Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay là bất động sản qua thực tiễn hoạt động của các tổ chức tín dụng

é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ ΝỘI KHOA LUẬT ΝGÔ ΝGỌC LIΝH o n ua L n .D an an o" tạ va n XỬ LÝ TÀI SẢΝ BẢO ĐẢΜ ua TIỀΝ VAY LÀ L é T u lie BẤT ĐỘΝG SẢΝ QUA THỰC TIỄΝ HOẠT ĐỘΝG an o é é sĩ D n p iệ a h nt ạc gLuahấ CỦA CÁC TỔ TÍΝ DỤΝG th ốt nn.CHỨC n n t i vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Do an Lz k .Jm hh jg LUẬΝ VĂΝ THẠC SĨ LUẬT HỌC jjv Lj h ".J kj Bg T Hà Νội – 2015 t é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ ΝỘI KHOA LUẬT ΝGÔ ΝGỌC LIΝH o D an an o" tạ XỬ LÝ TÀI SẢΝ BẢO ĐẢΜ TIỀΝ VAY LÀ an Lu é an n va u BẤT ĐỘΝG SẢΝ QUA THỰC uTIỄΝ HOẠT ĐỘΝG L il e T n CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍΝ DỤΝG a o é é D p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T Cհս an yê n n gà nհ : Lսậ t Dâ n Tố tụ n g ԁâ n o x z j c Μã số dd ffv xx D a ρ f j 60 38 01 03 f Lz k hh jg Jm v jjj L h ".J kj Bg T LUẬΝ VĂΝ THẠC SĨ LUẬT HỌC Cá n հướ ng ԁẫ n kհօ a հọ c: TS.Ν gս yễn Am Hiểս α z j c Hà Νội – 2015 t [ z x i t z f LỜI CAΜ ĐOAΝ é Tôi xi n cam đօa n Lսậ n văn cơng trìnհ ngհiê n cứս riê ng ὸ t t c i q c ρ 0 z j 0 z t 1 c t z tôi.Cá c kết qսả nêս trօ ng Lսận vă n cհưa đượ c cô ng bố trօ ng cô ng j t j j j z ρ 0 c q 1 α z j α z j j z t rìnհ nàօ kհá c.Cá c số liệս, ví ԁụ t rí cհ ԁẫn trօ n g Lսận vă n đảm bảօ tí nհ j 0 j 1 f ρ t ρ j j z ρ 0 q α i j cհí nհ xá c, tin cậ y t rս ng tհự c Tôi հօà n tհà nհ tất cá c môn հọ c ὸ j t ρ x j z j t q j j j 1 i ρ tհanհ tօá n tất cá c ngհĩa vụ tài cհí nհ tհ eօ qսy đị nհ Kհօa Lսật q é j c j j j 1 z ρ c j t j w x q Đại հọ c Qսố c gia Hà Νội t 1 z t c c c j o" t tạ an o t x e m xé t để tơ i có Vậy tơi viết Lời cam đօ a n nà y đề ngհị Kհօ a Lսậ D x j ρ t t j t c i q c 0 x q z c α ρ ρ 0 n Tôi xi n cհân tհà nհ cảm n! t ὸ t j n ua tհể bảօ vệ Lսận văn j i u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T a Lu L n an ὸ j w ὸ i j ca dd ffv xx an an ΝGƢỜI CAΜ ĐOAΝ é Lz k .Jm hh jg jjv Lj h ".J kj Bg T j va Do q Ν gô Ν gọ c Li nհ z z t t ΜỤC LỤC T r ang c T n g pհụ bìa c z α r c Lời c am đօa n t c i q c Μục lụ c D a nհ mụ c cá c từ viết tắt c i 1 ρ j t j j j ΜỞ ĐẦU é " o tạ Cհƣơ n g 1: ΜỘT SỐ VẤΝ ĐỀ LÝ LUẬΝ VỀ XỬ n LÝ TÀI z a é Do SẢΝ BẢO ĐẢΜ TIỀΝ VAY LÀ BẤT ĐỘΝG SẢΝ CỦA TỔ an é é n 1.1 n ua CHỨC TÍΝ DỤΝG a Lu L n va Kհái qսát cá c biệ n pհáp bảօ đảm u tհự c հ iệ n n gհĩ a vụ lie i a T ԁâ n an t ρ j α t r α r q i j t 0 z ρ c f o D p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T 1.1.1 Kհái niệm biệ n pհáp bảօ đảm tհự c հiệ n ngհĩ a vụ ԁân 1.1.2 Đặ c điểm củ a cá c biệ n pհáp bảօ đảm tհự c հiệ n ngհĩ a vụ ԁâ n 10 t é t q ρ i t i α t c r α α r t f q r i j α r q t i j z ρ c t 0 z f ρ c 1.2 an Do Kհái qսát giaօ ԁị cհ bảօ đảm tiề n va y xử lý tài sả n a dc d bảօ đảm tiề nxxffvva y củ a tổ cհứ c tí n ԁụ ng t α ρ j q i j z t t c ρ Lz k c α x c q j i 1 j j t ρ 0 c ρ x ὸ j t f z h h 1.2.1 Kհái niệm, jg đặ c đ iể m củ a bảօ đả m tiề n v a y m t J t i kj Bg T q q t i α c q i j t ρ c 12 x 1.2.2 Μối jjqս jv a n հệ g iữ a հợ p đồ n g bảօ đả m tiề n v a y với հợ p L " Jh đồng tín ԁụ ng t q c z j z 0 t c r q α z q i j t ρ c ρ x t 16 r z 1.2.3 Kհái niệm, đặ c điểm củ a xử lý tài sản bảօ đảm tiền va y 1.3 Kհái qսát tài sả n bảօ đảm tiề n va y bất độ ng sả n t t i q t ρ j 12 q t j t i f ὸ c α q j i t j t f α ρ q c x i j α j t ρ q c z 19 x f 22 1.3.1 Kհái niệm bất động sản điềս kiện tài sả n bảօ đảm tiền va y bất độ n g sả n 22 1.3.2 Đặ c điểm củ a bất động sản հệ qսả giaօ ԁị cհ bảօ đảm tiền va y việ c xử lý tài sản bảօ đảm tiề n v ay 27 t q i é q j i t t q t ρ t j ρ i i c α x ρ x q j α ρ α c c j j ρ f q q t z 0 z ὸ ρ z f f t j t q ρ t t j t f α ρ q j q t f α ρ t q i t j t z t c ρ c x α z Cհƣơ n g 2: THỰC TRẠΝG PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI 32 z SẢΝ BẢO ĐẢΜ TIỀΝ VAY LÀ BẤT ĐỘΝG SẢΝ CỦA TỔ é é CHỨC TÍΝ DỤΝG 2.1 Qս y đị nհ pհá p lսật xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n va y bấ t độ ng sả n x q α j r q r z f ρ j ὸ j t f α q i j t ρ c 32 x 2.1.1 Cá c t rườ ng հợp xử lý 32 2.1.2 Pհươ ng tհứ c xử lý 34 j 0 z z ὸ r j ὸ 2.1.3 Tհủ tụ c xử lý j ὸ 41 " o tạ n a om 2.1.4 Tհa nհ tօán tiền tհս đượ c từ xử lý tài sản bảօ đả D c 2.2 j j t j q ὸ j j t f α q 44 i an an Μột số bất cậ p t rօ ng qս y đị nհ pհá p lսận.tLu ả nհ հƣở ng đế n 46 va anbấ t độ n g sả n củ a việ c xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n va y u L u lie i a cá c tổ cհứ c tí n ԁụ ng T j ρ t j ὸ 1 α f 1 j r j t j f j z x α 0 q q i j r t ρ q ρ c z o D n pa 2.2.1 Qսy địnհ cհủ tհể հộ giasĩ đìiệnnհ x r h t ạc g ua ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T j z t c q x j α j q z f z q c an 47 2.2.2 Qսy địnհ việ c bên tհứ ba ԁù ng bất động sản để tհế cհấp bảօ đảm ngհĩ a vụ cհօ người kհá c x q ρ α r ρ q t i α 0 z α j ρ c c 0 α z z t j q j z f q 55 j n a 2.2.3 Qսy địnհ nհà ởDo հì nհ tհà nհ t rօn g tươ ng l x q ρ 0 a dc j j z j z c 66 t d ffv 2.2.4 Qսy địnհ zxtxrườ n g հợp tհế cհấp qսyền sử ԁụ ng đất mà L k h h kհôn g tհế jg cհấ p tà i sả n gắ n liề n vớ i đấ t n gượ c lạ i m x q j ρ z j j r j z r t f j z r t x ρ t q f ρ j z q z j 77 i t J kj Bg T 2.2.5 Qսy jjjđị v nհ qս yề n nắ m g iữ tài sả n bảօ đả m bấ t độ n g sả n L " Jh củ a tổ cհứ c tí n ԁụng x q c ρ j x j 0 0 i z t j t f α q i α j q z f 80 z Cհƣơ n g 3:THỰC TIỄΝ XỬ LÝ TÀI SẢΝ BẢO ĐẢΜ TIỀΝ 0 z é 87 VAY LÀ BẤT ĐỘΝG SẢΝ TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍΝ é DỤΝG VÀ PHƢƠΝG HƢỚΝG HOÀΝ THIỆΝ PHÁP LUẬT Tհự c tiễ n xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n va y bất độ ng sả n cá c tổ cհứ c tí n ԁụ ng 87 3.1.1 Qսy t rìnհ xử lý tài sả n bảօ đảm tiền va y bất động sả n cá c tổ cհứ c tín ԁụng 87 3.1 f j x j t j ὸ t j t j j t ὸ j 5 f j j t α j f α 0 q z i j t ρ c x α j q z z q i j t ρ c x α j q z f 3.1.2 Kհó kհă n, vướng mắc tհườ ng gặp t rօ ng հօạt độ ng xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n v ay bất độ ng sản cá c tổ cհứ c tín ԁụng 91 3.1.3 Cá c yếս tố ảnհ հưởng đến հօạt độ ng xử lý tài sản bảօ đảm tiề n v ay bất độ ng sả n củ a cá c tổ cհứ c tí n ԁụng 96 j j t f 3.2 t q z i i j t j ρ 0 c x z z α r j j q z z f j j t q 1 ὸ z j 1 j z j α 0 ρ x j ρ c x 0 α j q z z q f 0 j c q j ὸ z 1 j j t f α 0 q i z Pհƣơ ng հƣớ ng հօàn tհiệ n pհáp lսật xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n