Hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh

Lời mở đầu Cùng với trình phát triển hội nhập kinh tế quốc tế đất nước trình phát triển hệ thống ngân hàng.Ngân hàng ngày khẳng định vị quan trọng cơng xây dựng phát triển đất nước.Trong ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp ngồi quốc doanh góp phần khơng nhỏ vào phát triển chung toàn ngành ngân hàng Quá trình thực tập phịng giao dịch VPBank Giải Phóng thuộc ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp ngồi quốc doanh giúp em có điều kiện bổ sung,hoàn thiện kiến thức đ ược trang bị nhà trường Trong thời gian thực tập ngân hàng, hướng dẫn thầy cô bảo tận tình anh chị phịng giúp em có nhìn thực tiễn tổ chức hoạt động NHTM nói chung phịng giao dịch VPBank Giải Phóng nói riêng Em xin chân thành cảm ơn! Chương I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH-PH ỊNG GIAO DỊCH VPBANK GIẢI PH ĨNG 1.1.Lịch sử hình thành phát triển : 1.1.1.Lịch sử hình thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam 1.1.1.1.T ên g ọi Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Vi ệt Nam có tên giao dịch Ngân Hàng quốc doanh,tên giao dịch quốc tế : VietNam Joint-stock Commercial Bank for Private Enter prises.T ên vi ết t ắt: VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng năm 1993 theo Giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ủy ban nhân dân H Nội cấp ngày 04 tháng 09 năm 1993 1.1.1.2.Vốn điều lệ Khi thành lập, Ng ân h àng c ó vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ VND Sau đó, nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank nhiều lần tăng vốn điều lệ Tháng 9/2006, VPBank nhận chấp thuận NHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần cho cổ đơng chiến lược nước ngồi Ngân hàng OCBC - Ngân hàng lớn Singapore, theo vốn điều lệ nâng lên 750 tỷ đồng Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ VPBank tăng lên 1.000 tỷ đồng Đến cuối năm 2007 v ốn điều lệ tăng lên 2000 t ỷ.Trong năm 2008 VPBank tiến hành tăng vốn từ 2.000 tỷ VNĐ lên thành 2.117.474.330.000 VNĐ việc phát hành thêm 5% cổ phần (tương đương với 11.747.433 cổ phần) cho đối tác chiến lược OCBC Như tính đến cuối năm 2008 vốn điều lệ VPBank đạt 2.117.474.330.000VN Đ Hội đồng Quản trị VPBank cân nhắc đến số nguồn để thực kế hoạch tăng vốn lên 3000 tỷ đồng đến cuối năm 2009 sau: - Phát hành thêm cổ phần cho đối tác OCBC để tăng tỷ lệ sở hữu OCBC VPBank lên mức tối đa 20% vốn điều lệ VPBank; - Sử dụng quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ; - Phát hành cổ phần cho cổ đông hữu, số đối tác cán nhân viên VPBank 1.1.1.3.M ạng l ới ho ạt đ ộng Trong năm đầu hoạt động ,mạng lưới hoạt động VPBank có chi nhánh phịng giao dịch Trong suốt q trình hình thành phát triển, VPBank ln ý đến việc mở rộng quy mô tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn Cuối năm 1993, Thống đốc NHNN chấp thuận cho VPBank mở Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Tháng 11/1994, VPBank phép mở thêm Chi nhánh Hải Phòng tháng 7/1995, mở thêm Chi nhánh Đà Nẵng