Phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thừa thiên huế

- ́ uê BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ tê ́H LÊ VĂN MINH TRIỂN ại ho ̣c Ki nh PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ ̀ng Đ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 31 01 10 Tr ươ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ THỊ PHƯƠNG THẢO Huế, 2021 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tơi xin cam ́ thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc uê đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn nh tê ́H Tác giả thực Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki Lê Văn Minh Triển i - LỜI CẢM ƠN Trong trình làm thực tập hồn thành luận văn này, tơi nhận nhiều động viên, giúp đỡ quý báu Trước hết, tơi xin trân trọng bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến cô giáo hướng dẫn ́ uê – TS Lê Thị Phương Thảo tận tình dành nhiều thời gian, công sức trực tiếp hướng dẫn suốt q trình xây dựng đề cương, nghiên cứu hồn thành ́H luận văn tê Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, toàn thể thầy, cô giáo trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, truyền đạt kiến thức nh chuyên mơn q giá có ý nghĩa thời gian học vừa qua Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo, cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu Ki tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế, phòng giao dịch Bến Ngự ̣c nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình thu thập số liệu, nắm bắt tình hình thực tế ho Ngân hàng Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn người thân gia đình, tồn thể ại bạn bè quan tâm, động viên, giúp đỡ đóng góp ý kiến chân thành, giúp tơi hồn thiện tốt luận văn Đ Tuy có nhiều cố gắng, kiến thức thời gian hạn chế nên luận văn ̀ng khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong qúy thầy, cô giáo, người quan tâm đến luận văn, đóng góp ý kiến để luận văn hồn thiện Tr ươ Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn! Thừa Thiên Huế, ngày tháng 08 năm 2021 Tác giả thực Lê Văn Minh Triển ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: LÊ VĂN MINH TRIỂN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Niên khóa: 2017 - 2019 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ PHƯƠNG THẢO Tên đề tài: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ THANH ́ uê TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ ́H Mục đích đối tượng nghiên cứu tê Mục đích: Tìm hiểu thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng, từ đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao nh hoạt động phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thời gian tới Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề liên quan đến phát triển hoạt động kinh nhánh Thừa Thiên Huế ho Phương pháp nghiên cứu ̣c Ki doanh thẻ toán ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi Các phương pháp sử dụng luận văn là: Phương pháp thống kê, tổng hợp, tố, thống kê… ại so sánh Phương pháp suy luận logic Phương pháp phân tích số liệu: Phân tích nhân Đ Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn ̀ng Từ tổng quan lý thuyết hoạt động kinh doanh thẻ toán, tác giả tiến hành phân tích làm rõ thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ươ toán ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Từ đó, đưa giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện, nâng cao hoạt Tr động kinh doanh dịch vụ thẻ toán ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế thời gian tới iii - DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHPH : Ngân hàng Phát hành NHTT : Ngân hàng Thanh toán ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ ATM : Máy rút tiền tự động Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H ́ : Cán công nhân viên uê CBCNV iv - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iv ́ uê DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH x ́H PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ tê Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 nh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Ki Bố cục luận văn PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ho ̣c CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN .6 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA ại CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ 1.1.1 Sự hình thành phát triển thẻ ngân hàngError! Bookmark not defined ̀ng 1.1.2 Khái niệm dịch vụ thẻ .6 1.1.3 Đặc điểm yếu tố thẻ toán ươ 1.1.4 Vai trị, tiện tích thẻ toán 10 1.1.5 Phân loại thẻ toán 12 Tr 1.1.6 Rủi ro sử dụng dịch vụ thẻ 14 1.1.7 Các chủ thể tham gia vào trình phát hành, sử dụng thẻ toán 16 1.1.8 Quy trình nghiệp vụ phát hành tốn thẻ 18 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ thẻ toán .22 v - 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ .23 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ toán .26 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 28 1.3 THỰC TIỄN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN .32 ́ uê 1.3.1 Xu phát triển toán thẻ số khu vực giới 35 1.3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng thương ́H mại Việt Nam 37 tê 1.3.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế 38 nh 1.3.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ toán .38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN Ki TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .43 ho ̣c 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 43 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 43 ại 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đ Thừa Thiên Huế 46 ̀ng 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .47 2.1.4 Nguồn nhân lực .50 ươ 2.1.5 Tình hình kết hoạt động động kinh doanh 53 2.1.6 Thuận lợi khó khăn hoạt động kinh doanh .55 Tr 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 57 2.2.1 Các sản phẩm tiện tích thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 57 vi - 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 65 2.3 ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .74 ́ uê 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI ́H NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 81 tê 2.4.1 Kết đạt .81 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 83 nh CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ Ki VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .86 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 86 ho ̣c 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế .86 3.1.2 Tiềm phát triển dịch vụ thẻ toán Thừa Thiên Huế 89 ại 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH Đ VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ̀ng VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 90 3.2.1 Giải pháp công nghệ, kỹ thuật phục vụ kinh doanh thẻ .90 ươ 3.2.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ .91 3.2.3 Giải pháp sách giá phí hoạt động kinh doanh thẻ 91 Tr 3.2.4 Giải pháp công tác Marketing, quảng bá, tiếp thị thẻ 92 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .97 KẾT LUẬN 97 KIẾN NGHỊ 98 2.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam 98 2.2 Kiến nghị Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam .98 vii - 2.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê PHỤ LỤC 101 viii - DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 1.1: Thị trường thẻ giới 35 Bảng 2.1: Tình hình lao động BIDV Chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm 2018-2020 52 ́ Kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Thừa Thiên Huế uê Bảng 2.2: qua năm 2018-2020 54 Hạn mức giao dịch thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt ́H Bảng 2.3: Bảng 2.4: tê Nam Chi nhánh Huế 64 Số lượng thẻ phát hành BIDV Chi nhánh Huế qua năm 2018- Bảng 2.5: nh 2020 .66 Số lượng máy ATM, POS BIDV Chi nhánh Thừa Thiên Huế qua Thị phần