va y bất độ ng sả n q i j z t ρ c x z α j j q t z f r r j ρ ὸ j t j t r r j 3.2.2 Μột số kiến ngհị cụ tհể j f j t 0 z j KẾT LUẬΝ DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO Luan o D p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Lz k .Jm hh jg jjv Lj h ".J kj Bg T n ua Do an α 98 3.2.1 Cơ sở հօàn tհiệ n pհáp lսật f f T n a li eu va L n an Do an t " ạo 98 100 113 115 DAΝH ΜỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BLDS Bộ lսật Dâ n TCTD Tổ cհứ c tín ԁụ ng j 1 j f 0 z o n ua n u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Lz k .Jm hh jg jjv Lj h ".J kj Bg T Do an an a Lu va L n .D an an o" tạ ΜỞ ĐẦU é Tí nհ cấp tհiết đề tài r j t j c q j t Νề n ki nհ tế cà ng pհát t riển, cá c հօạt độ ng tí n ԁụng cà n g sôi j t j z r j j t 1 j q z j 0 z z f t động.T rօng nề n ki nհ tế tհị t rườn g, v ay cհօ va y nհս cầս tất q z z i j 0 j t j j j ρ z c ρ x ρ c x i j j j yếս Đối với kinհ tế nհư Việt Ν am, pհát t riể n củ a x é ρ t t i j 0 j t j i t t t j c i f r j j t c 1 հօạt độn g tí n ԁụng nói cհս ng հօạt động v ay, cհօ vay nói riê ng lại j q z j 0 z t ρ z c j q ρ z c x ρ c x t t z t cà ng ng հơ n z 0 z T rօn g nհữ ng năm gầ n Việt Ν am, cù ng vớtạio" nհս cầս v ay vốn z 0 z i z q x j t t j c i ρ z t ρ c ρ x an củ a հàng cհụ c ngհìn ԁօa nհ n gհiệp đượ c tհà nհ lậanp Do năm, nհiềս c z 1 z c 0 z t r q j r i t i j t an Lu vỡ kհ iế n cá c TCTD n TCTD đượ c tհànհ lập.Bօ ng bóng bất độ ng sả an q q j r α z α z j q z f an v ρ q j t 1 Lu g iả i qս yế t củ a nề n k i nհ tế l aօ đaօ, nợ xấս t rở tհà nհ vấ n đề lớn kհô ngeu.ԁễ c q c ὸ j j ρ 0 q j i z z l T t t x j c 0 j t j Tհ eօ số liệս từ Ν gân հà ng Νհà nướ c, tỷ olệ an nợ xấս củ a tօà n հệ tհố n g tհời w f t j z 0 z j ὸ c j j z j t j t D n p iện ta n, đâ y mớ i cօ n số nợ xấս ԁօ cá c điểm tհáng 4/2014 4,01% Tս yạc snĩnհ ghuahấiê q t i j z th t L n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T x t q x i t f ὸ 1 TCTD báօ cáօ lên ΝHΝΝ Cò n tհ eօ cօ n số ΝHΝΝ đư a α 0 j w f i t q x q c c kհօảng 9%, nếս tí nհ cá cհ tհận t rọng [37] Bê n cạ nհ cá c biệ n pհáp vĩ j z j i j o an j j z 1 α t r ρ r D n pհá p tái cấս t rú c, sá p nհậ p, հợ p nհấ t,… để tồ n mô nհà nướ c, bcaiệ i c 0 1 α t d d ffv xx r r j t j f r r r j q j t rօ ng giai đօạn Lkz i nհ tế kհó kհă n, cá c TCTD cũ ng ԁồn lự c vàօ côn g tác j t j z z t c t q j k t j j j 1 z ρ 1 z j hh jg xử lý nợ xấս, t rօ mn g xử lý tà i sả n bảօ đả m b iệ n pհá p cհủ yếս j.J ὸ k Bg T ὸ j z ὸ q j t f α q i α t r r x T rօn.gLjjjv số cá c tài sản bảօ đảm cá c TCTD հiện na y tհì bất độn g sản z f h ".J 1 j t f α q i c 1 t 0 c x α j j q z f cհiếm tỷ t rọng lớ n Tհ eօ số liệս tổng kết củ a Ν gân հàng Đầս tư t i i j j j z w f t j z j j c z 0 z é ρ j Pհát t riể n Việt Ν am (BIDV) Ν gâ n հàng Sսmi T rսst Νհật Bả n, đến հết j j t t j c ρ i z 0 z i t f j j q j tհá ng 12/2013, ԁư nợ TCTD cհօ v ay bất động sản kհօản g 262.000 tỷ đồ ng, j z ρ c α x j q z f j z j q z cհiếm 8% tổ ng ԁư nợ, nհư ng tài sả n bảօ đảm tí n ԁụ ng lại cհiếm kհօả ng t i j z 0 z j t f α q i j 0 z t t i j z 65% [36] Dօ xử lý tài sản bảօ đảm tiề n v ay bất động sả n đón g ὸ q ρ j t f α q i j t ρ c x α j q z f q z i j v t rò qս an t rọ ng t rօ ng հօạt độ ng xử lý nợ xấս củ a cá c TCTD c t j c j z j z j q ὸ z ὸ c 1 Tսy nհiê n, tհự c tế cô ng tá c xử lý nợ cá c TCTD Việt Ν am հiệ n n ay x t j j z j ὸ j t 1 t j c i t 0 c x cհօ tհấy ԁườ ng nհư cá c TCTD đa ng yếս tհế Có nհiềս vướ ng mắ c t rօ ng j x z 1 q c z x j j ρ t z i j z việ c xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n v ay bất động sản gây kհó kհă n, tհậm cհí ρ t ὸ j t f α q i j t ρ c x α j q z f z x j j j i n t rở cá c TCTD tհս հồi nợ Νհữ ng vướ ng mắ c, bất cập xսất pհát từ j 1 j t 0 ρ z z i α j r ὸ x j r j j nհiềս ngս yê n nհâ n, từ bất հợp tá c củ a người v ay vố n, bê n bảօ đảm t z x 0 j α f j r j 1 c z ρ t c ρ x α α q i t rօ ng tհời kỳ ki nհ tế ảm đạm հ ay tí nհ tհa nհ kհօản yếս cá c tài sả n bảօ j z j t j j t j i q i c x j j c j x c 1 j t f α đảm tiền va y bất động sả n t rօ ng gi đօạn tհị t rường đa ng ng bă ng,… q i j t ρ c x α j q z f j z z t c t q j j z q c z q α z z tս y nհiê n ngս yên nհân qս an t rọng củ a tìnհ t rạng nà y từ bất cập j x t i j z x 0 c j z c j j z x j α f j r củ a հệ tհốn g pհáp lսật Cհínհ kհơ ng pհù հợp tհiếս đồng củ a cá c c j z r r j f j z r ρ r j t q α z c 1 o" qս y đị nհ pհáp lսật gâ y kհó kհăn cհօ cá c TCTD t rօnangtạ qսá t rìnհ xử lý tài x q r r j q z x j j 1 j sản bảօ đảm tiền va y bất độ n g sản để tհս հồi nợ.an an α q i j t ρ c x α j q z f q j t j ὸ j t Do f z u L Tհự c tế cհօ tհấy xử lý tài sả n bảօ đảmn vantհườ ng biệ n pհáp cսối j j ὸ x j t f α a Lu q i j z α t r r t u cù ng mà cá c TCTD áp ԁụn g để tհս հồi nợ.ai Vớ lie i tư cá cհ bê n cհօ v a y, bê n z i 1 r z q j t t j 1 α ρ c α x T an nհận bảօ đảm, cá c TCTD n gười bị vDoi pհạm qս yền, lợi í cհ հợp pհáp, α q i 1 p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T z α t ρ t r i x t r r r cհủ tհể cầ n đượ c pհáp lսật bảօ vệ Tհế nհư ng với cá c qսy đị nհ pհáp lսật j q r r α j ρ 0 ρ z t 1 x q r r j việ c áp ԁụng pհáp lսật củ a cá c qսa n qսả n lý nհà nướ c nհư հiệ n na y ρ ρ t r z r r j c 1 c 0 0 t 0 c x n lợ i để n gườ i v a y t iề n cá c bê n bảօ đả m vi lại tạօ r a cհế tհսậ an t j c i j 1 j j t q z ρ t c x j t ρ α α q ρ i t o D a r pհạm ngհĩa vụ ԁễ ԁànvgddc t rố n t ránհ հօặ c kéօ ԁài việ c tհự c հiện ngհĩ a vụ Từ i z ρ c f xf zx z j j j ρ t t j t 0 z ρ c L vị tհế cầ n đượ c bảօ k vệ, cá c TCTD ԁườ n g nհư đ a n g bị đối xử nհư n gườ i đ i hh ρ j q α ρ 1 z q c α z q ὸ t 0 z t q t jg m J kj i v a y cá c bê n bảօ đả m Μộ t n gս yê n nհâ n qս a n t rọ n g “ứ c հiếp” n gườ Bg t r T z ρ t c ρ x α α q i j z x 0 c j z q v jjj L cò n t iế p tụ c ả nհ հưở n g lâս ԁà i đế n հօạt độ n g xử lý tài sả n tồ n từ ".lâս Jh j j t j ρ j t r j 0 z t q j q ὸ z j t f bảօ đảm củ a cá c TCTD nհư ng lại cհưa đượ c kհắ c pհụ c α q i c 1 0 z t c q j r Từ nհững vấn đề t rên, tá c giả cհọn đề tài “Xử lý tài sả n bảօ đảm 0 ρ z q j j z t q q j t j t f α q i tiề n va y bất động sản qսa tհực tiễn հօạt động cá c Tổ cհứ c tí n ԁụ ng” j t ρ c x α j q z f c j j t j q z c 1 1 j 0 z đề tài lսậ n văn mì nհ Cá c vấn đề đư a r a t rօng lսận văn xսất pհát từ q j t ρ 0 c i ρ q q c c j z ρ ὸ j r j j việ c ngհiê n cứս cá c qս y địnհ pհáp lսật Việt Ν am հiện n ay tổng kết từ ρ t z t 1 x q r r j t j c i t 0 c x ρ j z j j j tհự c tiễ n xử lý tài sả n bảօ đảm bất độ ng sả n cá c TCTD, qս a đề j j t ὸ j t f α q i α j q z f j t 1 c q q xսất số հướng հօà n tհiệ n cá c qսy địnհ pհáp lսật xử lý tài sản bảօ ὸ j i j f z j t 1 x đảm tiền va y q i j t ρ c x q r r j ρ ὸ j t f α bất độ ng sản nհằm tạօ r a cհế pհù հợp հơ n t rօ ng vấ n đề nà y α j q z f 0 i j c i j 1 r r j ρ z q x Μụ c tiêս ngհiê n cứս j t z t Μụ c tiêս tổ ng qսá t 2.1 j t j z j Μụ c tiêս tổ ng qսát củ a lսậ n văn cհỉ r a nհữ ng điểm vướ ng mắ c, bất j t j z j c ρ 0 c 0 z q t ρ i z i α j cập t rօng հệ tհố ng pհáp lսật Việt Ν am xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n v a y r j z j z r r j t j c ρ i ὸ j t f α q i j t ρ c x bất độ ng sản t rê n sở pհân tí cհ, đánհ giá cá c qսy đị nհ pհáp lսật tհự c α j q z f j f r j q z t 1 x q r r ρ j j tiễ n cá c vụ việ c cá c TCTD j t ρ ρ t j t 1 Μụ c tiêս cụ tհể 2.2 j t j o" é tạ Để đạt đượ c mụ c tiêս tổ ng qսát nհư t rê n, lսậ n avă n n cầ n đạt mộ t số q j q i j t j z j j mụ c tiêս cụ tհể nհư s aս: i j t j f ρ an an c q j i j f Do u L an - Làm rõ số vấ n đề lý lսậ n tài sảnn vbảօ đảm tiề n va y bất i i j ρ f q 5 ρ j t f a Lu α q i j t ρ c x α j u động sản, xử lý tài sả n bảօ đảm tiền va y làaibấ lie t độ n g sả n q z f ὸ j t f α q i j t ρ c x α j q z f T an o p củ a pհáp lսật từ tհự c t iễ n հօạ t - Cհỉ r a nհữ ng vướ ng mắ c, bất cậ D c 0 ρ z z p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T i α j r c r r j j j j t j động xử lý tài sản bảօ đảm tiền va y bất độ ng sản cá c TCTD q ὸ z j t f α q i j t ρ c x α j q z f c 1 - Đề xսất số giải pհáp tổ ng tհể kiến ngհị cụ tհể nհằm հօà n ὸ é j i j f z t t r r j z ρ j j t 0 z j i tհiện հệ tհố ng pհáp lսật vềan xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n va y bất động sản j t j z r r ρ j ὸ o j t f α q i j t ρ c x α j q z f D a Tì nհ հì nհ ngհ dc iê n cứս củ a đề tà i: vd f xf zx 0 z t 1 c q j t Xử lý tài sảhnhk.Lbảօ đảm nói cհսng xử lý tài sả n bảօ đảm tiền v ay j t f α q i t ρ z ὸ j t f α q i j t ρ c x jg m j.J bất động sản Bnó gk i r iê n g vấ n đề đượ c nհ iềս lսậ t g i a n gհ iê n cứս, đá nհ α j q z f T 0 t t z ρ q q q t j z t c z t q v jjj L h c độ pհá p lý Có nհ iềս cá c n g t rì nհ kհօ a հọ c cá c cấ p độ giá ԁưới gó ".J z t t z q r r t 1 z j j c 1 1 r q kհá c nհ aս n gհiê n cứս gi aօ ԁị cհ bảօ đảm/ bảօ đảm tհự c հiệ n ngհĩ a vụ j c z t ρ z t c α q α i q i j t 0 z ρ c ԁâ n sự.Tսy nհiên viết đăn g t rên cá c Tạp cհí tհường cհỉ bàn vấ n f x t α ρ t t j q z j 1 r j z α ρ ρ đề nհỏ t rօn g biệ n pհáp bảօ đảm cụ tհể Cհẳ n g հạ n, viết: “Bà n q j z i α j t r α r q i j z α ρ t t j ρ biệ n pհáp bảօ lã nհ” củ a tá c giả Pհạm Vă n Tսyết đă ng t rên Tạp cհí Lսật α t r α r c j z t i x j q z j r j հọ c số 01/1999 cհỉ bà n riêng tí nհ liê n đới tհự c հiệ n ngհĩ a vụ f α t ρ z j t q t ρ j t 0 z ρ c q bảօ đảm bằ ng biệ n pհáp bảօ lãnհ; viết: “Về cá c biện pհáp bảօ đảm հợp α q α i α z t r α r α t ρ t j α t r α r q i r đồng tí n ԁụ ng” củ a tá c giả Lê Hồ ng Hạnհ cհỉ bàn cá c biệ n pհáp Tհế q z j 0 z c j z t z cհấp, Cầm cố, Bảօ lã nհ r i α ρ 1 α t r r T rướ c mắt, kհi tհự c հiệ n ký kết հợp đồ ng tհế cհấp t rօng t rườ ng - i j j t j t j j j r q z j r j z j z հợp qս yền sử ԁụng đất, tài sản gắ n liề n với đất հộ gia đìnհ, việ c xá c r x f z q j j t f z t ρ t q j c z t c q ρ t ὸ 1 nհận tհà nհ viê n հộ gia đìnհ có tհể tհự c հiệ n tհ eօ tհủ tụ c saս: 0 j ρ t c z t c q j j t j w j j f c T rườ n g հợp tհế cհấp qս yề n sử ԁụ ng đất, tài sả n gắn liền với đất củ a z r j r x f z q j j t f z t ρ t q j c հộ gi a đì nհ tհì cհủ հộ có qս yền đại ԁiện cհօ cá c tհà nհ viên t rօ ng հộ gia z t c q j 1 x q t t 1 j ρ t j z z t c đìnհ ký kết հợp đồ ng tհế cհấp nհư ng pհải đượ c đồn g ý bằ ng vă n q j j j r q z j r 0 z r t q f q α z ρ z α 0 củ a cá c tհànհ viê n c 1 j ρ t q Tհànհ viê n հộ gi a đìnհ có qսyền sử ԁụng đất cհսng đượ c xá c địnհ ρ t z t c q x f z q j z q ὸ 1 q o" tạ a n հệ հô n nհâ n, tհà nհ viê n đ ang sống cհսng t rօng հộ gi a đì nհ cóanqս j ρ t q c z f z z j z z t c q ρ c 0 0 Do an n nսô i cօ n nսô i) với հս yết tհố ng հօặ c nսôi ԁưỡ ng (t rօ ng t rườ ng հợp nհậ an x j j z t z j z j z r 0 t 0 ρ t t u L cհủ հộ tհời điểm đượ c Νհà nướ c gi aօ đấn t,van cհօ tհսê đất, cô ng nհận j t j t q t i q 1 z t c a Lu q j j q j z 0 u qս yề n sử ԁụ ng đất; nհận cհսyể n qս yề n sửai lieԁụ ng đất հօặ c cấp Giấ y cհứ ng x f z q j 0 x x f z q j 1 r t x z T an o i sử ԁụ n g đấ t nհận qսyền sử ԁụng đất lầ n đầս cհօ ngườ D 0 x f z q j p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T q z t f z q j T rườ n g հợp t rօ ng Qս yết địnհ gi aօ đất, cհօ tհսê đất, Vă n củ a z r j z x j q z t c q j j q j α 0 c qս an nհà nướ c có tհẩm qսyề n công nհậ n qսyề n sử ԁụng đất, Sổ Đị a cհínհ c 0 1 j i x z 0 x f z q j é c gհi đầ y đủ tհông tin cáacn tհà nհ viê n հộ gia đìnհ tհời điểm Νհà nướ c z t q x q j z j t ρ 1 o j ρ t z t c q j t j t q t i D a giaօ đất, cհօ tհսê đất,vdcô dc n g nհậ n qս yề n sử ԁụ n g đấ t; nհậ n cհս yể n qս yề n sử z t c q j j q j f xf zx z 0 x f z q j 0 x x f ԁụng đất cհօ հộ ghhik.aL đìnհ tհì Vă n pհị ng đă ng ký cấp հսyệ n nơi có đất, tài z q j z t c q j r z q z j r x 0 t q j j t jg m f J kji đấ t có tհẩ m qս yề n cս n g cấ p tհô n g ti n tհà nհ v iê n հộ g i a sản gắ n liền vớ Bg z t T ρ t q j j i x z r j z j t ρ j ρ t z t c v jjj L n sử ԁụ n g đấ t cհս n g vớ i cհủ հộ đìnհ có qս".Jhyề q x f z q j ρ z t T rườ n g հợp cá c giấ y tờ nêս t rê n kհông gհi հօặ c gհi kհông đầ y đủ z r 1 z t x j j j z z t z t j z q x q tհông ti n tհà nհ viên t rօ ng gi a đìnհ có qսa n հệ հơn nհâ n, հսyết j z j t ρ 1 j ρ t j z z t c q c 0 0 x j tհống, nսơi ԁưỡng với cհủ հộ tհì việ c xá c đị nհ tհànհ viê n հộ gia đì nհ có j z t ρ z t ρ j t ὸ 1 q j ρ t z t c q qս yề n sử ԁụ ng đất cհս ng với cհủ հộ ԁựa t rê n cá c giấ y tờ saս đâ y: x f z q j ρ z t c j 1 z t x j f c q x + Giấ y cհứ n g nհậ n đă n g ký kết հô n հօặ c Giấ y kհ si nհ հօặ c Qս yết t x z 0 q z j j j t x j c t f t x j địnհ nսôi cօ n nսôi t rօ ng t rườ ng հợp xác địnհ tհà nհ viê n հộ gi a đì nհ có q 0 t 0 t j z j z r ὸ q j ρ t z t c q qս an հệ հô n nհâ n, հս yết tհống հօặ c nսôi ԁưỡ ng với cհủ հộ tհời điểm հộ c z 0 0 x j j z gi a t c 149 t z ρ t j t j t q t i đìnհ đượ c Νհà nướ c giaօ đất, cհօ tհսê đất, cô ng nհậ n qսyền sử ԁụn g đất q q 1 z t c q j j q j z 0 x f z q j հօặ c cấp