(Luận văn) nâng cao chất lượng tín dụng cho vay ngoài hệ thống tại ngân hàng hợp tác chi nhánh bắc ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN ĐĂNG KIÊN lu an n va p ie gh tn to NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH d oa nl w v an lu fu an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ m ll t n oi z z gm @ m co l an n va http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN Lu THÁI NGUYÊN - 2015 si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN ĐĂNG KIÊN lu an NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGOÀI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH n va ie gh tn to p Chuyên ngành: Quản lý kinh tế d oa nl w Mã số: 60.34.04.10 v an lu m ll fu an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ t n oi z Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ TÂM z gm @ m co l an http://www.ltc.tnu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN Lu THÁI NGUYÊN - 2015 ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tơi thực dựa sở lý thuyết kết hợp với thực tiễn thơng qua q trình nghiên cứu khảo sát dẫn dắt khoa học PGS TS Nguyễn Thị Tâm Các số liệu kết sử dụng luận văn trung thực trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, giải pháp đưa xuất phát từ thực tế kinh nghiệm công tác thân Các kết nghiên cứu luận văn chưa tác giả công bố hình thức lu an n va Tác giả luận văn gh tn to p ie Nguyễn Đăng Kiên d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Nâng cao chất lƣợng tín dụng cho vay hệ thống Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Quản lý Đào tạo, khoa, phòng Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh lu - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình an học tập hồn thành luận văn n va Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn tn to PGS TS Nguyễn Thị Tâm ie gh Tơi xin cảm ơn giúp đỡ , đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà Quản trị Kinh p khoa học , thầy, cô giáo Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế oa nl w doanh - Đại học Thái Nguyên Trong trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác d v an lu đồng chí địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo anh chị làm việc Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh fu an Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp m ll thực luận văn n oi Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu t z z Bắc Ninh, ngày tháng năm 2015 @ gm Tác giả luận văn m co l Lu an Nguyễn Đăng Kiên n va ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU lu Tính cấp thiết đề tài an n va Mục tiêu nghiên cứu tn to Đối tượng phạm vi nghiên cứu gh Ý nghĩa thực tiễn luận văn p ie Nội dung kết cấu Luận văn oa nl w Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG d THƢƠNG MẠI v an lu 1.1.Cơ sở lý luận fu an 1.1.1 Một số khái niệm m ll 1.1.2 Phân loại tín dụng n oi 1.1.3 Tín dụng cho vay hệ thống 13 t 1.1.4 Chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng HTX 20 z 1.2 Cơ sở thực tiễn 26 z gm @ 1.2.1 Chất lượng tín dụng số Ngân hàng giới 26 l 1.2.2 Chất lượng tín dụng số Ngân hàng Việt Nam 32 m co 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút từ thực tiễn cho Ngân hàng hợp tác chi Lu nhánh Bắc Ninh 37 an Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 n va ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si iv 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 40 2.2 Phương pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 40 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 41 2.2.3 Phương pháp phân tích 41 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 42 2.3.1 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống 42 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH 44 lu an 3.1.Giới thiệu chung Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh 44 n va 3.1.1 Lịch sử đời cuả Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 44 tn to 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 46 gh 3.1.3 Chức Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 46 p ie 3.1.4 Nhiệm vụ Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 47 oa nl w 3.