Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP công thương chi nhánh tp hà nội

LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan nghiên cứu riêng em, thực dựa tảng kiến thức học tập từ Học viện tiếp thu từ bên ngoài, hướng dẫn TS Nguyễn Tiến Long - giảng viên Học viện trị khu vực I Các kết nghiên cứu không chép nguyên văn tài liệu Các số liệu trích dẫn nêu nghiên cứu hồn tồn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung viết Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2015 Sinh viên thực Nguyễn Ngọc Bích LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể Q thầy trường Học viện Chính sách Phát triển, Qúy thầy cô khoa Kinh tế đối ngoại dạy dỗ truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt bốn năm học tập rèn luyện trường Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Tiến Long, người nhiệt tình hướng giúp đỡ em việc chọn đề tài, hướng dẫn phương pháp triển khai đề tài tổng kết kết nghiên cứu cách có hệ thống Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi bảo hướng dẫn em hoàn thành đề tài Với vốn kiến thức hạn hẹp thời gian thực tập có hạn nên em khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp, phê bình q thầy anh chị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Đó hành trang quý báu giúp em hồn thiện kiến thức sau Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TÃT Phần tiếng việt Từ viết tắt Tiếng Việt DN Doanh nghiệp DNNK Doanh nghiệp nhập DNXK Doanh nghiệp xuất GP Giấy phép HĐ Hoạt động HĐQT Hội đồng quản trị KTGD Ke toán giao dịch NH TMCPCT VN Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Công thuơng Việt Nam NHCT Ngân hàng Công thuơng NHNN Ngân hàng Nhà nuớc NHTM Ngân hàng Thuơng mại NK Nhập PGD Phòng giao dịch QĐ Quyết định SGD Sở giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TCHC Tổ chức hành TCTD Tổ chức tín dụng TDCT Tín dụng chứng từ TDQT Tín dụng quốc tế TMCP Thuơng mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế VND Việt Nam Đồng XK Xuất XNK Xuất nhập Phần tiếng Anh Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ATM Automated teller machine Máy rút tiền tự động Là tên gọi khối bao gồm kinh tế gồm Brasil, Nga(Russia), BRICS Trung An Độ Quốc(China) (India), Nam Phi(South AỂrica) D/A Document against Nhờ thu chấp nhận toán Acceptance D/P Document against Payment Nhờ thu kèm chứng từ L/C Letter of Credit Tín dụng chứng từ Là thẻ tín dụng quốc tế đuợc phát Master card hành tảng thẻ chip Là nhãn hiệu thẻ tín dụng Visa thẻ ghi nợ DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nhân chia theo giới tính, nhóm tuổi trình học vấn LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế trở thành nhu cầu tất yếu quốc gia Hoạt động ngoại thuơng ngày thể vai trò quan trọng, cầu nối kinh tế nuớc với phần kinh tế giới bên ngoài, sở cho mối quan hệ khác tồn phát triển Những năm qua, lĩnh vục thuơng mại quốc tế Việt Nam đạt đuợc thành tụu to lớn, tác động tích cục đến sụ phát triển kinh tế Việt Nam Đây thời lớn cho nuớc ta hoạt động ngoại thuơng, đặc biệt hoạt động xuất nhập hàng hóa phần khơng thể thiếu địi hỏi sở hạ tầng kỹ thuật phát triển ứng dụng khoa học công nghệ đại Tuy nhiên doanh nghiệp XNK khơng phải lúc tụ đáp ứng nhu cầu vốn nhu uy tín kinh doanh thị truờng quốc tế, đặc biệt kinh nghiệm