b¸o c¸o thùc tËp B¸o c¸o thùc tËp tæng hîp Khoa Ng©n hµng – Tµi chÝnh lêi më ®Çu Trong nh÷ng n¨m qua, nÒn kinh tÕ níc ta trªn con ®êng ®æi míi sù nghiÖp C«ng nghiÖp hãa HiÖn ®¹i hãa ®Êt níc ® ®¹t ®îc[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài lời mở đầu Trong năm qua, kinh tế nớc ta đờng đổi nghiệp Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nớc đà đạt đợc thành to lớn Đóng góp tích cực vào thành chung đó, ngành ngân hàng đà có vai trò quan trọng cho ph¸t triĨn kinh tÕ - x· héi cđa ViƯt Nam nh: kiềm chế lạm phát, ổn định đồng tiền, đáp ứng cho kinh tế, chủ động đa hoạt động ngân hàng hội nhập với khu vực quốc tế Trong phát triển không ngừng ngành ngân hàng Việt Nam nói thành tựu bật phát triển mạnh mẽ hệ thống ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại trung gian tài quan trọng để đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh cho phát triển kinh tế quốc dân nói chung Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng thơng mại, đồng thời mang ý nghĩa quan trọng toàn kinh tế, tạo khả tài trợ cho hoạt động công nghiệp, thơng nghiệp nông nghiệp đất nớc Tuy nhiên hoạt động tín dụng lại hoạt động tiềm ẩn rủi ro đòi hỏi nhà quản trị ngân hàng thơng mại nói chung, nh ngân hàng No&PTNT Việt Nam nói riêng cần có biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh để đáp ứng đợc yêu cầu của ngành ngân hàng kinh tế đất nớc Thông qua việc học tập trờng Đại học Kinh Tế Quốc Dân thời gian thực tập chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm với hớng dẫn thầy giáo PGS.TS Lê Đức Lữ đà tạo hội cho em tìm hiểu kỹ hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại nói chung chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm nói riêng, mặt tích cực tiêu cực kinh tế thị trờng, đặc biệt trình hội nhập đất nớc Trong Báo cáo tổng hợp em xin trình bày vấn đề sau: Chơng 1: Khái quát trình hình thành chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm Chơng 2: Cơ cấu, chức nhiệm vụ phòng ban Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài Chơng 3: Thực trạng kinh doanh chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm Do kiến thức lý luận thực tiễn hạn chế nên viết nhiều sai sót Vì vậy, em mong nhận đợc góp ý thầy giáo cán công nhân viên phòng kinh doanh chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm để viết em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài chơng khái quát trình hình thành thành chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm Khái quát trình hình thành ngân hàng No&PTNT Hà Nội chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội đợc thành lập theo định số 51/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám đốc ngân hàng nhà nớc Việt Nam ( thống đốc ngân hàng nhà nớc Việt Nam) với 12 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện trực thuộc Tháng 9/1991 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội bàn giao 07 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Tây chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Vĩnh Phúc tháng 10/1995 tiếp tục bàn giao 05 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện thuộc ngoại thành Hà Nội trực thuộc Trung tâm điều hành( Ngân hàng No&PTNT Việt Nam) Sau 02 lần bàn giao 12 chi nhánh NHNo&PTNT Huyện chi nhánh Hà Tây, Vĩnh Phúc, Trung tâm điều hành, quy mô phạm vi hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT bị thu hẹp lại Đứng trớc tình hình đó, Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đà chủ động mở rộng mạng lới kinh doanh, thành lập chi nhánh mới, Phòng Giao dịch trực thuộc để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn phát triển kinh