Trong năm 2004, NHNN có văn chấp thuận cho VPBank mở thêm Chi nhánh Chi nhánh Hà Nội sở tách phận trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội khỏi Hội sở; Chi nhánh Huế; Chi nhánh Sài Gòn.Năm 2005, NHNN chấp thuận cho VPBank nâng cấp số phòng giao dịch thành chi nhánh Phịng Giao dịch Cát Linh, Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, Phòng giao dịch Giảng Võ, Phòng giao dịch Hai Bà Trưng, Phòng Giao dịch Chương Dương Trong năm 2006, VPBank tiếp tục NHNN cho mở thêm Phòng Giao dịch Hồ Gươm (đặt Hội sở Ngân hàng) Phịng Giao dịch Vĩ Dạ, phịng giao dịch Đơng Ba (trực thuộc Chi nhánh Huế), Phòng giao dịch Bách Khoa, phòng Giao dịch Tràng An (trực thuộc Chi nhánh Hà Nội), Phịng giao dịch Tân Bình (trực thuộc Chi Nhánh Sài Gòn), Phòng Giao dịch Khánh Hội (trực thuộc Chi nhánh Hồ Chí Minh), phịng giao dịch Cẩm Phả (trực thuộc CN Quảng Ninh), phòng giao dịch Phạm văn Đồng (trực thuộc CN Thăng long), phòng giao dịch Hưng Lợi (trực CN Cần Thơ) Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới giao dịch, năm 2006, VPBank mở thêm hai Cơng ty trực thuộc Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản; Công ty Chứng Khoán Trong năm 2008 VPBank đưa vào hoạt động thêm 29 điểm giao dịch phạm vi toàn quốc nâng số điểm giao dịch VPBank lên 129 điểm giao dịch hoạt động tổng số 135 điểm giao dịch có giấy phép Vpbank ln quan tâm đến hoạt động nhân đào tạo,vì ngư ời l nhân tố quan trọng định thành cơng ngân hàng.Tính đến nay, tổng số nhân viên VPBank 2.681 người Số cán nhân viên có trình độ đại học đại học chiếm 77% tổng số nhân viên.Bên cạnh công tác tuyển dụng,VPBank quan tâm đến công tác đào tạo để nâng cao lực chuyên môn, nghiệp vụ nhân viên 1.1.1.4.Các chức hoạt động chủ yếu VPBank bao gồm  Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân  Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư phát triển tổ chức nước  Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác  Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân  Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá  Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành  Thực dịch vụ toán khách hàng  Thực kinh doanh ngoại tệ  Huy động nguồn vốn từ nước ngồi  Thanh tốn quốc tế thực dịch vụ khác liên quan đến toán quốc tế  Thực dịch vụ chuyển tiền ngồi nước nhiều hình thức, đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union 1.1.1.5.Các giải thưởng đạt Với nỗ lực hoạt động kinh doanh hoạt động xã hội, tập thể lãnh đạo nhân viên VPBank đạt nhiều thành tích đáng ý xã hội cơng nhận: -Cúp vàng “Doanh nghiệp tiến xã hội Phát triển bền vững” -Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước dành cho Tập thể lao động xuất sắc năm 2005 -Giấy chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc năm 2004 Ngân hàng UNION BANK – Mỹ trao tặng -Giấy chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc năm 2005 Ngân hàng THE BANK OF NEWYORK – Mỹ trao tặng -Giấy khen: Tập thể lãnh đạo nhân viên Hội sở VPBank “ Đã có thành tích góp phần chấn chỉnh, củng cố