(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp sài gòn

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ep w n lo ad TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG ju y th yi pl n ua al n va CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN ll fu oi m at nh z z ht vb LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ k jm om l.c gm n a Lu TP.Hồ Chí Minh, Năm 2013 n va y te re t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo ad TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG ju y th yi pl ua al n CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG va n ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG fu ll TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN oi m at nh z z Chuyên ngành : Tài ngân hàng Mã số : 60340201 ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ n a Lu n va y te re NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN t to ng Để thực luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín hi ep dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn”, tác giả tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giáo viên hướng w n dẫn, đồng nghiệp bạn bè… lo ad Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, số liệu ju y th kết luận văn trung thực yi pl al ua Tp Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 09 năm 2013 n Người thực luận văn n va ll fu oi m at nh z Trần Thái Phương Trang z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to LỜI CAM ĐOAN ng hi MỤC LỤC ep DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI w n DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ lo ad PHẦN MỞ ĐẦU ju y th Lý lựa chọn đề tài yi Mục tiêu nghiên cứu pl ua al Đối tượng phạm vi nghiên cứu n Phương pháp nghiên cứu va n Những đóng góp luận văn fu ll Kết cấu luận văn oi m CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ MƠ HÌNH nh at NGHIÊN CỨU z z 1.1 Khái quát thẻ tín dụng vb ht 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng jm 1.1.2 Phân loại thẻ tín dụng k gm 1.1.2.1 Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ l.c 1.1.2.2 Phân loại theo đối tượng sử dụng om a Lu 1.1.2.3 Phân loại theo hạn mức tín dụng n 1.1.2.4 Phân loại theo công nghệ sản xuất va n 1.1.3 Tiện ích rủi ro thẻ y te re 1.1.3.1 Tiện ích 1.1.3.2 Rủi ro 1.1.4 Vấn đề phát triển thẻ tín dụng 10 t to 1.1.4.1 Khái quát việc phát triển thẻ tín dụng 10 ng hi 1.1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ tín dụng 11 ep 1.2 Lý thuyết hành vi tiêu dùng mơ hình nghiên cứu 13 w n 1.2.1 Các khái niệm 13 lo ad 1.2.2 Mơ hình hành vi mua người tiêu dùng 13 y th 1.2.2.1 Mơ hình hành vi mua người tiêu dùng 13 ju yi 1.2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 14 pl ua al 1.3 Các mơ hình nghiên cứu trước 16 n 1.3.1 Mơ hình tiếp nhận cơng nghệ TAM 16 va n 1.3.2 Mô hình TAM ứng dụng số quốc gia 18 fu ll 1.3.3 Mô hình nghiên cứu thẻ tín dụng 19 oi m at nh 1.