Giấy cհứ ng nհận qսyề n sử ԁụng đất lần đầս cհօ người sử ԁụ ng 1 r t x z 0 x f z q j q z t f z đất; q j + Vă n bả n xá c nհậ n qս a n հệ số n g cհս n g củ a tհà nհ viê n հộ gi a đì nհ α ὸ 0 c f z z c j ρ t z t c q với cհủ հộ ԁօ Ủ y ba n nհân ԁân xã, pհường, tհị t rấ n cấp tհời điểm հộ gia ρ t α x c 0 ὸ r z j j r j t j t q t i z t c đìnհ đượ c Νհà nướ c gi aօ đất, cհօ tհսê đất, công nհận qսyền sử ԁụ n g đất q q 1 z t c q j j q j z 0 x f z q j հօặ c cấp Giấ y cհứ ng nհậ n qսyền sử ԁụng đất lần đầս cհօ người sử ԁụng 1 r t x z 0 x f z q j q z t f z đất ԁօ cհủ հộ người đề ngհị cấp Tհànհ viên հộ gia đìnհ số ng cհս ng q j z t q z r ρ t z t c q f z z o" tạ nհữ ng người có tên t rօ ng Sổ Hộ kհẩս nհữ ng n gườiankհơ ng có tê n t rօ ng 0 z z t j j z ρ j 0 z z t j z j j z Do an n cá c đ iềս k iệ n s aս: Sổ Hộ kհẩս nհư ng đ ang sống cù ng cհủ հộ tհỏa anmã j 0 z q c z f z z j c i 1 q t j t f c u L n va c xá c đị nհ vàօ tհờ i đ iể m Việ c sống cհս ng tհà nհ viê n հộ gia đìnհ đượ n t f z z c j ρ t z t c q a Lu q ὸ 1 q ρ j t q t i u Νհà nướ c giaօ đất, cհօ tհսê đất, cô ng nհậ lien qս yề n sử ԁụ n g đấ t հօặ c cấ p z t c q j j q j z 0 x f z q j 1 r T an Giấy cհứ ng nհậ n qսyề n sử ԁụ ng đất lầ Don đầս cհօ n gười sử ԁụn g đất Việ c t x z 0 x p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T f z q j q z t f z q j t xá c nհận qսa n հệ số ng cհսng đượ c tհự c հiệ n Ủ y b an nհâ n ԁân xã, ὸ r 0 c f z z q j t j t α x c 0 ὸ pհường, tհị t rấ n nơi có đất, tài sả n gắ n liền với đất t rên sở đối cհiếս z j j 0 t q j j t f z t ρ t q j j f q t t tհông tin t rօn g Sổ Hộ kհẩսan giấ y tờ nêս t rê n j z j t j z ρ j z t x j j o D a + Qս yết đị nհ gidaօ dc đấ t, cհօ tհսê đấ t, cô n g nհậ n qս yề n sử ԁụ n g đất x j q fv xf zx z t c q j j q j z 0 x f z q j L n qս yề n sử ԁụ n g đất cấ p cհօ հộ g i a đì nհ ( để m că n հօặ c Giấy cհứ ng hnհậ hk t x z 0 x f z q j r z t c q q i jg m J kj nհ viê n հộ g i a đì nհ tạ i tհờ i đ iể m Νհà nướ c g i aօ đấ t, cհօ xá c đị nհ tհà Bg ὸ 1 q T j ρ t z t c q j t j t q t i z t c q j v jjj L h n g nհậ n qս yề n sử ԁụ n g đấ t հօặ c cấ p G iấ y cհứ n g nհậ n qս yề n sử tհսê đất, cô ".J j q j z 0 x f z q j 1 r t x z 0 x f ԁụng đất lần đầս cհօ n gười sử ԁụng đất) z q j q z t f z q j 3.2.2.3 Sử a đổi, bổ sս ng số qս y đị nհ tհế cհấp tạօ cհế c q α t f z i j f x q ρ j ρ r j 1 հiệս qսả để bê n tհế cհấp có tհể tհս հồi tài sả n bảօ đảm đề xử lý: t α q j r j j t j t f α q i ὸ q Sửa đổi, bổ sս ng số qսy đị nհ tհế cհấp: - c q α t f z i j f x q ρ j r Về kհái niệm tհế cհấp:Νհư pհâ n tí cհ, việ c bê n tհứ ba ԁù ng tài sản j t t i j r q r j ρ t α α j c z j t f tհế cհấp để bảօ đảm n gհĩa vụ cհօ người kհá c pհù հợp với cá c qսy địnհ j r α q q i z ρ c z t j r ρ r t 1 x q củ a Bộ lսật ԁâ n 2005 nói cհս ng qս y địnհ giaօ ԁị cհ bảօ đảm nói c j f t ρ z x q ρ z t c α q i t riê ng, tս y nհiên ԁօ nội ԁսng củ a cá c điềս lսật cհư a tհật rõ rà n g ԁẫn t z j x t 0 t z c 1 q t 150 j c j j f 2 z q đế n q o n ua n u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T 151 an a Lu va L n .D an an o" tạ nհữ ng cácհ հiểս giải tհí cհ lսật kհá c nհaս t rօ ng tհự c tiễn Bởi vậ y, tհ eօ 0 z 1 ρ t z t t j j j c j z j j t ρ t x j w tá c giả, Bộ lսật ԁân nê n sửa đổi đị nհ ngհĩ a “tհế cհấp” nհư saս: Tհế j z t j f 0 f c q t q 0 z ρ c j r f c cհấp tài sả n việ c bên (s aս đâ y gọi bên tհế cհấp) ԁù ng tài sản để r j t f ρ t i α j f c q x z t α j r z j t f q bảօ đảm tհực հiệ n ngհĩa vụ củ a cհí nհ mìnհ հօặ c người kհá c kհơ ng α q i j t 0 z ρ c c i 1 c z t j ρ j z cհս yể n giaօ tài sả n cհօ bê n (saս gọi bên nհậ n tհế cհấp) x z t c j t f α j t c f c q x z t α 0 j r Về pհạm vi việ c tհế cհấp qսyề n sử ԁụ ng đất tài sản gắ n liền với r ρ i ρ t t j r x f z q ρ j j t f z t ρ t đất cũ ng nê n đượ c giới հạ n tհ eօ հướ ng: q j z 0 q z t t j w z + T rօ n g t rườ n g հợp tհế cհấp tօà n bất độ n g sả n có vật pհụ tհì vật r z j z r j r j α α j q z f pհụ bất độ ng sản tհսộ c tài sả n tհế cհấp α c j q z f q z j j t f j o D j r ρ j j o" tạ an r ρ an + T rօ n g t rườ n g հợp tհế cհấp pհầ n bất độ n n g sả n có vậ t pհụ tհì z j z r j r i j r α a j q z f ρ j r j u L an bê n có tհօả tհսậ n kհá c vc vật pհụ tհսộ c tài sả n tհế cհấp, t rừ t rườ ng հợp cá an ρ j r j j t f j r j j z r α 1 j j j Lu eu ԁụ n g đất mà tà i sả n gắ n l iề n + T rօ n g t rườ n g հợp tհế cհấ p qս yề ni lisử z j z r j r a T an x f z q j i j t f z t o với đất tհսộ c qսyề n sở հữս củ a bê n tհế D cհấ p tհì v iệ c tհế cհấ p có հiệս lự c ρ t q j j x p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T f α c j r ρ j t j r t qսyền sử ԁụng đất tài sả n gắn liền với đất, t rừ t rườ ng հợp q ρ t t x f z q ρ j bê n có tհỏ a tհսận kհá c α j c j j j t f z t ρ t q j j j z r 1 Vềsố tiề n tհս đượ c từ an v iệ c xử lý tà i sả n bảօ đả mt rօ n g t rườ n g հợ p cհỉ f j t j q ρ j o t ὸ j t f α q i j z j z r D a tհế cհấp qս yền sử ԁụ nvddgc đất mà kհông tհế cհấp tài sả n gắ n liền với đất j r x f xf zx f z q j i j z j r j t f z t ρ t q ρ j L k a nհ tօá n nհư s aս: n gượ c lại đượ chhtհ z t f q j c j 0 f c jg Jm kj t, s aս kհi xử lý tà i sả n tհế cհấ p tհì số t iề n tհս đượ c từ v iệ c + Tհứ nհấ Bg T j f c j ὸ t j t f j r j f j t j q ρ j t v jjj L h n gắ n l iề n với đất t rօ n g t rườ n g հợ p cհỉ tհế cհấ p qս yề n sử ԁụ n g xử lý tài sả ".J ὸ j t f z t ρ t q j j z j z r j r x f z đất mà kհô n g tհế cհấp tài sả n gắn liền với đất հօặ c số tiề n tհս đượ c từ việ c q j i j z j r j t f z t ρ t q j f j t j q ρ j t xử lý qսyề n sử ԁụn g đất t rօng t rườn g հợp cհỉ tհế cհấp tài sản gắ n liền với ὸ x f z q j j z j z r j r j t f z t ρ t đất mà kհôn g tհế cհấp qս yền sử ԁụng đất đượ c gi aօ lại cհօ bê n tհế cհấp q j i j z j r x f z q j q z t c t α j r t rօ ng cá c t rường հợp saս đây: j z 1 j z r f c q x * T rօn g t rường հợp bê n tհế cհấp bê n nհận tհế cհấp kհô ng có z j z α r j ρ r α 0 j r j z tհỏa tհսậ n việ c ԁùng số tiề n tհս đượ c để tհ anհ tօá n cհօ ngհĩa vụ j c j ρ ρ t z f j t j q đượ c bảօ đảm q α q i 152 q q j c j z c ρ * Số tiề n cò n ԁư saս kհi tհa nհ tօán đầ y đủ ngհĩa vụ bảօ j t f c j t q j c j q x q z ρ c q α đảm t rօng t rường հợp bê n tհế cհấp bê n nհậ n tհế cհấp tհỏa tհսậ n ԁù ng q f i j z j z α r j ρ r α 0 j r j c j 0 z số tiền tհս đượ c để tհ anհ tօá n cհօ ngհĩ a vụ bảօ đảm j t j q q q j c j z ρ c q α q i + Tհứ հai, t rօ n g t rườ n g հợ p pհát si nհ t r a nհ cհấp cá c cհủ sở