tế Tính đến tháng 12/ 2005 Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đà có 12 chi nhánh: Cầu Giấy, Chợ Hôm, Hàng Đào, Hai Bà Trng, Hoàn Kiếm, Thanh Xuân, Ba Đình, Đống Đa, Nghĩa Đô, Tràng Tiền, Trần Duy Hng khu vực tam trình 40 phòng giao dịch trực thuộc đặt địa bàn quận Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đợc thành lập ngày 14/10/2003 chi nhánh cấp hai ngân hàng No&PTNT Việt Nam Qua gần năm hoạt động kinh doanh Chi nhánh đà đạt đợc thành to lớn góp phần vào nghiệp xây dựng kinh tế vững mạnh cho Thủ đô nói chung cho ngành ngân hàng nói riêng Từ ngày đầu thành lập, điều kiện hạn chế Nhận rõ trách nhiệm chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đà bớc vợt qua khó khăn, bớc ổn Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài định phát triển đến trở thành Chi nhánh ngân hàng vững mạnh đủ sức cạnh tranh với tổ chức nớc Với sách khách hàng thông thoáng, với nhiều giải pháp điều hành sáng tạo, thay đổi cách phong cách giao dịch với khách hàng, ứng dụng công nghệ đại vào quản trị kinh doanh, hoạt động chi nhánh đà phát triển ổn định, toàn diện từ mặt: huy động vốn, đầu t tín dụng, kinh doanh đối ngoại, loại hình dịch vụ đa khác Khái quát hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 2.1Những thuận lợi khó khăn chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm Thực đề án phát triển kinh doanh ngân hàng No&PTNT Hà Nội không ngừng tăng trởng vốn, mở rộng đầu t, dịch vụ ngân hàng mở rộng mạng lới đà đợc ngân hàng No&PTNT Việt Nam phê duyệt Trong bối cảnh đó, chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đời đà gặp phải thuận lợi khó khăn sau: *Thuận lợi: Nền kinh tế nớc nói chung Hà Nội nói riêng tiếp tục phát triển ổn định vững Các doanh nghiệp đà bớc đứng vững chế thị trờng, tạo uy tín lòng tin ngời tiêu dùng Cơ chế, sách Đảng Nhà nớc đà tạo điều kiện thuận lợi cho nhà doanh nghiệp nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đà nhận đợc quan tâm, giúp đỡ tập thể Ban Giám đốc phòng ban ngân hàng No&PTNT Hà Nội Trình độ nghiệp vụ chuyên môn cán công nhân viên bớc nâng lên rõ rệt Phong cách giao dịch với khách hàng lịch sự, chu đáo, tận tình * Bên cạnh thuận lợi nói trên, chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm gặp không khó khăn, là: Do địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động nên cạnh tranh ngày găy gắt, thị phần thu hẹp tất lĩnh vực Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài Trơng trình công nghệ đại( WB) cha đợc áp dụng Song với tinh thần đoàn kết, trí từ Ban Giám đốc, tinh thần lao động đầy nhiệt tình toàn thể cán công nhân viên chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm, với giúp đỡ tập thể Ban Giám đốc phòng ban ngân hàng No&PTNT Hà Nội nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đà tranh thủ đợc thuận lợi, tận dụng thời bớc vợt qua khó khăn, phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ đợc giao 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng thơng mại, sở tạo nguồn vốn để ngân hàng cho vay thực nghiệp vụ khác Huy động vốn giúp ngân hàng tăng tính chủ động kinh doanh đồng thời tạo nên độc lập tơng ngân hàng No&PTNT Hà Nội Từ thành lập đến nay, chi nhánh ngân hàng No&PTNT đà thực tốt nghiệp vụ Nguồn vốn năm tăng trởng từ tiền gửi tổ chức kinh tế, kho bạc đặc biệt nguồn huy động dân c Với hình thức huy ®éng vèn nh: tiỊn gưi tiÕt kiƯm, tiỊn gưi to¸n, tiỊn vay c¸c tỉ chøc kinh tÕ, tÝn dơng khác, vốn tài trợ, vốn ủy thác 2.2.