Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại CP á châu – thực trạng và giải pháp

Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu GVHD: Ths LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên Ths Nguyễn Thị Hồng Thu tận tình giúp đỡ em suốt trình thực tập thực chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn chị Võ Thúy Ngọc, Giám đốc – Khối khách hàng doanh nghiệp – Hội sở Ngân hàng TMCP Á Châu, tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn anh chị Hội sở Ngân hàng TMCP Á Châu bạn bè giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 i Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu GVHD: Ths NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 ii Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu GVHD: Ths NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN - Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 iii Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu GVHD: Ths MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 01 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TR XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 03 1.1 Những vấn đề chung hoạt động tín dụng ngân hàng thương maïi 03 1.2 Tổng quan hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập (TDTTXNK ) 05 1.2.1 Khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập 05 1.2.2 Vai trò hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 06 1.2.2.1 Đối với doanh nghiệp 06 1.2.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 07 1.2.2.3 Đối với kinh tế đất nước 08 1.2.3 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập chủ yếu 08 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 10 1.2.4.1 Các yếu tố bên ngân hàng 10 1.2.4.2 Các yếu tố bên ngân hàng 12 1.2.5 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TR XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 15 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu .15 2.1.1 Giới thiệu chung 15 2.1.2 Tóm tắt trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Chaâu 15 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, máy quản trị điều hành Ngân hàng TMCP Á Chaâu .17 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 iv Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu GVHD: Ths 19 2.1.4.1 Mục tiêu 19 2.1.4.2 Sả n phẩm 19 2.1.4.3 Thị trường hoạt động kênh phân phối 20 2.1.4.4 Kết hoạt ñoäng kinh doanh 21 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NH TMCP Á Châu 24 2.2.1 Caùc quy định hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á Châu 24 2.2.1.1 Nguyên tắc tài trợ .24 2.2.1.2 Đối tượng điều kiện tài trợ 25 2.2.1.3 Phương thức tài trợ 25 2.2.2 Các hình thức TDTTXNK chủ yếu NH TMCP Á Châu 25 2.2.2.1 Tài trợ xuất 25 2.2.2.2 Tài trợ nhập .29 2.2.3 Thực trạng hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á Châu giai đoạn 2007 – 2009 32 2.3 Đánh giá hoạt động TDTTXK NH TMCP AÙ Chaâu (2007 2009) 37 2.3.1 Những kết đạt .37 2.3.2 Những khó khăn tồn 38 2.3.3 Nguyên nhân 39 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 39 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan .41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TR XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 43 3.1 Chiến lược xuất nhập Việt Nam định hướng phát triển hoạt động tín tài trợ xuất nhập NH TMCP Á Châu 43 3.1.1 Chiến lược xuất nhập Việt Nam 43 Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 v Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu GVHD: Ths 3.1.2 Chiến lược phát triển chung NH TMCP Á Châu 47 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK NH TMCP Á Chaâu 47 3.