Tìm hiểu phương tiện thanh toán và phương tiện tư vấn của một số nhtm trong nước và nước ngoài

Học viện ngân hàng Bài thảo luận Tìm hiểu phơng tiện toán phơng tiện t vấn số NHTM nớc nớc Giáo viên hớng dÉn : Ph¹m Thu Thủ Nhãm thùc hiƯn : Phï Thủ Style Gåm cã : Ngun Ngäc DiƯp Ngun Lª Thu Trang Đỗ Ngọc Hà Lớp Khoa : NH D K6 K6 : Tài Ngân hàng Hà nội , 10/2006 Tìm hiểu phơng tiện toán phơng tiƯn t vÊn cđa mét sè NHTM níc vµ nớc Nhóm : Phù thuỷ style A phơng tiện toán ngân hàng thơng mại Phơng tiện toán vấn đề đựơc quan tâm kinh tế , đặc biệt kinh tế nớc phát triển có Việt nam , từ bớc hoà nhËp vµo nỊn kinh tÕ thÕ giíi vµ tham gia phân công lao động quốc tế Bởi hoạt động thơng mại quốc tế nớc ngày phát triển đòi hỏi có toán nhanh chóng , thuận tiện , cho hai bên tham gia Nhu cầu phơng tiện toán nhu cầu đợc xuất phát từ nhu cầu mong muốn đợc bù đắp thiếu hụt tạm thời tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Để đáp ứng nhu cầu , ngân hàng thơng mại đa danh mục sản phẩm với đối tợng khách hàng doanh nghiệp , cá nhân tổ chức tài I Sản phẩm ngân hàng thơng mại nớc Trong thời gian gần , ngân hàng thơng mại nh ngân hàng thơng mại cổ phần châu ( ACB) , ngân hàng Thơng mại cổ phần kỹ thơng (Techcombank ) , ngân hàng phát triển nhà Habubank , Ngân hàng ngoại thơng Vietcombank ,… ®· cho ®êi rÊt ®· cho đời nhiều sản phẩm dịch vụ thoả mÃn nhu cầu khách hàng Chỉ sau 12 năm hoạt ®éng ACB ®· cã mét bỊ dµy thµnh tÝch nỉi trội linh vực chất lợng đồng thời ngân hàng đạt hiệu cao kinh doanh K6 dich vụ Sức phát triển mạnh mẽ ACB bắt nguồn từ nhiều yếu tố : định hớng kinh doanh tảng tuân thủ pháp luật đồng thời phù hợp với chế thị trờng; định hớng hoạt động sở đại hoá , ứng dụng công nghệ cao, tăng tiện ích đa dạng hoá sản phẩm ; Định hớng khách hàng theo phơng châm: Luôn hớng đến hoàn hảo để phục vụ khách hàng Nội dung chủ yếu phần thảo luận phơng tiện toán đề cập đến nhu cầu tín dụng doanh nghiệp cá nhân ngân hàng ACB giới thiệu thêm sản phẩm ngân hàng thơng mại Việt nam Khách hàng cá nhân : 1.1 Cho vay trả góp mua nhà , nhà Cho vay trả góp mua nhà ở,nền nhà sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua đợc nhà,nền nhà theo mong muốn * Đặc tính sản phẩm: - Thời hạn cho vay:lên đến 120 tháng - Loại tiền vay:VND vàng(SJC 99,99) - Mức cho vay:tuỳ vào nhu cầu khả trả nợ khách hàng - LÃi suất:theo lÃi suất quy định hành ACB - Phơng thức trả nợ:trả lÃi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ(nếu vay ngắn hạn)hoặc trả dần( vốn + lÃi) hàng tháng ( vay trung dài hạn) 1.2 Cho vay trả góp xây dựng,sửa chữa nhà Cho vay trả góp xây dựng nhà,sửa chữa nhà sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng xây dựng sửa chữa,trang trí nội thất nhà theo ý thích * Đặc tính sản phẩm: - Thời hạn cho vay: lên đến 84 tháng - Loại tiền vay:VND vàng(SJC 99,99) - Mức cho vay:Tuỳ vào nhu cầu khả trả nợ khách hàng - LÃi suất:theo lÃi suất quy định hành ACB - Phơng thức trả nợ:Trả lÃi hàng tháng vốn trả cuối kỳ( vay ngắn hạn) trả dần (vốn + lÃi ) hàng tháng ( vay trung dài hạn) 1.3 Cho vay hoán đổi nhà Cho vay hoán đổi nhà sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp cho khách hàng có nhu cầu hoán đổi nhà để lấy nhà khác * Đặc tính sản phẩm: - Hoán đổi nhà nhỏ hơn: + Thời hạn cho vay:Tối đa 12 tháng + Mức cho vay:Tối đa giá trị nhà mua,nhng không vợt trị giá tài sản chấp ACB thẩm định + Phơng thức trả nợ:Trả lÃi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ - Hoán đổi nhà lớn hơn: +Vay ngắn hạn: Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng Mức cho vay tối đa không vợt giá trị tài sản chấp ACB thẩm định Phơng thức trả nợ:trả lÃi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ +Vay trung dài hạn ( chấp nhà mua): Thời hạn cho vay:tối đa 12 tháng (có thể ân hạn 06 tháng) Mức cho vay:Tối đa không vợt 100%(giá trị mua K6mức cho vay ngắn hạn) không vợt trị giá tài sản chấp (căn nhà bán) ABC thẩm định Phơng thức trả nợ:Trả dần( vốn +lÃi )hàng tháng +LÃi suất: theo lÃi suất qua định hành ACB 1.3 Cho vay trả góp mua nhà, nhà việt nam đồi vời việt kiều thân nhân việt kiều Cho vay trả góp mua nhà , nhà việt nam dành cho việt kiều thân nhân việt kiều sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng việt kiều thân nhân việt kiều mua đợc nhà , nhà Việt Nam để an c đùng theo mong muốn * Đặc điểm sản phẩm: - Thời hạn cho vay:lên đến 120 tháng - Loại tiền vay:VND vàng(SJC 99,99) - Mức cho vay:tuỳ vào nhu cầu khả trả nợ khách hàng - LÃi suất:theo lÃi suất hành ACB - Phơng thức trả nợ:trả lÃi hàng tháng trả vào cuối kỳ(nếu vay ngắn hạn) trả dần (vốn+lÃi)hàng tháng(nếu vay trung dài hạn) 1.5 Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình,sửa chữa nhà ở,sửa xe giới,làm kinh tế hộ gia đình,thanh toán học phí,đi du lịch,chữa bệnh,ma chay,cới hỏi đà cho đời rất.và nhu cầu thiết yếu khác sống * Đặc tính