2 Doanh thu lãi PGBank giai đoạn 2015 – 2018 24 Bảng 4.3 Chi phí PGBank giai đoạn 2015 – 2018 24 Bảng 4.4 Lợi nhuận trước thuế PGBank giai đoạn 2015 – 2018 26 Bảng 4.5 Số lượng thẻ tín dụng phát hành phát hành giai đoạn 2015-2018 27 Bảng 4.6 Thống kê độ tuổi khách hàng khảo sát 29 Bảng 4.7 Thống kê mức độ sử dụng thẻ khách hàng 32 Bảng 4.8 Mối quan hệ giới tính định sử dụng thẻ tín dụng 34 Bảng 4.9 Mối quan hệ độ tuổi định sử dụng thẻ tín dụng 35 Bảng 4.10 Mối quan hệ học vấn định sử dụng thẻ tín dụng 36 Bảng 4.11 Mối quan hệ kiến thức thẻ định sử dụng thẻ tín dụng 37 Bảng 4.12 Mối quan hệ người giới thiệu định sử dụng thẻ tín dụng .37 Bảng 4.13 Mối quan hệ thu nhập định sử dụng thẻ tín dụng 38 Bảng 4.14 Mối quan hệ giữa tiện ích thẻ định sử dụng thẻ tín dụng 39 Bảng 4.15 Sự khác biệt định sử dụng thẻ nam nữ .40 Bảng 4.16 Sự khác biệt định sử dụng thẻ khách hàng có kiến thức thẻ khơng có kiến thức 40 Bảng 4.17 Sự khác biệt định sử dụng thẻ khách hàng có người giới thiệu không giới thiệu 41 Bảng 4.18 Sự khác biệt định sử dụng thẻ nhóm tuổi 41 Bảng 4.19 Kết phân tích sâu Anova nhóm tuổi 42 Bảng 4.20 Sự khác biệt định sử dụng thẻ trình độ học vấn 42 Bảng 4.21 Sự khác biệt định sử dụng thẻ nhóm thu nhập 43 Bảng 4.22 Kết phân tích sâu Anova nhóm thu nhập 43 Bảng 4.23 Sự khác biệt định sử dụng thẻ tiện ích thẻ 44 Bảng 4.24 Kết phân tích sâu Anova đánh giá tiện ích thẻ 44 Bảng 4.25 Kết mức độ dự báo xác mơ hình 45 Bảng 4.26 Kết mơ hình hồi quy Binary Logistic 45 56 Câu 10: Anh (chị) sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Pgbank Cần Thơ bao lâu? Ít 01 năm 1- năm Hơn 03 năm Câu 11: Anh (chị) sử dụng hạn mức tín dụng Pgbank Cần Thơ Từ 30.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng (Thẻ vàng – Gold card) Từ 10.000.000 đến 60.000.000 đồng (Thẻ chuẩn – Classic card) Câu 12: Hạn mức tín dụng có phù hợp với chi tiêu hàng tháng anh (chị) không? Rất phù hợp Thấp mong đợi Cao nhu cầu tơi Câu 13: Anh (Chị) vui lịng cho biết kênh thông tin sau định đến việc mở thẻ tín dụng Anh/Chị Bạn bè giới thiệu Nhân viên Ngân hàng tư vấn Internet Tờ rơi ngân hàng Các tiện ích thẻ tín dụng Khác:……………………… Câu 14: Anh (Chị) vui lịng cho biết thu nhập bình quân hàng tháng Anh (Chị):…………………… triệu đồng/tháng? Xin chân thành cám ơn Anh (Chị)./ 57 PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH T-TEST VÀ PHÂN TÍCH PHƯƠNG SAI ANOVA 2.1 Kết kiểm định T-test 2.1.1 Kiểm định T – test biến giới tính Group Statistics SU DUNG TTD gtinh N Mean Std Deviation Std Error Mean nam 75 ,29 ,458 ,053 nu 80 ,48 ,503 ,056 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances F t-test for Equality of Means Sig t df 95% Confidence Sig (2Mean Std Error Interval of the tailed) Difference Difference Difference Lower Upper Equal variances SU assumed DUNG Equal variances TTD not assumed 15,507 ,000 -2,347 153 -2,354 152,889 ,020 -,182 ,077 -,335 -,029 ,020 -,182 ,077 -,334 -,029 2.1.2 Kiểm định T – test