máy ATM ngân hàng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế ̣c Bảng 2.6: Ki năm 2018-2020 .67 ho năm 2020 .68 Thị phần thẻ ATM .69 Bảng 2.8: Doanh thu dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển ại Bảng 2.7: Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm 2018-2020 71 Doanh số hoạt động toán thẻ quốc tế tổ chức khác phát Đ Bảng 2.9: ̀ng hành .73 Kết khảo sát khách hàng tính tiện ích sản phẩm dịch vụ thẻ .75 ươ Bảng 2.10: Kết khảo sát khách hàng thời gian trung bình thực giao dịch Bảng 2.12: Kết khảo sát khách hàng tính an tồn hoạt động dịch vụ Tr Bảng 2.11: Bảng 2.13: .76 thẻ toán 80 Kết khảo sát khách hàng thỏa mãn khách hàng sử dụng dịch vụ 80 ix - Về công nghệ kỹ thuật Đầu tư thêm số máy móc đại kết hợp với nâng cấp hoàn thiện tiếp hệ thống máy móc có; đồng hố hệ thống máy móc kỹ thuật dùng lĩnh vực thẻ; định kỳ mời chuyên gia nước sang bảo dưỡng thiết bị phục vụ phát hành toán thẻ ́ uê Về tổ chức người Tuyển thêm số nhân viên từ bên tuyển thêm cộng tác ́H viên bán hàng kết hợp với việc chuyển số nhân viên phận khác sang để đáp tê ứng đầy đủ nhu cầu đặt ra; Các nhân viên cũ tiếp tục tập huấn nước nước Các nh chương trình đào tạo cải tiến cho phù hợp với thay đối nhanh chóng cơng nghệ thẻ giới; hồn thành cơng việc chung Ki Gây dựng tình đồn kết nhân viên để học hỏi lẫn giúp ho ̣c 3.1.2 Tiềm phát triển dịch vụ thẻ toán Thừa Thiên Huế Thừa Thiên Huế tỉnh thuộc Vùng Kinh tế trọng điểm miền Trung, có vị trí chiến lược quan trọng, nằm trục giao thông xuyên Bắc-Nam; ại trục quốc lộ 1A; trục đường sắt xuyên Việt; đường Hồ Chí Minh trục hành lang Đ Đông Tây nối Thái Lan - Lào - Việt Nam theo đường qua cửa Lao Bảo ̀ng (Quảng Trị); trục hành lang Đông - Tây quan trọng nối cảng Chân Mây với Nam Lào Đông Bắc Campuchia, Đông Bắc Thái Lan tiểu vùng sông Mê ươ Kông; đồng thời cửa ngõ thơng biển Đơng; có cảng hàng không Phú Bài Cảng Chân Mây xác định cảng tổng hợp Tr nhóm cảng Trung Trung Bộ, có cơng suất thơng quan hàng hố xuất nhập đạt 2,2 - 2,3 triệu tấn/năm Ngoài ra, KCN Phú Bài dần tạo nguồn thu lớn cho Ngân sách tỉnh nhờ thu hút nhiều dự án đầu tư lớn KCN Phú Bài Dân số trung bình tỉnh Thừa Thiên Huế năm 2018 khoảng gần 1,2 triệu người, dân số thị khoảng 58-59 vạn người, chiếm khoảng 52-53% Thành phố Huế đô thị loại I, trung tâm văn hoá lớn nước, thành phố 89 - Festival đặc trưng Việt Nam, trung tâm du lịch, trung tâm dịch vụ y tế chuyên sâu, trung tâm đào tạo đại học, sau đại đại học khu vực miền Trung nước cực tăng trưởng quan trọng Vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Với mạnh kinh tế tỉnh nhà ngày ổn định phát triển dẫn đến thu nhập người dân xã hội tăng, từ kéo theo đầu tư, tiêu ́ dùng tích lũy tăng theo, địi hỏi phải có nhiều dịch vụ ngân hàng để thỏa mãn nhu cầu ngày cao khách hàng điều kiện để Ngân hàng TMCP đầu tư ́H phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế phát triển dịch vụ tê có dịch vụ thẻ 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH nh DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Ki 3.2.1 Giải pháp công nghệ, kỹ thuật phục vụ kinh doanh thẻ Cùng với phát triển nhanh chóng CNTT nay, việc đại hóa ho ̣c cơng nghệ ngân hàng vừa xu tất yếu khách quan vừa địi hỏi xúc ngân hàng Nó nhân tố định thắng lợi cạnh tranh Nếu ngân hàng nắm bắt cơng nghệ tiên tiến ại bí giúp ngân hàng cạnh tranh thành công thị trường Đ Ngân hàng cần đầu tư hệ thống đường truyền, đảm bảo hệ thống ̀ng ATM hoạt động ổn định, không xảy trường hợp đáng tiếc gây thiệt hại cho khách hàng, không bị gián đoạn, nghẽn mạch đường truyền hệ thống ATM, ươ POS vào thời gian cao điểm Cần thực bảo trì bảo dưỡng định kỳ cho thiết bị chuyên dụng Tr Cần có phối hợp thơng tin qua lại phận kỹ thuật nghiệp vụ để xử lý cố Đối với cán làm kỹ thuật cần phải có kiến thức nghiệp vụ liên quan đến lĩnh vực kinh doanh thẻ để hỗ trợ tốt việc xử lý cố phát sinh trình hoạt động hay triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ 90 - 3.2.