42206 hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh trung hòa luận văn học viện tài chính

L i n k LỜI NÓI ĐÀU t ả Tính cấp thiết cúa dề lài i Ớ nước ta, hệ thống NHTM ngây dóng vai trị quan trọng fi trình phát triền kinh tế đất nước đặc biệt công hội nhập kinh tẽ l giới ngày sâu rộng Cùng với ngành khác nen kinh tế, ngành ngân e hảng Việt Nam ngày phát triển khàng định vị cua minh g ố còng phát triền kinh tế đất nước Đồ lạo động lực dê nen kinh tế ngày c phát triển, hệ thổng NHTM phài hoạt động đủ mạnh cỏ hiệu quã cao, có khả Ihu hút tập trung nguồn vốn phàn bô hiệu qua nguồn vốn c cách hợp lý u Nghiệp vụ huy động vồn nghiệp vụ quan trọng, góp phần mangốlại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh Một ngân hàngi có nguồn vốn huy động dồi sỗ hoàn toàn tự hoạt động kinh doanh tr cùa a minh, nắm bắt kịp thởi hội kinh doanh Nguồn vốn huy động dổi n giúp NHTM da dạng hóa hoạt động kinh doanh nhàm phân tán rủi ro thu g lợi nhuận cao mục tiêu an tồn hiệu q Vì vậy, vốn sờ để NHTM ( tạo động kinh doanh Bên cạnh đó, thơng qua hoạt động huy động m vồn NHTM có thê đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng đối u với a NHTM Từ ngân hàng có biện pháp khơng ngừng hồn thiộn hoạt t dộng cũa minh de giữ vừng mở rộng quan hệ với khách hàng Nhận thức dược tầm quan trọng cùa hoạt dộng huy động vốn hoạt i động kinh doanh cua ngân hàng, thời gian vừa qua Ngân hàng thương li mại cồ phàn Quốc tể Việt Nam - chi nhánh Trung Hòa nồ lực mớ rộng quy ệ mô u chất lượng huy động vốn để có the đáp ứng cách tốt nhu m cầu sử dụng vốn cùa ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh nhừng ket qua dã dạt dược thi hoạt dộng huy dộng vốn ngân hàng cịn gập rât nhiêu khó khăn, nhât i x e m đ Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) điêu kiện thị trường tài tiên tệ nước diễn biến phức tạp với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng Sau thời gian học tập nghiên cứu nhận thức tầm quan trọng vấn đề, em đà chọn để tài “Hiệu qua huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tể Việt Nam - chi nhảnh Trung Hịa** làm đề tài khóa luận tổt nghiệp minh Mục đích nghiên cứu Dè xuất giái pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động von lại VIB - chi nhánh Trung Hòa Dni tượng phạm vi nghiên cúu - Đỏi tượng nghiên cứu: Hiệu qua huy động vồn cúa NHTM - Phạm vi nghiên cứu: nội dung: Hiệu quà huy động vốn VIB - chi nhánh Trung Hòa thời gian: Nghiên cứu thực trạng hiệu quà huy dộng vốn V1B - chi nhánh Trung Hòa giai đoạn 2019 - 2021 để xuất giãi pháp den 2025 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sừ dụng tơng hợp phương pháp nghiên cứu như: phương pháp vật biện chứng, vật lịch sừ VỚI phương pháp nghiên cứu lý luận, thực tiền, so sánh kết hợp với việc minh hoạ bàng sơ đồ, bâng biểu, đồ thị nhẳm làm cho vấn đề nghiên cứu trở nên trực quan Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Ngồi phần mơ đẩu kết luận, nội dung khóa luận chia thành chương: Chương /.