Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Trung Hoà
MỤC LỤC
Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn tại N1ITM ỉ. Dổi với iXỈỈTM
Hoạt động huy động vốn cũa ngân hàng cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn đe cất trữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rồi giúp đàm báo cho lài sân cùa khách hàng được an toàn, giúp giám thiếu, tránh được những tác động tử các tác nhân trong nền kinh lể như biến động cứa lạm phát, ty giá. Tiết kiệm và đau tư phái có mỏi quan hệ tương hồ lẫn nhau, trong khi tiết kiệm góp phần thuc đày, mờ rộng phát triên sản xuất kinh doanh, tảng cường đầu tư, thì dồng thời đầu tư cũng góp phần khuyến khích gia tăng tiết kiệm.
Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc te Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa
Nguồn vốn ổn định (hi mới có thể đám báo cho vay và tiến hành các hoạt dộng khác cùa NHTM. Đơn vị: Triệu đồng. Diều này cho thấy sức vươn len mạnh mè cúa VIB - chi nhánh Trung Hòa. Giai đoạn từ năm 2019 - 2021 được coi là giai đoạn khó khăn đố! với nen kinh tể nóí chung và ngành ngân hàng nói riêng vì ánh hường cua dịch Covid-19 và sự điều chinh chinh sách cùa Nhà nước liên quan lĩnh vực tài chính - tiền tệ. Đứng trước linh hỉnh dó, Ban Giám đốc V1B - chi nhánh Trung Hòa dã tăng cường công tác tiếp thi, bám sát, vận dụng linh hoạt lốt chinh sách lãi suất tiền gừi cũa VIB. Có the nói “mặt trận. Trong năm 2021, trong tình hình khó khản, nguồn vốn huy động cua VIB - chi nhánh Trung Hòa tàng trương ớ mức là 20,84%, góp phần cung ứng vốn một cách nhanh chóng và hiệu qua tới các thành phần kinh tể trên đìa bàn. Tình hình sừ dụng vồn. Cùng với hoạt dộng huy dộng vốn. hoạt dộng tín dụng là một trong những hoạt dộng quan trọng nhất dê lạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. VIB - chi nhánh Trung Hòa dã luôn dầy mạnh, xây dựng các chiến lược, chương trinh phù hợp phát triển hoạt dộng cho vay, cố gắng phấn đấu hoàn thành tốt những mục tiêu đã de ra, nét nôi bật là mức tăng trưưng về đầu tư tín dụng khá cao cà về số lượng lẫn chất lượng. Sự thay đổi ấy dược thể hiện qua bàng số liệu sau:. Đơn vị: Triệu đồng. Nhìn vào bang số liệu 2.3 ta thấy, dư nợ tín dụng cùa chi nhánh đều tảng trường ổn định qua các nũm. Những con số trẽn chứng tò rằng hoạt dộng tin dụng là hoạt dộng chính yếu trong hoạt dộng kinh doanh cúa ngàn hàng. Như vậy, VIB - chi nhánh Trung Hỏa chu yếu sử dụng nguồn vốn huy động đưực vào cho vay và bên cạnh đó đầu tư vào các hoạt dộng khác kinh doanh khác của ngân hàng. a) Cơ cầu cho vay theo đổi tượng khách hàng. Trong cơ cáu dư nợ theo đối tượng khách hàng, đang có sự biến động. Có thê thấy, cho vay khách hàng cá nhàn là thế mạnh cùa. b) Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn. ỉ: Hoạt động cho vay theo kỳ hạn vay tại chi nhánh. Dơn vị: triệu đồng. Ta có thê thấy cơ cấu cho vay theo kỳ hạn tại V1B - chi nhánh Trung Hòa có sự tăng trương liên tục. Dư nợ trung dài hạn luôn chiếm tỳ trọng lớn nhất trong cơ cấu dư nợ và có xu hướng tăng qua các năm đồng thời dư nợ ngan hạn cũng tăng dàn từ năm 2019 - 2021. Tương ứng với đó là sự tãng lên tý trọng cho vay trung và dải hạn lên. Trong một số năm trở lại đây chính sách tín dụng của VIB chú trọng hơn đến loại hình cho vay ngan hạn, vì rủi ro cua các khoán vay trung, dài hạn thường lớn, gây nhiều ãnh hường mạnh đến tình hình thanh khoan cũng như rũi ro lài suất trong hoạt