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 21 1.4.1 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 21 z z ht vb 1.4.1.1 Thành phần nhân học 23 jm 1.4.1.2 Lợi ích (ký hiệu LOIICH) định sử dụng 24 k 1.4.1.3 Sự thuận tiện (ký hiệu TTIEN) định sử dụng 24 gm l.c 1.4.1.4 Tính an tồn, bảo mật (ký hiệu ATBM) định sử dụng 25 om 1.4.1.5 Tính dễ sử dụng (ký hiệu DESD) định sử dụng 26 a Lu 1.4.1.6 Chi phí (ký hiệu CHIPHI) định sử dụng 26 n n va 1.4.1.7 Chính sách Marketing (ký hiệu MAR) định sử dụng 26 1.4.2.1 Các kiểm định 27 y 1.4.2 Các kiểm định mơ hình hồi quy 27 te re 1.4.1.8 Hình ảnh ngân hàng (ký hiệu HANH) định sử dụng 27 1.4.2.2 Mơ hình hồi quy 28 t to CHƯƠNG 2: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG ng hi THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 29 ep 2.1 Giới thiệu khái quát SCB 29 w 2.1.1 Giới thiệu chung 29 n lo 2.1.2 Giới thiệu khối thẻ ngân hàng điện tử 30 ad ju y th 2.1.3 Giới thiệu thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard 31 2.1.3.1 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 31 yi pl 2.1.3.2 Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard q trình triển khai 32 al n ua 2.1.3.3 Đánh giá thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard 34 va 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng SCB 39 n fu ll 2.2.1 Thiết kế nghiên cứu 39 m oi 2.2.1.1 Nghiên cứu sơ 40 nh at 2.2.1.2 Nghiên cứu thức 41 z z 2.2.2 Xây dựng thang đo 42 vb ht 2.2.3 Phân tích kết nghiên cứu 43 jm k 2.2.3.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 43 gm 2.2.3.2 Kiểm định thang đo 44 l.c om 2.2.3.3 Kiểm định giả thuyết mơ hình nghiên cứu 50 a Lu 2.2.3.4 Kiểm định T-test Anova 57 n 2.2.3.5 Ý nghĩa kết luận mơ hình nghiên cứu 61 n va CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN 3.1.1 Định hướng phát triển 64 y 3.1 Định hướng phát triển thẻ tín dụng SCB đến năm 2020 64 te re DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 64 3.1.2 Kế hoạch phát hành thẻ tín dụng SCB MasterCard thị trường 65 t to 3.2 Giải pháp phát triển thẻ tín dụng SCB 68 ng hi 3.2.1 Nhóm giải pháp điều kiện triển khai phát triển thẻ tín dụng 68 ep 3.2.1.1 Giải pháp hạ tầng công nghệ 68 w 3.2.1.2 Giải pháp nguồn nhân lực 70 n lo ad 3.2.1.3 Xây dựng hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng 72 y th 3.2.2 Nhóm giải pháp lợi ích sử dụng thẻ tín dụng 73 ju yi 3.2.3 Nhóm giải pháp thuận tiện sử dụng thẻ 74 pl ua al 3.2.4 Nhóm giải pháp chi phí dịch vụ 75 n 3.2.5 Giải pháp sách Marketing 76 va n 3.2.6 Nhóm giải pháp phát triển hệ thống phân phối 77 fu ll 3.2.7 Giải pháp hình ảnh Ngân hàng 78 oi m at nh 3.3 Một số kiến nghị quan cấp 79 3.3.1 Đối với phủ 79 z z ht vb 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế - xã hội ổn định phát triển 79 jm 3.3.1.