Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng vib chi nhánh thanh xuân

Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TRUNG, DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng trung, dài hạn NHTM 1.1.1 Khái niệm .2 1.1.2 Đặc điểm tín dụng trung, dài hạn .2 1.1.3 Các nhân tố tín dụng trung, dài hạn 1.1.4 Vai trị tín dụng trung, dài hạn 1.2 Chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG, DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH THANH XUÂN 13 2.1 Tình hình hoạt động tín dụng NH VIB chi nhánh Thanh Xuân 13 2.1.1 Tình hình huy động vốn 13 2.1.2 Tình hình cho vay NH VIB chi nhánh Thanh Xuân 14 2.1.3 Chi phí huy động vốn tổng nguồn vốn huy động 16 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung, dài hạn NH VIB Thanh Xuân 17 2.2.1 Danh mục huy động vốn .17 2.2.2 Danh mục cho vay 17 2.2.3 Hệ số sử dụng vốn trung, dài hạn .18 2.2.4 Thu, chi từ hoạt động tín dụng trung, dài hạn .18 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG, DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VIB THANH XUÂN .20 3.1 Những kết đạt .20 3.2 Những mặt tồn 20 3.3 Định hướng hoạt động kinh doanh cho VIB Thanh Xuân 22 SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội 3.4 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn 23 KẾT LUẬN .28 SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua năm 2009 – 2010 13 Bảng 2.2: Tình hình cho vay giai đoạn 2009 – 2010 15 Bảng 2.3: Bảng chi phí huy động vốn tổng nguồn vốn huy động 16 Bảng 2.4: Hiệu suất sử dụng vốn trung dài hạn 18 Bảng 2.5: Kết thu, chi từ hoạt động tín dụng trung, dài hạn 18 SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, kinh tế thị trường phát triển trình độ cao, chủ thể độc lập với tính chất sản xuất kinh doanh, quyền sở hữu, tuần hoàn luân chuyển vốn Nh kinh tế có doanh nghiệp “thừa” vốn, có doanh nghiệp “thiếu” vốn Những người thừa vốn sử dụng vốn để thu lợi nhuận, doanh nghiệp thiếu vốn muốn sử dụng phải vay để trì tiến hành sản xuất kinh doanh thu lợi nhuận Do kinh tế tất yếu tồn quan hệ tiêu dùng tín dụng Vì việc nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa to lớn đến thành công ngân hàng thương mại chiến lược huy động sử dụng vốn cho đầu tư phát triển Nâng cao chất lượng không biện pháp cải thiện chất lượng mà phải bao gồm biện pháp mở rộng tín dụng có hiệu quả, có hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại ngày phát triển, hòa nhập với xu tiên tiến công nghệ ngân hàng Với lý em lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuân ” làm đề tài luận văn Kờt cấu luận văn gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuân SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TRUNG, DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng trung, dài hạn NHTM 1.1.1 Khái niệm Tín dụng ( Credit ): xuất phát từ chữ La tinh có nghĩa tin tưởng, tín nhiệm Tiếp cận theo chức hoạt động Ngân hàng tín dụng hiểu sau: “Tớn dụng giao dịch tài sản bên cho vay ( ngân hàng định chế tài khác) bên vay (cỏc nhõn, doanh nghiệp chủ thể khác), bên vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thỏa thuận bên vay có trách nhiệm hồn trả gốc lẫn lãi cách vơ điều kiện đến hạn tốn “ Khi Ngân hàng tham gia vào quan hệ tín dụng đóng vai trị người vay người cho vay Khi ngân hàng nhận tiền gửi, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu để huy động vốn từ tổ chức kinh tế cá nhân thỡ nú đóng vai trị người vay Khi ngân hàng