biến kiến thức thẻ Group Statistics KTHUC CHUNG SU DUNG TTD N khong co Mean Std Deviation Std Error Mean 14 ,00 ,000 ,000 141 ,43 ,496 ,042 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances F Equal variances 609,180 SU assumed DUNG Equal variances TTD not assumed t-test for Equality of Means Sig t df ,000 -3,199 153 140,00 10,184 95% Confidence Sig Mean Std Error Interval of the (2Difference Difference Difference tailed) Lower Upper ,002 -,426 ,133 -,688 -,163 ,000 -,426 ,042 -,508 -,343 58 2.1.3 Kiểm định T – test biến người giới thiệu Group Statistics GIOI THIEU SU DUNG TTD N khong co Mean Std Deviation Std Error Mean 38 ,05 ,226 ,037 117 ,50 ,502 ,046 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances F Equal variances 462,829 SU assumed DUNG TTD Equal variances not assumed t-test for Equality of Means Sig t df ,000 -5,260 153 -7,487 137,665 95% Confidence Sig Mean Std Error Interval of the (2Difference Difference Difference tailed) Lower Upper ,000 -,443 ,084 -,610 -,277 ,000 -,443 ,059 -,560 -,326 2.2 Phân tích phương sai anova 2.2.1 Phân tích Anova biến độ tuổi Descriptives SU DUNG TTD Total N Mean 32 68 44 11 155 ,12 ,38 ,43 1,00 ,39 95% Confidence Interval for Mean Std Std Error Deviation ,336 ,490 ,501 ,000 ,489 Lower Bound Upper Bound ,00 ,26 ,28 1,00 ,31 ,25 ,50 ,58 1,00 ,46 ,059 ,059 ,076 ,000 ,039 Minimum Maximum 0 1 1 1 Test of Homogeneity of Variances SU DUNG TTD Levene Statistic 57,896 df1 df2 Sig 151 ,000 ANOVA SU DUNG TTD Sum of Squares Between Groups Within Groups Total 6,420 30,354 36,774 df Mean Square 151 ,201 154 2,140 F Sig 10,645 ,000 59 Multiple Comparisons SU DUNG TTD Tamhane 95% Confidence Interval (I) (J) Mean Difference nhomtuoi nhomtuoi (I-J) Std Error Lower Bound Upper Bound -,257* ,084 ,017 -,48 -,03 * -,307 ,096 ,012 -,57 -,05 -,875* ,059 ,000 -1,04 -,71 ,084 ,017 -,049 ,096 ,996 -,31 ,21 * -,618 ,059 ,000 -,78 ,096 ,012 Sig ,257 * * ,03 ,48 ,307 ,049 ,096 ,996 -,21 ,31 ,875 ,000 ,000 -,78 * -,568* ,076 ,059 ,71 ,618 * ,059 ,000 ,46 ,78 ,568 ,076 ,000 * The mean difference is significant at the 0.05 level ,36 ,78 4 * ,05 -,46 ,57 -,36 1,04 2.2.2 Phân tích Anova biến học vấn Descriptives SU DUNG TTD Std Std 95% Confidence Interval for Mean Mean Deviation Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum N duoi cao dang cao dang dai hoc sau dai hoc Total 15 ,47 ,516 ,133 ,18 ,75 32 ,25 100 ,39 ,75 155 ,39 ,440 ,490 ,463 ,489 ,078 ,049 ,164 ,039 ,09 ,29 ,36 ,31 ,41 ,49 0 0 1 1 1,14 ,46 Test of Homogeneity of Variances SU DUNG TTD Levene Statistic 5,380 df1 df2 Sig 151 ,002 ANOVA SU DUNG TTD Sum of Squares Between Groups Within Groups Total 1,751 35,023 36,774 df Mean Square ,584 151 ,232 154 F Sig 2,516 ,060 60 2.2.3 Phân tích Anova biến thu nhập Descriptives SU DUNG TTD N Total 95% Confidence Interval for Mean Std Std Mean Deviation Error 30 ,13 81 ,41 23 ,48 21 ,57 155 ,39 ,346 ,494 ,511 ,507 ,489 Lower Bound ,063 ,055 ,106 ,111 ,039 ,00 ,30 ,26 ,34 ,31 Upper Bound Minimum Maximum ,26 ,52 ,70 ,80 ,46 0 0 1 1 Test of Homogeneity of Variances SU DUNG TTD Levene Statistic df1 df2 30,174 Sig 151 ,000 ANOVA SU DUNG TTD Sum of Squares Between Groups Within Groups Total df 2,870 33,904 36,774 Mean Square F ,957 151 ,225 154 Sig 4,261 ,006 Multiple Comparisons SU DUNG TTD (I) nhomTN Tamhane (J) Mean Difference nhomTN (I-J) Std Error 95% Confidence Interval Sig Lower Bound Upper Bound * -,274 ,084 ,010 -,50 -,345* ,124 ,049 -,69 ,00 * -,438 ,127 ,010 -,79 ,084 ,010 -,071 ,120 ,993 -,41 ,26 ,345* -,164 ,124 ,124 ,726 ,049 -,51 ,18 ,69 ,071 ,120 ,993 -,26 ,41 -,093 ,154 ,991 -,52 ,33 ,127 ,010 ,124 ,726 -,18 ,51 ,093 ,154 ,991 * The mean difference is significant at the 0.05 level -,33 ,52 ,274 * 4 ,438 ,164 * ,05 ,00 ,08 -,05 -,08 ,50 ,79 61 2.2.4 Phân tích Anova biến tiện ích Descriptives SU DUNG TTD Std Mean Deviation N khong biet danh giao thap danh gia cao Total 95% Confidence Interval for Mean Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum 25 ,08 ,277 ,055 -,03 ,19 13 ,23 ,439 ,122 -,03 ,50 117 ,47 155 ,39 ,501 ,489 ,046 ,039 ,56 ,46 0 1 ,38 ,31 Test of Homogeneity of Variances SU DUNG TTD Levene Statistic df1 95,996 df2 Sig 152 ,000 ANOVA SU DUNG TTD Sum of Squares Between Groups Within Groups Total df 3,481 33,293 36,774 Mean Square 152 ,219 154 1,741 F Sig 7,947 ,001 Multiple Comparisons SU DUNG TTD Tamhane (I) CONG DUNG (J) CONG DUNG khong biet danh giao thap Mean Difference (I-J) Std Error 95% Confidence Interval Sig Lower Bound Upper Bound -,151 ,134 ,619 -,50 ,20 -,390* ,072 ,000 -,57 ,134 ,619 -,20 ,50 -,239 ,130 ,234 -,59 ,11 khong biet ,390 ,072 danh giao thap ,239 ,130 * The mean difference is significant at the 0.05 level ,000 ,234 danh gia cao danh giao thap khong biet ,151 danh gia cao danh gia cao * ,21 ,57 -,11 ,59 -,21 62 PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH CHI BÌNH PHƯƠNG 3.1 Mối quan hệ giới tính định sử dụng thẻ gtinh * SU DUNG TTD Crosstabulation SU DUNG TTD co gtinh nam Count Expected Count % of Total nu % of Total Total 53 75 29,0 46,0 75,0 14,2% 34,2% 48,4% 38 42 80 31,0 49,0 80,0 24,5% 27,1% 51,6% 60 95 155 60,0 95,0 155,0 38,7% 61,3% 100,0% Count Expected Count % of Total Total 22 Count Expected Count khong Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 5,385a ,020 Continuity Correctionb 4,646 ,031 Likelihood Ratio 5,434 ,020 Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association Exact Sig (2-sided) ,022 5,350 N of Valid Casesb Exact Sig (1-sided) ,015 ,021 155 a cells (,0%) have expected count less than The minimum expected count is 29,03 b Computed only for a 2x2 table 63 3.2 Mối quan hệ tuổi định sử dụng thẻ tín dụng nhomtuoi * SU DUNG TTD Crosstabulation SU DUNG TTD co nhomtuoi Count 28 32 12,4 19,6 32,0 2,6% 18,1% 20,6% 26 42 68 26,3 41,7 68,0 16,8% 27,1% 43,9% 19 25 44 17,0 27,0 44,0 12,3% 16,1% 28,4% Count 11 11 Expected Count 