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ 79 k 3.3.1.3 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật 80 gm l.c 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 81 om 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy toán thẻ 81 a Lu 3.3.2.2 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật 82 n n va KẾT LUẬN 83 y te re TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi Ký hiệu Ý nghĩa ep ACB Ngân hàng TMCP Á Châu CBVN Cán nhân viên w Đơn vị chấp nhận thẻ n ĐVCNT lo Nghiên cứu ad NC Ngân hàng phát hành yi NHPH Ngân hàng nhà nước ju y th NHNH pl Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm SCB Ngân hàng TMCP Sài Gịn Sacom Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCTD Tổ chức tín dụng TCTTQT Tổ chức tốn quốc tế THPT Trung học phổ thông TMCP Thương mại cổ phần Tp HCM Thành phố Hồ Chí Minh TNDN Thu nhập doanh nghiệp TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VNBC Tổ chức liên minh thẻ Việt Nam n ua al NHTM n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re Từ viết tắt Tiếng anh Tiếng Việt ng Máy rút tiền tự động IC integrated circuit Vi mạch tích hợp OLS Ordinary least squares Point of sales service Máy chấp nhận toán thẻ Personal Identification Number Mã số định vị cá nhân Short Message Service Dịch vụ tin nhắn ngắn hi Automated Teller Machine w t to ATM ep n POS lo bình phương bé ju Statistical Package for the Social Chương trình may tính phục yi SPSS y th SMS ad PIN Hồi quy theo phương pháp vụ công tác thống kê pl Sciences al The Technology Acceptance Mô hình tiếp nhận cơng nghệ n Model ua TAM va Theory Of Planned Behaviour Mơ hình hành vi dự định TRA Theory Of Reasoned Action 4Ps Product, Price, Place, Promotions VIP Very Important Person n TPB fu ll Mơ hình hành động hợp lý m oi Chiến lược marketing hỗn hợp nh Người quan trọng at z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI t to Bảng 1.1: Các biến thành phần, tham số mơ hình hồi quy 28 ng hi ep Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp 30 Bảng 2.2: Số liệu thống kê đăng ký sử dụng thẻ 34 w n Bảng 2.3: Số liệu thống kê theo loại giao dịch 35 lo Bảng 2.4: Số lượng thiết bị chấp nhận thẻ giai đoạn 2012-2013 ad 35 ju y th Bảng 2.5: Đặc điểm mẫu nghiên cứu 43 Bảng 2.6: Kết kiểm định Cronbach Anpha thang đo 45 yi pl Bảng 2.7: Kiểm định KMO biến độc lập 48 al ua Bảng 2.8: Kết phân tích nhân tố EFA thang đo biến độc lập 48 n Bảng 2.9: Kiểm định KMO biến phụ thuộc 49 va n Bảng 2.10: Kết phân tích nhân tố EFA thang đo biến phụ thuộc 49 fu ll Bảng 2.11: Kết phân tích hồi quy lần 51 m oi Bảng 2.12: Kết phân tích hồi quy lần hai 53 nh Bảng 2.13: Giá trị trung bình yếu tố ảnh hưởng thành phần 57 at z Bảng 2.14: Giá trị trung bình thang đo định sử dụng 58 z ht vb Bảng 2.15: Kết kiểm định Independent sample T-test 59 jm Bảng 2.16: Kết kiểm định Independent sample T-test 60 k Bảng 2.17: Kiểm định One way - ANOVA 60 om l.c gm n a Lu n va y te re t to ng Correlations hi SUDUNG ep SUDUNG w n Pearson lo ion TTIEN ATBM DESD CHIPHI MAR HANH 1.000 577 564 508 534 657 447 522 LOIICH 577 1.000 552 563 555 529 363 462 TTIEN 564 552 1.000 597 640 534 490 418 ATBM 508 563 597 1.000 597 581 446 457 DESD 534 555 640 597 1.000 533 460 427 CHIPHI 657 529 534 581 533 1.000 404 450 MAR 447 363 490 446 460 404 1.000 307 522 462 418 457 427 450 307 1.000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 ad Correlat LOIICH ju y th yi HANH pl SUDUNG al 000 000 000 000 000 