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động bản, quan trọng ngân hàng, hoạt động chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản, tạo thu nhập từ lÃi lớn hoạt động mang lại rủi ro cao cho ngân hàng Hoạt động tín dụng bao gồm: cho vay ngắn, trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế; bảo lÃnh: bảo lÃnh mua hàng trả chậm, bảo lÃnh tham gia đấu thầu, bảo lÃnh thực hợp đồng, vay vốn bên thứ ba, bảo lÃnh tiền đặt cọc, bảo lÃnh giao nhận hàng chơng trình vay vốn u đÃi khác 2.2.3 Hoạt động toán dịch vụ Trong năm 2005, ngân hàng đà triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ bớc đầu khách hàng đà chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp Ngoài việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ truyền thống: huy động vốn, tín dụng, toán nớc, toán quốc tế có sản Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng: hoạt động bảo lÃnh, kinh doanh ngoại tệ, Western Union, séc, thẻ dịch vụ khác Cơ cấu phi dịch vụ chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đợc tập trung chủ yếu vào hai loại hình dịch vụ toán nớc toán quốc tế Bên cạnh loại hình dịch vụ khác phát triển nhng giai đoạn đầu nên nhiều dịch vụ miễn phí nhiều đợt khuyến mại nên số phí thu đợc cha cao 2.2.4 Hoạt động ngân quỹ Để thực nghiêm túc định 247/1999/ QĐNHNN 06 Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nớc giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, giấy tờ có giá, giao dịch với khách hàng, quản lý kho tiền Tổ chức thu chi, kiểm đếm chọn lọc kịp thời khối lợng tiền mặt, ngân phiếu, ngoại tệ nghiêm túc chấn chỉnh việc thực quy trình nghiệp vụ để ngăn chặn sai sót hoạt động ngân quỹ Tổ chức kịp thời đảm bảo an toàn công việc vận chuyển tiền đến Hội sở chính, chi nhánh thuộc ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc 2.2.5 Các hoạt động khác a) Công tác kiểm tra kiểm soát: với hoạt động tín dụng ngày tăng trởng bền vững năm qua chi nhánh đà thực tốt công tác kiểm tra, kiểm soát quy trình cho vay trớc, sau cho vay đảm bảo quy định Ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, tổ chức nhiều đợt kiểm tra toàn diện mặt hoạt động chi nhánh nhằm ngăn ngừa giảm thiểu rủi ro xảy b) Công tác đào tạo: đào tạo đào tạo lại cán bé lµ nhiƯm vơ quan träng nhiƯm vơ kinh doanh ngân hàng, góp phần đạt đợc mục tiêu chiến lợc kinh doanh ngân hàng Trong năm qua chi nhánh quan tâm đến công tác đào tạo cán đặc biệt trọng đào tạo thẩm định dự án, phân tích tài doanh nghiệp, đào tạo tin học, kế toán, toán quốc tế Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài c) Công tác thi đua: phát huy vai trò tổ chức quần chúng trì hoạt động đoàn, hởng ứng đợt thi đua toàn chi nhánh nhằm thực mục tiêu kế hoạch cấp giao chơng cấu, chức nhiệm vụ phòng ban Chức nhiệm vụ chung chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm * Huy động vốn: Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng dới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác nớc nớc đồng Việt Nam ngoại tệ Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nớc nớc theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam Đợc phép vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nớc Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng No&PTNT Việt Nam * Cho vay Cho vay ngắn hạn tổ chức kinh tế cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống Cho vay trung hạn, dài hạn tổ chức cá nhân nhằm thực dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống Đồng tiền cho vay: nội tệ( VNĐ); ngoại tệ( USD) loại ngoại tệ khác theo quy định Ngân hàng No&PTNT Việt Nam * Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lÃnh, tái bảo lÃnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, Ngân hàng Nhà nớc, ngân hàng No&PTNT Việt Nam * Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: Cung ứng dịch vụ toán Thực dịch vụ thu, chi hộ phát tiền mặt cho khách hàng Thực dịch vụ khác theo quy định Tổng Giám đốc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam giao Chức nhiệm vụ phân theo phòng ban *Phòng tín dụng(phòng kinh doanh) có chức năng, nhiệm vụ sau: _ Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng: tiếp thị tất sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, giao dịch với ngân hàng quốc doanh vừa nhỏ với cá nhân có nhu cầu vay vốn Nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến Ban, phòng có liên quan để thực theo chức Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ; đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay; tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức liên quan Quyết định hạn mức đợc giao trình duyệt khoản vay, bảo lÃnh, tài trợ thơng mại Quản lý hậu giải ngân( kiểm tra việc tuâ thủ điều kiện vay vốn khách hàng); giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay; thờng xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng Thực cho vay, thu nợ theo quy định Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ Duy trì nâng cao chất lợng khách hàng Đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng Chăm sóc toàn diện khách hàng doanh nghiệp, tiếp nhận yêu cầu tất dịch vụ ngân hàng khách hàng chuyển đến Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài phòng liên quan giải nhằm thỏa mÃn tối u nhu cầu khách hàng Cung cấp thông tin có liên quan đến hoạt động tín dụng cho phận thẩm định quản lý tín dụng; tham gia xây dựng sách tín dụng Thực nhiệm vụ khác đợc Giám đốc phân công _Bộ phận tác nghiệp Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý cho vay Xem xét vấn đề mở tài khoản khách hàng mở tài khoản tiền vay Nắm đợc liệu khoản vay vào hệ thống chơng trình phần mềm ứng dụng Chịu trách nhiệm tính đắn giao dịch đợc nhập vào hệ thống chơng trình ứng dụng ngân hàng Đảm bảo sở liệu khách hàng vay khoản vay hệ thống xác cập nhật Xem xét định kỳ áp dụng quy trình hớng dẫn nội Quản trị tác nghiệp khoản cho vay Thực lu trữ hồ sơ tín dụng Chuẩn bị số liệu thống kê, báo cáo khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội _Bộ phận thẩm định_ quản lý tín dụng Thẩm định dự án cho vay, bảo lÃnh( trung dài hạn) khoản tín dụng ngắn hạn vợt mức phán TPTD Tham gia ý kiến định cấp tín dụng dự án trung, dài hạn khoản tín dụng ngắn hạn vợt mức phán TPTD Thẩm định hạn mức tín dụng giới hạn cho vay khách hàng; thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay; Giám sát chất lợng khách hàng xếp loại rủi ro tín dụng khách hàng vay đánh giá phân loại, xếp hạng khách hàng doanh nghiệp Định kỳ kiểm soát phòng tín dụng việc giải ngân vốn vay kiểm tra theo dõi sử dụngvốn vay khách hàng Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài Quản lý, kiểm soát hạn mức tín dụng cho khách hàng, kiểm soát khoản vợt hạn mức, việc trả nợ, giá trị tài sản đảm bảo khoản vay đà đến hạn, hết hạn theo dõi tổng hợp hoạt động tín dụng, quản lý danh mục tín dụng, quản lý rui ro tín dụng, đầu mối trực tiếp quản lý báo cáo, tham mu xử lý nợ xấu Phân tích hoạt động ngành kinh tế, cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng đầu mối tham mu xây dựng sách tin dụng _Bộ phận dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Thực việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay tổ chức sở hồ sơ giải ngân đợc duyệt; Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản mới; Thực hện tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội_ngoại tệ khách hàng; giao dịch mua ngoại tệ giao khách hàng doanh nghiệp theo quy định sách kinh doanh ngoại tệ Giám đốc; Tiếp nhận thông tin phản