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ - Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: + Thành lập tổ nghiệp vụ ATM tách biệt khỏi phận Giao dịch khách hàng + Phát triển dịch vụ giá trị gia tăng kèm với toán thẻ: Các dịch vụ bán kèm để tăng hấp dẫn cho chủ thẻ như: Dịch vụ tin nhắn tự động ́ uê BSMS, Dịch vụ nạp tiền điện thoại qua tin nhắn Vn-Topup, Dịch vụ ngân hàng điện tử, Dịch vụ rút tiền không cần mang thẻ dịch vụ kèm khác phù hợp với ́H đối tượng khách hàng - Đề cao vấn đề đạo đức kinh doanh tê + Kiểm soát rủi ro toán thẻ nh - Thường xuyên tổ chức tập huấn trang bị nâng cao kiến thức an ninh bảo mật cho tất chủ thể tham gia trình phát hành Ki - Kiểm tra xác minh độ chân thực thông tin chủ thẻ, đổi với việc phát hành thẻ tín dụng cần đảm bảo điều kiện cần thiết ký quỹ, tín chấp ho ̣c - Lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín, có lực tài vững mạnh đề phịng việc lấy cắp thơng tin băng từ thẻ để làm thẻ giả - Tăng cường trách nhiệm chủ thẻ - Nâng cao chất lượng đường truyền thơng, đảm bảo việc ại cập nhập tình hình toán thẻ chi nhánh, đơn vị chấp nhận thẻ Đ 3.2.3 Giải pháp sách giá phí hoạt động kinh doanh thẻ ̀ng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế xác định giá sản phẩm dịch vụ thẻ xây dựng sở giá trị khác biệt sản phẩm dịch vụ ln ươ có biện pháp để củng cố giá Đối với khách hàng cá nhân, đơn lẻ, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế khơng áp dụng miễn, giảm phí phát sinh Tr Bên cạnh đó, Chi nhánh định mức giảm tối đa 100% phí phát hành nhóm khách hàng kết hợp trả lương miễn phí phát hành, với nhóm khách hàng tiềm ưu đãi với số dư tiền gửi lớn, với nhóm khách hàng có quan hệ giao dịch lâu dài Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế có ưu đãi với lãi suất thấu chi tài khoản Với khách hàng VIP sử dụng thẻ toán riêng có mức phí thường niên trì thẻ cao, 91 - với giao dịch có cần giảm phần chi phí, khơng thể tính chung mức phí giao dịch đối tượng khách hàng khác Ngoài ra, BIDV triển khai chương trình B-free, khách hàng trì số dư tiền gửi tốn định tháng khách hàng ưu đãi miễn phí loại phí chuyển tiền, phí giao dịch… tùy theo gói khách ́ uê hàng lựa chọn 3.2.4 Giải pháp công tác Marketing, quảng bá, tiếp thị thẻ ́H Mặc dù thời gian gần thẻ toán trở nên gần gũi với người dân tê hơn, đại phận người dân chưa nhận thức tầm quan trọng tính ưu việt thẻ tốn Vì thế, nhiều Ngân hàng nỗ lực quảng bá, nh tiếp thị để đưa thẻ đến với nhiều khách hàng Do đó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế phải nỗ lực hoạt động marketing để với Ki ưu tính ưu việt thẻ tốn BIDV chiếm lĩnh thị trường, đưa sản phẩm thẻ đến tầng lớp dân cư ho ̣c Để làm điều đó, Ngân hàng cần phải thực giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tiện ích, lợi ích thẻ tất kênh thông tin mà Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế sử dụng ại Ngân hàng cần thực quảng cáo qua báo chí, phát thanh, truyền hình, bảng Đ quảng cáo đường phố, siêu thị, cửa hàng, trạm xe bt….về ̀ng tiện ích thẻ, chương trình khuyến mới,… để khách hàng biết đến rộng rãi Bên cạnh đó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần tận dụng ươ hình thức quảng cáo hiệu hình thức quảng cáo internet thông qua biện pháp đặt mẫu quảng cáo website thông dụng, Tr diễn đàn tỉnh Thừa Thiên Huế, gửi email giới thiệu sản phẩm thẻ đến đơn vị, trường đại học, cơng ty lớn Ngồi ra, quảng bá sản phẩm hình thức gửi thư truyền thống đem lại hiệu cao, thơng qua hình thức này, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế đưa đầy đủ thơng tin, tiện ích hình ảnh sản phẩm thẻ cách đầy đủ đến tận tay khách hàng, gây ấn tượng mạnh khách hàng hình thức quảng cáo khác Một 92 - phương tiện quảng cáo hữu hiệu khác quảng cáo máy ATM Máy ATM khơng có chức thực giao dịch qua thẻ mà phương tiện quảng cáo hữu hiệu khách hàng sử dụng thẻ mà ngày nhiều Ngân hàng nhận tiện ích Hiện hoạt động trả lương