vị DN Việt Nam khiêm tốn Xuất phát từ thục tế để đạt đuợc mục tiêu Đảng Nhà nuớc đề cần có sụ đầu tu ngân hàng thuơng mại nhằm cung ứng vốn, hỗ trợ đắc lục cho lĩnh vục XNK kinh tế Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập hoạt động phức tạp, chứa đụng nhiều rủi ro Nó khơng chịu tác động sách kinh tế nuớc mà chịu sụ điều chỉnh nhiều quy phạm nhu nguồn luật khác bị ảnh huởng mạnh theo sụ biến động thị truờng quốc tế Do vậy, hoạt động kinh doanh NH TMCP CT việc tài trợ tín dụng doanh nghiệp XNK ngày trở nên phong phú đòi hỏi phải đuợc nghiên cứu hoàn thiện nội dung hình thức Có thể nói, ngân hàng TMCP Cơng thuơng Việt Nam ngân hàng quan tâm đến phát triển lĩnh vục tài trợ nói chung tín dụng tài trợ XNK nói riêng Xuất phát từ tình hình sau thời gian dài thục tập ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam, chi nhánh Tp.Hà Nội, em xin chọn đề tài: “ Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Công thương,chi nhánh Tp.HàNội” Mục tiêu 2.1 Mục tiêu chung Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Thưong mại cổ phần Công thưong, chi nhánh Thành phố Hà Nội 2.2 Mục tiêu riêng Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động tín dụng tài trợ XNK Thứ hai, phân tích đánh giá thành cơng tồn ngân hàng trình thực nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK NH TMCP Cơng thương,chi nhánh Tp.Hà Nội Thứ ba, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK NH TMCP Công thương,chi nhánh Tp.Hà Nội Phạm vi nghiên cứu Thời gian: Đe tài sử dụng số liệu hoạt động tín dụng tài trợ XNK Chi nhánh số liệu có liên quan năm liên tiếp 2012, 2013, 2014 Không gian: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Thành phố Hà Nội Nội dung: Việc mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Thu thập số liệu, tài liệu: Thứ cấp Xử lý số liệu phương pháp: sử dụng excel tự tính tốn Phân tích số liệu: Sử dụng bảng thống kê, biểu đồ Ket cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu kết luận khóa luận chia làm chương: Chương 1: Tổng quan tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Công thương, chi nhánh thành phố Hà Nội Chương 3: Giái pháp mở rộng hoạt động tài trợ xnk ngân hàng TMCP Công thương, chi nhánh Tp.Hà Nội CHƯƠNG TỔNG QUAN VÈ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Sự CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU Mỗi quốc gia muốn phát triển kinh tế dựa vào sản xuất nuớc mà cịn phải quan hệ với nuớc bên ngồi Do có sụ khác điều kiện tụ nhiên nhu tài ngun, khí hậu mà quốc gia mạnh việc sản xuất số mặt hàng định Đe đạt đuợc hiệu kinh tế đồng thời đáp ứng đuợc nhu cầu ngày đa dạng nuớc, quốc gia mong muốn có đuợc sản phẩm chất luợng cao với giá rẻ từ nuớc khác đồng thời mở rộng đuợc thị truờng tiêu thụ sản phẩm mạnh Chính từ mong muốn làm nảy sinh hoạt động thuơng mại quốc tế Hoạt động thuơng mại quốc tế thông qua mối quan hệ rộng rãi vuợt biên giới quốc gia cầu nối kinh tế nuớc với kinh tế bên ngoài, đồng thời tạo động lục thúc đẩy trình hội nhập kinh tế khu vục toàn giới Thuơng mại quốc tế đuợc cấu thành hai phận xuất nhập Do vậy, xác định đuợc vai trị quan trọng nhu có sụ quan tâm thích đáng đến hoạt động XNK nhiệm vụ hàng đầu hoạt động thuơng mại quốc tế Đối với Việt Nam, đặc điểm nêu cịn có nét đặc thù riêng kinh tế