Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ
Nhân loại đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, mỗi giai đoạn lịch sử đều gắn liền với một hình thái tiền tệ tương ứng Trong thời kỳ xã hội chưa phát triển, nhân loại đã sử dụng các hình thức trao đổi đơn giản để đáp ứng nhu cầu.
Tiểu luận môn học Triết Mác khám phá sự phát triển của vật dụng trao đổi từ những đồ dùng hàng ngày và vật có giá trị sang việc sử dụng kim loại quý, vàng, bạc, và tiền giấy như phương tiện lưu thông và cất trữ Hiện nay, hình thái tiền tệ ngày càng đa dạng với nhiều loại hình như tiền ghi sổ và tiền điện tử Sự phát triển của công nghệ thông tin và ứng dụng khoa học kỹ thuật đã giúp thẻ trở thành công cụ thanh toán nhanh chóng và phổ biến trên toàn cầu.
Thẻ thanh toán hiện nay đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày, với sự đa dạng về hình thức và loại hình, đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Sự phát triển mạnh mẽ của các tổ chức thẻ quốc tế như VISA và MASTER, cùng với sự xuất hiện của nhiều tổ chức khác như JCB, American Express, và Maestro, đã khẳng định xu hướng tất yếu của thẻ Các ngân hàng và tổ chức tài chính không ngừng cải tiến để mang đến dịch vụ thẻ dễ sử dụng và tiện lợi hơn cho khách hàng Hiện tại, các ngân hàng thương mại cung cấp đa dạng loại thẻ với nhiều tính năng, cùng hàng nghìn điểm chấp nhận thẻ trong nước và hơn 200 quốc gia trên toàn thế giới.
Khái niệm dịch vụ thẻ
Dịch vụ thẻ là một trong những dịch vụ ngân hàng hiện đại, cung cấp cho khách hàng các phương tiện thanh toán như thẻ, máy ATM và máy POS Dịch vụ này kết nối với các tiện ích khác của ngân hàng, cho phép người dùng thực hiện thanh toán hóa đơn, chuyển khoản và chi tiêu một cách nhanh chóng, an toàn và chủ động.
Đặc điểm dịch vụ thẻ (DVT)
Dịch vụ thẻ (DVT) phụ thuộc vào nhu cầu và đặc điểm của từng nhóm khách hàng, bao gồm thu nhập, cách chi tiêu, và tâm lý Chất lượng DVT chịu ảnh hưởng từ nhà cung cấp, như mạng lưới, công nghệ và con người, cũng như các yếu tố bên ngoài như điều kiện khí hậu và dịch vụ bảo trì DVT có đặc điểm sản xuất và tiêu thụ đồng thời, với chất lượng dịch vụ phụ thuộc vào năng lực của tổ chức cung cấp và sự tham gia của khách hàng Tính cạnh tranh của DVT liên quan mật thiết đến sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác DVT không chỉ mang lại tiện ích cho nền kinh tế và hệ thống ngân hàng mà còn cho chính những người sử dụng thẻ.
Tiểu luận môn học Triết mác hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro và tổn thất.
Phân loại dịch vụ thẻ
a Phân loại căn cứ theo loại thẻ
Bao gồm: Thẻ tín dụng (Credit card), Thẻ ghi nợ (Debit card), Thẻ trả trước (Pre- paid) b Phân loại căn cứ theo phương tiện cung cấp tiện ích
Các dịch vụ tiện ích hiện nay được cung cấp qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm ATM, máy POS và Internet Tại các cây ATM, người dùng có thể thực hiện giao dịch rút tiền, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn một cách nhanh chóng Máy POS cho phép khách hàng thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, mang lại sự tiện lợi trong mua sắm Đặc biệt, dịch vụ qua Internet ngày càng phổ biến, cho phép người dùng thực hiện giao dịch ngân hàng, thanh toán trực tuyến và quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi.
