(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng thương mại việt nam

t to ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO w n TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH lo ad - ju y th yi pl ua al n PHẠM HOÀNG NGUYÊN n va ll fu oi m nh at CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH z z ht vb SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG k jm TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re th TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to ng hi ep w BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO n lo ad TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ju y th - yi pl ua al PHẠM HOÀNG NGUYÊN n n va ll fu m oi CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH nh at SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG z z jm ht vb TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân Hàng k om l.c gm Mãsố : 60340201 an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH T Ế n va ey TS LÊ TẤN PHƯỚC t re NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: th TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep w n lo Tôi xin cam đoan luận văn: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng ad thẻ tín dụng khách hàng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu y th thân tơi đúc kết từ q trình học tập nghiên cứu thời gian qua Số liệu ju yi luận văn thu thập từ nguồn đáng tin cậy trung thực pl n ua al n va fu ll Tác giả luận văn oi m at nh z z k jm ht vb Phạm Hoàng Nguyên om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi MỤC LỤC ep TRANG PHỤ BÌA w LỜI CAM ĐOAN n lo MỤC LỤC ad DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT y th DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ju yi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ pl MỞ ĐẦU al n ua CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH n va HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG Giới thiệu thẻ tín dụng Khái niệm phân loại nh 1.1.1 oi m 1.1 ll fu TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM at 1.1.1.1 Khái niệm z z 1.1.1.2 Phân loại vb jm ht 1.1.1.3 Phương thức toán thẻ tín dụng Một số loại thẻ tín dụng phổ biến hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng k 1.1.2 gm l.c 1.1.2.1 Một số loại thẻ tín dụng phổ biến giới Việt Nam om 1.1.2.2 Hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng 10 Những lợi ích rủi ro thẻ tín dụng 13 an Lu 1.2 Những lợi ích toán thẻ tín dụng 13 1.2.2 Những rủi ro tốn thẻ tín dụng 16 n va 1.2.1 dụng thẻ ATM Việt Nam PGS.,TS Lê Thế Giới – ThS Lê Văn Huy năm 2006 19 th Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử ey 1.3.1 t re 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng qua số nghiên cứu trước 19 t to ng hi 1.3.2 Một điều tra nhật báo Hindu Line Ấn Độ nhân tố ảnh ep hưởng đến lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng khách hàng năm 2011 21 1.3.3 Bài nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sở hữu sử w n dụng thẻ tín dụng Bắc Síp năm 2005 Okan Veli Safakli 22 lo ad Kết luận chương 25 ju y th CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG TTD CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY yi pl 26 al Vấn đề phát hành thẻ tín dụng 26 n ua 2.1 Các điều kiện phát hành thẻ tín dụng 26 2.1.2 Quy trình phát hành thẻ tín dụng số ngân hàng Việt Nam 28 n ll fu Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 30 oi m 2.2 va 2.1.1 Thực