Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam vib thực trạng và giải pháp

Chuyên đề thực tập CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc ~~~ *** ~~~ LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề “Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB): Thực trạng giải pháp” em thực cách nghiêm túc hướng dẫn trực tiếp cô giáo, TS Ngô Thị Tuyết Mai, với tham khảo qua sách báo, tạp chí, qua internet… quy định nghiệp vụ, văn pháp lý tài liệu liên quan đến việc thực đề tài Em xin cam kết chuyên đề thực mà khơng có chép tài liệu khác Các số liệu lấy từ báo cáo thức Ngân hàng không sửa chữa Nếu phát chép, em xin chịu trách nhiệm kỷ luật theo quy định khoa nhà trường đề Hà Nội, ngày .tháng .năm 2010 Sinh viên Bùi Thị Yến Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô giáo TS Ngô Thị Tuyết Mai, người giúp đỡ em việc lựa chọn đề tài, hướng dẫn cách thức triển khai đề tài tổng kết kết nghiên cứu cách có hệ thống, để hồn thành chun đề thực tập cách tốt Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô chú, anh chị làm Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB), chi nhánh quận Đống Đa – Hà Nội, đặc biệt anh chị phịng tín dụng tạo điều kiện thuận lợi để giúp em hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày….thàng 12 năm 2010 Sinh viên Bùi Thị Yến Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC .3 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 1.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIB 1.3.1 Về hoạt động huy động vốn 1.3.2 Về hoạt động tín dụng 11 1.3.3 Về hoạt động toán quốc tế 13 1.4 VỊ THẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM HIỆN NAY TRÊN THỊ TRƯỜNG 14 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB .17 2.1 KINH NGHIỆM CỦA CÁC NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK .17 2.1.1 Ngân hàng XNK Hoa Kỳ (US EX – IM Bank) 17 2.1.2 Ngân hàng XNK Hàn Quốc (Korea Eximbank) 18 2.1.3 Ngân hàng Đức .19 2.2 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG CỦA NHÀ NƯỚC VỀ CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 20 2.2.1 Những nguyên tắc tài trợ .21 2.2.2 Điều kiện tài trợ vốn 21 2.2.3 Phạm vi tài trợ vốn .22 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIB 22 2.3.1 Qui trình thực tài trợ 23 2.3.2 Các hình thức tín dụng tài trợ XNK VIB 25 2.3.3 Hoạt động tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng Quốc tế 29 2.3.4.Đánh giá hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Quốc tế 34 Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIB 39 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CHO ĐẾN NĂM 2013 .39 3.1.1 Định hướng chung 39 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng tài trợ XNK .42 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ (VIB) .43 3.2.1 Nhóm giải pháp Quản trị điều hành .43 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK 44 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển nguồn nhân lực công nghệ Ngân hàng 46 3.2.4 Nhóm giải pháp sách khách hàng 48 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 49 3.3.1 Đối với Nhà nước 49 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB 50 3.3.3 Đối với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK .51 KẾT LUẬN .53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) BẢNG Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế .9 Bảng 1.2: Tình hình dư nợ tín dụng (2007 – 2009) 11 Bảng 1.3: Doanh số toán quốc tế (2007 – 2009) 14 Bảng 2.1: Doanh số cho vay tài trợ XNK (2007 – 2009) 30 Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay tài trợ XNK (2007 – 2009) 31 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay tài trợ xuất khẩu, nhập (2007 – 2009) 32 Bảng 2.4: Nợ hạn Ngân hàng Quốc tế (2007 – 2009) 34 Bảng 