DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT PAGE 82 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ 1LỜI MỞ ĐẦU 4CHƯƠNG 1 HYPERLINK \l " Toc346372533" MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN C[.]
MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn 1.1.2 Kết cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại .9 1.2 Hoạt động huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại .16 1.2.1 Nguồn vốn huy động từ dân cư 16 1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động từ dân cư 17 1.3 Mở rộng huy động vốn dân cư .19 1.3.1 Mở rộng huy động vốn dân cư .19 1.3.2 Các tiêu phản ánh mở rộng vốn huy động từ dân cư 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn dân cư 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH I 30 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch I 30 2.1.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 30 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch (BIDV CN SGD1) .31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV CN SGD1 giai đoạn 2009 2011 34 2.2 Thực trạng huy động vốn dân cư ngân hàng BIDV CN SGD1 .40 2.2.1 Đặc điểm dân cư và địa bàn kinh doanh: 40 2.2.2 Thực trạng huy động vốn dân cư BIDV CN Sở giao dịch .41 2.3 Phân tích mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt nam Chi nhánh Sở giao dịch 48 2.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động từ dân cư 48 2.3.2 Số lượng khách hàng thị phần ngân hàng 50 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam Chi nhánh Sở giao dịch 51 2.4.1 Những kết đạt 51 2.4.2 Hạn chế 53 2.4.3 Nguyên nhân 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH I 58 3.1 Định hướng phát triển BIDV CN Sở giao dịch 58 3.1.1 Nhận định môi trường kinh doanh ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2012-2015 .58 3.1.2 Mục tiêu chi nhánh giai đoạn 2012-2015 .58 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn dân cư BIDV chi nhánh Sở giao dịch 60 3.2.1 Thay đổi quan điểm công tác bán lẻ cán Chi nhánh, tận dụng lợi bán buôn Chi nhánh để phát triển sản phẩm khách hàng cá nhân 60 3.2.2 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 61 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 62 3.2.4 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng sách lãi suất: 64 3.2.5 Đa dạng hố hình thức huy động vốn, tìm kiếm phát triển sản phẩm .66 3.2.6 Mở rộng mạng lưới, kéo dài thời gian giao dịch hồn thiện khơng gian giao dịch 71 3.2.7 Nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực thẻ 73 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 74 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng BIDV .77 KẾT LUẬN 81 DANH MUC TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 ii DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV CN SGD1 : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch ĐCTC : Định chế tài HĐV : Huy động vốn KH : Khách hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTƯ : Ngân hàng trung ương NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ I, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV CN SGD1 33 II, BẢNG Bảng 2.1 Những tiêu đạt 2008- 2011 30 Bảng 2.2 Kết huy động vốn năm 2009 – 2011 BIDV CN SGD1 34 Bảng 2.3: Kết hoạt động tín dụng năm 2009 – 2011 BIDV CN SGD1 .36 Bảng 2.4 Hoạt động dịch vụ chi nhánh 2009-2011 38 Bảng 2.5 Thị phần bán lẻ BIDV số đối thủ cạnh tranh 39 Bảng 2.6 Huy động vốn dân cư phân theo kỳ hạn nguồn tiền gửi 41 Bảng 2.7 Huy động vốn dân cư theo cấu đồng tiền huy động 43 Bảng 2.8 Huy động vốn dân cư theo hình thức gửi tiền 46 Bảng 2.9 Tình hình huy động vốn dân cư chi nhánh 2009-2011 .48 Bảng 2.10 Số lượng khách hàng cá nhân BIDV CN Sở giao dịch 50 Bảng 2.11 So sánh quy mô huy động vốn Chi nhánh Sở giao dịch với quy mô địa bàn Hà Nội (gồm 20 chi nhánh) Khối Chi nhánh (118 chi