sản phẩm: - Thời hạn cho vay:lên đến 60 tháng - Loại tiỊn vay:VND hc (SJC 99,99) - L·i st:Theo l·i st quy định hành ACB - Phơng thức trả nợ:Trả lÃi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ( vay ngắn hạn) trả dần( vốn+lÃi ) hàng tháng 1.5 Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp sản phẩm tín dụng tài trợ vốn lu động thờng xuyên,giúp khách hàng nhanh chóng tăng nguồn vốn kinh doanh nhng chịu áp lực trả nợ đến hạn * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền vay:VND vàng (SJC 99,99) - Thời hạn cho vay:phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh,đặc điểm kinh doanh khả trả nợ nhng tối đa không 36 tháng(không có thời gian ân hạn) - LÃi suất:theo lÃi suất quy định hành ACB - Mức cho vay:Tuỳ theo nhu cầu khả trả nợ khách hàng không tỉ đồng -Phơng thức trả nợ:Trả dần (vốn +lÃi) hàng tháng,định kỳ 1.6 Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh làm dịch vụ Cho vay sản xuất kinh doanh làm nhiệm vụ sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn lu động đầu t phát triển mua máy móc,trang thiết bị,phơng tiện vận chuyển,nâng cấp cở vật chất,mở rộng nhà xởng đà cho đời * Đặc tính sản phẩm: -Thời hạn cho vay: Đợc xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khả hoàn trả nợ vay + Ngắn hạn:tối đa 12 tháng + trung dài hạn:trên 12 tháng đến 60 tháng + dài hạn:trên 60 tháng - Loại tiền vay:VND (SJC 99,99) - Mức cho vay:Theo nhu cầu khả trả nợ khách hàng - LÃi suất:theo lÃi suất quy định hành ACB - Phơng thức trả nợ:Trả lÃi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ(nếu vay ngắn hạn)hoặc trả dần (vốn+lÃi) hàng tháng, hàng quý 1.7 Cho vay du häc : Cho vay du häc sản phẩm tín dụng hỗ trợ tàI giúp khách hàng đầu t cho em du học * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền vay:VND - Thời hạn cho vay:lên đến 120 tháng - LÃI suất:theo quy định hành ACB - Mức cho vay:tuỳ theo nhu cầu khả trả nợ khách hàng - Phơng thức trả nợ:trả lÃi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) trả dần (vốn+lÃi) hàng tháng 1.8 Cho vay mua xe «t« cÇm cè b»ng chÝnh xe mua Cho vay mua xe cầm cố xe mua sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua xe ôtô phục vụ nhu cầu lại,giao dịch kinh doanh,với tài sản chấp xe mua * Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền vay:VND (SJC99,99) - Thời gian cho vay:tối đa 36 tháng - LÃi suất:theo lÃi suất quy định hành ACB - Mức cho vay:Căn nhu cầu vay vốn khả trả nợ khách hàng,tối đa 60%giá trị xe mua - Phơng thức trả nợ:trả dần(vốn+lÃi) hàng tháng 1.8 Cho vay hỗ trợ tiêu dùng : Cho vay hỗ trợ tiêu dùng(UIL)giúp khách hàng(có nguồn thu nhập ổn định,nh ng cha đủ khả thực hiện)mua sắm vật dụng gia đình,sửa chữa nhà ở,làm kinh tế hộ gia đình,thanh toán học phí,đi du lịch,ma chay đà cho đời rất.và nhu cầu thiết yếu khác sống mà không cần tài sản chấp * Đặc tính sản phẩm: - Thời hạn cho vay:từ 12 đến 60 tháng - Loại tiền vay:VND - LÃI suất:lÃi suất add-on theo quy định hành ACB - Møc cho vay:tõ 10 ®Õn 100 triƯu VND,t theo nhu cầu thu nhập - Phơng thức trả nợ:trả góp (vốn+lÃi) hàng tháng 1.9 Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm,giấy tờ có giá Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm(STK),Giấy tờ có giá(GTCG)do ACB phát hành sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu STK,GTCG có nhu cầu cầm cố STK,GTCG để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng * Đặc điểm sản phẩm: Loại tiền vay:Vàng,VND,USD,EUR theo quy định quản lý ngoại hối Thời gian vay:đợc xác định phù hợp với nhu cầu ngời vay Mức cho vay:Dựa nhu cầu vay vốn thực tế trị giá tàI sản cầm cố LÃI suất:theo lÃI suất quy định hành ACB Phơng thức trả nợ:Nợ gốc lÃi vay đợc toán nhiều lần thời hạn vay 1.10 Cho vay cầm cố cổ phiếu cha niêm yết Cho vay cầm cố cổ phiếu cha niêm yết sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn dành cho khách hàng cá nhân sở hữu cổ phiếu cha niêm yết có nhu cầu cầm cố để vay vốn ACB * Đặc tính sản phẩm: -Thời gian cho vay:tối đa 12 tháng cho vay lần:tối đa 12 tháng cho vay theo hạn møc tÝn dơng : - thêi h¹n hiƯu lùc cđa hạn mức tín dụng tối đa 12 tháng - khế ớc nhận nợ tối đa không 06 tháng - Lo¹i tiỊn vay: VND - Møc cho vay:  møc cho vay tèi thiĨu:10000000 §  møc cho vay tối đa:theo quy đinh hành ACB - LÃi suất: theo lÃi suất quy định hành ACB - Phơng thức trả nợ (lựa chọn cách sau) trả lÃi hàng tháng,trả vốn đáo hạn trả vốn lÃi lần đáo hạn 1.11 Cho vay cÇm cè cỉ phiÕu lu ký Cho vay cầm cố phiếu lu ký sản phẩn tín dụng hỗ trợ nguồn vốn dành cho khách hàng sở hữu cổ phiếu có nhu cầu cầm cố để vay vốn ACB * Đặc tính sản phẩm thời hạn cho vay:tối đa 12 tháng loại tiền vay:VND Mức cho vay:tối đa 50%thị giá cổ phiếu cầm cố không vợt mệnh giá cổ phiếu lÃisuất:theo quy định hành ACB Phơng thức trả nợ:Trả lÃI hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ 1.12 