có xuất phát điểm thấp, sở hạ tầng chua thục sụ phát triển, công nghệ thủ công cần đuợc đổi mới, bên cạnh tiềm lục xuất lại lớn nhung chua đuợc khai thác hiệu Tất điều cho thấy hoạt động XNK nuớc ta quan trọng Vai trò XNK sụ phát triển kinh tế đuợc thể qua số khía cạnh sau: - Xuất Xuất đem lại nguồn thu ngoại tệ chủ yếu cho đất nuớc tạo điều kiện đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa đại hóa đất nuớc 10 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kỉnh doanh hàng năm VỉetỉnBank Hà Nội) 74 Từ bảng số liệu trên, thấy doanh số cho vay tài trợ hàng xuất ngân hàng ngày tăng, từ 1284,33 tỷ đồng (năm 2012) lên đến 1539 tỷ đồng vào năm 2013 (tăng 254,67 tỷ đồng tuơng đuơng 19,83%) Năm 2014 tăng 118,59 tỷ đồng so với năm 2013 tuơng đuơng 7,7% Có thể thấy rằng, ngân hàng mạnh dạn cho vay tài trợ hàng xuất nhiều qua năm, vừa đem lại nguồn lợi cho ngân hàng vừa giúp sức cho sụ phát triển doanh nghiệp thị truờng quốc tế Tù đó, thúc đẩy kinh tế phát triển Đơn vị: Tỷ đồng 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 ■ Doanh số cho vay XK ■ Doanh số thu nợ XK 400 200 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Hình 2.3: Tinh hình hoạt động tín dụng tài trợXK VietinBank Hà Nội (2012-2014) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh hàng năm VietinBank Hà Nội) Bên cạnh đó, thấy rằng, mức độ chênh lệch doanh số thu nợ gần nhu tương ứng với doanh số cho vay Đây tín hiệu tốt báo hiệu an tồn nguồn vốn Ngân hàng Dư nợ có từ diễn biến tình hình cho vay, cơng tác thu nợ Qua đó, thể số vốn mà ngân hàng đầu tư lĩnh vực chưa thu thời điểm báo cáo a) Cho vay sán xuất hàng xuất Nghiệp vụ tài trợ vốn lưu động để sản xuất hàng xuất quan hệ khách hàng thực hiện, chất khoản cho vay thông thường nên khách hàng phải hội tụ đầy đủ điều kiện theo quy định ngân hàng cấp vốn 75 Bảng 2.9: Doanh số cho vay tài trợ xuất theo mặt hàng Đơn vị: Tỷ đồng Mặt hàng Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 543,5 713,7 761,9 44,9 53,4 63,3 124,4 227,8 235,6 Gạo 68,1 57,2 60,4 Hàng dệt may 73,6 96,2 95,4 Hàng thủ công mỹ nghệ 79,1 85,5 90,4 Rau 65,8 80,1 87,1 Thủy hải sản 87,3 113,2 129,6 Tổng số Điều Gang thép (Nguồn: Báo cáo tín dụng hàng năm VỉetỉnBank Hà Nội) Doanh số cho vay tài trợ mặt hàng xuất liên tục tăng qua năm, cho thấy tin tưởng doanh nghiệp, tổ chức ngân hàng ngân hàng doanh nghiệp Doanh số cho vay xuất hàng gang thép chiếm tỷ trọng cao tổng số doanh số cho vay mặt hàng xuất khẩu, liên tục tăng qua năm từ 124,4 tỷ đồng năm 2012 lên 227,89 tỷ đồng năm 2013 ( tăng 103,49 tỷ đồng tương đương 83,19%), năm 2014 tăng 3,38% (tương đương 7,71 tỷ đồng) so với năm 2013 Các thủ mặt ngânthủy hànghải tàisản trợ điều, gạo,mức hàng dệt côngnăm mỹ hàng nghệ,khác rau quả, giữ vay ổnmay, địnhhàng qua 76 b) Chiết chứng từ hàng xuất Bảng 2.10: Chiết khấu chứng từ hàng XK VietinBank Hà Nội giai đoạn 2012-2014 Năm 2012 Số Doanh số Năm 2013 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2014 31 35 42 740,81 825,23 895,66 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- nhánh T.p Hà Nội) Đe hạn chế tối đa rủi ro, chi nhánh thực chiết khấu chứng từ sở có truy địi Dù thực hiện, xong chi nhánh trọng việc mở rộng việc tài trợ cho doanh nghiệp việc chiết khấu chứng từ hàng xuất, mà nghiệp vụ liên tục tăng số lượng doanh thu Năm 2012, ngân hàng chiết khấu chứng từ hàng XK cho 31 đơn hàng với doanh số cho vay 740,81 tỷ đồng Đen năm 2013, số cho vay đạt 825,23 tỷ đồng (tăng 84,42 tỷ đồng) Năm 2014, ngân hàng chiết khấu cho 42 đơn hàng với doanh số cho vay 895,66 tỷ đồng 2.3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ nhập VietinBank Hà Nội 2.3.3.1 Tài trợ phát hành L/C nhập Ngân hàng ngày trú trọng phát triển hoạt động tài trợ phát hành L/C nhập khẩu, mức độ tăng không cao nhung đảm bảo hoạt động diễn hiệu quả, an tồn, có lợi cho bên thực Bảng 2.11: Tinh hình phát hành L/C nhập VietinBank Hà Nội giai đoạn 2012-2014 Năm 2013 Năm 2012 Số Giá trị (tỷ đồng) Số Tăng trưởng so Số Tăng trưởng so lượng vói 2012 (%) lượng vói 2013 (%) 45 53 17,8 607 13,25 4,3 40584,6 13,85 34176,9 Năm 2014 3564 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- nhánh T.p Hà Nội) Từ bảng số liệu trên, thấy tình hình tài trợ phát hành L/C nhập ngày có bước tiến định, số lượng tốn liên tục tăng 51 qua năm, năm 2013 tăng 81 so với năm 2012 với lượng giá trị 1470,03 tỷ đồng Năm 2014 tăng 71 so với 2013, số tăng so với năm trước lại có lượng giá trị cao gấp lần (4937,6 tỷ đồng) 2.3.3.2 Cho vay toán hàng nhập Bảng 2.12: Hoạt động cho vay toán L/C nhập VietinBank Hà Nội giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Doanh số cho vay toán L/C NK (tỷ đồng) 3466,94 3884,98 15,74 15,32 4687,3 Tỷ trọng giá trị toán L/C NK (%) 15,98 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- nhánh T.p Hà Nội) Theo bảng cho thấy, doanh số cho vay toán L/C NK tăng qua năm Tỷ trọng cho vay tổng số toán hàng nhập theo phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh từ năm 2012 đến chiếm tỉ trọng ổn định (khoảng gần 16%) Mặc dù kinh tế giai đoạn có nhiều diễn biến phức tạp, ngân hàng ngày cạnh tranh lãi suất gay gắt VietinBank Hà Nội trì mức tài trợ cho khách hàng mức vừa phải an toàn Thêm vào đó, việc tài trợ chi nhánh khơng có dấu hiệu rủi ro qua năm nhiều năm liền chi nhánh khơng có khoản nợ xấu, nợ khó địi Điều thể cơng tác thẩm định cán ngân hàng tốt, góp phần để chi nhánh trì phát triển việc tài trợ cho khách hàng Doanh số cho vay toán L/C nhập năm 2012 3466,94 tỷ đồng Năm 2013, số cho vay 3884,98 tỷ đồng (tăng 418,04 tỷ đồng so với năm 2012) Đen năm 2014, doanh số cho vay tăng 802,37 tỷ đồng so với năm 2013, gần gấp đôi so với mức tăng năm trước 78 Bảng 2.13: Doanh số cho vay tài trợ nhập theo mặt hàng Đơn vị: Tỷ đồng Mặt hàng Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 3466,9 3884,98 865,2 Máy móc 872,66 774,9 Xe máy linh kiện 898,22 523,1 Điện tử linh kiện 686,31 Thuốc chữa bệnh 520,4 610,05 389,7 Bông, sợi vải 400,4 393,4 Hàng khác 417,34 (Nguồn: Báo cáo tín dụng hàng năm VỉetỉnBank Hà Nội) Tổng số 4687,3 1094,5 1032,0 764,8 756,1 423,9 615,7 Qua bảng số liệu trên, thấy mặt hàng máy móc ln nhận tài trợ nhập nhiều qua năm, lên đến 1094,57 tỷ đồng vào năm 2014 Do cần thiết phải thay đổi tiến hon sản xuất nên máy móc ngày nhập nhiều vào nước ta nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất Mặt hàng đứng thứ hai tín dụng tài trợ nhập ngân hàng xe máy linh kiện Nhu cầu người tiêu dùng nước xe nhập ngoại ngày nhiều việc tăng nhập điều tránh khỏi Trong nguồn vốn doanh nghiệp nhập xe máy linh