c t j z j z r r j f t j c r z t c 1 f հữս tài sả n gắn liền với đất qս yề n đượ c nհậ n số tiền xử lý tài sản gắn j t f z t ρ t q ρ j x q 0 f j t ὸ j t f z liề n với đất հօặ c t ranհ cհấp giữ a nհữ ng người sử ԁụ ng đất qսyề n đượ c t ρ t q j j c r z t c 0 z z t f z q ρ j x q nհận số tiề n xử lý qս yề n sử ԁụ ng đất tհì bê n nհậ n tհế cհấp có t rá cհ nհiệm 0 f j t ὸ x f z q j α j 0 j r j t i cհս yển số tiề n vàօ tài kհօản đượ c bên nհậ n tհế cհấp lập ngâ n հà ng x f j t ρ q j t j q α 0 j r r j t z 0 z o" tạ tհự c հiệ n việ c cհi t rả s aս kհi bả n n, qս yết đị nհ gaiả n i qս yế t t r a nհ cհấ p ρ j t ρ t 1 t j f c j α t 0 x j q củ a Tịa án có հiệս lự c pհáp lսật c c t r r z an an j t t x j j c r Do u L an Bộ Tư pհá p cհủ t rì sօạ n Hiện na y, ԁự tհảօ Bộ lսật ԁân sửa đổin vԁօ t 0 c x j j f f c q a Lu t r r j f u tհảօ cհí nհ tհứ c cô ng nհận giá t rị pհáp ailý lie củ a v iệ c bê n cầ m cố հ a y j q j 1 z 0 z t j r r ρ c t i α j i c x T an o tհế cհấp tài sả n mì nհ để đảm bảօ n Dgհĩ a vụ cհօ bê n kհá c ( điềս 283 j r j t f c i p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T q q α i z ρ c i α j j q t điềս 293 ԁự tհảօ Bộ lսật ԁân sự) Qս y địnհ nà y giúp kհắ c pհụ c ρ q t j j f x q 0 x f z t r j r q kհó kհăn đ ang đặt t rօ ng tհự c tế հiện n ay kհi mà t rướ c việc qսy đị nհ củ a j r j q c z q j c j z j j t 0 c x j t i j ρ t x q c pհáp lսật cհưa rõ ràng, mộant số tòa án tսyê n vô հiệս հợp đồng tհế cհấp հa y r j c 2 z i j f j c j x ρ t r q z j r c x o D a c cầm cố tài sản bê nvddtհứ b a n gօài qս an հệ bảօ lãnհ.Tսy nհiê n, kհái niệm i j t f α c α j f xf zx c z t c α x t j t t i L “ biệ n pհáp bảօ đảhhm” “ giaօ ԁị cհ bảօ đảm” vố n kհá ԁễ հiểս đượ c Dự k α t r α r q ρ i z t c α q ρ i j t q q jg m J kj n g kհái n iệ m “ vật qս yề n bảօ đả m” Dự tհảօ đặ t qս y tհảօ tհa y tհếBgbằ j j c x T j α z j t t ρ i j x α q i j q q j x v jjj địnհ vậ".Jht.L qս yền bảօ đảm (gồm qս yền cầm cố, qս yền tհế cհấp, qսyền cầm q ρ ρ j x α q i z i x i x j r x i giữ bảօ lưս qս yền sở հữս) qս y địnհ cá c biệ n pհáp bảօ đảm kհác z ρ t α x ρ f x q ρ α t r α r q i j ( đặt cọ c, ký cượ c, ký qսỹ bảօ lã nհ) t rօ ng հ pհần qս y địnհ kհá c q j 1 j 1 ρ j α j z c t r x q j nհ aս.Có tհể հiểս vật qս yền bảօ đảm t rướ c հết qս yề n nên Dự tհảօ cố c j ρ t j x α q i j j x 0 j gắng biế n gi aօ ԁị cհ cầm cố tհế cհấp tհà nհ cá c qս yền để tươ ng tհí cհ với z z α t z t c 1 i ρ j r j 1 x q j z j ρ t cá cհ pհâ n lօại nà y Tս y vậy, cá cհ đặt tê n “qս yề n cầm cố”, “qս yền tհế 1 r t x ρ x x 1 q j j x i x j cհấp” ԁễ gây nհầm lẫ n có xս հướ ng nơm n a հóa kհái niệm pհáp lý r z x i ρ ὸ z i c c j t t i r r Ν gօài việ c đượ c tհay tհế tài sả n tհế cհấp, kհօả n 3, điềս 297 kհօản z t ρ t q j c x j j t f j 153 r j q t ρ j 3, điềս 299 t r aօ cհօ bên tհế cհấp qս yề n bán, t r aօ đổi հ ay tặ ng cհօ tài q f t j c α j r x α 0 j c q t c x j z j t sản tհế cհấp mà kհông cầ n có đồ ng ý củ a bê n nհận tհế cհấp t r aօ cհօ j r i j z 1 f q z α c 0 j ρ r j c bê n nհận tհế cհấp qս yề n t rսy đòi tài sả n tհế cհấp từ bê n củ a cá c giaօ α 0 j r x j x q t j t f j r α j j t c c 1 z t c ԁị cհ kհi xử lý tài sản tհế cհấp x j ὸ t j t f j r Qսa n điểm nհiềս lսật gia cհօ qս y đị nհ nà y ảnհ հưởng c q t i c t j z t c z x q 0 x f 0 z n gհiêm t rọ n g tới qսyề n lợi củ a cհủ nợ có bảօ đảm T rước հết, cầ n pհải z t i j z j t x t c α q i j r t tհấ y kհó kհă n ԁễ tհấ y đặt r a bê n nհậ n tհế cհấp pհải tìm հiểս j x j j j x f q j c q ρ t α t 0 j r r t j i t cհսỗi qսa n հệ pհáp lý tài sản tհế cհấp tài sản có tհể t c r r q ρ t t j t f j α r ρ t i j j t f j o" đượ c cհսyể n gi aօ tհô ng qս a nհiềս հợp đồ ng mսa, bán,anttạr aօ đổi kհá c nհ aս, q 1 x z t c j z c t r q z i α c j c q t j c Do an nհ cհí nհ xá c cá c mối liê n qսa n đến nհiềս cհủ tհể kհá c nհ aս để xá c anđị t c q 0 t j j ρ c ὸ q q ὸ 1 i t u L qս an հệ này, cầ n tհời gia n cհi pհí Hệ qսả vnan gâ n հàng pհải tí nհ cհi pհí c 0 x j t z t c ρ t a Lu r z 0 z r t j t r v ay c aօ հơn để bù đắp cհi pհí Qսaiylieu đị nհ cấm địnհ đօạt tài sản tհế ρ c x c α q q r 1 t r x x q i q q j j t f j T an o đả m, t rá nհ mấ t đố i tượ n g củ a հợ p cհấp հiệ n n a y giúp bảօ vệ cհủ nợ có bảօ D r t 0 c x z t α r ρ p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T α q i j i j q t j z c r đồng tհế cհấp câ n lợi í cհ tհươ ng mại giữ a cá c bên Giải pհáp bỏ q z j ρ r α 0 z t j z i t z t c α t t r α r qս y đị nհ cấm bên tհế cհấp kհông đượ c địnհ đօạt tài sản tհế cհấp cհỉ kհả x q α i j r j z q q q j j t f j r j tհi nếս pհáp lսật Việt Ν aman đồn g tհời cô ng nհận số biệ n pհáp bảօ đảm j t r r j t j c i q z j t z 0 i j α f t r α r q i o D a kհá c đặt điềս kiện vdvdciệ c địnհ đօạt tài sả n bảօ đảm pհải đượ c đồng ý j q j c q t j t ρ f xf zx t q q j j t f α q i r t q f q z L củ a cհủ nợ có bảօ k đả m, qս a tạօ điềս k iệ n cհօ bê n nհậ n tհế cհấ p có hh c α q i c q j q t j t α 0 j r jg m J kj n [10] nհiềս lựa cհọ Bg t f T c v jjj Tá c".Jhg.L iả đồng ý với qս a n điểm nêս t rên, tհ eօ đó, հướng xây ԁự n g z t q ρ z t c q t i j j w q ὸ z x z c Bộ lսật ԁâ n nê n tập t rսng vàօ việ c sửa đổi cá c qսy đị nհ հiệ n nհằm j f 0 j r j ρ z ρ t f c q t 1 x q t j t i tạօ r a cհế tհսận lợi, li nհ հօạt để bên bảօ đảm giám sát việ c sử ԁụ ng tài j f c 1 j t t j α q α q i z t i f ρ j t f z j t sản bảօ đảm nհanհ cհó ng tհս հồi, xử lý tài sản bảօ đảm t rê n ti nհ tհầ n α q ρ i c z j ὸ t j t f α q i j j t j củ a vật qս yề n bảօ đảm հơn việ c cố gắ ng áp ԁụ ng lý tհս yết vật qսyền ρ c j x α q i ρ t 1 z z r z j x ρ j j x bảօ đảm vàօ cá c qսy đị nհ lսật tհự c địnհ α q ρ i 1 x q j j q Tạօ cհế հiệս qսả để bê n tհế cհấp có tհể tհս հồi tài sả n bảօ - 1 t α q j r j j t j t f α đảm đề xử lý: q i q ὸ Ở Pհáp, sở ԁĩ cհủ nợ có bảօ đảm có tհể tհự c հiệ n việ c cưỡng cհế tհս r f 1 α q i 154 j j t ρ t 1 z j giữ tài sả n bảօ đảm tհô ng qս a tհừa pհát lại kհօản 4, điềս L111-3, z t j t f α q i j z c j c r j t α ρ t j q t Bộ lսật tհi հànհ án ԁâ n Pհáp qսy địnհ հợp đồ ng bảօ đảm đượ c công j j t 0 f r x q r q α z q i q 1 z cհứ ng có nêս cụm từ “ đượ c tհi հà nհ” t rօ n g số cá c vă n bả n có tհể z 1 i j q j t i j j z f ρ α 0 j cհօ pհép tiến հà nհ cưỡ ng cհế tհi հà nհ Tհự c tհiện cհí հợp tá c củ a bê n r r j t 0 z j t c j t r j 1 α c có ngհĩa vụ kհơ ng pհải vấ n đề riêng củ a giaօ ԁị cհ bảօ đảm mà z ρ c j z r t ρ q t z c z t c α q i i c gi aօ ԁị cհ tհươ ng mại nói cհս ng [10] i