Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Vốn toán nan giải kinh tế Sự phát triển kinh tế thực tiễn trình sản xuất hàng ngàn năm xã hội loài người ”Đầu tư khởi nguồn cho phát triển vốn mở đầu cho hoạt động đầu tư” Vốn tiền đề nhân tố hàng đầu định kết hoạt động kinh doanh Thiếu vốn, doanh nghiệp thực tái đầu tư sản xuất, khơng có khả mở rộng quy mô, phát triển thêm hệ thống phân phối sản phẩm, ngăn cản đường phát triển doanh nghiệp, xã hội Chính vốn định chiến lược kinh doanh Tuy nhiên có vốn chưa đủ, có vốn phải dụng để mang lại hiệu cao điều khiến nhà quản trị đau đầu Đặc biệt năm qua tình hình kinh tế giới có biến động phức tạp, khủng hoảng tài dẫn đến khủng hoảng kinh tế có xu hướng diễn tồn cầu làm cho vấn đề dụng vốn có hiệu trở nên quan trọng hết Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ gặp khó khăn ảnh hưởng khủng hoảng Chính mà nâng cao hiệu dụng vốn vấn đề sống ngân hàng Mặt khác, ngân hàng thương mại lại có vai trị là kênh dẫn vốn kinh tế mà hiệu dụng vốn ngân hàng thương mại có ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh tế Do đó, sau thời gian thực tập SGD NHNo&PTNT Việt Nam, giúp đỡ tận tình ban lãnh đạo, anh chị ngân hàng hướng dẫn nhiệt tình giáo viên hướng dẫn: Ths.Bùi Thị Lan Hương em định chọn nghiên cứu đề tài: ”Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” làm chuyên đề thực tập Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Phân tích, đánh giá, thực trạng hiệu sử dụng vốn SGD NHNo&PTNT Việt Nam thông qua số tiêu bản, từ phát tồn tại, tìm nguyên nhân, giải pháp, kiến nghị, nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn, đồng thời vừa đảm bảo an toàn tối đa khả sinh lời cao Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu chuyên đề thực trạng hoạt động huy động dụng vốn SGD phạm vi số liệu hoạt động kinh doanh năm 2006, 2007, 2008 Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu số phụ lục chuyên đề gồm chương : - Chương 1: Thực trạng hiệu dụng vốn SGD NHNNo&PTNT Việt Nam - Chương :Một số giải pháp nâng cao hiệu dụng vốn SGD NHNNo&PTNT Việt Nam Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1: Thực trạng hiệu dụng vốn SGD NHNNo&PTNT Việt Nam 1.1 Tổng quan SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Theo điều quy chế tổ chức hoạt động SGD NHNo&PTNT Việt Nam ( ban hành theo định số 195/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 19 tháng năm 2004 HĐQT – NHNo&PTNT Việt Nam ): Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc đại diện theo ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam có nhiệm vụ thực phần hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam số chức có liên quan đến chi nhánh theo phân cấp ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNo& PTNT Việt Nam Theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT- 02 ngày 16/05/1999 chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam: Sở kinh doanh hối đoái NHNo&PTNT Việt Nam xếp tổ chức lại thành sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Sở giao dịch có dấu bảng cân đối tài khoản riêng Tên gọi đầy đủ tiếng Việt: Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam viết tắt SGD ngân hàng nông nghiệp Tên gọi tiếng Anh: Banking operations center of Viet Nam bank for agriculture and rural development Sở giao dịch chi nhánh lớn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Trụ sợ đặt số Láng Hạ, nằm trung tâm thủ Hà Nội có vị trí lý tưởng thuận lợi Cho đến Sở giao dịch tạo chỗ đứng vững hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam ngân hàng địa bàn Hà Nội Sở giao dịch đóng góp phần đáng kể thành tích mà NHNo&PTNT Việt Nam đạt suốt trình Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp hoạt động góp phần đắc lực cho nghiệp phát triển, đổi đất nước 1.1.2 Cơ cấu, chức nhiệm vụ a) Cơ cấu tổ chức : Theo