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK NH TMCP Á Châu 48 3.2.1 Các giải pháp nghiệp vụ .48 3.2.2 Các giải pháp khaùc .52 KẾT LUẬN 59 Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 vi Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu GVHD: Ths DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Hình 2.1 Tổàng tài sản giai đoạn 2005 – 2009 .22 Hình 2.2 Tình hình huy động vốn cho vay giai đoạn 2005 – 2009 22 Hình 2.3 Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2005 – 2009 23 Hình 2.4 Biểu đồ cấu tài trợ xuất theo mặt hàng 34 Hình 2.5 Biểu đồ cấu tài trợ nhập theo phương thức toán 35 Hình 2.6 Biểu đồ cấu tài trợ nhập theo hình thức tài trợ 36 Bảng 2.1 Quy mô vốn giai đoạn 2005 – 2009 21 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2005 – 2009 22 Bảng 2.3 Hệ số sử dụng vốn giai đoạn 2005 – 2009 24 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á Châu giai đoạn 2007 – 2009 .32 Bảng 2.5 Một số tiêu khác (2007 – 2009) 33 Bảng 2.6 Cơ cấu tài trợ xuất nhập (2007 – 2009) 33 Bảng 2.7 Cơ cấu tài trợ xuất theo mặt hàng (2007 – 2009) 34 Bảng 2.8 Cơ cấu tài trợ nhập theo phương thức toán (2007 – 2009) 35 Bảng 2.9 Cơ cấu tài trợ nhập theo hình thức tài trợ (2007 – 2009) 36 Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 vii Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Hồng Thu Sinh viên: Trần Thị Thiệp NT01 – VB2 – K11 GVHD: Ths viii Lớp: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Hoạt động xuất nhập với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng góp phần to lớn vào trình đổi đất nước, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao sức cạnh tranh hàng hoá nước đáp ứng đầy đủ nhu cầu sản xuất tiêu dùng Trong thời gian tới, phải tiếp tục đẩy mạnh xuất nhập - động lực quan trọng để hội nhập kinh tế Tuy nhiên vấn đề đặt là: khả tài có hạn mà doanh nghiệp xuất nhập lúc có đủ tiền để toán hàng nhập khẩu, dây chuyền thiết bị phục vụ cho việc sản xuất hàng xuất không đủ vốn thu mua, chế biến hàng xuất khẩu, từ nảy sinh quan hệ vay mượn giúp đỡ tài trợ ngân hàng định chế tài khác Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập có vai trò quan trọng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ngân hàng thương mại kinh tế đất nước Do việc nghiên cứu thực trạng tìm kiếm giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại cần thiết Được giới thiệu cô Nguyễn Thị Hồng Thu cho phép ngân hàng TMCP Á Châu, em thực tập Hội sở ngân hàng TMCP Á Châu, phận tài trợ xuất nhập Trong thời gian thực tập em tìm hiểu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập cuûa Sinh viên: Trần Thị Thiệp Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu ngân hàng, đề tài: “Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu – Thực trạng giải pháp” em lựa chọn để viết chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp Trên sở xác định chất vai trò tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu, mục đích nghiên cứu chuyên đề đưa số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu chuyên đề: Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu Phạm vi nghiên cứu chuyên đềø: Khảo sát hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu từ năm 2007 đến năm 2009 Kết cấu chuyên đề Tên chuyên đề: “Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TM CP Á Châu – Thực trạng giải pháp” Kết cấu: Ngoài phần: Mở đầu; Kết luận; Lời cảm ơn; Mục lục; Danh mục bảng số liệu, hình vẽ; Danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề kết