động cúa ngân hàng. Tuy nhiên tỷ trọng cho vay trung - dài hạn vần chiếm tỳ trọng khá. Củng với việc tăng trương dư nợ tín dụng, chắt lượng tín dụng tại VIB - chì nhánh Trung Hòa luôn được kiềm soát và cai thiện. Nguyên nhàn doot động sàn xuất - kinh doanh cúa doanh nghiệp, hộ kinh doanh.. bị ánh hường nặng trong djch Covid -19 khiến khách hàng không có dù nguồn thu nhập đê trà nợ, nợ xấu tại VỈB - chi nhánh Trung Hòa có dấu hiệu gia tăng. Thành tích này là do VIB - chi nhánh Trung Hòa đã chuyển dịch cơ cấu cho vay và bên cạnh đó cơ cấu lại thời hạn trá nợ, miền, giâm lãi. phí, giữ nguyên nhóm nự nhăm hồ trợ khách hàng chịu anh hướng bởi đại dịch Covid - 19. Các hoạt động khác a) ỉỉoụt động thẻ:. Hoại dộng phát hành the cúa VIB - chi nhánh Trung Hòa trong nhừng năm gẩn đây không ngừng có sự tăng lên về số lượng và mỡ rộng về mạng lưới. Lũy ké thực hiện có sự tàng trường tot qua các năm, đặc biệt là sãn phâm the tín dụng:. V1B được biết đến là ngân hàng không chi có sàn phâm the đa dạng mà cỏn có nhiều chương trình liên kếl, ưu đãi. Vi vậy, số lượng the của V1B - chi nhánh Trung Hòa cũng tăng dáng kể, dem lại nguồn thu không nhô cho VIB - chi nhánh Trung Hòa. The tín dụng. The ghi nợ quốc. The ghi nự quốc. Thê thanh toán. The tín dụng. Thè ghi nạ. The tín dụng là một trong nhũng san phàm chiến lược mà VIB tập trung dầu tư mạnh me về cà nhân lực và nguồn lực, nhàm khắng định vị trí đầu về chất lượng và dịch vụ. V1B đă chọn chiến lược "cá nhân hóa sàn phàm" trén timg dỏng thè đổ lạo nên độ phù cho mọi dối tượng khách hàng. Chính những mục liêu kiên định dó. V1B liên lục đưa ra những dòng the mới đe có thỏ dáp ứng mọi nhu cầu/thói quen tiêu dùng rất dặc thù cũa khách hàng, tạo nên độ "phú" cùa thẻ VIB trên diện rộng. b) ỉỉoụí động dịch vụ. Trong nhùng năm gần đây, theo chính sách, chũ trương cũa toàn hệ thống ngân hàng cùng như chi nhánh, các dịch vụ đã được đầy mạnh đầu tư và phát triển. Các dịch vụ ngày càng gần gũi, đơn gián, tiện lợi nhàm mục tiêu khuyến khích sử dụng cua khách hàng, thu hút thêm những khách hàng liềm năng. Ràng 2.7: Tình hình thu từ dịch vụ cùa VIB - chi nhánh Trung Hòa. Nguồn: Bảo cáo KQHDKD cua VIB - chi nhánh Trung Hòa năm 20ì9 - 2021 VIB - chi nhánh Trung Hòa thực hiện dịch vụ niư Tài khoán cho các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước có nhu cầu mở tài khoán tại VIB - chi nhánh Trung Hòa, dịch vụ thanh loán chuyến tiền irong nước, chuyển tiền ra nước ngoài; ihư lín dụng L/C; dịch vụ kiều hổi;.. số liệu nảm sau tảng mạnh so với năm trước cho thấy các chính sách cũa VIB nói chung và V1B - chi nhảnh Trung Hòa nói riêng đà liên tục cập nhật và nâng cấp các sàn phẩm vận hành, đưa các san phẩm tới với khách hàng một cách chuyên nghiệp và chu đáo nhất. Dần tới lượng khách hàng tin tương và sir dụng dịch vụ cùa VIB - chi nhánh Trung Hòa tăng qua các nảm. c) Kinh doanh ngoại hôi. Với việc giao thương quốc tế dà khá phát triền và lượng kiều hối dồ về Việt Nam luôn ớ mức cao. Các ngân hàng đang cỏ xu hướng đay mạnh hoạt động kinh doanh ngoại hoi và VIB - chi nhánh Trung Hòa cũng không ngoại lệ. Biểu đồ 2.2: Tình hình kinh doanh ngoại hối cùa VỈB - chi nhánh Trung Hòa Dan vị: triệu đồng. năm 2020, do những chính sách khuyến khích cùa VỈB, doanh thu kinh doanh ngoại hối tâng trưưng trờ lại, đạt mức 415 triệu đồng. Đen năm 2021 có sự giâm nhẹ trong doanh thu kinh doanh ngoại hối, đạt 357 triệu đồng. Cỏ thê nói đây là