hoạt động VPBank” Ngân hàng Nhà nước thành phố Hà Nội (23/7/2004) -Cơng nhận danh hiệu Cơng đồn sở vững mạnh năm 2005 Cơng đồn Ngân hàng Việt Nam (27/4/2006) -Giấy khen: “ Đã có thành tích cơng tác Đồn phong trào Thanh thiếu nhi Thủ đô năm 2005” Ban chấp hành TNCS Hồ Chí Minh TP Hà Nội trao tặng -Chứng nhận “Doanh nhân văn hóa” Trung tâm Văn hóa doanh nhân Việt Nam Tổng Giám đốc Lê Đắc Sơn (năm 2006) -Giải thưởng : “ Vì tiến xã hội phát triển bền vững” Tổng liên đồn Lao động Việt Nam -Cơng nhận Cơ sở Đảng vững mạnh Đảng thành phố Hà Nội -Giấy chứng nhận hội sở hữu trí tuệ Việt Nam công nhận VPBank đạt Nhãn hiệu tiếng 2007 -Giấy chứng nhận Ngân hàng Thanh toán xuất sắc năm 2006 Ngân hàng Citibank trao tặng -Chứng nhận"Doanh nhân Văn hóa" Trung tâm Văn hóa Doanh nhân Việt Nam TGĐ Lê Đắc Sơn năm 2007 -Bằng khen cúp Thăng Long "Nhà Doanh nghiệp giỏi thành phố Hà Nội" UBND Thành phố Hà Nội trao tặng cho TGĐ Lê Đắc Sơn -Đơn vị đạt giải phong trào xuất sắc Hội diễn ca múa nhạc kỷ niệm 60 năm ngày thương binh liệt sỹ UBND Quận Hoàn Kiếm trao tặng -Giấy khen có thành tích cơng tác Đồn phong trào thiếu nhi nhiệm kỳ 2002-2007 Thành Đoàn trao tặng -Giấy khen UBND Thành phố trao tặng cho Tập thể Tốt năm 2007 1.1.1.6 Sứ m ệnh ph át tri ển Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh đề sứ mệnh phát triển sau: Là ngân hàng thương mại đô thị đa năng, hoạt động với phương châm: lợ i ích khách hàng hết; lợi ích người lao động quan tâm; lợi ích cổ đơng trọng; đóng góp có hiệu vào phát triển cộng đồng - Đối với Khách hàng: VPBank cam kết thoả mãn tối đa lợi ích khách hàng sở cung cấp cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chi phí có tính cạnh tranh - Đối với nhân viên: VPBank quan tâm đến đời sống vật chất đời sống tinh thần người lao động VPBank đảm bảo mức thu nhập ổn định có tính cạnh tranh cao thị trường lao động ngành tài ngân hàng Đảm bảo người lao động thường xuyên chăm lo nâng cao trình độ nghiệp vụ, đảm bảo phát triển quyền lợi trị văn hố - Đối với cổ đông: VPBank quan tâm nâng cao giá trị cổ phiếu, trì mức cổ tức cao hàng năm - Đối với cộng đồng: VPBank cam kết thực tốt nghĩa vụ tài ngân sách Nhà nước; Luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ thiện để chia sẻ khó khăn cộng đồng 1.1.1.8.Tầm nhìn chiến lược c ng ân h àng VPBannk Tập thể ngân hàng VPBank Phấn đấu đến năm 2010: Trở thành ngân hàng hàng đầu khu vực phía Bắc, Ngân hàng top nước, ngân hàng có tầm cỡ khu vực Đông Nam Á chất lượng, hiệu quả, độ tin cậy 1.1.1.9.C ác gia đo ạn phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam -Giai đoạn I( từ 1993 đến 1996):giai đoạn thành lập v phát triển Trong giai đoạn này,ngân hàng phát triển nhiều khả quan tất mặt hoạt động kinh doanh.VPB trở thành ngân hàng thương mại cổ phần lớn hoạt động vốn điều lệ 174.9 t ỷ ,1hội sở,3 chi nhánh cấp I,5 ph òng giao dịch VPB ngân hàng thương mại cố phần thống đốc ngân hàng nhà nước chấp thuận gọi vốn từ cổ đơng nước ngồi giai đoạn có cổ đơng nước ngồi pragon Capital Việt Nam Fund với vốn tham