thực cho cá nhân, tổ chức kinh tế vay thỡ nú đóng vai trị người cho vay Tín dụng trung, dài hạn: khoản vay có thời hạn năm khơng dài thời gian khấu hao cần thiết tài sản vốn vay Phân loại tín dụng trung dài hạn tùy thuộc vào quy định quốc gia, Việt Nam theo quy chế cho vay 1627/2001/QĐ NHNN quy định khoản tín dụng có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng gọi trung hạn 60 tháng gọi tín dụng dài hạn 1.1.2 Đặc điểm tín dụng trung, dài hạn Tin dụng trung, dài hạn có thời hạn tín dụng dài mà thời hạn dài dẫn đến rủi ro lớn lãi suất tín dụng trung, dài hạn phải cao lãi suất tín dụng ngắn hạn Điều xuất phát từ mục đích tài trợ tín dụng trung, dài SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội hạn ngắn hạn khác Tín dụng ngắn hạn thường tài trợ cho nhu cầu ngắn hạn như: đầu tư vào vốn lưu động sản xuất kinh doanh để mua nguyên vật liệu, trả lương, đáp ứng nhu cầu toán ngắn hạn cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân Cịn tín dụng trung, dài hạn thường đầu tư sản xuất, xây dựng sở hạ tầng, đổi thiết bị dây chuyền sản xuất Đó dự án chưa có khả sinh lời ngắn hạn mà phải thời gian dài dự án có khả sinh lời cao hồn trả vốn vay Chớnh đối tượng vay phức tạp, tổng hợp loại chi phí, mà nguồn trả nợ lại phụ thuục nhiều yếu tố như: sách vĩ mơ nhà nước, khả tiêu thụ sản phẩm, diễn biến thị trường, chuẩn xác dự báo chất lượng dự án,… nên tín dụng trung, dài hạn chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay Để đảm bảo chất lượng tín dụng phải hợp tác thống khoa học hiệu Ngân hàng với khách hàng Vì thế, xem xét tính hiệu dự án đầu tư, ngân hàng phải xem xét khả sinh lời khả trả nợ dự án yếu tố định đến chất lượng tín dụng 1.1.3 Các nhân tố tín dụng trung, dài hạn 1.1.3.1 Lãi suất cho vay Lãi suất tín dụng trung, dài hạn cao, xuất phát từ đặc điểm rủi ro cao nờn lói suất tín dụng trung, dài hạn cao nên để bù lại rủi ro cao lãi suất cao lãi suất tín dụng ngắn hạn Mức lãi suất cho vay cố định hết thời gian vay điều chỉnh linh hoạt, thực tế diễn biến thị trường có nhiều biến động hầu hết lãi suất trung, dài hạn điều chỉnh theo chế linh hoạt 1.1.3.2 Hạn mức tín dụng SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội Hạn mức tín dụng tín dụng trung, dài hạn thường lớn đối tượng vay loại dự án có quy mơ lớn thời gian dài Hạn mức tín dụng mà NHTM có cấp cho khách hàng mỡnh cũn phụ thuộc hạn mức tín dụng ngân hàng nhà nước quy định Theo khoản điều 79 luật tổ chức tín dụng “ tổng dư nợ vay khách hàng không vượt 15% vốn tự có tổ chức tín dụng, trừ trường hợp khoản vay ủy thác từ phủ, tổ chức, cá nhân trường hợp khách hàng vay tổ chức tín dụng khác ” Trường hợp nhu cầu vốn khách hàng vượt 15% vốn tự có tổ chức tín dụng phép cho vay hợp vốn theo quy định NHNN 1.1.3.3.Thời hạn tín dụng Đặc điểm lớn tín dụng trung dài hạn thời hạn tín dụng dài, tín dụng trung, dài hạn nhằm tài trợ cho mục đích đầu tư vào tài sản cố định có thời gian khấu hao dài giá trị lớn, tài trợ cho dự án nên thời gian phải dài doanh nghiệp có thời gian thu hồi vốn để trả nợ sinh lời 1.1.3.4 Nguồn vốn tín dụng Nguồn vốn cho tín dụng trung, dài hạn ngân hàng huy động từ nguồn sau: Vốn tự có ngân hàng chiếm tỷ trọng không cao cấu vốn huy động Huy động tiền gửi ngắn hạn nước, nguồn huy động có biến động cao phụ thuộc vào biến động thị trường vốn vào thay đổi quy định nhà nước, nguồn chiếm tỷ trọng nhỏ Huy động tiền gửi trung, dài hạn nước trái phiếu, kỳ phiếu nguồn tài trợ quan trọng cho nghiệp vụ tín dụng trung, dài hạn Nguồn vốn vay từ thị trường nước bao gồm khoản vay ngắn hạn thị trường liên Ngân hàng vay từ NHNN khoản vay trung, dài hạn nước, vốn ủy thác tài trợ phát triển, nguồn từ quỹ đầu tư phát triển theo nguồn ODA 1.1.4 Vai trị tín dụng trung, dài hạn SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội 1.1.4.1 Đối với Ngân hàng Trong bảng cân đối tài sản NHTM khoản mục cho vay ln chiếm tỷ trọng cao khoản mục đem lại thu nhập lớn cho ngân hàng (chiếm khoảng 90% tổng thu nhập Ngân hàng) Thu nhập từ tiền vay biểu dạng tiền lãi vay phụ thuộc vào thời hạn vay Thời hạn cho vay dài lãi suất cao dẫn đến thu lãi ngân hàng lớn Vì thế, Ngân hàng mở rộng cho vay trung, dài hạn có điều kiện thu nhiều lợi nhuận Nhưng khoản tín dụng trung, dài hạn có thời gian dài thường đơi với rủi ro cao Do vậy, mở rộng quy mơ tín dụng trung, dài hạn phải đôi với nâng cao chất lượng tín dụng Tín dụng trung, dài hạn khơng đem lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng mà cịn vũ khí cạnh tranh lợi hại Ngân hàng Khả mở rộng đáp ứng nhu cầu tín dụng trung, dài hạn thể tiềm lực vốn, chất lượng tín dụng cao thể khả quản lý trình độ chun mơn cán tín dụng điều tạo nên thương hiệu cho Ngân hàng Đồng thời việc mở rộng tín dụng trung, dài hạn tạo điều kiện thúc đẩy tín dụng ngắn hạn số dịch vụ khác ngân hàng, doanh nghiệp vay vốn trung, dài hạn họ có điều kiện đổi máy móc cơng nghệ, thiết bị, mở rộng sản xuất cần nhiều vốn lưu động Khi sản xuất mở rộng, tình hình kinh doanh thuận lợi nhu cầu doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng dịch vụ toán, bảo lãnh, tư vấn tăng lên Ngân hàng phục vụ họ Ngân hàng cấp tín dụng trung dài hạn 1.1.4.2 Đối với doanh nghiệp * Tín dụng trung, dài hạn nguồn vốn đầu tư quan trọng doanh nghiệp Nguồn vốn doanh nghiệp bao gồm vốn chủ sở hữu vốn vay, doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư dây tài sản cố định thực dự án khả thi, doanh nghiệp huy động vốn thông qua SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội phát hành cổ phiếu vay Cách thứ phát hành cổ phiếu doanh nghiệp đạt hiệu cao có chi phí vốn rẻ chi phí phát hành them cổ phiếu cao trải qua nhiều nhiều thủ tục Hơn doanh nghiệp huy động vốn thơng qua kênh này,chỉ doanh nghiệp lớn có thương hiệu thị trường đạt hiệu cách huy động này,cũn doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp nhiều khó khăn họ có uy tín thị trường nên huy động qua phát hành cổ phiếu có chi phí vốn cao khả thành công không cao, doanh nghiệp gặp cằng nhiều khó khăn mà thị trường tài nói chung thị trường chứng khốn nói riêng Việt Nam chưa phát triển Cách thứ hai để doanh nghiệp có vốn đầu tư vay thơng qua trung gian tài mà Ngân hàng thương mại thành phần chính, nơi đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn tốt cho doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Với tiềm lực tài mạnh, hệ thống công nghệ quản trị rủi ro tốt, Ngân hàng thương mại đối tác quan trọng đối doanh nghiệp việc đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn để mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư trang thiết bị dây chuyền sản xuất * Tín dụng trung dài hạn góp phần nâng cao hiệu sử dụng doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Với trình độ quản trị rủi ro cao, quy trình cho vay chặt chẽ đảm bảo an toàn vốn kinh doanh nên Ngân hàng thương mại giải ngân cho dự án khả thi cao, doanh nghiệp làm ăn hiệu có