• Lý luận hiệu huy động vốn cua ngần hàng thương mại Chương 2: Thực trụng hiệu quà huy (tụng vón tụi Ngân hàng thương mại co phần Quốc tể Việt Nam - chi nhánh Trung Hòa Chương 3: Giải pháp nàng cao hiệu quà huy động vôn Ngán hàng TMCPQuổc tể Việt Nam - chi nhánh Trung Hòa CHƯƠNG Cơ SỞ LÝ LUẬN VÈ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÓN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn cua ngân hàng thưoug mại 1.1.1 NgÁn hàng thương mại cảc hoạt động chủ yếu l.ỉ.Ị.Ị Khái niệm ngán hàng thương mại Theo luật TCTD năm 2010: Ngán hàng thương mại (NHTM) loại hình ngân hàng thực tồn hoạt động ngổn hàng vá hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật (luật TCTD) nhằm mục tiêu lợi nhuận NHTM có đặc trưng ban là: - Là doanh nghiệp kinh doanh mục tiêu lợi nhuận - Là l loại hình doanh nghiệp đặc biệt: - Là trung gian tài chinh kinh tế / Ị ỉ.2 Các hoại động chủ yếu NHTM a) Hoạt động tợo lập nguồn vắn Nguồn vón NHTM tồn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động đe cho vay, đau tư thực dịch vụ ngân hàng Nguồn võn cùa NHTM phần lớn thu nhập quốc dân tạm thời nhàn sàn xuất kinh doanh tiêu dùng khách hàng, tồ chức tín dụng, gửi vào ngân hảng với mực đích khác NHTM dóng vai trị tập trung nguồn vốn nhàn kinh tế đề chuyền đến nhà đầu tư có nhu cầu vốn đê phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh qua thúc kinh tế phát triển Nguồn vốn sớ, tiền đề dịnh đến quy mô kinh doanh, tồn phát triển cùa NHTM Nguồn vốn đóng vai trị chi phối định hoạt động cua NHTM việc thực chức minh Mỗi loại vốn có tính chắt vai trị riêng tổng nguồn vốn hoạt động cùa NHTM có tác động dịnli đến hoạt dộng kinh doanh NHTM vốn cùa NHTM bao gồm: - Vốn sở hừu: VCSH số vốn chù sở hữu NHTM dóng góp ban đầu bồ sung trình kinh doanh Trong tổng số nguồn vốn kinh doanh cúa NHTM, vốn chũ sơ hữu chiếm tỳ trọng nho khoăn mục tạo nên nguồn vỏn (thưởng chi chiếm 5% - 10% tổng nguồn vốn) có vai trị quan trọng NHTM Do tính chất thường xuyên ổn định nên NHTM có thê sừ dụng nguồn vốn nảy đe hình thành trang thiết bj, sở vật chất cho NHTM Trong trinh hoạt động NHTM gia tăng vón theo nhiều phương thức khác tùy thuộc vào điều kiện cụ thê: từ nguồn lợi nhuận, bô sung từ phát hành thêm cổ phân, góp thêm, cáp thêm đề mớ rộng quy mô hoạt động VCSH coi lài sán dam báo tạo niềm tin cùa NHTM với khách hàng đám bao với nợ vể sức mạnh tài NH Ọuyct định quy mô hoạt dộng NHTM, xác định tỳ lệ an tồn, cung cấp lực tài chính, diều tiết tăng trưởng phát triền cùa Nỉ I - Vốn huy động: Tổng nguồn vốn NHTM nguồn vốn thuộc sở hữu tất cà nguồn vốn cịn lại coi nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động không thuộc sờ hữu NHTM, nhung NHTM có quyền sứ dụng lạm thời khoăn vốn cho vay khách hàng, tổ chức tín dụng Đồng thời NI1TM phãi trà lãi cho nguồn vốn huy động dạng lài tiền gứi, lãi trái phiếu, lãi kỳ phiếu, Theo báo cáo, nguồn vốn huy động cua NHTM chiếm tỷ trọng lớn, lên lới 85% tổng nguồn vón Đây phận giữ vị tri quan trọng định quy mỏ hoạt động hiệu quà kinh doanh cúa NHTM nguồn vốn ln dược quan tâm hàng đầu việc phát triển mờ rộng - Vốn vay: Bên cạnh việc huy dộng tiền gửi, nhiều lúc NHTM phải di vay đe tăng nguồn vốn tín dụng, bề sung nguồn khão cho NHTM, Các NHTM có thê vay Ngân hàng nhà nước, tố chức tín dụng khác, vay thị trường vốn - Von khác: Ngoài loại hoạt động kinh doanh NHTM cịn có vốn khác bao gồm: + Nguồn uỳ thác: NHTM thực dịch vụ uỳ thác qua làm tăng nguồn vốn cùa NHTM uỹ thác đâu tư, uỹ thác cho vay, uỳ thác cầp phát, uỹ thác giãi ngân thu hộ + Nguồn toán: Các khoan tốn khơng dùng liền mặt như: L/C, uỳ nhiệm thu, uy nhiệm chi hay NHTM đầu mối đông tài trợ giúp NHTM làm tâng nguồn vốn cùa minh b) Hoạt đỏng sứ dụng vó/í - Cho vay: Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoãn tiền dê Sừ dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thoa thuận với ngun tắc có hồn tra cà gổc lài - Dự trử (ngân quỳ): Là hoạt động tri kha nâng toán thường xuyên cho khách hàng NHTM bâng việc tri mức dự trữ toán bẳl buộc Hoạt động mang lại lợi ích cho khách hàng vả NHTM: khách hàng khơng phai tốn nhiều thời gian cóng sửc tốn cơng nợ, ngân hàng dam bao linh an toàn hương lãi; NHTM hường lợi ích từ việc khách hàng trì số dư tài khoán - Đầu tư: Đây hoạt động cho phép NHTM tự đầu lư vịn bên ngồi với mục đích gia liìng lợi nhuận hay chia sè lợi ích trách nhiệm với doanh nghiệp khác - Mua sắm tài san cố định c) Hoạt động cung cấp dịch vụ NHTM khác: Ben cạnh hai hoại dộng chù yếu cũa NHTM nói NHTM cịn có hoạt dộng dịch vụ khác như: dịch vụ bao lãnh, kinh doanh cung ứng djch vụ ngoại hối sản phâm phái sình, kinh doanh trái phiếu, nhận ủy thác đại lý lĩnh vực liên quan đen kinh doanh bào hiềm, quán lý tài sản, dịch vụ tư vấn ngân hàng lài 1.1.2 Huy động vẩn cùa ngân hàng thưưng mại ỉ ì.2 Ị Khái niệm huy dụng vổn cùa NHTM Huy động vổn việc NHTM tò chức huy dộng, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tề đế hình thánh nguồn vốn kinh doanh Hoạt động huy động vốn hoạt động sở tiền đề cho hoạt động kinh doanh khác NHTM Huy động vốn vừa sinh lời cho cá nhân, tổ chức gưi tiền vừa tạo nguồn vốn cho NHTM thực hoạt dộng kinh doanh tiền tộ Ị ỉ.2.2 Vai trò vốn huy dộng dối với hoạt dộng kinh doanh cùa NHTM Vốn huy động định đến quy mô hoạt động vả quy mô tin dụng cùa NHTM Thơng thường NHTM nho có khoan mục đầu tư cho vay đa dạng phạm vi khối lượng cho vay cua NHTM nhỏ Trơng NHTM lớn cho vay thị trường nước, nước Ngoài vốn huy dộng định đen nãng toán đãm bão uy tín cua NHTM thị trường kinh tế Đế tồn tội vả ngày mờ rộng quy mơ hoạt động, địi hoi NIITM phái có uy tín thị trường điều trọng yếu - Đối với NHTM: Nghiệp vụ huy động vốn góp phan mang lại nguồn vốn cho NHTM thực nghiệp vụ kinh doanh khác Đây nguồn vốn chù yếu kinh doanh, sờ đế đa dạng hóa sàn phâm dịch vụ thu hút khách hàng Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, NHTM không đu nguồn vốn tài trợ chồ hoạt động cùa Huy dộng vốn câng nhiều NHTM cỏ nãng cung írng vốn kịp thời cho kinh tế, thúc dẩy tâng trường gia tăng lợi nhuận cho NHTM Mặt khác, thông qua nghiệp vụ huy động vốn NHTM lường dược uy tin tín nhiệm khách hàng NHTM Từ NHTM có biện pháp