Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh hoàn kiếm

Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Giới thiệu Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm .3 1.1 Sự hình thành NHTMCP Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm 1.2 Cơ cấu tổ chức Khái Quát Tình Hình Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Chi Nhánh Hoàn Kiếm 2.1 Các loại hình dịch vụ 2.1.1 Nhận tiền gửi: 2.1.2 Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại 2.1.3 Thanh toán 2.1.5 Thẻ tín dụng 2.1.7 Kinh doanh ngoại tệ .8 2.1.8 Dịch vụ ngân hàng gia .8 2.1.9 Cung cấp dịch vụ mơ giới đầu tư chứng khốn 2.1.1 Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm .10 2.2.1 Hoạt động huy động vốn .10 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 13 2.2.3 Một số hoạt động khác 15 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quân đội 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 20 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm 20 2.1 Vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Hoàn GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng Kiếm 20 2.2 Chi phí huy động vốn Ngân hàng Quân đội 24 2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm 25 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm 33 2.4.1 Những kết đạt 33 2.4.2 Hạn Chế 34 2.4.3 Nguyên nhân 34 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 37 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm 37 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 37 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Quân đội chi nhánh hoàn kiếm 39 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm 42 3.2.1 Chú trọng cơng tác phân tích quy mô cấu trúc vốn 42 3.2.2 Mở rộng đối tượng gửi tiền 44 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 47 3.2.4 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt 52 3.2.5 Tăng tiện ích phục vụ người gửi tiền: 53 3.2.6 Nâng cao uy tín Ngân hàng 56 3.2.7 Xây dựng chương trình marketing hiệu 57 3.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 58 3.3 Kiến nghị 59 3.3.1 Kiến nghị với NHTM CP Quân đội 59 3.3.2 Kiến nghị phủ quan Nhà nước 60 KẾT LUẬN .62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Nguồn vốn Ngân hàng Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm (2008-2010) 11 Bảng 1.2: Một số tiêu phản ánh hoạt động tín dụng Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm (2008-2010) 14 Bảng 1.3: Kết kinh doanh Ngân hàng Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm ( 2008 – 2010) 17 Bảng 1.4: Cơ cấu tổng thu 18Bảng 2.1: Cơ cấu vốn Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm (2008 – 2010) .21 Bảng 2.2: Cơ cấu kỳ hạn vốn huy động Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Hoàn Kiếm (2008 – 2010) 22 Bảng 2.3: Chi phí huy động vốn Ngân hàng Qn đơi – Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2008 – 2010 24 Bảng 2.4: Huy động vốn tốc độ tăng trưởng Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2008 – 2010 26 Bảng 2.5: Cơ cấu tiền gửi Tổ chức kinh tế Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2008– 2010 29 GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Sau 20 năm đổi mới, kinh tế Việt Nam có nhiều dấu hiệu khởi sắc với tốc độ phát triển kinh tế cao, thu nhập bình quân đầu người tăng Để tiếp tục đưa Việt Nam lên, trở thành nước cơng nghiệp tương lai, địi hỏi cần có khối lượng vốn lớn để xây dựng sở vật chất kĩ thuật, phát triển ngành công nghiệp, dịch vụ, nông nghiệp Ngân hàng ngành then chốt lĩnh vực huy động vốn đóng vai trị chủ đạo việc dẫn vốn cho kinh tế Nếu ngân hàng thương mại hoạt động tốt, vốn lưu chuyển hợp lý, liên tục tạo đà cho kinh tế phát triển Trong giai đoạn tới, ngân hàng nước phép hoạt động thị trường việt nam, cạnh tranh ngân hàng diễn vô gay gắt Muốn tồn đứng vững thị trường, ngân hàng cần phải có nguồn vốn đủ mạnh vốn tiền đề quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại Để có nguồn vốn đủ mạnh, ngân hàng thương mại phải thực nhiều hoạt động nhằm huy động nguồn vốn đủ lớn đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội ngân hàng non trẻ Qua 10 năm hoạt động với tất ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội trải qua đạt được, ngân hàng có quyền tự hào tin tưởng vào phát triển tương lai Trong định hướng phát triển hình thức huy động vốn cịn đơn điệu, chưa phù hợp đáp ứng đòi hỏi kinh tế Đặc trưng nguồn vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại có chênh lệch kỳ hạn Vốn huy động ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu an toàn hoạt động ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Qn Đội khơng nằm ngồi xu hướng Nhận thức vai trị GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị1Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn huy động vốn Ngân hàng Quân đội, em lựa chọn đề tài nghiên cứu "Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội " Làm báo cáo thực tập Kết cấu gồm chương: Chương 1: Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh hoàn kiếm Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị2Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng CHƯƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 1.Giới thiệu Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Hồn Kiếm 1.1 Sự hình thành NHTMCP Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm Chi nhánh Ngân hàng Quân đội Hoàn Kiếm thành lập vào năm 2005 thức chuyển thành chi nhánh cấp I trực tiếp thuộc Hội sở từ 2004 năm 2008 Là chi nhánh lớn mạnh Ngân hàng Qn đội, Ngân hàng Qn đội hồn kiếm có trụ sở đặt số 35 phố Hai Bà Trưng, quận Hồn Kiếm, Hà Nội với tên thức ‘‘ Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm’’ Chi nhánh Hồn Kiếm có diện tích sử dụng lớn trang bị đầy đủ thiết bị đại, hệ thống cơng nghệ thơng tin, máy tính nối mạng, sở vật chất khang trang đẹp Cùng với phát triển ngành kinh tế,Ngõn hàng quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm ngày mở rộng địa bàn hoạt động Đến nay, ngồi trụ sở 35 Hai Bà Trưng,chi nhỏnh mở thờm cỏc Phũng giao dịch Lý Nam Đế, Nguyễn Du, Lãn Ông, Trần Hưng Đạo Lý Thái Tổ phân bổ toàn địa bàn quận Hoàn Kiếm GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị3Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng 1.2 Cơ cấu tổ chức * Mơ hình tổ chức Ngân hàng Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm Giám Đốc Phó giám đốc Phịng kế tốn dịch vụ khách hàng Phịng hành nhân Phịng quan hệ khách hàng Phòng giao dịch Nhiệm vụ cụ thể cỏc phũng ban sau : - Phòng giám đốc : Giám đốc điều hành, định vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh công ty, chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị việc thực quyền nghĩa vụ giao - Phịng phó giám đốc : Phó giám đốc điều hành nghiệp vụ kinh doanh - Phịng kế tốn dịch vụ khách hàng : + Trực tiếp hạch toán kế toỏn,hạch toỏn thống kê vè toán + Tổng hợp,lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán báo cáo quy định + Thực nghiệp vụ tốn ngồi nước + Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định +Trực tiếp quản lý dấu,thực công tác hành chớnh,văn thư,lễ tõn,phương tiện giao thông bảo vệ… - Phịng hành nhân : +Tổ chức hành chính, phục vụ kinh doanh ngân hàng, văn thư, lưu trữ, giao dịch,quản lý tài sản GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị4Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng +Tổ chức thực chế độ sách cá nhân Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ, thi đua khen thưởng,kỷ luật +Thực công tác tổng hợp, hành văn thư, lưu nhận, phân loại văn đến -Phòng giao dịch : Cỏc phòng giao dịch chịu quản lý trực tiếp ban giám đốc: +Thực nghiệp vụ chủ yếu tiếp nhận khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục gửi tiền tiết kiệm, hay thực chương trình khuyến mại dự thưởng MB đưa +Trực tiếp nhận tiền mặt,kiểm tra tiền mặt, phân loại mệnh giá