khả hoàn trả vốn lãi vay cho Ngân hàng Bên cạnh với kinh nghiệp mỡnh thỡ Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp cịn cung cấp thơng tin thị trường đối tác tốt cho doanh nghiệp Từ nguồn vốn từ Ngân hàng doanh nghiệp sử dụng có hiệu cao đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp cho Ngân hàng 1.2 Chất lượng tín dụng trung, dài hạn NHTM SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội 1.2.1 Quan điểm chất lượng trung, dài hạn Một trung gian tài kinh tế thị trường chất lượng tín dụng vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng thương mại, đặc biệt chất lượng tín dụng trung dài hạn Chất lượng tín dụng tiêu tổng hợp phản ánh mức độ thích nghi Ngân hàng với sụ phát triển bên ngoài, thể sức mạnh cạnh tranh Ngân hàng trình cạnh tranh để tồn Quan niệm chất lượng tín dụng vừa mang tính định tính khó xác định cụ thể số liệu tính tốn được, vừa mang tính chất định lượng trừu tượng thể qua khả thu hút khách hàng Chất lượng tín dụng trung, dài hạn khái niệm phỏn ỏnh chất lượng khoản tín dụng có thời hạn tín dụng năm Để đảm bảo chất lượng tín dụng Ngân hàng phải kết hợp đáp ứng ba yêu cầu là: đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đảm bảo tồn phát triển ngân hàng, góp phần vào phát triển kinh tế Ba yêu cầu ln có quan hệ hữu với tác động tới khả mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Việc đáp ứng tốt nhu vốn doanh nghiệp nâng cao lực cạnh tranh, uy tín thu hút khách hàng tạo điều kiện mở rộng tín dụng Khi Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vốn doanh nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, từ tăng hiệu sử dụng vốn vay làm gia tăng lợi nhuận, điều đảm bảo khả hoàn trả vốn lãi vay khách hàng theo cam kết ký với Ngân hàng Từ quan điểm cho thấy nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn vấn đề quan trọng quýờt định tồn phát triển Ngân hàng thương mại Khi chất lượng tín dụng trung, dài hạn đảm bảo làm tăng lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro vốn, giảm chi phí cho ngân hàng, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn làm tăng nguồn thu SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội cao năm trước tính đến 31/12/2009 đạt 1.991,35 tỷ đồng Tổng NVHĐ năm 2010 tăng 15,02% ( tương ứng 299,29 tỷ đồng ) so với năm 2009 * Xét cấu nguồn vốn phân theo đối tượng KH: Tiền gửi dân cư có tăng lên Cụ thể, năm 2009 đạt 1.200 tỷ đồng, năm 2010, tiền gửi từ tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng tăng lên 12,7% ( tương ứng 152 tỷ đồng ) so với năm 2009 * Xét cấu nguồn vốn phân theo loại tiền: Tỷ trọng tiền gửi VND cao chiếm phần lớn tổng số NVHĐ Nguyên nhân lãi suất huy động VND cao lãi suất huy động ngoại tệ Bên cạnh đó, tiền gửi VND/USD biến chuyển rõ rệt Cụ thể: Năm 2009, tiền gửi VND đạt 1.927,92 tỷ đồng; năm 2010, tổng NVHĐ VND lên tới 2.174,42 tỷ đồng, tăng 12,8% ( tương ứng 246,5 tỷ đồng ) Điều chứng tỏ công tác huy động vốn thực có hiệu chủ trương * Xét cấu nguồn vốn phân theo thời hạn, NVHĐ ngắn hạn năm 2009 116,15 tỷ đồng, NV trung dài hạn 198,99 tỷ đồng Năm 2010, NV tăng mức 11% 18,29% ( tương đương 985,64 tỷ đồng 1.305 tỷ đồng ) Nguyên nhân tăng NV trung dài hạn lãi suất cao NV ngắn hạn Hơn nữa, loại vốn mang tính ổn định, rủi ro thấp nên khuyến khích người tham gia Vì vậy, cần tăng trưởng loại vốn để phù hợp với mục tiêu dài hạn Ngân hàng 2.1.2 Tình hình cho vay NH VIB chi nhánh Thanh Xuân Tính đến nay, hoạt động