khơng ngừng cải thiện hoạt động huy động vốn để giữ vừng mở rộng quan hệ với khách hàng Như vậy, chi với nguồn vốn huy động NHTM thực tốt chức trung gian tín dụng - chức dịnh tồn phát triền NHTM, dồng thời sờ dể NÍITM thực chức nâng khác - Đồi với khách hàng: Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm cho tiền cùa họ sinh lời, tích lũy tài sân, tạo hội cho họ gia tăng tiêu dùng tương lai Mặt khác, nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng nơi tương đổi an tồn dè cất giừ tích trừ vốn tạm thời nhàn Nghiệp vụ huy dộng vốn giúp cho khách hảng cỏ hội tiếp cận dịch vụ khác NHTM, đặc biệt dịch vụ toán qua NHTM dịch vụ tín dụng khách hàng cần cho sàn xuất, kinh doanh tiêu dung - Đối với nen kinh tế: Huy dộng vốn có vai trò điều tiết vốn, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi xâ hội mối, đam báo thuận tiện cho việc phân phối nguồn vốn Nhờ vậy, lốc độ lưu thông tiền lệ dược dấy nhanh tốc độ tăng hiệu quà Khi kinh tế giai doạn phát triển, huy dộng vốn giúp thuc đẩy thị trường tài phát trícn / 1.2.3 Cảc hình thức huy động vồn cứa NHTM a) Huy động thông qua nhận tiền gữi cùa khách hàng Hoạt động tiền gừi hoạt động nhận tiền gứi cùa tổ chức vả cá nhân hình thức khác liền gữi không kỳ hạn tiền gừi cỏ kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chì tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức khác cùa TCKT cá nhân theo ngun tắc có hồn trả đầy dú liền gốc, lãi cho người gưi tiền theo (hòa thuận Vốn huy động từ tiền gữi nguồn vốn chiếm tỹ trọng lớn nguồn vốn kinh doanh cùa NHTM Nguồn vốn phân loại: * Tiền gừi không kỳ han (tiền gữi toán) Tiền gứi toán cùa khách hàng khoan tiền gửi khơng có kỳ hạn xác định người gừi tiền gứi vào rút tùy theo nhu cẩu cùa khách hàng Tiền gữi toán dược sir dụng với nhiều mục dich khác dáp ứng nhu cầu giao dịch, thực toán qua NIITM, Do khoan tiền gừi mà khách hàng gừi vào NHTM co sớ khơng có thoa thuận thời hạn gùi tiền nên khách hàng có thè rút lúc đề sử dụng, the nên lãi suất cứa hình thức thấp NHTM ln có trách nhiệm phài thỏa mãn nhu cầu gửi, rút tiền cùa khách hàng * Tien gữỉ có kỳ hạn: Là khoăn tiền cùa khách hàng gừi vào NIITM khoáng thời gian định theo thoa thuận khách hàng NHTM với nguyên tắc hoàn trâ đầy đu cà gốc lãi cho khách hàng với mức lãi suất hường lài suất cỏ kỳ hạn nguyên tắc, người gửi tiền chi cỏ thể rút tiền theo thời gian dã thỏa thuận Tuy nhiên thực tc, đe thu hút liền giri NIITM cho phép khách hàng dược rút trước hạn chì dược hường mức lãi suất không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn có tinh chất ơn định, mục đích cùa người giri liền chu yếu kiểm lời NHTM có thề sư dụng nguồn tiền cho hoạt động đầu tư kinh doanh Đặc biệt đế có nguồn vốn trung - dài hạn, hầu hết NHTM đưa biộn pháp ưu dãi khuyến khích nhẳm thu hút nguồn vốn da dạng hóa kỳ hạn khác đê phù hựp với nhu càu cúa khách hàng * Tiền gừì tiết kiệm dán cư: Tien gửi tiết kiệm khoán liền cùa cá nhân gửi tồ chức tín dụng theo ngun tắc dược hồn tra dầy dủ tiền gốc lài theo thòa thuận với tồ chức tín dụng