000 000 Sig (1- ATBM 000 000 000 000 000 000 000 tailed) DESD 000 000 000 000 000 000 000 CHIPHI 000 000 fu 000 000 000 000 000 MAR 000 000 000 000 000 000 000 HANH 000 000 000 000 000 000 000 SUDUNG 380 380 nh 380 380 380 380 380 LOIICH 380 380 380 380 380 380 380 380 TTIEN 380 380 380 380 380 380 380 ATBM 380 380 380 380 380 380 380 380 DESD 380 380 380 380 380 380 380 CHIPHI 380 380 380 380 jm 380 380 380 380 380 MAR 380 380 380 380 380 380 380 380 HANH 380 380 380 380 380 380 380 380 n va ll oi m 380 at z 380 z ht vb N n TTIEN ua LOIICH k om l.c gm Variables Entered/Removeda Enter n y te re a Dependent Variable: SUDUNG b All requested variables entered Method va HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, DESD, ATBM, TTIENb Variables Removed n Variables Entered a Lu Model Model Summaryb t to Model R R Square ng 753a hi Adjusted R Square 567 Std Error of the Durbin-Watson Estimate 559 42162 1.814 ep a Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, DESD, ATBM, TTIEN ANOVAa w Sum of Squares n Model 12.385 Residual 66.129 372 178 y th 152.825 379 ad Mean Square 86.696 lo Regression df Total F Sig .000b 69.671 ju yi a Dependent Variable: SUDUNG b Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, DESD, ATBM, TTIEN b Dependent Variable: SUDUNG pl ua al Sig Correlations Beta Zeroorder ll fu Std Error t n B Standardized Coefficients va Unstandardized Coefficients n Model Coefficientsa Toleranc e VIF 193 153 LOIICH 172 043 186 4.014 000 577 204 137 542 1.846 TTIEN 126 047 134 2.674 008 564 137 091 464 2.155 ATBM -.046 044 -.052 -1.049 295 508 -.054 -.036 474 2.109 DESD 047 043 054 1.096 274 534 057 037 473 2.115 CHIPHI 359 046 361 7.835 000 vb 208 376 267 548 1.826 MAR 111 041 109 2.682 008 447 138 091 699 1.431 HANH 163 036 184 4.489 000 522 153 694 1.442 oi (Constant) nh z z 657 ht jm Variance Proportions TTIEN ATBM om Condition Index (Constant) LOIICH l.c Eigen value gm Collinearity Diagnosticsa Model Dimen sion 227 k a Dependent Variable: SUDUNG DESD CHIPHI MAR HANH 7.858 1.000 00 00 00 00 00 00 031 15.947 16 01 04 07 21 00 028 16.901 07 06 02 01 00 00 26 020 19.641 01 27 02 08 34 14 03 va 019 20.287 02 51 01 46 04 07 01 02 017 21.793 01 08 01 24 12 67 09 01 015 23.165 01 02 90 05 25 01 05 00 013 24.311 70 05 01 09 04 11 52 03 00 04 22 48 24 n y te re a Dependent Variable: SUDUNG 00 n a Lu Part at m 1.262 Partial Collinearity Statistics t to Residuals Statisticsa ng Minimum Maximum hi ep Std Deviation N 1.9003 -1.33002 4.8153 1.36672 3.3349 00000 47828 41771 380 380 -2.999 3.095 000 1.000 380 -3.155 3.242 000 991 380 w Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual Mean n lo ad a Dependent Variable: SUDUNG ju y th Phụ lục 08: Kết phân tích hồi quy lần yi Descriptive Statistics pl Mean 3.3349 LOIICH TTIEN CHIPHI MAR 3.3151 3.3605 3.3337 3.5750 HANH 3.4035 n ua al SUDUNG Std Deviation N n va 380 68666 67216 63829 62830 380 380 380 380 ll fu 63501 380 oi m 71814 at nh z z ht vb k jm om l.c HANH 522 462 418 450 307 1.000 000 000 000 000 000 380 380 a Lu 