2.5: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tổng lợi nhuận36(2007–2009) .36 BIỂU Biểu đồ 1.1: Tỷ trọng thu hút vốn từ dân cư tổ chức kinh tế 10 (2007 – 2009) 10 Biểu đồ 1.2: Tăng trưởng tổng dư nợ (2005 – 2009) .12 Biểu đồ 1.3: Cơ cấu dư nợ theo loại hình (2008) 13 Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Bùi Thị Yến STT Chữ viết tắt Giải thích ATM NHNN Ngân Hàng Nhà Nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại POS SMEs Doanh nghiệp vừa nhỏ TMCP Thương Mại Cổ Phần VND Việt Nam Đồng XNK Xuất Nhập Khẩu Máy rút tiền tự động Máy cà thẻ Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Tính tất yếu việc nghiên cứu đề tài Ngày với trình hội nhập kinh tế quốc tế, tồn cầu hóa diễn mạnh mẽ chiều rộng lẫn chiều sâu thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế ngày phát triển khiến hoạt động xuất nhập trở thành hoạt động trung tâm quan trọng toàn hoạt động kinh tế quốc gia Hoạt động xuất nhập đem lại nhiều lợi ích cho quốc gia, làm tăng nguồn ngân sách đặc biệt nguồn thu ngoại tệ, cải thiện cán cân tốn, giải cơng ăn việc làm cho người dân, ngồi xuất nhập cịn góp phần vào việc thúc đẩy nhanh trình tăng trưởng phát triển kinh tế, nâng cao vị cạnh tranh đất nước kinh tế toàn cầu Việt Nam trước năm 1986 kinh tế lạc hậu, quan liêu, bao cấp, kinh tế trì trệ phát triển Sau đó, nhờ có đường lối đổi đắn Đảng Nhà nước mà Việt Nam xây dựng thành công kinh tế thị trường hướng xuất khẩu.Việt Nam mở rộng quan hệ bn bán với nước ngồi, khơng ngừng xây dựng mối quan hệ hợp tác toàn diện tất lĩnh vực với nước giới, phát triển kinh tế nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lý Nhà nước… Nhờ vậy, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng Việt Nam thời gian qua đạt thành tựu đáng kể Muốn phát triển hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động kinh doanh xuất nhập nói riêng, địi hỏi phải có kết hợp doanh nghiệp với Nhà nước Ngân hàng Các doanh nghiệp cần có vốn để thay đổi phương thức sản xuất đổi công nghệ Nhưng thực tế, doanh nghiệp Việt Nam cịn gặp nhiều khó khăn khâu huy động vốn mà tự thân doanh nghiệp làm Xuất phát từ thực tế để đạt mục tiêu Đảng Nhà nước đề cần có đầu tư Ngân hàng Thương mại, đặc biệt việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp Kể từ hình thành lên hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Thương mại doanh nghiệp Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập hoạt động phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro, lại đóng vai trị quan trọng kinh tế cần phải có quản lý tốt sách phát triển hoạt động nhằm đạt kết cao Hiện nay, hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập cho doanh nghiệp trở nên phong phú đòi hỏi phải nghiên cứu hoàn thiện nội dung lẫn hình thức Với nhu cầu thiết yếu ngày nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, em lựa chọn đề tài “Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB): Thực trạng giải pháp” Mục đích nghiên cứu đề tài Trên sở phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam, đề tài đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Phạm vi nghiên cứu đề tài nghiên cứu kỹ từ năm 2007 đến năm 2009, thông qua cấu vốn tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu, tỷ trọng hình thức tài trợ tổng nguồn vốn, đóng góp hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập vào việc kinh doanh thu lợi nhuận Ngân hàng đẩy mạnh vị Ngân hàng toàn hệ thống Phương pháp nghiên cứu Trong suốt trình nghiên cứu, đề tài sử dụng nhiều phương pháp nghiên cứu từ truyền thống đến Trong chủ yếu phương pháp sau: - Phương pháp biện chứng - Phương pháp phân tích, tổng hợp - Phương pháp chuyên gia, điều tra, khảo nghiệm thực tế Kết cấu viết Bài viết trình bày thành phần: CHƯƠNG I: Tổng quan ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) CHƯƠNG II:Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập VIB CHƯƠNG III: Định hướng giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập VIB Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển - Tên Tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam - Tên Tiếng Anh: Vietnam International Bank (VIB) - Trụ sở chính: 198B Tây Sơn, Q Đống Đa, Hà Nội - Điện thoại: 04 276 0068 Fax: 04 276 0069 - Telex: 411389 VIB HT VT Swift: VNIB VNVX - Website: www.vib.com.vn Email: vib@vib.com.vn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – VIB (tên giao dịch quốc tế Vietnam International Bank) thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 thống đốc NHNN Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – VIB khai trương hoạt động ngày 18/09/1996 với vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng thời gian hoạt động 99 năm Cổ đông sáng lập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – VIB bao gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cá nhân, chủ doanh nghiệp hoạt động kinh doanh thành đạt Việt Nam trường Quốc tế, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam góp 20 tỷ đồng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn góp tỷ đồng Từ ngày vào hoạt động đến nay, Ngân hàng Quốc tế đánh giá Ngân hàng hoạt động lành mạnh khối Ngân hàng TMCP Trong nhiều năm, Ngân hàng Quốc tế Ngân hàng Nhà nước xếp loại A theo tiêu vốn, quản lý tài sản, khả khoản, nguồn lực quản lý, tỷ lệ nợ hạn mức thấp, cơng tác trích lập dự phịng ln đảm bảo đầy đủ Trong năm gần đây, Ngân hàng Quốc tế đạt mức tăng trưởng mạnh ổn đinh Theo xếp hạng UNDP, năm 2007, Ngân hàng Quốc tế doanh nghiệp lớn đứng thứ 137 tổng số 200 doanh nghiệp hàng đầu Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A Chuyên đề thực tập nước Được báo VietNamNet bình chọn đứng thứ tổng số 500 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam doanh thu Ngân hàng Quốc tế giành nhiều danh hiệu giải thưởng tổ chức uy tín nước nước ngồi trao tặng, danh hiệu Thương hiệu mạnh Việt Nam, danh hiệu Ngân hàng có dịch vụ bán lẻ hài lịng nhất, Ngân hàng tốn quốc tế xuất sắc… Năm 2010 đánh dấu bước phát triển quan trọng Ngân hàng việc hợp tác chiến lược với Ngân hàng Commonwealth (Commonwealth Bank of Australia) – Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Úc Với chiến lược phát triển phù hợp với nỗ lực cán quản lý công nhân viên Ngân hàng, Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc tế Việt Nam (VIB) đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ thời gian qua: - Về vốn điều lệ: Khi thành lập Ngân hàng có 50 tỷ đồng vốn điều lệ đến cuối năm 2006 tăng lên thành 1000 tỷ đồng (tăng 96,08% so năm 2005 tăng 300% so với năm 2004), tính đến thời điểm cuối năm 2009 2.400, mục tiêu phấn đấu đến hết năm 2010 4000 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: Ngân hàng Quốc tế trọng đến việc phát triển mạng lưới chi nhánh mình, Ngân hàng có Hội sở 115 đơn vị kinh doanh bao gồm: 43 chi nhánh (trong có Sở giao dịch, 23 chi nhánh đầu mối 19 chi nhánh sở), 69 Phòng giao dịch điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh VIB thành phố Hồ Chí Minh, quỹ tiết kiệm 27 tỉnh, thành phố… Trong tháng cuối năm 2009 Ngân hàng mở thêm Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm Việc mạng lưới chi nhánh ngày mở rộng đóng góp phần lớn thành công Ngân hàng VIB ngày hôm - Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng Quốc tế không ngừng đa dạng hóa hoạt động mình, có dịch vụ dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp dịch vụ tín dụng, hỗ trợ doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh…hay khách hàng cá nhân giúp đỡ khách hàng vốn việc mua sắm nhà cửa, ô tô… Bùi Thị Yến Lớp: Kinh tế quốc tế 49A