Mở rộng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thương mại 12 1 Quan điểm về mở rộng dịch vụ thẻ
Các tiêu chí đánh giá mức độ mở rộng dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
a Các tiêu chí định lượng
Tăng trưởng số lượng thẻ
Tiêu chí phân tích số lượng thẻ phát hành mới và thẻ đang hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM) cho thấy quy mô và chất lượng dịch vụ thẻ Việc so sánh hai yếu tố này trong từng thời kỳ giúp phản ánh sự mở rộng dịch vụ thẻ và khả năng cung cấp cho khách hàng.
Mở rộng thị phần thẻ
Thị phần thẻ của ngân hàng A được tính bằng cách chia số lượng thẻ đang hoạt động của ngân hàng A cho tổng số thẻ đang hoạt động của tất cả các ngân hàng trên thị trường thẻ.
Thị phần thẻ của ngân hàng A được tính bằng cách chia doanh số thanh toán thẻ của ngân hàng A cho tổng doanh số thanh toán thẻ của tất cả các ngân hàng trên thị trường thẻ.
Thị phần khách hàng là một chỉ số quan trọng để đánh giá sự thâm nhập của ngân hàng vào thị trường, cũng như mức độ phổ biến và ưa chuộng của các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Chỉ số này phản ánh sự thay đổi vị trí và năng lực cạnh tranh của ngân hàng so với các đối thủ trong ngành.
Thu nhập từ dịch vụ thẻ
Thu nhập từ dịch vụ thẻ được tính bằng cách lấy tổng thu nhập từ các dịch vụ thẻ như phí thường niên và phí giao dịch, sau đó trừ đi chi phí dịch vụ thẻ bao gồm chi phí nguồn vốn và chi phí mở rộng mạng lưới.
Tiêu chí này thể hiện quy mô, chất lượng của dịch vụ thẻ mang lại cho ngân hàng. b Các tiêu chí định tính
Tiểu luận môn học Triết mác
Trong luận văn, các chỉ tiêu định tính được áp dụng để đo lường chất lượng dịch vụ thẻ Mô hình phổ biến cho việc đánh giá chất lượng dịch vụ là thang đo Servqual (Service Quality – Chất lượng dịch vụ) do Parasuraman phát triển.
Năm 1988, chất lượng dịch vụ thẻ được đánh giá qua năm tiêu chí quan trọng: Tin cậy, Đáp ứng, Năng lực phục vụ, Đồng cảm và Phương tiện hữu hình Những tiêu chí này đóng vai trò then chốt trong việc xác định mức độ hài lòng của khách hàng và hiệu quả của dịch vụ.
Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình mở rộng dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
a Các nhân tố chủ quan
Các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ bao gồm tiềm lực kinh tế, uy tín và trình độ công nghệ của ngân hàng, cũng như năng lực của nhân viên cung ứng dịch vụ Bên cạnh đó, khả năng nhận diện và xử lý rủi ro cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ.
Môi trường kinh doanh bao gồm hai yếu tố chính: môi trường vĩ mô và môi trường vi mô Môi trường vĩ mô đề cập đến các yếu tố như chính trị, pháp lý, kinh tế, xã hội và công nghệ, ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp Trong khi đó, môi trường vi mô tập trung vào các yếu tố cụ thể hơn như sự đe dọa từ đối thủ mới, sức mạnh của nhà cung cấp và khách hàng, sự sẵn có của sản phẩm thay thế, cùng mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng hiện tại Việc hiểu rõ cả hai môi trường này là rất quan trọng để doanh nghiệp có thể phát triển bền vững.
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 27 2.1 Tổng quan về BIDV- CN Sở giao dịch 1 27 2.1.1 Vài nét về BIDV chi nhánh sở giao dịch 1
Mô hình hoạt động của BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1
Mô hình tổ chức của Chi nhánh đang ngày càng mở rộng và hoàn thiện, hiện tại bao gồm 23 phòng ban dưới sự điều hành của Ban Giám đốc, được chia thành 5 khối.
- Khối quan hệ khách hàng: Chức năng chính tập trung vào công tác duy trì và phát triển khách hàng tổ chức và cá nhân.
- Khối quản lý rủi ro: Quản lý các hoạt động, phân tích, đánh giá và đưa ra các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro.