Cho vay cầm cố cổ phiếu ngày T Cho vay cầm cố cổ phiếu ngày T sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn việc øng tríc tiỊn b¸n cỉ phiÕu thêi gian kh¸ch hàng chờ nhận tiền bán cổ phiếu công ty chứng khoán ACB * Đặc tính sản phẩm: Thời hạn cho vay:Tối đa ngày Loại tiền vay:VND Mức cho vay:không vợt mệnh giá cổ phiếu LÃI suất:theo quy đinh hành ACB Cầm cố:Bằng cổ phiếu chờ bán 1.13 Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thực kế hoạch/dự ¸n ph¸t triĨn kinh tÕ thc khu vùc n«ng th«n * Đặc tính sản phẩm: Loại tiền vay:VND Thời hạn cho vay:Tối thiểu 12 tháng.tối đa 60 tháng Mức cho vay:Ttuỳ theo nhu cầu vay vốn khả trả nợ khách hàng.Tối đa 85% dự án LÃi suất / phí:Theo quy định hành ACB Phơng thức trả nợ:Trả lÃi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ(nếu vay ngắn hạn) trả dần (vốn+lÃI) hàng tháng,hàng quý 1.14 Cho vay thẻ tín dụng (quốc tế, nội địa) Cho vay thẻ tín dụng ( quốc tế , nội địa ) sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu thẻ tín dụng quốc tế hay nội địa(do ACB phát hành)đà sử dụng số tiền thẻ nhng cha thể hoàn trả đến hạn toán * Đặc tính sản phẩm: Loại tiền vay:VND USD Thời hạn cho vay:Tối đa 12 tháng Mức cho vay:Tối đa 80% số tiền đà chi tiêu thẻ tín dụng LÃi suất/phí:Theo quy định hành ACB Tài sản đảm bảo:Ký quỹ tiền mặt,sổ tiết kiệm chứng từ có giá ACB phát hành đợc cấp tín chấp tuỳ theo đối tợng Phơng thức trả nợ:Thanh toán hàng tháng tối thiểu 20%số tiền chi tiêu thẻ theo Bảng liệt kê giao dịch hàng tháng.Số tiền chi tiêu thẻ không đợc trừ vào số tiền đà ký quỹ Đối với khách hàng doanh nghiệp Cho vay ngắn hạn: * Tài trợ thơng mại nớc Là sản phẩm cho vay phục vụ khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lu động trình sản xuất kinh doanh,cung ứng dịch vụ,thanh toán tiền mua nguyên vật liệu hay toán tiền hàng hoá mua nhà cung cấp nớc đà cho đời Nếu khách hàng có nhu cầu vốn lu động thờng xuyên chu kỳ kinh doanh lo ngại thủ tục phiền hà vay vốn?ACB xem xét cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng ngắn hạn đợc sử dụng để rút vốn lúc vòng 12 tháng,giúp khách hàng ổn định nguồn tài tăng tính chủ động việc lập kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh cđa m×nh +TiƯn Ých:  Cã nhiỊu h×nh thøc vay vốn để lựa chọn LÃi suất cho vay cạnh tranh  Thđ tơc vay vèn nhanh chãng,thn tiƯn  Đợc t vấn,hớng dẫn nhiệt tình,chu đáo đội ngũ nhân viên động,chuyên nghiệp mà không cần trả thêm khoản chi phí Đợc tham gia chơng trình tài trợ đặc biệt với nhiều u đÃi ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ * Tài trợ xuất trớc giao hàng (cho vay thu mua,sản xuất,gia công hàng xuất khẩu) Phục vụ cho doanh nghiệp,cơ sở sản xuất kinh doanh hoạt động lĩnh vực kinh doanh xuất hàng hoá,dịch vụ,thờng xuyên có nhu cầu bổ sung vốn lu động để mua,sản xuất,gia công hàng xuất cần hỗ trợ vấn đề thơng mại quốc tế +Tiện ích: Đợc tài trợ khoản tín dụng ngắn hạn theo hình thức ứng trớc đến 70-80% giá trị lô hàng xuất Đợc t vấn toán quốc tế miễn phí,đợc hỗ trợ vấn đề quy tắc,tập quán thơng mại quốc tế,về đIều kiện toán nhằm giảm thiểu rủi ro trình giao thong Thời gian xử lý chứng từ nhanh,đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng LÃI suất cho vay u đÃi Đối với khách hàng có uy tín doanh số toán lớn đợc ACB tài trợ không cần tài sản đảm bảo * Tài trợ xuÊt khÈu sau giao hµng (cho vay chiÕt khÊu bé chøng tõ xuÊt khÈu) ACB sÏ cung cÊp dÞch vụ cho Khách hàng doanh nghiệp,cơ sở sản xuất kinh doanh hoạt động lĩnh vực kinh doanh xuất hàng hoá.dịch vụ có nhu cầu chiết khấu chứng từ xuất +Tiện ích: Đợc ngân hàng kiểm tra chứng từ xuất trình làm việc Mức chiết khấu lên đến 98%giá trÞ bé chøng tõ  L·I suÊt cho vay u ®·i  Thêi gian xư lý chøng tõ nhanh,®¸p øng kịp thời nhu cầu khách hàng Đựoc t vấn toán quốc tế miễn phí,đợc hỗ trợ vấn đề quy tắc,tập quán thơng mại quốc tế,về đIều kiện L/C nhằm giảm thiểu rủi ro trình giao thơng * Tài trợ nhập ACB đáp ứng cho doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn để nhập nguyên vật liệu,vật t,hàng hoá đà cho đời +Tiện ích LÃI st cho vay c¹nh tranh  Thđ tơc vay vèn nhanh chóng thuận tiện Đợc t vấn,hớng dẫn nhiệt tình,chu đáo đội ngũ nhân viên động,chuyên nghiệp mà không cần trả thêm khoản chi phí Đợc tham gia chơng trình tàI trợ đặc biệt với nhiều u đÃI ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ * Cho vay thấu chi Đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt tạm thời cho khách hàng.Khi khách hàng cần tiền gấp để trả lơng,nộp thuế,thanh toán tiền đIửn thoại hay toán gấp tiền mua nguyên vật liệu chờ tiền toán đối tác đà cho đời +Tiện ích: Đợc sử dụng vợt số tiền có tài khoản tiền gửi toán mở tai ACB Đáp ứng kịp thời nhu cầu toán ngắn hạn quý doanh nghiƯp víi thđ tơc rót vèn nhanh chãng,linh ho¹t(rót vèn chi nhánh ACB) Trả nợ ,trả lÃi tự động tài khoản tiền gửi toán quý doanh nghiệp