Đề tài cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân

NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐƠNG Á KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN ĐỀ TÀI MƠN HỌC THỰC HÀNH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GVHD: Th.s Trần Thị Kim Anh SVTH: Nguyễn Thị Yến Nhi Lớp: FB19A1A Đà Nẵng, ngày 24 tháng năm 2022 NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc o0o - ĐƠN ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN TRẢ NỢ ( Dành cho khách hàng cá nhân) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Tôi/Chúng đề nghị vay vốn Quý Ngân hàng với nội dung cụ thể sau: I THÔNG TIN PHÁP LÝ NGƯỜI VAY VỐN: Thông tin Người vay vốn: a Thông tin cá nhân: Họ tên Nguyễn Văn Quyết Ngày sinh 20/4/1990 Số CMND/Hộ chiếu 193256493 Huế Hộ thường trú Thơn Hịa Vang, xã Lộc Bổn, huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa Thiên Huế Địa Như Khác (vui lòng ghi rõ): 30 Tiên Sơn 8, phường Hòa Cường Nam, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng Điện thoại Di động: 035934872 Ngày cấp 23/10/2015 Nơi cấp Công an tỉnh Thừa Thiên Nhà riêng Cơ quan: Tình trạng hôn nhân Độc thân Đã kết hôn Ly hôn Khác Trình độ học vấn THPT Cao đẳng Đại học Trên đại học Hình thức sở hữu nhà Nhà riêng Nhà đồng sở hữu (có thể chọn nhiều thuê tiêu chí) Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Phương tiện lại Ơ tơ Xe máy Nhà mua trả góp Khác Nhà Khác Khác Tên, tuổi nghề nghiệp (nếu có) b Thơng tin nghề nghiệp: Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Tồn thời gian Khơng thời hạn Bán thời gian Tự Nghỉ hưu Khác Q trình cơng tác Thời gian Đơn vị công tác Địa Lĩnh vực KD Chức vụ NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Công ty nước giải 74 Bạch Đằng, Đà Thực phẩm, đồ ăn khát Suntory nhẹ đồ uống Nẵng Pepsico Việt Nam Từ năm 2015 - Nay Quản lý Thông tin vợ/chồng người vay và/hoặc người hỗ trợ trả nợ (nếu có) Quan hệ với người vay vốn: Vợ - chồng Cha mẹ - Anh chị em Họ hàng Bạn bè Khác a Thông tin cá nhân: Họ tên Nguyễn Thị Thảo Ngày sinh 12/5/1992 Số CMND/Hộ chiếu 194257532 Ngày cấp 10/12/2015 tỉnh Thừa Thiên Huế Hộ thường trú Thôn Hòa Vang, xã Lộc Bổn, tỉnh Thừa Thiên Huế Địa Như Khác (vui lòng ghi rõ): 30 Tiên Sơn 8, Phường Hòa Cường Nam, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng Điện thoại Di động: 0988567222 Tình trạng nhân Trình độ học vấn Độc thân THPT Khác Nhà riêng Ơ tơ Cơ quan: Đã kết hôn Ly hôn Khác Cao đẳng Đại học Trên đại học Hình thức sở hữu nhà Nhà riêng Nhà đồng sở hữu (có thể chọn nhiều thuê tiêu chí) Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Phương tiện lại Nơi cấp Công an Xe máy Nhà mua trả góp Nhà Khác Khác Tên, tuổi nghề nghiệp (nếu có) b Thơng tin nghề nghiệp: Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Tồn thời gian Khơng thời hạn Bán thời gian Tự Nghỉ hưu Khác Q trình cơng tác Thời gian Từ năm 2014 - Nay Đơn vị công tác Summer cafe Địa 77 Tố Hữu, Đà Nẵng Lĩnh vực KD Quán cà phê Chức vụ Chủ quán NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN II THÔNG TIN NGUỒN TRẢ NỢ: TT Khoản thu nhập/chi phí I Thu nhập người vay Lương thu nhập từ quan Số tiền Giấy tờ chứng minh 20,000,000 VNĐ Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác : II Thu nhập