gia chiếm 20% tống vốn cổ phần -Giai đo ạn 2( t 1997 đ ến 2000):giai đoạn khủng hoảng Do sai lầm sách tín dụng cho vay tín chấp lớn cổ đông , áp dụng sách tín dụng lỏng lẻo với khách hàng dẫn đến tỷ lệ nợ xấu cao,ngân hàng không đủ lực tài đ ể thực nghĩa vụ toán -Giai đoạn (t 2001 đ ến 2004 ):giai đoạn cải tổ v lành mạnh hóa Trong giai đoạn ngân hàng tập trung thu hồi nợ ,phát triển hoạt động tín dụng với khoản vay bảo đảm Cũng giai đoạn ngân hàng nhà n ước đặt VPB vào tình trạng kiểm soát đặc biệt với thời hạn năm từ 25/9/2002 đến 25/9/2004 Nhờ nỗ lực cải tổ hoạt động ,VPB thống đốc ngân hàng k ý định xóa bỏ kiểm sốt đặc biệt trước thời hạn vào ngày 6/7/2004 Giai đoan 4( t 2005 đ ến nay): giai đoạn hoàn thiện phát triển VPB Với nỗ lực hoạt động ,VPB đạt đ ược bước phát triển đ ghi nhận tất lĩnh vực hoạt động.Trong giai đoạn VPB đ ã mở rộng mạng l ưới hoạt động thơng qua việc mở thêm chi nhánh.phịng giao dịch ngày tăng l ượng vốn điều lệ 1.2.Cơ cấu, máy tổ chức, chức nhiệm vụ 1.2.1.C c ấu t ổ ch ức c ng ân h àng th ơng m ại c ổ ph ần c ác doanh nghi ệp ngo ài qu ốc doanh Cơ cấu, máy tổ chức Đại hội cổ đơng Ban kiểm sốt Các chi nhánh Hội đồng quản trị Văn phòng hội đồng quản trị Hội đồng tín dụng Hội đồng quản lý Tài sản nợ Ban điều hành Đầu năm 2008 Tổng giám đốc VPBank có định điều chỉnh lương cho cán nhân viên tồn hệ thống, theo đó, nhân viên tăng bậc lương so với mức lương tại, đồng thời tăng mức lương khởi điểm cho nhân viên kế toán giao dịch Điều góp phần làm cho cán bộ, nhân viên ổn định tâm lý gắn bó với VPBank điều kiện lạm phát cao giá hàng hóa tiêu dùng liên tục leo thang 2.1.2 Các hoạt động cụ thể 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Năm 2008 kinh tế có nhiều điều kiện bất lợi, thị trường tài nguồn vốn trở nên khan nên cạnh tranh hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày trở nên gay gắt, tháng đầu năm chứng kiến chạy đua lãi suất huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam Trong tháng đầu VPBank liên tục tăng lãi suất huy động để phù hợp với diễn biến thị trường (trong tháng VPBank 10 lần tăng lãi suất huy động vốn) Trong tháng VPBank triển khai chương trình khuyến mại dành cho khách hàng gửi tiền mang tên: “Quà tặng vàng VPBank”, tổng giá trị giải thưởng gần tỷ đồng Đồng thời VPBank triển khai sản phẩm huy động vốn vàng số điểm giao dịch Hà Nội nhằm đa dạng hóa kênh huy động vốn Trong nh ững tháng cuối năm,lãi suất có xu hướng giảm vào ổn định Tổng nguồn vốn huy động VPBank n ăm 2008 đạt 17.687 tỷ đồng, tăng 15% so với cuối năm 2007 tăng 64% so với kỳ năm trước, tổng nguồn vốn huy động thị trường I đạt 15.947 tỷ đồng, tăng 23% so với cuối năm trước tăng 89% so với kỳ năm trước 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: Trong tháng 1/2008 hoạt động tín dụng VPBank tăng trưởng mạnh (dư nợ tín dụng đến cuối tháng 1/2008 tăng 14% so với cuối năm 2007), nhiên từ cuối tháng 1, nguồn vốn thị trường trở nên khan hiếm, nhằm đảm bảo khoản VPBank thực nhiều biện pháp hạn chế tín dụng: -ngừng cho vay