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 MAR HANH 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 380 y 380 380 te re TTIEN CHIPHI n va N gm MAR 447 363 490 404 1.000 307 000 000 000 000 000 380 380 n Correlations SUDUNG LOIICH TTIEN CHIPHI SUDUNG 1.000 577 564 657 LOIICH 577 1.000 552 529 TTIEN 564 552 1.000 534 Pearson Correlation CHIPHI 657 529 534 1.000 MAR 447 363 490 404 HANH 522 462 418 450 SUDUNG 000 000 000 LOIICH 000 000 000 TTIEN 000 000 000 Sig (1-tailed) CHIPHI 000 000 000 MAR 000 000 000 000 HANH 000 000 000 000 SUDUNG 380 380 380 380 LOIICH 380 380 380 380 Variables Entered/Removeda t to Variables Entered HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, TTIENb ng Model Variables Removed Method hi ep Enter w a Dependent Variable: SUDUNG b All requested variables entered n lo ad Model Summaryb y th Model R R Square ju Adjusted R Square yi 752a 565 pl Std Error of the Estimate 559 Durbin-Watson 42159 1.806 n ua al a Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, TTIEN b Dependent Variable: SUDUNG va Mean Square 17.270 66.473 374 178 152.825 379 F Sig .000b 97.169 at nh Residual oi 86.352 m Regression Total df ll fu Sum of Squares n Model ANOVAa z z a Dependent Variable: SUDUNG b Predictors: (Constant), HANH, MAR, LOIICH, CHIPHI, TTIEN ht vb jm Coefficientsa Standardized Coefficients Coefficients Beta Correlations Zero- Partial 1.234 218 041 186 4.174 000 577 211 142 584 TTIEN 132 044 140 3.038 003 564 155 104 548 CHIPHI 355 044 357 8.064 000 657 385 275 594 1.684 MAR 112 040 110 2.757 006 447 141 094 726 1.378 HANH 161 036 182 4.505 000 522 227 154 710 1.408 1.826 y te re a Dependent Variable: SUDUNG 1.711 n 172 va LOIICH VIF n 153 Tolerance a Lu 188 Part om order (Constant) Collinearity Statistics l.c Std Error Sig B t gm Unstandardized k Model Collinearity Diagnosticsa t to Model Dimension Eigenvalue Condition Variance Proportions ng Index hi ep LOIICH TTIEN CHIPHI MAR HANH 5.900 1.000 00 00 00 00 00 00 027 14.665 05 04 03 00 24 61 024 15.659 13 36 12 03 09 26 018 18.331 18 06 52 31 05 11 017 18.485 08 49 07 62 02 00 014 20.771 55 05 27 04 61 02 w (Constant) n lo ad y th a Dependent Variable: SUDUNG ju yi Residuals Statisticsa pl Minimum al 1.9741 -1.32064 n ua Predicted Value Residual Maximum Std Residual -3.133 N 3.3349 00000 47733 41880 380 380 2.940 000 1.000 380 3.337 000 993 380 n -2.851 Std Deviation 4.7382 1.40683 va Std Predicted Value Mean ll fu oi m a Dependent Variable: SUDUNG at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re Phụ lục 09: Kiểm định T-test ANOVA t to One-Sample Test ng One-Sample Statistics hi ep N Mean Std Deviation Std Error Mean 380 3.3151 68666 03523 TTIEN CHIPHI MAR HANH 380 380 380 380 3.3605 3.3337 3.5750 3.4035 67216 63829 62830 71814 03448 03274 03223 03684 w LOIICH n lo ad ju y th yi One-Sample Test pl Test Value = df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference n ua al t 000 000 000 000 000 ll fu oi m 31513 36053 33368 57500 40351 Upper 2459 2927 2693 5116 3311 3844 4283 3981 6384 4759 at nh 