Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng vietinbank chi nhánh hoàng mai

trợ xuất nhập ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai T h ự c I.Khái quát hoạt động tín dụng NHTMCP chi nhánh Hồng Mai: t r Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP chi nhánh Hồng Mai: n Ngân hàng Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) thành lập từ g năm 1988 sau tách khỏi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tên ban đầu Ngân hàng chuyên doanh Cơng thương Việt Nam Sau đó, h đến năm 1990, ngân hàng thức đổi tên thành Ngân hàng o Công thương Việt Nam t VietinBank - Chi nhánh Hồng Mai thành lập thức vào hoạt động từ ngày 20/01/2007 Sau 10 tháng thức vào đ hoạt động, Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai phát triển quy ộ mô phạm vi hoạt động, phân bổ đồng địa bàn Quận Hoàng n Mai gồm 01 Trụ sở chính, 02 phịng giao dịch, 01 Điểm giao dịch, 03 g Quỹ Tiết kiệm Từ đầu năm 2007, Chi nhánh vào hoạt động, nhận bàn giao t í n d từ Chi nhánh Hai Bà Trưng Phòng giao dịch Trương Định quỹ tiết kiệm có dư nợ 180 tỷ đồng, phần lớn vay CBNV Chi nhánh chủ trương tích cực tăng trưởng tín dụng, phát triển khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ụ Qua năm hoạt động, Chi nhánh phát triển mạnh mạng lưới kinh n doanh gồm phòng giao dịch loại 1, phòng giao dịch loại 2, quỹ tiết g kiệm trải rộng địa bàn quận Hoàng Mai, quận Hoàn Kiếm, quận Đống Đa huyện Thanh Trì, Hà Nội t i Cơ cấu tổ chức NHCT Chi nhánh Hoàng Mai: BAN GIÁM ĐỐC định NHCT NHNN Các phó giám đốc có nhiệm vụ giúp đỡ giám đốc, đạo thực số nhiệm vụ giám đốc giao phó PPPP B an giám đốc : gồm có giám đốc phó giám đốc Giám đốc có nhiệm vụ Phịng khách hàng Doanh nghiệp: phịng trực tiếp giao dịch với khách hàng tất doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ để khai thác vốn, cấp tín dụng cho khách hàng, theo dõi, quản lý khoản tín dụng cấp… theo chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT Ngồi cịn thực nhiệm vụ tốn xuất nhập kinh doanh ngoại tệ theo quy định NHCT phát hành, sửa đổi, toán L/C nhập khẩu, phát hành, thông báo bảo lãnh nước nước ngoài, xây dựng giá mua, bán hàng ngày, ký kết hợp đồng mua bán ngoại tệ Phòng khách hàng cá nhân: phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân Phòng quản lý rủi ro: có nhiệm vụ góp ý kiến cho ban giám đốc việc quản lý rủi ro, đồng thời quản lý thực danh mục cho vay, đầu tư, thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng… thực đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo NHCT Phòng kế toán giao dịch thực giao dịch trực tiếp với khách điều hàng mở đóng tài hành tiền ngồi nước , thực cơng việc liên quan cơng tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ, quản lý chịu trách nhiệm với hệ quản thống giao dịch máy theo quy định nhà nước NHCT lý khoản, mua bán ngoại tệ, tốn chuyển Phịng tiền tệ kho quỹ: phịng có nhiệm vụ quản lý an toàn kho hoạt quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHCT, thực động ứng tiền thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiềm mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt chi lớn nhánh theo quy Phòng tổ chức hành chính: phịng nghiệp vụ thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách nhà doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ an ninh, an toàn chi nước nhánh quy định NHC T, Tổ thẻ: trực tiếp tổ chức thực nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NHCT, bảo đảm an toàn hiệu phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời Tổ điện tốn: quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi thực nhánh thực mửo, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày , bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, thiết bị ngoại vị, mạng máy tính đảm bảo thơng cơng suốt hoạt động hệ thống, phối hợp với phòng nghiệp vụ đề xuất tác sản phẩm công nghệ quản Tổ tổng hợp: phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc dự kiến kế trị hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động văn kết kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm Sở giao phòng dịch I, đầu mối nghiên cứu đề án mở rộng mạng lưới kinh phục doanh , thực đầu tư, huy động vốn thị trường liên ngân hàng, vụ thị trường vốn theo hạn mức cho phép ,trực tiếp tiếp cận doanh hoạt nghiệp, cửa hàng, cửa hiệu để mời khách gửi tiền vào Ngân hàng Công động thương kinh Tình hình hoạt động kinh doanh NH Cơng Thương chi nhánh Hồng Mai: Hoạt động Huy động vốn NHCT chi nhánh hoàng mai năm gần đây: Cơ cấu vốn ngân hàng, nguồn vốn huy động gồm : Tiền vay tài sản nợ khác ; Vốn Quỹ dự trữ khác; tiền gửi từ khách hàng Hoạt động ngân hàng kinh doanh tiền tệ để thực vai trò "đi vay vay"của cơng tác huy động vốn nhiệm vụ tiên toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong tổng nguồn vốn vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ Vì vậy, Ban giám đốc chi nhánh coi trọng hoạt động huy động vốn cạnh tranh gay gắt ngân hàng, chi nhánh quan tâm mức đặt công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng hình tâm hoạt động kinh doanh chi nhánh thức Bảng 1: Tiền gửi Khách hàng NHCT chi nhánh Hoàng nhằm Mai đảm ( phân theo đối tượng) bảo cho Đơn vị: tỷ đồng nguồn vốn Chỉ tiêu tăng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 ST ST ST liên Tổng nguồn vốn huy 2.056 tục động ổn Tiền gửi Khách hàng: 208 định, (i) 1300 đáp kinh tế ứng vốn cho Tiền gửi tổ chức % 58% 596 % 2.414 2780 358 2560 1400 65% 650 1550 60% 950 Trong đó: TG DNVVN (ii) Tiền gửi cá nhân 908 15% 958 35% 1010 hoạt động Năm 2008, sau năm vào hoạt động, nguồn vốn đẩy kinh mạnh khai thác theo hướng tăng trưởng tỷ trọng nguồn vốn có lãi suất doanh thấp Chủ động nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu đầu tư cho vay toán Tổng số vốn huy động năm 2056 tỷ đồng, tiền gửi ngân khách hàng 2208 tỷ, tiền gửi tổ chức kinh tế 1300 tỷ hàng đồng tiền gửi cá nhân 908 tỷ đồng Trong % Năm 2009 ,trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại tiền gửi từ khách hàng để đảm bảo nguồn vốn năm khoản, NHCT chi nhánh Hoàng Mai đạt mức tăng trưởng tốt qua nguồn vốn, tổng nguồn vốn huy động 2414 tỷ đồng tăng 358 tỷ đồng đứng tỷ lệ tăng 17,41% so với