có số d,giảm tối đa lÃi vay phải trả cho ngân hàng LÃi suất phí hợp lý,cạnh tranh Đặc biệt, doanh nghiƯp cã thĨ rót vèn t¹i trơ së/ văn phòng làm việc sử dụng dịch vụ Homebanking ACB * Cho vay cầm cố hạt nhựa Chơng trình tài trợ dành riêng cho doang nghiệp ,cơ sở sản xuất kinh doanh hoạt động lĩnh vực kinh doanh hạt nhựa sử dụng hạt nhựa phục vụ sản xuất kinh doanh có nhu cầu vay vốn ®Ĩ bỉ sung vèn lu ®éng thiÕu hơt qu¸ trình sản xuát kinh doanh toán tiền nhập hạt nhựa +Tiện ích: Không cần chấp bất động sản,nhà xởng đà cho đời rấtmà cầm cố lô hạt nhựa Cho vay đến 80% giá trị lô hàng ACB nhận cầm cố nhiều loại hạt nhựa nh PP,HDPE,LDPE,LLDPE đà cho ®êi rÊt  Cã chÝnh s¸ch u ®·I ®èi víi khách hàng truyền thống lÃi suất, kho bÃi, giao nhận đà cho đời * Cho vay ngắn hạn cho khác Phục vụ khách hàng có nhu cầu vốn để mua sắm xe ô tô,nâng cấp hệ thống máy vi tính,mua trái phiếu đà cho đời có nguồn thu nhập để trả nợ ngắn hạn ACB đáp ứng nhu cầu ®ã + TiƯn Ých :  Cã nhiỊu h×nh thøc vay vốn để lựa chọn,đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng LÃi suất cho vay cạnh tranh Thủ tục vay vốn nhanh chóng,thuận tiện Đợc t vấn, hớng dẫn nhiệt tình,chu đáo đội ngũ nhân viên động,chuyên nghiệp mà không cần trả thêm khoản phí Đợc tham gia chơng trình tàI trợ đặc biệt với nhiều u đÃi ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Cho vay trung dài hạn : * Cho vay đầu t tài sản cố định Phục vụ cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để đầu t sửa chữa,nâng cấp máy móc thiết bị, phơng tiện vận tải, văn phòng làm việc, nhà xởng , nhà kho đà cho đời rÊt + TiƯn Ých:  L·i st cho vay c¹nh tranh,thời gian ân hạn hợp lý Rút vốn linh hoạt ,có thể rút vốn lần nhiều lần theo tiến độ dự án Kinh nghiệm,uy tín khả tài ACB tài trợ cho quý khách khoản tín dụng với quy mô lớn Đợc tham gia vào chơng trình tài trợ đặc biệt với nhiều u đÃi ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ * Cho vay dự án Phục vụ cho doanh nghiệp hoạt động doanh nghiệp thành lập có nhu cầu bổ sung vốn để thực mội dự án đà cho đời đà cho ®êi rÊt +TiƯn Ých:  L·i st cho vay cạnh tranh,thời gian ân hạn hợp lý Rút vốn linh hoạt,có thể rút vốn lần nhiều lần theo tiến độ dự án Kinh nghiệm,uy tín khả tài ACB tài trợ cho khách hàng khoản tín dụng với quy mô lớn Đợc tham gia chơng trình tài trợ đặc biệt với nhiều u đÃi ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằn phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ (thời gian ân hạn :thời gian khách hàng trả lÃi vay, cha phải trả vốn gốc cho ngân hàng) Tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ * SMEFP +Đặc điểm : Chơng trình tài trợ trung dài hạn dành cho doanh nghiệp võa vµ nhá SMEFP (Small & Medium Enterprise Finance Program) Khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để mua sắm,nâng cấp máy móc thiết bị đầu t xây dựng , mở rộng nhà xởng với nhữnh u đÃi lÃi suất thời gian ân hạn Chơng trình SMEFP ACB đáp ứng nhu cầu khách hàng Đây chơng trình phối hợp ACB với tổ chức quốc tế Nhật Bản nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận nguồn vốn với nhiều u đÃi +Tiện ích LÃi suât cho vay u đÃi Thời hạn cho vay tối đa 10 năm thời hạn ân hạn (thời gian mà khách hàng trả lÃi vay,cha phải trả vốn cho ngân hàng) tối đa 02 năm, phù hợp với dự án đầu t mở rộng sản xuất,mua máy móc thiết bị,đầu t xây dựng nhà xởng đà cho đời * SMELG +Đặc điểm : Chơng trình tài trợ ngắn trung hạn dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ ( Small&Medium Enterprise Loan Guarantee-SMELG) Phục vụ khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn ngắn hạn trung hạn cho hoạt động sản xuất kinh doanh,hoặc mua sắm,nâng cấp máy móc thiết bị,đầu t xây dựng nhà xởng nhng không đủ tài sản để đảm bảo cho khoản vay.Chơng trình SMELG chơng trình phối hợp ACB tổ chức quốc tế Hoa Kỳ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn tài trợ +Tiện ích : Tài sản đản bảo đa dạng,đặc biệt doanh nghiệp đảm bảo cho khoản vay tài sản nh: Phơng tiện vận tải, máy móc thiết bị , dây chuyền sản xuất,hàng hoá hay tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay khoản vay dự án Tỷ lệ xét duyệt cho vay giá trị tài sản đảm bảo cao so với khoản vay thông thờng , đáp ứng tối đa nhu cầu vốn doanh nghiệp *SMEDF +Đặc điểm: Chơng trinh tài trợ trung dài hạn dành cho doanh nghiƯp võa vµ nhá (Small&Medium Enterprise Development Fund-SMEDF) Phơc vơ cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để mua sắm,nâng cấp máy móc thiết bị đầu t xây dựng,mở rộng nhà xởng với u đÃi lÃi suất thời gian ân hạn Đây chơng trình phối hợp ACB với tổ chức quốc tế Châu Âu nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận nguồn vốn nhiều u đÃi +Tiện ích: Thời gian vay thời gian ân hạn dàI,phù hợp vớ dự án đầu t mở rộng sản xuất kinh doanh,mua máy móc thiết bị, đầu t xây dựng nhà xởng ACB có sách