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 - 2014 50 d 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống Ngân hàng v an lu hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh 54 fu an 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay ngồi hệ thống Ngân m ll hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 54 n oi 3.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng hợp tác chi nhánh t Bắc Ninh 61 z 3.2.3 Khảo sát khách hàng đánh giá chất lượng tín dụng Ngân z gm @ hàng hợp tác xã chi nhánh Bắc Ninh 70 l 3.3 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho vay m co ngồi hệ thống Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Bắc Ninh 77 Lu 3.3.1 Nhân tố khách quan 77 an 3.3.2 Nhân tố chủ quan 81 n va ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si v 3.4 Đánh giá chất lượng tín dụng cho vay hệ thống ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 83 3.4.1 Thành tựu 83 3.4.2 Hạn chế 84 3.4.3 Nguyên nhân 85 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGOÀI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH 87 4.1 Định hướng phát triển Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh lu an thời gian tới 87 n va 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hệ thống tn to Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 89 gh 4.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn 89 p ie 4.2.2 Tăng cường thông tin truyền thông nhằm mở rộng cho vay oa nl w khách hàng hệ thống 91 4.2.3 Ngăn ngừa xử lý nợ hạn 92 d 4.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng 94 v an lu 4.2.5 Nâng cao chất lượng cán Chi nhánh 95 fu an 4.2.6 Cải tiến quy trình tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng m ll Chi nhánh 97 n oi 4.2.7 Mở rộng tín dụng tiêu dùng nhằm phát triển cho vay hệ thống 98 t 4.3 Một số kiến nghị 99 z 4.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 99 z gm @ 4.3.2 Đối với Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam 100 l 4.3.3 Kiến nghị UBND tỉnh Bắc Ninh 101 m co KẾT LUẬN 103 Lu TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 an PHỤ LỤC 107 n va ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT lu an n va p ie gh tn to : Cán Nhân viên CBTD : Cán Tín dụng CP : Cổ phần DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ DPRR : Dự phịng rủi ro HĐTD : Hợp đồng tín dụng KTXH : Kinh tế Xã hội KTTT : Kinh tế Thị trường NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NSNN : Ngân sách Nhà nước SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế d oa nl w CBNV : Tổ chức tín dụng TDNH : Tín dụng Ngân hàng TNHH : Ủy ban Nhân dân t USD : Tài sản đảm bảo n oi UBND : Trách nhiệm Hữu hạn m ll TSĐB fu an v an lu TCTD : United States Dollar - Đô la Mỹ z : Việt Nam đồng XDCB : Xây dựng z VND gm @ m co l an Lu n va Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình dư nợ Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 56 Bảng 3.2 Cơ cấu dư nợ cho vay hệ thống theo thành phần kinh tế 56 Bảng 3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay hệ thống theo thời hạn 58 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ cho vay hệ thống theo tài sản bảo đảm 59 Bảng 3.5 Tình hình thu nợ Ngân hàng hợp tác xã – Chi nhánh Bắc Ninh 61 Bảng 3.6 Tình hình nợ xấu nợ hạn Chi nhánh Bắc Ninh 64 Bảng 3.7 Tình hình nợ xấu số NH Bắc Ninh 66 lu an Bảng 3.8 Tình hình trích lập dự phịng rủi ro giai đoạn 2012 - 2014 68 n va Bảng 3.9 Thu nhập từ tín dụng cho vay hệ thống ngân hàng hợp tn to tác chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012-2014 70 gh Bảng 3.10 Kết khảo sát khách hàng 70 p ie Bảng 3.11 Bảng tổng hợp kết khảo sát 73 d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh 46 Biểu đồ 3.1 Tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng hợp tác xã – chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 - 2014 51 Biểu đồ 3.2 Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng NH HTX Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 52 Biểu đồ 3.3 Tình hình thu nhập lợi nhuận Chi nhánh 53 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn Ngân hàng hợp tác lu an xã Chi nhánh Bắc Ninh 58 n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn ac http://www.ltc.tnu.edu.vn th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 98 thực theo hướng dẫn phận nhân viên ngân hàng, khơng