vợ/ chồng Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác III Thu nhập người hỗ trợ trả nợ A Tổng thu nhập (= I + II+ III ) Chi phí sinh hoạt 15,000,000 VNĐ Giấy đăng ký kinh doanh 35.000.000đ 7.300.000 Điện: 500.000 Nước: 200.000 Ăn: 3.600.000 Sinh hoạt phí: 3.000.000 Chi phí trả gốc lãi khoản vay VNĐ Không vay NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN (không bao gồm khoản vay mới) Các chi phí khác B Tổng chi phí 7.300.000 C Chênh lệch thu nhập chi phí(=A-B) 27.700.000 VNĐ III THƠNG TIN TÀI SẢN/NỢ/GIAO DỊCH VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG: Tài sản tích lũy: Loại tài sản (có giấy tờ Tên tài sản chứng minh) Giá trị ( Ước tính) Động sản (vd: tiền mặt, sổ tiết kiệm, vàng, xe, chứng khoán) Bất động sản Sổ tiết kiệm 400,000,000 VNĐ Quyền sử dụng đất 3,000,000,000 VNĐ (VD: quyền sử dụng đất, nhà, chung cư) Các tài sản khác Tổng giá trị tài sản 3,400,000,000 VNĐ Giao dịch Tổ chức tín dụng:  Khơng có quan hệ với TCTD  Đã có quan hệ với TCTD, cụ thể: Tên TCTD Hình thức cấp tín Dư nợ tín Phân loại dụng dụng dư nợ TSBĐ Số tiền phải trả hàng tháng IV NHU CẦU CẤP VỐN VÀ PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN: Tổng nhu cầu vốn (Giá trị xe) 700,000,000 VNĐ Bằng chữ:Bảy trăm triệu NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Việt Nam đồng Vốn tự có (Vốn KHCN có )300,000,000 VNĐ Bằng chữ: Ba trăm triệu Việt Nam đồng Số tiền cần vay (tối đa 70% giá trị TSBĐ)400,000,000 VNĐ Bằng chữ: Bốn trăm triệu Việt Nam đồng Thời hạn 36 tháng (tối đa năm) Lãi suất đề nghị 6,0% Phương thức vay vốn Vay trả góp Phương thức giải ngân Chuyển khoản Vay lần Vay theo hạn mức Khác Tiền mặt Mục đích vay vốn: Vay mua ô tô Vay mua BĐS Vay xây nhà Vay sửa chữa nhà Mục đích khác (Vay du học, thấu chi, tiêu dùng, ) Mô tả chi tiết mục Vay mua xe ô tô chỗ Hyundai Elantra màu trắng đích vay V TÀI SẢN ĐẢM BẢO: Thuộc sở hữu KH: Nguyễn Văn Quyết Hình thành từ vốn vay: Thuộc sỡ hữu khách hàng Loại TSĐB: x Ơ tơ BĐS Bảo lãnh: Máy móc thiết bị Khác: Khác: Mô tả tài sản: Xe ô tô chỗ Hyundai Elantra màu trắng Tên chủ sở hữu: Nguyễn Văn Quyết Giá trị tài sản ước tính: 700,000,000 VNĐ VI CAM KẾT Tôi/Chúng cam kết: Tất thông tin Giấy đề nghị vay vốn tất giấy tờ mà Tôi/Chúng cung cấp cho Ngân hàng đầy đủ, xác, hợp pháp thực Tơi/Chúng tơi chịu hồn tồn trách nhiệm thơng tin sai lệch Tuân thủ quy định khác Ngân hàng liên quan đến khoản vay NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Bên vay cam kết dùng nguồn thu nhập để toán cho nghĩa vụ phát sinh với Ngân hàng Đà Nẵng , ngày 22 tháng 04 năm 2022 BÊN VAY – Đầy đủ thành viên vay vốn sở hữu BÊN SỞ HỮU TSĐB – Đầy đủ thành viên (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Ngân hàng: ACB TỜ TRÌNH TÍN DỤNG ĐN, ngày 22 tháng 04 năm 2022 NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Chi nhánh/PGD: Đà Nẵng Số: V/v: Đề xuất cấp tín dụng cho Khách hàng cá nhân (Áp dụng cho KHCN vay tiêu dùng) Ngày KH nộp hồ sơ: 20/04/2022 Ngày KH nộp đủ hồ sơ: 22/04/2022 Kính gửi: Giám đốc ngân hàng ACB chi nhánh Đà Nẵng (cấp phê duyệt) I NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG Tổng nhu cầu vốn 700,000,000 VNĐ đồng Bằng chữ: Bảy trăm triệu Việt Nam Vốn tự có 300,000,000 VNĐ đồng Bằng chữ: Ba trăm