nhánh) 50 Bảng 3.1 Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2013 -2015 .59 III, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Khối lượng nguồn vốn dân cư theo kỳ hạn gửi 42 Biểu đồ 2.2 cấu huy động vốn dân cư theo loại tiền gửi 44 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Để tiến hành hoạt động kinh doanh doanh nghiệp phải có vốn Nhu cầu phát triển xã hội ngày tăng kéo theo nhu cầu vốn thành phần kinh tế, dân cư,…cũng tăng cao Để đáp ứng nhu cầu NHTM phải huy động thêm nguồn vốn đủ lớn để phục vụ cho phát triển chung kinh tế nguồn vốn tự có ngân hàng “nhỏ bé” trước yêu cầu phát triển xã hội Các NHTM hoạt động thị trường với tư cách trung gian tài với chức chủ yếu phân phối lại tiền tệ xã hội, thúc đẩy kinh tế không ngừng phát triển Nghiệp vụ huy động vốn dân cư NHTM cung cấp cho người dân phương thức tiết kiệm tiền hợp lý an toàn Từ đó, nguồn tiền nhàn rỗi nhân dân tập trung lại thông qua NHTM nguồn vốn phân phối tới doanh nghiệp để mở rộng q trình sản xuất kinh doanh, góp phần quan trọng vào tăng trưởng kinh tế Vì vậy, NHTM ý thức cần thiết việc mở rộng hoạt động huy động vốn nguồn vốn huy động từ dân cư loại nguồn vốn có tiềm lớn nguồn vốn ổn định có tính lâu dài NHTM Chịu ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu, tình hình kinh tế xã hội nước ta gặp nhiều khó khăn năm 2011, 2012 dự kiến kéo dài sang năm 2013, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho lớn nguồn vốn nhàn rỗi hạn hẹp dẫn tới nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế giảm sút đáng kể năm vừa qua Để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh bình thường, tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động ổn định việc tăng cường công tác huy động vốn từ dân cư mục tiêu hàng đầu đặt BIDV nói chung Chi nhánh Sở giao dịch – BIDV nói riêng Chi nhánh Sở giao dịch – BIDV chi nhánh lớn có thời gian hoạt động lâu hệ thống chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch – BIDV có địa bàn hoạt động khu vực trung tâm thành phố Hà Nội, dân trí cao, mức thu nhập bình quân đời sống khách hàng mức trung bình trở lên Bên cạnh đó, với tảng khách hàng doanh nghiệp tổng công ty, doanh nghiệp lớn hoạt động tốt, Chi nhánh Sở giao dịch – BIDV có nhiều yếu tố thuận lợi để phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ có sản phẩm huy động vốn dân cư Tuy nhiên, Chi nhánh Sở giao dịch chưa khai thác tối đa lợi đó, tỷ trọng huy động vốn dân cư tổng huy động vốn Chi nhánh khiêm tốn Do vậy, vấn để mở rộng huy động vốn từ dân cư Chi nhánh Sở giao dịch vô cần thiết Chính thực tế đó, tơi chọn đề tài nghiên cứu: "Mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1” Mục tiêu nghiên cứu - Làm sáng tỏ số vấn đề lý luận huy động vốn từ dân cư ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng huy động vốn từ dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn từ dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn từ dân cư ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: + Nội dung: Hoạt động huy động vốn từ dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch + Thời gian: Nghiên cứu tình hình huy động vốn dân cư từ năm 2009 đến quý năm 2012 + Không gian: Các địa điểm giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Phương pháp nghiên cứu - Trên sở tài liệu thu thập được, tác giả sử dụng phương pháp thống kê , so sánh, tổng hợp số liệu năm, phân tích tiêu cụ thể để thấy kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn dân cư - Tác giả luận văn kết hợp lý luận với thực tiễn, để đưa giải pháp cho việc mở rộng huy động vốn dân cư cho BIDV CN SGD1 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Về tính khoa học: Đề tài làm rõ số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn từ dân cư NHTM - Về tính thực tiễn: Đề xuất giải pháp ứng dụng trực tiếp vào thực tiễn nhằm