trạng phát hành tốn thẻ tín dụng Việt Nam thời gian qua at nh 2.2.1 30 z Thực trạng sở hạ tầng cơng nghệ cho việc phát triển thẻ tín dụng 34 2.2.3 Một số vấn đề pháp lý liên quan đ ến thẻ tín dụng 40 jm ht vb Thực nghiên cứu .43 k 2.3 z 2.2.2 gm Giả thiết nghiên cứu 43 2.3.2 Mơ hình nghiên cứu 44 om l.c 2.3.1 2.3.2.1 Kiểm định giá trị trung bình tổng thể (one-sample T test) 45 an Lu 2.3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factors Analysis: EFA) 48 NAM 60 3.1 Một số ưu nhược điểm hình thức tốn thẻ tín dụng Việt Nam .60 th CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI VIỆT ey Kết luận chương 59 t re dụng thẻ tín dụng (Binary logistic) 56 n va 2.3.2.3 Mơ hình hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến định sở hữu sử t to ng hi ep 3.1.1 Ưu nhược điểm 60 3.1.2 Kết luận từ mơ hình nghiên cứu thực nghiệm 66 w 3.2 Một số giải pháp kiến nghị để gia tăng tốn thẻ tín dụng Việt Nam 67 n lo ad 3.2.1 y th 3.2.2 Định hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam thời gian tới 67 ju Kiến nghị 72 yi 3.2.3 Giải pháp 69 pl Kết luận chương 77 al n ua KẾT LUẬN 78 n PHỤ LỤC va DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ep Automated Teller Machine (máy rút tiền tự động) CMND : Chứng minh nhân dân EDCT : Electronic Data Capture Terminal (máy đọc thẻ) EFA : Exploratory Factor Analysis (phân tích nhân tố khám phá) n : lo w ATM ad ju y th yi : Kaiser-Meyer-Olkin (chỉ số KMO) NH : Ngân hàng NHNN : NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thương mại 10 NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần 11 POS : Point of sale (điểm chấp nhận thẻ) 12 TNH : Thẻ ngân hàng 13 TTD : Thẻ tín dụng pl KMO ua al n Ngân hàng nhà nước n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ep Trang w Bảng, biểu n lo Bảng 1.1: Kiểm định gi trị trung bình nghiên cứu Okan Veli Safakli 24 ad Bảng 2.1: So sánh số loại phí sử dụng TTD NH 29 y th ju Bảng 2.2: Mức độ phổ cập TTD số quốc gia 31 yi Bảng 2.3: Cơ cấu giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt quý năm 2012 34 pl ua al Bảng 2.4: Thống kê khái quát số liệu thu thập 44 Bảng 2.5: Kết kiểm định giá trị trung bình 46 n n va Bảng 2.6: Kết phân tích nhân tố (chạy lần 6) 48 ll fu Bảng 2.7: KMO kiểm định Bartlett EFA lần 50 oi m Bảng 2.8: Kết phù hợp mơ hình phân tích nhân tố 51 nh Bảng 2.9: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 52 at Bảng 2.10: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 53 z z Bảng 2.11: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 54 vb ht Bảng 2.12: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 55 k jm Bảng 2.13: Hệ số Cronbach alpha thành phần thang đo nhân tố 55 gm Bảng 2.14: Kết mơ hình hồi quy nhị phân 57 l.c Bảng 2.15: Kết kiểm định Omnibus 58 om Bảng 2.16: Kết kiểm tra phù hợp mơ hình hồi quy nhị phân 58 an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ ep w Trang n Sơ đồ, đồ thị lo Hình 1.1: Sơ đồ toán TTD ad y th HÌnh 1.2: Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM ju Việt Nam 20 yi pl HÌnh 2.1: Số lượng thẻ phát hành qua năm 30 ua al HÌnh 2.2: So sánh cấu thẻ năm 2007 2012 31 n Hình 2.3: Tỷ lệ toán tiền mặt so với tổng phương tiện tốn qua năm 33 va Hình 2.4: Số lượng POS máy ATM qua năm 35 n ll fu Hình 2.5: Số lượng người dùng Internet số nước Đông Nam Á oi m năm 2012 2013 37 at nh Hình 2.6: Thị phần doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Internet năm 2012 tính theo