tín dụng hoạt động trọng tâm, đóng góp tỷ trọng lớn tổng thu nhập chi nhánh Kết dư nợ cho vay thể qua bảng số liệu sau: Bảng 2.2: Tình hình cho vay giai đoạn 2009 – 2010 SV: Đào Thị Diệu Linh 15 Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu Phân loại theo thời hạn Nợ ngắn hạn Nợ trung dài hạn Phân loại theo đối tượng Cá nhân Các tổ chức kinh tế Phân loại theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ (Quy đổi) Tổng So sánh 2010 / 2009 +/% Năm 2009 Năm 2010 600,58 892,93 720,46 997,52 119,88 104,59 19,9 11,71 902,10 591,41 1.050,51 667,47 48,41 76,06 16,45 12,9 1.302,10 190,00 1.493,51 1.501,01 216,97 1.717,98 198,91 26,97 239,43 15,3 14,1 15,03 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2009-2010 NH VIB chi nhánh Thanh Xuân) Nhìn vào bảng số liệu trên, ta thấy tình hình dư nợ tăng lên Nguyên nhân nguồn vốn huy động tăng lên, nhu cầu vay để đầu tư, để sản xuất tiêu dùng ngày tăng Điều phù hợp Cụ thể: * Xét tình hình dư nợ phân loại theo thời gian: Dư nợ tăng trưởng nhanh vào năm 2009 mức 600,58 tỷ đồng sang đến năm 2010 720,46 tỷ đồng Dư nợ trung, dài hạn tăng khơng Nó chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Ngân hàng Cụ thể là: dư nợ trung, dài hạn năm 2009 143,28 tỷ đồng, năm 2010 tăng so với năm 2009 11,71% ( tương ứng với 104,59 tỷ đồng ) * Xét tình hình dư nợ phân theo đối tượng: Hoạt động cho vay NH VIB Thanh Xuân cho vay cá nhân hoạt động cho vay Ýt rủi ro hơn, nguồn thu nhanh hơn, đảm bảo vòng quay vốn ổn định Cụ thể, năm 2009 2010, cho vay cá nhân chiếm 60% tổng dư nợ Ngân hàng Năm 2009 902,1 tỷ đồng năm 2010 tăng 16,45% so với năm 2009 Hoạt động cho vay tổ chức kinh tế thấp Năm 2009 cho vay 591,41 tỷ đồng 2010 cho vay tăng thêm mức 12,9% ( tương đương 76,06 tỷ đồng ) * Xét tình hình dư nợ phân theo loại tiền: Dư nợ cho vay nội SV: Đào Thị Diệu Linh 16 Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội tệ chủ yếu, năm 2009 2010 cho vay 1.302,1 tỷ đồng 1.501,01 tỷ đồng Ngoại tệ có chuyển dịch vào năm 2009 cho vay 190 tỷ đồng ( theo giá quy đổi ), năm 2010 216,97 tỷ đồng Chứng tỏ, NH VIB Thanh Xn kinh doanh có uy tín 2.1.3 Chi phí huy động vốn tổng nguồn vốn huy động Bảng 2.3: Bảng chi phí huy động vốn tổng nguồn vốn huy động Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tổng chi phí huy động vốn Tỷ lệ chi phí huy động vốn (%) Năm 2009 Năm 2010 1.991,35 233,61 11,73 2.290,64 285,00 12,44 So sánh 2010/2009 +/% 299,29 15,02 51,39 22 _ _ (Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2009-2010 NH VIB chi nhánh Thanh Xuân) Qua bảng số liệu trên, ta thấy tổng chi phí huy động vốn chi nhánh năm 2009 233,61 tỷ đồng, năm 2010 tăng lờn 51,39 tỷ đồng (tương đương 22%) Tổng chi phí tăng lên lượng vốn huy động tăng lên tương ứng, điều hợp lý Cụ thể năm 2009 huy động 1.991,35 tỷ đồng, năm 2010 huy động 2.290,64 tỷ đồng, tăng 299,29 tỷ đồng (tương đương 15,02%) so với năm 2009 Điều chứng tỏ NH VIB chi nhánh Thanh Xuân huy động lượng vốn cao ổn định, thể đơn vị kinh doanh tốt huy động lượng vốn lớn 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung, dài hạn NH VIB Thanh Xuân 2.2.1 Danh mục huy động vốn Tuy thành lập thời gian không lâu với đội ngũ cán trẻ có lực trình độ khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, nhờ mà thị phần Ngân hàng khơng ngừng mở rộng Hoạt động huy động vốn trung, dài hạn Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuân đạt mức SV: Đào Thị Diệu Linh 17 Lớp: TC10