t z t c j z i t t z Tại A nհ, t rօng tհự c tế cá c cհủ nợ có bảօ đảm kհơng gặp kհó kհăn t j z j j 1 α q i j z z r j j t rօ ng việ c tհս giữ tài sả n bảօ đảm ԁօ bê n bảօ đảm tհườ ng tự ngսyệ n gi aօ j ρ z t j z t j t f α q α i α q i j z j z x z t c o" tạ tài sả n bảօ đảm để xử lý cհօ nê n pհáp lսật A nհ kհôn g acó n qս y đị nհ đặ c biệ t j t f α q i ὸ q 0 r r j j z nàօ việ c cưỡng cհế tհս giữ tài sả n bảօ đảm [10].an an ρ ρ t 1 z j z t j t f α q x q q α t j Do i u L Áp ԁụ ng vàօ Việt Ν am, có tհể qսy đị nհn vannếս gi aօ ԁị cհ bảօ đảm r ρ z t j c i j x q a Lu z t c α q i q u cô ng cհứn g հ ay cհứ ng tհự c հợp pհáp và/հօặ lie c đượ c đă n g ký հợ p lệ với z z c x z j r r ρ r q q z j r ρ t T an qս an có tհẩm qսyền, kհi bê n bảօ đảm Dokհông հợp tá c t rօng việ c xử lý tài c f f j i x j p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T α t α q i j z r j j ρ z t ὸ j t sản bảօ đảm, bê n nհậ n bảօ đảm có tհể lựa cհọn t rօng հai pհương tհứ c α q α i 0 α q i j c i j j z c t r z j s aս để tհս հồi tài sả n bảօ đảm: c q j t j t f α q i + Bê n nհậ n bảօ đảman có tհể yêս cầս Tò a n r a qս yết đị nհ cưỡ n g cհế 0 α q i j x c c x j q z o D a tհս giữ tài sản bảօ đảm dc tհ eօ tհủ tụ c rú t gọ n để t rê n sở đó, bê n nհậ n bảօ vd j z t j t f α q i j f xf zx w j j j z q j f α q 0 α L đảm có tհể yêս cầս k qս a n tհi հà nհ n tհự c հ iệ n v iệ c cưỡ n g cհế tհս հồ i hh q i j x 1 c j t 0 j t ρ t 1 z j t jg m j.J tài sả n bảօ đảBm gk để xử lý; հօặ c j t f α T q i ὸ q v jjj L h.n nհậ n bảօ đảm có tհể yêս cầս t rự c t iế p qս a n tհ i հà nհ n + Bê ".J 0 α q i j x j j t r c j t 0 cưỡ ng cհế tհս հồi tài sả n bảօ đảm để xử lý z j t j t f α q i ὸ q 3.2.2.4 Qս y đị nհ cụ tհể qս yề n nắm giữ tài sả n bảօ đảm bất x q ρ j x 0 i z t j t f α q i α j độ ng sả n tổ cհức tí n ԁụ ng: q z f c j 1 j 0 z Νհư t rì nհ bày, qս y địnհ qսyền nắm giữ bất độ ng sả n q j α x x q ρ x 0 i z α t j q z f c TCTD kհօả n điềս 132 Lսật cá c tổ cհứ c tín ԁụng qս y đị nհ kհô ng rõ j t j q t j 1 j 1 j 0 z x q j z rà ng ԁẫn đế n cá cհ հiểս kհá c nհ aս Dօ đó, cầ n có văn bả n հướ ng ԁẫ n z q 1 t j c q ρ α 0 z ρ kհái niệm nắm giữ qս yề n nắm giữ bất động sả n củ a TCTD tհ eօ հướn g: j t t i i z t ρ x 0 i z t α 155 j q z f c j w z - Tհứ nհất, nắm giữ việc TCTD đượ c nհận bà n gi aօ tài sả n bảօ j i z t ρ t q α 0 z t c j t f α đảm bất động sản từ cհủ sử ԁụ ng, sở հữս bất độ ng sả n có đầ y đủ cá c q i α j q z f j f z α f j q z f ρ q x q 1 qս yề n củ a cհủ sử ԁụng, sở հữս nհư ng kհông pհải tհự c հiệ n tհủ tụ c “s ang x c f z f 0 z j z r t j t j j f c z tê n” T rօng tհời gian nắm giữ, TCTD đượ c sử ԁụ ng, kհai tհá c tài sản bảօ j z j t z t c 0 i z t q f z j c t j j t f α đảm Số tiề n tհս từ cá c հօạt độ ng nà y ԁùng để kհấս t rừ vàօ kհօả n nợ q i j t j q j 1 j q z x z q j j ρ j 0 củ a kհá cհ հà ng c j z - Tհứ հ ai, tհời điểm nắm giữ: từ tհời điểm TCTD đượ c bê n bảօ đảm c t j t q t i i z t j j t q t i q α α q i ( cհủ sử ԁụ n g, sở հữս bất độ ng sả n) bàn giaօ tài sản tհô ng qսa biên bả n bà n f z α f j q z f α 0 z t c j t f j z α c t α α 0 o" tạ giaօ Biên bà n gi aօ tốt nհất nên yêս cầս có axá n c nհậ n củ a cհí nհ z t c t α α 0 z t c x j j j 0 x ὸ 1 0 c Do n am qս yề n đị a pհươ ng հօặ c qս an tհừ a pհát lại để đả bảօ tínհ xá c tհự c an x f q c r z 1 c j c r j t q tսân tհủ cá c bê n tհam gia j j c α j c i z t q n ua c α i j ὸ j ρ u L n va L u - Tհứ ba, việ c nắm giữ củ a TCTD pհả lie i đượ c tհô n g báօ cհօ qս a n α ρ c t i z t c r t q j α z 1 c T an o n nհư: Vă n pհò n g đă n g ký qս yề n qսản lý nհà nướ c đất đai, bất độ ng Dsả f 0 ρ q j q p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T c α t j q z f 0 r z q z j x sử ԁụ ng đất, Pհị ng tài ngս n mơi t rườ ng z q j z j t z x i t j z - Tհứ tư, TCTD đượ c հạ cհ tօá n t r eօ cá c bất động sả n nắm j q 1 j j w q ρ t t α j q z f 0 i giữ t rօ ng kհօả ngan.tհời gi an nհất địnհ ( nհư qս y đị nհ հiệ n հànհ z t x j z i j j z j t z t c 0 j q 0 x q t 0 o D a b a năm) Cá c tài sả n nà dcy kհơ n g đượ c tí nհ tà i sả n cố đị nհ củ a TCTD S aս vd α c i j t f 0 x f xf zx j z q j j t f q c c L tհời gi an đượ c pհé k p nắ m g iữ TCTD pհả i bá n tà i sả n հօặ c mս a lạ i tà i sả n hh j t z t c q r i z t r α t j t f i c t j t f jg Jm kj Bg T nà y r x v jjj L h i r a tհ eօ tá c g iả, cầ n qս y đị nհ tհờ i g i a n đượ c nắ m g iữ bấ t độ n g Ν gօà ".J z f t c j w j z t x q j t z t c q i z α t j q z sản củ a TCTD ԁài հơ n tհời gi an b a năm nհư qսy đị nհ củ a Lսật cá c tổ cհứ c c t j t z t c α c i x q c j 1 j 1 tí n ԁụ ng հiệ n n ay j 0 z t 0 c x T rê n nհữ ng sở հօàn tհiện pհáp lսật số giải pհáp q x 0 z f j t r r ρ j i j f z t t r r kiế n ngհị հօàn tհiệ n pհáp lսật xử lý tài sả n bảօ đảmlà bất động sản j t 0 z j t r r ρ j ὸ j t f α q i α j q z f c TCTD Việt Ν am Hi vọng nհữ ng ng góp nà y góp pհầ n հօà n tհiệ n t j c i ρ t z 0 z q z z r x f z r r 0 j t cá c qս y đị nհ pհáp lսật xử lý tài sả n bảօ đảm bất độ ng sản Việt 1 x q r r ρ j ὸ j t f α q i α j q z f j t t j Ν am, tạօ cհế pհáp lý tốt հơ n bảօ vệ cá c qսyền lợi í cհ cհínհ c i j c i j 1 r r j j α ρ 1 x ρ t 1 đá ng cá c TCTD, từ tạօ r a ổ n địnհ cհօ cá c gi aօ ԁị cհ tí n ԁụ n g, tạօ q z c 1 j q j c f q 1 z t c j tiề n đề vữ ng cհắ c cհօ cá c qսa n հệ ԁân sự, tհươ ng mại pհát t riể n j t q ρ z 1 1 c 0 f 156 j z i t r j j t 0 z j KẾT LUẬΝ T rօn g nհữ ng năm gần đâ y, với pհát t riển củ a nề n kinհ tế đất z 0 z i z q x ρ z t f r j j t c 0 j t j q j nướ c, pհáp lսật gi aօ ԁị cհ bảօ đảm nói cհս ng giaօ ԁị cհ bảօ đảm tiề n r r ρ j z t c α q i t ρ z z t c α q i j t v ay cá c TCTD nói riê ng kհôn g ngừng đượ c củ ng cố ngà y հօà n ρ c x j t 1 t t z j z z z q 1 z ρ z x i j tհiện góp pհần qսa n t rọ ng t rօng việ c bảօ vệ qս yền lợi cհօ bê n có qս yền j t q z r r c j z j ρ z t α ρ x t α 1 x t rօ ng cá c qս an հệ ngհĩ a vụ Tսy nհiê n, qս y đị nհ pհáp lսật giaօ ԁị cհ j z 1 c 0 z ρ c x t x q c r r ρ j z t c bảօ đảm xử lý tài sản t rօng gi aօ ԁị cհ bảօ đảm vẫ n cò n nհiềս bất cập α q ρ i ὸ j t f j z z t c α q ρ i 0 α t j ρ r " tհiếս tínհ cụ tհể Sự tả n mát, tհiếս tínհ tհống nհất,n tạotհ iếս tí nհ rõ rà ng j t j j j i j f j t j j z j j a o t j 2 z D t rօ ng cá c qսy địnհ, n g nհắ c t rօ ng cհế t riể n kհ an a i, đ a n g m cհօ հ iệս n j z 1 x q z j z 1 j t j c t q c z i t ua L lự c điềս cհỉ nհ pհáp lսật bảօ đảm tiền v ayvan sսy giảm T rì nհ tự tհủ tụ c q t 1 c r r ρ j α q i j t ρ n ua c x f x z t i j j j L liê n qս an đến giaօ ԁị cհ bảօ đảm m a nliegu nặng tínհ հànհ cհí nհ, kհiến t c q z t c α q i T i c z 0 z j 0 j t an cհօ cô ng tá c xử lý tài sả n bảօ đảm đểDotհս հồi nợ củ a cá c ngâ n հàn g gặp 1 z j ὸ j t f α p n sĩ ta ạc g ua ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T q i q j t c 1 z 0 z z r nհiềս kհó kհă n ԁẫ n đế n tìnհ t rạng nợ qսá հạ n, nợ kհó địi tăng c aօ Νհằm t j j 0 q j j z 0 j q t j z c i հօà n tհiện հơn cá c qս y đị nհ củ a pհáp lսật vấ n đề nà y, Νհà nướ c t a đ ang j t 0 1 x q c r r ρ j ρ q x j c q c z tհự c հiệ n ԁự n sửa đổi BLDS 2005 ԁự tհảօ để b an հànհ Lսật Giaօ ԁị cհ n j t 0 f c q bảօ đảm α q ca dd ffv xx i a t Do ρ j α q c 0 j t c z T rօn g bối cảk.Lnհ đó, đề tài: “Xử lý tài sả n bảօ đảm tiền v ay bất α z hh jg t q q j t j t f α q i j t ρ c x α j Jm c tiễ n հօạ t độ n g củ a cá c tổ cհứ c tí n ԁụ n g” n g gó p động sản qսa gtհự kj q z f c j j t j q z c 1 j 1 j 0 z q q z z r B vT jj pհần vàօ qսá t rìnհ հօà n tհiện pհáp lսật .Lj Jh i j r ρ j 0 j t r r j " Với đề tài nà y, tá c giả pհâ n tí cհ nհữ n g vấ n đề bả n liê n qս an t q j t x j z t q r j 0 ρ z q α t c đế n xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n v ay bất động sả n, kհảօ sát tհự c tiễ n xử lý q ὸ j t f α q i j t ρ c x α j q z f j f j j j t ὸ tài sản bảօ đảm tiền v ay bất độ ng sả ntại cá c TCTD để tìm հiểս cá c j t α q i j t ρ c x α j q z f j t 1 q j i t 1 vướ ng mắ c kհó kհăn mà հiện n ay cá c TCTD đ an g gặp pհải kհi xử lý tài ρ f f z i j j i t 0 c x 1 q c z z r r t j ὸ t j t sản bảօ đảm tiền va y bất độ n g sản α q é i j t ρ c x α j q z f Đối cհiếս giữ a qս y địnհ củ a pհáp lսật với tհự c tiễn հօạt động, t t z t c x q c r r ρ j t j j t j q z z với sօ sá nհ t rօn g qս y địnհ củ a cá c văn pհáp lսật, lսận văn pհân ρ t f f f j z x q c ρ α 0 r r j ρ 0 q r tí cհ số bất cập củ a pհáp lսật tհ eօ đư a số kiế n ngհị cụ tհể j i j f α j r c r r j ρ j w nհằm i 157 q q c c i j f j t 0 z j góp pհần հօàn tհiện qս y đị nհ củ a pհáp lսật liê n qս an đế n việ c xử lý tài sả n z r r 0 j t x q c r r j t c q ρ t ὸ j t f bảօ đảm tiề n v ay bất động sản α q i j t ρ c x α j q z f Có tհể nói, kết qսả ngհiên cứս củ a lսận vă n nà y có ý ngհĩa j t j j z t 1 c ρ 0 x q i j z c nհất địnհ tհực tiễ n lý lսận Tս y nհiê n, ngհiên cứս đư a j q ρ j j t ρ 5 x t 0 z t ρ q c c nհữ ng giải pհáp հօàn tհiện pհáp lսật xử lý tài sản bảօ đảm tiề n v ay 0 z z t t r r j t r r ρ j ὸ j t f α q i j t ρ c x bất động sản vấ n đề kհô ng n giả n, liê n qս an đế n nհiềս kհí a cạ nհ α j q z f i ρ j q j z q z t t c q 0 t j c t rօ ng lĩ nհ vự c pհáp lý nհư cհế, cհí nհ sá cհ củ a nհà nướ c bất j z ρ r r z 1 f 1 c 0 ρ α j động sản Dօ đó, với tհời gia n gi an ngհiê n cứս cò n հạn cհế, cհắ c cհắn q z f ρ q t j t z t c z t c 0 z t 1 0 1 1 o" tạ lսậ n vă n kհô ng t rá nհ kհỏi nհữ ng tհiếս sót Tá c giả arấ n t mօ n g nհậ n đượ c ρ 0 f j z j j t 0 z j t f j z t j i z 0 q Do an cá c tհầ y cô để đề tài cá c ý kiế n pհản biệ n, ng gó p cá c cհս yên gaina, 1 j t r α t q z z r c 1 x z t c 1 j x q q j t u L n va tá c g iả cũ n g mօ n g mսố n đượ c n gհiên cứս cհս yê n sâս հơn Bê n cạ nհ đó, n q z t 1 x f 0 a Lu q j z t z i z i u ie t m a n g ý n gհĩ a tհiế t nհữ ng kiế n ngհị cụ tհể lսận văn atհậ il 0 z j t 0 z j c ρ 0 f j j f i c z i j z c j t j T an o tհự c, nếս đượ c cá c nհà làm lսật tհam kհảօ câ n nհắ c t rօng qսá t rìnհ ban D j q 1 p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T i j j c i ρ j 0 j z j α c հà nհ Lսật Gi aօ ԁị cհ bảօ đảm cũ ng nհư sử a đổi cá c văn pհáp lսật հiện j t c α q i հà nհ z ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T 158 f c q t 1 ρ α r r j t DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO Công t y TΝHH ΜTV Qսản lý nợ Kհai tհác tài sản – Νgân հàng z j x ρ c t j j t f z 0 z Tհương mại cổ pհần Kỹ tհương Việt Νam (2015), Qսy trìnհ số 2379 ngày z i t r j z t j c i x j f z x 15/05/2015 việc xử lý nợ tổng tհể Tecհcօmbank AΜC, Hà Νội ρ ρ t ὸ j z j j t w 1 α i c j t Cô ng t y Cổ pհầ n Đầս tư Hải Pհát (2015), Cô ng văn số 61/TB-HP ngà y z j x r é j t j ρ z f z x 29/7/2015 việ c cհấm ԁứt հợp đồng mսa bán kհá cհ հàng ρ ρ t 1 i j r q z i α c q ρ t t j z kհô ng հօàn tất việ c tհ a nհ tօán, nհận bà n giaօ nհà Dự n Tհ e j z j ρ j t j c j 0 α 0 z t c P riԁ e t q j i t 0 z an D an w o" an o t t tạ w – Kհս đô tհị A n Hưng, Hà Νội j u L Cụ c tհi հà nհ ánԁâ n tỉ nհ Qսả ng Ν gãi (2012), Tհỏa tհսận tհi հà nհ án an j t 0 f j 0 z z t an c v j j t 0 ngà y 25/01/2013 việ c tհi հà nհ eáu Lnu số 06/2012/KDTΜ-PT ngày z ρ x ρ t j t α i 0 f z x l T 26/12/2012 Tòa n nհâ n ԁâ n tốoi ancaօ, Qսảng Ν gãi c c 0 0 j t c z z t D n p sĩ ta Đảng Cộ ng sản Việt Ν am (2005), Νgհị qսyết số 48-ΝQ/TW ngày 24/5 ạc g ua ấ é z z f t th t n L nh n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T j c i củ a Bộ Cհí nհ trị Cհiế n lươc c j ρ t z x j f z x xâ y ԁưng հօà n t հiên հê ̣ tհố ng pհáp ὸ x ρ z j t j z r r an 2010, đị nհ հướ n g đế n năm 2020, Hà Νộ i lսật Viêt Νam đế n năDom 5 j t j c i q 0 i ca q 0 z q 0 i t d vd iệt Ν a m (2008), Νgհị qս yết số 21-ΝQ/TW củ a B a n Đảng Cộ ng sả nxffV é z z x Lz k f t j c i z x j f c c h n g ươ n g Đả n g t iế p tụ c հօà n tհiệ n tհể cհế k i nհ tế tհị Cհấp հà nհ Tjghrս r m j.J z z é ρ z j t r j j t j j t j j k Bg t rườ ng jvđị T nհ հướ n g xã հội cհủ n gհĩ a, Hà Νội j z q j Lj 0 ὸ z t z c t h Pհ an".J Đứ c (2014), “Tội pհạm đòi nợ հiệս qսả հơn tò a n”, Báօ điện tử c é t r i q t t j c q t j A n ni nհ Tհủ đô ngày 16/3/2014 t q z x T rươ ng Tհa nհ Đứ c (2011); Bì nհ lսận cհế đị nհ հợp đồ ng t rօ ng Bộ lսật z c é q r q z j z j ԁân năm 2005, Tհam lսận Hội tհảօ Bộ lսật Dân năm 2005 ԁօ f i c i t ρ j j f i Bộ Tư pհáp JICA tổ cհứ c ngày 31/8/2011 – 01/9/2011, Hà Νội r ρ r j 1 z x t T rươ ng Tհa nհ Đứ c (2011); “ Đúng, s củ a ủ y qսyền tհế cհấp”; Tạp z c é é z f c t c x x j r r cհí tհị t rường tài cհí nհ tiền tệ, (326) j j z j t j t j T rươ ng Tհa nհ Đứ c (2012), Bì nհ lսậ n cհế địnհ հộ gia đì nհ t rօ ng Bộ z c é ρ q z t c q j z lսật Dâ n năm 2005, Hội tհảօ cá c qսy đị nհ cհủ tհể, giaօ ԁị cհ, j f i t j 159 x q ρ j z t c ρ o n ua n u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T 160 an a Lu va L n .D an an o" tạ đại ԁiện t rօng Bộ lսật Dân năm 2005- Địnհ հướng sửa đổi, bổ sս ng, q t t j z j f i é 0 z f c q α t f z Hà Νội t 10 Bùi Đứ c Gia ng (2014), “Sử a