năm 2008 Tiền gửi khách hàng đạt 2358 trước tỷ đồng Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế 1400 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 65% tổng tiền gửi khách hàng tăng 100 tỷ đồng , 40% tỷ lệ nguồn tiền gửi dân cư đạt 958 tỷ đồng tăng 5,5% so với năm tăng 2008 7,7% ; nhiên tiền gửi doanh nghiệ p năm 2009 tăng 54 tỷ đồng ; với lợi ngân hàng quốc doanh tình hình huy động vồn khó khăn Sang năm 2010, năm nhiều khó khăn Chi nhánh Hồng Mai với chuyển đổi thức sang giai đoạn mới, giai đoạn hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại cổ phần.Song với chủ động linh hoạt cố gắng nỗ lực, tổng nguồn vốn huy động đạt 2780 tỷ đồng tăng 15,16 % so với năm 2009, tiền gửi khách hàng 2560 tỷ đồng Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 1550 tỷ đồng chiếm 55,8% tổng nguồn vốn huy động tăng 10,71% so với năm 2009 Trong đó, tiền gửi doanh nghiệp chiếm 61,3% tiền gửi khách hàng , tăng so với năm trước 46% điều tình hình kinh tế nước ta năm 2010 giảm lạm phát có tăng trưởng nhìn chung khó khăn cho doanh nghiệp kinh tế giới chưa thoát khủng hoảng H Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động NHCT Hoàng Mai năm oạt 2008_2010 động cho ( Số liệu tính đến ngày 31/12/2010) vay Hoạt động tín dụng Chi nhánh năm đầu tốt,đang đà tăng trưởng với đạo kịp thời, có hiệu ngân hàng NHC cấp, chủ động linh hoạt cố gắng nỗ lực tâm cao T chi tập thể CBNV Dư nợ tín dụng vào thời điểm 31/12/2010 đạt 2.301 tỷ nhán đồng tăng trưởng so với ngày đầu thành lập 2.121 tỷ đồng So với h thời điểm 31/12/2009 dư nợ tín dụng tăng 8,28% Trong đó, tỷ lệ cho Hồn vay trung dài hạn chiếm 38,82% tổng dư nợ; tỷ lệ cho vay DN Nhà g nước chiếm 38,5% tổng dư nợ Nợ xấu chiếm tỉ trọng 1% Hoạt Mai: động dịch vụ thực đa dạng, đồng nâng cao chất lượng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng có khả cạnh tranh cao so với NHTM khác Cơ cấu dư nợ cho vay theo quy mô doanh nghiệp lớn, doanh I Phân theo thời hạn nghiệp vừa nhỏ cá nhân tương ứng 36%; 45,5% 18,6% Cho vay ngắn hạn Trong năm đầu hoạt động, tốc độ tăng trưởng tín dụng tương xứng với tốc độ huy động vốn.Cơng tác tín dụng phát triển vững chắc, đầu tư Cho vay trung dài hướng, chủ yếu vào DNVVN , đạt hiệu cao, an toàn vốn hạn động khác II Phân theoHoạt thành phần kinh Cáctếhoạt động khác NH TMCP Cơng Thương Chi nhánh Hồng Mai thực tốt hoạt động toán, hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động dịch vụ, hoạt động tiền tệ kho quỹ Hoạt động kiều hối Với lợi hệ thống Ngân hàng đại lý rộng khắp tai 44 quốc gia III Tổngtrên dưthế nợ giới, cho với khoảng 176 Ngân hàng đại lý phân bổ rải rác khắp vay giới tạo tiền đề cho việc phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối, thuận tiện cho việc chuyển tiền từ nước Việt Nam.lượng kiều hối chuyển qua chi nhánh Quang Trung ngày đáp ứng phần lượng ngoại tệ phục vụ nhu cầu toán hàng nhập khẩu, tăng nguồn vốn huy Hoạt động toán xuất nhập tài trợ thương mại Các dịch vụ toán cung cấp cho khách hàng đảm bảo an tồn, động xác,nhanh chóng, hiêụ Trong đó,hoạt động kinh doanh đối tiết ngoại chi