Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng tmcp nam á chi nhánh hà nội 1

Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên LI MỞ ĐẦU Sự cần thiết việc nghiên cứu đề tài : Trong năm vừa qua, Việt Nam phải đối mặt với khó khăn, thử thách Ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ khu vực; thiên tai nặng nề liên tiếp xảy Vượt lên khó khăn thử thách đó, Việt Nam hồn thành cơng nghiệp hóa- đại hóa đất nước, phát triển kinh tế- xã hội, bước đưa Việt Nam trở thành rồng Châu Á Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu vô cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị chuyển dịch cấu kinh tế Tín dụng trung- dài hạn công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu Hệ thống NHTM Việt Nam chiếm vị trí chiến lược việc đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Nhận thấy tầm quan trọng tín dụng trung- dài hạn việc phát triển kinh tế- xã hội, NHTM triển khai nhiều biện pháp để có bước chuyển dịch cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay trung- dài hạn với phương châm “ Đầu tư chiều sâu cho DN đầu tư cho tương lai ngành NH “ Việc phát triển tín dụng NH khơng mang lại lợi ích cho tồn kinh tế mà cịn trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành NH Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng trung- dài hạn cịn gặp nhiều khó khăn, cộm vấn đề hiệu tín dụng trung- dài hạn cịn thấp, rủi ro cao,dư nợ tín dụng trung- dài hạn NHTM thường chiếm tỷ lệ khơng cao so với u cầu Điều nói lên vốn đầu tư cho chiều sâu chưa đáp ứng đòi hỏi thiết ngày tăng kinh tế Ngoài ra, tỷ lệ nợ hạn cịn cao cho vay khơng thu hồi gốc lãi nên ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển kinh tế nói chung hệ thống NH nói riêng Chính vấn đề hiệu tín dụng trung- dài hạn vấn đề người ngành quan tâm v gii quyt SV: Nguyễn Trà My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa lớn lao vấn đề trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu trường sau thời gian thực tập NH TMCP Nam Á-CN Hà Nội em định chọn đề tài: “ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á CHI NHÁNH HÀ NỘI” Mục đích chuyên đề tốt nghiệp : - Làm rõ chất lượng tín dụng trung dài hạn hoạt động tín dụng trung dài hạn NHTM đồng thời thể vai trò nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng trung dài hạn - Đánh giá tổng quan hoạt động chi nhánh thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh - Trên sở lý luận tiêu đánh giá chất lượng tín dụng để phân tích tìm hiểu ngun nhân cho thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Từ đó, mạnh dạn đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu chuyên đề hướng tới hoạt động tín dụng trung dài hạn NH TMCP Nam Á- CN Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Trong chuyên đề sử dụng phương pháp sau: phương pháp hệ thống, phương pháp phân tích - tổng hợp; phương pháp so sánh; phương pháp thống kê; phương pháp tốn kinh tế - tài chính; sở thu thập sử dụng tài liêu, số liệu, biểu đồ làm đề làm rõ vấn đề cần nghiên cứu Kết cấu chuyên đề tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu phần kết luận, khóa luận chia làm chương: Chương 1: Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Nam Á- CN Hà Nội Chương 2: Thực trạng tín dụng trung- dài hạn ngân hàng Nam Á-CN Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng trung- dài hạn NH TMCP Nam Á- CN Hà Nội SV: Ngun Trµ My Líp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiªn CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIÊN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM Á- CN HÀ NỘI Ngân hàng TMCP Nam Á thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, ngân hàng thương mại cổ phần thành lập sau Pháp lệnh Ngân hàng ban hành vào năm 1990, bối cảnh nước ta tiến hành đổi kinh tế Qua 18 năm hoạt động, sở vật chất, công nghệ khoa học kỹ thuật mạng lưới hoạt động Ngân hàng ngày mở rộng, đời sống cán nhân viên ngày cải thiện, uy tín Ngân hàng ngày nâng cao Từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng Nam Á có chi nhánh với số vốn điều lệ tỷ đồng gần 50 cán nhân viên Đến nay, qua chặng đường phấn đấu đầy khó khăn thách thức, Ngân hàng Nam Á không ngừng lớn mạnh, có mạng lưới gồm 50 địa điểm giao dịch nước So với năm 1992, vốn điều lệ tăng gấp 400 lần, số lượng cán nhân viên tăng gấp 20 lần, phần lớn cán trẻ, nhiệt tình đào tạo quy ngồi nước, có lực chun mơn cao Ngày 18/12/2007, số 20 Phố Nguyễn Thái Học, Phường Điện Biên, Quận Ba Đình, Hà Nội, Ngân hàng Nam Á – Chi Nhánh Hà Nội thức khánh thành trụ sở nhằm mục đích mở rộng diện tích, nâng cấp hệ thống sở vật chất, đáp ứng yêu cầu phát triển Ngân hàng Nam Á Hà Nội, đồng thời tạo tiện lợi giao dịch cho khách hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh đẩy mạnh cung cấp sản phẩm dịch vụ tài tiện ích nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển trờn a SV: Nguyễn Trà My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên bn dân cư khu vực như: huy động tiền gửi tiết kiệm, tín dụng, tốn, chuyển tiền nhanh, kinh doanh vàng, ngoại tệ, chi trả kiều hối… Chi nhánh ngân hàng Nam Á chi nhánh Hà Nội tổ chức theo phân cấp ủy quyền Nam Á Việt Nam Hiện nay, chi nhánh có phịng giao dịch 177 cán công nhân viên, tổ chức thành phòng tổ nghiệp vụ 1.2 BỘ MÁY CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM Á- CN HÀ NỘI 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức NH Nam Á-CN Hà Nội : Sơ đồ 1.1 : Cơ cấu tổ chức Nam Á Hà Nội Ban Giám Đốc Các phòng nghiệp vụ Các tổ nghiệp vụ Các đơn vị trực thuộc Phịng tín dụng Tổ tiết kiệm PGD Giảng Võ Phòng dịch vụ khách hàng Tổ pháp chế cơng nợ- thẩm định giá PGD ĐồngTâm Phịng kê hoạch- nguồn vốn Tổ xử lý thông tin PGD Đơng Đơ Phịng Tiền tệ- kho quỹ Tổ kiểm tra nội Phịng tài kế tốn PGD Đồng Xn PGD Thăng Long PGD Hà Đơng SV: Ngun Trµ My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên Phũng Hnh chớnh nhõn s 1.2.2 Chc phòng ban: 1.2.2.1 Ban giám đốc: Ban giám đốc có nhiệm vụ điều hành hoạt động chi nhánh Nam Á Hà Nội Giám đốc Chi nhánh Hà Nội người đại diện theo uỷ quyền người điều hành cao hoạt động chi nhánh, thực công tác quản lý hoạt động chi nhánh phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với quy chế Ngân hàng Nam Á Việt Nam 1.2.2.2 Phịng tín dụng Phịng Tín dụng phòng tham mưu, giúp việc cho Giám đốc hoạt động tín dụng Ngân hàng chịu trách nhiệm trước Giám đốc an toàn, hiệu hoạt động 1.2.2.3 Phịng dịch vụ khách hàng : - Thực giải ngân vốn vay sở hồ sơ giải ngân duyệt - Thực tất giao dịch nhận tiền gửi, chuyển, rút tiền nội, ngoại tệ - Thực giao dịch thu đổi mua bán ngoại tệ giao quyền hạn cho phép - Giới thiệu sản phẩm dịch vụ với khách hàng - Tiếp nhận hồ sơ, thông tin phản hồi từ khách hàng 1.2.2.4 Phịng kế hoạch -nguồn vốn Tổ chức thu thập thơng tin, nghiên cứu thị trường, phân tích mơi trường kinh doanh, xây dựng chiến lược kinh doanh, sách kinh doanh, sách khách hàng, sách lãi suất, sách huy động vốn Tham mưu cho Giám đốc vấn đề liên quan đến vấn đề an toàn hoạt động chi nhánh Đầu mối tổng hợp, phân tích báo cáo, đề xuất thơng tin phản hồi khách hàng SV: Ngun Trµ My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên Tng hp cỏc bỏo cỏo, cung cp thơng tin kinh tế phịng ngừa rủi ro Nghiên cứu phát triển sản phẩm mới.Quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh chi nhánh Tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn, cân đối vốn quan hệ chi nhánh.Tham mưu cho giám đốc việc đạo công tác huy động vốn chi nhánh 1.2.2.5 Phòng tiền tệ- kho quỹ: Thực nghiệp vụ tiền tệ, kho quỹ Quản lý quỹ nghiệp vụ chi nhánh; thu chi tiền mặt; quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý; quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố; thực xuất nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho chi nhánh; thực dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng 1.2.2.6 Phịng tài kế tốn: Thực cơng tác kế tốn tài cho toàn hoạt động chi nhánh: Tổ chức hướng dẫn thực kiểm tra công tác kế hoạch kế toán chế độ báo cáo kế toán phòng đơn vị trực thuộc; Lập phân tích báo cáo tài chính, kế tốn (Bảng cân đối tài sản, Báo cáo thu nhập chi phí, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ…) Chi nhánh; Tham mưu cho Giám đốc thực chế độ Tài Kế tốn; Thực kế tốn chi tiêu nội bộ; Phân tích đánh giá tài chính, hiệu kinh doanh (Thu nhập, Chi phí, Lợi nhuận) phịng thuộc chi nhánh… 1.2.2.7 Phịng hành nhân Tham mưu cho Giám đốc việc thực chủ trương, sách chế độ Nhà nước ngành tổ chức cán bộ, lao động tiền lương, bảo hiểm xã hội người lao động nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Phối hợp với phòng nghiệp vụ để xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới, thành lập, giải thể đơn vị trực thuộc chi nhánh Thực cơng tác hành (quản lý, lưu trũ, bảo mật…); Thực công tác hậu cần cho chi nhánh: lễ tân, quản lý phương tiện tài sản… phục vụ cho hot ng SV: Nguyễn Trà My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên kinh doanh; Thực công tác bảo vệ an ninh cho người, tài sản chi nhánh khách hàng 1.2.2.8 Các phòng giao dịch: Thực chức huy động vốn dân cư, cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp… 1.3 GIỚI THIỆU CÁC HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM Á- CN HÀ NỘI -Huy động vốn : + Nhận tiền gửi tiết kiệm tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn tất tổ chức dân cư địa bàn thành phố VND ngoại tệ + Phát hành loại chứng tiền gửi, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động khác theo qui định Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam -Tín dụng : + Cho vay ngắn hạn, trung – dài hạn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế để phục vụ sản xuất kinh doanh, làm dịch vụ tiêu dùng + Cho vay chiết khấu kỳ phiếu, thẻ tiết kiệm giấy tờ có giá khác theo quy định Ngân hàng Nam Á- CN Hà Nội - Đầu tư kinh doanh chứng khoán - Kinh doanh ngoại tệ vàng - Quản lý rủi ro - Thanh toán & chuyển tiền - Thanh toán quốc tế - Nghiệp vụ khác : + Ngân hàng điện tử, kinh doanh BĐS 1.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NAM Á- CN HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN QUA ( 2008- 2010 ) SV: Nguyễn Trà My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên Để thực tốt chương trình hành động Ngân hàng Nhà Nước đề ra, Ngân hàng Nam Á chi nhánh Hà Nội triển khai tích cực mặt hoạt động đóng góp vào kết chung tồn hệ thống Kết kinh doanh chủ yếu qua năm thể qua mặt sau : 1.4.1 Hoạt động huy động vốn: Bảng 1.1 : Tình hình huy động vốn NH Nam Á- CN Hà Nội Năm 2008-2010 Đơn vị : tỷ đồng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Só tiền Tỷ lệ (%) Tiền gửi TCKT 2817 55 2188 49 3097 56 2.Tiền gửi dân cư 2324 45 2304 51 2296 1.Việt Nam đồng 4040 79 