4,3 6,7 11,0 % of Total Count Expected Count % of Total Count Expected Count % of Total % of Total Total Total Expected Count khong 7,1% ,0% Count 60 95 155 60,0 95,0 155,0 38,7% 61,3% 100,0% Expected Count % of Total 7,1% Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 27,059a ,000 Likelihood Ratio 32,147 ,000 Linear-by-Linear Association 21,146 ,000 N of Valid Cases 155 a cells (12,5%) have expected count less than The minimum expected count is 4,26 64 3.3 Mối quan hệ học vấn định sử dụng thẻ tín dụng HOCVAN * SU DUNG TTD Crosstabulation SU DUNG TTD co HOCVAN duoi cao dang Count 15 5,8 9,2 15,0 4,5% 5,2% 9,7% 24 32 12,4 19,6 32,0 5,2% 15,5% 20,6% 39 61 100 38,7 61,3 100,0 25,2% 39,4% 64,5% 3,1 4,9 8,0 3,9% 1,3% 5,2% 60 95 155 60,0 95,0 155,0 38,7% 61,3% 100,0% % of Total Count Expected Count % of Total dai hoc Count Expected Count % of Total sau dai hoc Count Expected Count % of Total Total Count Expected Count % of Total Total Expected Count cao dang khong Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 7,380a ,061 Likelihood Ratio 7,440 ,059 Linear-by-Linear Association 1,240 ,265 N of Valid Cases 155 a cells (25,0%) have expected count less than The minimum expected count is 3,10 65 3.4 Mối quan hệ kiến thức thẻ định sử dụng thẻ tín dụng KTHUC CHUNG * SU DUNG TTD Crosstabulation SU DUNG TTD co KTHUC CHUNG co Count khong 81 141 54,6 86,4 141,0 38,7% 52,3% 91,0% 14 14 5,4 8,6 14,0 9,0% 9,0% 60 95 155 60,0 95,0 155,0 38,7% 61,3% 100,0% Count Expected Count % of Total Total ,0% Count Expected Count % of Total Total 60 Expected Count % of Total khong Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 9,720a ,002 Continuity Correctionb 8,009 ,005 14,576 ,000 Likelihood Ratio Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association Exact Sig (2-sided) ,001 9,657 N of Valid Casesb Exact Sig (1-sided) ,001 ,002 155 a cells (,0%) have expected count less than The minimum expected count is 5,42 b Computed only for a 2x2 table 66 3.5 Mối quan hệ người giới thiệu định sử dụng thẻ tín dụng GIOI THIEU * SU DUNG TTD Crosstabulation SU DUNG TTD co GIOI THIEU co Count khong 59 117 45,3 71,7 117,0 37,4% 38,1% 75,5% 36 38 14,7 23,3 38,0 1,3% 23,2% 24,5% 60 95 155 60,0 95,0 155,0 38,7% 61,3% 100,0% Count Expected Count % of Total Total Count Expected Count % of Total Total 58 Expected Count % of Total khong Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 23,737a ,000 Continuity Correctionb 21,906 ,000 Likelihood Ratio 29,045 ,000 Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association Exact Sig (2-sided) ,000 23,584 N of Valid Casesb Exact Sig (1-sided) ,000 ,000 155 a cells (,0%) have expected count less than The minimum expected count is 14,71 b Computed only for a 2x2 table 67 3.6 Mối quan hệ thu nhập định sử dụng thẻ tín dụng nhomTN * SU DUNG TTD Crosstabulation SU DUNG TTD co nhomTN Count 26 30 11,6 18,4 30,0 2,6% 16,8% 19,4% 33 48 81 31,4 49,6 81,0 21,3% 