số lượng thuê bao 38 z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi MỞ ĐẦU ep  Tính cấp thiết đề tài w Trước phát triển công nghệ thông tin ngày nay, NH điện tử nói chung n lo việc tốn qua TTD nói riêng giúp đa dạng dịch vụ gi a tăng tính cạnh tranh ad cho NH Vì vậy, NH phát triển tốt mảng dịch vụ có lợi y th cạnh tranh lớn NH khác Nhưng thực tế cho thấy dịch vụ ju yi TTD chưa thực phát triển mạnh Việt Nam Vì vậy, tìm nhân tố ảnh pl hưởng đến định sử dụng TTD Việt Nam có ý nghĩa to lớn việc giúp cho al n ua NH đưa sách tiếp thị phù hợp hiệu quả, góp phần thúc đẩy va phát triển dịch vụ TTD Việt Nam n Trước u cầu , tơi định thực nghiên cứu “Các nhân tố fu ll ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng ngân hàng m oi thương mại Việt Nam” để làm luận văn tốt nghiệp at nh  Mục tiêu nghiên cứu z Mục tiêu nghiên cứu nhằm khái quát thực trạng việc phát hành z ht vb toán qua TTD Việt Nam thời gian qua Đồng thời dựa vào thực trạng jm cộng với mơ hình phân tích thực nghiệm để đưa nhân tố đượ c cho có k ảnh hưởng đến định sử dụng TTD khách hàng Việt Nam Và cuối gm l.c cở sở biết nhân tố đưa số giải pháp kiến nghị nhằ m thúc đẩy phát triển nhanh chóng bền vững thị trường thẻ tín dụng Việt Nam an Lu  Đối tượng phạm vi nghiên cứu om tương lai  Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu thực dựa sở tiếp cận thực tế thu thập thơng tin kết hợp với việc phân tích mơ hình kinh tế lượng để rút kết luận Số liệu dùng để chạy th mức thu nhập bình quân cao thích hợp cho việc nghiên cứu việc sử dụng TTD ey trung tâm kinh tế - tài hàng đầu nước, có hệ thống NH phát triển t re thẻ tín dụng khách hàng Nghiên cứu thực Thành phố Hồ Chí Minh, n va Đối tượng nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hành vi định sử dụng t to ng hi DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ep Tiếng Việt Bùi Quang Tiên (2013), Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam 2013-2014, w n lo http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm255/vict255?dDocNa ad me=CNTHWEBAP01162517855&_afrLoop=61639489012100&_afrWindowMo y th de=0&_afrWindowId=fuv95j282_308#%40%3F_afrWindowId%3Dfuv95j282_3 ju yi 08%26_afrLoop%3D61639489012100%26dDocName%3DCNTHWEBAP01162 pl 517855%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3Dfuv95j282_985 al Cục thương mại điện tử công nghệ thông tin (2012), Báo cáo thương mại điện Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu ll m fu tử 2012, Hà Nội n va n ua [Ngày truy cập: 17 tháng năm 2013] oi với SPSS, NXB Hồng Đức, Tp.HCM nh Lê Thế Giới – Lê Thanh Huy (2006), Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh at z hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam, đề tài nghiên cứu z ht Ngơ thị Bích Ngọc (2012), Giải pháp phát triển thẻ tín dụng Ngân hàng jm vb khoa học k thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế TP HCM, HCM gm Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trần Thị Xuân Hương, l.c Nguyễn Quốc Ánh, Nguyễn Thanh Phong (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương an Lu om mại, Nhà xuất quốc gia Tp HCM, Tp.HCM Nguyễn Minh Thắng (2008), Những quy định chủ yếu pháp luật thẻ tín Phạm Kim Thông (2010), Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân Vũ Thị Nga (2012), Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Đ ại học kinh tế TP HCM, Tp HCM th TP HCM, Tp HCM ey hàng thương mại cổ phần xuất Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế t re n va dụng xu hướng hoàn thiện, Luận văn thạc sĩ luật, Đại học luật Hà Nội, Hà Nội t to ng hi 10 Website Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia Việt Nam: ep http://www.banknetvn.com.vn/gioi-thieu/Trang/default.aspx [Ngày truy cập: 19 tháng năm 2013] w Công n 11 Website ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink: lo ad http://smartlink.com.vn/Home/gioi_thieu.aspx?id=8 [Ngày truy cập: 19 tháng ju y th năm 2013] 12 Website Hiệp hội Thương mại điện tử Việt Nam: yi pl http://www.vecom.vn/index.php/about-joomla/tai-lieu/tai-lieu-trong-nuoc/638- al n 2013] ua bao-cao-ch-s-thuong-mi-din-t-vit-nam-2012 [Ngày truy cập: 20 tháng năm va n 13 Website Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: fu ll http://www.agribank.com.vn/61/1007/khach-hang-ca-nhan/dich-vu-the/the-tin- m oi dung-quoc-te-agribank-visa-mastercard.aspx [Ngày truy cập: 21 tháng năm Ngân hàng TMCP Công Thương z 14 Website at nh 2013] Việt Nam: z Ngân hàng TMCP Ngoại Thương k 15 Website jm tiet.html [Ngày truy cập 25 tháng năm 2013] ht vb http://card.vietinbank.vn/sites/home/vn/san-pham/Cremium/visa-platinum-chi- Việt Nam: gm http://www.vietcombank.com.vn/Personal/Card/InternationalCreditCard.aspx om l.c [Ngày truy cập: 25 tháng năm 2013] 16 xaluan.com:http://www.xaluan.com/modules.php?name=News&file=article&sid= va Tiếng Anh an Lu 680637 [Ngày truy cập: 13 tháng năm 2013] n 17 Janet Jhon (2011), Top Factors Affecting Customers’ Choice of Credit Card evidence from Northern Cyprus, Economic research, Near East University, Turkey th 18 Okan Veli Safakli (2007), Motivating factors of credit card usage and ownership: ey factors-affecting-customers-choice-of-credit-card-services.html t re Services, Finance article, http://www.articlesfactory.com/articles/finance/top-5- t to ng hi PHỤ LỤC ep Phụ lục 1: Kết kiểm định trung bình nghiên cứu Okan Veli w Safakli n lo ad Yếu tố Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn y th ju C1 TTD cho phép chi tiêu mà khơng cần có tiền tài khoản yi pl Xếp hạng 4.0981 1.00159 000 4.0810 93246 000 2.9360 1.24557 267 3.7974 1.14145 000 4.0896 1.00664 000 1.22159 186 1.11771 000 ua al C2 Sự tiện lợi TTD mua sắm Sig (2-phía) Giá trịso sánh= (p) n C3 Dùng TTD giúp đầu tư tiền nhàn rỗi vào kênh khác C4 Mang TTD an toàn tiền mặt n va fu ll C5 TTD giúp mua hàng mà không dùng tiền mặt C6 Tư tưởng tụt hậu sản phẩm, nhu cầu C7 Thu nhập khơng đủ để trang trải chi phí oi m at nh 2.9254 z 2.6432 2.8678 017 2.2580 1.15819 000 2.4009 1.19708 2.4179 1.12098 2.4200 1.19315 000 2.9808 1.12169 711 2.5778 1.15137 000 2.4136 1.15632 000 2.7697 1.30182 000 3.3518 1.15373 000 3.5565 1.21401 000 k 000 l.c gm 000 om an Lu n va ey t re th C19 Mang theo tiền mặt rủi ro 1.19454 jm C13 Sự mong muốn có tiêu chuẩn sống cao C14 Đây nhu cầu khơng thể trì hỗn C15 Một nhu cầu mong muốn cưỡng lại C16 Lo ngại chi trả cho việc sử dụng TTD C17 Đây phương thức tốn đại C18 Khơng thích mang tiền mặt 000 ht C9 TTD cho phép mua sắm qua Internet C10 TTD cho phép mua sắm qua điện thoại C11 Nhiều người xung quanh dùng TTD C12 Sự suy giảm thu nhập 92896 vb 4.0490 z C8 TTD rút tiền mặt cần t to ng hi Phụ lục 2: Kết phân tích nhân tố nghiên cứu Okan Veli ep Safakli w Giá trị Hệ số tải riêng nhân tố n Nhân tố lo 4.231 ad Factor Giá trị trung bình Phương Cronba Phươg sai trích ch sai (%) (%) alpha 2.6073 y th 15.80 795 30.121 730 42.882 714 799 ju C12 Sự suy giảm thu nhập