phải liên hệ qua nhiều phịng, nhiều phận Ngoài khách hàng muốn sử dụng dịch vụ khác giao dịch tài khoản, giao dịch bảo lãnh, liên hệ nơi liên hệ ban đầu giả yêu cầu Gia tăng nguồn vốn mở rộng mạng lưới hoạt động Để giải tốt vấn đề chi nhánh Bắc Ninh việc tăng cường thu hút lượng tiền gửi từ khách hàng địa bàn, từ thị trường liên ngân hàng hay vay TCTD khác chi nhánh cần phải nỗ lực tìm kiếm nguồn từ nước ngồi lu an 4.2.7 Mở rộng tín dụng tiêu dùng nhằm phát triển cho vay hệ thống n va Nếu tín dụng tiêu dùng biết đến xuất Việt Nam tn to vài năm gần nước có kinh tế phát triển gh Anh, Hoa kỳ, Nhật…thì thuật ngữ xuất vào thập niên 70, p ie mà hoạt động tín dụng bị cạnh tranh khốc liệt công ty tài chính, oa nl w quỹ đầu tư thị trường chứng khốn tín dụng tiêu dùng trở thành cứu cánh lớn cho TCTD Tín dụng tiêu dùng loại tín dụng nhằm đáp d ứng nhu cầu cá nhân hộ gia đình nên tín dụng tiêu dùng có v an lu hình thức sau: cho vay mua nhà, ơtơ, cho vay du học, cho vay học phí, cho fu an vay làm việc nước ngồi…Vì vậy, cho vay tiêu dùng có đặc điểm: thứ m ll nhất, nhu cầu cho vay phong phú khách hàng vay vốn đa dạng; thứ hai, n oi mục đích sử dụng vốn linh hoạt; thứ ba, có rủi ro cao so với loại t cho vay lĩnh vực sản xuất kinh doanh Do đó, lãi suất cho vay tiêu dùng z thường cao cho vay lĩnh vực khác, cộng thêm thời hạn cho vay tiêu z gm @ dùng đa dạng: ngắn hạn, trung hạn dài hạn l Hiện nay, Việt Nam nước trình phát triển, m co sống người dân bước cải thiện nên mong muốn người Lu dân lúc không “ăn no, mặc ấm” mà mong muốn họ “ăn an ngon, mặc đẹp” Đồng thời, thông tư 07 thông qua ngày 26/2/2010 quy http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 99 định rõ cho vay tiêu dùng theo lãi suất thoả thuận Vì vậy, thời gian qua số TCTD thấy lợi ích tiềm tín dụng tiêu dùng nên có phương án tích cực đầu tư vào mạng lưới hệ thống thẻ dịch vụ tiêu dùng Do đó, để cạnh tranh tốt so với TCTD địa bàn Ngân hàng hợp tác xã chi nhánh Bắc Ninh nên trọng vào khách hàng cá nhân hoạt động tín dụng Đặc biệt đẩy mạnh chiến dịch mở tài khoản cá nhân Chi nhánh để tạo sở cho việc củng cố nâng cao chất lượng sản phẩm có mang đến khách hàng sảm phẩm nhất, tốt để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng lu an ngày cao người dân Trong vài năm gần đây, nhu cầu mua nhà n va sửa nhà trở thành mong muốn thiết yếu nhiều người dân mà tn to thu nhập họ ngày gia tăng Tuy nhiên, tín dụng tiêu dùng tiềm gh ẩn nhiều rủi ro Vì vậy, việc Chi nhánh mang đến cho khách p ie hàng sản phẩm mới, tiện ích bên cạnh cần phải có chế giám oa nl w sát cho phù hợp 4.3 Một số kiến nghị d 4.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam v an lu Thứ nhất: NHNN cần nâng cao chất lượng trung tâm tín fu an dụng để giúp TCTD nắm bắt thông tin TCKT cách xác, n oi TCTD m ll kịp thời NHNN nên qui định hạn mức tín dụng cho phù hợp với khả t Thứ hai: NHNN cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát xây dựng z hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng, đảm bảo thực z gm @ có hiệu cao hoạt động kiểm sốt độ an tồn TCTD nhằm l hạn chế thấp sai lầm gặp phải TCTD, công tác m co tra NHNN giúp TCTD quan tâm tới chất lượng hoạt động Lu cho vay Việc tra ngân hàng phải tiến hành thường an xuyên tránh làm theo đợt, thành cao trào, vừa không phát kịp thời sai http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 100 phạm, không hiệu qủa, vừa gây xáo trộn ảnh hưởng đến uy tín hoạt động TCTD Thường xuyên kiểm tra, giám sát xử lý nghiêm cá nhân, tổ chức vi phạm quy chế tín dụng , bắt buộc TCTD phải thực đầy đủ quy định pháp luật hoạt động tín dụng Giải tồn nâng cao lực, tính ổn định TCTD Thứ ba: Hiện đại hoá Ngân hàng sở tiếp tục đổi công nghệ, tạo tiền đề TCTD chiến lược huy động sử dụng vốn Từng bước quốc tế hoạt động TCTD hội nhập với cộng đồng tài tiền tệ quốc tế, tạo điều kiện cho TCTD hoạt động tín dụng lu an Thứ tư: Việc hoàn thiện văn góp phần vào việc tăng trưởng n va vốn cho TCTD, điều góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế tn to Ngoài cần có biện pháp chủ trương thiết thực nhằm hỗ trợ TCTD gh khai thông tồn đọng nợ hạn, điều chỉnh, bổ sung nghị định liên quan p ie để xử lí nợ hạn oa nl w 4.3.2 Đối với Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam - Đề nghị Ngân hàng hợp tác xãViệt Nam triển khai hướng dẫn d cách cụ thể văn định NHNN hoạt động ngân hàng v an lu cho chi nhánh ngân hàng trực thuộc, đảm bảo tính xác, kịp thời fu an đồng toàn hệ thống m ll - Đề nghị Ngân hàng hợp tác xãViệt Nam nhanh chóng triển khai cơng n oi tác đại hố cơng nghệ ngân hàng, đầu tư chiều sâu vào trang thiết bị t thuộc hệ thống thu thập thông tin, đầu tư sở vật chất phục vụ công việc z máy vi tính, phần mềm … với số lượng phù hợp với điều kiện làm việc z gm @ cán tìm hiểu khai thác cơng nghệ, phần mềm l lĩnh vực ngân hàng giúp giảm bớt cơng đoạn q trình thực m co phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng Lu - Ngân hàng hợp tác xãViệt Nam cần thường xuyên tổ chức buổi an hội thảo trao đổi tình hình, kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, cần có http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 101 nhiều dự án đào tạo cho nhà lãnh đạo chi nhánh lĩnh vực tài ngân hàng đại, đủ lực để lãnh đạo chi nhánh - Cần đẩy mạnh tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm kịp thời phát xử lý kịp thời sai phạm, hạn chế thấp tổn thất xảy ra, nâng cao chất lượng tín dụng tồn hệ thống 4.3.3 Kiến nghị UBND tỉnh Bắc Ninh - UBND tỉnh cần đạo việc nâng cao chất lượng tăng trưởng kinh tế với cấu hợp lý, xây dựng kinh tế có sức cạnh tranh cao, sử dụng hiệu nguồn tài nguyên thiên nhiên; phát triển ngành công nghiệp, dịch vụ du lu an lịch chất lượng cao thu hút nhiều nguồn vốn đầu tư ngồi nước n va Chính yếu tố góp phần thúc đẩy tăng trưởng hoạt động tín dụng gh tn to chi nhánh Bắc Ninh qua dự án đầu tư có tính hiệu cao ie - Đối với sở kế hoạch đầu tư việc cấp giấy phép thành lập p doanh nghiệp diễn tương đối chậm, thủ tục chưa nhanh chóng, thuận oa nl w tiện Sau cấp phép thành lập doanh nghiệp gần bng lỏng, khơng d theo dõi tình hình hoạt động doanh nghiệp cấp giấy phép v an lu địa bàn tỉnh xảy tượng nhiều doanh fu an nghiệp cấp giấy phép không hoạt động, hoạt động không m ll giấy phép kinh doanh, cơng tác kế tốn cịn nhiều sai sót khơng trung n oi thực… thời gian tới UBND tỉnh cần đạo cho Sở kế hoạch t & Đầu tư chấn chỉnh lại công tác tạo điều kiện cho chi nhánh Bắc Ninh nâng z cao chất lượng cấp tín dụng đối tượng cần vốn z gm @ - UBND tỉnh nhanh chóng đạo với Sở tài ngun mơi trường l cải tiến thủ tục đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở m co hữu tài sản gắn liền với đất, … cho người dân tạo điều kiện để người dân điều kiện đảm bảo đề ngân hàng cho vay vốn http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN an Lu mạnh dạn đầu tư phát triển SXKD đồng thời có giấy chứng nhận si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 102 - UBND tỉnh đạo sở Sở Nông nghiệp phát triển nông thôn, Sở Công thương… nhanh chóng có quy hoạch tổng thể quy hoạch chi tiết vùng miền, nghề… mang tính ổn định cao, thời gian dài, tích cực giúp đỡ người nơng dân cơng tác nơng nghiệp nhanh chóng tìm trồng vật ni phù hợp cho vùng địa bàn thành phố, chuyển giao áp dụng cơng nghệ vào SXKD từ nâng cao suất lao động, thúc đẩy kinh tế tỉnh phát triển lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 103 KẾT LUẬN Trong hoạt động NHTM, tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu lớn đồng thời hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn, hiệu hoạt động tín dụng yêu cầu cần thiết đặc biệt bối cảnh hội nhập quốc tế với diễn biến phức tạp cạnh tranh liệt ngân hàng Trong thời gian qua chi nhánh Ngân hành hợp tác Bắc Ninh làm tốt lu an công tác hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân n va hàng, chi nhánh bám sát định hướng, chế nghiệp vụ ngành nhiệm tn to vụ phát triển KTXH địa bàn Đến thời điểm thời gh gian tới đặc trưng địa bàn tỉnh định hướng NH hợp tác xã, ban lãnh p ie đạo chi nhánh Bắc Ninh xác định tín dụng ngồi hệ thống mặt trận hàng oa nl w đầu hoạt động kinh doanh Với đặc điểm hoạt động tín dụng chứa đựng rủi ro tiềm ẩn, song song với mục tiêu d mở rộng tín dụng, chi nhánh phải khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng v an lu ngồi hệ thống fu an Qua nghiên cứu lý luận phân tích thực trạng chất lượng tín dụng m ll ngồi hệ thống chi nhánh, luận văn đạt kết sau: t động tín dụng n oi  Hệ thống hóa làm rõ lý luận tín dụng hoạt