379 379 379 379 379 n 8.946 10.456 10.191 17.840 10.953 va LOIICH TTIEN CHIPHI MAR HANH Lower z One-Sample Statistics z Std Error Mean 3.3349 63501 03258 k jm 380 Std Deviation ht SUDUNG Mean vb N df Sig (2-tailed) 95% Confidence Interval of the Difference om Mean Difference l.c t Test Value = gm One-Sample Test 10.280 379 000 33487 2708 3989 n SUDUNG Upper a Lu Lower n va y te re Independent Samples Test t to  Có khách hàng hữu SCB ng hi Group Statistics N Mean ep Có khách hàng SCB Khơng SUDUNG Có w 90 290 Std Deviation n 3.2083 3.3741 Std Error Mean 06834 03681 64830 62677 lo ad Independent Samples Test y th t-test for Equality of Means ju Levene's Test for Equality of Variances F Sig yi pl t df 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper n ua al Sig (2Mean Std Error tailed) Difference Difference Equal variances assumed Equal variances not assumed 095 758 va -2.175 378 030 -.16580 07625 -.31573 -.01588 144.38 034 -.16580 07762 -.31922 -.01239 n -2.136 ll fu SUD UNG oi m Group Statistics Std Deviation Std Error Mean 3.3087 3.3517 60221 65602 Levene's Test for Equality of Variances F Sig t-test for Equality of Means t 1.855 174 -.644 378 520 -.04301 06677 -.17430 08829 -.656 334.989 512 -.04301 06555 -.17195 08594 df Mean Difference Std Error Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper n a Lu Sig (2tailed) om l.c n va y te re Equal variances assumed SUD UNG Equal variances not assumed gm Independent Samples Test 04934 04316 k jm 149 231 ht vb Nam Nữ Mean z SUDUNG N z Giới tính at nh  Giới tính t to One-way ANOVA:  Độ tuổi ng Descriptives hi SUDUNG Std Deviation 60 3.3792 65337 08435 3.2104 3.5479 2.00 4.50 170 3.3353 67779 05198 3.2327 3.4379 1.50 5.00 97 3.2732 58082 05897 3.1561 3.3903 2.00 4.50 3.3962 57058 07838 3.2390 3.5535 2.25 4.75 63501 03258 3.2708 3.3989 1.50 5.00 Mean ju ep N Std Error w 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound n lo Dưới 22 tuổi ad Từ 22 đến 35 tuổi y th Từ 36 đến 45 tuổi Trên 45 tuổi 53 yi 380 3.3349 pl Total Minimu Maximu m m al n ua Test of Homogeneity of Variances df1 Sig 376 086 ll fu df2 n 2.216 va SUDUNG Levene Statistic m oi ANOVA F 376 379 229 405 ht jm k gm Descriptives N Mean Std Error 95% Confidence Interval for Mean n Upper Bound a Lu Lower Bound Minim Maxim um um om Std Deviation l.c SUDUNG 19 3.4211 52077 11947 3.1701 3.6721 2.25 4.25 108 3.2986 70002 06736 3.1651 3.4321 1.50 5.00 253 3.3439 61466 03864 3.2678 3.4200 1.75 5.00 380 3.3349 63501 03258 3.2708 3.3989 1.50 5.00 n va y te re Total 638 vb  Trình độ Dưới THPT Từ THPT đến trung cấp/cao đẳng Đại hoc/sau đại học Sig .565 z 686 152.139 152.825 Mean Square z Between Groups Within Groups Total df at Sum of Squares nh SUDUNG Test of Homogeneity of Variances t to SUDUNG ng Levene Statistic df1 df2 hi 2.593 Sig 377 076 ep ANOVA w SUDUNG n Sum of Squares lo 304 152.522 152.825 ad Between Groups Within Groups Total df Mean Square 152 405 Sig .375 687 ju y th 377 379 F yi  Nghề nghiệp pl Descriptives N ua al SUDUNG Mean Std Error n Std Deviation n va 