qua thẻ BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên ́ uê Huế đạt thành công đáng kể Chi nhánh cần chủ động linh hoạt việc tiếp thị trực tiếp, mở rộng thị trường thẻ đến quan, đơn vị ́H có đơng cán cơng nhân viên để khuyến khích họ thực hình thức trả lương tê qua tài khoản thẻ Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế tiếp tục phối hợp với trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp địa bàn thành nh phố tổ chức Hội thảo giới thiệu thẻ mở thẻ miễn phí cho đối tượng sinh viên, đối tượng có tiềm sử dụng thẻ lớn tương lai Qua giúp họ có Ki hiểu biết xác đầy đủ tiện ích lợi ích thẻ toán Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế nên thường xuyên thực nghiên ho ̣c cứu nhu cầu, mong muốn đối tượng sử dụng thẻ để có hướng phát triển sản phẩm thẻ toán phù hợp loại đối tượng 3.2.5 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ ại Mạng lưới ĐVCNT chủ thể khơng thể thiếu quy trình tốn Đ thẻ, nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nơi bắt đầu nghiệp vụ toán ̀ng thẻ Do đó, có nhiều ĐVCNT nhiều nơi, thuộc nhiều loại hình kinh doanh khác tiện ích việc sử dụng thẻ ngày tăng Hơn nữa, nhận ươ thức tầng lớp dân cư ngày tiến bộ, họ nhận thấy tiện lợi việc sử dụng thẻ toán Vì vậy, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Tr muốn cạnh tranh với ngân hàng khác loại hình dịch vụ phải: Lựa chọn ĐVCNT phải đảm bảo điều kiện: ĐVCNT phải có đăng ký sản xuất kinh doanh theo quy định pháp luật Việt Nam, sản xuất kinh doanh ổn định có lãi, sản phẩm dịch vụ uy tín thị trường Cơ sở đóng địa bàn thuận lợi giao thông, đông dân cư, mật độ khách du lịch cao Giá trị bình quân giao dịch (bán hàng, cung ứng dịch vụ) ngày không nhỏ 25 USD/ giao dịch Bên 93 - cạnh dó, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế không nên lựa chọn ĐVCNT thuộc danh sách ĐVCNT có độ rủi ro cao bị chấm dứt hoạt động hoạt động toán thẻ tổ chức quốc tế cung cấp Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần củng cố lại ĐVCNT có, phối hợp đơn vị nâng cao trình độ nhân viên giao dịch, ́ uê tăng chất lượng phục vụ, đồng thời giám sát việc thực Ngân hàng nên có khuyến khích vật chất ĐVCNT có doanh số tốn ́H cao Ngồi ra, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần tiếp cận, thiết lập tê mối quan hệ với ĐVCNT tiềm để mở rộng mạng lưới tương lai, mở rộng ĐVCNT sang ngành nghề khác, xây dựng mạng lưới nh ĐVCNT vệ tinh, phục vụ cho nhu cầu sử dụng thẻ Hiện tại, có mạng lưới siêu thị nhà hàng có độ chấp nhận thẻ tương Ki đối cao, thị trường bị ngân hàng khác khai thác đến mức bão hòa Vì vậy, để chủ thẻ có chỗ chi tiêu, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên ho ̣c Huế cần phải đẩy mạnh phát triển mạng lưới sang loại hình đơn vị vốn khơng phải truyền thống thị trường địa bàn thành phố cửa hàng điện tử, quần áo thời trang, mỹ phẩm, trung tâm ngoại ngữ, đặc biệt nhà hàng… Trong thời gian ại đầu, hiệu hoạt động loại hình đơn vị chấp nhận thẻ khơng cao Đ đơn vị chấp nhận thẻ cho khách nước khách sạn, cửa hàng lưu ̀ng niệm Tuy nhiên, để đầu tư lâu dài, bền vững đầu tư để phát triển thị trường thẻ, phát triển số lượng khách hàng sử dụng thẻ Ngân hàng BIDV – Chi ươ nhánh Thừa Thiên Huế cần phải đầu tư vào ĐVCNT phục vụ chủ thẻ nước Một vấn đề cần đặc biệt quan trọng việc phát triển diện rộng, Tr sách phát triển chiều sâu cần quan tâm Trước hết việc Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần tập trung vào ĐVCNT có doanh số cao Chi nhánh cần có sách khách hàng hợp lý để tồn ĐVCNT lựa chọn toán qua BIDV không sử dụng dịch vụ Ngân hàng khác để đảm bảo Chi nhánh đầu tư thêm cho dịch vụ thẻ toán tăng đáng kể doanh số nguồn thu phí Để làm điều này, 94 - Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế nên dành cho khách hàng ưu đãi hoạt động giao dịch khác với ngân hàng như: ưu đãi hoạt động cho vay, toán… Ngoài ký hợp đồng với ĐVCNT, Chi nhánh thực giảm giá với tỷ lệ phần trăm định cho khách hàng