cấu thành chương: Chương 1: Một số vấn đề hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Sinh viên: Trần Thị Thiệp Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu Để tăng cường công tác huy động vốn từ doanh nghiệp xuất khẩu, ngân hàng cần thực số biện pháp như: tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp xuất sử dụng vốn tài khoản cách linh hoạt, có sách phí giao dịch quốc tế doanh nghiệp ngân hàng trực tiếp tư vấn cho khách hàng từ khâu ký kết hợp đồng đến khâu toán tạo tin tưởng cho khách hàng mở tài khoản thực giao dịch tài khoản ngân hàng  Đối với khách hàng tầng lớp dân cư: tầng lớp thường có khoản tiền tích luỹ sống, họ dùng khoản tiền để đầu tư kinh doanh sản xuất mà thường gửi vào ngân hàng hình thức sổ tiết kiệm Để thu hút đông đảo dân cư đến ngân hàng gửi tiền NH TMCP Á Châu cần đưa sản phẩm dịch vụ hấp dẫn, kết hợp nhiều tiện ích, tạo cho khách hàng có nhiều lựa chọn phong phú, đa dạng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ phải bảo đảm đòi hỏi sau: bảo toàn giá trị tiền gửi, mang lại thu nhập, có tính linh hoạt cao Ngân hàng cần đưa thêm đặc tính chuyển nhượng cá nhân vào số công cụ huy động trung – dài hạn, tạo thói quen cho người dân mua bán, cất giữ chuyển đổi sản phẩm ngân hàng tài chính, sử dụng tài khoản gửi tiết kiệm thay cho hình thức gửi tiền sổ tiết kiệm – hình thức tạo nhanh chóng, thuận tiện, an toàn việc nhận chi trả tiền gửi  Đối với ngân hàng đại lý hay tổ chức tài quốc tế: ngân hàng cần mở rộng mối quan hệ Sinh viên: Trần Thị Thiệp 58 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu nhằm thu hút nguồn vốn công nghệ đại họ Trên mối quan hệ đó, ngân hàng mở tài khoản để thực giao dịch toán tài trợ vốn cho hoạt động xuất nhập khẩu, cho vay thương mại  Bên cạnh đó, ngân hàng cần phát triển mở rộng nghiệp vụ kinh doanh trái phiếu nước, triển khai việc phát hành trái phiếu quốc tế để tăng cường vay vốn từ nước, nhằm hỗ trợ cho nguồn vốn ngân hàng chủ yếu vốn trung – dài hạn 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án sản xuất kinh doanh Nâng cao chất lượng thẩm định dự án sản xuất kinh doanh xuất nhập yêu cầu đặt công tác thẩm định NH TMCP Á Châu để ngân hàng chủ động việc ngăn chặn dự án hiệu tài trợ cho dự án có hiệu khả thi Khi cấp tín dụng cho khách hàng ngân hàng phải tính toán cân nhắc kỹ sở tình hình thực tế thu thập, xử lý, phân tích số liệu, tài liệu liên quan đến khách hàng cách xác khách quan Đây biện pháp để ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn Khi tiến hành thẩm định dự án phân tích khách hàng ngân hàng phải phân tích đánh giá đầy đủ khía cạnh sau:  Năng lực pháp lý khách hàng: có đủ điều kiện pháp lý (theo quy định hành ngân hàng nhà nước, quy chế cho vay NH TMCP Á Châu) để vay vốn ngân hàng như: có định thành lập, Sinh viên: Trần Thị Thiệp 59 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu giaáy đăng ký kinh doanh, điều lệ hoạt động,… hay không  Tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp: đánh giá lực máy lãnh đạo đội ngũ cán chủ chốt; vị doanh nghiệp thị trường; đặc điểm kinh doanh doanh nghiệp (khó khăn thuận lợi hoạt động sản xuất kinh doanh) Nếu tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ổn định, vững việc cấp tín dụng khuyến khích, ngược lại cần phải cân nhắc  Tình hình tài doanh nghiệp sở tiêu, hệ số tài quan trọng (chỉ tiêu mức độ tăng trưởng khả sinh lời, hệ số cấu vốn tài sản, hệ số đòn bẩy tài chính, hệ số khả toán,…), tình hình vốn tài sản quan hệ với tổ chức tín dụng khác  Triển vọng yếu tố ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thời