841 Kiểm Soát Nội Bộ Quy Trình Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Nh Tmcp Phương Đông - Chi Nhánh Tân Bình 2023.Docx

1 NGÂNHÀNGNHÀNƢỚCVIỆTNAM BỘGIÁODỤCVÀĐÀO TẠO TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP HỒCHÍMINH HOÀNGLÊUYÊN KIỂMSOÁTNỘIBỘQUYTRÌNHCHOVAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCPPHƢƠNGĐÔNG(OCB) CHINHÁNHTÂNBÌNH KHÓA LUẬNTỐTNG[.]

1 NGÂNHÀNGNHÀNƢỚCVIỆTNAM BỘGIÁODỤCVÀĐÀO TẠO TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP.HỒCHÍMINH HỒNGLÊUN KIỂMSỐTNỘIBỘQUYTRÌNHCHOVAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCPPHƢƠNGĐƠNG(OCB)-CHINHÁNHTÂNBÌNH KHĨA LUẬNTỐTNGHIỆP CHUN NGÀNH: KẾ TỐNMÃSỐ: 7340301 NGƢỜIHƢỚNGDẪNKHĨALUẬN PGS.TS.NGUYỄN THỊ LOAN TP.HồChí Minh,năm2022 NGÂNHÀNGNHÀNƢỚCVIỆTNAMB Ộ GIÁODỤCVÀĐÀOTẠO TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP.HỒCHÍMINH HỒNGLÊUN KIỂMSỐTNỘIBỘQUYTRÌNHCHOVAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCPPHƢƠNGĐƠNG(OCB)-CHINHÁNHTÂNBÌNH KHĨA LUẬNTỐTNGHIỆP CHUN NGÀNH: KẾ TỐNMÃSỐ: 7340301 NGƢỜIHƢỚNGDẪNKHĨALUẬN PGS.TS.NGUYỄN THỊ LOAN TP.HồChí Minh,năm2022 NHẬNXÉTCỦAGIẢNGVIÊNHƢỚNGDẪN Tp.HCM,ngày tháng năm 2022 Giảngviênhƣớngdẫn LỜICAMĐOAN TơitênlàHồngLêUn,lớpHQ5-GE12,ngànhKếtốn– KiểmtốntrƣờngĐạihọcNgânhàngThànhphốHồChíMinh Tơixincam đoa n K h ó a luậ n tốtn g h i ệ p “ K iể m s ố t nộibộquy trìnhchova y kháchhàngcánhântạingânhàngTMCPPhƣơngĐơng– ChinhánhTânBình”làc ô n g t r ì n h n g h i ê n c ứ u r i ê n g c ủ a t c g i ả , k ế t q u ả n g h i ê n c ứ u l t r u n g t h ự c , trongđókhơngcócácnộidungđãđƣợccơngbốtrƣớcđâyho ặccácnộidungdongƣờikhácthựchiệnngoạitrừcáctríchdẫnđƣợcdẫnnguồnđầ yđủtrongkhóaluận TP.HồChíMinh,ngày tháng năm2022 Tácgiả HỒNGLÊUN LỜICẢMƠN Lời đầu tiên, tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể q Thầy, Cô trƣờng Đạihọc Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thứctrong suốt thời gian học vừa qua tạo điều kiện mặt suốt qtrìnhhọc tậpvànghiêncứu Đặc biệt, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ngƣời hƣớng dẫn mình,PGS.TS Nguyễn Thị Loan, Cơ nhiệt tình, nghiêm khắc hƣớng dẫn hỗ trợtơitrongsuốtq trìnhthực hiệnkhóaluậnnày Đồng thời, xin gữi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc, cácphòng ban cán nhân viên OCB Tân Bình tạo điều kiện thuận lợi,cung cấp số liệu tài liệu cần thiết bảo cho thời gian thực tập tạiđơnvịtạocơsơchotôi thực hiệnkhóaluậnnày Tuy nhiên, kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế nhƣ giới hạn thờigian nghiên cứu, khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Tơirất mong nhận đƣợc góp ý q Thầy Cơ để hồn thiện khóa luậncủamình Tơixinchânthànhcảmơn TP.HồChíMinh,ngày tháng năm2022 Tácgiả HỒNGLÊUN TĨMTẮT Nền kinh tế ngày hội nhập tồn cầu ngân hàng đóng vaitrị quan trọng kết nối tiền tệ khu vực nƣớc nƣớctrênthếgiới.Tuynhiêntìnhhìnhkinhtếtiềntệđanggặpnhiềukhủnghoản gtácđộngmạnhmẽđếnđếnhệthốngngânhàngtrêntồnthếgiớivàtạiViệtNam Vì thế, ngồi việc phát triển dịch vụ ngân hàng đangđẩy mạnh biện pháp nhằm hạn chế rủi ro xảy Hoạt động tín dụng làhọat động quan trọng ngân hàng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng vàTíndụngcũnglàhìnhthứcđểmanglạilợinhuậnchongânhàng.Tuynhiên,tí ndụngcũnglàhoạtđộnggâyrủirotiềmẩncaonhất.Dođó,việcxâydựnghợp lý hệ thống kiểm sốt nội chu trình cho vay tín dụng vấn đề cấp thiếthiện Tuy nhiên, hoạt động kiểm soát nội ngân hàng, cụ thể làNgânhàngOCBPhƣơngĐơng– ChinhánhTânBìnhvẫncịnhạnchế,chƣacụthể,chƣachặtchẽvàkhảnăngkiểmsốtrủiroc ịnchƣacao Mục đích đề tài nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ đánh giá thực trạngcủa hệ thống kiểm soát nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngânhàng Phƣơng Đơng– Chi nhánh Tân Bình Từ đó, tác giả phân tích ƣu,nhƣợc điểm để tìm ngun nhân dẫn đến hạn chế, đồng thời đề xuấtmột số giải pháp góp phần hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội quy trình chovaykháchhàngcánhântạiNgân hàngPhƣơngĐơng– ChinhánhTânBình ABSTRACT The economy is increasingly integrating globally, banks play an increasinglyimportantroleinthemonetaryconnectionbetweendomesticregionsand countries around the world However, the economic and monetary situation isfacing many crises, which strongly affect the banking system around the worldand in Vietnam Therefore, in addition to developing services, banks are nowalso promotingm e a s u r e s to limit risks Credit a c t i v i t y i s a n i m p o r t a n t a c t i v i t y of the bank, bringing the main profit for the bank and Credit is also a form tobring profit to the bank However, credit is also the activity that poses thehighestp o t e n t i a l r i s k T h e r e f o r e , t h e r e a s o n a b l e c o n s t r u c t i o n o f a n i n t e r n a l controlsystemforthecreditlendingcycleisanurgentissu eatpresent.However, internal control activities at banks, specifically OCB Orient - TanBinh branch, are still limited, not specific, not tight, and the ability to controlrisksisstill nothigh The purpose of this research is to clarify and evaluate the status of the internalcontrol system in the lending process for individual customers at Orient Bank – TanBinhBranch.Fromthere,theauthoranalyzestheadvantagesanddisadvantages to find out the causes of the limitations, and at the same timeproposes some solutions to contribute to perfecting the systemofthelendingprocessforindividualcustomersatthebank internal control 5 DANHMỤCTỪ VIẾTTẮT Từviếttắt Nguyênnghĩa NH Ngânhàng NHTM Ngânhàngthƣơngmại TMCP Thƣơngmạicổphần KSNB Kiểmsoátnộibộ HĐQT Hộiđồng quảntrị CBNV Cánbộnhânviên HĐKS Hoạtđộngkiểmsốt BCTC Báocáotàichính HĐTD Hợpđồng tíndụng GĐ Giámđốc ĐVKD Đơnvịkinhdoanh QLKH Quảnlýkháchhàng KH Kháchhàng TSĐB Tàisảnđảmbảo KHCN Kháchhàngcánhân CBTD Cánbộtín dụng GCN Giấychứngnhận SXKD Sảnxuấtkinhdoanh BLĐCC Banlãnhđạocấpcao KTNB Kiểmtoán nộibộ