một kênh thu lợi nhuận khá tiềm năng cùa VIB. d) Hoạỉ động bào hiểm. - Tiết kiệm có kỳ hạn (ngắn hạn, trung và dài hạn): Là sản phẩm tiền gừi tiết kiệm mà khách hàng đăng ký kỳ hạn và thời hạn trà làĩ ngay từ thời điểm ban đau. - Tiền gìri tiết kiệm có kỳ hạn nít gốc linh hoạt: Đây là sàn phíìm tiền gứi tiết kiệm có kỳ hạn trá lài sau toàn bộ. khách hàng có thê rút vốn trước hạn nhưng vần dược hường lãi suẩt lương ứng với thời gian ihực gửi theo quy định. - Tiết kiệm gừi góp háng tháng: Là sán phâm tiền gừi tiết kiệm mà hàng tháng khách hàng gứi tiền vào tài khoan tiểl kiệm gừi góp và được rút liền một lần khi đen hạn. - Tiết kiệm gứi góp khồng theo định kỳ: Lả sản phẩm tiền gừi tiết kiệm mà khách hàng có thê gứi liền nhiều lần vào lài khoăn tiền gừi 1iếi kiệm gừi góp khi có nhu cầu và dược rút liền một lần khi đến hạn. - Tiết kiệm hường lẵi bậc thang theo lũy tiến cua số dư tiền gừi: Là sán phâm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lài suất khách hàng được hường gia lãng theo sổ dư tiền gửi. số dư thực gứi càng lớn, lài suất được hương càng cao. - Tiền gừi ký quỳ: Là lien gừi không thời hạn hoặc cỏ kỉ hạn nhằm dam bào việc thực hiện một nghía vụ tài chính cũa tồ chức với NIITM hoặc các bên liên quan. Qua đó ta thấy, các san phầm huy động vốn cua VIB - chi nhánh Trung Hòa khá đa dạng, kèm theo nhiều tiện ích để háp dẩn khách hàng, đáp ứng dược nhu cầu đa dạng hiện nay. Quy mô huy động vốn và tốc độ tăng trường. Những năm gần đây cạnh iranh gay gắt giữa các NHTM cũng như nhừng biến dộng về lằi suất trước tình hình kinh tế, chính sách cúa Nhà nước khiến hoại dộng huy dộng vốn cùa các ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn. Công tác huy dộng vồn là trọng tâm và xuyên suốt trong hoạt động kinh doanh cứa VIB - chi nhánh Trung Hòa, ngân. vụ thanh toản, tín dụng, cài lien phong cách làm việc, mờ rộng các dịch vụ cùa ngân hàng. Dơn vị: triệu đồng. lăng dẩn qua các nãm. Điều này cho thấy chính sách huy dộng vổn cùa V1B - chi nhánh Trung Hòa dang mang lại hiệu quã tích cực trong thời kì dại dịch Covid - 19 ành hường dền nền kinh tế chung cùa toàn thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Tuy nhiên chi nhánh cần phân tích dến sự hợp lỷ giữa quy mò và nhu cầu sir dụng vốn, chất lượng vồn đàm báo cho cơ cấu cho vay và nhu cầu ihanh toán cùa ngân hàng.. Từ dỏ mới có dược các biện pháp nâng cao hiệu quá huy dộng vốn, tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Cơ cẩu huy động vẩn. a) Cơ cẩu nguồn vồn theo đòi tượng huy động.
Đánh giá hiệu quá huy động vổn cúa Xgân hàng TMCP Quốc tế Việt Xam - Chi nhánh Trung Hòa
- Tận dụng được nhiêu nguồn huy động: VIB - chi nhánh Trung Hòa cũng (im dược nhiều nguồn huy dộng khác như: phái hành giấy tờ cỏ giá cho nhu cầu sử dụng vốn trung và dài hạn, vay NHNN vả TCTD khác cho các hoạt dộng sữ dụng vốn tức thời..Việc linh hoạt phương thức huy dộng vốn đã giúp VIB - chi nhánh Trung Hòa đáp ứng được nguồn vốn huy động cẩn thiết cho các hoạt động cùa minh. Thử nhất, xét ricng tỳ trọng từng loại (hi dền gửi cũa tổ chức kinh tế vần còn thấp, cho thấy hoạt dộng thu hút khách hàng doanh nghiệp cũa VIB còn hạn chế, thiếu các chinh sách ưu đài dành cho khách hàng doanh nghiệp, Điểu này khiến VIB - chi nhánh Trung Hòa bò lỡ những nguồn lợi nhuận thu được cho các tiện ích kèm theo bời vì ngoài gưi tiên, các TCK.T còn có rât nhiêu các nhu câu khác như thanh toán, chuyên lương, bao hiêm.