sử dụng thẻ BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế phát hành sau bù giá cho ĐVCNT, ghi có vào tài ́ uê khoản ĐVCNT toàn số tiền hàng hóa, dịch vụ theo giá gốc; điều làm cho ĐVCNT tăng doanh thu từ đối tượng khách hàng chủ thẻ BIDV – ́H Chi nhánh Thừa Thiên Huế phát hành lượng khách hàng tới làm thẻ BIDV- tê Chi nhánh Thừa Thiên Huế tăng Khi thẻ BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế phát hành nhiều, người dân biết đến thẻ cách rộng rãi nhận biết nh tiện ích thẻ mang lại, Ngân hàng dần điều chỉnh mức bù giá cho ĐVCNT bắt đầu thực thu phí dịch vụ tốn từ ĐVCNT thu phí khác Ki từ chủ thẻ cơng tác phát hành – tốn thẻ Ngân hàng thực đem lại lợi nhuận ho ̣c 3.2.6 Giải pháp chất lượng người Con người nhân tố thành công hoạt động kinh doanh, thời gian tới BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần quan tâm nhiều tới ại vấn đề Đ Trước hết cần phải tăng cường đội ngũ cán cho phù hợp với tốc độ phát ̀ng triển hoạt động kinh doanh thẻ Thực tế trình hoạt động, BIDV – Chi nhánh Thừa Thiên Huế nhận thấy số nhân để phục vụ nhanh ươ chóng cho tốn thẻ cịn ít, nhiều phải điều từ phận khác sang Vì vậy, đội ngũ cán đủ mạnh yêu cầu cấp thiết BIDV – Chi nhánh Thừa Tr Thiên Huế, Ngân hàng cần có chiến lược đào tạo sở quy hoạch xác định Về nội dung đào tạo, cần trọng kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn đồng thời đặc biệt coi trọng công tác quản lý giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp nhằm tạo đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh thẻ đại 95 - Các nhân viên phải tự bồi dưỡng kiến thức chun mơn để thích ứng với phát triển kinh tế giới nói chung phát triển công nghệ thẻ Cần tranh thủ trợ giúp thông qua hợp tác quốc tế để mời chuyên gia TCTQT đào tạo cho cán nâng cao hiểu biết đồng thời tìm kiếm hợp tác trợ giúp đào tạo cán thông qua ngân hàng nước ngồi có chi ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê nhánh hoạt động Việt Nam 96 - PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Ngày nay, với hội nhập kinh tế tồn cầu, mơi trường kinh doanh nói chung, kinh doanh lĩnh vực ngân hàng nói riêng có cạnh tranh vơ ́ mạnh mẽ chủ thể nước với với chủ thể nước Trong thực tế, sức mạnh cạnh tranh tạo thay đổi lớn chiến ́H lược phát triển kinh doanh chủ thể kinh tế nói chung tê NHTM nói riêng Hiện NHTM chuyển hướng chiến lược sang mơ hình ngân hàng bán lẻ đại, với đầu tư mạnh mẽ vào việc phát triển dịch nh vụ ngân hàng điện tử, cơng nghệ, nhân lực Trong hoạt động kinh doanh thẻ dịch vụ đóng góp quan trọng vào thành cơng mơ hình bán lẻ Ki đại ̣c BIDV NHTM lớn Việt Nam xét quy mô ho hoạt động, hiệu kinh doanh chất lượng dịch vụ Riêng với BIDV Thừa Thiên Huế hoạt động kinh doanh thẻ đã, đóng góp ngày nhiều ại vào hoạt động chung Chi nhánh Trên sở khoa học thẻ ngân hàng, hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Đ NHTM kết hợp với việc nghiên cứu tài liệu, báo cáo BIDV Thừa Thiên ̀ng Huế, luận văn nghiên cứu số vấn đề sau: Hệ thống hóa sở lý luận chung thẻ ngân hàng hoạt động kinh doanh thẻ ươ ngân hàng thương mại Đây tảng cho việc nghiên cứu Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ, nhân tố ảnh Tr hưởng tới việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Thừa Thiên Huế Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Thừa Thiên Huế Việc nâng cao uy tín, vị cách phát huy dịch vụ mạnh hướng đắn NHTM Trong luận văn tác giả thấy hoạt động kinh doanh thẻ mộttrong 97 - hoạt động trọng tâm mà BIDV Thừa Thiên Huế cần quan tâm phát huy mức thời gian tới Những giải pháp đề xuất nghiên cứu dựa tình hình thực tế, đặc điểm, thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Thừa Thiên Huế Những giải pháp mang tính thiết thực áp dụng cho BIDV Thừa Thiên ́ KIẾN NGHỊ tê 2.