C7 Thu nhập khơng đủ để trang trải chi phí 15.80 yi 744 pl al C14 Đây nhu cầu khơng thể trì hỗn C15 Một nhu cầu mong muốn cưỡng lại n ua 720 590 ll m 2.570 4.0794 oi Factor fu C13 Sự mong muốn có tiêu chuẩn sống cao n va 669 4.321 nh C2 Sự tiện lợi TTD mua sắm at 782 z 744 C1 TTD cho phép chi tiêu khơng có tiền tài khoản 707 C8.TTD rút tiền cần 641 z C5 TTD giúp mua hàng mà không dùng tiền mặt k jm ht vb 755 n va 731 837 605 732 th 843 54.736 ey 1.393 t re C4 Mang TTD an toàn mang tiền mặt 11.854 an Lu C18.Khơng thích mang tiền mặt 3.5686 774 C6 Tư tưởng tụt hậu sản phẩm, nhu cầu C11 Nhiều người xung quanh dùng TTD Factor C19 Mang theo tiền mặt rủi ro 2.761 om C17 Đây phương thức toán đại 2.6986 l.c 561 gm Factor t to ng hi Factor 142 2.5629 ep 858 C9 TTD cho phép mua sắm qua mạng internet 811 C10 TTD cho phép mua sắm qua điện thoại 9.365 64.101 678 w n lo ad y th Phụ lục 3: Bản khảo sát ju yi Thân chào anh/chị ! pl Tôi tên Phạm Hoàng Nguyên, học viên cao học trường Đại học al n ua kinh tế Tp.HCM Tôi thực nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến n va định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam” fu để góp phần giúp NH nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng ll tốt đồng thời hồn thành luận văn tốt nghiệp Vì mong nhiệt m oi tình giúp đ ỡ anh/chị thực khảo sát đưới đây, hỗ trợ anh/chị at nh có ý nghĩa lớn nghiên cứu z Xin chân thành cảm ơn anh/chị Chúc anh/chị gia đình nhiều sức khỏe z Xin anh/chị vui lịng cho biết thơng tin sau: Tình trạng hôn nhân: 25-35 36-45 Độc thân >45 l.c 35 Có th Các anh chị có sở hữu TTD khơng: 26-35 Khơng Nếu có,doanh số sử dụng TTD trung bình anh/chị (triệu VND/tháng) 1-10 11-20 21-30 31-40 41-50 ey 50 t to ng hi Giả sử anh/chị đứng trước lựa chọn sử dung TTD, anh/chị vui ep lòng cho biết mức độ ảnh hưởng yếu tố sau đến định lựa chọn sử dụng TTD (mức 1: hồn tồn khơng đồng ý; mức hồn tồn đồng ý) w n TTD cho phép anh/chị toán khơng có tiền tài khoản lo ad TTD cho phép anh/chị tạm thời sử dụng thu nhập vào kênh đầu tư ju y th khác yi ua n fu ll m oi nh Ở nơi lựa chọn cách tốn, anh/chị thích sử dụng tiền mặt at z ht vb z k jm Anh/Chị thích mang theo TTD tiền mặt mua sắm an tồn gm Anh/Chị cho sử dụng TTD tuyệt đối an tồn (tính bảo mật xác) om l.c va TTD Anh/Chị cho hình thức bên ngồi thẻ ảnh hưởng nhiều đến định n lựa chọn Anh/Chị có nhu cầu thường xuyên phải sử dụng đến TTD al pl Anh/Chị cho hệ thống pháp luật đủ hoàn thiện để bảo vệ người sử dụng Anh/Chị cho địa điểm chấp nhận toán TTD phổ biến n va an Lu TTD có tranh chấp 10 Anh/Chị cho hạ tầng công nghệ Việt Nam đủ để vận hành tốt hệ thống toán TTD th ey t re rộng khắp t to ng hi 11 Một bị thẻ, anh/chị tin khơng bị tổn thất ep 12 Nếu hệ thống toán xảy lỗi, anh/chị tin quyền lợi w n đảm bảo lo ad Anh/Chị cho sử dụng TTD anh/ phải gánh chịu nhiều loại phí lãi suất ju y th 13 3 yi Anh/Chị cho thủ tục cấp TTD NH nhanh gọn khoa học pl 14 va n ll m oi nh at z z jm ht vb k Thương hiệu NHPH có tác động lớn đến định lựa chọn anh/chị gm l.c Anh/Chị cho thu nhập đủ để chi trả cho khoản chi tiêu TTD om 5 va an Lu Thanh toán TTD khiến anh/chị kiểm soát chi tiêu Anh/Chị quan tâm nhiều đến việc TTD có thẻ giúp anh/chị mua sắm qua điện n 21 Anh/Chị cho NH làm t ốt công tác giới thiệu sản phẩm TTD 20 fu 19 Anh/Chị cho hình thức khuyến sử dụng TTD hấp dẫn 18 n đáng quan tâm 17 Anh/Chị cho điều kiện cấp TTD NH dễ đáp ứng 16 ua 15 al 22 Anh/chị mong muốn sử