z  Nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tín z @ gm dụng ngồi hệ thống NH hợp tác xã Việt Nam, chi nhánh Bắc Ninh Kết l nghiên cứu cho thấy, chi nhánh có bước phát triển tích m co cực theo định hướng khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, nhiên Lu sản phẩm tín dụng cịn đơn điệu, chưa đa dạng, tiêu đánh giá chất an lượng hoạt động tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro… Qua luận văn đưa http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 104 giải pháp nhằm khắc phục nâng cao chất lượng tín dụng ngồi hệ thống ngân hàng thời gian tới - Đồng thời luận văn đưa số kiến nghị UBND tỉnh, NHNN, Ngân hàng hợp tác Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Bắc Ninh Trong trình nghiên cứu cố gắng trình độ nhận thức cịn hạn chế tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô,bạn bè đồng nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình thầy cô lu an Trường Đại kinh tế Quản trị kinh doanh, đặc biệt bảo tận tình n va PGS, TS: Nguyễn Thị Tâm hướng dẫn tơi hồn thành luận văn này! p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam C.Mác (1962), Tư bản, Quyển 3, Tập 2, Nxb Sự Thật Đặng Văn Hải (2007), “Nâng cao chất lượng cán NHTM Việt Nam”, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ (1+2) Lê Vinh Danh (1997), Tiền tệ hoạt động ngân hàng, NxbChính trị quốc gia, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 127/2005/QĐ- lu NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc sửa an đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng n va khách hàng ban hành kèm theo định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày tn to 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ie gh Ngân hàng nhà nước Việt Nam(2001), Quy chế cho vay tổ chức tín p dụng khách hàng ban hành kèm theo định số 1627/QĐ- oa nl w NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quy định phân loại nợ, trích lập d v an lu sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành kèm theo định số 493/2005/QĐ-NHNN fu an ngày 22/04/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước m ll Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quy định tỷ lệ đảm bảo an n oi tồn hoạt động tổ chức tín dụng ban hành kèm theo định số t 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước z z Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, gm @ Nxb Thống kê l 10.Nguyễn Thị Ngọc Trang (2005), Quản trị rủi ro tài chính, Nxb Thống Kê m co 11.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số qua năm n va http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn an Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN Lu 2009 đến 2011 si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 106 12.Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NxbThống kê, Hà Nội 13 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà nội 14.Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình ngân hàng thương mại, NxbThống kê Hà Nội 15.PGS.TS Hồng Hữu Hịa (2001), Phân tích số liệu thống kê , Đại học Kinh tế Huế 16.PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài lu an 17.Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại (bản dịch), NXB n va Tài Hà Nội chức tín dụng gh tn to 18.Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1997), Luật Tổ p ie 19.Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2004), Luật sửa đổi oa nl w bổ sung số điều luật Luật Tổ chức tín dụng 20.Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật sửa đổi d bổ sung số điều luật Luật Tổ chức tín dụng v an lu 21.TS Nguyễn Văn Tiến (2002), “Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh fu an doanh Ngân hàng”, NXB Thống kê m ll 22.Trần Huy Hoàng (2003), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê t n oi z z gm @ m co l an Lu http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 107 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Xin chào quý Anh/chị! Tôi thực nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Bắc Ninh Xin anh/chị ý khơng có trả lời hay sai.Các trả lời anh/chị có giá trị tham khảo nghiên lu an cứu n va Tôi xin cam đoan tất thông tin cá nhân anh/chị bảo mật tn to hoàn toàn gh Cuộc vấn quan trọng cho nghiên cứu p ie Do đó, Tơi mong