hồi từ phía khách hàng; trì kiểm soát giao dịch khách hàng; Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng _ Bộ phận dịch vụ khách hàng cá nhân Thực việc giải ngân vốn vay sở hồ sơ đà đợc duyệt; Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản mới; Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội_ ngoại tệ khách hàng; Thực giao dịch thu hồi mua, bán ngoại tệ giao khách hàng theo thẩm quyền Giám đốc giao; giao dịch toán, chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng; trì kiểm soát giao dịch khách hàng; Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài nghiệp vụ phát sinh; góp ý kiến tham gia việc xây dựng kế hoạch, chơng trình công tác chung phòng _ Có trách nhiệm tự đào tạo, cập nhật kiến thức ®Ĩ thùc hiƯn tèt nhiƯm vơ ®ỵc giao Tham gia ý kiến với Trởng phòng vấn đề liên quan đến hoạt động chung phòng _ Thực công việc đột xuất khác Giám đốc giao Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài chơng 3: thực trạng kinh doanh chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm Công tác huy động vốn năm qua, xuất phát từ thuận lợi riêng nằm địa bàn Thủ đô với mật độ dân số cao, trung tâm trị, kinh tế văn hóa nớc, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp, công tác huy động vốn chi nhánh có nhiều thuận lợi Hơn nhờ nỗ lực toàn thể ban lÃnh đạo tất cán công nhân viên nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ nh kế hoạch đề huy động vốn Và hàng năm chi nhánh điều chuyển trung tâm lợng vốn lớn để điều hòa nhu cầu vốn cho hệ thống Đến cuối năm 2006, nguồn vốn chi nhánh huy động đợc tăng trởng Chi nhánh đà quan tâm tạo nguồn vốn với lÃi suất hợp lý, đà tìm huy động đợc đợc nhiều doanh nghiệp, trờng học mở tài khoản gửi tiền nên nguồn vốn tăng trởng khá, tạo tiền đề cho công việc kinh doanh Mặt khác chi nhánh có biện pháp tích cực để thu hút nguồn vốn cách giao tiêu vận động khách hàng cho ngời nên có nguồn huy động lớn Tình hình huy động vốn sử dụng vốn năm 2006 đợc thể qua bảng sau: Bảng1: ( Đơn vị: triệu đồng) TT I Chỉ tiêu Ngn vèn Néi tƯ TG TCKT TG d©n c Ký quỹ 31/12/2005 31/12/2006 Tăng, giảm so với 31/12/2005 156,747 122,229 28,012 94,090 127 277,820 216,087 31,600 184,195 292 121,037 93,858 3,588 90,105 165 Báo cáo thực tập tổng hợp II * Ngoại tệ TG TCKT TG dân c Ký quỹ D nợ Ngắn hạn DN theo thành phần kinh tế DNNN DN quốc doanh Hộ cá thể, cầm cố, đời sống Nợ hạn Khoa Ngân hàng Tµi chÝnh 34,518 309 33,886 323 55,694 52,245 55,694 61,733 97 61,043 593 103,761 101,343 103,761 27,215 -212 27,157 270 48,067 49,098 48,067 1,663 48,194 5,837 97,347 6,414 -1,663 49,153 577 226 226 Cơ thĨ lµ ngn vèn huy động đến 31/12/2006 đạt 277.820 triệu đồng tăng so với thời điểm 31/12/2005 121.073 triệu đồng _ Nguồn vốn nội tệ: đạt 216.087 triệu đồng tăng so với 31/12/2005 93.858 triệu đồng Chủ yếu tăng từ việc huy động tiền gửi tiết kiệm dân c Trong đó: + Nguồn TG TCKT đạt 31.600 triệu đồng, tăng 3.588 triệu đồng + Nguồn TG dân c đạt 184.195 triệu đồng, tăng so với 31/12/2005 90.105 triệu đồng + Ký quỹ đạt 292 triệu đồng tăng so với 31/12/2005 165 triệu đồng _ Nguồn vốn ngoại tệ đạt 61.733 triệu đồng, tăng so với 31/12/2005 27.215 triệu đồng ( chủ yếu tăng hộ dân c gửi tiết kiệm) Trong đó: + Nguồn tiền gửi dân c đạt 61.043 triệu đồng, tăng so với 31/12/2005 27.157 triệu đồng + Nguồn TG TCKT đạt 97 triệu đồng, giảm so với 31/12/2005 212 triệu đồng Nguồn vốn huy động qua năm huy động cao, cấu nguồn vốn đợc cải thiện, tạo lợng vốn ổn định cho ngân hàng Tạo lợng vốn ổn định cho ngân hàng Điều chứng tỏ ngân hàng dần bớc thu hút đợc khách hàng Góp phần vào mục tiêu mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng No&PTNT Hà Nội đạt đợc kết chi nhánh đà thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn nhiều sản phẩm tiện ích với khách hàng gửi tiền nh huy động tiền gửi bậc thang, tiết kiệm dự thởng vàng có khuyến mại, Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài tiết kiệm với nhiều hình thức lÃi quý, lÃi tháng, lÃi trớc Đồng thời chi nhánh đà điều chỉnh lÃi suất huy động cách linh hoạt phu hợp với lÃi suất tổ chức tín dụng địa bàn, đặc biệt lÃi suất huy động vốn ngoại tệ, đà góp phần nâng cao số lợng vốn từ dân c Hơn phong cách giao dịch đợc thay đổi ngày tốt nhằm tạo điều kiện thuận lợi giao dịch với khách hàng Về hoạt động tín dụng chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm Trong điều kiện nớc ta bớc hòa nhập vào kinh tế khu vực giới, Nhà nớc đà có đổi chế quản lý kinh tế, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng Tận dụng lợi Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đà có định hớng kinh doanh đắn, phù hợp với sách Đảng Nhà nớc Trên sở ngân hàng đà tập trung đầu t phát triển kinh tế nhiều thành phần, mở rộng thị trờng huy động vốn cho vay với đội ngũ cán nhiệt tình có lực công tác 2.1 Về d nợ Trong năm, khoản nợ hạn phát sinh hầu hết chuyển nợ hạn lÃi không thu hạn nên toàn d nợ chuyển sang nợ hạn theo định 1627/QĐ/NHNN Ngày 31/ 12/2001 NHNN với phơng châm phân loại khách hàng để đầu t, thu hút khách hàng tài lành mạnh, làm ăn có hiệu quả, có khả trả nợ để đầu t loại dần khách hàng làm ăn hiệu Vì vậy, năm 2006, chất lợng chi nhánh đà tăng lên rõ rệt Công tác kiểm tra trớc, sau cho vay đợc trọng Việc xét duyệt cho vay đảm bảo chế độ, đủ điều kiện Năm 2006, chất lợng thẩm định đà đợc trọng nâng cao Việc cấu lại nợ đợc đợc làm chặt chẽ Việc thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn, thu lÃi cho vay, thu nợ rủi ro đà đợc trọng Hàng tháng, cán kế toán thu nợ cán tín dụng đà phối hợp chặt chẽ việc thông báo nợ đến hạn để cán tín dụng đôn đốc khách hàng trả nợ hạn Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài Việc thu lÃi hàng tháng đạt tỷ lệ cao, ngày cuối tháng thu lÃi lÃnh đạo phòng đà yêu cầu kịp thời cán tín dụng đôn đốc đơn vị nộp lÃi hạn Tinh thần lao động nhiệt tình cán công nhân viên tốt Cụ thể là: Tổng d nợ đến 31/12/2006 đạt 103.761 triệu đồng, tăng 48.067 triệu đồng so với 31/12/2005 Trong đó: D nợ cho vay nội tệ : 100.345 triệu đồng D nợ cho vay ngoại tệ đà quy đổi: 3.416 triệu đồng _ D nợ theo thành phần kinh tế: + D nợ DN Nhà nớc: Năm 2006 toàn d nợ Công ty xây lắp điện nớc Hà Nội số tiền : 1.663 triệu đồng đà giảm 1.406 triệu đồng Chi nhánh đà chuyển sang nợ nhóm trích rủi ro 100% + D nợ DN quốc doanh đến 31/12/2006 đạt 97.347 triệu đồng, tăng 49.153 triệu đồng so với 1/1/2006 + D nợ hộ cá thể, cầm cố, cho vay đời sống đến 31/12/2006 đạt 6.414 triệu đồng, tăng 577 triệu đồng so với 31/12/2005 _ Về d nợ hạn: + Nợ hạn nhóm ®Õn 31/12/2006 sè tiỊn: 226 triƯu ®ång Trong ®ã: + Hộ kinh doanh Đào Thị Thủy: 220 triệu đồng + Vay tiêu dùng Trần Thanh Hơng: triệu đồng 2.2 Về thu lÃi- dịch vụ thực năm 2006 Năm 2006, chi nhánh đà áp dụng thực loại hình dịch vụ đà bớc đầu đà giới thiệu đợc sản phẩm tới ngời sử dụng Nhng giai đoạn ngân hàng thực khuyến mÃi quảng bá dịch vụ nên phí thu đợc cha cao Cụ thể là: Về thu từ lÃi cho vay: Năm 2006 đạt 8.602 triệu đồng tăng so với năm 2005( đạt 4.598 triệu đồng) 4.004 triệu đồng Thu từ dịch vụ _ thấy qua bảng sau: Bảng 2: ( Đơn vị: triệu đồng) Báo cáo thực tập tổng hợp STT I 10 11 ii NộI DUNG Thu từ dịch vụ toán Chun tiỊn níc Chun tiỊn níc ngoµi Thu phí phát hành L/C Thu phí toán L/C Phí thông báo L/C Phí sửa đổi L/C Phí bảo lÃnh nhận hàng Thu phí phát