Hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà thành

Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH HÀ THÀNH .2 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành 1.2 Chức nhiệm vụ BIDV chi nhánh Hà Thành 1.3 Cơ cấu máy tổ chức chi nhánh .4 1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh : 1.4.1 Tình hình huy động vốn : 1.4.2 Tình hình tài sản : 1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh : 10 PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ THÀNH 13 2.1 Hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng NHTM : .13 2.1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 13 2.1.2 Rủi ro tín dụng NHTM : .15 2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành .18 2.2.1 Chính sách quy trình tín dụng chi nhánh 18 2.2.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng .22 2.2.3 Thực trạng rủi ro tín dụng chi nhánh 23 2.2.4 Các phương pháp xử lý rủi ro ngân hàng áp dụng 26 SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH 30 3.1 Những kết đạt chi nhánh 30 3.2 Những vấn đề tồn nguyên nhân 31 3.2.1 Những vấn đề tồn 31 3.2.2 Nguyên nhân rủi ro tín dụng chi nhánh 32 3.3 Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng 34 3.3.1 Một số giải pháp 34 3.3.2 Kiến nghị với nhà nước , với NH để hạn chế rủi ro tín dung 36 KẾT LUẬN 39 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .41 SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH NHTM BIDV CIC NHNN XHTDNB KH DN TTGDCK Ngân hàng Ngân hàng thương mại Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước Hệ thống xếp hạng tín dụng nội Khách hàng Doanh nghiệp Trung tâm giao dịch chứng khoán SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh Hà Thành Sơ đồ : Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2006-2010 .6 Sơ đồ 3: Tổng Giá trị cấp tín dụng Sơ đồ 4: Phân loại rủi ro 16 Sơ đồ 5: Tổng Giá trị cấp tín dụng 22 BẢNG BIỂU Bảng 1: Nguồn vốn huy động chia theo kì hạn Bảng 2: Dư nợ cho vay theo thời hạn vay 2006 – 2010 Bảng 3: Cơ cấu đầu tư chi nhánh .9 Bảng 4: Kết thu dịch vụ ròng giai đoạn 2007-2010 11 Bảng 5: Phân nhóm nợ 23 Bảng.6 : Một số tiêu phản ánh rủi ro 25 Bảng 7: Chỉ tiêu dự phòng 25 Bảng 8: Dự phịng rủi ro tín dụng 2007-2010 28 SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại tổ chức có vai trị quan trọng , trung gian tài kinh tế Hệ thống ngân hàng có mối liên quan chặt chẽ với với phần lớn dân cư , tổ chức kinh tế Sự tồn phát triển ngân hàng ảnh hưởng to lớn tới kinh tế chất lượng ngân hàng vấn đề đáng quan tâm nhà nước , cá nhân , tổ chức thân ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Thành thuộc ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam , bốn ngân hàng hàng đầu Việt Nam Trong thời gian qua chi nhánh có bước phát triển quy mô không ngừng gia tăng lợi nhuận , đóng góp khơng nhỏ vào lớn mạnh toàn hệ thống ngân hàng Chi nhánh trở thành phận quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Nam Cùng với trình phát triển chi nhánh Hà Thành gặp khơng vấn đề rủi ro tín dụng Khi tham gia thực tập phòng quản lý rủi ro chi nhánh em nhận thấy rủi ro tín dụng chi nhánh có dấu hiệu gia tăng Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam có nhiều biến động xấu nguy lạm phát , tỉ giá biến động mạnh , thiên tai làm ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình sản xuất kinh doanh , thu nhập thành phần kinh doanh làm giảm độ an tồn tín dụng nói chung thân chi nhánh nói riêng Chính đề tài “ Hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành” em lựa chọn nghiên cứu Mục đích phạm vi nghiên cứu:  Phân tích đánh giá thực trạng rủi ro BIDV Hà Thành giai đoạn từ năm 2007 đến năm 2011  Đưa giải pháp hạn chế rủi ro BIDV Hà Thành Nội dung báo cáo em gồm ba phần : Phần : Giới thiệu khái quát ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành Phần : Thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh BIDV Hà Thành Phần : Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông PHẦN GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH HÀ THÀNH 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành thành lập theo định số 3176/QĐ-HĐQT ngày 01/09/2003 Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh cấp I , thành viên thứ 76 thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh thức khai trương hoạt động vào ngày 16/09/2003 trụ sở ban đầu đặt 34 Hàng Bài , Hoàn Kiếm, Hà Nội Bây đặt 81 phố Trần Hưng Đạo , Hoàn Kiếm , Hà Nội với giám đốc chi nhánh ông : Ngô Duy Chính Với vốn ban đầu 500 tỷ đồng tài sản 54 cán với phòng tổ , phòng giao dịch quỹ tiết kiệm , để thực đề án cấu lại hoạt động giai đoạn 2001-2005 tầm nhìn 2010 hệ thống BIDV, từ thành lập chi nhánh Hà Thành định hướng để phát triển theo mơ hình ngân hàng bán lẻ đại , kiểu mẫu toàn hệ thống Khởi đầu nghiệp với lợi Chi nhánh Hà Thành tảng từ thương hiệu mạnh “BIDV” đội ngũ cán trẻ động thử thách không nhỏ đóng địa bàn thủ , nơi có 80 tổ chức tín dụng hoạt động ổn định , chiếm lĩnh thị phần Thành công chi nhánh triển khai áp dụng thành cơng dự án đại hố ngân hàng cơng