triệu Việt Nam Số tiền cần vay 400,000,000 VNĐ đồng Bằng chữ: Bốn trăm triệu Việt Nam Thời hạn 36 tháng Lãi suất đề nghị 6% Phương thức vay vốn Vay trả góp Phương thức giải ngân Chuyển khoản Vay lần Vay theo hạn mức Khác Tiền mặt Mục đích vay vốn: Vay mua tơ Mục đích: Loại xe: Đi lại Để kinh doanh Xe Khác Xe qua sử dụng Tên/chủng loại xe: xe ô tô chỗ Hyundai Elantra Phương thức trả nợ Phương thức trả nợ lãi Hàng tháng Hàng quý Khác (vui lịng mơ tả) Phương thức trả nợ gốc Hàng tháng Hàng q Khác (vui lịng mơ tả) Mơ tả ngắn gọn tài sản Tài sản bảo đảm Quyền sử dụng đất sổ tiết kiệm Tên chủ sở hữu tài sản – quan hệ với KH Nguyễn Văn Quyết NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Nhận xét: Đúng mục đích vay vốn, phương án vay đáp ứng đủ với nhu cầu cho vay cấp tín dụng ngân hàng II THƠNG TIN KHÁCH HÀNG VÀ NGƯỜI CĨ LIÊN QUAN 1.1 Thơng tin khách hàng Họ tên Nguyễn Văn Quyết Ngày sinh 20/4/1990 Giới tính Nam Nữ Số CMND/Hộ chiếu 193256493 Huế Ngày cấp 23/10/2015 Nơi cấp Công an tỉnh Thừa Thiên Hộ thường trú Thơn Hịa Vang, xã Lộc Bổn, huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa Thiên Huế Địa 30 Tiên Sơn 8, Phường Hòa Cường Nam, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng Điện thoại nhà riêng Di động 035934872 Email Tình trạng nhân Độc thân Đã kết Ly Khác Trình độ học vấn THPT Cao đẳng Đại học Trên đại học Nơi đào tạo (nếu có thơng tin) Hình thức sở hữu nhà Nhà riêng Nhà đồng sở hữu (có thể chọn nhiều thuê tiêu chí) Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Phương tiện lại Khác Đại học Kinh tế Ơ tơ Xe máy Nhà mua trả góp Nhà Khác Khác Tên, tuổi nghề nghiệp (nếu có) Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Tồn thời gian Khơng thời hạn Bán thời gian Tự Nghỉ hưu Khác Q trình cơng tác Thời gian Tên đơn vị công tác Địa chỉ, Điện thoại đơn vị công tác (Không bắt buộc phải ghi số ĐT đơn Lĩnh vực kinh doanh Chức vụ NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN vị công tác trước Từ năm 2015 - Nay Công ty nước giải 74 Bạch Đằng, Đà khát Suntory Nẵng Pepsico Việt Nam Thực phẩm, đồ ăn Quản lý nhẹ đồ uống Từ năm … - … 1.2 Thông tin vợ/chồng người vay người hỗ trợ trả nợ (nếu có) 1.2.1 Thơng tin vợ/chồng (trong trường hợp kết hôn trì tình trạng nhân) a Thơng tin cá nhân Họ tên Nguyễn Thị Thảo Ngày sinh 12/5/1992 Số CMND/Hộ chiếu 194257532 Huế Giới tính: Nam Ngày cấp 10/12/2015 Nữ Nơi cấp Công an tỉnh Thừa Thiên Hộ thường trú Thơn Hịa Vang, xã Lộc Bổn, huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa Thiên Huế Địa 30 Tiên Sơn 8, Phường Hòa Cường Nam, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng Điện thoại Di động: 0988567222 Email Trình độ học vấn THPT Khác Cao đẳng Đại học Trên đại học Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều tiêu chí) Nhà riêng Nhà đồng sở hữu Nhà mua trả góp Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Khác Phương tiện lại Ơ tơ Xe máy Nhà th Khác b Thơng tin nghề nghiệp Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Tồn thời gian Khơng thời hạn Bán thời gian Tự Nghỉ hưu Nơi làm việc Tên quan Summer cafe Địa 77 Tố Hữu, Hòa Cường Nam, Hải Châu, Đà Năng Điện thoại 0793536935 Lĩnh vực kinh doanh Quán cà phê Số ĐKKD – Ngày cấp 4108036796 ngày 19/4/2018 Khác NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN nhánh/PGD Đánh giá cho vay tình hình thực cam dư nợ kết hàng tháng nghĩa vụ khách hàng: ………………………………… Nhận xét: ………………………………………………………………………………………………… Trường hợp KH đã/đang phát sinh nợ hạn (gốc và/hoặc lãi) vòng 12 trước thời điểm vay vốn, đề nghị nêu rõ số lần, số tiền, số ngày hạn, nguyên nhân, biện pháp xử lý thực Quan hệ tín dụng khách hàng với TCTD khác Thông tin từ CIC ngày ……… quan hệ tín dụng khách hàng người đồng vay vốn:  Khơng có quan hệ với TCTD  Đã có quan hệ với TCTD, cụ thể: Tên TCTD Hình thức cấp tín dụng Dư nợ tín dụng Phân loại dư nợ TSBĐ Số tiền phải trả hàng tháng Nhận xét: ……………………………………………………………………………………… V THẨM ĐỊNH NGUỒN TRẢ NỢ: TT Khoản thu nhập/chi phí (Tính theo tháng) I Thu nhập người vay Lương thu nhập từ quan Số tiền Giấy tờ chứng minh 20,000,000 VNĐ Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác II Thu nhập vợ/ chồng Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác III Thu nhập người hỗ trợ trả nợ Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác A Tổng thu nhập (= I + II+ III ) Chi phí sinh hoạt 15,000,000 VNĐ Giấy đăng ký kinh doanh 35.000.000VNĐ 7.300.000 Điện: 500.000 Nước: 200.000 Ăn: 3.600.000 Sinh hoạt phí: 3.000.000 Chi phí trả gốc lãi khoản vay (khơng bao gồm khoản vay mới) Các chi phí khác B Tổng chi phí C Chênh lệch thu nhập chi phí(=A-B) D Nguồn thu nhập dùng để trả nợ (Cnguồn thu nhập vợ/chồng lại sau tốn chi phí khơng tham gia trả nợ) 7.300.000 27.700.000 VNĐ NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Nhận xét: - Nguồn thu nhập để trả nợ ổn định qua tháng - Có khả thu hồi nợ dựa thu nhập hàng tháng - Nguồn thu nhập dùng để trả nợ thay VI THẨM ĐỊNH BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TIỀN VAY: Chi tiết Tài sản bảo đảm: Tài sản (ghi cụ thể): Quyền sử dụng đất Tài sản chấp Tài sản chấp Ngân hàng … Bên bảo đảm: Giá trị tài sản ký: Thời hạn: ……….từ…………………………đến……………………… Giá trị tài sản 3,000,000,000 VNĐ Tên chủ sở hữu Nguyễn Văn Quyết Quan hệ với bên vay Người vay Đơn vị định giá TS VNĐ Ngày định giá TS 15/4/2022 Đề xuất ký HĐTC: Ký hợp đồng chấp khung hạn mức TSBĐ với số tiền cấp tín dụng tối đa 400,000,000VND thời gian 36 tháng Ký hợp đồng chấp với nội dung: Ký Phụ lục HĐTC với nội dung: Tài sản (ghi cụ thể): Sổ tiết kiệm Tài sản chấp Tài sản chấp Bên bảo đảm: NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Ngân hàng … Giá trị tài sản ký: Thời hạn: ……….từ…………………………đến……………………… Giá trị tài sản 400,000,000 VNĐ Tên chủ sở hữu Nguyễn Văn Quyết Quan hệ với bên vay Người vay Đơn vị định giá TS VNĐ Ngày định giá TS 15/4/2022 Đề xuất ký HĐTC: Ký hợp đồng chấp khung hạn mức TSBĐ với số tiền cấp tín dụng tối đa 400,000,000 VND thời gian 36 tháng Ký hợp đồng chấp với nội dung: Ký Phụ lục HĐTC với nội dung: Nhận xét: Tài sản bảo đảm phù hợp với việc trả nợ gốc lãi khách hàng Biện pháp quản lý TSBĐ - Đề xuất biện pháp quản lý TSBĐ: Định giá theo tháng lần - Đánh giá tính phù hợp biện pháp quản lý: Phù hợp VII RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP KIỂM SỐT RỦI RO STT Mơ tả rủi ro Rủi ro pháp lý Khách hàng: Biện pháp hạn chế (nếu có) -Thẩm định thơng tin khách hàng -CMND/CCCD/ hộ chiếu hiệu lực Rủi ro mục đích vay vốn: -Phân