Đại lý bảo hiểm nhân thọ

đại lý Bảo hiểm nhân thọ LỜI MỞ ĐẦU Thị trường bảo hiểm Việt Nam có lịch sử phát triển 40 năm Ra đời trước bảo hiểm phi nhân thọ, lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ có đóng góp đáng kể phát triển thị trường bảo hiểm Viêt Nam Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ loại sản phẩm dịch vụ đặc biệt – sản phẩm vơ hình Sản phẩm tiêu thụ dựa tin tưởng tuyệt đối người mua người bán thông qua hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm khai thác tức bán sản phẩm bảo hiểm nhiệm vụ sống cịn để doanh nghiệp bảo hiểm tồn phát triển thị trường Chính vây mà doanh nghiệp bảo hiểm tìm kiếm tối đa kênh để phân phối sản phẩm doanh nghiệp mình.Có nhiều kênh phân phối mà doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng để tiêu thụ sản phẩm bán trực tiếp cho khách hàng, bán thông qua đại lý , bán thông qua môi giới… chủ yếu qua đại lý Để đạt kết kinh doanh cao, doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ nói riêng đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm nói chung cần phụ thuộc lớn vào thân mạng lưới đại lý minh Việc xây dựng, quản lý mạng lưới đại lý nói chung đội ngũ đại lý chuyên nghiệp nói riêng đòi hỏi tất yếu thị trường doanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt bối cảnh Việt Nam đà hội nhập quốc tế Việc làm nhằm giúp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mở rộng thị trường, nâng cao doanh thu, hiệu kinh doanh, tạo việc làm cho người lao động….Trong năm gần tất cá doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mạng lưới đại lý mở rộng khắp miền đất nước có chất lượng phục vụ ngày cao Thông qua mạng lưới đại lý rộng khắp mà dịch vụ,sản phẩm bảo hiểm giới thiệu chào bán tới cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp xã hội Mức sống người dân cao, xã hội phát triển nhu cầu bảo hiểm người dân cao Chính để góp phần nâng cao chất lượng phục vụ hiệu kinh doanh bảo hiểm đại lý bảo hiểm nhân thọ, em chọn đề tài để xem xét ,đi sâu tìm hiểu phân tích đánh giá tình hình hoạt động mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ thời gian vừa qua để rút thành đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ tựu đạt được, học kinh nghiệm từ hạn chế tồn từ đề xuất số giải pháp để khắc phục tồn phát huy mặt tốt để xây dựng mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ chun nghiệp có trình độ cao góp phần vào phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ thị trường bảo hiểm Việt Nam Kết cấu đề tài gồm: 1- Khái quát chung đại lý bảo hiểm nhân thọ 2- Thực trạng hoạt động đại lý Bảo hiểm nhân thọ năm gần 3- Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động, chất lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ Khái quát chung đại lý Bảo hiểm nhân thọ 1.1.Quá trình đời đại lý Bảo hiểm nhân thọ Quá trình đời phát triển đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) khái quát qua số cột mốc quan trọng sau: a, Trước có Nghị định 100/NĐ –CP Công ty Bảo hiểm Việt nam có ghi nhận đóng góp cá nhân tổ chức việc giúp công ty khai thác, kinh doanh có hiệu nghiệp vụ bảo hiểm Những ghi nhận cơng lao thể cách trích lập từ hiệu kinh doanh khoản thưởng dành cho người cộng tác khai thác Nó trở thành động lực khai thác có hiệu thời điểm đó, tiền lệ khơng hay hoạt động kinh doanh bảo hiểm sau Tiền lệ làm cản trở khả làm việc phát triển lực lượng đại lý lĩnh vực định, đồng thời gây tác động cạnh tranh thiếu lành mạnh, làm biến dạng nhu cầu khách hàng b,18/12/93 Chính phủ thức cơng nhận hoạt động khai thác bảo hiểm thông qua kênh phân phối cá nhân tổ đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ chức trung gian Những cá nhân tổ chức trung gian xếp, quản lý, hoạt động theo mơ hình khác Cá nhân hoạt động khai thác bảo hiểm gọi “đại lý” – theo quy định điều 19, Nghị định 100/ NĐ-CP Trong giai đoạn nghề đại lý chưa xã hội nhìn nhân, thị trường lao động manh nha nghề có thu nhập triển vọng cao Tuy nhiên, chưa có hướng dẫn, thời điểm có tổ chức cá nhân khai thác bảo hiểm tương tự hoạt động đại lý chưa có quan quản lý Đó quan hành nghiệp hay tổ chức kinh tế như: quan thuế, quan đăng ký xe, quan đăng kiểm, trường học, công ty kinh doanh du lich … hiểu “cộng tác viên” Quyền lợi cộng tác viên trả theo hình thức tỷ lệ phần trăm doanh số bán c, 30/05/1994 Bộ tài ban hành Thơng tư số 46-TC/CĐTC hướng dẫn thực Nghị định 100/NĐ-CP quy định nội dung, phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm, quyền nghĩa vụ liên quan d, 25/10/1995 đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ Bộ Tài Chính tiếp tục ban hành Thơng tư số 76/TCNH quy định chế độ hoa hồng