Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch

Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGUỒN VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.2 Kết cấu nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI HUY ĐỘNG VỐN .7 1.2.1 Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh .7 1.2.2 Vốn Ngân hàng định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng 1.2.3 Vốn định lực toán Ngân hàng 1.2.4 Vốn Ngân hàng định lực cạnh tranh 1.3 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI CHẤT LƯỢNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG 1.3.1 Quan điểm chất lượng nguồn vốn huy động ngân hàng 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động huy động vốn 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn .12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 16 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 16 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sở giao dịch I 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng, ban ngân hàng 17 Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên 2.2 THỰC TRẠNG VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .20 2.2.1 Kết huy động vốn Sở giao dịch năm gần .20 2.2.2 Phân tích chất lượng nguồn vốn huy động Sở giao dịch 21 2.3 Đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân 26 2.3.1 Một số kết đạt 26 2.3.2 Những vấn đề tồn 27 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NHĐT&PT VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHĐT&PT VIỆT NAM -CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT & PT VIỆT NAM SỞ GIAO DỊCH 30 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 30 3.2.2 Chủ động tìm kiếm nguồn vốn có giá thành rẻ 30 3.2.3 Mở rộng mạng lưới hoạt động 31 3.2.4 Áp dụng lãi suất linh hoạt 31 3.2.5 Tăng cường công tác marketing .32 3.2.6 Chú trọng việc phát động phong trào thi đua khen thưởng 32 3.2.7 Bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, đổi phong cách giao dịch 33 3.2.8 Hiện dại hóa công nghệ NH nâng cao chất lượng dịch vụ thu hút nhiều nguồn vốn đem lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng 34 3.3 MỘT SỐ ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 34 3.3.1 Ổn định sách tiền tệ 34 3.3.2 Ổn định môi trường pháp lý: 34 3.3.3 Ổn định môi trường kinh tế: .35 Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên KẾT LUẬN 36 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 37 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam CN : Chi nhánh ĐT&PT : Đầu tư Phát triển EUR : Đồng Euro HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐV : Huy động vốn L/C : Thư tín dụng NH : Ngân hàng NHĐT&PT : Ngân hàng Đầu tư phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NVHĐ : Nguồn vốn huy động PGD : Phó giám đốc PGD : Phòng giao dịch SGD : Sở giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng USD : Đơ la Mỹ VHĐ : Vốn huy động VN : Việt Nam VNĐ : Việt Nam đồng Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết huy động vốn Sở giao dịch 2008- 2010 21 Bảng 2.2: Hiệu suất sử dụng nguồn vốn huy động năm 2008-2010 24 Bảng 2.3 Biểu số liệu chi phí huy động vốn qua năm .25 Bảng 2.4 Bảng tính tốn khả sinh lời nguồn vốn huy động 26 Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên LỜI MỞ ĐẦU Mục tiêu mà Đảng nhà nước ta đặt năm 2020 phải hoàn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Việt Nam từ nước nông nghiệp trở thành nước công nghiệp tiên tiến Để thực mục tiêu này, vốn yếu tố quan trọng, tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh phát triển, doanh nghiệp Việt Nam đòi hỏi mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây chuyền cơng nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hóa, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích cần nghĩ đến Ngân hàng thương mại Vốn cho nhu cầu phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trị trung gian tài Với vai trị trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng địi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh sở Giao dịch không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn, nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Sở Giao Dịch vừa qua, em mạnh dạn chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sở giao dịch 1" làm luận văn tốt nghiệp Ngoài phần lời mở đầu phần kết luận, kết cấu luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận chung nguồn vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sở giao dịch Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động NHĐT&PT Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGUỒN VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn kinh doanh ngân hàng thương mại Vốn kinh doanh NHTM toàn giá trị tài sản NHTM tạo lập huy động, sử dụng vào kinh doanh thực dịch vụ thời kì định Thực chất, nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà người chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng với mục đích khác Hay nói cách khác, họ có quyền sở hữu quyền sử dụng vốn tiền tệ họ chuyển nhượng cho ngân hàng, để ngân hàng phải trả lại cho họ khoản thu nhập ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối lại hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh q trình ln chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển Nhìn chung, vốn chi phối toàn hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Kết cấu nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu lượng vốn mà ngân hàng phải có để bắt đầu hoạt động, thuộc quyền sở hữu NHTM Nguồn hình thành loại vốn đa dạng, tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường Vốn chủ sở hữu NHTM bao gồm : Vốn điều lệ, quỹ dự trữ tài sản nợ khác Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng, song điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Đây nguồn vốn ổn định, giúp ngân hàng chủ động sử dụng vào mục đích kinh doanh Mặt khác, coi tài sản đảm bảo, gây lòng tin khách hàng trì khả tốn trường hợp ngân hàng gặp rủi ro tín dụng Hồng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên 1.1.2.2 Vốn huy động Vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, không thuộc quyền sở hữu ngân hàng, ngân hàng có quyền sử dụng hồn trả hạn lãi đến hạn kỳ khách hàng có nhu cầu rút vốn Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tỏng tổng số nguồn vốn ngân hàng, mang tính phân tán cao, sở để thực hoạt động kinh doanh Vốn huy động có tính chất ln biến động nên ngân hàng khơng sử dụng hết số vốn vào kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán 1.1.2.3 Vốn vay Là loại vốn mà ngân hàng chủ động vay với mục đích, thời hạn đối tượng vay khác Nó quan hệ vay mượn NHTM NHNN, NHTM với nhau, NHTM với tổ chức tín dụng khác nước (hoặc nước ngồi) nhằm bổ sung vào vốn hoạt động ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng 1.1.2.4 Vốn khác + Vốn toán: Là nguồn vốn mà ngân hàng tạo lập trình làm trung gian toán + Vốn tiếp nhận: Là số vốn NHTM tiếp nhận từ NHNN (tài trợ, uỷ thác đầu tư, làm đại lý), để cấp phát cho vay công trình trọng điểm nhà nước 1.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Phân loại theo thời gian huy động - Vốn ngắn hạn: Là hình thức NHTM huy động vốn khơng kỳ hạn có kỳ hạn với thời gian ngắn Nguồn vốn tối đa năm - Vốn trung hạn: có thời gian huy động từ năm đến năm Nguồn vốn NHTM cho doanh nghiệp vay trung hạn dự án đầu tư chiều sâu, mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm nhằm mang lại hiệu kinh tế thiết thực cho thân doanh nghiệp - Vốn dài hạn: Nguồn vốn có thời gian huy động ba năm NHTM sử dụng vào đầu tư phát triển theo định hướng phát triển kinh tế Đảng Nhà nước: (đầu tư vào dự án phục vụ quốc tế dân sinh, dự án đổi thiết bị công nghệ, xây nhà máy) Lãi suất mà NHTM phải trả cho chủ sở Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên hữu nguồn vốn thường cao 1.1.3.1 Phân loại theo đối tượng huy động - Huy động vốn từ dân cư Đây khu vực huy động đầy tiêm cho NH Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau chuyển đến cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm sản phẩm huy động vốn đa dạng tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp… Nguồn huy động từ dân cư nguồn vốn ổn định nên NHTM trọng tăng trưởng nâng tỷ trọng nguồn vốn tổng nguồn - Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Để tiết kiệm thời gian chi phí toán, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hóa gửi tiền vào ngân hàng rút cần Chu kỳ rút tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội khơng giống nhau.Vì ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến dịch vụ ngân hàng - Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Đây nguồn tiền gửi toán ngân hàng với (nguồn vốn thường nhỏ) Ngồi NHTM vay lẫn để giải nhu cầu dự trữ, khoản cân đối nguồn vốn sử dụng vốn tạm thời Điều không thường xuyên song cần thiết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3.2 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn - Huy động vốn qua việc nhận tiền gửi Hoàng Trường Giang MSV: 5TD1073LT Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hiên + Huy động tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà khơng có thoả thuận trước thời gian rút tiền Với loại tiền gửi này, ngân hàng phải trả mức lãi suất thấp Bởi loại tiền biến động, (khách hàng rút lúc nào) nên ngân hàng chủ động sử dụng số vốn Ngân hàng phải dự trữ số tiền định để tốn khách hàng có nhu cầu + Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền khách hàng gửi vào ngân hàng có thoả thuận trước thời hạn rút tiền Loại tiền gửi tương đối ổn định xác định thời gian rút tiền khách hàng Do đó, ngân hàng chủ động sử dụng số tiền gửi vào mục đích kinh doanh thời gian ký kết loại tiền gửi có nhiều kỳ hạn (1 tháng, tháng, tháng…) Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn + Huy động tiền gửi tiết kiệm Đây hình thức phổ biến nhất, lâu đời NHTM Bao gồm loại: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Về chất huy động tiền gửi tiết kiệm giống loại tiền gửi có khác biệt áp dụng đối tượng huy động tầng lớp dân cư loại tiền gửi khác áp dụng cho tổ chức cá nhân Ngoài việc huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm có nhiều hình thức huy động, nhiều sản phẩm huy động khác để người gửi tiền lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu - Huy động vốn qua nghiệp vụ vay Hình thức ngày chiếm vai trị quan trọng mơi trường kinh doanh đầy biến động ngày Các ngân hàng thương mại vay từ nhiều nguồn: Vay từ tổ chức tín dụng khác vay từ NHTW Khi NHTM xảy tình trạng thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay khả toán - Huy động qua phát hành công cụ nợ Đây hình thức huy động vốn có hiệu cao ngân hàng thương mại Trong trình hoạt động, hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều có ý nghĩa ngân hàng huy động vốn chủ đơng, có nghĩa tính có đầu tính có đầu vào Hồng Trường Giang MSV: 5TD1073LT