Tiểu luận môn học Triết mác
- Khối tác nghiệp: cung cấp trực tiếp các sản phẩm dịch vụ đến khách hàng.
- Khối quản lý nội bộ.
- Khối đơn vị trực thuộc.
Hoạt động huy động vốn
Năm 2014, Chi nhánh đã đạt được thành công trong việc huy động vốn, đảm bảo nền tảng vốn ổn định và đóng góp quan trọng vào việc cân đối vốn cho toàn hệ thống.
Tính đến ngày 31/12/2012, chi nhánh có số dư huy động vốn đạt 29,788 tỷ đồng, trong đó 10,765 tỷ đồng là vốn không kỳ hạn và 19,023 tỷ đồng là vốn có kỳ hạn, với số dư huy động vốn bình quân gần 22 nghìn tỷ đồng Đến 31/12/2013, số dư huy động vốn giảm xuống còn 26,076 tỷ đồng, nhưng số dư bình quân đạt gần 26,000 tỷ đồng, cho thấy sự ổn định trong huy động vốn với tỷ lệ hoàn thành 99,6% kế hoạch Đến 31/12/2014, chi nhánh đã đạt 37,028 tỷ đồng, vượt kế hoạch với sự chuyển dịch rõ rệt từ nguồn vốn không kỳ hạn sang nguồn vốn có kỳ hạn, từ 64% năm 2012 lên 87% năm 2014 Sự thay đổi này đã ảnh hưởng tích cực đến mục tiêu, phương thức kinh doanh, đầu tư và lợi nhuận của chi nhánh, mang lại nguồn vốn đầu tư ổn định và linh hoạt hơn.
Hoạt động tín dụng
Chi nhánh BIDV là một đơn vị có dư nợ lớn, luôn tuân thủ tốt công tác quản lý hạn mức và kiểm soát dư nợ của khách hàng, đảm bảo chỉ tiêu tín dụng Tổng dư nợ hàng năm tăng trưởng ổn định, với 10,421 tỷ đồng năm 2012, 10,566 tỷ đồng năm 2013 và 11,417 tỷ đồng năm 2014 Dư nợ tín dụng bình quân cũng tăng trưởng đáng kể, từ 10,559 tỷ đồng năm 2012 lên gần 11,725 tỷ đồng năm 2014, tất cả đều đạt và vượt 100% kế hoạch Chi nhánh chú trọng cải thiện cơ cấu tín dụng, tăng dư nợ cho vay có đảm bảo và mở rộng cho vay trong lĩnh vực thương mại dịch vụ để nâng cao vòng quay vốn và dịch vụ thanh toán.
Hoạt động dịch vụ
Chi nhánh BIDV luôn dẫn đầu về thu dịch vụ ròng trong toàn hệ thống, với con số ấn tượng đạt hơn 96 tỷ đồng vào năm 2012.
Năm 2013, thu dịch vụ ròng của chi nhánh đạt 79.3 tỷ đồng, chưa bao gồm thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ và phái sinh Sang năm 2014, thu dịch vụ ròng tăng trưởng mạnh mẽ lên 102.6 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 29% so với năm trước Sự gia tăng này tập trung chủ yếu ở một số lĩnh vực như thanh toán (tăng 15%), WU (tăng 35%), bảo lãnh (tăng 59%), tài trợ thương mại (tăng 16%) và dịch vụ thẻ (tăng 13%) Tuy nhiên, thu từ kinh doanh ngoại tệ và phái sinh giảm nhẹ 3% so với năm 2013.
Kết quả kinh doanh
Kết quả kinh doanh năm 2013 cho thấy sự tăng trưởng với chênh lệch thu chi đạt 779 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế 740 tỷ đồng, tương đương 2,4 tỷ đồng/người Mặc dù mức tăng trưởng lợi nhuận không ấn tượng như năm 2012 do khó khăn kinh tế, sụt giảm hoạt động sản xuất, quy định tín dụng thắt chặt, thị trường bất động sản đóng băng và nhu cầu tiêu dùng giảm, Chi nhánh đã nỗ lực huy động vốn và khắc phục sụt giảm Đến năm 2014, chênh lệch thu chi đạt 935 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế tăng 20% lên 888 tỷ đồng so với năm 2013.