đặc biệt lÃi suất cho vay khoản vay trung dài hạn theo chơng trình Đặc biệt ¸p dơng l·i st cho vay u ®·i ®èi víi doanh nghiệp có lịch sử quan hệ tín dụng tốt,doanh nghiệp hoạt động kinh doanh liên quan đến sản xuất chế biến hàng xuất cam kết bán ngoại tệ cho ACB Sản phẩm bao toán: ACB cung cấp loại hình bao toán: Bao toán nơc bao toán xuất + TiƯn Ých  Cã thĨ thu tiỊn hµng thay phảỉ đợi đến kỳ trả chậm Tăng nguồn vốn lu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh số bán hàng cao khoản ứng trớc nhiều Đợc sử dụng khoản phải thu để đảm bảo phần toàn khoản ứng trớc Tiết kiệm thời gian chi phÝ viƯc theo dâi ,thu håi kho¶n ph¶i thu Đợc ACB hỗ trợ đánh giá tình hình kinh doanh bên mua hàng/ nhà nhập II Danh mục sản phẩm nớc Hiện có 30 ngân hàng nớc Việt nam , sau giới thiệu cho bạn sản phẩm toán Ngân hàng ANZ , JP Morgan : Khách hàng cá nhân : Home loan option Có loại cho vay Gia đình phù hợp với yêu cầu bạn , bạn có mua nhà bạn hay không , gia tăng hay đơn giản muốn khoản vay tốt giúp bạn trả đợc tiền Khoản vay mua nhà bạn có điểm bật có tính kì hạn Sau thông tin : Variable Rate Easy Start Description Interest (% p.a.) Money Saver Fixed Rate Land Loan Money Saver Land Loan Fully featuredDiscounted variable rateLow variableInterest rateFully featuredLow variable variable rateloan, with introductory raterate ?nois fixed forvariable raterate ?no frills? loan for the first 12 months frills? loan terms up to 10land loan land loan years Rate7.82 6.50* 7.22 yr 7.297.82 7.22 Comparison RateTM**(%7.87 7.47 10 yrs 7.55 yr 7.817.87 7.35 p.a.) 10 yrs 7.67 # # Additional repayments Loan Approval Fee Discounts available -$500 refer to fact sheets $500 (no discounts available) $500 Loan Charge $10 per month $8 per month 95% 95% Administration Maximum loan amount95% of property value $500 Up to Up 10 yrs 10 yrs Redraw facility $500 $500 $8 per month 95% 100% Mortgage Offset ## Interest Only payments 7.35 90% yr rate only to Up 90% fixed to Up to Up yrs yrs 10 yrs Only after fixed period rate to Personal loan Loan amount ( Kho¶n vay) Flexible Loan Term (Thêi h¹n vay linh ho¹t) Interest Rate (Tû lƯ lÃi suất) ANZ đặt tỉ lệ lÃi suất cạnh tranh cho khoản vay cá nhân từ 5000$ trở lên Những khoản vay dài hạn ổn định giai đoạn mà bạn cảm thấy thoải mái , bạn trả lại khoản vay Lựa chọn 12 tháng năm tuỳ thuộc vao mục đích khoản vay bạn Lựa chọn tử lệ lÃi suất cố định thay đổi : - Tỷ lệ lÃi súât thay đổi : sử dụng cách linh động đặc bịêt sử dụng linh hoạt để thực khoản toán thêm vào lúc không tính thêm chi phí - Tỷ lệ lÃi súât cố định nghĩa khoản toán bạn đợc cố định tồn khoản vay Rate Comparison Ratetháng Variable Rate ANZ Interest ANZ Personal Repayments Hàng tuần p.a ,?+hay hàng 12.92% p.a.tuần , lần 15.54% (% p.a.) Loan (% p.a.) Loan Fixed Rate Loan 12.49% p.a 15.12% p.a Temporary Ovetdraft Đây hệ thống tiền gửi cho thời hạn 30 ngày , gắn liều với giao dịch tài khoản bạn để bảo đảm , nhu cầu tài ngắn hạn Đặc trng : Limit available Không có giới hạn ( giíi h¹n cã thĨ) Interest Rate Tû lƯ thay ®ỉi (Tû lƯ l·i st) 18.47% p.a Time period Trªn 30 ngày ( thời hạn ) Fast approval Thờng phê chuẩn ngày doanh nghiệp sau biên process lại đợc chấp nhận ( trình phê chuẩn nhanh) PhÝ Limit: Under $20,000 $20,000 - $49,999 $50,000+ $50 $100 $150 Graduate Loans Nếu bạn sinh viên năm cuối hay hoàn tất chơng trình học , Graduate Loans giúp đỡ bạn cách trả cho bạn tiền học mà bạn phải trả năm , gợi ý cho bạn có chuyến du học hay xe ôtô Đặc trng : - Lựa chọn sinh viên năm cuối trợ cấp ( th¸ng cđa kú thi tèt nghiƯp ) - Tèi thiểu khoản vay 5.000$ tối đa khoản vay đợc xác định học lực cđa b¹n trêng - Tû lƯ l·i st cố định năm đầu thay đổi năm lại - Không đòi hỏi việc toán khoản vay năm ( tự động ghi nợ từ tài khoản ANZ năm ) Personal Overdraft : hệ thống tiền gửi ngân hàng gắn liền với tài khoản giao dịch bạn choi tới hệ thống tài ngắn hạn Assured Là thẻ ghi có nh quy định 500$ , gắn liền với tài khoản bạn ANZ Cung cấp cho bạn với mạng lới an toàn kiểm soát thiếu hụt khoản tiền không 10 mong đợi , giúp bạn tránh đợc tranh luận kịch liệt giao dịch ảo hay tờ séc khống Supplementary Loan : Điều cho phép bạn tăng thêm tính công cho nhà bạn hay đầu t bất động sản sử dụng cho biến đổi mục đích đầu t khác việc củng cố khoản cho vay cá nhân Residential Land Loans Cho phép bạn mua đất nơi mà bạn thực ý định xây nhà khoảng tài với quy định khai thác Home Loans Khách hàng doanh nghiệp : Vi chi phí thấp , nguồn tài linh hoạt khách hàng dựa an toàn ? cho lượng tiền khoảng 25.000$ Bussiness Mortgage Loan  Chi phí thấp nguồn tài linh động cho Doanh nghiệp bạn , ANZ Business Mortgage Loan (BML) câu trả lời hồn hảo Khơng tính linh hoạt , có tỷ lệ lãi suất thấp  Với tỷ lệ lãi suất ấn định , bạn dự kiến trả nợ cách xác Bạn điều chỉnh luồng tiền bạn kỳ hạn danh nghĩa Như lựa chọn , ban chọn tỷ lệ lãi suất thay đổi mà in line với thị trường trọng điểm Thêm vào , với tỷ lệ biến đổi BML , bạn thu hút 100% Offset Account lấy ưu điểm lãi suất tiết kiệm  Với tốn linh hoạt nhiều lợi ích , ANZ Business Mortgage Loan lựa chọn tuyệt vời Đó phù hợp cho người kinh doanh , có Tài sản riêng để sử dụng an tồn Với BML , bạn kiểm sốt chi phí bạn xem việc kinh doanh phát trỉên - Mục đích : Khoản vay cho mục đích kinh doanh chấp nhận - Tỷ lệ lãi suất : Available on application Hiện hành đơn - An toàn : hoàn toàn đảm bảo Tài sản riêng - Lượng cho vay :> 25.000$ - Loại lãi suất : Tỷ lệ biến đổi Business Saver - Mục đích : Khoản vay cho mục đích kinh doanh chấp nhận - Tỷ lệ lãi suất : - Loại lãi suất : Variable rate (Tỷ lệ biến đổi ) - Lượng cho vay : minimiums 25.000$ - Thời hạn : 30 năm - Thời hạn tốn : Thanh tốn vốn – Arrears ( số tiền nợ) + Hàng tuần + tuần lần + Hàng tháng Lãi suất chi trả - Arrears ( số tiền nợ) + Hàng tháng - Quyền chi trả : Vốn Chính Lãi suất hay có Lãi suất ( hành lượng thời hạn lớn năm) Phí tiền cơng : phải trả Yêu cầu ANZ manager cung cấp chi tiết liên quan Business Loan 11 Tiền vốn tăng giá với việc toán linh động tỷ lệ lÃi suất tuỳ chọn cho khoản vay khoảng 10.000$ Sẽ vấn để cho đầu t hay mục đích thơng mại , Dịch vụ cho vay kinh doanhh ngân hàng thờng giải pháp Bạn chọn để trả 1mức lÃi suất hay gốc nhìn chung chấp nhận hình thức toán mà thoải mái cho bạn.Với lÃi suất ấn định rõ ràng làm giảm liệt mà lÃi suất thay đổi gây Còn với lÃi súât biến đổi , bạn có tỷ lệ lÃi suất mà thay đổi dựa thị trờng không bổ sung chi phí cho tất hay chủ thể toán sớm Mc ớch: Đầu tư kinh doanh Tài sản đảm bảo: có khơng tùy theo thỏa thuận Lượng cho vay : minimum 10.000$ An tồn : Khơng đảm bảo đảm bảo hình thức an tồn thay đổi bao gồm Lãi suất:  Biến đổi với thời hạn 15 năm  Cố định trả chậm với thời hạn vay 10 năm  Cố định trả trước với thời hạn vay năm Thời gian hoàn trả: Hàng tuần, nửa tháng, hàng tháng, hàng q, nửa năm, hàng năm Business Overdraft DÞch vơ cung cấp thêm khoản tiền mặt doanh nghiệp bạn cần để bổ sung cho nguồn vốn lu ®éng cđa doanh nghiƯp Thùc chÊt , viƯc chi phơng thức việc cho phép số d tài khoản đợc tổ chức ghi nợ Cho thuận tiện bạn , dịch vụ Ngân hàng thu hút hình thức tài khoản giao dịch doanh nghiệp Tài sản đảm bảo : Có thể không , theo thoả thuận LÃi suất : thay đổi Thời hạn vay : theo thoả thuận Thời gian trả nợ : không cố định nhng tối thiểu phải trả hàng tháng Business Credit Facility Nguồn vốn cho hội đầu t quan trọng nh trang thiết bị , cổ phiếu , hay tài sản bất động sản cho khoản 25.000$ Yêu cầu : có tài sản đảm bảo Thời gian vay : Theo thoả thuận LÃi suất : biến đổi Thanh toán : Không cố định hay tối thiểu hàng tháng Structured Business Finance Dịch vụ đảm đảo cho doanh nghiệp thay đổi lÃi súât Thời hạn : tháng đến 15 năm Lợng cho vay : tèi thiĨu lµ 100.000$ Thùc tÕ cđa viƯc cho vay doanh nghiệp Trong tin trình cơng nghiệp hố, đại hố, Đảng Nhà nước ta chủ trương tích tụ tập trung nguồn vốn ngồi nước để phát triển cơng nghiệp nói riêng tồn kinh tế nói chung, vốn nước có ý nghĩa định, vốn ngồi nước có ý nghĩa quan trọng Việc kết hợp có hiệu vốn nước với vốn ngồi nước thực nội dung quan trọng, cần kết hợp tiềm sức mạnh nội lực với khả tranh thủ bên để đẩy kinh tế tăng trưởng nhanh chóng Chúng ta xem tình hình doanh nghiệp nợ phần trăm nợ hạn hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian gần 1999 – 2003 Nă 1999 m 12 2000 2001 2002 2003 Chỉ tiêu Tổng dư nợ (tỉ VND) toàn kinh tế 139.180 184.93 225.704 286.61 365.300 tỉ lệ nợ hạn/Tổng DN 13,2% 10,75% 8,7% 8,15% 8,02% Từ bảng tài liệu thu thập ta có nhận xét sau :  Với việc ký kết hợp đồng cho vay với ngân hàng trung gian cấp tín dụng đây, dự án Quỹ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEDF) Chính phủ Việt Nam Ủy ban châu Âu (EC) tài trợ dành khoản tín dụng trị giá 370 tỷ đồng để hỗ trợcác doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển Mục tiêu tổng thể dự án Quỹ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội Việt Nam thông qua việc cung cấp dịch vụ tài tốt cho doanh nghiệp vừa nhỏ để tạo điều kiện cho khu vực vươn lên phát triển mạnh thời gian tới Với việc cung cấp khoản tín dụng này, EC kỳ vọng không hỗ trợ khu vực doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển ngắn hạn, mà hướng tới trì phát triển trung dài hạn thơng qua việc nâng cao khả đáp ứng tín dụng ngân hàng khu vực Vì vậy, xét dài hạn, dự án góp phần khắc phục khó khăn tài cho doanh nghiệp Năm đầu tiên, dự kiến giải ngân khoảng 140 tỷ đồng, riêng Ngân hàng Công thương Việt Nam cấp 50 tỷ đồng, ngân hàng lại (Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín) cung cấp 30 tỷ đồng/ngân hng D nợ cho vay doanh nghiệp nhà nớc cổ phần hoá doanh nghiệp khác năm gần mức cao , đặc biệt l 12/2004 : 25.212 tỷ đồng , chiếm 