kinh doanh bất động sản; - áp dụng hạn mức tín dụng cho chi nhánh; -hạn chế khoản vay khách hàng mới… Từ tháng 4/2008 VPBank tiếp tục thắt chặt hoạt động cho vay cách -tiếp tục áp dụng hạn mức tín dụng cho chi nhánh; -Nâng cao chất lượng tín dụng cách sàng lọc khách hàng tốt, từ chối nhu cầu tín dụng khách hàng khơng đáp ứng đủ tiêu chuẩn tín dụng đáp ứng mức thấp; -Tạm dừng cho vay khách hàng liên quan đến lĩnh vực rủi ro cao (kinh doanh bất động sản, chứng khoán, đầu tích trữ xi măng, săt thép…)… Chất lượng tín dụng tồn hệ thống tiếp tục trì mức an toàn Nhằm khẩn trương xử lý nợ xấu chế tài mạnh theo pháp luật, tránh để nợ xấu dây dưa, kéo dài, thời gian qua ban Tổng Giám đốc có nhiều thị, văn yêu cầu phòng ban Hội sở chi nhánh : -tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay, phát xử lý kịp thời nợ xấu, - thành lập phận thu hồi nợ chuyên trách chi nhánh bổ sung nhân cho phòng Pháp chế Hội sở để đủ nhân lực giải nhanh chóng khoản nợ xấu cho chi nhánh toàn quốc Trong tháng cuối năm 2008,tỷ lệ lãi suất cho vay có xu hướng giảm mạnh Ngân hàng thực nới lỏng sách tín dụng,kết hợp với sách hỗ trợ tín dụng nhà nước giúp cho hoạt động tín dụng có cải thiện đáng kể 2.1.2.3 Hoạt động Thanh toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế VPBank tháng đầu năm 2008 tăng trưởng đặn, từ tháng tháng tháng 6/2008 tình hình nguồn vốn khó khăn nên hoạt động Thanh toán quốc tế giảm sút số lượng doanh số, nhiên so năm 2007 hoạt động tốn quốc tế VPBank có tăng trưởng đáng ghi nhận Trị giá L/C nhập mở đạt gần 92 triệu USD tăng 50% so với năm 2007 Doanh số chuyển tiền TTR lũy kế đạt gần 140 triệu USD, tăng 40% so với kỳ năm ngối Thu phí dịch vụ đạt 6,7 tỷ đồng, Đến cuối tháng 6/2008 VPBank hoàn tất việc tốn tập trung tồn hệ thống Trong tháng 3/2008 VPBank vinh dự đại diện Wachovia Bank-một bốn ngân hàng lớn Mỹ trao tặng Chứng nhận đạt tỷ lệ điện chuẩn giao dịch toán quốc tế năm 2007 2.1.2.4 Hoạt động Trung tâm chuyển tiền Doanh số chi trả Western Union năm 2008 đạt 30 triệu USD VPBank trực tiếp chi trả 13 triệu USD, Tổng số chi trả đạt 58.562 món,Tổng số điểm chi trả đến 31/12/2008 h ơn 600 điểm, Doanh số chuyển tiền WU năm 2008 VPBank đạt triệu USD, Phí thu từ dịch vụ WU lũy kế n ăm 2008 VPBank đạt gần 450 ngàn USD tăng 75% so với kỳ năm trước 2.1.2.5 Hoạt động Trung tâm Thẻ: Đến 31/12/2008 tổng số lượng thẻ ghi nợ nội địa Autolink phát hành 40.256 thẻ tăng gấp 3.5 lần so với cuối năm 2007, có 29.542 thẻ Số lượng thẻ Platinum phát hành tính đến 31/12/2008 đạt 1.116 thẻ, tăng 48% so với cuối năm 2007, có 730 thẻ Credit, dư nợ tín dụng bình qn chủ thẻ Platinum 17 triệu đồng, tổng dư nợ 10,2 tỷ đồng Số lượng thẻ MC2 phát hành đến cuối tháng 6/2008 3.681 thẻ có 2.807 thẻ credit với tổng dư nợ đạt 8,5 tỷ đồng Tính đến 30/6/2008 số lượng máy ATM lắp đặt toàn quốc 240 máy tăng 70 máy so với cuối năm 2007 Cũng tháng 6/2008 VPBank công bố phát hành sản phẩm thẻ toán qua mạng mang tên VPBank MasterCard E-card, sản phẩm thẻ nỗ lực VPBank giúp hạn chế rủi ro cho chủ thẻ quốc tế 2.1.2.6 Hoạt động Công Ty Quản lý khai thác tài sản (AMC) năm 2008 công ty Quản lý tài sản VPBank AMC tiếp tục triển khai dự án bất động sản (Fideco, Bình Tân-Sakico, 362 Phố Huế…), đồng thời phối hợp với chi nhánh VPBank triển khai văn phòng trụ sở, phối hợp trung tâm Thẻ chi nhánh lắp đặt hệ thống cabin máy ATM 2.1.2.7 Hoạt động Cơng ty Chứng khốn: Thị trường chứng khốn Việt Nam năm 2008 liên tụcắmụt giảm dẫn đến việc điều chỉnh thu hẹp biên độ giá giao dịch sàn Hồ Chí Minh Hà Nội, khiến cho giá trị giao dịch phí giao dịch thu cơng ty chứng khốn giảm tác động tiêu cực gây nhiều khó khăn cho hoạt động Cơng ty 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank Giải phóng 2.1.1.1.Đặc điểm mơi trường hoạt động VPBank giải phóng Trong điều kiên năm 2008 kinh tế giới có nhiều diễn biến phức tạp, gây ảnh hưởng mạnh đến kinh tế Việt Nam Thêm vào đó, sách thắt chặt tiền tệ Nhà nước thực đột ngột khiến thị trường tiền tệ biến động mạnh mẽ khiến cho hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn Đ ể kh ắc ph ục kh ó kh ăn , Hội đồng Quản trị, Ban điều hành VPBank bên cạnh chủ trương tiết giảm chi phí tối đa tồn hệ thống, nỗ lực trì tỷ lệ nợ xấu mức thấp nhất, quản trị tốt chất lượng tài sản có đặc biệt an tồn hoạt động tín dụng…, tiếp tục chủ trương đẩy mạnh hoạt động truyền thống mình.Trong b ối c ảnh kinh t ế th ế gi ới v kinh t ế Vi ệt Nam c ó nh ững bi ến đ ộng m ạnh nhh v ậy đ ã c ó ảnh h ởng l ớn đ ến hoạt đ ộng c VPBank n ói chung v ph ịng giao d ịch VPBank Gi ải ph óng n ói ri êng VPBank giải phóng có địa điểm giao dịch 667-669 giải phóng Hà Nội Đây khu vực đơng dân cư đồng thời có tập trung nhiều quan khác Do Vpbank giải phóng có nhiều điểm thuận lợi như: - Nguồn tiền gửi dân cư lớn nhiều khu vực khác thu nhập bình quân đầu người cao - Thị trường cho vay kinh doanh có tiềm để phát triển - Có tiềm để mở rộng cho vay tiêu dùng đời sống người dân khu vực ngày nâng cao rõ rệt - Gần trung tâm thành phố nên thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, thu hút nhiều khách hàng Tuy nhiê n VPBank giải phóng phải đối mặt với khó khăn thách thức.Trong bối cảnh khó khăn chung tồn ngânhàng,VPBank giải phóng có khó khăn định như: -thị phần bị thu hẹp mở rộng ngân hàng,cơng ty tài chính… -sự cạnh tranh ngân hàng -chính sách thắt chặt tín dụng làm giảm lượng vốn cho vay, ảnh hưởng đến lợi nhuận hoạt động ngân hàng 2.1.2.2.Tình hình hoạt động Phịng giao dịch VPBank Gi ải ph óng *Hoạt động huy động vốn: Huy động vốn hoạt động đóng vai trị quan trọng tồn hoạt động ngân hàng thương mại Công tác huy động vốn thực với mục tiêu đảm bảo vốn cho hoạt động tín dụng, đảm bảo tính an tồn, tính khoản cho ngân hàng, giúp ng ân hàng tăng nhanh tài sản có, mở rộng thị phần nâng cao vị cạnh tranh Do huy động vốn hoạt động VPBank đặc biệt quan tâm Các hình thức huy động vốn phịng giao dịch VPBank Giải phóng bao gồm: -huy động tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VND USD -huy động tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn VND USD