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 66299 05378 68 3.3309 65711 92 3.2935 28 3.4018 59831 65736 06238 12423 Khác 40 3.2500 56614 08951 Total 380 3.3349 63501 03258 ll 152 3.3717 Maxim um 3.4780 1.50 5.00 3.1718 3.4899 2.00 5.00 3.1696 3.1469 3.4174 3.6567 2.00 2.00 4.75 4.25 3.0689 3.4311 2.00 4.50 3.3989 1.50 5.00 oi m 3.2655 vb fu Nhân viên văn phòng Quản lý/giám đốc Thương nhân Nội trợ Minim um 07969 at nh z z ht 3.2708 jm Test of Homogeneity of Variances k df1 df2 Sig .740 375 om l.c Levene Statistic gm SUDUNG 565 a Lu ANOVA n 375 379 195 405 F Sig .480 750 y 778 152.047 152.825 Mean Square te re Between Groups Within Groups Total df n Sum of Squares va SUDUNG  Thu nhập t to Descriptives SUDUNG ng hi N Mean ep Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound w 20 266 70 24 380 n Dưới 6tr đồng Từ 6tr đến 12tr Từ 12tr đến 25 tr Trên 25tr đồng Total lo ad ju y th 3.3875 3.3383 3.2821 3.4063 3.3349 73661 63558 57092 74020 63501 16471 03897 06824 15109 03258 Minim Maxim um um Upper Bound 3.0428 3.2616 3.1460 3.0937 3.2708 3.7322 3.4151 3.4183 3.7188 3.3989 2.00 1.50 2.00 2.00 1.50 5.00 5.00 4.50 4.75 5.00 yi pl al ua Test of Homogeneity of Variances n SUDUNG df1 df2 Sig n va Levene Statistic fu 1.066 376 363 ll m oi ANOVA Sum of Squares at nh SUDUNG df Mean Square F Sig z 125 405 309 819 ht k jm 376 379 vb 376 152.450 152.825 z Between Groups Within Groups Total om l.c gm n a Lu n va y te re ad ju y th yi pl ua al Phụ lục 10: Bảng khảo sát biểu phí Mastercard Loại phí (bao gồm Eximbank va VAT) VCB n Stt Gold Gold Thẻ 100.000 200.000 Thẻ phụ 50.000 100.000 Thẻ 100.000 200.000 300.000 400.000 Thẻ phụ 50.000 100.000 200.000 300.000 m ll oi 300.000 SCB Standard Gold Standard Gold Standard Gold Standard Gold 300.000 500.000 299.000 399.000 300.000 600.000 250.000 400.000 199.000 299.000 200.000 400.000 100.000 200.000 250.000 VNĐ at nh 200.000 b) KH tín chấp 299.000 399.000 300.000 600.000 250.000 400.000 250.000 350.000 199.000 299.000 200.000 400.000 100.000 200.000 ht Miễn phí Miễn phí jm Phí phát hành nhanh 400.000 vb Miễn phí 300.000 z Miễn phí z Phí phát hành HSBC fu a) KH có TSĐB Sacombank n Standard Phí thường niên Standard ACB Miễn phí Miễn phí 200.000 k - Thẻ phụ - 100.000 - Phí chuyển thẻ tận nhà - - - 200.000 200.000 300.000 50.000 80.000 50.000 99.000 50.000 50.000 50.000 Phí thơng báo thẻ bị thất - - - - - 50.000 199.000 cấp lại 300.000 thẻ 200.000 100.000 Miễn phí 50.000 va yêu cầu - an Phí thay thẻ theo - Lu lạc, cắp - om 150.000 l.c - Thẻ gm Phí rút tiền mặt 4%; tối thiểu 50.000 3%; tối thiểu 60.000 4%; tối thiểu 60.000 4%; tối thiểu 60.000 y te 30.000 re Phí cấp lại PIN n 4%, tối thiểu 50.000 3%; tối thiểu 60.000 ac th si g e cd jg hg ad ju y th Phí xử lý giao dịch Standard Gold Standard 2,0% ACB Gold 2,7% n Sacombank Standard Gold Standard 2,35% 2,10% HSBC Gold 3% SCB Standard Gold 3.5% 3.25% Standard Áp dụng lãi suất cho n Theo QĐ VCB thời kỳ 1,9%/tháng 25,8%/năm 2,15%/tháng 2,25%/tháng 2,15%/thán vay tín chấp theo quy g định hành oi m ll Lãi vay fu 10 - 15 ngày: z 10%/năm 15%/năm 3.95% số tiền 6% số tiền tối thiểu; tối thiểu toán tối thiểu; tối toán tối thiểu; toán 50.000 thiểu 50.000 tối thiểu 50.000 (tối thiểu 80.000) 50.000 30.000 30.