Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Họ tên sinh viên: TRẦN THỊ THU HỒNG Lớp : A15 – K42D Khoá : 42 Giáo viên hướng dẫn: TS TRẦN VIỆT HÙNG Hà Nội, tháng 11 năm 2007 Luận văn tốt nghiệp khoá 42 - ĐH Ngoại thương Hà Nội MỤC LỤC *** -Chương I: Tổng quan hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại I Sự cần thiết khách quan hoạt động xuất nhập kinh tế số vấn đề đặt hoạt động xuất nhập Hoạt động xuất nhập tất yếu khách quan kinh tế Vai trò hoạt động xuất nhập kinh tế quốc dân nước ta Rủi ro hoạt động xuất nhập nhu cầu tài trợ cho hoạt động xuất nhập AI 3.1 Rủi ro hoạt động xuất nhập 3.2 Nhu cầu tài trợ cho hoạt động xuất nhậ Tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Khái niệm, chất tín dụng Tín dụng tài trợ xuất nhập 2.1 Sự đời phát triển tín dụ 2.2 Bản chất vai trị tín dụng t 2.3 Vai trị hoạt động tín dụng tà kinh tế 2.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 2.3.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 2.3.3 Đối với kinh tế quốc dân 2.4 Nguyên tắc hoạt động tài tr hàng 2.4.1 Việc hỗ trợ tài phải 2.4.2 Vốn vay phải hoàn trả g cam kết 2.4.3 Vốn vay phải sử dụng vay vốn, có hiệu kinh tế BI Một số hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại GVHD: Ts Trần Việt Hùng - SVTH: Trần Thị Thu Hồng - Lớp A15K42D Luận văn tốt nghiệp khoá 42 - ĐH Ngoại thương Hà Nội IV Chng II: I Một số hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu t- Phát triển Việt Nam Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu t- Phát triển Việt Nam năm 2006 AI Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Đầu t- Phát triển Việt N Tài trợ sở ph-ơng thức toán nh Tài trợ sở ph-ơng thức toán t Tài trợ sở cho vay vốn trực tiếp Tài trợ d-ới hình thức bảo lÃnh ngân hàng Nghiệp vụ thuê mua tài BI Kết hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Đầu t- Phát triển Việt Nam Những kết đạt đ-ợc hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập BIDV Một số vấn đề tồn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập BIDV GVHD: Ts Trần Việt Hùng - SVTH: Trần Thị Thu Hồng - Lớp A15K42D Luận văn tốt nghiệp khoá 42 - H Ngoi thng H Ni Nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng tài trợ Ch-ơngIII: I AI Tính tất yếu cho phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuÊt nhËp khÈu thêi gian tíi 2.1 TÝnh tÊt yếu khách quan 2.2 Tính tất yếu chủ quan Ph-ơng h-ớng đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập năm tới BI Ph-ơng h-ớng hoạt động BIDV giai đ Ph-ơng h-ớng đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập năm tới BIDV BI Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập BIDV Đối với Ngân hàng Đầu t- Phát tri 1.1 Tăng c-ờng khả nguồn vốn 1.2 Xây dựng chiến l-ợc, sách dài hoạt động tài trợ xuất nhập củ 1.3 Đ-a biện pháp hạn chế rủi ro 1.4 Đa dạng hoá ph-ơng thức tài trợ 1.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lự 1.6 Tăng c-ờng ứng dụng công nghệ cao hàng 1.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Đối với Nhà n-ớc 2.1 Hoàn thiện môi tr-ờng pháp lý, tạo điề tài trợ xuất nhập 2.2 Hoàn thiện hệ thống sách nhằm doanh nghiệp, tạo môi tr-ờng an to cấp sản phẩm tài trợ xuất nhập 2.3 Hỗ trợ ngân hàng tham gia tài tr Đối với doanh nghiệp xuÊt nhËp GVHD: Ts Trần Việt Hùng - SVTH: Trần Thị Thu Hồng - Lớp A15K42D Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong suốt trình phát triển xây dựng kinh tế đất nước, Đảng Nhà nước ta coi trọng vai trò hoạt động kinh tế đối ngoại Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại định hướng phát triển hàng đầu q trình cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Xác định tầm quan trọng hoạt động ngoại thương, phải tìm cách thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển nhằm phát huy tối đa vai trò hoạt động phát triển kinh tế đất nước Trong điều kiện nước phát triển Việt Nam biện pháp quan trọng hiệu tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập yếu tố vốn tảng để tiến hành sản xuất kinh doanh Trong đó, thực lực vốn doanh nghiệp Việt Nam cịn thấp vay vốn ngân hàng ln giải pháp hàng đầu doanh nghiệp Nhận thức vấn đề này, thời gian qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)- bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nước ta nay, quan