tăng cường huy động từ dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo luận văn gồm ba chương: Chương Một số vấn đề chung mở rộng huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại Chương Thực trạng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch Chương Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn 1.1.1.1 Khái niệm huy động vốn NHTM là doanh nghiệp đặc biệt, chuyên kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng đồng thời giữ vai trò là kênh cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu nhất nền kinh tế Tuy nhiên, để đưa khái niệm về NHTM phải cứ vào tính chất và mục đích hoạt động của ngân hàng đó thị trường Mặc dù có nhiều cách tiếp cận khác và để có thể phân biệt các NHTM với các định chế tài chính phi ngân hàng khác, việc đưa khái niệm về NHTM phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp được xem là cách tiếp cận thận trọng nhất Theo đó: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn, đờng thời thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Huy động vốn xem nghiệp vụ hoạt động NHTM Trong giai đoạn hoạt động ngân hàng, nghiệp vụ đơn hoạt động cất giữ tài sản có giá nhắm mục đích đảm bảo an toàn, người gửi tiền người phải trả phí khơng phải ngân hàng, nguồn tiền xem đơn vật kí gửi hồn tồn khơng đóng vai trị nguồn vốn NHTM, tiền lúc khơng có khả luân chuyển, không sinh lợi nhuận Khi nhu cầu tín dụng gia tăng, nghiệp vụ ngân hàng phát triển, vị bị đảo ngược, ngân hàng người phải trả phí cho khoản tiền gửi đó, nguồn tiền kí gửi thay đổi vai trị nó, trở thành nguồn vốn khả dụng lớn NHTM Do đó, trái ngược với khứ, ngân hàng người phải tìm kiếm khách hàng gửi tiền Và ngày nay, hầu hết tất ngân hàng có sách, phương thức để thu hút nguồn tiền gửi Chính phương thức huy động vốn ngày trở nên quan trọng, phong phú đa dạng Có thể nói, nay, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng liên quan đến sống NHTM Có nhiều cách tiếp cận huy động vốn NHTM Song khái quát sau: Huy động vốn hoạt động NHTM nhằm mục đích hình thành nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM thông qua việc vay, mượn nguồn vốn nhàn rỗi cá nhân, tổ chức vay lại với lãi suất cao theo nguyên tắc hoàn trả gốc lãi khách hàng có nhu cầu rút khoản tiền vốn Huy động vốn có vai trị quan trọng tồn phát triển ngân hàng Có huy động vốn ngân hàng có vốn vay đầu tư Do đó, cơng tác huy động thách thức đặt cho ngân hàng 1.1.1.2 Vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại Xuất phát từ chất hoạt động NHTM, vai trò huy động vốn quan trọng, ảnh hưởng đến tồn phát triển NHTM Một là: Huy động vốn sở, tảng để NHTM tiến hành tổ chức hoạt động kinh doanh Nghiệp vụ huy động vốn mang lại nguồn vốn cho ngân hàng để thực nghiệp vụ kinh doanh khác tín dụng, đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, phát triển khoa học công nghệ ngân hàng Phần lớn vốn huy động bắt nguồn từ hoạt động huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp, cá nhân từ việc vay mượn nhà đầu tư thị trường tiền tệ thị trường vốn Nếu khơng có nguồn vốn khơng có NHTM, NHTM cấp giấy phép thành lập phải có vốn điều lệ theo quy định, vốn điều lệ đủ tài trợ cho tài sản cố định trụ sở, văn phịng, máy móc thiết bị cần thiết cho hoạt động chưa đủ vốn để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh Chính nguồn vốn này, nguồn vốn sở hữu tạo nguồn lực tài chủ yếu cho hoạt động thường ... trạng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch Chương Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh. .. mở rộng huy động vốn từ dân cư Chi nhánh Sở giao dịch vô cần thiết Chính thực tế đó, tơi chọn đề tài nghiên cứu: "Mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh. .. lượng khách hàng thị phần ngân hàng 50 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam Chi nhánh Sở giao dịch 51 2.4 .1 Những kết