Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Công thương Nam Định

Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Công thương Nam Định. 3.1 Quan điểm và định h ớng nâng cao chất l ợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Công th ơng tỉnh Nam Định. 3.1.1 Quan điểm về nâng cao chất lợng tín dụng. Mục tiêu và lợi nhuận là mục tiêu quan trọng và đợc đặt lên hàng đầu đối với một Ngân hàng Thơng mại vì vậy nâng cao chất lợng tín dụng phải đợc phục vụ mục tiêu lợi nhuận, phải góp phần nâng cao lợi nhuận của Ngân hàng qua việc tăng doanh số cho vay, giảm tỷ lệ nợ quá hạn và nâng cao chất lợng tín dụng là phục vụ mục tiêu an toàn cho Ngân hàng. Tuy nhiên, mục tiêu lợi nhuận của Ngân hàng phải luôn gắn với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của đất nớc, là nền tảng để tiếp tục thúc đẩy sự phát triển hệ thống của Ngân hàng, lành mạnh hoá nền tài chính của đất nớc. Trên cơ sở định hớng hoạt động tín dụng trong những năm tới, định hớng nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng đợc xác định nh sau: Xây dựng chiến lợc kinh doanh dựa trên cơ sở đủ mạnh về tổ chức và hoạt động quản lý và kiểm soát. Từng bớc cải tiến phơng pháp thẩm định đánh giá khoản vay của cán bộ tín dụng, đổi mới công nghệ Ngân hàng. Tăng cờng công tác kiểm tra, giám sát tín dụng, nhằm hạn chế rủi ro tín dụng. Từng bớc hoàn thiện cơ cấu tổ chức, bộ máy nâng cao trình độ kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, ngoại ngữ, tin học, rèn luyện phẩm chất đạo đức cán bộ tín dụng đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng trong giai đoạn mới. 3.1.2. Định hớng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Công thơng tỉnh Nam Định. Qua thực trạng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT Nam Định trong thời gian qua cho thấy: nghiệp vụ này cha đợc mở rộng và phát triển,mặc dù nhu cầu của các DN đang đặt cho Ngân hàng là phải nâng tỷ trọng và chất lợng tín dụng trung dài hạn lên cao.Mục tiêu này cũng đợc Ngân hàng triển khai nhng bớc đầu cha đáp ứng đủ nhu cầu. Chính vì thế,Ngân hàng đã đặt ra phơng hớng,nhiệm vụ mới cho thời gian tới nh sau:  Bám sát các định hớng của Nhà nớc về chiến lợc phát triển kinh tế,chủ động tiếp cận với các dự án,chơng trình kinh tế trọng điểm để cấp vốn.  Với các dự án có mức đầu t lớn,Ngân hàng tham gia dới hình thức đồng tài trợ để giảm rủi ro và tăng sức mạnh về vốn và kinh nghiệm của nhiều Ngân hàng.  Ngân hàng chủ động tìm kiếm những khách hàng có triển vọng,không phân biệt loại hình sở hữu.  Tập trung nghiên cứn để áp dụng vào thực tiễn các phơng pháp thẩm định tiên tiến nhằm hoàn thiện quá trình thẩm định,nâng cao năng lực và hiệu quả cho vay.  Tổ chức nghiên cứu nghiêm túc các quy định,chính sách của Chính phủ cũng nh các hớng dẫn của NHNN,kịp thời ban hành các hớng dẫn thực hiện việc cho vay trong Ngân hàng nhằm tháo gỡ các ách tắc trong công tác tín dụng.  Rà soát,phân loại DN để có những chính sách phục vụ kịp thời nhu cầu vay vốn cho sản xuất kinh doanh.ổn định các khách hàng cũ để nâng cao hiệu quả hoạt động,thu thập thông tin về khách hàng dự định đầu t,chủ động, tìm kiếm,tiếp nhận,chọn lọc khách hàng có những dự án khả thi góp phần phát triển đất nớc,tiến hành mở rộng cho vay thành phần KTNQD trên địa bàn và ngoài địa bàn  Đẩy mạnh công tác tiếp thị thu hút khách hàng lớn nh: các DNNN,các công ty và các đơn vị có hoạt động XNK giao dịch với chi nhánh,từ đó tạo ra nguồn mở rộng tín dụng trung và dài hạn.  Kết hợp chặt chẽ với các phòng ban chức năng của NHCT Việt Nam để triển khai nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn,phục vụ cho nhu cầu vay vốn của khách hàng nhanh chóng,thuận tiện.  Tăng cờng bồi dỡng nghiệp vụ,nâng cao trình độ chuyên môn,trình độ thẩm định khách hàng,thẩm định dự án của cán bộ tín dụng,thực hiện tốt quy trình thẩm định mới đảm bảo tính chặt chẽ khi làm việc với các DN ngoài quốc doanh.Tăng cờng các cán bộ có năng lực,bổ sung cho các phòng kinh doanh đối nội,kinh doanh đối ngoại,phòng kiểm soát nội bộ.Tiếp tục sắp xếp lao động hợp lý giữa các phòng ban,nâng cao trình độ nghiệp vụ,gắn với công tác quy hoạch cán bộ một cách hợp lý để đa hiệu quả kinh doanh an toàn và hiệu quả.  Tăng cờng công tác kiểm tra,kiểm soát nội bộ,gắn liền với việc chấn chỉnh hoạt động Ngân hàng,đặc biệt với công tác tín dụng,chi tiêu nội bộ,quản lý kho quỹ,quản lý tài khoản.  Đổi mới phong cách,tác phong giao dịch ở tất cả các bộ phận nghiệp vụ,đảm bảo xử lý công việc nhanh gọn,an toàn,chính xác với thái độ hoà nhã,đúng mực và có tinh thần trách nhiệm 3.2/ Một số giải pháp cơ bản nâng cao chất lợng tín dụng. Qua phân tích thực trạng chất lợng tín dụng tại Ngân hàng Công thơng Công thơng tỉnh Nam Định, ta thấy rằng chất lợng tín dụng của Ngân hàng là khá tốt, nh- ng vẫn còn những vấn đề tồn tại cần khắc phục. Do đó cần có các biện pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng hơn nữa để phù hợp với những điều kiện mới. Kinh nghiệm của các Ngân hàng khác cho thấy các biện pháp để nâng cao chất lợng tín dụng rất phong phú và đa dạng. Song ở bài viết này em xin trình bày một số biện pháp cơ bản phù hợp với thực tế của Ngân hàng Công thơng Công thơng tỉnh Nam Định. Xuất phát từ những tồn tại và vớng mắc cũng nh phơng hớng hoạt động của Ngân hàng Công Thơng Nam Định trong thời gian tới,từ những hiểu biết của bản thân,em xin mạnh dạn đa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công Thơng Nam Định. 3.2.1/ Mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn nhằm san sẻ rủi ro 3.2.1.1/Tăng c ờng huy động Trong những năm gần đây,nền kinh tế nớc ta đã đi dần vào ổn định,hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công Thơng Nam Định đợc cải thiện đáng kể phù hợp với sự đổi mới theo hớng Công nghiệp hoá-Hiện đại hoá.Đó là việc Ngân hàng thay đổi cơ cấu đầu t theo hớng nâng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn,do đó đòi hỏi nguồn vốn cho vay trung dài hạn cũng phải đợc tăng c- ờng.Tuy nhiên thực tế nguồn vốn cho vay trung dài hạn vẫn còn nhỏ bé so với tổng nguồn vốn huy động.Điều này có thể gây khó khăn cho Ngân hàng về khả năng thanh toán hay về lãi suất.Nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn đòi hỏi Ngân hàng Công Thơng Nam Định phải có nguồn vốn tơng đối ổn định.