Thực trạngmở rộng dịch vụ thẻ tại BIDV -CN Sở giao dịch 1 36 1 Dịch vụ thẻ được cung cấp tại chi nhánh
2.2.1 Dịch vụ thẻ được cung cấp tại chi nhánh
BIDV, cùng với Chi nhánh Sở giao dịch 1, hiện đang cung cấp hai loại thẻ chính trên thị trường: thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng quốc tế BIDV cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua sắm và thanh toán tiện lợi trên toàn cầu.
BIDV hiện đang cung cấp ra thị trường 4 loại thẻ Visa và 3 loại thẻ Master thông qua liên kết với tổ chức thẻ quốc tế Các loại thẻ này được phân chia thành 3 hạng: Hạng Bạch kim bao gồm Visa Platinum, Mastercard Platinum và Vietravel Platinum; Hạng Vàng (Precious); và Hạng Chuẩn bao gồm BIDV-ManU, Flexi và Vietravel Standard Ngoài ra, BIDV cũng cung cấp thẻ ghi nợ (Debit card).
BIDV hiện đang cung cấp hai loại thẻ ghi nợ chính: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ ghi nợ nội địa bao gồm thẻ ghi nợ cơ bản như Harmony, Etrans, Moving và các thẻ ghi nợ liên kết với các thương hiệu như BIDV-Lingo, BIDV-Co.op mart, BIDV-Hiway, BIDV-Satra, cùng với thẻ liên kết sinh viên và các thẻ liên kết khác Trong khi đó, thẻ ghi nợ quốc tế của BIDV bao gồm các sản phẩm như Master Ready và Master MU Các thẻ này đi kèm với nhiều dịch vụ tiện ích, phục vụ nhu cầu của người dùng.
Tiểu luận môn học Triết mác
Các dịch vụ được cung cấp qua thẻ của BIDV bao gồm: Dịch vụ cung cấp qua máy ATM, dịch vụ thẻ cung cấp qua POS.
2.2.2 Phân tích và đánh giá các chỉ tiêu phản ánh mức độ mở rộng dịch vụ thẻ tại chi nhánh a Các tiêu chí định lượng
Sự tăng trưởng về số lượng thẻ
Thẻ ghi nợ nội địa BIDV
Giai đoạn năm 2012- 2013, số lượng thẻ ATM tăng trưởng rất mạnh mẽ Năm
Năm 2013, số lượng thẻ ghi nợ nội địa mới phát hành đạt 16,221 thẻ, tăng 18% so với năm 2012, trong khi số lượng thẻ hoạt động lũy kế đạt 52,034 thẻ, tăng 44,8% Tuy nhiên, đến năm 2014, số lượng thẻ ghi nợ nội địa mới chỉ đạt 9,570 thẻ, giảm 41% so với năm 2013, mặc dù số lượng thẻ hoạt động lũy kế vẫn tăng lên 61,573 thẻ, tương ứng với mức tăng 18.3% so với năm trước.
Thẻ ghi nợ quốc tế
Từ cuối năm 2012, BIDV đã triển khai thẻ ghi nợ quốc tế với sản phẩm Thẻ Master Ready, tuy nhiên, năm đầu tiên số lượng thẻ ghi nợ quốc tế chỉ đạt 673 thẻ do tính năng chưa nổi bật và ít chương trình khuyến mãi Đến giai đoạn 2013-2014, BIDV đã cho ra mắt nhiều sản phẩm ghi nợ quốc tế hấp dẫn cùng các dịch vụ tiện ích, dẫn đến sự tăng trưởng mạnh mẽ về số lượng thẻ Năm 2013, số lượng thẻ ghi nợ quốc tế đã tăng lên 2.196 thẻ, tương ứng với mức tăng 226% so với năm 2012.
Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế đã đạt 3,558 thẻ, tăng 62% so với năm 2013 Sự phát triển không chỉ dừng lại ở số lượng mà còn ở sự đa dạng của các sản phẩm thẻ BIDV thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn khi phát hành thẻ hoặc khi thanh toán mua hàng tại các đối tác DVCNT.
Thẻ tín dụng quốc tế
Tính đến ngày 31/12/2012, Chi nhánh đã phát hành tổng cộng 3.676 thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa, trong đó 3.575 thẻ đang hoạt động Đến hết năm 2013, số lượng thẻ tín dụng phát hành mới là 705 thẻ, giảm 31% so với năm 2012, nhưng số thẻ tín dụng đang hoạt động đạt 4.303 thẻ, tăng 20,4% so với năm 2012.
Năm 2014, số lượng thẻ tín dụng phát hành mới đạt 593 thẻ, giảm 16% so với năm 2013, trong khi số thẻ tín dụng duy trì hoạt động tăng lên 4,918 thẻ, tăng 14.9% so với năm trước Giai đoạn 2012-2014, sự biến động này phản ánh những thay đổi trong thói quen tiêu dùng và chính sách tín dụng.
Mở rộng thị phần thẻ
Thị phần thẻ theo số lượng thẻ hoạt động
Từ năm 2012 đến 2014, thị phần thẻ hoạt động của các ngân hàng không có sự thay đổi trong top 5, với ngân hàng đứng đầu danh sách vẫn giữ vị trí số một.
Trong lĩnh vực ngân hàng, Tiểu luận môn học Triết Mác hàng Công Thương cho thấy sự phát triển của các ngân hàng tại Việt Nam qua các năm Năm 2012, ngân hàng VietinBank dẫn đầu với 21.7% thị phần, tiếp theo là Agribank với 19.40%, và VCB với 14.34% Đến năm 2014, VietinBank vẫn giữ vị trí số một với 21.38%, Agribank tăng nhẹ lên 19.51%, trong khi VCB giảm xuống 13.70% Các ngân hàng này nổi bật với mạng lưới ATM và phòng giao dịch trải rộng từ các xã, huyện nhỏ đến các thành phố lớn, đặc biệt VCB được công nhận là một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực thẻ.
Ngân hàng Đông Á và BIDV đã có những bước tiến đáng kể trong lĩnh vực thẻ Cụ thể, Đông Á ghi nhận thị phần 13.37% vào năm 2012 và 11.23% vào năm 2014, trong khi BIDV, dù gia nhập muộn hơn, đã tăng trưởng mạnh mẽ với thị phần 8.64% năm 2012 và 9.74% năm 2014 Đặc biệt, thị phần thẻ BIDV tại chi nhánh SGD1 đã tăng 0.02% so với năm 2014 Phân tích theo loại thẻ, thị phần thẻ ghi nợ nội địa của chi nhánh tăng 0.01% so với năm 2012, thẻ ghi nợ quốc tế tăng 0.13%, trong khi thẻ tín dụng quốc tế giảm 0.06% so với năm 2012.
Thị phần thẻ theo doanh số sử dụng thẻ
Từ năm 2012 đến 2014, top 5 ngân hàng nắm giữ thị phần thẻ lớn nhất không có sự thay đổi, với ngân hàng VCB dẫn đầu (22.15% năm 2012, 19.88% năm 2014), tiếp theo là Agribank (20.58% năm 2012, 17.96% năm 2014), ngân hàng Công Thương (11.64% năm 2012, 16.18% năm 2014), Đông Á (14.37% năm 2012, 11.97% năm 2014) và BIDV (10.76% năm 2012, 8.83% năm 2014) Dựa trên số lượng thẻ hoạt động, ngân hàng Công Thương chiếm thị phần lớn nhất, trong khi VCB dẫn đầu về doanh số sử dụng thẻ, cho thấy dịch vụ thẻ của VCB hiệu quả hơn Mặc dù từ 2012-2014, thị phần số lượng thẻ của BIDV tăng lên, nhưng doanh số sử dụng thẻ lại giảm 1.93% vào năm 2014, điều này cảnh báo BIDV cần nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ Năm 2014, thị phần thẻ BIDV chi nhánh SGD1 tăng 0.09% so với năm 2014, với thị phần thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế lần lượt tăng 0.09%, 0.05% và 0.16% so với năm 2012.