5.47% tổng d nợ cho vay kinh tế , 12/2005 44.086 tỷ đồng chíêm 7.93% tổng d nợ cho vay kinh tế , đến 31/5/2006 d nợ cho vay vào khoảng 51.603 chiếm 8.8% tổng d nợ toàn hệ thống Về cấu loại hình doanh nghiệp , d nợ ho vay doanh nghiệp nhà nứơc cổ phần hoá chiếm 70% tổng d nợ cho vay doanh nghiệp cổ phần ( năm 2004 75.89% , 2005 73.3% , 5/2006 khoảng 73.98% ) D nợ cho vay tháng đầu năm 2006 doanh nghiệp cổ phần tăng 17.05% so với d nợ cuối tháng 12/2005 cao mức tăng trởng tín dụng chung kinh tế 4.94% tốc độ tăng trởng cho vay doanh nghiệp nhà nớc cổ phần hoá khoảng 18.13% doanh nghiệp cổ phần khác khoảng 14.1% Từ thực đờng lối đổi , nhận thức quan điểm toàn xà hội thành phần kinh tế t nhân đà thay đổi Và kinh tế t nhân nhiều bất cập , quy mô hầu hết nhỏ ,năng lực cạnh tranh hạn chế , mét sè Ýt quy m« võa , sè quy mô lớn nhng không phủ nhận vị trí , vai trò quan trọng thành phần kinht ế nớc ta Khó khăn việc vay vốn tín dụng Các doanh nghiệp dân doanh muốn vay vốn tín dụng phải chấp tài sản Tuy nhiên , quy định chấp cha đợc hoàn thiện ,ít tài sản doanh nghiệp đợc sử dụng để chấp hợp lệ , ngân hàng thờng đánh giá thấp tài sản chấp doanh nghiệp Điều gây cản trở lớn đến hoạt động phát trỉên thành phần Năm 1999 tØ träng vèn tÝn dông cho vùc KTTN tỉng sè vèn tÝn dơng cho c¸c khu vùc kinh khoảng 46% 2000 55,7% , 2001 57,8%, 2002 61,3%, năm 2003 64,5% 13 14 B.Nhu cầu t vấn ngân hàng thơng mại Nhu cầu t vấn Ngân hàng nớc Nhu cầu t vấn Khách hàng nhu cầu xuất phát từ khách hàng mong muốn đợc nhận lời khuyên tốt từ nhũng chuyên gia giàu kinh nghiệm , am hiểu thị trờng nắm bắt tâm lý khách hàng Để đáp ứng nhu cầu khách hàng , bên cạnh hoạt động t vấn cho khách hàng tính ,cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ , Ngân hàng cung cấp dịch vụ t vấn quản trị tài lên kế hoạch đầu t cho khách hàng cho đạt hiệu an toàn Mặc dù biết t vấn cần thiết quan trọng nhng ngân hàng Việt nam cha có điều kiện để phát triển sâu lĩnh vực mức độ thoả mÃn yêu cầu khách hàng nhiều hạn chế Sau số hoạt động t vấn đà đợc ngân hàng trªn ThÕ giíi ( Anz , JP Morgan, ) cung cấp tới khách hàng có Việt nam 1.1 Investment Option and Strategies for Investing (Lùa chän vµ chiến lợc đầu t ) Dịch vụ t vấn tài đợc phát sinh trớc tiên từ nhu cầu mục tiêu đầu t sinh lời khách hàng Khi xây dựng danh mục đầu t mà chiến lợc sẵn có khác tuỳ thuộc vào nhu cầu bạn , có chiến lợc góp phần làm tăng thêm danh mục đầu t bạn , khác lại mang lại tính hiệu thuế nh làm giảm ảnh hởng dao động thị trờng Nhờ có t vấn Ngân hàng tiết kiệm đựơc thời gian , chi phí mà có đựơc chiến lựơc đầu t đắn chiến thuật phù hợp để đạt đợc mục tiêu Trong nhu cầu khách hàng đa dạng ; với khách hàng cá nhân + Muốn có chiến lợc để đạt mục tiêu tài + Tiết kiệm cho học , mua nhà , mua ôtô , nhận thừa kế + Trợ cấp hu trÝ , trang tr¶i cuéc sèng + Cã kÕ hoạch đầu t dài hạn nhng cha có điều kiện thực + Không có khoản bảo hiểm cho khoản thu nhập Tuy nhiên để phục vụ đợc nhu cầu đơn giản , định đến loại hình đầu t chiến lựơc hợp lý tơng lai ngắn K6 dài K6 hay trung hạn Loại hình đầu t phụ thuộc vào + Mức độ thoải mái Khách hàng loại đầu t + Mức chấp nhận biến động thị trờng + Thu nhập mong mn ( møc ®é chÊp nhËn rđi ro) VÝ dơ : Víi Fix Interest : Income : Cao TiỊm lực tăng vốn : thấp Rủi ro : Thấp Thời hạn : Ngắn K6 trung K6 dài hạn ( năm) Bao gm : a Financial Planner Giúp xác định đắn chiến lợc cá nhân bạn Bạn nên tham khảo kế hoạch tài để hiểu rủi ro liên quan xác định xem chiến lợc đầu t thích hợp ? b Margin Lending Đây chào bán loại giaỉ pháp phục vụ , mang ngời đầu t hội để làm đòn bẩy hợp lý ứng dụng cho nguồn vốn tài khoản đầu t liên quan , cổ phần hay quản lý đầu t Instalments ( Phần tiền cung ứng kỳ) Protected equity investments( Bảo vệ đầu t công bằng) 15 Regular Geared Saving plan (Cơ cấu cho kế hoạch tiết kiệm thờng xuyên ) 1.2 Bảo hiểm cá nhân ( Personal insuarance) Đừng để bạn hay gia đình bạn gặp phải nhũng bất trắc xảy sống việc lựa chọn loại hình bảo hiểm cá nhân phù hợp Ngân hàng Có nhiều bất trắc xảy nh ung th , tai nạn , bệnh liên quan tới tim mạch tỷ lệ lớn ®au èm bÊt ngê , chÝnh v× thÕ mét vÊn đề nhạy cảm đặt để đảm bảo cho bạn ngời thân yêu có đợc sống an toàn HÃy đến với chuyên gia t vấn bảo hiểm ngân hàng , bạn có định lựa chọn bảo hiểm đắn Leading causes of disease and injury in Australian adults aged 25 ? 