Để mở rộng nguồn vốn cho vay,Ngân hàng Công Thơng Nam Định cần tiến hành: -Đối với vốn tự có,Ngân hàng phải chuyển đủ phần lợi nhuận vào vốn tự có sau khi đã trích lập các quỹ,tập trung giải quyết nợ quá hạn,tài sản thế chấp,cầm cố. -Về nguồn vốn hoạt động từ dân c và các tổ chức kinh tế,Ngân hàng cần mở rộng mạng lới chi nhánh,phát hành trái phiếu,huy động tiền gửi tiết kiệm dài hạn với mức lãi suất hợp lý.Đồng thời tiến hành mua bảo hiểm tiền gửi tạo sự an tâm cho ngời gửi tiền khi xa rời tiền vốn trong một thời gian dài. -Đối với các doanh nghiệp thờng xuyên có số d tiền gửi lớn,cần có chính sách u đãi về lãi suất tiền gửi,nâng cao chất lợng phục vụ của Ngân hàng,đảm bảo thanh toán nhanh chóng kịp thời. 3.2.1.2/Mở rộng cho vay thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh là khu vực mới thực sự đi vào hoạt động khoảng hơn 10 năm trở lại đây.Quy mô của các doanh nghiệp thuộc loại này là không lớn nhng đây là khu vực kinh tế rất năng động và tỏ ra là có tiềm năng trong những năm tới. Trong những năm tới,khu vực kinh tế này đợc đánh giá là có nhiều tiềm năng phát triển về lĩnh vực hoạt động cũng nh quy mô,thêm vào đó với sự khuyến khích và tăng cờng công tác cổ phần hoá các doanh nghiệp Nhà nớc thì khu vực kinh tế ngoài quốc doanh sẽ trở thành thị trờng cho vay đầy tiềm năng đối với các Ngân hàng thơng mại. Tuy nhiên,việc cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro vì thực tế ở Việt Nam các doanh nghiệp ngoài quốc doanh(các công ty t nhân,các công ty trách nhiệm hữu hạn) có thực lực tài chính vững vàng là không nhiều,rất nhiều đơn vị thuộc loại này đã dùng nhiều phơng pháp khác nhau nh lập hồ sơ giả,tài sản thế chấp giả,mua chuộc cán bộ Ngân hàng để có thể vay đợc vốn từ Ngân hàng và sử dụng vốn sai mục đích,hiệu quả sử dụng vốn ở các đơn vị loại này cũng không tốt,hiện tợng lừa đảo để chiếm dụng vốn cũng đã xảy ra.Chính vì những lý do này mà các Ngân hàng rất thận trọng khi cho các đơn vị này vay vốn,tâm lý rụt rè và nghi hoặc khi thẩm định hồ sơ tín dụng đã làm cho quy mô tín dụng đối với loại hình doanh nghiệp này rất nhỏ bé. Muốn khai thác tốt thị trờng kinh doanh mới mẻ này và tránh bị tụt hậu so với các Ngân hàng thơng mại khác trong địa bàn thì nhiệm vụ của Ngân hàng Công Thơng Nam Định trong những năm tới là phải luôn theo sát sự biến động và nhu cầu về vốn của các đơn vị kinh tế thuộc lĩnh vực này,tăng cờng tiếp cận đối với các đơn vị đó thông qua các hình thức tiếp xúc nh hội nghị khách hàng,giới thiệu các sản phẩm tín dụng của Ngân hàng qua các phơng tiện thông tin đại chúng. Ngân hàng phải mạnh dạn hơn trong các quyết định cho vay đối với khu vực kinh tế này.Để các khoản vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh thực sự có chất lợng,Ngân hàng cũng nên thay đổi một số quan điểm về việc thực hiện cho vay;cũng không nên coi tài sản đảm bảo là chỗ dựa an toàn cho số tiền vay phát ra và tài sản đảm bảo là công cụ nợ duy nhất để đảm bảo việc thu hồi nợ mà phải giả định t cách của ngời vay cũng nh việc doanh nghiệp đó sử dụng vốn nh thế nào,khả năng trả nợ ra sao.Bởi vì tài sản thế chấp,cầm cố,bảo lãnh chỉ là cơ sở để Ngân hàng thơng mại có khả năng thu hồi nợ vay khi doanh nghiệp không còn khả năng trả nợ,song không phải tài sản thế chấp nào cũng dễ dàng bán ra một cách kịp thời. 3.2.1.3/Thực hiện tốt