tích đanh giá mục đích sử dụng vốn khách hàng gì? - Có phù hợp với quy định Pháp luật Việt Nam không? Rủi ro phương án kinh doanh (nếu vay vốn để đầu tư) Rủi ro nguồn trả nợ -Phải xuống kiểm tra hỏi han NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN khách hàng tháng lần để ổn định nguồn trả nợ Rủi ro TSBĐ biện pháp quản lý Rủi ro khác -Định giá theo tháng lần để tránh trường hợp TSBĐ giảm giá trị vay VIII ĐỀ XUẤT PHƯƠNG ÁN CẤP TÍN DỤNG Sản phẩm áp dụng: Vay mua tô ACB Đánh giá mức độ đáp ứng điều kiện cấp tín dụng - Mức độ cấp tín dụng chung Ngân hàng đảm bảo cho khách hàng vay - Khách hàng đảm bảo điều kiện vay mua sản phẩm vay mua ô tô ACB - Khách hàng có thu nhập hàng tháng thường xuyên, ổn định đảm bảo khả toán nợ với ngân hàng - Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay mua xe ô tô phù hợp với quy định ngân hàng Tài sản đảm bảo xe ô tô khách hàng muốn mua tài sản khác thuộc sở hữu khách hàng Đề xuất cụ thể: Số tiền cấp tín dụng Bằng số: 400,000,000 VNĐ (Ghi cụ thể loại tiền) Bằng chữ: Bốn trăm triệu Việt Nam đồng Thời hạn rút vốn tháng kể từ ngày ký hợp đồng vay vốn Thời hạn hạn mức/thời hạn khoản vay 36 tháng Mục đích cấp tín dụng Mua tơ Lãi suất hạn: 7,5%/năm Lãi suất cho vay Lãi suất hạn: 150% * Lãi suất hạn Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất: tháng – 12 tháng Lãi suất kỳ điều chỉnh: 3,0%/năm Phí cam kết (Ghi rõ có) Phí (nếu có) Phí trả nợ trước hạn (Ghi rõ có): 1-3% Phí khác (Ghi rõ có) Phương thức trả nợ Trả lãi: lãi tính theo phương thức trả nợ giảm dần NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Trả gốc: số tiền 11,111,111.00VNĐ Hàng tháng Hàng Quý Cuối kỳ Khác Thu nợ: tự động trừ tài khoản/khách hàng nộp tiền/chuyển khoản trả nợ STT Tài sản bảo đảm Giá trị tài sản bảo đảm Tỷ lệ cho vay/Giá trị TSBĐ (%) Sổ tiết kiệm 400,000,000VNĐ 0,8% Quyền sử dụng đất 3,000,000,000VNĐ 4% Tài sản bảo đảm Chuyển khoản Phương thức giải ngân (tương đương Tiền mặt (tương đương %) %) Điều kiện bắt buộc: Điều kiện giải ngân Các điều kiện khác  Là cơng dân người nước ngồi sinh sống khu vực có chi nhánh Ngân hàng ACB  Độ tuổi áp dụng từ 18 – 60  Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, hành dân  Có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng, kho xưởng tự kinh doanh  Có tài sản đảm bảo  Có giấy tờ chứng minh chủ sở hữu TSĐB  Khơng có nợ xấu, nợ ý tổ chức tín dụng khác - Điều kiện bổ sung: - Điều kiện bắt buộc Điều kiện bổ sung DANH MỤC HỒ SƠ ĐÍNH KÈM Danh mục hồ sơ Loại - Bảng xếp hạng tín dụng KHCN Bản gốc - Lịch vay trả nợ Bản gốc NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN - Đơn đề nghị Bản gốc Kính trình! NGƯỜI LẬP Họ tên Chức danh Ngày ký Số ĐT liên hệ NGƯỜI KIỂM SOÁT Họ tên Chức danh Ngày ký NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Hạng khách hàng Ngân hàng xếp khách hàng cá nhân thành 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp lên cao: Aaa, Aa, a, Bbb, Bb, b, Ccc, Cc, c, d mô tả bảng sau: Loại Mức độ rủi ro Aaa Thấp Aa Thấp a Thấp Bbb Thấp Bb Trung bình b Trung bình Ccc Trung bình Cc Cao c Cao NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN d Cao Quy trình chấm điểm tín dụng Quy trình chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân thực theo bước