31,0% 52,3% Count 11 12 23 Expected Count 8,9 14,1 23,0 7,1% 7,7% 14,8% Count 12 21 Expected Count 8,1 12,9 21,0 7,7% 5,8% 13,5% 60 95 155 60,0 95,0 155,0 38,7% 61,3% 100,0% % of Total Count Expected Count % of Total % of Total % of Total Total Total Expected Count khong Count Expected Count % of Total Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 12,097a ,007 Likelihood Ratio 13,324 ,004 Linear-by-Linear Association 9,879 ,002 N of Valid Cases 155 a cells (,0%) have expected count less than The minimum expected count is 8,13 68 3.7 Mối quan hệ tiện ích thẻ định sử dụng thẻ tín dụng tienich * qdsdung Crosstabulation qdsdung khong Count 25 15,3 9,7 25,0 14,8% 1,3% 16,1% Count 10 13 Expected Count 8,0 5,0 13,0 6,5% 1,9% 8,4% 62 55 117 71,7 45,3 117,0 40,0% 35,5% 75,5% 95 60 155 95,0 60,0 155,0 61,3% 38,7% 100,0% Expected Count % of Total Count Expected Count % of Total Count Total co 23 % of Total tienich Total Expected Count % of Total Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 14,673a ,001 Likelihood Ratio 17,143 ,000 Linear-by-Linear Association 14,486 ,000 N of Valid Cases 155 a cells (0,0%) have expected count less than The minimum expected count is 5,03 69 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Categorical Variables Codings Parameter coding Frequency nhomTN HOCVAN (1) (2) 30 ,000 81 23 ,000 21 ,000 ,000 duoi cao dang 15 ,000 ,000 ,000 cao dang 32 1,000 ,000 ,000 dai hoc ,000 ,000 1,000 ,000 ,000 1,000 ,000 100 ,000 ,000 ,000 CONG DUNG khong biet 25 ,000 ,000 13 danh gia cao 1,000 1,000 ,000 sau dai hoc danh giao thap 1,000 1,000 ,000 117 ,000 1,000 Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 76,094 12 ,000 Block 76,094 12 ,000 Model 76,094 12 ,000 Model Summary Step (3) -2 Log likelihood Cox & Snell R Square 130,810a ,388 Nagelkerke R Square ,527 a Estimation terminated at iteration number 20 because maximum iterations has been reached Final solution cannot be found 70 Classification Tablea Predicted SU DUNG TTD Observed Step SU DUNG TTD Percentage Correct 81 14 85,3 14 46 76,7 Overall Percentage 81,9 a The cut value is ,500 Variables in the Equation 95,0% C.I.for EXP(B) B Step 1a gtinh S.E Wald -,759 ,454 2,793 df Sig Exp(B) ,095 Lower Upper 2,137 ,877 5,206 trinhdo(1) -,903 ,917 ,970 ,325 ,405 ,067 2,446 trinhdo(2) -,659 ,791 ,693 ,405 ,518 ,110 2,440 trinhdo(3) -,127 1,188 ,011 ,915 ,881 ,086 9,043 19,210 8,539E3 ,000 ,998 2,201E8 ,000 1,237 ,190 ,663 1,715 ,152 19,352 Ktvthe tienich(1) ,539 tienich(2) 2,406 nguoigioithieu 5,258 ,022 11,089 1,418 86,695 2,376 ,973 5,962 ,015 10,757 1,598 72,417 nhomTN(1) 1,093 ,752 2,113 ,146 nhomTN(2) 2,600 6,405 ,011 nhomTN(3) 1,673 ,944 3,146 ,076 5,331 ,839 ,033 12,175 ,000 1,124 Dotuoi Constant ,117 -28,603 1,049 1,027 8,539E3 ,000 ,997 2,983 ,683 13,469 13,016 1,798 100,902 33,876 1,053 ,000 a Variable(s) entered on step 1: gtinh, trinhdo, ktvthe, tienich, nguoigioithieu, nhomTN, dotuoi 1,200