nhánh bước khẳng định vị Cụ kiệm thể năm 2008: ngoại tệ, tăng thu dịch - Doanh số thông báo L/C chi nhánh có trị giá 409,000 USD - Chi nhánh phát hành toán 15 L/C trả với trị giá 300,230 USD, tăng 50% so với năm 2007 - Doanh số mua bán kinh doanh ngoại tệ đạt 5,542,674 USD vụ ngân hàng - Doanh số toán nhập 1,393,000 USD Doanh số tốn xuất 300,000 USD Cơng tác phát triển dịch vụ thẻ Hoạt động thu hút ngày nhiều cá nhân, tổ chức doanh nghiệp tham gia mở tài khoản riêng Ngân hàng Bám sát chủ trương Chính Phủ,chỉ đạo Ngân hàng Công Thương Việt Nam, ban giám đốc chi nhánh đạo sát công tác phát triển dịch vụ thẻ, đặc biệt dịch vụ chi trả lương qua thẻ đơn vị hành nghiệp Đến hết năm 2008, số lượng thẻ phát hành chi nhánh đạt 5000 thẻ, vượt kế hoạch NHCT Việt Nam giao Chi nhánh số Ngân hàng có số hợp đồng chi trả lương qua thẻ đơn vị hành nghiệp cao Cơng tác tốn thẻ nhanh chóng, an tồn theo nhu cầu khách hàng Trả lương đầy đủ nhanh chóng cho khách hàng trả lương tự động chi nhánh II Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hồng Mai 1.Tổ chức hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai 1.1.Bộ phận thực hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Tại tất chi nhánh Vietinbank, việc thực hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập phòng khách hàng doang nghiệp vừa trách nhiệm chi nhánh : nhỏ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ khách hàng xuất trình theo quy định đảm quy trình này, chịu trách nhiệm tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ nhận, gốc giao dịch Chịu trách nhiệm việc định cung cấp dịch hồ sơ vụ cho khách hàng ( định thông báo, chấp nhận, tốn thư tín dụng,thanh tốn nhờ thu, sửa đổi, toán bảo lãnh ); thẩm định; cấp hạn mức tín dụng thu nợ trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay Vietinbank để tốn, chiết khấu Sau chuyển hồ chuyể sơ, chứng từ theo quy định Sở giao dịch để xử lý n In chứng từ từ hệ thống: hội sở - Kiểm tra, đối chiếu khớp chứng từ in với hồ sơ gốc, phát sai sót phải liên hệ với SGD để tìm biện Vietin pháp giải bank, nơi - Ký, đóng dấu theo quy định chứng từ SGD xử lý giao cho khách hàng chuyê Quyền trách nhiệm nhân n tiếp Cán phòng khách hàng: nhận Xử lý nghiệp vụ theo quy trình nhiệp vụ quy định chịu xử trách nhiệm rủi ro, khiếu nại phát sinh làm trái quy định lý bao gồm tiếp nhận hộ sơ, chuyển hồ sơ SGD, in chứng từ SGD xử lý hệ thống TF ( Trade Finance ) giao cho khách bước hàng cuối Trường hợp khách hàng vay vốn để toán chiết khấu theo chứng từ: nhiệm vụ nêu CBKH phải thẩm định, cấp hạn mức tín dụng theo dõi thu nợ hoạt Xuất trình đầy đủ hồ sơ liên quan, có ý kiến đề xuất, nêu rõ đọng tình hình đặc biệt ( có) trình KSV xem xét, phê duyệt tài trợ Kiểm sốt, đối chiếu báo cáo phân cơng liên quan đến xuất giao dịch TTTM với chứng từ gốc, đảm bảo khớp nhập Thực lưu trữ hồ sơ, bảo quản hồ sơ, báo cáo thống kê báo cáo kịp thời KSV vướng mắc phát sinh không xử lý Quyề Theo dõi, báo cáo kịp thời vướng mắc đề xuất giải pháp xử lý n trình tác nghiệp Cá rủi ro, khiếu nại phát sinh làm trái quy định bao gồm tiếp n nhận