tâm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập với nhiều sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng, phong phú Tuy nhiên, gặp nhiều khó khăn xuất phát từ phía khách quan chủ quan mà hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV chưa phát huy hết hiệu Đó lý người viết lựa chọn đề tài: “Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” để tiến hành nghiên cứu Mục đích đề tài Dựa sở lý luận thực tiễn tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại (NHTM) nói chung BIDV nói riêng, người viết mong muốn: - Giới thiệu đầy đủ số nội dung hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội - Giới thiệu số nét BIDV, kết hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập BIDV, nguyên nhân tồn để từ đưa giải pháp khắc phục nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động BIDV Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Phƣơng pháp nghiên cứu Các phương pháp chủ yếu sử dụng trình nghiên cứu phương pháp vật biện chứng vật lịch sử Triết học Mác- Lênin kết hợp với phương pháp nghiên cứu khảo sát thực tiễn Phương pháp phân tích, hệ thống, so sánh, tổng hợp, thống kê, khái quát hoá sử dụng để làm rõ ý tưởng người viết Bố cục khoá luận Khoá luận gồm ba chương: Chƣơng I: Tổng quan hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Chƣơng II: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chƣơng III: Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Để hồn thành khố luận này, người viết xin gửi lời cảm ơn chân thành đến hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo- TS Trần Việt Hùng giúp đỡ quý báu cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Do hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế, khoá luận chắn khơng tránh khỏi có nhiều thiếu sót Người viết mong nhận góp ý thầy cô giáo bạn sinh viên để khố luận hồn chỉnh Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Sự cần thiết khách quan hoạt động xuất nhập kinh tế số vấn đề đặt hoạt động xuất nhập Hoạt động xuất nhập tất yếu khách quan kinh tế Sự phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại có hoạt động xuất I nhập nước trở thành lĩnh vực phong phú đa dạng kinh tế quốc dân- thực thể khách quan kinh tế Thế giới bước vào kinh tế gọi kinh tế tri thức Loài người đứng trước lựa chọn phải thay hệ thống công nghệ bị tiêu diệt Để tránh nguy tụt hậu ngày xa cộng đồng kinh tế giới, nước có kinh tế phát triển Việt Nam, đặc trưng vừa tạo thách thức, nguy mới, vừa tạo khả để thoát khỏi thách thức nguy Đất nước ta thời kỳ đổi mang đầy đủ đặc trưng nói Thực trạng kinh tế nước ta có lợi điều kiện tự nhiên lao động hạn chế vốn khoa học kĩ thuật mà nước ta chưa thể khắc phục Mặt khác, bối cảnh kinh tế trị quốc tế thay đổi, xu hướng chung nước "mở cửa" kinh tế "Mở cửa" kinh tế cần thiết khách quan, biện pháp thiếu để thực mục tiêu kinh tế xã hội đề chiến lược kinh tế xã hội đến năm 2010 giai đoạn Hơn nữa, thập kỷ gần đây, xu hướng tồn cầu hóa diễn với quy mô ngày lớn, tốc độ ngày tăng làm cho kinh tế Thế giới tồn phát triển chỉnh thể, quốc gia phận, có quan hệ chằng chịt lẫn nhau, làm cho quốc gia ngày phụ thuộc lẫn Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội vốn, kĩ thuật, công nghệ, nguyên liệu thị trường Từ khẳng định rằng, hoạt động xuất nhập tồn phát triển tất yếu khách quan kinh tế Vai trò hoạt động xuất nhập kinh tế quốc dân nước ta Hoạt động xuất nhập tồn kinh tế quốc dân tất yếu khách quan Trong thời kỳ mở cửa kinh tế, hoạt động xuất nhập hình thức kinh tế đối ngoại hình thành sớm có vai trị quan trọng Đối với nước ta, xuất nhập hoạt động kinh tế đóng vai trị quan trọng, thể mặt sau: - Xuất nhập phục vụ thúc đẩy sản xuất nước phát triển, góp phần thực nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Biểu thơng qua nhập hàng hố, máy móc thiết bị, vật tư kĩ thuật tiên tiến, thành tựu khoa học, phát minh sáng chế phục vụ cho công tác nghiên cứu ứng dụng vào sản xuất Thông qua xuất tiêu thụ sản phẩm nước sản xuất ra, tạo điều kiện cho sản xuất phát triển Đồng thời, với việc nghiên cứu thị trường nước, hoạt động xuất nhập hướng dẫn, khuyến khích phát triển sản xuất nước sản xuất hàng xuất khẩu; - Xuất nhập góp phần ổn định cải thiện đời sống nhân dân; - Xuất nhập góp phần làm tăng thu ngoại tệ tăng tích luỹ cho Nhà - Đối với quốc phòng bảo vệ an ninh Tổ quốc, thơng qua nhập góp nước; phần thoả mãn nhu cầu vật chất quốc phòng; - Xuất nhập góp phần thực đường lối mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, đường lối ngoại giao Đảng Nhà nước Rủi ro hoạt động xuất nhập nhu cầu tài trợ cho hoạt động xuất nhập 3.1 Rủi ro hoạt động xuất nhập Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội Liên quan đến phương tiện tài trợ ngoại thương, rủi ro hoạt động xuất nhập định trước hết khả tài trợ tuý, bên cạnh định chi phí cho việc tài trợ So sánh với nội thương, ngoại thương nảy sinh thêm nhiều rủi ro mà rủi ro nhỏ theo thông lệ thường bắt nguồn từ khoảng cách lớn hơn, trật tự kinh tế xã hội luật pháp nước xa lạ, phát sinh từ rào cản ngôn ngữ Các loại rủi ro xuất hoạt động xuất nhập gồm: - Rủi ro khả tốn: có thơng tin thơng tin khó đánh giá khả toán khách hàng địa vị họ thị trường nước họ Các rủi ro người nhận hàng không tốn lý khơng muốn tốn khơng có khả tốn - Rủi ro tiêu thụ: Bên cạnh rủi ro toán, người bán hàng phải chịu rủi ro tiêu thụ - Rủi ro vận chuyển: khoảng cách thường xa ngoại thương nguy hiểm xảy bất thường tự nhiên làm cho việc vận chuyển cao nội thương - Rủi ro pháp lý: rủi ro nảy sinh sở tiêu chuẩn pháp lý khác nước - Rủi ro tỷ giá hối đoái: rủi ro nảy sinh đối tác phải dự tính ngoại tệ, hệ thống tỷ giá thả khó dự tính xác tỷ giá hợp đồng dài hạn - Các rủi ro đất nước thuộc loại rủi ro mang tính chất kinh tế luật pháp nhiều hơn, nhân tố rủi ro định trị là: chiến tranh, cách mạng, loạn ; tình hình kinh tế không thuận lợi như: thiếu nguyên vật liệu, phát triển, nợ nhiều, tỷ lệ lạm phát cao giảm giá trị tiền tệ, rủi ro chuyển đổi, rủi ro chu chuyển, rủi ro cấm tốn rủi ro bị cấm vận 3.2 Nhu cầu tài trợ cho hoạt động xuất nhập 3.2.1 Nhu cầu tài trợ nhà xuất Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội Việc thực nghiệp vụ ngoại thương thường kéo dài nhiều ngày, nhiều tháng vài năm, thơng thường hình thành nhu cầu tài trợ nhiều mặt liên quan đến giai đoạn nghiệp vụ xuất khẩu: - Khâu phân tích nhu cầu, thiết kế, tìm kiếm khách hàng, đại diện hội chợ, đàm phán sơ bộ, lập kế hoạch phát sinh nhu cầu tài trợ; - Đưa đề nghị chào hàng: đề nghị chào hàng khuôn khổ đấu thầu quốc tế thường kèm theo đảm bảo đấu thầu ngân hàng thương mại có tên tuổi, phát sinh nhu cầu bảo lãnh dự thầu; - Ký kết hợp đồng: nhà xuất nhận tiền đặt cọc nhà nhập yêu cầu bảo đảm ngân hàng cho khoản tiền đặt cọc Lúc phát sinh nhu cầu vay mượn chữ tín ngân hàng nhà xuất - Chuẩn bị sản xuất: giai đoạn phát sinh nhu cầu tài trợ vốn ngân hàng để nhà xuất tiến hành sản xuất hàng xuất theo tiến độ thường giai đoạn phát sinh nhiều chi phí vốn tự có nhà xuất không đủ khả để trang trải - Giai đoạn sản xuất: giai đoạn nảy sinh nhu cầu tài cao vật tư lương cho công nhân sản xuất - Cung ứng: trình cung ứng phát sinh chi phí vận tải bảo hiểm tuỳ theo điều kiện cung ứng - Mục tiêu toán: phạm vi chủ yếu việc tài trợ xuất giai đoạn Khơng có giúp đỡ ngân hàng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, cơng ty mạnh tài khơng thể đáp ứng toàn nhu cầu tài trợ 3.2.2 Nhu cầu tài trợ nhà nhập Giống phía nhà xuất khẩu, phía nhà nhập hình thành nhu cầu tài trợ nhiều mặt: - Trước ký hợp đồng - Ký hợp đồng: nhu cầu tài trợ cho khoản đặt cọc Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội - Tăng cường việc phối kết hợp Ban quản lý rủi ro với phòng ban khác đặc biệt với phận tác nghiệp trực tiếp tạo rủi ro công tác quản lý rủi ro muốn thành công phần lớn phải dựa vào tuân thủ quy chế phối hợp - Liên tục nâng cấp, cải tiến hệ thống sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin Từ cung cấp kịp thời, xác thơng tin theo yêu cầu phần mềm hỗ trợ cho việc tính tốn, đo lường, phân tích 1.3.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Sau cấp tín dụng phải tiến hành kiểm tra để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, phát kịp thời sai phạm để có biện pháp xử lý phù hợp, tránh vốn Đồng thời cần tiến hành công tác kiểm tra đột xuất định kỳ việc sử dụng vốn vay khách hàng để phát kịp thời rủi ro tiềm tàng Ngân hàng cần trọng đến việc theo dõi tình hình sử dụng vốn suốt thời gian triển khai dự án không trọng riêng giai đoạn đầu Bên cạnh đó, cần phát sớm khoản cho vay có dấu hiệu không thu hồi vốn như: doanh nghiệp chậm trễ việc nộp báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh, trốn tránh kiểm tra ngân hàng, gia tăng bất thường hàng tồn kho khoản tín dụng thương mại, hoàn trả nợ lãi chậm để chủ động tìm biện pháp xử lý Đối với khoản nợ khó địi, nợ q hạn ngân hàng cần thực biện pháp khai thác lý + Biện pháp lý tài sản chấp: ngân hàng áp dụng hình thức gán nợ hay khởi kiện tuỳ theo quan hệ với khách hàng, ý thức mong muốn trả nợ nguyên nhân không trả nợ doanh nghiệp + Biện pháp khai thác: tức ngân hàng gia hạn hợp đồng tín dụng, giảm quy mơ hồn trả trước mắt giãn nợ cho doanh nghiệp Các hình thức nên áp dụng doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh 91 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội doanh, có thu nhập có khả trả nợ; có ý thức trả nợ, trình vay trả phần gốc lãi; doanh nghiệp có tài sản cầm cố chấp dễ phát 92 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội 1.3.4 Liên kết với tổ chức tín dụng khác Thực tế nhiều giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng quan tâm nhiều đến việc xây dựng hệ thống giải pháp phịng ngừa hay kiểm sốt rủi ro ngân hàng tự xây dựng chế quy định riêng lại điều chỉnh cho đối tượng khách hàng có quan hệ tín dụng tốn với nhiều ngân hàng khác Bởi nhiều trường hợp, ngân hàng rõ mưu lợi khách hàng đến quan hệ với tổ chức dù khách hàng truyền thống Do đó, để trang bị thêm cơng cụ phịng tránh, ngăn ngừa hạn chế rủi ro tài trợ xuất nhập nói riêng tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung cách triệt để đòi hỏi liên kết đồng có hệ thống ngân hàng BIDV nên có biện pháp xây dựng mối liên hệ thơng tin với ngân hàng thương mại khác, với định chế tài phi ngân hàng định chế tài khác Lợi ích thu từ giải pháp lớn: ngân hàng có thơng tin kịp thời, xác để đánh giá khách hàng đắn hơn, ngăn ngừa hành động mưu lợi bất khách hàng, thắt chặt đoàn kết hệ thống ngân hàng Việt Nam- nhân tố quan trọng trước sức ép cạnh tranh ngày tăng từ ngân hàng nước 1.4 Đa dạng hoá phương thức tài trợ Mặc dù có nỗ lực lớn sản phẩm tài trợ xuất nhập BIDV nghèo nàn mang tính truyền thống, chưa đáp ứng yêu cầu ngân hàng đại Chính lẽ đó, việc mở rộng hình thức tài trợ tất yếu Trong thời gian tới BIDV nên: - Phát triển nghiệp vụ hành Hình thức cho thuê tài triển khai BIDV với việc đời cơng ty tài chưa đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp BIDV nên có kế hoạch đẩy mạnh hoạt động cho thuê tài so với nghiệp vụ tín dụng thơng thường, cho th tài có lợi vượt trội: 93 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội + Đối tượng khách hàng mở rộng u cầu tín dụng khách hàng giảm nhẹ, đồng thời mức độ rủi ro lại so với cho vay thơng thường + Cho th tài tạo thu nhập lợi nhuận cho ngân hàng thông qua việc cung cấp vốn tài trợ dịch vụ kèm Ngồi ngân hàng hưởng ưu đãi nhà sản xuất chiết khấu mua với khối lượng lớn + Ngân hàng tận dụng mạng lưới khách hàng sở vật chất sẵn có mà khơng cần tốn nhiều chi phí đầu tư ban đầu ưu nguồn vốn, nhân lực, + Là biện pháp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng vật chấp tài sản cho thuê, ngân hàng nắm quyền sở hữu tài sản thu hồi tài sản bên thuê vi phạm hợp đồng Hơn tài trợ tài sản, bên th khơng có hội lạm dụng vốn mục đích khác, qua đảm bảo cho ngân hàng có khả thu hồi nợ + Hồ sơ cho thuê tương đối đơn giản nên giảm chi phí giao dịch, chi phí quản lý tăng doanh số cho thuê Việt Nam tham gia vào hoạt động cho thuê tài từ năm 1995 nước khác trước hàng chục năm hoạt động cho thuê tài giới phát triển chủ yếu giai đoạn sau: cho thuê tài linh hoạt, cho thuê hoạt động, cho thuê đổi Một biện pháp mà BIDV áp dụng để triển khai hoạt động cho thuê tài giảm bớt giá cho thuê theo doanh nghiệp lãi suất cho thuê tài sản cao nên chưa hấp dẫn họ sử dụng loại hình tài trợ Cơng ty cho tuê tài BIDV nên đưa mức lãi suất hợp lý, đảm bảo không cao so với lãi suất cho vay trung dài hạn ngân hàng để doanh nghiệp nhận thấy lợi ích chuyển sang phương thức thuê mua vay với nhiều điều kiện thủ tục phức tạp - Phối hợp với nghiệp vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ tạo thành chu trình tài trợ khép kín 94 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội Có thể nhận thấy ba nghiệp vụ có mối liên hệ mật thiết, có quan hệ nhân Nếu kết hợp hài hồ ba nghiệp vụ BIDV vừa tăng thêm doanh thu, lợi nhuận thơng qua phí dịch vụ; vừa nâng cao hiệu hoạt động tài trợ đồng thời tăng thêm niềm tin cho khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí Để làm điều này, BIDV phải đưa ưu đãi khách hàng đơn giản hoá thủ tục ngân hàng, giảm thời gian kiểm tra xử lý chứng từ, hạ biểu phí dịch vụ, tư vấn cho doanh nghiệp khâu ký kết hợp đồng ngoại thương, lựa chọn điều khoản toán phù hợp nhằm giảm thiểu rủi ro cho khách hàng - Cùng ngân hàng khác, tổ chức tín dụng thực đồng tài trợ Hiện nay, theo Luật tổ chức tín dụng 1997 giới hạn cho vay, bảo lãnh khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có tổ chức tín dụng Điều gây khó khăn cho dự án đòi hỏi vốn lớn nhập máy móc thiết bị, dự án thuộc ngành đóng tàu, hàng khơng Tiến hành đồng tài trợ giải pháp hữu hiệu ngân hàng thu nhiều lợi ích: + Mỗi ngân hàng đầu tư vào hạng mục tổng dự án nên việc giám sát tiến độ thi công để cấp phát vốn đầu tư chặt chẽ, phù hợp hơn, giảm tình trạng vốn vay bị sử dụng sai mục đích + Đánh giá xác, chặt chẽ tính khả thi dự án có tham gia thẩm định, xem xét nhiều ngân hàng lúc + Các ngân hàng chia sẻ rủi ro lợi nhuận nên phải cố gắng nắm bắt cung cấp cho thông tin dự án đầu tư, biến động thị trường cách thường xuyên kịp thời để tìm giải pháp tối ưu cho ngân hàng doanh nghiệp + Nhiều dự án mang tính khả thi cao nhu cầu tài trợ lớn, vượt khả BIDV đồng tài trợ giải pháp giúp ngân hàng không bỏ lỡ hội kinh doanh - Nghiên cứu triển khai sản phẩm tài trợ bao toán, tái tài trợ xuất 95 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội Trên giới nghiệp vụ bao toán trở nên phổ biến từ lâu Việt Nam cịn mẻ cịn áp dụng hạn chế ngân hàng nước Trong nhiều ngân hàng nước ngồi phép Ngân hàng Nhà nước thực nghiệp vụ chi nhánh ngân hàng Deutsche Bank Đức, chi nhánh ngân hàng Far East National Bank Mỹ Rõ ràng BIDV ngân hàng thương mại Việt Nam làm giảm sức cạnh tranh cung cấp sản phẩm truyền thống Cho đến thời điểm này, ngân hàng Việt Nam, việc áp dụng phương thức tín dụng chứng từ coi an tồn Tuy nhiên, sử dụng phương thức khơng có bất lợi định, chẳng han: + Về mặt an tồn, L/C có rủi ro ngân hàng người nhập khả chi trả vào thời điểm đến hạn Nếu người xuất nghi ngờ vấn đề yêu cầu ngân hàng người xuất đứng bảo lãnh tín dụng cho ngân hàng nhập khẩu, tức trở thành ngân hàng xác nhận Như vậy, độ an toàn cao L/C L/C xác nhận độ an toàn Factoring miễn truy địi mà chi phí L/C lại cao hơn, thủ tục phức tạp không kèm theo nhiều dịch vụ hỗ trợ khác ngiệp vụ Factoring miễn truy địi cung cấp Hơn nữa, Factoring tạo mạnh cạnh tranh cho người xuất khẩu, điều mà L/C không làm + Trong thực tiễn kinh doanh ngoại thương, người nhập khơng muốn đọng vốn hạn mức tín dụng họ vào việc mở L/C, đặc biệt họ mua hàng tương đương với phương thức toán đơn giản phương thức ghi sổ (open account) Trong đó, tín dụng chứng từ nhiều thời gian thủ tục tương đối phức tạp Đến tốn việc hồn chỉnh xuất trình chứng từ L/C yêu cầu mà khơng chi tiết việc tốn bị chậm lại, chí khơng toán Điều gây cho nhà xuất nhiều bất lợi vừa không nhận tiền hàng, ảnh hưởng đến việc thu hồi vốn để tiếp tục sản xuất kinh doanh, vừa phải nhiều thời gian, chi phí để khắc phục điểm thiếu sót chứng từ theo L/C 96 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội Tuy nhiên, bất lợi lớn ảnh hưởng đến khả cạnh tranh nhà xuất việc lựa chọn đối tác nhà nhập 1.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Mục tiêu BIDV công tác đào tạo nguồn nhân lực đào tạo kỹ năng, đào tạo quản lý, chuyên gia đầu ngành cho nghiệp vụ bổ túc cập nhật kiến thức kinh doanh cho cho cán lãnh đạo; đầy mạnh hợp tác quốc tế đào tạo để đáp ứng yêu cầu chuẩn bị cán cho giai đoạn phát triển tới ngân hàng Để phát huy sức mạnh đội ngũ cán bộ, BIDV cần xây dựng chiến lược phát triển nhân lực cách toàn diện Các cán ngân hàng cần có lượng kiến thức đầy đủ không ngiệp vụ ngân hàng mà ngoại ngữ, nghiệp vụ ngoại thương, luật tập quán kinh doanh quốc tế để có khả xử lý tình bất ngờ phát sinh quy trình nghiệp vụ tư vấn cho khách hàng việc ký kết, thực hợp đồng xuất nhập Để có đội ngũ cán vững mạnh, BIDV nghiên cứu biện pháp cụ thể như: - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo nội ngân hàng, ngân hàng nước, chi nhánh ngân hàng nước ngồi để trao đổi kinh nghiệm, nâng cao kiến thức thực tế - Chú trọng công tác tuyển chọn sử dụng cán thơng qua chế độ thi tuyển để có lớp người thực chất - Tiến hành thống kê trình độ cán để phân loại đối tượng đào tạo - Thăm dò nhu cầu lĩnh vực chuyên môn, nghiệp vụ cần thiết phải đào tạo trước mắt lâu dài - Có sách đãi ngộ thích hợp với cán có lực tâm huyết 1.6 Tăng cường ứng dụng công nghệ cao vào nghiệp vụ ngân hàng Với mục tiêu trở thành tập đồn tài đa năng, kinh doanh đa lĩnh vực tất nhiên khơng thể không quan tâm tới công nghệ thông tin Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng giải pháp tối ưu không riêng nghiệp vụ tài 97 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội trợ xuất nhập mà nghiệp vụ khác BIDV Qua đó, BIDV đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh so với ngân hàng khác, đặc biệt với ngân hàng nước ngồi, giảm chi phí giao dịch, nâng cao trình độ tin học cho đội ngũ cán bộ, chủ động tham gia vào trình hội nhập Bên canh đó, BIDV tăng thêm khả quản lý rủi ro hoạt động thông qua việc chương trình hố văn chế độ, đồng thời tăng thêm số lượng chất lượng thông tin quản trị điều hành Nhằm đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin, thời gian tới BIDV cần thực số biện pháp: - Phát triển phần mềm ứng dụng tập trung vào dịch vụ ngân hàng xây dựng thành công sản phẩm phần mềm: Homebanking, chương trình quản lý sổ tiết kiệm dự thưởng - Củng cố, nâng cao lực sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin, đặc biệt lực thiết bị phần cứng mạng truyền thông nhằm phục vụ tốt cho triển khai mở rộng dự án đại hoá phát triển dịch vụ ngân hàng - Nâng cao độ an toàn ứng dụng công nghệ thông tin xây dựng quy trình xử lý dự phịng, đầu tư sở vật chất kỹ thuật dự phòng - Tập trung đầu tư triển khai dự án trọng điểm công nghệ thông tin mở rộng mạng lưới ATM toàn quốc, mở rộng hệ thống mạng WAN, triể khai dự án “Xây dựng hệ thống an ninh bảo mật mạng máy tính BIDV”, “Nâng cấp máy chủ phục vụ mở rộng hệ thôngSIBS”, “Nâng cấp hệ thống lưu trữ cho trung tâm xử lý” 1.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Marketing ngân hàng toàn hoạt động ngân hàng gắn kết phù hợp, có hiệu với nhau, với mơi trường kinh doanh khuôn khổ pháp luật quốc gia luật pháp quốc tế, theo định hướng thu hút mở rộng khách hàng, mở rộng thị phần thị trường nhằm thoả mãn nhu cầu tối đa khách hàng, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp 98 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội Trên sở xây dựng sách khách hàng sách sản phẩm phù hợp, BIDV cần thường xuyên trì mối quan hệ với khách hàng để vừa đưa thơng tin sản phẩm dịch vụ vừa thu thập thơng tin từ phía doanh nghiệp, nắm bắt nhu cầu họ tìm giải pháp đáp ứng tốt nhu cầu tổ chức hội nghị khách hàng, buổi hội thảo, thuyết trình Liên tục cập nhật thông tin thị trường, đối thủ cạnh tranh từ nhiều nguồn khác để có điều chỉnh thích hợp Tăng cường cơng tác tiếp thị quảng cáo nhằm mở rộng hình ảnh, uy tín ngân hàng đến đối tượng khách hàng thông qua báo chí, ấn phẩm chuyên ngành, Internet Mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Đối với nhà nước 2.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy tài trợ xuất nhập Đảng ta khẳng định chủ trương: “ hình thành mơi trường minh bạch, lành mạnh bình đẳng cho hoạt động tiền tệ- ngân hàng” “ hình thành đồng khn khổ pháp lý,áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn kinh doanh tiền tệ” Đường lối Đảng đặt nhu cầu hoàn chỉnh hệ thống pháp luật thông qua việc xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật lĩnh vực tài chính, ngân hàng để hình thành khn khổ pháp lý đồng Chính vậy, thời gian tới việc hoàn thiện văn pháp lý yêu cầu cấp bách như:  Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quyết định số 1096/2004/QĐ- NHNN quy chế hoạt động bao toán vào ngày 6/9/2004, nhiên nghiệp vụ Việt Nam thân ngân hàng nước dè dặt chưa dám triển khai nghiệp vụ Do đó, để tạo diều kiện thuận 99 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội lợi cho ngân hàng cần có hướng dẫn cụ thể ngân hàng Nhà nước  Quy định giới hạn chung cho hai nghiệp vụ cho vay bảo lãnh giúp cho ngân hàng linh hoạt việc định cho vay hay bảo lãnh cho khách hàng nhằm đạt hiệu cao  Khơng có văn pháp luật ngành ngân hàng mà Nhà nước cần phải đảm bảo ổn định, quán quy định pháp lý khác luật thương mại, luật doanh nghiệp, luật dân sự, luật thuế, luật hải quan nguồn luật ảnh hưởng gián tiếp không nhỏ đến hoạt động ngân hàng 2.2 Hồn thiện hệ thống sách nhằm thúc đẩy phát triển doanh nghiệp, tạo môi trường an toàn cho ngân hàng cung cấp sản phẩm tài trợ xuất nhập 2.2.1 Giải pháp sách vốn, tín dụng, đầu tư Tiếp tục biện pháp lành mạnh hố thị trường tài để hạ thấp chi phí vốn vay cho doanh nghiệp, xây dựng áp dụng hệ thống giám sát thị trường tài theo chuẩn mực thơng lệ quốc tế, thực chế giám sát từ xa Xử lý dứt điểm khoản nợ hạn, nợ đọng thông qua việc thành lập công ty khai thác tài sản chấp ngân hàng thương mại để bán lại, thu hồi, làm lành mạnh tình hình tài doanh nghiệp, tổ chức tín dụng Thúc đẩy phát triển thị trường vốn, phát triển mạng lưới hệ thống ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính, quỹ đầu tư, thị trường chứng khốn đến khu cơng nghiệp, khu chế xuất, cụm công nghiệp cho doanh nghiệp vừa nhỏ Đa dạng phát triển công cụ tài cần thiết, tạo hàng hố cho thị trường vốn như: cổ phiếu, trái phiếu công ty, trái phiếu phủ Tổ chức phát hành lần đầu mua bán lại cơng cụ tài qua Trung tâm giao dịch chứng khoán để đáp ứng nhu cầu cho nhà đầu tư Ban hành chế tài chính, mở rộng nghiệp vụ bao tốn cho doanh nghiệp, quan hệ mua bán chịu, toán chậm doanh nghiệp phát triển 100 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội Khuyến khích thúc đẩy phát triển định chế trung gian tài như: cơng ty đầu tư tài chính, cơng ty thuê mua tài để tăng cường việc huy động luân chuyển vốn thị trường, tạo hội cho doanh nghiệp đa dạng hoá kênh lựa chọn vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh Tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn tín dụng ngân hàng cách: Giữ lãi xuất ổn định mức hợp lý, đơn giản hoá thủ tục vay vốn, hoàn thiện việc cấp giấy tờ nhà ở, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để doanh nghiệp chấp nhận vay vốn ngân hàng 2.2.2 Chính sách thị trường Đẩy mạnh việc thực biện pháp hữu hiệu chống tượng gian lận thương mại hoạt động kinh doanh phi pháp lừa đảo, bn lậu, trốn thuế 2.2.3 Chính sách thuế sách hải quan Cần thực nguyên tắc bình đẳng thuế doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp Thực phương thức thu thuế hải quan qua ngân hàng có tính chất bắt buộc, hình thức chống thất tiêu cực cách hiệu hải quan, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế 2.2.4 Chính sách khoa học công nghệ Tiếp tục loại bỏ trở ngại pháp luật sách việc chuyển giao cơng nghệ từ ngồi vào Việt Nam như: Đơn giản hoá thủ tục giảm bớt hoá phí tổn với thị thực nhập cảnh, đặc biệt cán kỹ thuật, nhà khoa học người điều hành kinh doanh nước ngồi, phí sử dụng Internet xuống thấp mức thuế áp dụng nước Đông Nam Á khác, cho phép nhập thiết bị cũ phù hợp với khả tài 2.3 Hỗ trợ ngân hàng tham gia tài trợ xuất nhập Sự có mặt ngày nhiều ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước thị trường tài tiền tệ Việt Nam thời gian qua năm tới đưa ngân hàng nước vào cạnh tranh gay gắt mà ngân hàng Việt Nam với lực yếu 101 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội thách thức lớn không riêng BIDV mà hệ thống ngân hàng Việt Nam Với mạnh vốn, công nghệ kinh nghiệm kinh doanh thương trường, ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng nước dần chiếm lĩnh thị trường tín dụng đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩumột lĩnh vực đòi hỏi vốn lớn, mang lại doanh thu lợi nhuận cao ngày phát triển Việt Nam Chính vậy, bên cạnh nỗ lực thân ngân hàng cần trợ giúp lớn nhà nước thực cấp bổ sung thêm vốn điều lệ nhằm tăng quy mô thêm cho ngân hàng, góp phần nâng cao thêm hệ số an toàn vốn theo chuẩn mực quốc tế 8%, giảm thuế thu nhập phần thu từ tài trợ xuất nhập khẩu, trợ giúp mặt kỹ thuật công nghệ, tăng cường cung cấp thông tin kịp thời xác, đứng bảo lãnh cho ngân hàng vay vốn nước ngồi, thực bảo hiểm tín dụng xuất Đối với doanh nghiệp xuất nhập Nhằm mục đích tiếp cận với sản phẩm tài trợ xuất nhập ngân hàng cách dễ dàng thân doanh nghiệp phải nỗ lực nhằm nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh, minh bạch hoá mặt tài để tạo niềm tin ngân hàng Để làm thì: - Trước hết doanh nghiệp xuất nhập phải xây dựng kế hoạch, chiến lược lâu dài dựa nưng lực - Tích cực đổi cơng nghệ, trang thiết bị máy móc Đây khâu yếu doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vốn nhanh nhạy việc nắm bắt thông tin Với trình độ doanh nghiệp khó nâng cao suất lao động, chất lượng sản phẩm - Phát triển nguồn nhân lực lĩnh vực thương mại quốc tế Doanh nghiệp cần phải có đội ngũ cán am hiểu nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu, nắm vững luật tập quán quốc tế, linh hoạt trước biến động thị trường để nắm bắt hội kinh doanh - Mở rộng khả liên kết, hợp tác hoạt động sản xuất kinh doanh Đây điểm yếu cố hữu doanh nghiệp Việt Nam 102 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội chưa có biện pháp xử lý hiệu Trong liên kết quốc tế có doanh nghiệp nước ta tạo dựng mối liên hệ chặt chẽ với tập đoàn kinh tế nước Trong nước, mối liên kết khu vực, ngành hàng theo cụm công nghiệp chưa hình thành 103 Luận văn tốt nghiệp – Khố 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội KẾT LUẬN Với kiện Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, cánh cửa hội nhập với kinh tế toàn cầu mở rộng nước ta Cùng với hội nhiều khó khăn, thách thức phía trước kinh tế nhỏ bé Việt Nam Tuy nhiên, phải biết nắm lấy hội, chấp nhận thử thách, phát huy điểm mạnh, khắc phục hạn chế điểm yếu đứng vững sân chơi chung có nhiều đối thủ cạnh tranh với tiềm lực mạnh nhiều Hoạt động ngoại thương với thành tựu to lớn nhiều năm qua chứng minh cho tính đắn bước Đảng Nhà nước tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Bên cạnh thành công đạt được, phủ nhận nhiều hạn chế hoạt động ngoại thương Việt Nam mà ngun nhân thiếu vốn Chính mà hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại đời tất yếu khách quan, đáp ứng đòi hỏi cấp bách kinh tế, công cụ hỗ trợ đắc lực thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển mạnh mẽ Nhận rõ cần thiết xu hướng phát triển hoạt động tài trợ ngoại thương, thời gian qua BIDV nỗ lực không ngừng nhằm đẩy mạnh nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Hướng đắn BIDV góp phần tích cực vào việc nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, góp phần nâng cao vị ngân hàng Tuy nhiên, phủ nhận kết hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập BIDV thời gian qua chưa tương xứng với tiềm phát triển Kết tác động nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan, đòi hỏi BIDV cần nghiên cứu kỹ để tìm giải pháp khắc phục phù hợp Với hỗ trợ hiệu từ phía Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nỗ lực toàn hệ thống BIDV, chắn tương lai, hoạt động tài trợ xuất nhập 104 Luận văn tốt nghiệp – Khoá 42 - Đại học Ngoại thương Hà Nội có bước phát triển vượt bậc đóng góp nhiều vào kết kinh doanh chung ngân hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS, TS Đinh Xuân Trình, Giáo trình Thanh toán quốc tế ngoại thương, NXB Giáo dục, (2002) PGS, TS Nguyễn Văn Tiến, Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, (2005) GS, TS Bùi Xuân Lưu, Giáo trình Kinh tế ngoại thương, NXB Giáo dục, (2002) TS Đỗ Linh Hiệp, Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ xuất nhập khẩu, NXB Thống kê, (2002) Báo cáo thường niên BIDV (2004, 2005, 2006) Báo cáo hoạt động kinh doanh phòng kinh doanh đối ngoại, phòng quản lý tín dụng, phịng tốn quốc tế, (2004, 2005, 2006) Quy trình cho vay BIDV GS Đinh Xuân Trình, Các bất cập Pháp lệnh thương phiếu Việt Nam 1999, Tạp chí Kinh tế đối ngoại số 11 (5/2005) PGS, TS Nguyễn Thị Quy, Hoạt động ngân hàng nước Việt Nam- tác động thách thức với ngân hàng thương mại nước, Tạp chí Kinh tế đối ngoại (8/2004) 10 Luật Ngân hàng tổ chức tín dụng 11 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn 12 Website BIDV: www.bidv.com.vn 13 Các tạp chí:Ngân hàng, Thị trường tài tiền tệ, Tài chính, Thương mại, Nghiên cứu kinh tế, Thời báo kinh tế Việt Nam 105 ... HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM I Một số nét khái quát Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư. .. động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chƣơng III: Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Để hồn thành... hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu t- Phát triển Việt Nam Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu t- Phát triển Việt Nam năm 2006 AI Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Đầu