định số 195/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 19 tháng năm 2004 HĐQT - NHNo&PTNT Việt Nam : Điều 7, Cơ cấu tổ chức máy Sở giao dịch: 1-Giám đốc phó giám đốc 2-Các phịng chun mơn nghiệp vụ gồm: a) Phịng kinh doanh ngoại tệ Thanh tốn quốc tế b) Phịng tín dụng c) Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp d) Phịng kế tốn ngân quỹ e) Phịng hành nhân f) Phịng kiểm tra,kiểm tốn nội g) Phịng điện tốn h) Phịng tiếp thị nguồn vốn SPDV 3-Phòng giao dịch Điều 4, Nguyên tắc tổ chức điều hành: 1-Sở giao dịch điều hành giám đốc 2-Điều hành phòng (Tổ) nghiệp vụ Trưởng phòng (hoặc Tổ trưởng) 3-Sở giao dịch chịu quản lý, kiểm tra NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức nhân sự, nội dung phạm vi hoạt động, chịu quản lý, tra, kiểm tra, giám sát NHNH, quan chức Nhà nước khác có thẩm quyền theo quy định pháp luật Điều Giám đốc Sở giao dịch mức độ công việc thời kỳ để bố trí nghiệp vụ có tính chất tương đồng cho phù hợp với yêu cầu điều Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp hành hoạt động Sở giao dịch Trường hợp cần thành lập thêm Phòng phận nghiệp vụ khác phải chấp nhận văn tổng giám đốc chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam SGD hoạt động điều hành ban giám đốc phó giám đốc theo nguyên tắc tập trung, dân chủ, quản lý định vấn đề thuộc máy theo phân công ủy quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Hiện nay, cấu tổ chức SGD gồm : Giám đốc phó giám đốc Phịng kiểm tra kiểm sốt nội Các phịng giao dịch Các phịng chun mơn Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức SGD Giám đốc Các phó Giám đốc Phịng kiểm tra, kiểm sốt Phịng kinh doanh ngoại tệ vàPhịng thanhPhịng tốn tín dụng quốc kế Phịng tốn tế nguồn ngân vốn quỹ kế Phịng tốnPhịng điện tổng tốn hợp Phịng hành tiếp thị n Phòng giao dịch Kim Liên Phòng giao dịch Hai Bà Trưng Phòng giao dịch Cát Linh b) Chức năng, nhiệm vụ : Theo quy chế tổ chức hoạt động SGD, ban hành theo định số 195/QĐ/HĐQT –TCCB(19/5/2004), SGD thực chức : SGD làm đầu mối việc thực số nhiệm vụ theo Ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam theo lệnh Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam SGD trực tiếp kinh doanh đa địa bàn thành phố Hà Nội Chức phòng : - Phòng giao dịch: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng để khai thác nguồn, thực biện pháp nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, trực tiếp quảng cáo tiếp thị, giới thiệu bán phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp - Phòng kế tốn ngân quỹ: Là phịng có nghiệp vụ quản lý an tồn cho quỹ Trực tiếp hạch tốn kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương Sở giáo dịch để trình NHNo&PTNT Việt Nam cấp phê duyệt - Phòng kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế: Là phịng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế xuất nhập khẩu, khai thác ngoại tệ hợp lý giá cả, đảm bảo nhu cầu toán khách hàng - Phịng hành nhân sự: Xây dựng chương trình cơng tác tháng, hàng q có trách nhiệm đơn đốc việc thực chương trình giám đốc Sở phê duyệt Làm công tác tham mưu cho giám đốc việc tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực, đề bạt lương cho cán nhân viên - Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp: Có nhiệm vụ huy động vốn lập báo cáo thống kê, kế hoạch định kỳ theo quy định NHNo& PTNT Việt Nam - Phịng tín dụng: Là phịng thực triển khai nghiệp vụ tín dụng Cung cấp sản phẩm, dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu đối tượng khách hàng, thực cho vay đầu tư dự án nhằm đem lại hiệu kinh doanh có lãi - Phịng tiếp thị nguồn vốn SPDV mới: Thực công tác tiếp thị quảng bá giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đồng thời đưa chiến lược khai thác, nghiên cứu, triển khai - Phòng điện tốn : Quản lý hệ thống thiết bị cơng nghệ SGD Nhiệm vụ SGD : - Là đầu mối dự án đồng tài trợ dự án ủy thác NHNo&PTNT Việt Nam tổng giám đốc giao văn Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp - Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác đầu tư phủ, cá nhân nước tham gia dự án đồng tài trợ - Theo giõi hạch toán kế toán khoản ủy thác vốn đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam - Huy động vốn : + Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán cá nhân, tổ chức thuộc thành phần kinh tế nước đồng nội tệ ngoại tệ + Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu thực hình thức huy động khác theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam + Được vay vốn tổ chức tín dụng khác nước tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép + Vay vốn ngắn hạn, trung dài hạn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Cho vay : + Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức cá nhân nước + Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ + Cung ứng phương tiện toán + Thực nhiệm vụ thánh toán nước cho khách hàng + Thực dịch vụ thu hộ chi hộ Thực dịch vụ toán theo quy định ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam - Kinh doanh ngoại hối : Huy động, cho vay, mua ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác kinh doanh Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, NHNN NHNo&PTNT Việt Nam - Kinh doanh dich vụ ngân hàng: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng theo luật tổ chức tín dụng gồm: Thu chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ toán; nhận ủy thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước; dịch vụ ngân hàng khác nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam cho phép - Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Thực kiểm tra kiểm toán nội theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Phối hợp với trung tâm đào tạo ban chun mơn nghiệp vụ trụ sở NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức khác liên quan việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán SGD - Thực nghiệp vụ khác hội đồng quản trị tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam giao Hồ Ngọc Trung TCDNC-K8 Chuyên đề tốt nghiệp 1.2 Thực trạng hiệu dụng vốn SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1.2.1 Khái quát tình hình huy động vốn SGD NHNo&PTNT Việt Nam NHTM doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ nguồn vốn yếu tố quan trọng thiếu hoạt động ngân hàng thương mại Nguồn vốn định đến việc mở rộng phát triển hoạt động, hiệu kinh doanh ngân hàng Ngoài nguồn vốn tự có nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư nguồn vốn truyền thống chủ yếu ngân hàng Trong thời gian qua SGD ý đến khâu lập kế hoạch, hoạch định chiến lược huy động vốn, đổi phong cách phục vụ nhiệt tình, chu đáo, xác đội ngũ nhân viên đến việc đa dạng hóa mở rộng loại hình sản phẩm như: Tiết kiệm dự thưởng, bậc thang … với nhiều hình thức khuyến hấp dẫn: ví dụ vui xn có thưởng, đón giáng sinh với lộc xuân … Trong năm vừa qua điều kiện kinh tế lạm phát, nguồn vốn khan hiếm, với nhiều ngân hàng khác NHNo&PTNT Việt Nam phải nhiều lần tăng lãi suất huy động (đặc biệt ngắn hạn).Trong điều kiện khó khăn chung kinh tế SGD đạt kết khả quan công tác huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động SGD liên tục tăng với tốc độ cao qua năm Chủ yếu từ nguồn huy động ngoại tệ, tiền không kỳ hạn tiền gửi toán Năm 2006 tổng nguồn vốn huy động đạt 8,221 tỷ đến năm 2007 tăng lên 10,990 tỷ ( tăng 33.68%) đến 2008 số 15,035 (tăng 36.81%) Như vậy, cho dù năm 2008 kinh tế có nhiều biến động, ngân hàng gặp khó khăn vấn đề huy động vốn, tổng nguồn vốn huy động SGD tăng mạnh, tốc độ tăng năm sau cao năm trước Có điều nhờ SGD áp dụng chế lãi suất thời hạn huy động linh hoạt phù hợp với sách kiểm sốt lạm phát NHNN Hồ Ngọc Trung 10 TCDNC-K8