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam ́H phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán Chi nhánh Huế, Ban lãnh đạo Chi nhánh lấy làm sở để áp dụng - Hồn thiện đồng hóa mơi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ, nh hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho việc quản lý, giám sát định hướng cho dịch vụ, phương tiện tốn Ki - Đẩy mạnh cơng tác giám sát đảm bảo an tồn thơng suốt, hiệu hệ thống ATM, POS, hệ thống chuyển mạch thẻ ho ̣c - Tăng cường hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế, tổ chức toán, tổ chức cung ứng giải pháp toán, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt kịp thời xu hướng phát triển ại toán qua thẻ để ứng dụng vào Việt Nam Đ - Ngân hàng Nhà nước nên tổ chức thường xuyên hội thảo cho ̀ng NHTM tham gia, hỗ trợ hướng dẫn ngân hàng xây dựng báo cáo, hạch toán, kiểm tra phát hành nghiệp vụ thẻ theo quy tắc yêu cầu Ngân hàng Nhà nước ươ 2.2 Kiến nghị Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam Hiệp hội phát hành toán thẻ Việt Nam đời sở nhằm đảm Tr bảo thuận lợi cho ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ cạnh tranh cách lành mạnh Nhưng thị trường thẻ ngày sơi động, tính cạnh tranh ngày ác liệt có nhiều rủi ro tiềm ẩn Chính thế, để thị trường thẻ phát triển lành mạnh, ngân hàng tiến hành kinh doanh thẻ hiệu Hiệp hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh hoạt động như: 98 - Tổ chức tun truyền cho cơng chúng tiện ích sử dụng thẻ, cải thiện nhận thức người dân hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Xây dựng thỏa thuận chung cho sách giá hoạt động thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh giảm giá, miễn phí gây ảnh hưởng không tốt đến thương hiệu thẻ ngân hàng Tích cực mở khóa đào tạo, trau dồi kinh nghiệm nghiệp vụ toán ́ uê phát hành thẻ cho thành viên, hoàn thiện tốt quy trình hoạt động thẻ Hiệp hội thẻ ngân hàng nên đứng tập hợp ngân hàng thành viên ́H chia sẻ thông tin hoạt động kinh doanh thẻ, xây dựng danh sách tê cảnh báo (Blacklist) để phối hợp với phòng chống hạn chế rủi ro Hội thẻ nên tăng cường chế, sách phối hợp xử lý cố ngân nh hàng nhằm đảm bảo cho hoạt động thẻ mang tính tập thể cố xảy có ảnh hưởng chung đến hoạt động thẻ tất các ngân hàng Ki 2.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế ho ̣c - Đề nghị Trung tâm thẻ nỗ lực việc nghiên cứu phát triển loại thẻ, khai thác sản phẩm thẻ mới, đa dạng hoá thương hiệu thẻ ATM theo đối tượng khách hàng, theo đối tác kinh tế Nhanh chóng phát triển mạng lưới ại toán thẻ, ý công tác đào tạo bồi dưỡng cập nhật thông tin liên quan Đ đến thẻ, bảo trì hoạt động điểm toán thẻ, hỗ trợ nghiệp vụ nhanh ̀ng - Ngoài BIDV cần lên kế hoạch triển khai việc phát hành thẻ thông minh, thay cho thẻ từ, củng cố lịng tin vào tính chất an toàn thẻ chủ thẻ ươ Tiếp tục phát triển loại dịch vụ tạo nhiều tiện ích cho chủ thẻ - Chi nhánh cần đẩy mạnh Marketing, quảng bá sản phẩm để khách Tr hàng biết đến dịch vụ ngân hàng Để dịch vụ thẻ phát triển, BIDV chi nhánh Huế cần áp dụng chương trình khuyến tặng thẻ miễn phí kèm theo sản phẩm, dịch vụ khác tặng thẻ cho khách hàng gửi tiền, khách hàng lâu năm…Điều giúp ngân hàng thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ mà tăng số lượng thẻ phát hành 99 - - Trang bị đầu tư thêm máy ATM địa điểm thuận lợi có nhiều khách hàng tiềm như: trường đại học, bệnh viện…thường xuyên nâng cấp cải tiến công nghệ để đảm bảo thực tốt dịch vụ đảm bảo an toàn cho khách hàng - Thường xuyên cho nhân viên đào tạo, nâng cao hiểu biết nghiệp ́ uê vụ thẻ, học hỏi điều để phù hợp với xu hướng sử dụng thẻ - Nhân viên ln phải nhiệt tình hướng dẫn, tỏ tôn trọng lịch với ́H khách hàng Hạn chế đề tài đề xuất hướng nghiên cứu tê 3.1 Hạn chế đề tài nh Nghiên cứu có đóng góp tích cực cho Ngân hàng việc tìm hiểu nhu cầu khách hàng để từ có kiến nghị hữu ích Tuy nhiên, Ki nghiên cứu có số hạn chế định Thứ nhất, trình thực đề tài, hạn chế mặt thời gian ho ̣c không gian nên có 135 bảng khảo sát sử dụng cho việc nghiên cứu yếu tố tác động đến hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tốn BIDV – Thừa Thiên Huế, khả tổng quát hóa chưa cao ại Thứ hai, nghiên cứu dừng lại việc nghiên cứu để đưa giải pháp Đ nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BIDV –Thừa Thiên Huế, mà chưa ̀ng sâu vào nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển kinh doanh thẻ, yếu tố tác động từ khía cạnh, đặc điểm, khả cạnh tranh liên quan bên ươ sản phẩm thẻ BIDV, bên canh mục tiêu nhằm phục vụ đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ toán khách hàng Tr 3.2 Đề xuất hướng nghiên cứu Từ hạn chế tồn đề tài luận văn, xin gợi ý số hướng nghiên cứu tiếp theo, tăng cường nghiên cứu thực nghiệm làm rõ yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng đến dịch vụ thẻ toán ngân hàng, từ phân tích đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển kinh doanh hoạt động thẻ 100 - TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tài liệu Tiếng Việt Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế năm 2018, 2019 2020 Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành toán thẻ Ngân hàng uê TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế PGS.TS Mai Văn Bạn, (2009), “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương ́H mại”, Nhà xuất tài “Thẻ ngân hàng Việt Nam với hội thách thức”, Thị trường tài tê tiền tệ (số (254)) Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thẻ, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Ki Tạp chí Ngân hàng ( 2018, 2019, 2020) nh ́ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Nguyễn Minh Kiều (2009) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ BIDV năm 2020 Website ho ̣c ại Dân kinh tế: http://www.dankinhte.vn/ Ngân hàng BIDV: http://www.bidv.com.vn/ Đ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/ ̀ng Việt Báo: http://vietbao.vn/ Thẻ ngân hàng: http://thenganhang.com.vn/ ươ Hiệp hội ngân hàng Việt Nam: http://vnba.org.vn/ http://www.banknetnv.com.vn/ Tr http://www.smartlink.com.vn/ 101 - PHỤ LỤC Câu hỏi điều tra, khảo sát ý kiến khách hàng dịch vụ thẻ tốn BIDV THỪA THIÊN HUẾ ́ Nhóm ho ̣c Ki nh tê ́H uê Anh/chị vui lòng trả lời câu hỏi đánh dấu X vào câu trả lời phù hợp Mức độ đồng ý anh/chị khảo sát chia thành mức độ: Hoàn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Khảo sát thơng tin cá nhân: - Giới tính: Nam Nữ - Nhóm tuổi: Dưới 30 tuổi Từ 30 - 35 tuổi Từ 36 - 40 tuổi Trên 40 tuổi Phần A: Câu hỏi điều tra mức độ đồng ý khách hàng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Câu hỏi Các sản phẩm dịch vụ thẻ toán ại Ngân hàng đa dạng phong phú Đ Các dịch vụ thẻ toán Ngân hàng có nhiều tiện ích đáp ứng nhu cầu cách cơng khai, dễ hiểu Các tiện ích dịch vụ phù hợp với chi phí sản phẩm Tr ươ ̀ng Tiện ích khách hàng sản phẩm Thông tin dịch vụ cung cấp Thời gian xử lý vướng mắc, khiếu nại hay hỗ Thời gian trợ dịch vụ nhanh chóng trung bình xử lý giao Ngân hàng xử lý lỗi giao dịch từ dịch liên quan phía khách hàng cách nhanh chóng đến sản phẩm Thời gian khắc phục cố ngân hàng 102 - nhanh chóng Ngân hàng ln bảo mật thông tin khách giao dịch Bạn cảm thấy yên tâm tính bảo mật ngân hàng BIDV – TT Huế Phương thức cung cấp mật ngân hàng đảm bảo tính bảo mật cao ́ Tính an tồn dịch vụ ngân hàng điện tử uê Mức độ bảo mật ngân hàng tham gia dịch vụ thẻ ngân hàng tốt ́H Phần B: Câu hỏi điều tra mức độ hài lòng khách hàng với dịch vụ Nhóm tê ngân hàng điện tử ngân hàng Câu hỏi nh Bạn cảm thấy hài lòng dịch vụ thẻ toán cung cấp Ki Bạn giới thiệu đến bạn bè, người thân TT Huế khách hàng ho lòng ̣c Mức độ hài dịch vụ thẻ toán BIDV – Bạn tiếp tục sử dụng dịch vụ thẻ ại toán BIDV – TT Huế có lời chào mời từ ngân hàng Đ khác ̀ng Phần C: Ý kiến đóng góp cá nhân vào cơng tác phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng ươ Anh/Chị có ý kiến đóng góp cho cơng tác phát triển dịch vụ thẻ toán Tr ngân hàng tương lai ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… …………………………… Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh/chị! 103