Hoàn thiện chính sách phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh thăng long

LỜI MỞ ĐẦU Song song với phát triển kinh tế Việt Nam, hệ thống đổi ngân hàng thương mại nước ta không ngừng lớn mạnh góp phần quan trọng vào thành chung công đổi Các ngân hàng thương mại Việt Nam thực trở thành chỗ dựa tin cậy thiếu thành phần kinh tế, có đóng góp lớn lao việc thúc đẩy kinh tế quốc dân phát triển toàn diện với tốc độ cao ổn định Trong đó, khối ngân hàng TMCP đóng vai trị khơng nhỏ lớn mạnh chung hệ thống Năm 2009 đánh giá năm hồi phục khối Ngân hàng TMCP sau bão khủng hoảng tài năm 2008 Là ngân hàng TMCP đời phát triển thời kỳ đổi mới, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) không ngừng vươn lên, nỗ lực phương thức hoạt động gắn liền với việc ứng dụng cơng nghệ ngân hàng kiện tồn tổ chức máy đáp ứng tốt nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Bằng việc xác định tầm nhìn trở thành Ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn khu vực đô thị lớn, tập trung vào: - Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, tập đoàn kinh tế doanh nghiệp lớn - Tập trung có chọn lọc doanh nghiệp vừa nhỏ Phát triển dịch vụ KH cá nhân - Mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư - Liên kết chặt chẽ Ngân hàng thành viên để hướng tới trở thành tập đồn tài Cũng xây dựng cho sứ mệnh MB dành nỗ lực gây dựng đội ngũ nhân lực tinh thông nghiệp vụ, tận tâm phục vụ nhằm mang lại cho doanh nghiệp, cá nhân giải pháp tài chính-ngân hàng khơn ngoan với chi phí tối ưu hài lòng mỹ mã, Ngân hàng dần khẳng định uy tín việc tăng trưởng ổn định vững chắc, tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận mức cao, vốn điều lệ tăng 191 lần so với ngày đầu thành lập đạt 4460 tỷ đồng Thương hiệu “ Ngân hàng Quân đội- Vững vàng tin cậy ” ngày nhiều người biết đến, uy tín Ngân hàng ngày nâng cao Mục tiêu Ngân hàng thời gian tới trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Là chi nhánh cấp 1, Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long trở thành điểm sáng thành công chung nhà chung MB Trong thời gian thực tập chi nhánh em tìm hiểu hoạt động chi nhánh như: hoạt động quản lý tài chính, hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng Qua tìm hiểu hoạt động này, em hiểu thêm nhiều nghiệp vụ cách thức quản lý ngân hàng mà trước ngồi ghế nhà trường chưa tiếp xúc kiểm nghiệm thực tế, đồng thời củng cố thêm kiến thức hoạt động ngân hàng kinh tế Với viết này, em muốn đưa nhìn tổng quát tình hình hoạt động chi nhánh, từ nêu lên số ý kiến nhận xét đánh giá tình hình hoạt động ngân hàng nêu lên đề tài viết chuyên đề tới Do khoảng thời gian cho q trình thực tập cịn hạn chế nên viết em mắc nhiều sai sót Rất mong thầy, giáo cho ý kiến để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN (TMCP) QUÂN ĐỘI 1.1 Lịch sử hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội ( MB ) Ngân hàng TMCP Quân đội thành lập theo định số 00374/GP-UB ngày 30/12/1993 Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội hoạt động theo giấy phép số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 NHNN Việt Nam với thời gian hoạt động 50 năm Ngày 4/11/1994 Ngân hàng thức thành lập Hiện Ngân hàng có trụ sở tọa lạc số Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội Trong 15 năm qua, kinh tế tài Việt Nam có biến đổi to lớn Việt Nam có thời kỳ tăng trưởng mạnh mẽ, đồng thời có giai đoạn khó khăn ảnh hưởng từ kinh tế tài quốc tế, mà đặc biệt phải kể đến khủng hoảng tài Châu Á năm 1997 khủng hoảng kinh tế giới năm 2008 Trong bối cảnh đó, MB có bước đắn, có điều chỉnh thích hợp với thị trường 15 năm qua, MB ln vững vàng tốp ngân hàng có mức lợi nhuận trước thuế cao hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam Đặt mục tiêu “chuyên nghiệp, tận tâm” lên hàng đầu, hồn cảnh, tình nào, nhân viên MB sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Đội ngũ chuyên gia xuất sắc lĩnh vực đánh giá rủi ro, dịch vụ tài đem đến cho khách hàng giải pháp tài ngân hàng khơn ngoan 100 điểm giao dịch trải rộng toàn quốc Trung tâm dịch vụ khách hàng MB247 hệ thống ATM, POS trải rộng mang lại cho khách hàng MB dịch vụ ngân hàng tối ưu, thuận tiện giao dịch cảm giác hài lòng mỹ mãn, yên tâm tuyệt đối Đó lý sau 15 năm, từ ngân hàng non trẻ MB tăng số vốn điều lệ lên 4460 tỷ đồng trở thành địa thân thuộc với khách hàng, người dân Việt Nam Thành công hoạt động kinh doanh, MB không quên sẻ chia lòng, mở rộng vòng tay nhân với cộng đồng, gia đình sách … hoạt động xã hội - từ thiện sôi nổi, giàu ý nghĩa đạt hiệu cao MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Đại Hội Đồng Cổ Đơng Các Ủy Ban cao cấp Phịng kiểm soát nội Quản lý hệ thống Hội Đồng Quản Trị Hội Đồng tín dụng Tổng giám Đốc Khối kinh doanh Hỗ trợ kinh doanh Kế hoạch Tổng hợp Quản lý rủi ro Khối Tresury Hỗ Trợ Kinh doanh Pháp chế Quản lý Rủi ro Doanh nghiệp lớn định chế tài Quản lý tín dụng Hành Quản lý chất lượng Truyền Thông Doanh nghiệp vừa nhỏ Kế tốn tài Quản lý phát triển mạng lưới Khách hàng cá nhân Công nghệ thông tin Đầu tư Tổ chức nhân Chính trị Văn phịng phía nam Ngân hàng ln giữ vững phương châm hoạt động “VỮNG VÀNG – TIN CẬY”, bên cạnh việc gắn bó với khối khách hàng truyền thống, MB khơng ngừng mở rộng cung cấp sản phẩm dịch vụ đến đối Quản lý thu nợ tượng khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế góp sức vào nhiều cơng trình lớn đất nước Nhà máy Thuỷ điện Hàm Thuận - Đa mi, cảng Hàng không Nội Bài, Tân Sơn Nhất… Năm vừa qua Ngân hàng Quân đội ngân hàng tiên phong lĩnh vực quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế với hệ thống tín dụng nội Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam chấp thuận cho phép triển khai Ngân hàng Quân đội thể vai trò ngân hàng thương mại vững vàng hàng đầu qua việc tích cực tham gia thực nghiêm túc giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội Nhà nước Liên tục Ngân hàng Nhà nước xếp hạng A trao tặng nhiều khen cho thành tích xuất sắc; nhiều năm liền nhận giải thưởng toán quốc tế ngân hàng uy tín quốc tế trao tặng HSBC, Standard Chatered Bank, UBOC; người tiêu dùng bình chọn Thương hiệu mạnh liên tục hai năm liền 2005 2006; đạt cúp vàng Top ten thương hiệu Việt, ngành Ngân hàng – tài năm 2006; thương hiệu Việt uy tín chất lượng 2007, Top 100 thương hiệu mạnh Việt Nam 2007, 2008, giải thưởng Sao vàng đất Việt, Huân chương lao động hạng Ba …và nhiều giải thưởng có uy tín, giá trị khác, MB ngày trở thành địa tin cậy hoạt động tài cho đối tượng khách hàng nước Các sản phẩm dịch vụ MB khơng ngừng đa dạng hố theo hướng hoàn thiện phát huy dịch vụ truyền thống kết hợp với phát triển dịch vụ đại như, hệ thống toán qua thẻ, Mobile Banking, Internet Banking Dịch vụ MB liên tục cải thiện, mang lại cho khách hàng hiệu cao tài mà cịn n tâm tuyệt đối Song song với việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, MB đặc biệt trọng mở rộng mạng lưới kênh phân phối khu vực kinh tế trọng điểm nước Đến cuối năm 2009, mạng lưới chi nhánh MB tăng lên số 100 Bên cạnh việc mở rộng chi nhánh, MB không ngừng tuyển dụng nhân tài vào làm việc Hiện 2.500 cán bộ, nhân viên cống hiến làm việc Ngân hàng với sách, chế độ đãi ngộ thoả đáng Cùng với số lượng nhân viên trẻ, dồi có chun mơn hoá cao, MB phát triển trở thành ngân hàng đa với việc thành lập công ty chứng khốn Thăng Long (TSC), Cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản (MBAMC), Công ty cổ phần địa ốc MB land, Công ty cổ phần quản lý quỹ đầu tư chứng khoán Hà Nội (Hanoi fund)…, tham gia góp vốn đầu tư cơng ty trực thuộc hoạt động hiệu quả, có lợi nhuận tạo lập uy tín thị trường Cơng tác quản trị rủi ro đặt lên hàng đầu nhằm đưa giải pháp tổng thể để giảm thiểu rủi ro không cho Ngân hàng mà cho khách hàng MB ln đảm bảo tỷ lệ an tồn theo tiêu chuẩn quốc tế tỷ lệ nợ xấu mức hợp lý CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THĂNG LONG THỜI GIAN QUA 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long chi nhánh cấp thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh thành lập vào 18/6/2003, tách từ chi nhánh MB Điện Biên Phủ, lên nhà chung MB Tuy vào hoạt động thời gian ngắn song chi nhánh Thăng Long nhiều thành tích đáng kể đóng góp vào thành cơng chung toàn hệ thống ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh ban lãnh đạo ngân hàng trao tặng danh hiệu cao quý thành tích: “Tập thể tiềm 2003”, “Đơn vị xuất sắc toàn diện 2004”, “Cờ luân lưu quý năm 2005”, “Đơn vị vững mạnh toàn diện tháng 2006”… Năm 2008, với mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội, vào đề án tái cấu chi nhánh Điện Biên Phủ, chi nhánh Thăng Long trở thành chi nhánh online trực thuộc Hội sở, chi nhánh mở thêm điểm giao dịch tiếp nhận thêm phịng giao dịch Định Cơng sẵn có theo phân cơng lãnh đạo Ngân hàng 2.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long chi nhánh cấp gồm 33 cán công nhân viên, với lịng nhiệt tình say mê với cơng việc, đội ngũ động sáng tạo, phát huy lĩnh đạo đức người lính góp phần khơng nhỏ vào thành cơng chi nhánh nói riêng hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung Mơ hình tổ chức chi nhánh xếp theo mơ hình quản lý tập trung Do chi nhánh cấp nhánh Thăng Long chia thành phòng ban riêng biệt chuyên sâu phịng quan hệ khách hàng, phịng kế tốn phịng hành tổng hợp Riêng phịng quan hệ khách hàng lại tách làm mảng riêng toàn hệ thống ngân hàng TMCP Quân đội thực mảng khách hàng cá nhân mảng khách hàng doanh nghiệp Cơ cấu tạo thuận lợi công tác quản lý, đồng thời tạo điều kiện cho việc quan hệ với khách hàng ngày gắn bó hơn, nâng cao uy tín chi nhánh lòng tin khách hàng đến làm việc giao dịch Mơ hình tổ chức chi nhánh Thăng Long BP QHKH DN lớn BP QHKH DN vừa & nhỏ P Quan hệ khách hàng BP QHKH Cá nhân BP Hỗ trợ QHKH Kế toán tổng hợp Ban giám đốc P Kế toán dịch vụ khách hàng Kế tốn giao dịch Chăm sóc khách hàng Hành tổng hợp P Hành tổng hợp Nhân Nguồn: Báo cáo kết hoạt động MB Thăng Long năm 2009 2.3 Nhận xét đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long thời gian qua 2.3.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long tự hào chi nhánh huy động vốn tốt nhất, phát huy tốt mạnh nội bộ, gặt hái nhiều thành cơng Có kết nhờ chi nhánh có đội ngũ nhân viên động, nhiệt tình, kỷ luật, chuyên nghiệp, kiến thức nghiệp vụ giỏi, ham học hỏi, chăm sóc khách hàng tốt đặc biệt cán nhân viên có tinh thần đồn kết cao Biểu đồ 1: Tổng vốn huy động MB Thăng Long qua năm Đơn vị: Tỷ đồng 1600- TỔNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA MB LÊ TRỌNG TẤN 1595.41 1400- 1227.24 1200 1025.98 1000 800 714.97 600 400 200 2006 2007 2008 2009 Năm Tổng vốn huy động Nguồn: Báo cáo hoạt động MB Thăng Long năm 2006-2009 Trong tổng nguồn vốn huy động được, lượng vốn huy động từ tiết kiệm dân cư chiếm tỷ trọng lớn, chiếm 67% năm 2008 tăng lên 70% năm 2009, đó, lượng tiền gửi TCKT TCTD chiếm tỷ trọng tương đối ổn định, tương ứng khoảng 22% 8% (năm 2009) Năm 2009, lượng tiền gửi có kỳ hạn tăng mạnh, nguyên nhân cơng tác giới thiệu chương trình tiết kiệm dự thưởng tới khách hàng thực tốt, thu hút quan tâm khách hàng Điều chứng tỏ uy tín MB nói chung chi nhánh MB Thăng Long nói riêng ngày khẳng định lịng khách hàng 2.3.2 Hoạt động tín dụng Đối với hoạt động tín dụng, chi nhánh tập trung đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Tính đến ngày 31/12/2009 tổng dư nợ đạt 645.98 tỷ đồng tăng 36% so với đầu năm, dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 420.67 tỷ đồng, tăng 58% tín dụng khách hàng cá nhân 225.31 tỷ đồng, tăng 99% so với năm 2007 Biểu đồ : Cơ cấu hoạt động cho vay MB Thăng Long Đơn vị : Tỷ đồng CƠ CẤU HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA MB LÊ TRỌNG TẤN 420.67 400 300 323.59 266.9 225.31 173.32 200 DN Cá nhân 113.28 100 2007 2008 2009 Năm Nguồn: Báo cáo kết hoạt động MB Thăng Long 2007-2009 Có thể thấy dư nợ cho vay MB Thăng Long tăng trưởng đặn hàng năm, khối khách hàng doanh nghiệp khối khách hàng cá nhân Đồng thời, chất lượng tín dụng ln chi nhánh Thăng Long xác định mối quan tâm hàng đầu hoạt động tín dụng Theo chủ trương tập trung nâng cao chất lượng tín dụng tồn MB, chi nhánh cấu lại nợ vay, bước xây dựng hoàn thiện quy chế 1 hoạt động quản lý tín dụng, thực nghiêm túc Quyết định 493 Quyết định 18 phân loại nợ trích lập dự phịng NHNN Đến 31/12/2009 nợ hạn chi nhánh 17.5 tỷ đồng chiếm 3.52 % tổng dư nợ chi nhánh Đây kết nỗ lực tăng cường kiểm tra, kiểm sốt, giám sát tình hình sử dụng vốn vay khách hàng, kiểm tra định kỳ báo cáo tài doanh nghiệp…do hạn chế tổn thất cho chi nhánh nói riêng tồn MB nói chung 2.3.3 Một số hoạt động khác 2.3.3.1 Hoạt động khách hàng Từ năm 2007, chi nhánh chuyển số khách hàng cho phòng giao dịch phịng giao dịch Định Cơng…đồng thời mời thêm nhiều doanh nghiệp đến mở tài khoản giao dịch chi nhánh, có khách hàng lớn Viện kỹ thuật phịng khơng khơng qn nhiều khách hàng khác với đa dạng ngành nghề như: than, khoáng sản, viễn thông, dược phẩm, y tế… Đặc biệt, chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh dịch vụ trả lương cán nhân viên qua tài khoản, đồng thời tăng cường quan hệ với khách hàng truyền thống tìm kiếm, trì quan hệ với khách hàng 2.3.3.2 Hoạt động dịch vụ Mặc dù doanh số hoạt động dịch vụ khiêm tốn MB Thăng Long cố gắng tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Đối với hoạt động bảo lãnh, chi nhánh phát hành nhiều thư bảo lãnh chưa phải thực nghĩa vụ bảo lãnh nào, mang lại khoản phí không chiếm tỷ trọng lớn doanh thu chi nhánh, góp phần vào thành cơng mà chi nhánh đạt được, thể tính chuyên nghiệp đa dạng hoá sản phẩm nhằm phục vụ nhu cầu khách hàng cách tốt Bên cạnh đó, hoạt động dịch vụ dịch vụ tài khoản, dịch vụ kho quỹ, thu chi hộ… có bước tiến với chất lượng ngày cao, nhanh chóng, an tồn xác, khách hàng hài lòng đánh giá cao Hoạt động thẻ coi dịch vụ có tiềm ngân hàng Chi nhánh nhanh chóng tìm đối tác để liên kết bước phát triển dịch vụ Hiện nay, tồn MB nói chung bắt đầu thực việc thu phí giao dịch qua thẻ, làm tăng doanh thu từ hoạt động dịch vụ cho chi nhánh 2.3.4 Kết hoạt động kinh doanh Có thể thấy lợi nhuận trước thuế MB Thăng Long tăng trưởng ổn định qua năm Tính đến thời điểm 31/12/2009, tổng lợi nhuận trước thuế chi nhánh đạt 32.02 tỷ đồng, tăng 30% so với năm ngoái Biểu đồ : Lợi nhuận trước thuế MB Thăng Long qua năm Đơn vị: Tỷ đồng LNTT MB Thăng Long 35 32.07 30 24.67 25 19.1 20 15 12.2 10 2006 2007 2008 2009 Năm LNTT MB Thăng Long Nguồn : Báo cáo hoạt động MB Thăng Long năm 2006, 2007 Mặc dù vào hoạt động năm chuyển từ chi nhánh cấp lên chi nhánh cấp từ năm 2007, song lợi nhuận trước thuế MB Thăng Long vươn lên xếp thứ toàn hệ thống MB Đây thành tích đáng kể chi nhánh có tuổi đời cịn non trẻ MB Thăng Long, đóng góp vào thành tích chung tồn MB Năm 2008, MB lọt vào top Ngân hàng có mức lợi nhuận trước thuế cao nhất, vinh dự nhận giấy khen Chính phủ thành tích “thực nghiêm chỉnh hiệu biện pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển xuất khẩu, đảm bảo an sinh xã hội” MB Thăng Long vinh dự đóng góp phần cơng sức vào thành tích chung Biểu đồ 4: LNTT MB Thăng Long so với toàn MB Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2008 Năm 2008 Năm 2009 24.67 (3%) 32.02 (3%) MB Thăng Long 779.392 (97%), MB MB Thăng Long 1030.9 (97%) MB Nguồn: Báo cáo thường niên MB & Báo cáo hoạt động MB Thăng Long 2008 - 2009 2.4 Nguyên nhân ảnh hưởng tới kết hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội Đầu tiên để đạt kết nhờ vào việc Ngân hàng TMCP quân đội nói chung chi nhánh Thăng Long nói riêng ln phát triển dựa dựa giá trị cốt lõi ngân hàng Giá trị MB không nằm tài sản mà giá trị tinh thần mà thành viên MB coi trọng phát huy bao gồm giá trị bản: - Tin cậy - Hợp tác - Chăm sóc khách hàng - Sáng tạo - Chuyên nghiệp - Hiệu Cùng với kết kinh doanh việc tuân thủ chặt chẽ quy định pháp luật, tính minh bạch hoạt động, hài hịa lợi ích cổ đơng, người lao động, khách hàng tạo cho MB nói chung MB Thăng Long nói riêng bước vững hướng tới mục tiêu phát triển bền vững Những thành công xuất phát từ chiến lược quán, mục tiêu hoạch định giải pháp linh hoạt điều chỉnh phù hợp qua giai đoạn Có thể nói nguyên nhân thành cơng năm vừa qua tồn MB xuất phát từ chương trình tập trung đầu tư cho nguồn nhân lực, nâng cao lực quản trị, đầu tư vào công nghệ, mở rộng kinh doanh, đa dạng sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, củng cố thương hiệu, tạo lập văn hố cơng ty, tăng cường quan hệ hợp tác với đối tác ngồi nước Tất chương trình giải pháp đưa nhằm mục đích đưa MB phát triển ổn định, bền vững, trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn Năm 2009 năm đánh dấu Ngân hàng TMCP Quân đội tròn 15 năm Chặng đường 15 năm qua với nhiều khó khăn, chơng gai Vượt tất cả, MB khẳng định có 15 năm thành cơng thành cơng nhiều phương diện Sự thành công động lực, tảng để MB tiếp tục vững vàng chặng đường tiếp theo, không ngừng nỗ lực nâng cao vị hình ảnh KẾT LUẬN Mặc dù, chi nhánh cấp có tuổi đời trẻ với năm hoạt động, MB Thăng Long điểm sáng nhà chung MB, góp phần vào lên Ngân hàng TMCP Quân đội nói riêng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung Hiện nay, khó khăn lớn chi nhánh Thăng Long việc phát triển, tìm kiếm khách hàng Chào tiếp thị khách hàng tiềm khó khăn cố gắng làm hài lòng khách hàng quan hệ nghệ thuật môi trường cạnh tranh ngày cao Điều đòi hỏi chi nhánh Thăng Long phải có chiến lược phát triển tương lai để nâng cao khả huy động vốn mình, phát huy tiềm phát triển chi nhánh Định hướng kế hoạch phát triển chinh nhánh năm tới tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn, nâng cao kết huy động vốn, chăm sóc khách hàng tốt Bên cạnh việc cho vay khách hàng doanh nghiệp cho vay khách hàng cá nhân định hướng lâu dài chi nhánh Mục tiêu đẩy mạnh cho vay tiêu dùng với khách hàng có thu nhập cao, tận thu phí dịch vụ, nâng cao chất lượng dich vụ Xuất phát từ thực trạng hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng kế hoạch mục tiêu mà MB Thăng Long xác định năm tới, đề tài chuyên đề em dự định chọn : Đề tài: Hồn thiện sách phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thăng Long Em mong nhận giúp đỡ, dẫn tận tình thầy giáo để chuyên đề em đạt thành công Em xin chân thành cảm ơn!