64 Males % of total causes Females % of total causes Heart disease 11.7 Depression 8.4 Self inflicted injuries 5.5 Breast cancer 7.8 Depression 4.8 Osteoarthritis 4.9 Respiratory disease 4.5 Heart disease 4.4 Lung cancer 4.2 Diabetes 4.1 Diabetes 3.8 Anxiety disorders 3.8 Road traffic accidents 3.4 Respiratory disease 3.5 Stroke 3.2 Lung cancer 3.0 Alcohol 3.1 Stroke 2.9 Loss of hearing 3.0 Colorectal cancer 2.9 Source: Burden of disease & injury in Australia?, Australian Institute of Health and Welfare 1999 Personal Insuarance bao gồm loại hình : Bảo hiểm nhân thọ : dành cho gia đình với ngời bảo hộ có nợ lớn mà không muốn thêm gánh nặng khác - Số tiền tính gộp chết hay ốm đau giai đoạn cuối - Thờng trừ nợ vốn giúp đỡ cho gia đình bạn tiếp tục cc sèng, PhÝ sinh ho¹t - Qun chän Tỉng thể ốm đau bệnh tật triền miên; Chấn thơng Bảo hiểm Tổng thể đau ốm triền miên : dành cho làm việc bạn làm việc ốm đau quyền chọn mang lại giải pháp sống tốt  Trauma & Critical Illness Insurance : dµnh cho gia định ngời thu nhập Bạn đợc trả số tiền việc chuẩn đoán vết thơng hay ốm đau nh đau tim , đột quỵ , ung th phẫu thuật động mạch ( tuú theo chÝnh s¸ch )  Income Protection Insurance : Bảo hiểm bảo vệ thu nhập dành cho gia đình , công việc đơn lẻ thân ngời làm thuê Thay 75% thu nhập trung bình hàng năm hay nh khoản toán hàng tháng bạn làm việc ốm đau.Giải thởng trừ thuế đầy đủ cho hầu hết ngời 1.3 T vÊn hu trÝ : Thu nhËp l¬ng hu phơng tiện đầu t mà chấp nhận phụ cÊp hu trÝ ci cïng trang tr¶i vỊ hu Một loại hình thu nhập lơng hu định cung cấp mà chấp nhận bên khoản tiết kiệm Sản phẩm lơng hu đợc đầu t quản lý vốn khả để kiếm đầu t quan trọng đảm bảo tiền bạn đầu t sáng suốt Mục đích sản phẩm trả bạn khoản thu nhập thờng xuyên vợt kì nghỉ hu bạn , trang trải sống hoạt động bạn 16 Allocated pensions and annuities ( Chỉ định trợ cấp tiền trợ cấp hàng năm ) - Cung cấp khoản thu nhập linh ®éng theo híng cho viƯc nghØ hu - Là giới hạn lợng mà bạn chi nh thu nhập năm , bạn chọn lợng mà bạn mong muốn giới hạn - Bạn chi hay thay lúc ( đợc quy ETP thuế ) - Qúa trình sống lâu thu nhập phụ thuộc vào việc bạn có chi năm khoản đầu t kiếm đợc One Answer Allocated Pension - 100% bù đắp ®èi víi sè d kho¶n vay - sè d nhá 2000$ cho khoản thụ hởng đựơc chấp nhận - LÃi suất khái niệm kiếm khoản tiết kiệm bạn trừ lÃi suất phải trả khoản liên kết cho vay bạn - Tài khoản kết nối tới nhiều loại Home Loans - Không dịch vụ tài khoản hay phí rút lui - Truy cËp vèn qua ATMs , Internet Banking , Phone Banking , ghi nỵ trùc tiÕp , Periodical payments chi nhánh - Lợng chi nhỏ 500% áp dụng Đối với Ngân hầng JP Morgan : Với tài sản xấp xỉ 1.1 tỷ $ , JP Morgan đà đợc nhận giới nh doanh nghiệp hàng đầu sản phẩm dịch vụ t vấn , bao gồm dịch vụ đầu t , Ngân hàng đầu t , phát sinh quản lý tài sản Quan điểm Ngân hàng JP Morgan đợc chuyên gia cung cấp cho hÃng vô địch sâu sắc phức tạp thay đổi kế hoạch định lơng hu khách hàng ngời Bảo hiểm họ Nó cho phép hÃng đặt giải pháp hoàn toàn thích hợp thông qua khu vực chìa khoá : - Rủi ro quản lý biến đổi - Chính sách thi hành - Quản lý đầu t Toàn hoạt động điều khiển với điểm việc nhận giải pháp thích hợp , từ ỗi khách hàng gợi ý cho họ hàng ngày với cấp độ cao dịch vụ thị trờng bối cảnh khách hàng Nhu cầu t vấn ngân hàng nớc : Trong tiến trình héi nhËp kinh tÕ qc tÕ , viƯt nam ®ang đẩy mạnh đàm phán để gia nhập tổ chức Thơng mại quốc tế ( WTO ) , doanh nghiệp lĩnh vực gấp rút nâng cao chất lợng sản phẩm tăng khả cạnh tranh trờng quốc tế đo Ngân hàng không nằm chơi Trong thời gian vừa qua , ngân hàng thơng mại Việt nam đà có thay đổi lớn việc phát triển loại hình dịch vụ , đặc biệt loại hình sản phẩm dịch vụ đại Tuy nhiên , dịch vụ giai đoạn ban đầu cha thể đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Các nhu cầu khách hàng nh nhu cầu toán , an toàn , sinh lêi , lu chun tiỊn tƯ , nhu cÇu thông tin nhu cầu t vấn Trong nhu cầu t vấn đóng vai trò quan trọng phát triển ngân hàng nớc giới nhng Việt nam nhu cầu đợc đáp ứng phần nhỏ cung cấp dịch vụ cho đối tợng khách hàng lớn nh doanh nghiệp , phận khách hàng cá nhân cha thực đợc quan tâm nh ngân hàng Đầu t phát triển hay ngân hàng Công thơng Việt nam Tuy nhiên dịch vụ t vấn đơn giản hạn chế , Ngân hàng Đầu t phát triển cung cấp dịch vụ t vấn phát hành trái phiếu doanh nghiệp , hỗ trợ doanh nghiệp huy động vốn thông qua t vấn phát hành trái phiếu , bao gồm trái phiếu phát hành lần đầu , phát hành thêm hay t vấn thủ tục cần thiết cho đợt phát hành Trong thi gian qua, hot ng kinh doanh dịch vụ BIDV cã bước ph¸t trin vng chc Thu dch v tng trng bình quân 24%/nm Song, bên cnh ó, sn phm dch v BIDV cịng cần phải tiếp tục hồn thin thiện để khẳng định vị trªn thị trường, p ứng nhu cầu ngàn thiy càn thing tăng dịch v ngân hn thing ca khách hn thing giai on hin 17 Hay Ngân hàng Công thơng Vịêt nam t vấn cho thuê tài , bảo lÃnh cho vay , Ngoài hình thức , ngân hàng thơng mại Việt nam khác có hình thức t vấn cho khách hàng họ có nhu cầu khác , vÝ dơ nh t vÊn hä ®Õn gưi tiền tiết kiệm , điều kiện cá nhân thực giao dịch liên quan đến tiết kiệm , đà cho đời nh ng không đợc t vấn xem hình thức tiết kiệm phù hợp với nhu cầu họ , lợi nhuận thu đợc , Điều hạn chế lớn Ngân hàng mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng thu hút khách hàng đến với ngân hàng m×nh 18