Lãi suất cùa loại hình tiền gửi thường cao so với loại tiền gứi khác, khách hàng cỏ lợi gừi tiền tiết kiệm với loại hình Tương ứng với kỳ hạn mà khách hàng lựa chọn mức lài suất thay đối theo kỳ hạn dài lãi suất cao Tiền gứi tiết kiệm hỉnh thức huy động vốn phô biến NHTM với ưu diem dề huy dộng, phù hợp với nhu cầu cũa khách hàng Khi khách hàng dẽn hạn không đến tốn khơng có u cầu thơa thuận khác thi NHTM kéo dải thèm thời hạn theo quy định cùa NHTM b) Phát hành giấy tờ cỏ giá: Ngoài huy dộng vốn từ tiền gừi tiết kiệm NHTM cịn huy động vốn thơng qua phát hành giầy tở có giá NHTM phát hành loại giấy lờ có giá NHNN cho phép, bao gồm: chứng chì tiền gừi, kỳ phiếu NHTM trái phiếu N1ỈTM Phát hành giấy tờ có giã thường phát hành theo đợt thực NHTM cam kết tài trợ cho dự an vay vón lớn với thời hạn giai ngân ngẩn, hay thiếu hụt nguồn vốn sau đà cân dối nguồn vốn sù dụng vỏn toàn hệ thong Kỳ hạn cua loại giấy tờ có giá thường da dạng, kỳ hạn dai thi lằi suất huy dộng cao Lãi suất thường cao với lâi suất tiền gửi tiết kiệm tiền gửi ngân hàng kì hạn c) Huy động vắn thơng qua vay * VayNHNN: NHNN cho NHTM vay hỉnh thức vay chu yếu tái chiết khấu Mục đích hoạt dộng vay nhăm giài nhu cầu cấp bách việc chi tra cúa NHTM Việc NHNN cho NHTM vay đê thực thi chinh sách tiền tệ, đàm bào an tồn hộ thống NHTM Với vai trị người cho vay cuối cùng, NHNN cho NHTM vay với mửc giá định, lãi suất (ái chiết khấu * Vay NHTM TCTD khác: Trong q trình hoạt động, NHTM vay mượn lẫn tố chửc tín dụng thị trường liên ngân hàng Chi phi nguồn vốn thưởng cao thời gian sử dụng thường ngán Các NHTM cho vay hình thức: vay qua đem vay kỳ hạn hợp đồng gia han Các khoăn vay ngày chiếm vị trí quan trọng hoạt dộng cùa NHTM COI biện pháp quán lý mục tài sàn nợ d) Huy động vần thông qua hình thức khác Bên cạnh hình thức huy động trên, NHTM cịn thực huy động vốn thơng qua nguồn uý thác, nguồn toán, nguồn khác mang lại hiệu quà dáng kẻ hoạt dộng huy dộng vốn NH NHTM thực việc huy dộng vốn thông qua cung cấp dịch vụ uỳ thác uỹ thác cho vay, uý thác đầu tư uỹ thác cấp phát, uỷ thác giãi ngân thu hộ Các hoạt động tạo nên nguồn uý thác NHTM Ngoài ra, hoạt động cung cấp dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt hình thành nguồn tốn (séc trinh chi trà, tiền ký quỳ để mơ L/C ) Các khoăn nợ khác thuế chưa nộp, lương chưa trá góp phần làm tăng nguồn huy động công tác huy động vốn cùa NI1TM 1.2 Hiệu huy động vốn cúa ngân hàng thương mại Ị.2 ỉ Khải niệm hiệu quà huy động vẩn Trong kinh tế thị trường nay, NHTM tố chức tín dụng khác phai dổi mặt với cạnh tranh khoe liệt Bất kỳ biến động dù nho hay lớn anh hưưng tới hoạt động kinh doanh NHTM nói chung hoạt động huy dộng vốn nói riêng Vì vậy, hiệu q hoại động vốn khơng chi đánh giá xác đản hoạt dộng huy dộng vốn mà phàn ánh khà nãng thích nghi, khăng dịnh phát triển thj trường NHTM Hiệu qua huy động vốn ỉà nàng đáp ứng cách kịp thời, nhanh chòng, đầy đủ thường xuyên, nhu cầu sứ dụng vốn cho hoạt động NHTM sổ lượng cấu sừ dụng, với chi phí hợp ỉý hạn chẽ tồi đa rủi ro cỏ thê xảy