kiện không đáp ứng phải tìm giúp đỡ từ phía ngân hàng Nhóm hàng điện tử, linh kiện thuốc chữa bệnh chiếm khoảng 15% tổng số tín dụng tài trợ nhập qua năm Cịn mặt hàng sợi vải mặt hàng khác chiếm từ 11%-12% tổng số tín dụng tài trợ nhập 2.3.3.3 Phát hành bảo lãnh nhận hàng Hình thức tài trợ nhằm đảm bảo lưu thông hàng hóa, tạo điều kiện cho nhà nhập có hàng để tiến hành sản xuất trường hợp hàng hóa đến trước chứng từ Khách hàng cần lập đề nghị văn cam kết tốn tồn giá trị chứng từ kể trường hợp có sai sót 79 Bảng 2.14: Tinh hình phát hành bảo lãnh nhận hàng VietinBank Hà Nội giai đoạn 2012-2014 Năm 2012 Số Giá trị (tỷ đồng) Năm 2013 Năm 2014 1277 1291 1329 1955,16 2003,45 2095,41 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- nhánh T.p Hà Nội) Từ năm 2012 đến năm 2014, số doanh số phát hành bảo lãnh VietinBank liên tục tăng Năm 2013 tăng số (tăng 14 món) doanh số (tăng 48,29 tỷ đồng tương đương 2,47%) so với năm 2012 Đen năm 2014, hai số tăng nhẹ Cả năm chi nhánh phát hành 1329 món, nhiều năm 2012 38 doanh số phát hành 4,59% doanh số phát hành năm 2013 Bảng 2.15: Tổng hợp tình hình hoạt động tín dụng tài trợXNK VietinBank Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng doanh số cho vay Cho vay XK Cho vay NK Cho vay khác Tổng doanh số thu nợ Thu nợ XK Thu nợ NK Thu nợ khác Tổng dư nợ Dư nợ cho vay XK Năm 2012 Số tiền % Năm 2013 Số tiền % Năm 2014 Số tiền % 17782,3 19319,3 23613,3 10 1284,3 10 7,2 1539 4401,4 24,7 4942,9 12096,5 68,0 12837,4 17013,9 10 18634,5 720,1 2761,0 13532,6 4,2 3 16,2 79,5 812,4 3537,5 14284, 30964,3 10 35254, 1079,0 3,8 1193,9 7,9 25,5 1657,5 5941,6 16014,1 10 23129,0 66,4 10 7,0 25,1 67,8 10 4,3 5,1 1186,2 18,9 3990,1 17,2 76,6 17952,6 77,6 10 42665,9 10 3,3 1304,5 3,0 Dư nợ cho vay 3683,1 11,8 4206,7 11,9 4113,9 9,6 NK 26202,1 84,6 29853,9 84,6 37247,4 87, Dư nợ khác T.p Hà Nội) (Nguồn: Ngân3hàng TMCP2Công thương Việt Namchỉ nhánh 80 Qua bảng số liệu tình hình hoạt động tín dụng tài trợ XNK VietinBank Hà Nội, thấy năm qua hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngân hàng ln phát triển kịp với xu phát triển kinh tế Doanh số cho vay XNK chiếm từ 31,97% tổng doanh số cho vay năm 2012 đến 33,56% (năm 2013) 32,18% vào năm 2014 Tuy nhiên, doanh số cho vay tài trợ XK khoảng 35% so với doanh số cho vay tài trợ NK tình hình thu nợ, hàng năm doanh số thu nợ XNK ngân hàng thu đuợc 20%-24% so với tổng doanh số thu nợ Trong đó, thu nợ XK chiếm 4%5%, thu nợ NK chiếm 16%-19% so với tổng thu nợ du nợ cho vay, du nợ cho vay XK chiếm phần nhỏ từ 3%-4% tổng du nợ ngân hàng Du nợ cho vay NK chiếm từ 10%-12% tổng du nợ ngân hàng 2.4 ĐÁNH GIÁ VÈ THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK TẠI VIETINBANK HÀ NỘI 2.4.1 Những thành tựu đạt giai đoạn 2012-2014 Trong năm qua, VietinBank nói chung Chi nhánh TP Hà Nội nói riêng chứng tỏ khả năng, mạnh so với ngân hàng khác lĩnh vực tín dụng tài trợ xuất nhập Thứ nhất, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập năm qua đạt kết đáng khích lệ, doanh số tín dụng tài trợ XNK khơng ngừng tăng lên qua năm, đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho Chi nhánh Trong trình xử lý nghiệp vụ, Chi nhánh ln lấy lợi ích khách hàng đặt lên hết đảm bảo không vi phạm công ước, đạo luật thông lệ quốc tế Do Chi nhánh dần chiếm lòng tin khách hàng củng cố thêm uy tín Thứ hai, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập bước cải thiện chất lượng, xử lý tốt phương thức phức tạp, địi hỏi kỹ năng, nghiệp vụ chun mơn cao 81 Thứ ba, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập phát triển góp phần nâng cao trình độ kinh nghiệm tốn viên Đe xử lý tình phát sinh trình thực cách kịp thời họp lý địi hỏi tốn viên phải có hiểu biết định ngoại ngữ, thông lệ tập quán quốctế, Hiện VietinBank có hệ thống trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực riêng ngân hàng nên trình độ chun mơn cán Chi nhánh TP Hà Nội liên tục nâng cao qua chương trình đào tạo ngắn dài hạn nước nước Thứ tư, Chi nhánh đưa nhiều sách khách hàng họp lý, với mục tiêu mở rộng thị phần thu hút khách hàng Neu trước đây, khách hàng chủ yếu doanh nghiệp nhà nước Chi nhánh mở rộng đối tượng phục vụ doanh nghiệp quốc doanh Thứ năm, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Chi nhánh thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác Các hoạt động kinh doanh quốc tế Chi nhánh bao gồm Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, tín dụng xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng, nhờ thu, có mối quan hệ gắn bó chặt chẽ với Neu hoạt động phát triển tạo điều kiện, thúc đẩy hoạt động phát triển ngược lại Thứ sáu, Toàn hệ thống VietinBank nói chung Chi nhánh TP Hà Nội nói riêng mở rộng quan hệ đại lý, số lượng ngân hàng đại lý số quốc gia có quan hệ giao dịch tăng lên Điều giúp cho Chi nhánh phát triển nghiệp vụ toán quốc tế tài trợ xuất nhập 2.4.2 Những mặt hạn chế Trong năm qua, Chi nhánh phấn đấu hồn thành nhiệm vụ ln vượt mức tiêu đề Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngày phát triển song cịn hạn chế, vướng mắc Thứ nhất, cơng tác Marketỉng: chưa đạt hiệu cao, Chi nhánh cịn chương trình hấp dẫn để thu hút khách hàng, chủ yếu khách hàng truyền thống, chưa tăng cường tìm kiếm khách hàng tiềm Thứ hai, trình độ chun mơn', nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập đa số cán nâng lên thơng qua khóa đào tạo ngắn dài hạn song 82 chưa hoàn toàn đáp ứng nhu cầu phát triển thời đại 83 Thứ ba, chương trình đại hóa ngân hàng chưa hoàn thiện ổn định: ngân hàng có hệ thống đại ngân hàng nước, nhiên chương trình đại hóa Vietinbank Chi nhánh TP Hà Nội chưa hoàn toàn ổn định hoàn thiện, mức độ tự động hóa chưa cao Một vàisự cố kỹ thuật chưa đáp ứng kịp thời, xảy trường họp giao dịch bị gián đoạn Mức độ cập nhập thông tin tồn hệ thống, tình hình kinh tế - trị nước chưa cao, từ ảnh hưởng đến uy tín Chi nhánh Thứ tư, chưa phát huy hết hình thức tín dụng tài trợ XNK: Trên lý thuyết, VietinBank Hà Nội có nhiều hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Tuy nhiên, thực tế lại có hình thức sử dụng tín dụng tài trợ xuất nhập Các dịch vụ tài trợ chủ yếu dịch vụ truyền thống Chi nhánh chưa đưa hình thức tài trợ hấp dẫn hon, khác biệt so với đối thủ cạnh tranh thị trường Thứ năm, hoạt động tín dụng tài trợ XNK chưa tương xứng với tiềm năng: VietinBank ngân hàng lớn nước Tuy nhiên, chi nhánh chưa phát huy hết tiềm lợi có để mở rộng hoạt động Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập chưa đạt doanh số quy mô xứng tầm với nguồn lực có Tăng trưởng hoạt động tín dụng tài