hồ sơ từ chi nhánh/khách hàng/các ngân hàng khác gửi đến, tư vấn cho khách hàng/chi nhánh ng Xuất trình đầy đủ hồ sơ liên quan, có ý kiến đề xuất, nêu rõ hiệ tình hình đặc biệt ( có ) trình KSV xét duyệt p Thực hạch toán kế toán bút toán tự động, kiểm soát, đối vụ chiếu báo cáo phân công liên quan đến giao dịch TTTM Xử với chứng từ gốc, đảm bảo sử khớp lý Thực lưu trữ hồ sơ, bảo quản hồ sơ, báo cáo thống kê báo cáo ng kịp thời KSV vướng mắc phát sinh không xử lý hiệ Theo dõi, báo cáo kịp thời vướng mắc đề xuất giải pháp xử lý p trình tác nghiệp vụ Cán kế toán the Thực hạch toán bút toán thủ công liên quan đến giao o dịch theo quy định kế toán hành đú Kiểm sốt, đối chiếu báo cáo phân cơng liên quan đến ng giao dịch với chứng từ gốc, đảm bảo khớp qu Thực lưu trữ chứng từ kế toán liên quan đến giao dịch, bảo y quản hồ sơ, báo cáo thống kê trìn Kiểm sốt viên cấp ( chi nhánh ) h Kiểm tra, kiểm soát phê duyệt nghiệp vụ CBKH/CBNV ng xử lý phạm vi ủy quyền hiệ Trả lại CBKH/CBNV hồ sơ chưa hợp lệ, chuyển hồ sơ chứng từ p phê duyệt đến KSV cấp ( trường hợp giao dịch phải qua KSVC2 ) vụ Theo dõi, quản lý toàn giao dịch giải vướng mắc phát sinh phạm vi thẩm quyền Các vướng mắc khơng xử lý chị phải trình KSVC2 định u Theo dõi báo cáo kịp thời KSVC2 tình hình thực nghiệp trá vụ, giao dịch với KH ( tăng/giảm ), khó khăn, thuận lợi, đề xuất ch hướng xử lý nhi Kiểm soát viên cấp ( chi nhánh ) ệm Kiểm tra, kiểm soát phê duyệt nghiệp vụ phạm vi ủy quyền Trả g hợp giao dịch phải qua kiểm soát cấp cao ) lại Theo dõi, quản lý toàn giao dịch giải vướng mắc KS phát sinh phạm vi thẩm quyền Các giao dịch vượt thẩm quyền, VC vướng mắc khơng xử lý phải trình KSVCC định Theo dõi báo kịp thời tình hình thực nghiệp vụ, giao hồ dịch với KH ( tăng/ giảm), khó khăn, thuận lợi, đề xuất hướng xử lý sơ ch ưa hợ p lệ, ch uy ển hồ sơ ch ứn g từ ph ê du yệt đế n KS VC C( trư ờn 1.2 Các quy định định liên quan Các quy định, điều ước quốc tế : Hiệp định TDXK Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế (OECD) Hiệp định áp dụng vào tháng 04/1978 Đó thoả thuận liên Chính phủ TDXK có hỗ trợ Nhà nước, đánh dấu cam kết mạnh mẽ Chính phủ thành viên tuân thủ quy định Thỏa thuận Hiệp định nhằm mục tiêu tạo chế để đảm bảo việc thực có trật tự hoạt động tín dụng hỗ trợ XK thức, qua khuyến khích cạnh tranh thành viên thơng qua chất lượng giá hàng hóa, dịch vụ XK, không dựa ưu đãi - TDXK có hỗ trợ Nhà nước Mặc dù khơng phải luật thức OECD, song nước thành viên OECD tự nguyện tham gia thực hiệp định Hiện có nước thành viên tham gia Hiệp định Úc, Canada, Cộng đồng Châu Âu, Nhật, Hàn Quốc, New Zealand, Na Uy, Thụy Sỹ Mỹ Những nước thành viên: trở thành thành viên sở lời mời thành viên thức; chia sẻ thơng tin với thành viên tài trợ thức, yêu cầu cung cấp thông tin liên quan đến điều khoản điều kiện tài tài trợ thức - Phạm vi áp dụng thoả thuận: Tài trợ thức cung cấp quan làm thay cho phủ/chính phủ liên quan đến TDXK bị điều chỉnh, áp dụng cho tín dụng tài trợ xuất thức với thời hạn hồn trả từ năm trở lên (đối với hình thức tín dụng có thời hạn hồn trả năm tổ chức