Thu nhập từ dịch vụ thẻ
Nguồn phí từ dịch vụ thẻ đóng góp một phần quan trọng vào doanh thu ổn định của đơn vị Năm 2012, thu nhập từ dịch vụ thanh toán thẻ của Chi nhánh đạt 3.2 tỷ đồng, chiếm 3% tổng thu dịch vụ trong năm Đến năm 2013, con số này tăng lên 7.6 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 137% so với năm trước, và chiếm 8% trong tổng thu nhập từ dịch vụ cả năm.
Trong năm 2014, thu nhập từ dịch vụ thanh toán thẻ đạt 8.6 tỷ, tăng 13% so với năm 2013, chiếm 7% tổng thu dịch vụ cả năm, cho thấy sự tăng trưởng vượt bậc trong lĩnh vực dịch vụ thẻ.
Tổng hợp đánh giá về tiêu chí phương tiện hữu hình cho thấy 92 khách hàng hài lòng với không gian và trang thiết bị hỗ trợ tại các điểm giao dịch của chi nhánh Đặc biệt, khách hàng đánh giá cao ngoại hình và trang phục của nhân viên Hơn nữa, sự hài lòng về hồ sơ dịch vụ và các sản phẩm thẻ BIDV cũng được ghi nhận Tuy nhiên, trong số 89 khách hàng hài lòng với hệ thống máy ATM/POS tại chi nhánh, có 5 khách hàng chưa hài lòng với máy ATM tại địa chỉ 29 Hàn Thuyên và Khách sạn Hà Nội.
Hầu như các khách hàng đều hài lòng về khả năng đáp ứng của BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1.
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 70 3.1 Định hướng mở rộng dịch vụ thẻ tại BIDV CN SGD1 70 3.2 Các giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ tại BIDV CN SGD1 73 3.2.1 Uy tín-mạng lưới của ngân hàng phát hành thẻ
Tiếp tục đầu tư đổi mới công nghệ hiện đại cho công tác phát triển dịch vụ thẻ
Trong bối cảnh hiện nay, Chi nhánh Sở Giao Dịch 1 và BIDV đang tập trung đầu tư công nghệ theo các hướng sau: chuyển đổi từ công nghệ thẻ từ sang thẻ chip theo chuẩn EMV, giúp tăng cường bảo mật và giảm rủi ro gian lận trong thanh toán; nâng cấp hệ thống máy chủ và máy dự phòng để đảm bảo hoạt động ổn định, đặc biệt trong những thời điểm cao điểm; và cập nhật, làm chủ, phát triển hệ thống phần mềm quản lý hoạt động thanh toán, bao gồm cả thanh toán thẻ.
Chiến lược marketing
- Tăng cường công tác marketing và quảng bá về dịch vụ thẻ
Quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng là một chiến lược quan trọng để nâng cao nhận thức về sản phẩm Bên cạnh đó, việc tận dụng truyền thông qua người thân, bạn bè và đối tác cũng góp phần không nhỏ trong việc quảng bá sản phẩm Để đảm bảo chất lượng, cần chuẩn hóa và nâng cao các bộ cẩm nang dành cho cán bộ nhân viên, đồng thời thường xuyên cập nhật nội dung Việc thuê các tổ chức thiết kế chuyên nghiệp để tư vấn về hình ảnh và nội dung cũng rất cần thiết Cuối cùng, thường xuyên áp dụng những hình thức khuyến mại mới sẽ thu hút sự chú ý của khách hàng và tạo động lực mua sắm.
Để xây dựng chính sách marketing hiệu quả, doanh nghiệp cần phân loại khách hàng thành ba nhóm: khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết và khách hàng phổ thông Việc xác định tiêu chí phù hợp cho từng nhóm sẽ giúp tạo ra các chính sách marketing riêng biệt, đáp ứng nhu cầu và mong đợi của từng đối tượng khách hàng.
3.2.3 Năng lực, trình độ chuyên môn- năng lực quản trị
- Phát triển nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn, kỹ năng giao dịch cao tiếp cận kịp thời với dịch vụ thẻ hiện đại
- Nâng cao năng lực quản trị điều hành hoạt động kinh doanh thẻ.
3.2.4 Lựa chọn thị trường và sản phẩm mục tiêu Để có thể phát triển, cần phải lựa chọn một hoặc nhiều thị trường mục tiêu để tập trung tạo nên sản phẩm chính, từ cơ sở phục vụ tốt sẽ làm tiền đề cho việc mở
Trong tiểu luận về Triết Mác, việc mở rộng ra các thị trường khác trong tương lai là rất quan trọng Một trong những bước then chốt là lựa chọn thị trường mục tiêu, đồng thời định vị sản phẩm một cách hiệu quả Sự kết hợp này sẽ giúp tối ưu hóa khả năng tiếp cận và phát triển bền vững trong các thị trường mới.
3.2.5 Áp dụng chính sách giá phù hợp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ
BIDV có thể áp dụng chiến lược giảm các khoản phí trực tiếp mà khách hàng dễ dàng nhận thấy, từ đó thu các khoản phí khác trong quá trình thanh toán mà khách hàng khó nhận biết.
3.2.6 Nâng cao chất lượng các dịch vụ cốt lõi tạo thành sản phẩm hoàn thiện
Các chi nhánh cần chủ động nắm bắt thị hiếu và nhu cầu khách hàng về sản phẩm thẻ, đồng thời đề xuất ý kiến lên Trung tâm thẻ BIDV để tăng cường lợi ích cho thẻ đã phát hành và phát triển thẻ mới phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng Ngân hàng cũng cần chú trọng vào việc giới thiệu, hướng dẫn và tư vấn cho khách hàng về các tiện ích hiện có của thẻ BIDV.
3.2.7 Tăng cường giảm thiểu rủi ro trong sử dụng dịch vụ thẻ của Chi nhánh
Dịch vụ thẻ, giống như các loại hình dịch vụ khác, có những rủi ro nhất định Để giảm thiểu nguy cơ tổn thất cho ngân hàng và khách hàng, việc xây dựng chiến lược quản lý rủi ro là cần thiết để đảm bảo an toàn cho hoạt động này.
3.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- Hoàn thiện các văn bản pháp quy, chiến lược, chính sách về thẻ
- Chính sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ
- Đẩy mạnh hoạt động trung tâm chuyển mạch tài chính quốc gia
3.3.4 Kiến nghị đối với BIDV Hội Sở Chính
- Triển khai thực hiện tiếp thị quảng cáo đồng bộ
- Hoàn thiện về cơ cấu tổ chức
- Làm tốt công tác nghiên cứu, phân tích, dự báo thị trường.
- Nâng cao tiện ích dịch vụ thẻ.
Luận văn "Mở rộng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1" nhằm mở rộng dịch vụ thẻ tại BIDV đã đạt được một số kết quả quan trọng Đầu tiên, luận văn hệ thống hoá các vấn đề lý luận về dịch vụ thẻ, tạo cơ sở cho việc đánh giá thực trạng dịch vụ và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại chi nhánh Thứ hai, nghiên cứu đã phân tích và đánh giá quy mô cũng như chất lượng dịch vụ thẻ hiện tại tại BIDV, từ đó đưa ra những kiến nghị thiết thực.
Tiểu luận môn học Triết mác
Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã ghi nhận những kết quả đạt được và những thiếu sót cần khắc phục Dựa trên lý thuyết tại chương 1 và phân tích thực trạng ở chương 2, đề tài đã đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng dịch vụ thẻ tại chi nhánh Tuy nhiên, luận văn vẫn còn hạn chế do thiếu các cuộc khảo sát và phân tích riêng biệt về từng yếu tố tác động đến quy mô và chất lượng dịch vụ thẻ.