dụng TTD nhiều người xung quang anh/chị sử dụng th ey t re thoại Internet t to ng hi 23 Các anh/Chị quan tâm nhiều đến hạn mức lựa chọn TTD ep 24 Anh/Chị cho TTD phương thức tốn đại, cá tính w n phong cách lo ad Anh/Chị cho có hiểu biết TTD ju y th 25 3 yi pl Chạy lần n ua al Phụ lục 4: Kết lần chạy mơ hình phân tích nhân tố n va Rotated Component Matrix fu ll 782 at z 708 z vb 694 k jm ht 614 613 ey th 386 t re 593 n 631 va 646 an Lu 666 om l.c gm C24 TTD phương thức toán đại, cá tính phong cách nh C13 Sử dụng TTD phải chịu nhiều loại phí lãi suất oi C18 Thương hiệu NH có ảnh hưởng lớn đến định lựa chọn thẻ TTD C17 Các NH làm tốt việc giới thiệu TTD m C14 Thủ tục cấp TTD nhanh gọn khoa học C10 Hạ tầng cơng nghệ đủ hồn thiện để vận hành tốt hệ thống toán C15 Điều kiện cấp TTD dễ đáp ứng C9 Điểm chấp nhận toán thẻ phổ biến rộng k hắp C12 Nếu hệ thống xảy lỗi, quyền lợi người sử dụng thẻ đảm bảo C16 Các hình thức khuyến hấp dẫn đáng quan tâm Nhân tố t to ng hi ep C8 Hệ thống pháp luật đủ hoàn chặt chẽ để bảo vệ người dùng TTD có tranh chấp w C1 TTD cho phép tốn khơng có tiền tài khoản C11 Khi bị thẻ, người sử dụng thẻ không bị tổn thất C7 Sử dụng TTD bảo mật xác C22 Nhiều người xung quanh sử dụng TTD C23 Hạn mức thẻ ảnh hưởng nhiều đến định sử dụng thẻ C19 Thu nhập đủ để toán cho khoản chi tiêu bằ ng TTD C21 TTD giúp mua sắm qua điện thoại Internet 640 n 589 lo ad 566 y th ju 559 yi pl 430 ua al n 704 va n 573 ll fu oi m 842 at nh 489 z z vb 764 jm ht 663 k l.c gm 507 om 862 an Lu C6 Thích mang theo TTD tiền mặt C5 Thích sử dụng tiền mặt sử dụng thẻ C4 Hình thức thẻ ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ C3 Nhu cầu thường xuyên sử dụng TTD C2 TTD cho phép tạm thời sử dụng thu nhập vào kênh đầu tư khác C20 Sử dụng TTD dễ kiểm soát chi tiêu 488 Trong bảng kết có yếu tố có hệ số tải nhân tố lớn < 0,5 lần ey t re yếu tố loại khỏi mơ hình n va lượt C24, C22, C21 C5 Trong C24 có hệ số tải lớn không đạt nên th t to ng hi Chạy lần ep Rotated Component Matrix w n lo C14 Thủ tục cấp TTD nhanh gọn khoa học C10 Hạ tầng cơng nghệ đủ hồn thiện để vận hành tốt hệ thống toán C9 Điểm chấp nhận toán thẻ phổ biến rộng khắp C12 Nếu hệ thống xảy lỗi, quyền lợi người sử dụng thẻ đảm bảo Nhân tố ad 753 ju y th 743 yi pl n ua al 680 666 oi m at nh 639 z z jm ht 629 vb 602 k gm 433 om l.c 780 an Lu 692 n va 584 ey t re 454 th C8 Hệ thống pháp luật đủ hoàn chặt chẽ để bảo vệ người dùng TTD có tranh chấp C11 Khi bị thẻ, người sử dụng thẻ không bị tổn thất C5 Thích sử dụng tiền mặt sử dụng thẻ C4 Hình thức thẻ ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ 642 ll C6 Thích mang theo TTD tiền mặt C7 Sử dụng TTD bảo mật xác fu C18 Thương hiệu NH có ảnh hưởng lớn đến quy ết định lựa chọn thẻ TTD C17 Các NH làm tốt việc giới thiệu TTD C13 Sử dụng TTD phải chịu nhiều loại phí lãi suất C22 Nhiều người xung quanh sử dụng TTD n va C15 Điều kiện cấp TTD NH dễ đáp ứng C16 Các hình thức khuyến hấp dẫn đáng quan tâm 649 431 773 t to ng hi ep C3 Nhu cầu thường xuyên sử dụng TTD C2 TTD cho phép tạm thời sử dụng thu nhập v kênh đầu tư khác C23 Hạn mức thẻ ảnh hưởng nhiều đến định sử dụng thẻ C19 Thu nhập đủ để toán cho khoản chi tiêu TTD C21 TTD giúp mua sắm qua điện thoại Internet 653 484 w n lo ad 719 y th ju 556 yi pl 514 ua al C1 TTD cho phép tốn khơng có tiền tài khoản C20 Sử dụng TTD dễ kiểm soát chi tiêu 756 n va n 862 fu ll Mơ hình chạy lần cịn y ếu tố với hệ số tải nhân tố lớn