tiền mặt, đồng thời xuất tiền mặt theo yêu cầu +Thực trích nộp ngân sách khoản phải nộp theo luật thuế +Thực nghiệp vụ kho 1.3 Chức nhiệm vụ chi nhánh * Thực nghiệp vụ tiền gửi,tiền vay,cấp tín dụng sản phẩm,dịch vụ khác phù hợp với quy định ngân hàng nhà nước quy định khác Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội có liên quan đến nghiệp vụ * Thực kinh doanh ngoại tệ,vàng bạc phạm vi ủy quyền * Tổ chức công tác hạch tốn kế tốn an tồn kho quỹ theo quy định ngân hàng nhà nước quy định nghiệp vụ,quy chế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Chi Nhánh Hoàn Kiếm * Phối hợp với phòng nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Qn Đội cơng tác kiểm tra,kiểm sốt đơn vị trực thuộc phù hợp theo quy định,quy chế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội * Thực công tác tiếp thị,phỏt triển thị phần ;xây dựng bảo vệ GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị5Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng thương hiệu;nghiờn cứu đề xuất nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu địa bàn hoạt động * Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo định hướng phát triển chung khu vực toàn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Chi Nhánh Hoàn Kiếm thời kỳ * Tổ chức công tác hành chớnh,nhõn phục vụ cho hoạt động đơn vị.Thực công tác hướng dẫn,bồi dưỡng nghiệp vụ,tại môi trường làm việc nhằm phát huy tối đa lực,hiệu phục vụ cán nhân viên toàn chi nhánh cách tốt Các nhiệm vụ khác theo quy định pháp luật ủy quyền, phân cấp Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Khái Quát Tình Hình Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Chi Nhánh Hoàn Kiếm 2.1 Các loại hình dịch vụ 2.1.1.Nhận tiền gửi: Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tỡm cách để huy động tiền.Một nguụng thu quan trọng khoản tiền gửi(thanh toán tiết kiệm khách hàng)- quỹ sinh lợi gửi ngân hàng khoảng thời gian nhiều tuần,nhiều tháng, nhiều năm, ngân hàng trả lãi Trong lịch sử cú kỷ lục lãi suất, chẳng hạn ngân hàng Hy Lạp trả lãi suất 16% năm để thu hút khoản tiền gửi nhằm mục đích cho vay chủ tàu địa trung hải với lãi suất gấp đôi hay gấp lãi suất tiết kiệm 2.1.2 Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Ngay từ thời kỳ đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay người bán (người bán chuyển khoản phải thu sang cho ngân hàng để lấy tiền trước).Sau bước chuyển tiếp từ chiết GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị6Hà Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa tài ngân hàng khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh 2.1.3 Thanh toán Ngân hàng cung cấp tài khoản giao dịch thực toỏn.Khi cỏc doanh nhận gửi tiền vào ngân hàng, họ nhận thấy ngân hàng khơng bảo quản mà cịn thực lệnh chi trả cho khách hàng họ.Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho tốn khơng dùng tiền mặt, tức người gửi tiết kiệm không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách, khách hàng mang giấy đến ngân hàng nhận tiền 2.1.4 Cho vay a.cho vay tiêu dùng Trong giai đoạn đầu hầu hết ngân hàng khơng tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản vay cho tiêu dùng rủi ro vỡ nợ tương đối cao.Sự gia tăng thu nhập người tiêu dùng canh tranh cho vay buộc ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng tiềm năng.Sau giới thứ 2,tín dụng tiêu dùng trở thành loại tín dụng tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển b.Tài trợ dự án Bên cạnh cho vay truyền thống cho vay ngắn hạn, ngân hàng trở nên động việc tài trợ cho xây dựng nhà máy đặc biệt ngành cơng nghệ cao.Do loại hình tín dụng này,nhỡn chung rủi ro cao song lãi lại lớn 2.1.5 Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng giúp cho việc mua hàng hóa dịch vụ trả tiền sau.Mỗi người cấp hạn mức tín dụng theo tài khoản thẻ tín dụng anh ta,cỏc tài khoản hồn tồn tách khỏi tài khoản thơng thường ngân GVHD: Lưu Thị Hương Lưu Thị7Hà