chiến l ợc khách hàng,tích cực tìm kiếm,khai thác khách hàng để mở rộng tín dụng. Chính sách tín dụng phải thu hút đợc khách hàng,duy trì và phát triển đợc khách hàng để mở rộng quy mô hoạt động của một Ngân hàng thơng mại.Càng nhiều khách hàng biết đến Ngân hàng thì Ngân hàng có nhiều cơ hội đầu t lớn hơn,hoạt động tín dụng càng có khả năng mở rộng hơn.Vì vậy trong thời gian tới,Ngân hàng Công Thơng Nam Định cần tiết tục đẩy mạnh công tác khách hàng,tổ chức hội nghị khách hàng,tổ chức tuyên truyền sâu rộng về Ngân hàng Công Thơng Nam Định và lợi ích của khách hàng khi vay vốn tại Ngân hàng.Coi lợi ích của khách hàng là lợi ích của chính bản thân Ngân hàng,tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng bằng một chính sách lãi suất,phí dịch vụ thấp,có khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng khác và sớm ban hành quy chế về hoa hồng của hệ thống.Tiến hành đa dạng hoá và nâng cao chất lợng các dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng,thực hiện chính sách u đãi về lãi suất,phí dịch vụ thấp cho khách hàng thực hiện giao dịch trọn gói với Ngân hàng từ khâu vay vốn,kinh doanh ngoại tệ,thanh toán xuất nhập khẩu. Ngoài ra Ngân hàng cần chủ động tìm kiếm dự án đầu t,đặt quan hệ tín dụng với những đơn vị kinh tế làm ăn có hiệu quả và uy tín chứ không ngồi chờ khách hàng đến xin vay.Ngân hàng không chỉ đợi khách hàng đến xin vay vốn rồi mới thẩm định mà cần thẩm định ngay từ khi doanh nghiệp đó xuất hiện trên thị trờng để phân tích nhu cầu và năng lực của họ,đặt mối quan hệ với họ,tiếp cận ngay khi họ có nhu cầu là Ngân hàng có thể sẵn sàng đáp ứng với thời gian ngắn hơn,làm tăng tính cạnh tranh mà không sợ là quyết định vội vã.Để chủ động tìm kiếm dự án đầu t thì vấn đề thông tin đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Ngân hàng cần nắm đợc các chính sách phát triển kinh tế của đất nớc,các kế hoạch đầu t của ngành,của doanh nghiệp,thông qua các mối liên hệ,qua các cơ quan của nhà nớc,Bộ kế hoạch và đầu t,các tổ chức hiệp hội ngành nghề. Để công tác thu hút khách hàng có hiệu quả thì Ngân hàng cần phải tiến hành phân loại,đánh giá khách hàng trên cơ sở đó có các chính sách biện pháp u đãi thích hợp.Ngân hàng tiến hành đánh giá,phân loại khách hàng theo các tiêu chuẩn về năng lực tài chính,về vị thế và uy tín của doanh nghiệp trên thị trờng cũng nh khả năng quản lý,khả năng thích nghi với môi trờng kinh doanh của bộ máy quản lý. vốn trung dài hạn. 3.2.2/ Nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công Thơng Nam Định 3.2.2.1/Hoàn thiện chính sách tín dụng Chính sách tín dụng của một Ngân hàng thơng mại là một hệ thống các biện pháp liên quan đến việc khuyếch trơng tín dụng hoặc hạn chế tín dụng đểđạt mục tiêu đã đợc hoạch định của Ngân hàng đó và hạn chế rủi ro,đảm bảo an toàn trong kinh doanh tín dụng của Ngân hàng.Đồng thời chính sách tín dụng còn là một bản hớng dẫn để các cán bộ tín dụng thực thi các hoạt động của mình. Tín dụng trung và dài hạn có thời hạn dài lại chịu ảnh hởng của rất nhiều nhân tố,do đó cần thiết phải xác định chiến lợc tín dụng đúng đắn.Xuất phát từ tình hình thực tế của Ngân hàng Công Thơng Nam Định,theo em chính sách tín dụng trung và dài hạn cần tập trung vào các nội dung chính sau:  Ngân hàng tiếp tục củng cố tăng cờng và mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp xuất khẩu và các công ty Dệt may.Đấy là khách hàng truyền thống,có quan hệ thờng xuyên với Ngân hàng và nhu cầu đổi mới công nghệ,mở rộng sản xuất thờng xuyên.  Đa dạng hoá các hình thức đầu t dài hạn.Bên cạnh hoạt động cho vay trung và dài hạn,Ngân hàng Công Thơng Nam Đinh tiếp tục phát huy các thành tựu đã đạt đợc trong hoạt động đồng tài trợ và thuê mua.Đây là các hình thức khác của tín dụng trung và dài hạn góp phần giải quyết các khó khăn về cho vay,về yêu cầu sử dụng vốn,cũng nh khả năng thu hồi các khoản cho vay và mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng.  Tăng cờng hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.Mặc dù quy định về cho vay thành phần kinh tế này đòi hỏi rất cao và chặt chẽ nhng không vì thế mà Ngân hàng không cho vay,thờ ơ với khách hàng mà cần phải linh hoạt,nhạy bén,biết nhìn nhận đâu là khách hàng đáng tin cậy,có khả năng trả nợ để có quyết định cho vay chính xác.  Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến cơ cấu tiền cho vay,cần phải có những u đãi hơn đối với những khách hàng vay bằng nội tệ,ví dụ nh ngoài u đãi về lãi suất sẽ đợc nhận thêm một số dịch vụ khuyến mãi của Ngân hàng 3.2.2.2/Nâng cao chất l ợng công tác thẩm định tài chính dự án đầu t . Sau khi đã có một chiến lợc đúng đắn về tín dụng và một công tác khách hàng tốt thì việc tiếp theo cần làm là biến những điều tốt đó thành hiện thực,thành lợi nhuận cho Ngân hàng.Để làm đợc điều đó,công tác thẩm định dự án đầu t chính là đầu mối quyết định chất lợng của một khoản vay ra.Đối với việc thẩm định dự án đầu t,thẩm định về phơng diện tài chính là quan trọng nhất.Để nâng cao chất l- ợng thẩm định tài chính dự án đầu t cần chú ý tới các vấn đề sau:  Đổi mới quy trình tín dụng Để hạn chế tối đa các yếu tố chủ quan và các biểu hiện tiêu cực trong việc thẩm định xét duyệt cho vay,đảm bảo tính khách quan,vô t,kịp thời phát hiện các khách hàng kém hiệu quả,các dự án kém khả thi.Ngân hàng cần cải tiến và đổi mới quy trình thẩm định và xét duyệt cho vay,kiểm tra giám sát tình hình cho vay luân chuyển vốn vay. Theo quy trình tín dụng,hồ sơ cho vay trớc khi trình lãnh đạo ký duyệt cần phải đợc kiểm tra,xem xét toàn diện,chính xác và khách quan từ khâu nộp hồ sơ,phân tích năng lực quản lý điều hành của chủ doanh nghiệp,khả năng về tài chính,kết quả kinh doanh của doanh nghiệp,tính khả thi của dự án,tính hợp lý và giá trị các tài sản thế chấp,biện pháp thu hồi nợ.Do vậy,nếu để một cán bộ tín dụng đảm nhận tất cả các khâu nh hiện nay thì sẽ không tránh khỏi sai sót do trình độ nghiệp vụ và kinh nghiệm của mỗi cán bộ tín dụng là khác nhau.Vì vậy,phòng kinh doanh có thể chia ra làm hai bộ phận: +Bộ phận quản lý doanh nghiệp có trách nhiệm hớng dẫn khách hàng làm thủ tục và điều kiện vay vốn,tiếp nhận các hồ sơ vay vốn của khách hàng,phân loại hồ sơ để xem xét,đánh giá.Bộ phận này chuyên quản lý doanh nghiệp,thỡng xuyên theo dõi,kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay,tài sản thế chấp,kết quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp,những thuận lợi khó khăn để từ đó đề xuất ý kiến,biện pháp giải quyết đối với từng phơng án vay vốn.Bộ phận này định kỳ xuống doanh nghiệp làm việc để nắm rõ tình hình thực tế về báo cáo cho lãnh đạo và bộ phận thẩm định để theo dõi chỉ đạo. +Bộ phận thẩm định dự án độc lập với bộ phận quản lý doanh nghiệp,bộ phận này chủ yếu làm việc tại Ngân hàng,có nhiệm vụ phân tích xem xét dự án vay vốn về mọi mặt,phân tích khả năng trả nợ của khách hàng.Bộ phận này có thể xuống doanh nghiệp nắm tình hình thực tế và kiểm tra đánh giá tài sản thế chấp,cầm cố khi thẩm định dự án,căn cứ vào ý kiến đề xuất của bộ phận quản lý doanh nghiệp để đa ra phơng án xử lý các vụ việc liên quan đến vốn vay.Trong bộ phận thẩm định dự án Ngân hàng nên tuyển thêm một số cán bộ am hiểu sâu về một lĩnh vực cụ thể nh điện,máy móc thiết bị,giao thông xây dựng,để giúp cho công tác thẩm định đánh giá về các yếu tố kỹ thuật đợc đúng đắn và chính xác,nhanh chóng. Một trong các biện pháp quản lý chất lợng tín dụng là thực hiện tốt quy trình quản lý tín dụng.Nếu một công đoạn nào thực hiện không đúng quy định sẽ ảnh h- ởng đến công đoạn sau và kết quả của toàn bộ công việc.Vì vậy cần có sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bộ phận trên.  Hệ thống chỉ tiêu đầy đủ rõ ràng. Hệ thống chỉ tiêu thẩm định tài chính dự án đầu t phải vừa đủ và có mối liên hệ chặt chẽ với nhau,để phản ánh hiệu quả dự án đợc toàn diện,chính xác.Hệ thống chỉ tiêu đó tựu chung chia làm hai nhóm:Một nhóm phản ánh khả năng sinh lợi của dự án,nhóm kia phản ánh độ rủi ro của dự án.Còn xuất phát từ đặc thù của góc độ nhà thẩm định là chủ Ngân hàng,ngời thẩm định bổ sung thêm nhóm chỉ tiêu nói lên khả năng hoàn vốn của dự án.Trong mỗi nhóm chỉ tiêu cần phản ánh theo ph- ơng diện của nhóm phù hợp hoàn cảnh phân tích cụ thể.Tuy nhiên cần phải đa ra các chỉ tiêu phù hợp với thực tế hoạt động của Ngân hàng.  Phân tích tìm hiểu khách hàng đầy đủ chính xác. [...]... cho khách hàng về cách thức nội dung,bản chất của giao dịch đồng thời tham gia mạnh mẽ vào thị trờng tài chính quốc tế 3.3/ Kiến nghị Để nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng Công thơng tỉnh Nam Định không chỉ dựa trên các giải pháp tại một mình Ngân hàng Công thơng Tỉnh Nam Định mà cần đến cả sự phối hợp của Ngân hàng công thơng Việt Nam, Ngân hàng Nhà nớc và các cơ quan quản lý của Ngân hàng Nhà... doanh nghiệp rất lớn Nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn đối với nhóm khách hàng này là vấn đề cần đợc nhanh chóng thực hiện đối với mỗi Ngân hàng trong cơ chế thị trờng Trong thời gian thực tập và nghiên cứu tại Ngân hàng Công thơng tỉnh Nam định, em nhận thấy Ngân hàng đã có nhiều nỗ lực và cố gắng trong việc đa dạng hoá khách hàng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn, đặc biệt là chú... Ngân hàng Thơng mại trong việc nhận tài sản đảm bảo và phát mại tài sản đảm bảo Kết luận Trong bối cảnh hiện nay của nền kinh tế và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, việc nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ là cần thiết đối với mỗi Ngân hàng Có thể nhìn nhận lợi ích của việc gia tăng cho vay nhất là việc nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn đối với Ngân. .. không chỉ về tín dụng mà còn cả thông tin về thị trờng Thực tế hoạt động tại Ngân hàng Công Thơng Nam Định cho thấy Ngân hàng mới chỉ tập trung vào các thông tin về d nợ tín dụng và nợ qúa hạn của khách hàng tại các Ngân hàng thơng mại cũng nh tình hình thanh toán trả nợ của khách hàng đến thời điểm vay vốn mà cha chú ý đến các nguồn thông tin khác.Chính vì vậy mà hiệu quả của thông tin tín dụng không... với Ngân hàng Nhà nớc Thứ nhất, hệ thống thông tin tín dụng của Ngân hàng Việt Nam bao gồm trung tâm thông tin tín dụng, nâng cao chất lợng và mở rộng phạm vi thông tin, giúp các Ngân hàng thơng mại đợc hình thành và đang đi vào hoạt động đợc mấy năm, bớc đầu đạt kết quả đáng phấn khởi Tuy nhiên, những thông tin do bộ phận thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nớc cung cấp vẫn cha đáp ứng đợc cả về số. .. suất luôn đe dọa các Ngân hàng bởi cấp độ của khoản vay trung dài hạn lớn hơn,đáng kể hơn rất nhiều so với khoản vay ngắn hạn. Sự quan tâm đến vấn đề phòng ngừa rủi ro đối với khoản tín dụng trung dài hạn không chỉ đòi hỏi đối với Ngân hàng mà còn đặc biệt đối với cơ quan quản lý tiền tệ.Bởi vì mức độ của khoản vay trung dài hạn là rất lớn,gây đột biến và kéo dài cho cả bên vay ,Ngân hàng và cả các bên... thì phải mua bảo hiểm ở công ty bảo hiểm Thứ hai :Ngân hàng kiêm luôn chức năng này Để vay vốn Ngân hàng trớc tiên Doanh nghiệp phải lập một dự án nh thông lệ và Ngân hàng sẽ tiến hàng thẩm định dự án đó.Nếu Ngân hàng thấy không cho vay đợc thì thôi.Còn nếu cho vay đợc thì khi giao tiền cho khách hàng ,Ngân hàng sẽ giữ lại một tỷ lệ nhất định của khoản vay và cấp cho khách hàng một thẻ bảo hiểm.Các khoản... làm công tác kiểm tra kiểm soát -Đảm bảo thực hiện công tác kiểm tra,kiểm soát thờng xuyên đối với tất cả các khoản nợ.Trong công tác này ,Ngân hàng có thể tiến hành nh gửi cán bộ tín dụng định kỳ xuống giám sát,mỗi lần gửi nên gửi một cán bộ khác nhau để tránh xảy ra tình trạng cán bộ tín dụng có thể móc ngoặc với bên đi vay đồng thời tránh cái nhìn chủ quan của một cán bộ tín dụng * Một số giải pháp. .. động tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng còn gặp quá nhiều khó khăn từ nhiều phía: Ngân hàng, doanh nghiệp, môi trờng pháp lý Để tháo gỡ những khó khăn này cần sự phối hợp đồng bộ giữa Ngân hàng, doanh nghiệp, các cơ quan quản lý Nhà nớc có thẩm quyền Có nh vậy tín dụng Ngân hàng mới đạt hiệu quả cao, kích thích các doanh nghiệp phát triển và thực hiện mục tiêu tăng trởng kinh tế Em mong rằng những giải. .. thực hiện mục tiêu tăng trởng kinh tế Em mong rằng những giải pháp và kiến nghị đợc nghiên cứu và trình bày ở trên, có thể phần nào giải quyết đợc yêu cầu về chất lợng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Công thơng tỉnh Nam Định Đồng thời vì sự phát triển chung của Ngân hàng trong các hoạt động tài chính - tín dụng trong nớc và quốc tế, cũng nh của nền kinh tế quốc gia, . Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Công thương Nam Định. 3.1 Quan điểm và định h ớng nâng cao chất l ợng. nghị. Để nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng Công thơng tỉnh Nam Định không chỉ dựa trên các giải pháp tại một mình Ngân hàng Công thơng Tỉnh Nam Định