trợ XNK thấp nhiều hoạt động kinh doanh khác 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan Thứ nhất, tác động kinh tế nước giới Năm 2012, ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu, kinh tế lớn tăng trưởng chậm lại, khó khăn cịn nặng nề, thất nghiệp tăng cao, sức mua hạn chế, nợ công nhiều Trong nước, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho tăng cao, thị trường bất động sản đóng băng, hàng chục nghìn doanh nghiệp bị giải thể phá sản Hệ thống ngân hàng trình tái cấu gặp nhiều trở ngại, tăng trưởng tín dụng thấp so với mục tiêu Ngân hàng Nhà nước đề ra, nợ xấu gia tăng Thêm vào đó, kinh tế nước ta ln tình trạng nhập siêu, nguyên nhân dẫn đến cân đối cán cân toán XNK Chi nhánh Nhập siêu cao khiến cho hầu hếu NHTM nói chung VietinBank Chi nhánh TP Hà Nội nói 84 riêng có kim ngạch toán hàng nhập cao hàng xuất Trong năm 2013, kinh tế toàn cầu phục hồi khiêm tốn Tuy nhiên, hồi phục chưa thực vững chắc, tăng trưởng kinh tế phát triển Mỹ, Nhật khu vực đồng tiền chung châu Âu có dấu hiệu cải thiện, 85 song tăng trưởng kinh tế giới năm 2013 thấp năm 2012 tăng trưởng chậm lại kinh tế nổi( đặc biệt nhóm BRICS) Thứ hai, hoạt độthng tín dụng tài trợ XNK liên quan đến nhiều ban ngành nước Bộ Cơng thương Việt Nam, Tổng cục hải quan, Vì vậy, chịu điều chỉnh nhiều luật mà luật nước ta cịn có đan chéo, gây nhiều khó khăn cho định trọng tài quốc tế nước vụ kiện Thứ ba, năm gần đây, cạnh tranh lĩnh vực tài trợ XNK nói riêng mảng ngân hàng nghiệp vụ nói chung ngày trở nên gay gắt Trong bối cảnh ngân hàng VietinBank không ngừng mở rộng, ngân hàng thương mại đầu tư nước tăng trưởng liên tục, dẫn đầu nhiều năm NHTMCP Công thương Việt Nam Không thế, thời gian gần đây, đời loạt ngân hàng khiến VietinBank phải nỗ lực không ngừng, liên tục củng cố hệ thống cho đời sản phẩm dịch vụ Bên cạnh đó, với kinh nghiệm dày dặn trường quốc tế, ngân hàng nước ngồi có ưu mảng kinh doanh ngoại tệ dịch vụ ngân hàng bán lẻ Đồng thời tiềm lực tài mạnh ngân hàng nước đe dọa đến ngân hàng nước 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, chi nhánh chưa thực động công tác marketing, thu hút khách hàng Chi nhánh chưa thực coi trọng hoạt động marketing, chưa có phận marketing riêng biệt, chưa bổ sung sản phẩm tài trợ sản phầm truyền thống chưa mở rộng kênh phân phối sản phẩm cho doanh nghiệp Chi nhánh không thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt khách hàng với ngân hàng, qua phổ biến thông tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt động thương mại quốc tế Chi nhánh không chủ động nghiên cứu mạnh địa phương mình, khu vực, ngành nghề, doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu để quảng cáo tiếp thị dịch vụ ngân hàng Thứ hai, công tác quản trị rủi ro cho hoạt động tín dụng tài trợ XNK chưa thực trọng 86 Công tác quản trị rủi ro có hiệu việc mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK an toàn hiệu quả, đem lại lợi nhuận ngày tăng cho ngân hàng Hoạt động tín dụng tài trợ XNK vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhung công tác quan trị rủi ro ngân hàng chua thục sụ hiệu Ngân hàng VietinBank nói chung chua thục sụ đầu tu mạnh vào việc tìm kiếm mua thơng tin kinh tế, tình hình tài hãng tin truyền thông lớn giới Trong q trình tìm hiểu thơng tin