anh/chị dành phần thời gian quý báu oa nl w để trả lời cách chân thành bảng câu hỏi sau cách “khoanh tròn” vào số anh chị thấy hợp lý theo quan điểm mình: d Câu 1: Khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin liệu cho ngân v an lu hàng? Đúng □ Vẫn có thơng tin thiếu sai lệch □ Khơng có ý kiến m ll fu an □ n oi t Câu 2: Chi nhánh có lực tốt để thẩm định phƣơng án sử dụng vốn z z vay đối tƣợng vay vốn hiệu Công tác thẩm định chưa tốt hiệu □ Khơng có ý kiến m co □ l Chi nhánh có lực tốt gm @ □ Đồng ý an □ Lu Câu 3: Trình độ cán nhân viên ngân hàng HTX đáp ứng yêu cầu làm việc http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 108 □ Trình độ cán nhân viên ngân hàng chưa tốt □ Khơng có ý kiến Câu 4: Chính sách lãi suất Chi nhánh linh hoạt □ Đồng ý □ Không đồng ý □ Khơng có ý kiến Câu 5: Thủ tục cho vay đơn giản không rƣờm rà lu an □ Đồng ý □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến n va Câu 6: Thời gian cấp tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng tn to Đồng ý □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến p ie gh □ oa nl w Câu 7: Chi nhánh có lực tốt hỗ trợ phƣơng án đầu tƣ sản xuất cho ngƣời vay vốn Đồng ý □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến d □ fu an v an lu m ll Câu 8: Chi nhánh xây dựng quy trình đảm bảo độc lập chức n oi cán tín dụng, cán thẩm định phê duyệt Đồng ý □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến t □ z z gm @ □ Không đồng ý □ Khơng có ý kiến http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN an Đồng ý Lu □ m co l Câu 9: Ngân hàng có quy trình tín dụng quy chế cho vay rõ ràng si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 109 Câu 10: Chi nhánh thực quy trình tín dụng quy chế cho vay □ Đồng ý □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến Câu 11: Quy trình phân tích tín dụng đảm bảo đầy đủ bƣớc □ Đồng ý □ Không đồng ý □ Khơng có ý kiến Câu 12: Chi nhánh tổ chức phận quản trị rủi ro chuyên biệt thực lu an phân lọai nợ, trích lập sử dụng dự phòng xử lý rủi ro n va Đồng ý □ Không đồng ý tn to □ Không có ý kiến gh □ p ie Câu 14: Cơng tác tra giám sát đƣợc triển khai thƣờng xuyên □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến d oa nl w Đồng ý □ v an lu Câu 15: Công tác quản lý sau giải ngân đƣợc thực nghiêm túc, hiệu Không đồng ý □ Khơng có ý kiến t n oi □ m ll Đồng ý fu an □ z z gm @ m co l an Lu http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 110 PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Xin chào quý Anh/chị! Tôi thực nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Bắc Ninh Xin anh/chị ý khơng có trả lời hay sai.Các trả lời anh/chị có giá trị tham khảo nghiên lu an cứu n va Tôi xin cam đoan tất thông tin cá nhân anh/chị bảo mật tn to hoàn toàn gh Cuộc vấn quan trọng cho nghiên cứu p ie Do đó, Tơi mong anh/chị dành phần thời gian quý báu oa nl w để trả lời cách chân thành bảng câu hỏi sau cách “khoanh tròn” vào số anh chị thấy hợp lý theo quan điểm mình: d v an lu PHẦN 1: THƠNG TIN KHÁCH HÀNG fu an Câu 1: Họ tên anh /chị:……………………………………………………… m ll Câu 2: Anh chị khách hàng Cá nhân, hộ gia đình □ Khách hàng doanh nghiệp t n oi □ z Câu 3: Địa anh/ chị:………………………………………………… z □ Trên 100 triệu đồng an Lu Từ 50 triệu đồng – 100 triệu đồng m co □ l Dưới 50 triệu đồng gm □ @ Câu 4: Mức vay anh/ chị: http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 111 PHẦN 2: CÂU HỎI PHỎNG VẤN Câu 5: Theo anh chị, mức lãi suất cho vay Chi nhánh thời gian qua là: □ Cao □ Vừa □ Thấp Câu 6: Thời hạn cấp tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng □ Đồng ý □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến lu an Câu 7: Thời gian xem xét hồ sơ Chi nhánh n va Từ đến ngày □ Từ đến ngày tn to □ □ Nhanh p ie gh Câu 8: Thời gian giải ngân Chi nhánh □ □ Bình thường Chậm oa nl w d Câu 9: Mức cho vay Chi nhánh đáp ứng yêu cầu khách hàng □ Khơng đồng ý □ Khơng có ý kiến m ll Đồng ý fu an v an lu □ Không nhiệt tình □ Khơng tốt, cáu gắt, hách dịch l □ gm Bình thường @ □ z Nhiệt tình z □ t n oi Câu 10: Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Chi nhánh m co Câu 11: Anh/chị có trả nợ hạn ngân hàng khơng? □ Khơng an Có Lu □ http://www.ltc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn