BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TR¦êNG §¹I HäC KINH TÕ QUèC D¢N TRÇN NGäC LINH N¢NG CAO HIÖU QU¶ HUY §éNG VèN T¹I NG¢N HµNG TH¦¥NG M¹I §ÇU T¦ Vµ PH¸T TRIÓN VIÖT NAM CHI NH¸NH Së GIAO DÞCH 1 Chuyªn ngµnh[.]
TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN TRầN NGọC LINH NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM - CHI NHáNH Sở GIAO DịCH Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa häc: PGS.TS Vị DUY HµO Hµ Néi - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Học viên thực Trần Ngọc Linh LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn PGS.TS Vũ Duy Hào tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỒNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 22 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 22 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 23 l.2.3 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 29 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 30 1.3.1 Nhân tố chủ quan .31 1.3.2 Nhân tố khách quan 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .37 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, hoạt động 38 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch .40 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 45 2.2.1 Quy mô huy động vốn 45 2.2.2.Cơ cấu huy động vốn 46 2.2.3 Chi phí huy động vốn 51 2.2.4 Sự ổn định vốn huy động khả toán 53 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 54 2.3.1 Những kết chủ yếu đạt 54 2.3.2 Một số hạn chế tồn 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 60 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch thời gian tới 60 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 60 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 62 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch .65 3.2.1 Bảo toàn tương quan huy động vốn sử dụng vốn .65 3.2.2.Mở rộng hệ thống mạng lưới dịch vụ ngân hàng bán lẻ 66 3.2.3.Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 68 3.2.4.Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt kết hợp chế khuyến 71 3.2.5 Đổi hồn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền chăm sóc khách hàng 72 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing 75 3.2.7 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ Ngân hàng 76 3.2.8 Thành lập trung tâm nghiên cứu dự báo rủi ro .77 3.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .78 3.3 Một số kiến nghị 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TÁT TRONG LUẬN VĂN NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTƯ Ngân hàng trung ương NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại TT1 Thị trường TT2 Thị trường USD Đô la Mỹ VNĐ Việt nam Đồng BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TG Tiền gửi TSCĐ Tài sản cố định KP Kỳ phiếu TrP Trái phiếu CBNV Cán nhân viên RRTD Rủi ro tín dụng DANH MỤC BÁNG BIÊU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Vốn huy động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 42 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 43 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch năm 2010, 2011 2012 44 Bảng 2.4 Bảng số liệu huy động vốn giai đoạn 2010- 2012 45 Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 46 Bảng 2.6 Cơ cấu tiền gửi theo đồng tiền huy động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010 -2012 48 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi theo thời hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 50 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 51 Bảng 2.9 Chênh lệch thu lãi cho vay chi phí huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 20102012 52 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu huy động theo loại tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 47 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động theo loại tiền Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 49 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động theo thời hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 51 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Vốn điều kiện có ý nghĩa quan trọng sống cịn hoạt động tồn loại hình doanh nghiệp Đối với ngân hàng vậy, vốn không định đến quy mô hoạt động, sức mạnh cạnh tranh kinh doanh mà định đến việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn thu lợi nhuận Đứng trước xu mới, việc cạnh tranh ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực huy động vốn ngày khốc liệt Cuộc khủng hoảng tài tồn cầu suy thoái kinh tế giới khiến cho việc nâng cao hiệu huy động vốn ngày đặc biệt quan trọng Thêm vào đó, kinh tế Việt Nam phát triến, người dân tổ chức kinh tế có lựa chọn đa dạng việc đầu tư khoản tiền nhàn rỗi vào lĩnh vực chứng khoán, bất động sản, vàng, ngoại tệ Mặc dù vậy, hệ thống NHTM với chức trung gian tài tiết kiệm đầu tư, tác nhân dư vốn với tác nhân thiếu vốn kênh huy động vốn chủ lực cho kinh tế Tuy nhiên nguồn vốn huy động hệ thống NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội Hiện Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch (BIDV – Sở giao dịch 1) với tư cách Chi nhánh đứng đầu hệ thống BIDV tiếp tục khẳng định vị cơng tác huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng có nhu cầu Nguồn vốn huy động Chi nhánh Sở giao dịch liên tục trì mức tăng trưởng tích cực năm qua nỗ lực cán bộ, nhân viên Chi nhánh nhiên không tránh khỏi số hạn chế Từ lý trên, lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1” làm luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu luận văn + Hệ thống hoá phương thức huy động vốn NHTM kinh tế + Phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch để hạn chế, nguyên nhân + Trên sở hạn chế, đề xuất giải pháp Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch Đối tượng phạm vi nghiên cứu + Luận văn nghiên cứu hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM + Phạm vi nghiên cứu: Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 20102012 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phân tích, so sánh tổng hợp, khái quát hoá trừu tượng hoá Dựa vào tài liệu, số liệu cơng bố để phân tích, đánh giá từ rút kết luận Đúc rút kinh nghiệm qua thực tiễn Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương Chương 1: Tổng quan nguồn vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch CHƯƠNG TỒNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Hoạt động Ngân hàng thương mại Khái niệm NHTM khác nhiều quốc gia, nhiên thống coi NHTM tổ chức trung gian tài chuyên kinh doanh tiền tệ, dịch vụ tài cho kinh tế, định chế tài có chức dẫn vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu vốn Theo pháp luật Mỹ, đơn vị cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu (séc, rút tiền điện tử) cho vay xem ngân hàng Theo Luật tổ chức tín dụng (Số 47/2010/QH12): Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan; quy định rõ: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh thường xuyên nghiệp vụ, đứng đầu huy động tiền gửi” Như vậy, hiểu: Ngân hàng thương mại Tổ chức kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ mà hoạt động chủ yếu, thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả, đồng thời sử dụng số tiền vay, làm phương tiện toán thực dịch vụ theo uỷ thác khách hàng Ngồi hệ thống NHTM, có tổ chức tài khác cung cấp dịch vụ tiền tệ Nhưng đứng đầu tất NHTM Đây tổ chức tài lớn nhất, quan trọng giới kinh doanh tiền tệ */ Hoạt động huy động vốn ... TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .37 2 .1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở. .. Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch CHƯƠNG TỒNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. 1 Nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại. .. QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 60 3 .1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở