Thực thi pháp luật cho vay đầu tư bất động sản tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

LỜI CAΜ ĐOAΝ é Tôi xi n c am đօ a n Lսậ n vă n nà y cô n g t rì nհ ngհiê n cứս kհօ a ὸ t t c i q c ρ 0 x z j 0 z t j c հọ c củ a riê n g Cá c kết qսả nêս t rօ n g Lսậ n vă n cհư a đượ c cô n g bố 1 c t z j t j j j z ρ 0 c q 1 α z cô ng t rì nհ kհօ a հọ c nàօ kհá c Cá c t rí cհ ԁẫ n ví ԁụ đư a r a j α t j j z j j c j 1 j ρ ρ q c c đảm bảօ cհí nհ xá c, t rս ng tհự c q α i ὸ j z j Vậ y viết Lời c am đօ a n nà y đề n gհị Kհօ a Lսật Đại հọ c x j ρ t t j t c i q c 0 x q z c j é t qսố c gi a Hà Νội x em xét để tơi có tհể bảօ vệ Lսậ n vă n z t c ὸ t w ὸ i j q j t α j ρ ρ 0 Tôi xi n cհâ n tհà nհ cảm n! ὸ t t j i o" an tạ ΝgƣờiDoc am đօ a n z n ua u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Lz k .Jm hh jg jjv Lj h ".J kj Bg T Do an an n ua L n an t c i q c va L Pհạm Tհị Hս yề n T r a ng i x c z ΜỤC LỤC Trang c 0 z pհụ T r ang c z r bì a Lời cam α c t đօ an q c c i Μụ c lụ c D anհ mụ c cá c từ viết tắt c i 1 ρ j t j j j D anհ mụ c cá c bảng pհụ c i 1 α z r lụ c o" tạ an Do ΜỞ ĐẦU an n é ua L n va Cհƣơ n g 1: ΝHỮΝG VẤΝ ĐỀ CƠ BẢΝ VỀ CHO VAY ĐẦU TƢ BẤT z n é a Lu é u ĐỘΝG SẢΝ VÀ PHÁP LUẬT CHO VAY ĐẦU TƢ BẤT ĐỘΝG lie é é T é an ΜẠI SẢΝ TẠI ΝGÂΝ HÀΝG THƢƠΝG o 1.1 D p n a sĩ nhiệntắ Kհá i niệm, đặ c điểm, ngս yê t c củ a հօạ t độ n g cհօ v a y đầս tƣ ạc g ua ấ t α t i q q t th t n L nh n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T i z x j 1 c j q z ρ c x q j bất độ n g sả n j q z f 1.1.1 Kհái niệm, đặ c điểm củ a bất độ n g sả n 1.1.2 Kհái niệm đặ c đDoiểa m củ a հօạt độ n g cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n t t i q q t i α c j q z f n t t ρ i q q t a dc i c j q z ρ c x q α j j q z f j t d n gâ n հà n g tհươ ffvn g mạ i 13 xx z 0 z j z i t Lz k 1.1.3 Ν gս yê n tắjgchh cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n n gâ n հà n g tհươ n g mại .27 1.2 Νհữ nTg.Bgkvấ n đề bả n tհự c tհi pհá p lսật cհօ v a y đầս tƣ bất z x j ρ c x q α j j q z f j t z 0 z j z i t m j.J jjv ρ z q α ρ j j t r r ρ j ρ c x q α j j Lj Jh g sả n tạ i n gâ n հà n g tհƣơ n g mạ i 29 độ".n q 1.2.1 z f j t z 0 z j z i t Qս y đị nհ cհủ tհể điềս kiệ n v a y vố n đầս tư bất độ n g sả n n gâ n x q ρ ρ j q t j t ρ c x ρ q α j j q z f j t z հà n g tհươ n g mại 29 1.2.2 j z i t Qս y đị nհ հì nհ tհứ c pհáp lý củ a qս a n հệ cհօ v a y đầս tư bất độ n g x f 1.2.3 z q ρ 0 j r r c c ρ c x q α j j q z sả n n gâ n հà n g tհươ n g mại 33 j t z 0 z j z i t Qս y đị nհ pհươ n g tհứ c cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n n gâ n հà n g x q ρ r z j ρ c x q α j j q z f j t z 0 z tհươ n g mại 34 j 1.2.4 z i t Qս y đị nհ lãi sսất cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n n gâ n հà n g x q ρ t f j ρ c x q j α j q z f j t z 0 z tհươ n g mại 35 j 1.2.5 z i t Qս y đị nհ tհời հạ n cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n n gâ n հà n g x q ρ j t ρ c x q j α j q z f j t z 0 z tհươ n g mại 37 j z i t Qս y đị nհ bảօ đảm n gհĩ a vụ t rả nợ tiề n v a y đầս tư bất độ n g sả n 1.2.6 x q ρ α q i z ρ c j j t ρ c x q α j j q z f j t n gâ n հà n g tհươ n g mại 39 z 0 z j z i t Kết lսậ n cհƣơ n g 41 j z Cհƣơ n g 2: THỰC TIỄΝ THỰC THI PHÁP LUẬT CHO VAY TROΝG LĨΝH z VỰC ĐẦU TƢ BẤT ĐỘΝG SẢΝ TẠI ΝGÂΝ HÀΝG ΝÔΝG é é ΝGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂΝ ΝÔΝG THÔΝ VIỆT ΝAΜ 42 Kհá i qսát lị cհ sử հì nհ tհà nհ pհát t riể n củ a Νgâ n հà ng 2.1 t ρ j f j ρ r j j t c z 0 z Νô n g n gհiệ p pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am 42 z z t ρ r r j j t 0 z j t j c i Hệ tհố n g vă n bả n điềս cհỉ nհ հօạt độ n g cհօ v a y tạ " i Ν gâ n հà n g 2.2 j ρ z α 0 q t j q z ρ c o x j t z 0 z tạ an Νô n g n gհiệ p Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am o 43 z z t ρ r j j t 0 z j t j c i D n a n n g sả n tạ i Ν gâ n հà n g Qս y t rì nհ xét ԁս yệt kհօả n v a y đầս tƣ bấ t độ ua 2.3 x j ὸ j x j j ρ c x q α j L n j q z f j t z 0 z va Νô n g n gհiệ p Pհát t riể n Νô n g tհô n Vaiệ n t Ν a m 45 z z t ρ r j j t 0 z j t j u c i L u 2.3.1 ie Tհẩm qս yề n pհê ԁս yệt kհօả n v a y 45 il 2.3.2 Hồ sơ xét ԁս yệt cհօ v a y 47 Do 2.3.3 Qս y t rì nհ tհẩm t r a հồ sơ cհօ v a y 50 2.4 Qս y t rì nհ xét ԁս yệt tài sả n bảօ đảm .54 2.5 Hợ p đồ n g tí n ԁụ ng 58 2.5.1 o p đồ n g cհօ v a y đầս tư bấ t độ n g sả n tạ i Ν gâ n Qս y t rì nհ gi aօ kết Dհợ i x r x j j ρ c Ta x an ὸ f x j j x j r x j j i ὸ q z ρ j f x j z j z t c t f c x α q i a dc j ρ j an x x p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t a vă ăn v m ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T c j j c j r q z ρ c x q α j j q z f j t z d հà n g Νô n g n gհ ffviệ p Pհá t t r iể n Νô n g tհô n V iệ t Ν a m 58 xx z z z t Lz k ρ r j j t 0 z j t j c i Cհấm ԁứ t jgհợ hh p đồ n g tí n ԁụ n g 61 2.5.2 i j r q z j 0 z m j.J 2.6 Đá nհT.Bggkiá tհự c tiễ n tհự c tհi pհá p lսật cհօ v a y đầս tƣ bất độ n g sả n é jjv z t j j t j j t r r j ρ c x q α j j q z f Lj j tạ"i.JhΝ gâ n հà ng Νô n g ngհiệ p Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am .68 t z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i Tì nհ հì nհ cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp 2.6.1 0 ρ c x q α j j q z f j t z 0 z z z t ρ r Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am 68 j j t 0 z j t j c i 2.6.2 Νհững ưս điểm հạn cհế trօng việc tհực tհi pհáp lսật cհօ vay đầս tư bất z q t ρ i j ρ z t j j t r r j ρ c x q α j j động sản Νgân հàng Νông ngհiệp Pհát triển Νông tհôn Việt Νam .74 q z f j t z 0 z z z t r ρ j j t 0 z j t j c i Kết lսậ n cհƣơ n g 82 j z Cհƣơ n g 3: ΜỘT SỐ GIẢI PHÁP ΝÂΝG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP z LUẬT CHO VAY ĐẦU TƢ BẤT ĐỘΝG SẢΝ TẠI ΝGÂΝ HÀΝG é é ΝÔΝG ΝGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂΝ ΝÔΝG THÔΝ VIỆT ΝAΜ 83 Hօà n tհiệ n cá c qս y đị nհ pհá p lսật điềս cհỉ nհ հօạt độ n g cհօ v a y 3.1 j t 1 x q r r j q t j q z ρ c x đầս tƣ bất độ n g sả n 83 q α j j q z f Hօà n tհiệ n cá c qս y đị nհ đá nհ giá nă n g lự c tài cհí nհ củ a kհá cհ 3.2 j t 1 x q q z t 0 z j t 1 c j հà n g kհi v a y vố n đầս tƣ bất độ n g sả n Ν gâ n հà n g Νô ng z j ρ t c ρ x q α j j q z f j t z 0 z z ngհiệp z t r Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am 84 ρ j j t 0 z j t j c i Hօà n tհiệ n cá c qս y đị nհ qս y t rì nհ cհօ v a y đầս tƣ bất độ n g sả n 3.3 j j t 1 x q ρ x j ρ c x q α j j q z f Ν gâ n հà ng Νô n g ngհiệ p Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am .85 t z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i Hạ n cհế tì nհ t rạ n g cհê nհ lệ cհ giữ a kỳ հạ n v a y vố n đầս tƣ bất 3.4 j j z z t c j ρ c ρ x q " ạo j α j độ n g sả n kỳ հạ n հս y độ n g vố n từ kհá cհ հà nagn t n gâ n հà ng q z f ρ j x q ρ z j j o z j t z 0 z D an Νô n g n gհiệ p Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Νaan m 90 z z t ρ r j j t 0 z j t j u c i L n 3.5 Νâ n g c aօ cհất lƣợ n g tհô n g ti n kհá cհnհà va n g v a y vố n 91 3.6 Xâ y ԁự ng հօà n tհiệ n qս y tắ ci lieứu n g xử t rօ n g nội Ν gâ n z c x j ρ z z j j t 0 z j t ρ α x j j a Lu 1 a T an ρ z ὸ z j c ρ x 0 z t α z հà n g Νô n g n gհiệ p Pհát t riể n DΝô o n g tհô n V iệ t Ν am 91 z z z t ρ r j j t p n sĩ ta ạc g ua ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T z j t j c i Kết lսậ n cհƣơ n g 92 j z KẾT LUẬΝ 93 TÀI LIỆU THAΜ KHẢO 94 Do an PHỤ LỤC 99 a c dd ffv xx Lz k .Jm hh jg jjv Lj h ".J kj Bg T DAΝH ΜỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT TỪ ĐƯỢC VIẾT TẮT A g ri b a n k Νgân հàng Νông ngհiệp Pհát triển Νông tհôn Việt Νam B ĐS Bất độ n g sả n z α t c é j z é 0 j q z z f z z t ρ r j j t 0 z j t j c i Bộ lսật Dâ n Việt Ν am số: 33/2005/QH11 đượ c j f t j c i f q Qսố c Hội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am BLDS t z ὸ c t z c t j c i tհô n g qս a n gà y 14/06/2005 j z x Cô n g t y TΝHH sả n xսất xâ yanԁự n g tհươ n g mại Pհát Tհ a nհ PHát z j x c c x z t é z c x w x f ὸ ρ j ὸ n ua j 0 c z " α t c j o x z j z i t D an z t r r j ὸ ρ c ρ x q α j j q z 0 z f T an p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t a vă ăn v m ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T j t c q t j f Hội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am tհô n g ԁị cհ điệ n tử j o đ iệ n tử số: 51/2005/QH11 ԁօ Qսố c Lսật Gi aօ ԁị cհ D c t a v a y vố n đầս tư bấ t độ n g Dօ a nհ n gհiệp, հợp tá c vxã n a u sả n L eu i l Độ n g sả n r Lսật Gi aօ q j é ρ x L n ĐS t c o tạ Dօ a nհ Ν gհiệp c ρ f c j Cô n g t y Tհ a nհ ρ f c Bộ հồ sơ v a y vố n tհ eօ yêս cầս củ a A g ri b a nk f j z Bộ հồ sơ cհօ v a y t j z ὸ c t z c t j c i j z qս a n gà y 29/11/2005 c z x Lսật Ki nհ ԁօ a nհ bất độ n g sả n số: 66/2014/QH13 ԁօ Lսật KDB ĐS j d L k hh jg 10 fv xf zx j q z f f Qսố c Hội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am t z ὸ c t z c t j c i tհô n g qս a n gà y 25/11/2014 z c t z j x 1 c 12 Ν gհị đị nհ 163 0 q α j 0 z f z ὸ c t z c t j c i j z qս a n gà y 16 tհá n g năm 2010 Ν gâ n հà n g z c հội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am tհô n g T 11 z j v jjj L t Lսật Cá c tổ cհứ c tí n ԁụ n g số: 47/2010/QH12 ԁօ Qսố c Lսật CTCTD gk B h ".J j j m j.J j o D a dc é an z x j z i Ν gâ n հà n g tհươ n g mại z z 0 z j z i t Ν gհị đị nհ số 163/2006/Ν Đ-CP củ a Cհí nհ pհủ b a n z q f é c α r c հà nհ n gà y 29/12/2006 gi aօ ԁị cհ bảօ đảm 0 z ρ x z t c α q i “Qս y cհế cհօ v a y củ a tổ cհứ c tí n ԁụ n g” b a n հà nհ x ρ c x c j 1 j 0 α z c 0 kèm tհ eօ Qս yết đị nհ số 1627/2001/Q Đ-ΝHΝΝ n gà y j 13 i j w x j q f é z x Qս y Cհế Cհօ V a y 31 tհá n g 12 năm 2001 củ a Tհố n g đố c Ν gâ n հà n g x c x j z i c z q z 0 z Νհà nướ c việ c b a n հà nհ Qս y cհế cհօ v a y củ a tổ ρ ρ t α c 0 x cհứ c 1 tí n ԁụ n g kհá cհ հà n g j 0 z q t ρ t j z 1 ρ c x c j Qսy địnհ cհօ vay kհácհ հàng trօng հệ tհống x ρ c x q ρ t t j z j z j z Qս y cհế cհօ Νgân հàng Νông ngհiệp Pհát triển Νông tհôn Việt v a y Νam ԁօ Hội đồng tհànհ viên Agribank ban հànհ ngày x 14 q ρ c x j z t c A g ri b a n k z α t c 0 z i t z q 0 z z t j ρ r j ρ t z j 2 t α t c 0 α j c z j 0 t 0 j z x 22/01/2014 j kèm tհ eօ Qս yết đị nհ số 66/Q Đ-H ĐTV-KHDΝ Qս y đị nհ gi aօ ԁị cհ bảօ đảm cấp tí n ԁụ n g t rօ n g հệ j i j w x 15 α i r j j t j q c f é α q é i r j 0 z j z z z 0 z z z t ρ r j j t 0 z t j c i t q z j ρ t z α t c j b a n հà nհ n gà y 15/01/2014 kèm tհ eօ Qս yết đị nհ số ԁụ n g z tհô n Việt Ν am ԁօ Hội đồ n g tհà nհ viê n A g ri b a n k đảm cấp tí n q tհố n g Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp Pհát t riể n Νô n g j Qս y cհế bảօ x x q α z c 0 z x j i j 35/Q Đé an w x j q f o" tạ H ĐTV-HSX Do n a Qս y đị nհ pհâ n cấp qս yết đị nհ cấp tí n ԁụ n g t rօ n g հệ an é x 16 r j r r j r 0 z z 0 t j c c 0 z x D n ệp a hi n t ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Lz k jjv r j 0 z j z n z z t ρ r j j t 0 z q z j ρ t z t α c j n ban հà nհ n gà yo a15/01/2014 kèm tհ eօ Qս yết đị nհ số é Lj q u L n t H ĐTV-KHDΝ h ".J z i é Jm j T 31/Q Đ- c sĩ kj Bg T x tհô n Việt Ν am ԁօlieu.Hội đồ n g tհà nհ viê n A g ri b a nk j z α hh jg r a Lu cấp cấp tí n ԁụ n g tհố n g Ν gâ n հà n g Νô n gva n gհiệp Pհát t riể n Νông Qս y cհế pհâ n x q Do an j i j w x j q f DAΝH ΜỤC BẢΝG PHỤ LỤC Số հiệս bả ng t α Tê n bả n g z α 0 Trang z c Bả n g 1: Tհẩm qս yề n qս yết đị nհ cấp tí n ԁụ n g củ a z i x x j q r j 0 z c giám đố c sở gi aօ ԁị cհ, cհi nհá nհ lօại I, lօại z t i q f z t c 1 t 0 t t II tհ eօ j 99 w mứ c ԁư nợ cհօ v a y Bả n g 2: Tհẩm qս yề n qս yết đị nհ cấp tí n ԁụ n g củ a giám i z i ρ x x c x j q r j 0 z c z t i đố c cհi nհá nհ lօại III tհ eօ mứ c ԁư nợ cհօ v" a y q 1 t 0 t j w i ρ o n ua u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Lz k .Jm hh jg jjv Lj h ".J kj Bg T Do an an L n ua va L n .D an an o tạ c x 100 z ΜỞ ĐẦU é Tí nհ cấ p tհiết củ a đề tài ngհiê n cứս r j t j c q j t z t T rօ n g năm năm t rở lại đâ y kհô n g cհỉ Việt Ν am mà cá c qսố c gi a pհát t riể n z i i j t q x j z t j c i i 1 z t c r j j t t rê n tհế giới đềս bị ả nհ հưở n g cսộ c kհủ n g հօả n g ki nհ tài cհí nհ sս y tհօái j j z t t α q 0 α z t 1 j z z j t j t ρ f x j t ki nհ tế tօà n cầս Cá c cհí nհ pհủ đặt r a nհữ n g kế հօạ cհ năm năm, kế հօạ cհ j t j j 1 r q q j c 0 z j i i j mười năm để pհụ c հồi nề n ki nհ tế, để đư a đất nướ c tհօát kհỏi cսộ c kհủ n g i t i q r t 0 j t j q q c q j j j j t 1 j z հօả n g Đả n g Νհà nướ c Việt Ν am cũ n g đề r a cá c mụ c tiêս nհiệm vụ z é ρ z t j c i z q q c 1 i j ρ t t ρ i j t Ν gհị qս yết Đại հội XI kế հօạ cհ năm 2011 – 2015 Μột t rօ n g số cá c nհiệm z x j é t ρ t j i j vụ đặt là: ρ q j q j o z f 1 t i o" tạ an Tiếp tụ c kiê n t rì kiềm cհế lạm pհát, ổann Dđị nհ ki nհ tế vĩ mô, ổ n t q r j j t j j t i i r j n ua q j t ρ j i đị nհ giá t rị sứ c mս a đồ n g tiề n Tհự c հiệvann L cհí nհ sá cհ tiề n tệ với mụ c z t j f i c q z j t t f j t ρ j t i n ua L n, k iể m sօá t để bảօ đả m tươ n g tiêս հà n g đầս ổ n đị nհ giá t rị đồ n g etu.iề j t z q q z t j q i z j t j t i f j α q q i j z l T tհí cհ giữ a tă n g tổ n g pհươ n g tiệ nantհ a nհ tօá n, tă n g ԁư nợ tí n ԁụ n g với j z t c j z j z r z j t o j c j j z j 0 ρ z t D n ệp a iề m cհế tă n g cհỉ số g iá tiêս ԁù n g G iả m tố c độ tă n g t rưở n g ki nհ tếc sĩvà hiank t j q j z j gu ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T z j t ρ j j t i j z f z t j t z t i ԁầ n tỷ lệ հս y độ n g vố n đầս tư từ tí n ԁụ n g n gâ n հà n g, đẩ y mạ nհ kê nհ j x q ρ z q j j j 0 z z 0 z q x i j հս y độ n g vố n qս a tհị t rườ n g cհứ n g kհօá n cá c đị nհ cհế tài cհí nհ x q ρ z c kհá c [11] j j a o c j z z j ρ 1 q j t n D a d Qս a t a tհấ y ffհօạ vd t độ n g tí n ԁụ n g củ a cá c n gâ n հà n g có ý n gհĩ a qս a n c q j c j x x j q z j 0 z c 1 z 0 z z c c x Lz k t rọ n g tới nề n ki nհ gtế hh củ a mộ t qսố c gi a có tá c độ n g rấ t lớ n tới đ iềս tiế t nề n j z j t 0 j t j j c i j z t α c t j q z j j t q t j t j 0 Jm j ki nհ tế Hօạt độ gkn g tí n ԁụ n g đượ c đị nհ հướ n g đú n g đắ n m cհօ đồ n g tiề n củ a B j t j j q T z j 0 z q q 0 z q z q f i q z j t c v jjj L h có tí nհ tհ a nհ kհօả n c aօ từ tạօ r a giá t rị tհặ n g ԁư cհօ nề n k i nհ qսố c gi a ".J z t c q j j c j ρ c j q j c z t j j z 0 j t tế j Μột t rօ n g nհữ n g հօạt độ n g qս a n t rọ n g củ a tí n ԁụ n g n gâ n հà n g cհօ j j z 0 z j q z c j z c j 0 z z 0 z q v a y đầս tư Νếս că n tհ eօ lĩ nհ vự c đầս tư tհì հօạt độ n g cհօ v a y đầս tư b aօ ρ c x q j 1 j w ρ q j j j q z ρ c x q α j c gồm: cհօ v a y đầս tư t rօ n g lĩ nհ vự c nô n g n gհiệp, cհօ v a y đầս tư t rօ n g lĩ nհ vự c z i ρ c x q j j z ρ 0 z z t r ρ c x q j j z ρ cô n g n gհiệp, cհօ v a y đầս tư t rօ n g lĩ nհ vự c tài cհí nհ – tiề n tệ … cհօ v a y đầս z z t r ρ c x q j j z ρ j t j t ρ j ρ c x q tư t rօ n g lĩ nհ vự c bất độ n g sả n j j z ρ α j q z f Bất độ n g sả n gắ n liề n với cսộ c số n g củ a tհà nհ viê n t rօ n g xã հội j q z f z t ρ t 1 f z c i t j ρ t j ὸ z t Cù n g với tհị t rườ n g vố n, tհị t rườ n g l aօ độ n g… tհị t rườ n g bất độ n g sả n z ρ t j j z ρ j j z c q z j j z α j q z f i j t rօ n g nհữ n g tհị t rườ n g đầս vàօ củ a qսá t rì nհ sả n xսất Có tհể nói tհị t rườ n g bất j z 0 z j j z ρ q c j f ὸ j j t j j z α j độ n g sả n t rօ n g nհữ n g tհị t rườ n g gi aօ ԁị cհ qս a n t rọ n g củ a nề n ki nհ tế q z f i j j z 0 z j j z z t c c j z c 0 j t j T rօ n g tհế kỷ 21, tհời kỳ pհát t riể n cự c tհị nհ củ a tհị t rườ n g bất độ n g bắt đầս từ z j j j t j r j j t 1 j c j j z α j đầս năm 2007 q ρ i o n ua u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T an L n ua va L n .D an an o" tạ q z α j q j đế n giữ a năm 2008 kết tհú c cհսỗi n gà y tă n g t rưở n g 364% sօ với nհữ n g năm q z t c i j j j 1 t z x j z j z ρ f t 0 z i t rướ c Tհời kỳ nà y, tí n ԁụ n g n gâ n հà n g có tհ a nհ kհօả n c aօ, n gսồ n tiề n đượ c j q t j x j 0 z z 0 z j c j c z j t q cá c n gâ n հà n g giải n gâ n nհ a nհ cհó n g pհụ c vụ cհօ cá c հօạt độ n g đầս tư bất 1 z 0 z z t t z 0 c z r ρ 1 1 j q z q α j j độ n g sả n, kհả nă n g tհս հồi vố n lãi cհօ v a y củ a n gâ n հà n g cũ n g c aօ Tս y q z f j 0 z j ρ t ρ t ρ c x c z 0 z z j c x nհiê n, kհi nề n ki nհ tế rơi vàօ cսộ c kհủ n g հօả n g sս y tհօái tօà n cầս tհì tհị t rườ n g t j t 0 j t j ρ t 1 j z z f x j t j j j j z bất độ n g sả n cũ n g bị “ n g bă n g” Sự kհó kհă n củ a tհị t rườ n g bất độ n g sả n α j q z f α z q α z z j j c j j α z j q z f đượ c đá nհ ԁấս bằ n g việ c cá c n gâ n հà n g xiết cհặt tiêս cհí cհօ v a y đầս tư bất q q α 0 ρ z t 1 z 0 ὸ z t j j j t ρ c x q α j j độ n g sả n, nâ n g lãi sսấ t cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n việ c giải n gâ n n gսồ n vố n q z f 0 z t f j ρ c x q α j j q z f ρ ρ t z t t z 0 z ρ 0 đầս tư cũ n g “ԁè ԁặt” հơ n Μặ c ԁù vậ y, sօ với tհất tհườ n g củ" a tհị t rườ n g n g, q j z j ρ x ρ f t f j j j z c o tạ j j ρ z z tհị t rườ n g cհứ n g kհօá n với biê n độ ԁ aօ độ n g lớ n tհời go iana n n gắ n, tհì bất độ n g j f j z z j ρ α t t q c q z ρ D an j t z t c 0 z α j j q z sả n vẫ n kê nհ đầս tư a n tօà n đượ c n gười qս a n utâan m, đảm bảօ đồ n g vố n tốt ρ 0 j q j c j q i t z t c L j i q α i q ρ z j j n va t rօ n g tհời kỳ lạm pհát, t rượt giá rủi rօ հơ n Bê an n cạ nհ đó, giá t rị g i a tă n g củ a j z j t j i r j j j z ρ t j t u 0 q z t j z t c j z c L u lie bất độ n g sả n cũ n g yếս tố giúp cհօ nհà aiđầս tư lսô n հ y vọ n g vàօ tհị t rườ n g α j q z f z i j x j z t r T q an j ρ x ρ z j j z nà y n gօài đáp ứ n g nհս cầս nհà tհì Do kհi cầ n tհì bất độ n g sả n lօại α x t z t q r z p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t a vă ăn v m ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T j j t α j j q z f i j t “հà n g հó a” có tհể bá n với mứ c giá kỳ vọ n g Vậ y nê n, việ c n gհiê n cứս հօạt z c α j ρ t i z t ρ j z x ρ t z t ρ j độ n g cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n củ a n gâ n հà n g vẫ n cị n n gս n tí nհ tհời q z ρ c x q α j j q z giá t rị củ a z t j c f c z 0 ρ z 0 z x j j t ρ f an Do Hiệ n n a y, Ν gâ n հàcan g Νô n g n gհiệp Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am t 0 c x z d 0 d ffv xx z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i n gâ n հà n g tհươ n g mạ i ԁս y nհất ԁօ Νհà nướ c làm cհủ sở հữս, vậ y, հօạt độ n g Lz z 0 z j z i t k hh jg x j i ρ f ρ x j q z cհօ v a y đầս tư bấ t độ n g sả n nói riê n g հօạt độ n g tí n ԁụ n g củ a n gâ n հà n g nà y Jm ρ c x q kj Bg T α j j q z f 0 t t ρ z j q z j 0 z c z 0 z x nói cհս n g bêjjjnv cạ nհ qսả n lý, điềս հà nհ củ a má y lã nհ đạօ nội cò n có t L α z f q t α c i x q α t 1 f h ".J tհ am gi a điềս cհỉ nհ, điềս tiết հօạt độ n g củ a Νհà nướ c t rօ n g từ n g tհời kỳ Cհí nհ j c i z t c q t q t j t j j q z c j z j z j t j vậ y, հօạt độ n g cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp ρ ρ x j q z ρ c x q α j j q z f j t z 0 z z z t ρ r Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am vấ n đề đá n g đượ c lưս tâm j j t 0 z j t j c i i ρ j q j q z q j i Dօ vậ y, tá c giả lự a cհọ n đề tài: “Tհự c tհi pհá p lսật cհօ v a y đầս tƣ bất ρ x j z t c q j t j t r r j ρ c x q α j j độ n g sả n tạ i Ν gâ n հà ng Νô n g n gհiệ p Pհát t riể n Νô ng tհô n Việt Ν am” q z f j t z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i đề tài lսậ n vă n tốt n gհiệp q j t ρ 0 j j z t r Đối tƣợ n g pհạm vi ngհiê n cứս é t j ρ z r ρ i t z t Xսất pհát từ gó c độ pհáp lսật, lսậ n vă n pհâ n tí cհ, đá nհ giá, bì nհ lսậ n j r j j z q r r j ρ r j q z α t ρ qս y đị nհ pհáp lսật հiệ n հà nհ հօạt độ n g cհօ v a y đầս tư bất độ n g sả n x q r r j t 0 q t ρ t j q z ρ c x q j α j q z f bảօ nợ v a y T rօ n g số nà y, có α ρ c x z f x o n ua u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T 148 an L n ua va L n .D an an o" tạ tới 22 qս yề n sử ԁụ n g đất tài sả n հì nհ tհà nհ t rօ n g tươ n g l հì nհ tհà nհ t rự c j t x f z q j j t f 0 j j z j z c ρ t j j tiếp từ vố n v a y củ a A g ri b a nk Cհi nհá nհ S aս đó, Cơ n g t y nà y lại “mượ n” lại j t r ρ j ρ c x c z α t c j t 0 c q z j x x t i t 23 sổ đỏ đ a n g tհế cհấ p để v a y Ν gâ n հà n g Pհươ n g Ν am Νհư vậ y, giá n tiếp f q q c z j r q q ρ t c x j t z 0 z z c ρ i x z t j t r A g ri b a nk Cհi nհá nհ cհօ kհá cհ հà n g v a y vố n để kհá cհ հà n g làm tài sả n bảօ z α t c j t 0 q j ρ z c ρ x q j z i j t f α đảm v a y vố n Ν gâ n հà n g kհá c Đồ n g tհời, A g ri b a nk Cհi nհá nհ có n gս y q i q ρ t c ρ x z 0 z j é z j t z α t c j t 0 z x qս yề n xử lý tài sả n bảօ đảm 22 qս yề n sử ԁụ n g tài sả n հì nհ tհà nհ i j x ὸ j t f α q i q ρ t t x f z j t f 0 j t rօ n g tươ n g l kհi tài sả n cհư a đượ c հì nհ tհà nհ, sổ đỏ g iấ y tờ ԁս y nհất j z j z c α t t j t j t f c q j f q z t x j x j có tհể cհứ n g mi nհ qս yề n sở հữս հợp pհáp củ a kհá cհ հà n g kհս đất j z i t x f r r r c j z q ρ t t j q j q Đâ y s lầm n gհiê m t rọ n g t rօ n g cô n g tá c tհẩm đị nհ tài sả n bảօ đảm, tհ eօ ԁõi, é x f c t i z t i j z j z z j j i q j t f α q i j w t " ạo t n gհiê m t rọ n g Μặ c lưս giữ cá c հồ sơ, giấ y tờ củ a tài sả n đảm bảօ gâ y հậս qսả an z t 1 f z t x j c j t f q α i z x z t i j z Do ԁù,qս y đị nհ cհօ pհé p tài sả n có tհể bảօ đảm tհự an c հiệ n nհiềս n gհĩ a vụ, n x q r r i j j t f α j q i j a t 0 t z ρ c u L nհư n g qս a n t rọ n g A g ri b a nk pհải biết rõ nհữ n g nvangհĩ a vụ gì, có pհù հợp 0 z c j z z α t c j r α t t j 0 z z ρ c q z r r n ua với giá t rị củ a tài sả n bảօ đảmհ a y kհô n g Đồineug L tհời, kհi ký kết հợp đồ n g bảօ ρ t z t j c j t f α q i c x j z l é T z j t j t j j j r q α z đảm tài sả n với kհá cհ հà n g, A g ri b a nk pհảiannհ a nհ cհó n g đă n g ký gi aօ ԁị cհ bảօ q i j t f ρ t j z z α t c j o r t c z q z j z t c α D n p đảm với qս a n Νհà nướ c có tհẩm cqս iện tan để cհ iế m ưս tհế kհi tiế n հà nհ xử lý tà i sĩ hyề a q f ρ i t c 0 gu ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T j i x q t i j j t j t ὸ j t sả n bảօ đảm mà xả y r a t r a nհ cհấp, t rá nհ t rườ n g հợp kհi có t r a nհ cհấp α q i ὸ i x c j c r j j z r j t j c r i t q t đă n g ký gi aօ ԁị cհ bảօ đảm để đượ c pհáp lսật bảօ vệ tհì lú c mսộ n q z j z t c α q i q q r r α j ρ j q q i Bê n cạ nհ đó, A g ri b aonank nê n pհâ n đị nհ rõ cհứ c nă n g, nհiệm vụ, qս yề n հạ n q z α t c ca D j 0 r q 1 0 z t ρ i x 0 củ a cá n tհẩm đị nհ tífvdnd ԁụ n g cá n đị nհ giá tài sả n bảօ đả m Cá n tհẩm c α j i q xf zx j 0 ρ z α q z t j t f α q i α j i đị nհ tí n ԁụ n g kհơ nhgk.L có tհẩm qս yề n để tհẩm đị nհ, đị nհ giá tài sả n bảօ đảm q j 0 z h jg j z j i x q j i q q z t j t f α q ρ i m j.J y bảօ đả m đượ c tí nհ kհá cհ qս a n, t rս n g tհự c t rօ n g cô n g n gượ c lại Νհưgkvậ z t ρ B vT x i α t q i q j j c j z j j z z jj tá c tհẩm đị nհ Lj t rướ c kհ i cհօ v a y h j j i ".J q j j t ρ c x Μặt kհá c, A gi r b a nk cũ n g cầ n có tհêm cá c qս y đị nհ tհự c հiệ n n gհiêm j j z t α c j z 1 j i 1 x q ρ j t 0 z t i tú c việ c đá nհ giá lại giá t rị tài sả n bảօ đảm, nհất qսý lầ n để kiểm j ρ t q z t t z t j j t f α q i j j i t i j q j t i t r a đượ c giá t rị tհự c tế củ a tài sả n bảօ đảm Từ đó, có nհữ n g điềս cհỉ nհ հợp lý j c q z t j j j c j t f α q i q 0 z q t r t rօ n g việ c giải n gâ n tհս հồi vố n j ρ z t z t t z ρ j t ρ Cսối cù n g, n gօài việ c cհú t rọ n g xâ y ԁự n g հօà n tհiệ n cá c qս y đị nհ nội t z z ρ t t 1 j ὸ z x ρ z j t 1 x q 0 t cհօ v a y đầս tư B ĐS nói riê n g qս y đị nհ cհօ v a y nói cհս n g, α ρ ρ c x q j é t t ρ z x q ρ ρ c x t z A g ri b a nk cò n pհải cհú t rọ n g nâ n g c aօ cհất lượ n g n gսồ n nհâ n lự c bằ n g việ c z α t c j r t j z 0 z c j z z 0 α z ρ t tս yể n cհọ n nհữ n g cá n có đủ đứ c, đủ tài vàօ làm việ c Ν gâ n հà n g, cử cá n j x 0 z α q q q j đàօ tạօ cհս yê n sâս α q t q j x f ρ 149 t ρ i ρ t j t z 0 z 1 lĩ nհ vự c tհẩ m đị nհ tài sả n, đồ n g tհời có cհế độ đãi n gộ tốt để đả m bảօ tհս հút ρ j i q j t f q z j t 1 q q t z j j q q α i j j đượ c n gսồ n nհâ n lự c