gian tới như: yếu tố môi trường kinh doanh chung, ngành nghề, yếu tố xuất phát từ nội doanh nghiệp  Đánh giá tính khả thi hiệu dự án: kế hoạch, tiến độ triển khai dự án, thị trường tiêu thụ sản phẩm dự án, nguồn cung cấp đầu vào cho dự án,… đặc biệt phải tính toán hiệu tài khả trả nợ dự án nghóa dự án có khả sinh lãi hay không, nguồn trả nợ gốc cho ngân hàng có đảm bảo  Điều kiện bảo đảm tiền vay: hình thức bảo đảm tiền vay chủ yếu đảm bảo toàn tài sản hình thành từ nguồn vốn vay vốn tự coù Sinh viên: Trần Thị Thiệp 60 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu Bên cạnh việc đánh giá khía cạnh đa nêu ngân hàng cần với khách hàng xây dưng dự án vay vốn, có ngân hàng thâm nhập sâu vào doanh nghiệp, hiểu khả vay trả doanh nghiệp dự án 3.2.1.3 Đa dạng hoá hình thức tín dụng tài trợ xuất khẩu, đối tượng tài trợ Việc đa dạng hoá hình thức TDTTXNK đối tượng tài trợ bước hướng có nhiều ưu điểm như:  NH TMCP Á Châu tận dụng nguồn vốn để sinh lợi, tạo điều kiện cho ngân hàng kế hoạch trình huy động vốn sử dụng vốn có hiệu  Giúp cho ngân hàng lựa chọn nhiều khách hàng, từ lựa chọn đối tượng cho vay hợp lý  Giúp ngân hàng giảm bớt rủi ro vốn cho vay phân bổ nhiều doanh nghiệp thay gặp rủi ro cao tập trung vốn vài doanh nghiệp  Ngân hàng thu khoản lợi tức từ nhiều nguồn khác Như đa dạng hoá hình thức tài trợ xuất đối tượng tài trợ nhiệm vụ trọng tâm, cấp thiết phải tiến hành không bị thụt lùi so với ngân hàng khác dẫn đến thị phần,… 3.2.2 Các giải pháp khác 3.2.2.1 Nâng cao lực tài NH TMCP Á Châu Để nâng cao lực tài chính, NH TMCP Á Châu cần thực số biện pháp như: Sinh viên: Trần Thị Thiệp 61 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp - GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu Đánh giá vị NH TMCP Á Châu so với ngân hàng khác để đánh giá thực trạng tình hình hoạt động tài ngân hàng tốt, an toàn hay xấu - Đẩy mạnh nguồn vốn điều lệ: vốn điều lệ NH TMCP Á Châu NHTM khác thấp, chưa vốn ngân hàng cỡ vừa giới nên NH TMCP Á Châu cần tích cực bổ sung vốn nguồn vốn lợi nhuận để lại, hay phát hành trái phiếu tăng vốn bên cạnh trợ giúp Chính phủ việc cấp thêm vốn 3.4.2.2 Tăng cường hoạt động marketing Trong điều kiện kinh doanh nay, đặc biệt giai đoạn NHTM sức phát triển để hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề cạnh tranh để phát triển ngày gay gắt Trên thị trường, địa bàn, ngân hàng đưa loại hình sản phẩm dịch vụ tài trợ xuất giống nhau, buộc ngân hàng phải cố gắng việc chào bán sản phẩm dịch vụ Việc áp dụng marketing hoạt động ngân hàng điều tất yếu Tuy nhiên, việc ứng dụng marketing NH TMCP Á Châu chưa trọng Trong môi trường kinh doanh với cạnh tranh ngày khốc liệt bây giờ, để thu hút thêm nhiều khách hàng NH TMCP Á Châu cần phải lập đưa vào triển khai chiến lược marketing linh hoạt phù hợp Để làm điều này, chiến lược marketing, NH TMCP Á Châu cần trọng vấn đề sau: - Nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn Sinh viên: Trần Thị Thiệp 62 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu ngân hàng Nhiều nhà nghiên cứu chứng minh lựa chọn ngân hàng để giao dịch khách hàng thường thể sở nghiên cứu so sánh tiêu chuẩn ngân hàng như: chất lượng phục vụ, thuận tiện dễ dàng giao dịch, thái độ nhân viên giao dịch, uy tín ngân hàng… - Nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng tương lai để thấy điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục - Dự đoán phân tích phương hướng phát triển thị trường, nghiên cứu thử nghiệm để xem xét phản ứng khách hàng trước dịch vụ trước phổ biến rộng rãi Trên sở định hướng phát triển dịch vụ nói chung, dịch vụ TDTTXNK nói riêng NH TMCP Á Châu để nâng cao lực cạnh tranh thu hút khách hàng, NH TMCP Á Châu cần nhanh chóng triển khai biện pháp sau: - Lựa chọn biện pháp tiếp thị có hiệu quả: + Tập trung quảng cáo báo, tạp chí, ấn phẩm chuyên ngành, nhằm tạo dựng hình ảnh ấn tượng NH TMCP Á Châu + Giới thiệu dịch vụ ngân hàng cung cấp thông qua việc tổ chức lớp nghiệp vụ ngân hàng, chương trình quy mô nhằm giới thiệu ngân hàng dịch vụ ngân hàng cung cấp với công chúng - Hướng dẫn kỹ dịch vụ chào bán NH TMCP Á Châu thông qua việc thường xuyên in ấn, phát hành tờ rơi + Có thể tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng Sinh viên: Trần Thị Thiệp 63 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu miễn phí cho số đối tượng khách hàng quan trọng nhằm tạo thói quen cho người sử dụng, khách hàng có thói quen sử dụng dịch vụ NH TMCP Á Châu thu phí trực tiếp tạo dịch vụ có liên quan để thu phí + Tổ chức hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến góp ý khách hàng, tổ chức buổi hội thảo, thuyết trình cung cấp thông tin vè dịch vụ NH TMCP Á Châu, quy định pháp luật liên quan đến khách hàng - Tạo thuận lợi cho khách hàng qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ + Thực chế giao dịch “ trực tuyến “, giảm khâu trung gian, nhiều cửa, nhiều cấp: khách hàng đến giao dịch làm việc trực tuyến với phòng đầu mối Các công việc xử lý liên quan khác nội NH TMCP Á Châu tự giải + Rút ngắn thời gian giao dịch thông qua đơn giản hoá quy trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ + Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, giải kịp thời khiếu nại khách hàng 3.2.2.3 Tăng cường công tác đại hoá công nghệ ngân hàng theo mặt chung trình độ quốc tế Trước phát triển không ngừng tiến khoa học kỹ thuật, cạnh tranh gay gắt ngân hàng NH TMCP Á Châu phải tiếp tục tăng cường lực nghiên cứu, tiếp cận triển khai ứng dụng khoa học công nghệ Bởi công nghệ đại giúp ngân hàng thu thập nhiều thông tin nhanh chóng, Sinh viên: Trần Thị Thiệp 64 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu xác, giúp ngân hàng định kịp thời, đắn, tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng Vậy để ứng dụng thành tựu vào hoạt động ngân hàng, bên cạnh tranh thủ trợ giúp quốc tế, NH TMCP Á Châu cần có sách ưu tiên rõ ràng tập trung nghiên cứu để lựa chọn làm chủ công nghệ tiến tới nghiên cứu, cải tiến cho phù hợp với điều kiện Việt Nam 3.2.2.4 Đa dạng hoá nâng cao chất lượng nguồn thông tin Thông tin yếu tố quan trọng có ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án, đến định cho vay ngân hàng Trong thời gia qua, việc xây dựng hệ thống quy trình nghiệp vụ tín dụng hoàn chỉnh làm sở cho việc phát triển hoạt động tín dụng nói chung hoạt động TDTTXNK nói riêng, chất lượng tín dụng NH TMCP Á Châu nâng cao rõ rệt, nợ hạn giảm Tuy nhiên phải khẳng định khó khăn lớn công tác thẩm định dự án thiếu nguồn thông tin đầy đủ, kịp thời, tin cậy Do việc xây dựng, củng cố phát triển hệ thống thông tin đảm bảo cung cấp xác, kịp thời, đầy đủ thông tin cần thiết phục vụ công tác thẩm định dự án yêu cầu thiết NH TMCP Á Châu Các nguồn thông tin sử dụng thẩm định dự án NH TMCP Á Châu chủ yếu gồm: - Hồ sơ vay vốn khách hàng - Thông tin từ văn pháp quy - Thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng ( CIC ) - Thông tin nội ngân hàng Sinh viên: Trần Thị Thiệp 65 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu Ngoaøi với dự án thực hiện, ngân hàng cần thu thập kịp thời thông tin hiệu hoạt động dự án để làm sở sữ liệu so sánh với dự án khác Bên cạnh việc thu thập khai thác thông tin từ nguồn thông tin trên, phận tín dụng cần tăng cường khai thác thông tin từ bạn hàng, đối thủ cạnh tranh khách hàng, hiệp hội ngành nghề kinh doanh, từ ngân hàng khác,… 3.2.2.5 Mở rộng thực tốt sách khách hàng - NH TMCP Á Châu phải thiết lập quan hệ với khách hàng vay vốn cách lâu dài, thường xuyên Dựa vào kinh nghiệm hiểu biết vay vốn, NH TMCP Á Châu phải lựa chọn khách hàng thường xuyên vay vốn Những khách hàng nhận vốn vay ngân hàng cách ổn định đem lại cho ngân hàng nguồn thu nhập ổn định Như ngân hàng yên tâm tạo nguồn vốn không sợ bị ứ đọng, không cho vay Việc thiết lập quan hệ lau dài với khách hàng có lợi cho hoạt động ngân hàng cho khách hàng Cán tín dụng ngân hàng nhìn vào hoạt động qúa khứ khách hàng thông qua diễn biến phát sinh tài khoản tiền gửi, tài khoản tiền vay để xác định, dự đoán khả khách hàng vay vốn, từ ngân hàng có định cho vay thích hợp, hạn chế rủi ro xaûy Sinh viên: Trần Thị Thiệp 66 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp - GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu Lựa chọn khách hàng để ưu đãi tín dụng xuất khẩu: NH TMCP Á Châu cần đặt tiêu chuẩn thời kỳ khả tài chính, kim ngạch xuất khẩu, thị trường xuất ,thị trường xuất theo hướng sau: + Khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, toán đặc biệt ưu đãi nhiều khách hàng quan hệ tín dụng với NH TMCP Á Châu, có kim ngạch xuất cao + Ngành hàng xuất có lợi so sánh khả cạnh tranh cao thị trường quốc tế như: dầu khí, thu mua chế biến nông sản, thuỷ sản, dệt may,… + Chú trọng khách hàng có đầu tư công nghệ cao, sản xuất, chế biến hàng xuất xuất hàng hoá qua chế biến, có giá trị gia tăng cao + Trong thời kỳ NH TMCP Á Châu cần nghiên cứu có chiến lược đầu tư xuất ngành, địa phương, doanh nghiệp cụ thể Trước hết NH TMCP Á Châu cần lựa chọn số khách hàng xuất lớn có uy tín để thực ưu đãi tài trợ toàn diện Tạo sở mở rộng TDTTXNK, tăng thu dịch vụ thu hút ngoại tệ 3.2.2.6 Chuẩn hoá quy chế, quy trình TDTTXNK Việc áp dụng quy trình tín dụng đại, phù hợp với thông lệ quốc tế chắn giúp NH TMCP Á Châu có bước tiến dài vững thị trường tín dụng Bên cạnh NH TMCP Á Châu cân phải rà soát hệ thống văn liên quan đến công tác quản lý điều hành tác nghiệp theo hướng tập trung chỉnh sửa quy định hành chưa phù hợp ban hành quy định mới, Sinh viên: Trần Thị Thiệp 67 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu nhằm đảm bảo quy chế, quy trình TDTTXNK chuẩn hoá toàn hệ thống, từ giúp hoạt đọng NH TMCP Á Châu hoạt động tốt 3.4.2.7 Xây dựng đào tạo đội ngũ cán tín dụng Con người mấu chốt thắng lợi Vì NH TMCP Á Châu cần phải bước hoạch định, tiêu chuẩn hoá rà soát xếp lại cán làm công tác TDTTXNK, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cáp trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất khẩu, ngân hàng quốc tế luật quốc tế Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề cập cán trẻ có lực, xếp người việc theo trình độ yêu cầu công việc Tiến hành đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán làm công tác TDTTXNK theo đối tượng, khuyến khích tinh thần tự học người Tổ chức thi kiểm tra chất lượng cán bộ, mở nhiều khoá đào tạo theo nhiều hình thức khác để nâng cao trình độ cán công nhân viên như: đào tạo chỗ, mời chuyên gia giỏi nước đến giảng; đào tạo nghiệp vụ ngân hàng, toán quốc tế; đào tạo quản trị ngân hàng;…NH TMCP Á Châu cần phối hợp với trường trung tâm nước để gửi cán học chuyên môn nghiệp vụ có liên quan NH TMCP Á Châu cần có sách đãi ngộ thoả đáng cán giỏi chuyên môn nghiệp vụ, Sinh viên: Trần Thị Thiệp 68 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu có thành tích tốt trình công tác, đồng thời cần có sách kỷ luật, xử lý vi phạm cán có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao Với việc xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực đắn tạo văn hoá làm việc ngân hàng, NH TMCP Á Châu tạo động lực cho người lao động làm việc hăng say đạt thành tích cao công việc KẾT LUẬN Để nắm bắt hội, vượt qua thách thức, khó khăn trình hội nhập kinh teá Sinh viên: Trần Thị Thiệp 69 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu quốc tế, NH TMCP Á Châu chủ động bước mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao lực quản lý điều hành, nâng cao hiệu kinh doanh Đối với kinh tế nói chung, hoạt động TDTTXNK có vai trò vô to lớn việc phát triển kinh tế đối ngoại, tăng trưởng kinh tế, xã hội, góp phần nâng cao đời sống người dân Đối với NH TMCP Á Châu doanh nghiệp, hoạt động TDTTXNK góp phần quan trọng việc tạo nên hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, thúc đẩy doanh nghiệp xuất nhập phát triển Trong thời gian qua, hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á Châu có tăng trưởng định, đạt chưa tương xứng với tiềm Chính việc tìm số giải pháp thúc đẩy hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á Châu cần thiết Chuyên đề hoàn thành nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Hệ thống hoá vấn đề lí luận chung TDTTXNK NHTM - Đánh giá thực trạng hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á CHÂU, thành tựu đạt được, hạn chế nguyên nhân tồn hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á Châu - Đề xuất giải pháp thúc đẩy hoạt động TDTTXNK NH TMCP Á Châu thời gian tới Tuy nhiên TDTTXNK nghiệp vụ kinh doanh phức tạp, phạm vi khuôn khổ chuyên đề có giới hạn, điều kiện nghiên cứu hạn chế, chuyên đề khó tránh Sinh viên: Trần Thị Thiệp 70 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu khỏi hạn chế, sai sót khiếm khuyết Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô vấn đề em nêu chuyên đề TÀI LIỆU THAM KHẢO I Sách Phan Thị Cúc, Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Thống kê, 2008 GS TS Võ Thanh Thu, Ths Ngô Thị Hải Xuân, Kinh Tế Và Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Thương Mại, NXB Lao động – Xã hội, 2006 II Tài liệu ngân hàng TMCP Á Châu Bản cáo bạch nêm yết, 2006 Các báo cáo tài 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 Các báo cáo thường niên 2007, 2008 III.Internet www.acb.com.vn www.vietcombank.com.vn www.sacombank.com.vn http://ngoaithuong.vn/news/tinmoi/tinkinhtevn/1551.html http://viet.vietnamembassy.us/tintuc/story.php? d=20010204171805 http://www.infotv.vn/xuat-nhap-khau/tin-tuc/12756-xuatnhapkhau-dong-vai-tro-quan-trong-trong-viec-tang-truong-kinh-tecua-viet-nam http://www.tapchicongsan.org.vn/details.asp? Object=4&news_ID=5554895 Sinh viên: Trần Thị Thiệp 71 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Thị Thiệp GVHD: Ths Nguyễn Thị Hồng Thu 72 Lớp: NT01 – VB2 – K11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... biệt thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu, mục đích nghiên cứu chuyên đề đưa số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu. .. Hồng Thu Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu Chương 3: Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu CHƯƠNG 1: MỘT... nghiên cứu chuyên đề: Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu Phạm vi nghiên cứu chuyên đềø: Khảo sát hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu từ năm 2007 đến