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 Tại ĐVCNT Tại ĐVCNT Tại ĐVCNT VCB: Eximbank: ACB: 4% số tiền chậm 3% số tiền chậm toán, tối thiểu 80.000VNĐ toán; tối thiểu 50.000 100.000 100.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 om l.c an va re Phí cấp chứng 100.000 Tại ĐVCNT ACB: 100.000/bản ac th từ giao dịch y te tin giao dịch ) 16 n HMTD, xác nhận thông tối thiểu 50.000 Lu 3% số tiền Phí xác nhận (Xác nhận 15 3% số tiền vượt mức; 100.000 đảm bảo sử dụng thẻ 3% số tiền tốn gm Phí thay đổi hình thức thiểu 50.000) k tín dụng tối thiểu 20.000 jm 14 Phí thay đổi hạn mức 0.075%/ngày (tối ht 13 Phí trễ hạn 0,075%/ngày; vb >= 16 ngày: 15%/năm 12 z mức at 11 Phí sử dụng vượt hạn SCB nh - ngày: 8%/năm Gold 2,5% va chuyển đổi ngoại tệ Eximbank ua al VAT) VCB pl Loại phí (bao gồm yi Stt 20.000/hố đơn; si g e cd jg hg ad ju y th Eximbank Standard Gold Standard ua al VAT) VCB pl Loại phí (bao gồm yi Stt 20.000/hoá đơn; Standard Gold Standard HSBC Gold SCB Standard Gold Standard Gold 20.000/hoá đơn; Tại ĐVCNT khác: Tại ĐVCNT khác: Tại ĐVCNT khác: Tại ĐVCNT khác: 80.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn n va 80.000 80.000 80.000 100.000 200.000 80.000 oi m ll fu Phí khiếu nại sai Gold Sacombank 20.000/hoá đơn; n 17 ACB 03 kỳ gần nhất: 50.000 15,000/trang at Phí cấp bảng kê nh 18 100.000/bảng miễn phí Các TH khác: 50.000 z ht vb thiểu 10.000 5% số dư nợ cuối k jm Khoản toán tối kỳ (tối thiểu 5% số dư nợ cuối kỳ (tối 5% tổng số tiền giao 5% tổng số tiền 5% tổng số tiền giao 100.000) cộng với thiểu 50.000) cộng với 5% tổng số tiền giao dịch giao dịch dịch khoản nợ hạn khoản nợ hạn dịch l.c thiểu gm 19 10.000) NH z 3.000/trang; tối 10.000/trang (tối thiểu 165.000/bảng có xác nhận khoản vượt hạn khoản vượt hạn mức om mức 95% 30-500tr 5-50tr >=50tr 10-60tr >=3tr >=6tr >=5tr (01-10)*lương Lương*3 Lương*3 36-300tr =8tr >=2tr 100% 90% STK ACB phát hành; Lương*2 Lương*3 Lương*3 90% ac th tiết kiệm Khác: 1*Lương 10-50tr y te Tỷ lệ cho vay tối đa/sổ VCB: 2*Lương >=50tr re Hạn mức/Lương >=2tr >=10tr n 23 tháng 50-300tr va 22 Thu nhập tối thiểu hàng 5-50tr an 21 Hạn mức tín dụng Lu 20 88% 110% si g e cd jg hg ad ju y th Eximbank Standard Gold Standard ua al VAT) VCB pl Loại phí (bao gồm yi Stt ACB Gold Standard n fu Standard Gold 70tr/ngày 5tr/lần 7tr/lần 50% hạn mức 50tr/ngày 70% hạn mức Tối đa 50% hạn mức 5tr/lần 10tr/ngày 30tr/ngày 100% 100% 100% 100% 20tr/ngày 60tr/ngày 2 năm năm năm z năm năm năm jm không giới hạn ht vb Thời hạn thẻ 20tr/ngày 50tr/ngày z 27 Gold at Số lượng thẻ phụ 5tr/lần nh 26 15tr/ngày oi (lần, ngày,…) Standard Tối đa: 500 tr m ll Hạn mức GD tối đa Gold Tối thiểu: 10 tr 20% hạn mức 5tr/ngày Standard SCB khác phát hành: va 25 rút TM Gold HSBC 85% STK NH n 24 Tỷ lệ tối đa cho phép Sacombank k (Nguồn: P.Kinh doanh thẻ - SCB) om l.c gm an Lu va n y te re ac th si g e cd jg hg