bảo hiểm Có thể nói cột mốc quan trọng nghề đại lý bảo hiểm Gần hai năm kể từ ngày Nghị định 100/NĐ-CP đời, người cung cấp dịch vụ bảo hiểm với tư cách đại lý có đủ hành lang pháp lý cho họat động kinh doanh e, 1997 Đại lý thức thực nghĩa vụ nộp thuế f, 1997 đến Nghề đại lý bảo hiểm không giai đoạn manh nha nữa, thị trường tài chứng kiến bước đột phá ngoại mục thời gian ngắn việc công ty bảo hiểm nhân thọ cơng bố hồn tồn lực lượng trực tiếp phân phối đến người sử dụng: lực lượng đại lý Bảo hiểm nhân thọ Lực lượng lao động lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ bùng nổ số lượng tất công ty nhân thọ Trong thời gian thị trường nhận khác biệt người đại lý bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ, người chuyên nghiệp, đại lý công ty đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ công ty khác, đại lý xem việc phân phối sản phẩm bảo hiểm nghề tay trái, kiếm thêm thu nhập nghề tạm trước có cơng việc ổn định… , cạnh tranh trở nên khốc liệt người đại lý Về phía doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ , việc tuyển dụng, tổ chức đào tạo, quản lý đội ngũ đại lý công ty có định hướng chiến lược riêng Trong đồng nghiệp họ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chưa đào tạo bản, trình độ chun mơn chưa cao , đáp ứng nhu cầu bảo hiểm thông dụng, đơn giản khách hàng lĩnh vực nhân thọ,lực lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ lại tiếp cận trang bị nhiều kiến thức, kinh nghiệm chuyên môn, công nghệ thông tin… công nghệ bảo hiểm đại thuộc tập đồn tài khổng lồ Do đó, lợi hay may hội nhập với nghề đại lý thuộc sở hữu công ty trở nên khác biệt Lực lượng đại lý bắt đầu xuất phân hóa rõ nét, phân hóa xảy nhóm nghề (nhân thọ hay phi nhân thọ), mức độ chuyên nghiệp, mức độ đầu tư cá nhân, thu nhập,… Điều khẳng định thị trường bảo hiểm Việt Nam: đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ phát triển mặt số lượng (có nhiều cơng ty, nhiều sản phẩm) mà cịn phát triển chất lượng, yếu tố chuyên nghiệp lực lượng phân phối thuộc tính chất lượng sản phẩm Nó mang tính chất định cho tồn tại, phát triển doanh nghiệp bảo hiểm đại lý Điều khẳng định nhu cầu thị trường nâng cao nhiều từ chỗ cần dịch vụ tài chất lượng cao đến đòi hỏi người cung cấp phân phối sản phẩm phải đạt trình độ tương ứng 1.2 Khái niêm phân loại 1.2.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ Cũng giống khái niệm đại lý bảo hiểm nói chung, đại lý bảo hiểm nhân thọ quy dịnh các điều khoản luật pháp Theo thuật ngữ pháp lý, đại lý người làm việc cho người khác sở hợp đồng đại lý Theo thuật ngữ bảo hiểm, đại lý bảo hiểm (ĐLBH ) người làm việc cho Doanh nghiệp Bảo hiểm, thay mặt doanh nghiệp bán sản phẩm bảo hiểm cho người mua đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam “ĐLBH nhân thọ tổ chức, cá nhân Doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ ủy quyền sở hợp đồng ĐLBH để thực hoạt động ĐLBH theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan " (Điều 84, chương IV).Hoạt động đại lý phương thức bán bảo hiểm theo dó đại lý chịu trách nhiệm thu xếp việc ký kết HĐBH Doanh nghiệp Bảo hiểm người mua bảo hiểm theo ủy quyền Doanh nghiệp Bảo hiểm sở hợp đồng đại lý để hưởng hoa hồng bảo hiểm Đại lý bảo hiểm người hưởng hoa hồng bảo hiểm Đại lý bảo hiểm nhân thọ người tổ chức trung gian DNBH nhân thọ người tham gia bảo hiểm, đại diện cho doanh nghiệp hoạt động quyền lợi Doanh nghiệp Bảo hiểm Đại lý tổ chức ngân hàng hay luật sư Những tổ chức làm ĐLBH thuận lợi có tiếp xúc với nhiều khách hàng; đồng thời bảo hiểm dịch vụ bổ sung cho khách hàng ho Đại lý cá nhân hoạt động chuyên trách bán chuyên trách đại lý Bảo hiểm nhân thọ đại lý Bảo hiểm nhân thọ Đại lý bảo hiểm hoạt động văn phòng đến nhà, doanh nghiệp để bán bảo hiểm, thu phí bảo hiểm đàm phán thay đổi thay đổi nhu cầu bảo hiểm khách hang thực tế tiềm Sản phẩm bảo hiểm loại hình sản phẩm dịch vụ vơ hình tính chất nghề nghiệp “Thực giao dịch uỷ quyền” nên cơng việc người đại lý mang tính độc lập cao Người đại lý chủ động linh hoạt giao dịch mình, có quyền đánh giá rủi ro khách hàng định cung cấp dịch vụ hay khơng Cũng yếu tố nhận ủy quyền cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng từ doanh nghiệp bảo hiểm nên chịu trách nhiệm ngượ đại lý độc lập với trách nhiệm công ty bảo hiểm Đại lý phải hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực giao dịch 1.2.2 Phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ Có nhiều để phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ: + Căn vào tư cách pháp lý gồm: - Đại lý bảo hiểm nhân thọ cá nhân - Đại lý bảo hiểm nhân thọ tổ chức đại lý Bảo hiểm nhân thọ