sau: - Bước 1: Thu thập thông tin - Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân - Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng - Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng Bước 1: Thu thập thông tin CBTD tiến hành điều tra, thu thập tổng hợp thông tin khách hàng từ nguồn: - Hồ sơ khách hàng cung cấp: giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, xác nhận tổ chức quản lý lao động tổ chức quản lý chi trả thu nhập, xác nhận quyền địa phương, văn bằng, chứng chỉ, …) - Phỏng vấn trực tiếp khách hàng - Các nguồn khác,… - Họ & tên khách hàng: Nguyễn Văn Quyết - Ngày sinh: 20/04/1990 - CMND: 193256493 - Địa chỉ: 30 Tiên Sơn 8, phường Hòa Cường Nam, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng - Điện thoại: 035934872 NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân NHCV áp dụng biểu điểm chi tiết bảng 3A để chấm điểm thông tin cá nhân Bảng 3A: Chấm điểm thông tin cá nhân STT Chỉ tiêu Tuổi Điểm Trình độ học vấn 10 18-25 tuổi Trên đại học Điểm Nghề nghiệp 20 Chuyên môn Điểm / kỹ thuật 25 Thời gian công Dưới tác tháng Điểm Thời gian làm Dưới cơng việc tháng Điểm Tình trạng nhà Sở hữu riêng Điểm 30 Cơ cấu gia Hạt nhân đình 20 Điểm Số người ăn theo Điểm Thu nhập cá nhân hàng năm (đồng) Độc thân 25-40 tuổi 40 đến 60 tuổi 15 20 Đại học / Trung học cao đẳng 15 Trên 60 10 Dưới trung học/thất học Thư ký Kinh doanh Nghỉ hưu 15 -5 tháng – 1 – năm năm 15 10 tháng – 1 – năm năm 15 10 > năm Thuê 12 Chung với gia đình Sống gia đình hạt nhân khác – người Khác 12 – 36 triệu < 12 triệu 15 -5 24 – 72 triệu < 24 triệu 15 -5 Sống với cha mẹ < người 10 > 120 triệu 36 – 120 triệ 40 u 30 Điểm Thu nhập > 240 triệu 72 – 240 gia đình / năm triệu 40 30 (đồng) 20 > năm 20 Sống số gia đình hạt nhân khác -5 > người -5 NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Điểm Tổng hợp điểm phần A: 165 điểm CBTD tổng hợp điểm khách hàng theo biểu điểm trên, khách hàng đạt tổng điểm < chấm dứt trình chấm điểm từ chối cấp tín dụng Nếu khách hàng đạt tổng điểm > tiếp tục bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng NHCV áp dụng biểu điểm chi tiết bảng 3B để chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Bảng 3B: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng STT Chỉ tiêu Tình hình trả nợ Chưa giao với NHNo & dịch vay PTNT vốn Điểm Tình hình chậm trả Chưa giao lãi dịch vay vốn Điểm Tổng nợ < 100 triệu (VND tương đương) 25 Điểm Các dịch vụ khác Chỉ gửi sử dụng tiết kiệm NHNo & PTNT 15 VN Điểm > 500 Số dư tiền gửi triệu tiết kiệm trung bình (VND) NHNo & PTNT 40 VN Điểm Tổng hợp điểm phần B: 155 điểm Chưa bao Thời hạn gian hạn < 30 40 ngày Chưa Chưa bao chậm chậm trả trả năm gần 40 100 – 500 triệu 10 Chỉ sử dụng thẻ 500 triệu tỷ Tiết kiệm thẻ 25 100 – 500 triệu 20 – 100 triệu 25 10 Thời gian hạn > 30 ngày -5 Đã có lần chậm trả năm gần -5 > tỷ -5 Khơng sử dụng dịch vụ -5 < 20 triệu NGUYỄN THỊ YẾN NHI - FB19A1A Chấm điểm XHTD KHCN Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng khách hàng CBTD tổng hợp điểm cách cộng tổng số điểm chấm bảng 3B Sau tổng hợp điểm, CBTD xếp hạng khách hàng sau: Lo ại Aa a Số điểm đạt >= 401 A a 351 – 400 a 301 – 350 Bb b 251 – 300 B b 201 – 250 b 151 – 200 Cc c 101 – 150 C c 51 – 100 c – 50 d