BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HOCHIMINH UNIVERSITYOF BANKING HỒ NHƯ NGUYỆT CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HOCHIMINH UNIVERSITYOF BANKING HỒ NHƯ NGUYỆT CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thanh Ngọc TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HOCHIMINH UNIVERSITYOF BANKING Họ tên sinh viên: HỒ NHƯ NGUYỆT Mã số sinh viên: 030805170287 Lớp sinh hoạt: HQ5–GE09 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thanh Ngọc TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 TĨM TẮT Hoạt động tín dụng nguồn tạo thu nhập chủ yếu hầu hết Ngân hàng thương mại Nền kinh tế ngày phát triển, mức sống người dân ngày cao kéo theo nhu cầu chi tiêu, đầu tư ngày nhiều Khách hàng tiềm song song kèm với rủi ro đòi hỏi Ngân hàng thương mại phải nhạy bén để đảm bảo chất lượng tín dụng mình, hoạt động cho vay định sống Ngân hàng thương mại Tồn phát triển gần 60 năm bốn Ngân hàng thương mại lớn Việt Nam – Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam, hoạt động tín dụng doanh nghiệp nào? Khoá luận sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, kết hợp thống kê, so sánh, phân tích số liệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2020 – 2022 nhằm đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Vietcombank Cuối cùng, qua q trình phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam từ đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Từ khóa: Chất lượng tín dụng, Vietcombank ABSTRACT Credit incomes are the main source of income for most commercial banks The economy is growing, people's living standards are increasing, leading to increasing spending and investment demands Potential customers in parallel with risks require commercial banks to be sensitive to ensure their credit quality, lending activities decide the survival of commercial banks Existing and developing for nearly 60 years and is now one of the largest commercial banks in Vietnam - Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam, how is the credit performance of this business? The thesis uses qualitative research methods, combined with analysis, comparison and statistics of the operation situation of Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam in the period of 2020 - 2022 to assess the current status of credit quality of the bank Finally, the thesis offers some solutions to improve credit quality at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Key words: Credit quality, Vietcombank LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khoá luận “CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM” cơng trình nghiên cứu em thực hướng dẫn TS Lê Thanh Ngọc Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Sinh viên thực Hồ Như Nguyệt LỜI CẢM ƠN Trước hết, sinh viên xin gửi lời cảm ơn sâu sắc chân thành đến q Thầy Cơ khoa Tài Ngân hàng-Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM dùng tri thức tâm huyết để truyền đạt cho sinh viênnhững kiến thức quý báu suốt thời gian học tập trường Vốn kiến thức tiếp thu trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu đề cương khóa luận tốt nghiệp mà cịn hành trang q báu để tự tin vững bước vào đời Sinh viên đặc biệt gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Lê Thanh Ngọc người tận tâm hướng dẫn, dạy góp ý cho em suốt q trình thực khóa luận tốt nghiệp Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn Thầy Do trình độ cịn hạn chế nên q trình làm đề cương khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót, sinh viên mong nhận bảo, góp ý thêm từ q Thầy Cơ để giúp sinh viên hoàn thiện đạt kết tốt Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Hồ Như Nguyệt MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG v PHẦN MỞ ĐẦU vii Lý nghiên cứu vii Mục tiêu nghiên cứu .vii Câu hỏi nghiên cứu .viii Phạm vi đối tượng nghiêncứu viii Đóng góp nghiên cứu viii Hạn chế nghiên cứu ix Phương pháp liệu nghiêncứu .ix Nội dung nghiên cứu x Bố cục khóa luận x CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chất lượng tín dụng Ngân hàng 1.1 Khái niệm Chất lượng tín dụng Ngân hàng .3 1.2 Các tiêu đánh giá Chất lượng tín dụngcủa Ngân hàng Thương mại 1.2.1 1.2.2 1.2.3 Các tiêu quy mơ tín dụng: Các tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay: Các tiêu rủi ro tín dụng 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng Chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Kinh nghiệm nâng cao Chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại 12 KẾT LUẬN CHƯƠNG 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2020-2022 15 Tổng quan Vietcombank 15 1.1 Quá trình hình thành phát triển .15 1.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022 17 Thực trạng chất lượng tín dụng Vietcombank giai đoạn 2020-2022 20 2.1 Phân tích chất lượng tín dụng Vietcombank giai đoạn 2020-2022 20 2.1.1 Các tiêu quy mơ tín dụng 20 2.1.1.1 Dư nợ tín dụng 20 2.1.1.2 Cơ cấu tổng dư nợ 22 2.1.1.2.1 Cơ cấudưnợtheo hoạt động 22 2.1.1.2.2 Cơ cấudưnợtheo chất lượng nợ 23 2.1.1.2.3 Cơ cấudưnợtheo kỳ hạn 24 2.1.1.2.4 Cơ cấudưnợtheo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp 25 2.1.1.2.5 Cơ cấudưnợtheo ngành 27 2.1.2 Các tiêu thu nhập từ hoạtđộng cho vay 28 2.1.2.1 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tíndụng 28 2.1.2.2 Vòng quay vốn tín dụng 30 2.1.2.3 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 32 2.1.3 Các tiêu rủi ro tín dụng 33 2.1.3.1 Tỷ lệ nợ hạn 33 2.1.3.2 Tỷ lệ nợ xấu 33 2.2 Đánh giá chất lượng tín dụng Vietcombankgiai đoạn 2020-2022 34 2.2.1 Tích cực 36 2.2.2 Hạn chế 37 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 40 Định hướng phát triển Vietcombank 40 Một số kiến nghị, giải phát nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 KẾT LUẬN 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO 45 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Agribank Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt BIDV Nam DNTD Dư nợ tín dụng HOSE Sở Giao dịch Chứng khốn Thành Phố Hồ Chí Minh MB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội NHTM Ngân hàng Thương mại SME Doanh nghiệp vừa nhỏ Techcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TNDN Thu nhập doanh nghiệp TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong VIB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG DANH MỤC HÌNH Hình Cơ cấu thu nhập hoạt động 22 Ngân hàng Thương mại Việt Nam giai đoạn 2017-2019 19 DANH MỤC BẢNG Bảng Tóm tắt kết hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2020 – 2022 17 Bảng 2 Dư nợ tăng trưởng dư nợ tín dụng Vietcombank giai đoạn 20202022 20 Bảng Dư nợ tín dụng 10 Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam giai đoạn 2020-2022 21 Bảng Cơ cấu dư nợ theo hoạt động tín dụng Vietcombank giai đoạn 2020 – 2022 22 Bảng Cơ cấu dư nợ theo chất lượng nợ Vietcombank giai đoạn 2020 – 2022 23 Bảng Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn Vietcombank giai đoạn 2020 – 2022 .25 Bảng Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp Vietcombank giai đoạn 2020 – 2022 26 Bảng Cơ cấu dư nợ theo ngành Vietcombank giai đoạn 2020 – 2022 27 Bảng Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng Vietcombank giai đoạn 2020 – 2022 29 Bảng 10 Hiệu suất sử dụng vốn top 10 Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2020-