nghệ tốn Ngân hàng Thế giới tài trợ giúp Chi nhánh thành công việc đưa dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng cách nhanh chóng hiệu Năm 2005, với việc Trung tâm Giao dịch chứng khoán Hà Nội thành lập, Chi nhánh Hà Thành BIDV giao nhiệm vụ làm Ngân hàng định toán chứng khoán miền Bắc Nhận thức sản phẩm ngân hàng vô mẻ tiềm năng, Chi nhánh thành lập PGD 19/8 có trụ sở TTGDCK Hà Nội , khai trương hoạt động ngày với TTGDCK Hà Nội SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông Năm 2007, chi nhánh thức cung ứng dịch vụ quản lý danh mục đầu tư tới công ty quản lý quỹ Năm 2008 tức sau năm vào hoạt động chi nhánh Hà Thành khẳng định thương hiệu ngân hàng nhà nước nâng hạng doanh nghiệp hạng I Đến chi nhánh có 13 phòng nghiệp vụ , phòng giao dịch điểm giao dịch với 200 cán đánh giá cánh chim đầu đàn BIDV Như chi nhánh Hà Thành phục vụ cung ứng dịch vụ tài góp phần vào lớn mạnh hệ thống ngân hàng BIDV nói riêng nước ta nói chung 1.2 Chức nhiệm vụ BIDV chi nhánh Hà Thành : Chi nhánh BIDV Hà Thành đơn vị thứ 76 NHĐT &PTVN sau tách từ sở giao dịch I Để thực đề án cấu lại hoạt động giai đoạn 2001-2005 tầm nhìn 2010 hệ thống BIDV , từ thành lập chi nhánh Hà Thành định hướng để phát triển theo mơ hình ngân hàng bán lẻ đại , kiểu mẫu toàn hệ thống Chi nhánh Hà Thành bảy đơn vị toàn hệ thống BIDV triển khai áp dụng thành công dự án đại hóa ngân hàng cơng nghệ tốn Ngân hàng giới tài trợ Chi nhánh làm chủ công nghệ ngân hàng đại , không ngừng ứng dụng thành công sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại đại dịch vụ trả lương tự động, Home Banking , ATM , POS , Mobile banking, Internet Banking…doanh thu dịch vụ chiếm khoảng 30% tổng lợi nhuận chi nhánh Bên cạnh hoạt động ngân hàng thương mại thông thường , uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam , Chi nhánh Hà Thành vinh dự thay mặt hệ thống thực chức Ngân hàng định toán chứng khoán Trung tâm giao dịch Chứng khoán Hà nội Trong phịng ban Ngân hàng có chức nhiệm vụ khác có mối quan hệ chặt chẽ với , hỗ trợ hoạt động kinh doanh nhằm đạt tới mục tiêu chung lợi nhuận ngày cao Chi nhánh Hà Thành phục vụ cung ứng dịch vụ tài góp phần vào lớn mạnh hệ thống ngân hàng BIDV nói riêng nước ta nói chung với thương hiệu :“ Chi nhánh SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Thành người bạn tin cậy khách hàng vươn tới thành công trình hội nhập” 1.3 Cơ cấu máy tổ chức chi nhánh : Khi thành lập , chi nhánh Hà Thành gặp khơng khó khăn lực lượng cán mạng lưới mỏng , số lượng phòng nghiệp vụ hạn chế với 06 phòng 03 tổ nghiệp vụ , 01 phòng giao dịch 03 quỹ tiết kiệm với tổng số 54 cán Sau gần 08 năm hoạt động , chi nhánh Hà Thành thực lớn mạnh với số lượng cán 04 lần thời điểm thành lập mơ hình tổ chức hồn thiện , tăng lực cạnh tranh thị trường Đến chi nhánh có 13 phịng nghiệp vụ , 08 phòng giao dịch, 02 quỹ tiết kiệm với tổng số cán đến 221 cán có trình độ lực , có kỹ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngân hàng thương mại đại Mơ hình tổ chức xây dựng sở tạo dựng tính chun mơn hóa sâu hoạt động tác nghiệp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Chi nhánh thành lập phịng đầu tư , tách bạch mảng quản lý tín dụng thẩm định , phân tách phục vụ khách hàng cá nhân doanh nghiệp , , phát huy mạnh Chi nhánh Hà Thành lĩnh vực huy động vốn , hoạt động Ngân hàng bán lẻ , đầu tư chất lượng tín dụng Cơ cấu tổ chức chi nhánh thể theo hình vẽ SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đơng Phịng quan hệ khách hàng Khối quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng Khối quản lý rủi ro Phòng quản lý rủi ro Phịng quản trị tín dụng Ban Giám Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Khối tác nghiệp Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân đốc Phòng tốn quốc tế Khối quản lý nội Phịng quản lý dịch vụ kho quỹ Phịng tài kế tốn Phịng kế hoạch tổng hợp Phịng tổ chức hành Khối trực thuộc Phịng giao dịch Phịng điện toán Quỹ tiết kiệm Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh Hà Thành SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1 Báo cáo thực tập GVHD : Th.s NGuyễn Thị Đông Về cấu lao động ngân hàng năm vừa qua có nhiều biến động, ngân hàng phải thường xuyên tuyển dụng thêm nhân viên để thay cho ngường hưu đáp ứng nhu cầu cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng Hiện với 221 cán nhân viên trình độ thạc sỹ có 46 người , đại học có 161 người , cao đẳng người , trung cấp 10 trung học người đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngân hàng thương mại đại 1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh : 1.4.1 Tình hình huy động vốn : Trong năm qua BIDV Hà thành tăng trưởng thể việc không ngừng gia tăng nguồn vốn huy động khiến cho tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2010 lên tới 8000 tỉ tăng gấp 16 lần thành lập, cấu vốn huy động phân theo khách hàng kì hạn tổng quan diễn biến theo chiều hướng tốt Cụ thể sau : Sơ đồ : Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2006-2010 ( Đơn vị :triệu đồng) - SV : Trịnh Thị Dung K1-NH1