Tiểu luận môn học Triết mác
1.2 Tính cấp thiết của đề tài
Với sự phát triển của công nghệ thông tin và khoa học kỹ thuật, thẻ đã trở thành phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến toàn cầu, không chỉ ở các nước phát triển mà còn ở các nước đang phát triển Dịch vụ thẻ của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện văn minh thanh toán, giảm tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân Đồng thời, dịch vụ này cũng tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng, giúp họ huy động vốn hiệu quả, quảng bá thương hiệu và tạo nguồn thu ổn định Do đó, dịch vụ thẻ luôn là lựa chọn đầu tiên mà ngân hàng giới thiệu đến khách hàng.
Hiện nay, các ngân hàng đang mạnh mẽ phát triển dịch vụ thẻ, nhưng chủ yếu người sử dụng là giới trí thức, văn phòng và độ tuổi trẻ Dịch vụ thẻ chưa thu hút được đối tượng trung niên, những người vẫn quen dùng tiền mặt và ngại các phương tiện thanh toán mới vì cho rằng chúng phức tạp và không tiện lợi Hơn nữa, người dùng thường sở hữu thẻ của nhiều ngân hàng khác nhau, nhưng họ sẽ lựa chọn và ưu tiên sử dụng thẻ của ngân hàng nào cung cấp dịch vụ chất lượng và tiện ích nhất.
Ban lãnh đạo và nhân viên BIDV cam kết phát triển số lượng thẻ và mở rộng đối tượng khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng và tiện ích dịch vụ thẻ Sự đóng góp ý kiến quý báu từ khách hàng là động lực quan trọng để BIDV hoàn thiện dịch vụ thẻ ngày càng tốt hơn.
Tiểu luận môn học Triết mác
Xuất phát từ thực tiễn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1, tác giả đã chọn đề tài nghiên cứu về việc "Mở rộng dịch vụ thẻ" nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
1.3 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
Trên cơ sở nghiên cứu một cách khoa học về dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại, luận văn hướng đến những mục tiêu cụ thể như sau:
Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các tiêu chí đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại, bao gồm cả quy mô và chất lượng dịch vụ Các yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng mà còn quyết định sự hài lòng của khách hàng và khả năng cạnh tranh trên thị trường Việc hiểu rõ những tiêu chí này sẽ giúp ngân hàng cải thiện và phát triển dịch vụ thẻ một cách bền vững.
Bài viết này phân tích thực trạng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1 Đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ, bao gồm số lượng thẻ phát hành, tính năng và tiện ích của thẻ, cũng như phản hồi từ khách hàng Ngoài ra, bài viết cũng xem xét các thách thức mà ngân hàng đang đối mặt trong việc cải thiện dịch vụ thẻ và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả và sự hài lòng của khách hàng.
Kiến nghị đối với BIDV Hội Sở Chính
Liên kết sinh viên Liên kết khác Thẻ đồng thương hiệu BIDV -
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo
Mô tả chung về sản phẩm - Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập nổi
- Thời hạn hiệu lực: Vô thời hạn
- Tài khoản thanh toán: Liên kết tối đa tới 8 TK Tiền gửi thanh toán cá nhân
- Có thể gắn chip chứa thông tin chủ thẻ và/hoặc có mã vạch mã hóa thông tin chủ thẻ.
- BIDV liên kết với các tổ chức có quy mô và uy tín phát hành.
- Mang thương hiệu BIDV và đối tác liên kết.
- Là thẻ nhận diện sinh viên, cán bộ, thành viên của đối tác để thực hiện các chức năng quản lý do đối tác tự xây dựng hệ thống.
- Mang thương hiệu BIDV và Co.op Mart
- Là thẻ nhận diện khách hàng, thành viên của Co.op Mart
- BIDV hợp tác với Công ty Cổ phần truyền thông VMG
- Mang thương hiệu BIDV và Lingo
- Là thẻ nhận diện khách hàng, thành viên của Lingo.
- 01 mẫu thiết kế - 01 mẫu thiết kế - 01 mẫu thiết kế
- Không phát hành thẻ phụ - 01 mẫu thiết kế
- Không phát hành thẻ phụ