hành thẻ ATM Dịch vụ Western Union Thu phí bảo lÃnh Trong đó: Bảo lÃnh THHĐ Bảo lÃnh dự thầu Bảo lÃnh khác Thu nhập khác Thu từ kinh doanh ngoại tệ Tổng cộng Khoa Ngân hàng Tài NĂM 2005 NĂM 2006 Tăng gi¶m so víi 2005 Sè tiỊn Sè tiỊn 350 124 141 760 88 60 41 43 0.3 0.4 1,4 7,6 11 54 1.110 212 201 46 47 0.3 0.4 1,4 23 539 20 27 27 377 320 116 103 32 22 1.132 300 89 96 30 -5 755 0.4 12 485 2.3 Thu nhËp _ chi phí lũy kế năm 2006 Thu nhập chi phí lũy kế năm 2006 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chợ Hôm đợc thể qua bảng sau: Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài Bảng 3: (Đơn vị: triệu đồng) Tổng thu 95.302 Tổng cộng Tổng chi cha cã l¬ng 89.774 quü thu nhËp 2006 + 5.528 + 1.992( Thởng DV) + 7.520 Những việc đà làm đợc năm 2006 chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm Năm 2006 với cố gắng tích cực Ban lÃnh đạo toàn thể cán công nhân viên Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đà đẩy mạnh việc tiếp thị tổ chức Kinh tế hộ dân c để tăng vốn huy động tiền gửi nh tăng trởng d nợ Chi nhánh năm 2006 kết đạt đợc nh sau: 3.1 Về nguồn vốn Nguồn vốn năm 2006 tăng trởng 121.073 triệu đồng so với thời điểm 1/1/2006 nguyên nhân chủ yếu tăng lợng tiền gửi hộ dân c tổ chức Kinh tế Cụ thể: + Tổ chức kinh tế: Nội tệ tăng 3.588 triệu đồng + Tiền gửi dân c: Nội tệ tăng 90.105 triệu đồng ngoại tệ tăng 27.157 triệu đồng 3.2 Về tín dụng _ D nợ cho vay đến 31/12/2006 đạt 103.761 triệu đồng, tăng 48.067 triệu đồng so với thời điểm 1/1/2006, tăng d nợ chủ yếu cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp quốc doanh Chất lợng hoạt động tín dụng chi nhánh tơng đối tốt _ Chi nhánh đà tích cực thu hồi nợ hạn( nợ nhóm nhóm 5) Trong đó: + Hộ kinh doanh Đào Thị Thủy: 40 triệu đồng + Hộ kinh doanh Nguyễn Đình Thi : 390 triệu đồng + Hộ Trần Thanh Hơng: 6,736 triệu đồng + Công ty Xây lắp điện nớc Hà Nội: 780 triệu ®ång ( thc nỵ nhãm ®· xư lý rđi ro) 3.3 Về phần dịch vụ Báo cáo thực tập tổng hợp Khoa Ngân hàng Tài Năm 2006 tổng thu dịch vụ đạt 1.132 triệu đồng, chủ yếu thu từ dịch vụ bảo lÃnh, chuyển tiền nớc, chuyển tiền nớc ngoài, toán quốc tế Kết chi nhánh Chợ Hôm đạt tiêu đà đề mà vợt so với kế hoạch 41,5% Nguyên nhân kết đạt đợc 4.1 Nguyên nhân khách quan Nhà nớc ngành ngân hàng đà ban hành hệ thống văn bỏn pháp lý đồng hoàn chỉnh, đặc biệt ngân hàng No&PTNT Việt Nam đà ban hành quy định cụ thể chi tiết công tác đào tạo cán bộ, tiền lơng văn nghiệp vụ tín dụng, công tác hạch toán kế toán nhằm mục đích tạo thuận lợi để mở rộng hoạt động kinh doanh nâng cao trách nhiệm đầu t vốn ngân hàng thơng mại hệ thống Môi trờng kinh tế đất nớc ổn định, hệ thống pháp luật đồng tạo thuận lợi cho đầu t 4.2 Nguyên nhân chủ quan Chi nhánh đà kịp thời áp dụng văn phủ, ngân hàng Nhà nớc, ngành liên quan văn ngân hàng No&PTNT Việt Nam Các cán công nhân viên chi nhánh đà đợc tập huấn định127/2005/QĐ/NHNN định493/2005/QĐ/NHNN nghiệp vụ tín dụng Chi nhánh coi trọng công tác tập huấn nghiệp vụ, học tập văn để nâng cao trình độ chuyên môn cán Hàng năm đà tổ chức xếp loại khách hàng ®Ĩ cho vay vèn, cã chÝnh s¸ch u ®·i ®èi với đơn vị có số d tiền gửi lớn Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội mặt nh công tác hạch toán kế toán, kiểm tra quy trình nghiệp vụ cho vay cán tín dụng Trong trình kiểm tra phát đợc sai sót đà yêu cầu cán sửa đà bị xử lý hình thức xếp loại lơng B,C, lực cán tín dụng đợc nâng cao Thờng xuyên phối hợp quyền cấp, ngành có liên quan, kiểm tra sử dụng vốn vay nh nghiệp vụ tiêu cực, nợ tồn đọng Giáo dục trị t tởng đạo đức nghề nghiệp kết hợp với phát huy phong trào thi đua cho cán công nhân viên, thờng xuyên quan tâm đến đời