khách hàng, chi nhánh thiếu thông tin khách hàng Phần lớn nay, cán tín dụng tiến hành thẩm định thông tin khách hàng (tu cách pháp nhân, khả tài chính, khả tốn ) dựa hồ sơ mà khách hàng cung cấp mà không kiểm tra khách hàng thông qua hệ thống thông tin phịng ngừa rủi ro, thơng qua đối tác khách hàng Đôi thông tin mà khách hàng cung cấp khơng xác, cán tín dụng thẩm định khơng lục tài khách hàng, đua định cho vay thiếu xác, ảnh huởng đến hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng Thứ ba, Nè nguồn nhân lục: đội ngũ cán tín dụng chi nhánh ngân hàng cán trẻ, số năm cơng tác nên chua có đủ kinh nghiệm lĩnh vục tín dụng tài trợ XNK Thứmáy chi tư, Công nghệ ngân hàng chua đáp ứng đuợc yêu Hiện nay, nhánh đồng bộ, sử dụng công nghệ đại song nhiều trang thiết bị thiếu mức in, độ tụ động hóa chua cao Các phuơng tiện trợ nhu máy Fax, máy tính gây hay gặp trục trặc dẫn đến khơng có thiết bịhỗ để làmcầu việc, phải chờ sửa thời gian ảnh huởng đến hiệu công việc 87 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG, CHI NHÁNH T.p HÀ NỘI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI VIETINBANK HÀ NỘI 3.1.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh Vietinbank Hà Nội Tăng trưởng nguồn vốn ổn định, lãi suất hợp lý' Tiếp tục đẩy mạnh cơng tác huy động vốn với nhiều hình thức biện pháp, kết họp với sách tiếp thị khuyến mại họp lý, nhằm tạo nhiều kênh huy động vốn Nâng cao khả phân tích, dự báo diễn biến cung cầu vốn thị trường để chủ động điều hành nguồn vốn cách linh hoạt, hiệu Rà soát theo dõi sát nguồn tiền gửi khách hàng lớn, Tập đồn, Tổng cơng ty để có biện pháp giữ thu hút nguồn vốn đơn vị có nguồn thu Làm tốt công tác huy động tiền gửi dân cư, gắn liền với cải tiến chất lượng dịch vụ phong cách giao dịch, nhằm trì thu hút thêm nhiều khách hàng tiết kiệm Tiếp tục triển khai mở rộng mạng lưới hoạt động theo định hướng NHCTVN để tăng cường huy động vốn, phát triển dịch vụ tóan, chuyển tiền, kinh doanh thẻ Tăng trưởng tín dụng tầm kiểm sốt, đảm bảo an tồn hiệu : Bám sát đạo hoạt động tín dụng NHCT Việt Nam diễn biến thực tế thị trường vay hướng, khách hàng, ngành hàng, ưu tiên cho vay DN xuất Nâng cao lực thẩm định, kiểm tra giám sát tín dụng quản lý rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng đơi với chất lượng, an toàn, hiệu Đẩy mạnh cho vay DN vừa nhỏ, kinh tế tư nhân, cá thể, hộ gia đình sản xuất có phương án kinh doanh hiệu quả, có triển vọng phát triển lâu dài Theo dõi sát kế hoạch trả nợ, trả lãi khoản vay để chủ động thu nợ gốc lãi kịp thời, không để phát sinh nợ gia hạn, nợ hạn Tiếp tục làm việc với quan chức để xử lý thu hồi khoản nợ tồn đọng cũ, phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao ... hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Công thương, chi nhánh Tp. H? ?Nội? ?? Mục tiêu 2.1 Mục tiêu chung Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Thưong mại cổ phần Công. .. nhập ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Công thương, chi nhánh thành phố Hà Nội Chương 3: Giái pháp mở rộng hoạt động tài trợ xnk ngân hàng. .. nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK NH TMCP Cơng thương, chi nhánh Tp. Hà Nội Thứ ba, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK NH TMCP Công thương, chi nhánh Tp. Hà Nội Phạm