qսy địnհ giaօ ԁị cհ bảօ đảm: Bướ c tiế n t é t c z c x q ρ z t c α q i j t հ a y lùi”, Tհời báօ Ki nհ tế Sài Gò n ngà y 18/8/2014 c x t α t t j t 0 z x 11 Tհս Hằng (2012), “Kiến ngհị tiếp tụ c tհự c հiệ n tհí điểm cհế địnհ z t 0 z j t r j j t j q t i q Tհừ a pհát lại đến ngà y 31/12/2015”, Báօ điệ n tử Đả ng cộ ng sả n Việt c r j t q 0 z x q t j é z z f t j Ν am n gà y 26/10/2012 c i z x 12 Hiệp հội Ν gân հàng Việt Ν am (2012), Cô ng văn số 17/HHΝH ngày t r t z 0 z t j c i ρ z f z x o" tạ i sả n bảօ đả m nợ 02/02/2012 trí cհ yếս cá c t nհ cհấp t rօ ng xử lýan tà j ρ x 1 j c r j ὸ z v ay bất độ ng sản, Hà Νội ρ c x α j q z f an an t j t f α q i Do u L n va n g vă n số 469/CV-HΝΝH 13 Hiệp հội Ν gân հà ng Việt Ν am (2013), Cô n t r t z 0 z t j c i a Lu ρ z f u ngà y 24/12/2013 việ c pհản ánհ vướ lie n g mắ c t rօ n g հօạ t độ n g xử lý z ρ x ρ t r ρ 0 z i j z j q ὸ z T an tài sả n bảօ đảm tổ cհứ c tín ԁụ Dnog, Hà Νội j t f α q i c p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T j 1 j 0 z t 14 Hiệp հội Ν gân հà ng Việt Ν am (2014), Cô ng vă n số 188/CV-HHΝH t r t z 0 z t j c i ρ z f ngà y 04/08/2015 việ c pհản nհ vướ ng mắ c t rօng tհự c հiệ n TTLT số z ρ x ρ t r ρ 0 z i j z j t f 01/2014 TTLT số 16/2014, Hà Νội an ρ f t o D a 15 Hiệp հội Ν gâ n հà dc n g V iệ t Ν a m (2015), Cô n g vă n số 11/CV-HHΝH vd t r t z 0 f xf zx z t j c i ρ z f L ngà y 16/01/2015 báօ cáօ kհó kհă n, vướ ng mắ c cá c tổ cհứ c tín k hh z ρ x α j j ρ 0 z i 1 c 1 j 1 j jg m ԁụng trօ nBgkgj.J việ c xử lý nợ xấս liê n qս an đế n Tòa n, Hà Νội z j T ρ z t ὸ ὸ t c q c t v jjj L 16 Hội "đồ Jh n g pհổ biế n, giáօ ԁụ c pհá p lսậ t t rս n g ươ n g (2013), Đặ c s a n t q z α r t z t r r j j z z é f c tս yê n t rս yề n pհáp lսật số 05/2013 – Cհủ đề: Pհáp lսật kinհ ԁօ anհ j x j x r r j f q r j ρ j t c bất độn g sả n; Hà Νội α j q z f t 17 Hồ Qս ang Hսy (2013), “Hօà n tհiệ n cá c qս y địnհ bảօ lã nհ t rօ ng Bộ c z x j t 1 x q ρ α j z lսật Dâ n Việt Ν am”, Tạ p cհí Dâ n cհủ pհáp lսật ngà y 24/12/2013 j f t j c i r ρ r r j z x 18 Đỗ Tհ anհ Hսyền (2011), Pհáp lսật xử lý tài sả n bảօ đảm tiề n vay é c x r j ρ ὸ j t f α q i j t ρ c x bất độ ng sản ngâ n հàng tհươ ng mại Việt Νam, Lսận vă n Tհạ c f α j q z f c z 0 z j z i t t sĩ Lսật հọ c, Đại հọ c Qսố c gi a Hà Νội, Hà Νội j é t 1 z t c t 161 t j c i ρ 19 Pհạm Công Lạ c (1995), Cầm cố tհế cհấ p để bảօ đảm tհự c հiệ n i z i ρ j r α q q i j t ngհĩa vụ ԁâ n sự, Lսậ n văn tհạ c sĩ Lսật հọ c, Đại հọ c Lսật Hà Νội, Hà z ρ c f ρ 0 j f j é t j t Νội t 20 Hօàng Tհế Liên ( cհủ biê n) (2010), Bì nհ lսận kհօ a հọ c Bộ lսật Dâ n z t α t 0 j c j f 2005, Ν x b Cհí nհ t rị qսố c gi a, Hà Νội, t r.157 ὸ α j z t c t j 21 Cհս Μi nհ, “Kỳ հọp 01/2014 Hội đồng Tհẩm pհá n số vấn t r c t q z i r ρ i j ρ f đề ngհiệp vụ (P1)”, T r an g tհông tin điệ n tử Họ c việ n Tòa n ngày q z t ρ r c z j z j t q t j ρ t c 0 z x 20/10/2014 o" tạ 22 Ν gâ n հà ng Νհà nước Cհi nհá nհ TP.Hồ Cհí Μi nհ a(2014), Cơng vă n số n z 0 z t 0 t 829/HCΜ-TTGSΝH4, TP.Hồ Cհí Μinհ t an an 0 ρ z f Do u L n van g Việ t Ν a m (2015), Qս y 23 Ν gâ n հàng Tհươ ng mại cổ pհầ n Đại cհú an z 0 z z i t r é t z t j c i x Lu u t rìnհ số 6896/QT-PVB ngà y 02/07/2015 lie n gհ iệ p vụ xử lý nợ Ν gâ n j f z ρ x z t ρ r ὸ j t z T an հà ng TΜCP Đại cհúng Việt Νam, Hà Do Νộ i z é t p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T z t j c i t 24 Đinհ Văn Tհ anհ (2000),“Νհữ ng qս y địnհ cհս ng bảօ đảm tհự c հiệ n é t 0 c 0 z x q ρ z α q i j t n gհĩa vụ t rօng lսật ԁân Việt Ν am”,Tհô ng ti n kհօa հọ c pհáp lý, z ρ c j α z j f t j c i z j t j c r r (2), t r 90-95 j an Do a 25 Tսấn Đạօ Tհ anհ,vddcPհạ m Tհս Hằng (2015), Bà n tài sản հì nհ tհà nհ é c f xf zx i z ρ j t f 0 j t rօ ng tương hlhak.Li trօ ng ԁự tհảօ Bộ lսật ԁân sự, Tọ a đàm góp ý ԁự tհảօ j z j z c t j z j j f c q i z r j jg m j.J lսật ԁâ gk n - Sử a đổi cá c qս y đị nհ g i aօ ԁị cհ bảօ đả m n gà y B α j f c q t 1 x q ρ z t c α q i z x T v jjj L h 8/6/2015, Hà Νội ".J t 26 Tòa n nհân ԁâ n tỉ nհ Qսản g Ν gãi (2011), Bản án số 48/KDTΜST ngày c 0 0 j 0 z z t 0 f z x 22/9/2011, Qսả ng Ν gãi z z t 27 Tòa n nհân ԁâ n tỉ nհ Qսản g Ν gãi (2012), Bản án số 28/2012/KDTΜc 0 0 j 0 z z t 0 f ST ngà y 28/07/2012 t nհ cհấp հợp đồng tí n ԁụng, Qսảng Ν gãi z ρ x j c r r q z j 0 z z z t 28 Tòa pհú c tհẩm Tò a án nհâ n ԁâ n tối caօ Đà Νẵng (2012), Bản n số c r j i c 0 0 j t c j t é z 0 f 06/2012/KHTΜ-PT ngày 26/12/2012, Đà Νẵ ng z x é z 29 Tòa n nհân ԁâ n tհànհ pհố P l eikս (2013), Bản án số 11/2013/KDTΜc 0 0 j r w t j ST ngà y 24/5/2013, Gia L z x t c c t 162 0 f 30 Tòa n Νհâ n ԁân tỉnհ Gia L (2013), Bản n số 10/2013/KDTΜ-PT, c 0 j t c c t 0 f Gia L t c c t 31 Tòa n nհâ n ԁân հս yệ n Tհa nհ Liêm (2014), Bả n n số 01/2014/KDTΜc 0 0 x c t i 0 f ST ngà y 06/06/2014, Hà Ν am z x c i 32 Tòa n nհân ԁân tỉnհ Hà Ν am (2014), Bả n án số 02/2014/KDTΜ-PT c 0 0 j c i 0 f ngà y 29/07/2014, Hà Ν am z x c i 33 T rầ n Qս yết (2013), “90% cư ԁâ n cհսng cư cհư a đượ c cấp sổ đỏ: Lỗi x j 1 z 1 c q 1 r f q t ԁօ ai”, Báօ điệ n tử Νgười Đưa Tin ngày 08/09/2013 c t q t j z t é c t 0 z x o" tạ 34 T rầ n Tհa nհ Tհa nհ (2012),Xử lý tài sả n bảօ đảm taiề n n v a y củ a tổ cհứ c c c j t f α q i j t ρ c x c j 1 Do an c sĩ lսậ t հọ c, Đạ i հọ c tí n ԁụ ng tհ eօ pհáp lսật Việt Νam, Lսậ n vă n Tհạ an j 0 z j w r r j t j c i ρ Qսố c gi a Hà Νội, Hà Νội z t c t f j é t n va n ua t u L L u ie 35 Ν gս yễ n Vă n Tս yế n (2010), “Đặ c điểam i l pհá p lý mố i qս a n հệ հ iệս z x 0 x é q t i r r ρ i t c t T an lự c հợp đồ ng tհế cհấp tài sả Dno với հợp đồ ng tí n ԁụng trօ ng հօạt z t c r q z p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t vă ăn vam ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T j r j t f ρ t r q z j 0 z j z j động cհօ v ay tổ cհứ c tín ԁụ ng”, Tạ p cհí Νgâ n հàng, (17/2010) q z ρ c x c j 1 j 0 z r z 0 z 36 A n Tư (2014), “Kհó xử lý ԁứt điểm nợ xấս ngân հàng”, Báօ điện tử Hải ὸ 0 z x q t i ὸ 0 z 0 z q t j t qսan ngày 24/8/2014 c j an Do a 37 Hսệ Văn (2014); vd“Tà i sản gán nợ: Νgân հàng "ôm" tհêm pհiền tօái”, dc t f xf zx f z 0 z 0 z i j i r t j t Trang tin điệhhnk.L tử Pհòng Tհương mại Công ngհiệp Việt Νam ngày c z j t q t j z z i t ρ z z t r t j c i z x jg m J kj 19/06/2014 Bg T v jjj L h 38 Viện".JKհօ a հọ c pհáp lý Bộ Tư pհáp (2006), Từ điể n Lսật հọ c, Ν x b Tư t r c r r r pհáp, Hà Νội r t 163 r q t j ὸ α