3410 76 4190 76 2.Ngoại tệ quy VND 1101 21 1082 24 1138 24 TG TCKT 472 43 457 42 550 48 TG dân cư 519 57 613 58 588 52 III.Tổng vốn huy động 5141 100 4429 100 5578 100 Chỉ tiêu I.Phân theo đối tượng KH II.Phân theo loại tiền tệ ( Nguồn :Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2008-2010 ) SV: Nguyễn Trà My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên Biu đồ 1.2: Tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ Biểu đồ 1.1: Tình hình huy động vốn theo đói tượng khách hàng Tỷ đồng 2817 3000 2324 2188 2304 3097 2296 2000 Tỷ đồng 4000 Tiền gửi TCTD Tiền gửi dân cư 1000 2008 2009 2010 4500 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 4190 4040 3410 Việt Nam đồng 1101 2008 Năm 1138 1082 2009 Ngoại tệ quy VND 2010 Năm Năm 2008 Trong năm 2008 Chi nhánh huy động 5141 tỷ VND, tăng 791 tỷ VND so với củng kỳ năm 2007 tỷ lệ tương đương 18,2% Trong : Xét theo loại tiền tệ : - Tiền gửi VNĐ: 4040 tỷ tăng 543 tỷ tương đương 15,5% - Tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ: 1101 tỷ tăng 248 tỷ tương đương 29% So với kế hoạch năm 2008 Tỏng nguồn vốn huy động đạt 98,86% VNĐ đạt 94,72 % , ngoại tệ quy VNĐ đạt 117,5 % Xét theo đối tượng: - Tiền gửi TCKT đạt 2817 tỷ đồng so với cuối năm trước tăng 855 tỷ (+43,6%) - Tiền gửi dân cư đạt 2324 tỷ đồng so với cuối năm trước 97,3% Tiền gửi TCKT chi nhánh năm 2008 so với năm trước có mức tăng đột biến huy động vốn từ doanh nghiệp có nhiều tiềm quan tâm trú trọng Năm 2009: Tổng nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 4492 tỷ đồng , 87,4% so với năm 2008 đó: Xét theo loại tiền tệ : - Tiền gửi VNĐ: 3.410 tỷ đồng, giảm 15,6% so với năm 2008 SV: Ngun Trµ My Lớp Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thanh GVHD: Nguyễn Phạm Thiên - Tin gi ngoi t qui VNĐ: 1082 tỷ đồng, giảm 1,7% so với năm 2008 So với kế hoạch năm 2009, tổng nguồn vốn huy động đạt 105,7% ( tăng 243 tỷ đồng) Trong VNĐ đạt 111,8%, ngoại tệ qui VNĐ đạt 90,2% Xét theo đối tượng : - Tiền gửi TCKT đạt: 2188 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 48,7% tổng nguồn vốn huy động, giảm 629 tỷ đồng so với năm 2008 tương đương 22,3% - Tiền gửi dân cư đạt: 2304 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 51,3% tổng nguồn vốn huy động, giảm 20 tỷ đồng so với năm 2008 tương đương 0,8% Năm 2009 năm có nhiều biến động lãi suất huy động, cạnh tranh ngân hàng gay gắt nên nguồn vốn huy động giảm sút so với năm 2008 Tỷ trọng tiền gửi TCKT tổng nguồn vốn huy động có xu hướng giảm so với năm 2008 ( từ 54,79% xuống 48,7%) Điều phù hợp với thực trạng kinh tế, lãi suất tiền vay tăng cao doanh nghiệp phải sử dụng tối đa nguồn lực Năm 2010: Tổng nguồn vốn huy động năm 2010 đạt 5578 tỷ đồng, 124,17% so với năm 2009, đó: Xét theo loại tiền tệ : + Tiền gửi VNĐ: 4190 tỷ đồng, tăng 22,87% so với năm 2009 + Tiền gửi ngoại tệ qui VNĐ: 1138 tỷ đồng, tăng 5,18% so với năm 2009 So với kế hoạch năm 2010, tổng nguồn vốn đạt 92,97% ( giảm 422 tỷ đồng ) Trong VNĐ đạt 89,15 %, ngoại tệ qui VNĐ đạt 106,77% Xét theo đối tượng + Tiền gửi TCKT đạt: 3097 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 56% tổng nguồn vốn huy động, tăng 909 tỷ đồng so với năm 2009 tương đương 41.54% + Tiền gửi dân cư đạt: 2.296 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 44% tổng nguồn vốn huy động, tăng tỷ đồng so với năm 2009 tương đương 0,35% Tiền gửi TCKT chi nhánh năm 2010 so với năm trước có mức tăng đột biến huy động vốn từ doanh nghiệp có nhiều tiềm quan tâm Trong khu vực TG dân cư tăng so với năm 2009 ngân hàng SV: Ngun Trµ My Lớp Ngân hàng