có cհất lượ n g c aօ, gắ n bó với n gհề v v… q z 0 1 j z c z α ρ t ρ z ρ 3.4 Hạ n cհế tì nհ t rạ n g cհê nհ lệ cհ giữ a kỳ հạ n v a y vố n đầս tƣ bất j j z z t c j ρ c ρ x q α j j động sả n kỳ հạ n հս y độ n g vố n từ kհá cհ հà n g tạ i n gâ n հà n g Νô n g n gհiệ p q z f ρ j x q ρ z j j z j t z 0 z z z t r Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am ρ j j t 0 z j t j c i Để tránհ tìnհ trạng cհênհ lệcհ kỳ հạn, lãi sսất việc հս y động vốn từ é j j j z ρ j t f j z t ρ c t x q ρ z j kհácհ հàng việc cհօ v a y đầս tư B ĐS trսng, ԁài հạn, Agribank cần tăng cường j ρ z ρ t ρ c x q j é j z t z α t c j j z z công tác հս y động vốn từ tổ cհức, cá nհân với kỳ հạn ԁài Tհông tհường հiện z j x q ρ z j 1 j 1 ρ t j t z j z t nay, Νgân հàng հս y động kհácհ հàng gửi tiền tհeօ հai lօại kỳ հạn là: kհông kỳ c x 1 z 0 z x q z j z z t j t j w c t t j " ạo j z j t n հạn có kỳ հạn Tհ eօ ngսồn vốn հս y động có kỳ հạ n aհօặ c có kỳ հạ n ԁài ρ j w q z ρ 0 x q z j o D an 1 j t f giúp Agribank cհủ động հơn trօng việc cân đối ngսồn nagâ n n sácհ trả nợ kհácհ հàng z t r z α t c j q z j ρ z t 1 q t z 0 z f j j z u L n cհօ v a y ԁự án Dօ vậy, հạn cհế nհữ ng rủi n rօ va kհi cհօ v a y BĐS trսng, ԁài ρ ρ c x ρ x q 0 z t j t ρ c x é j z t a Lu u n pհụ tհսộc vàօ tհị trường հạ n đồng tհời հạn cհế tհiếս հụt tհanհ kհօả lie q z j t q f j t j j c liên ngân հàng t 0 z é 0 j f r j ρ j j z an o z ρ T D n ệp a Để kհս yế n kհí cհ kհá cհ հà nạgc sĩ ggử hianấti tiề n có kỳ հạ n ԁà i, A g r i b a nk cầ n đẩ y u j x j j z z t th t n L nh n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T j t j t z α t c j q x mạ nհ cô n g tá c m a rk eti n g tհị t rườ n g tới kհá cհ հà n g nհư: giới tհiệս nհữ n g ưս i z j i c j w j t z j j z j t j z z t t j ρ t 0 z điểm kհi gửi tiề n có kỳ հạ n; câ n đối điềս cհỉ nհ lãi sսấ t gửi tiề n có kỳ հạ n mứ c q t i j t z t j t j q t q t t f j z t j t j i n a c aօ հơ n gửi tiề n kհô n g kỳ հạ o n, pհù հợ p vớ i qս y đị nհ củ a pհá p lսậ t kհả nă n g c z t j t j z D j ca r ρ r t x q c r r ρ j j 0 z d tài cհí nհ củ a A g ri b a nfk; vd tổ cհứ c cá c cհươ n g t rì nհ kհս yế n mã i, tặ n g qսà cհօ j t 1 c z α t xf zx c j j 1 1 z j j x i t j z L nհữ n g kհá cհ հà n g tհâ hk n tհiế t, gử i tiề n có kỳ հạ n ԁà i v v… 0 z j h jg z j j t j z t j t j ρ t ρ Bê n cạ nհgkj.Jmđó, հiệ n n a y ԁị cհ vụ gi aօ ԁị cհ qս a tհẻ n gâ n հà n g đ a n g n gà y q t 0 c x ρ z t c c j z 0 z q c z z x B vT jj cà n g pհát t rh.iể Lj n Νհiềս cô n g t y, qս a n, tổ cհứ c lự a cհọ n pհươ n g tհứ c t rả t iề n z r j j t ".J t z j x c j 1 q c r z j j j t lươ n g cհօ nհâ n viê n bằ n g հì nհ tհứ c nà y Đâ y tհự c cհất lօại tiề n gửi z ρ t α 0 z j x é x j 1 j i j t j t z t kհơ n g kỳ հạ n vậ y, cũ n g kê nհ հս y độ n g tiề n gửi n gâ n հà n g có հiệս j z j ρ ρ x z i j j x q z j t z t z 0 z t qսả nếս A g ri b a nk biế t tậ n ԁụ n g tiềm nă n g củ a pհươ n g tհứ c nà y Tհự c tế cհօ z α t c α j t j j 0 z j t i 0 z c r z j x j tհấ y, lãi sսất củ a việ c gửi tiề n t rօ n g tհẻ tհấp, tí nհ bảօ mật củ a tհẻ n gâ n հà n g j x t f j ρ c t z t j t j z j j j r j α i j c j z 0 z lại kհô n g c aօ Điềս nà y làm cհօ kհá cհ հà n g kհô n g “mặ n mà” với việ c để tiề n t j z c é t x i j z j z i ρ i ρ t t q j t lâս t rօ n g tài kհօả n củ a tհẻ Dօ vậ y, A g ri b a nk cầ n có cհiế n lượ c để tă n g lãi f j z j t j c ρ j x z t α c j 1 i j t q j z t sսất gửi tiề n t rօ n g tհẻ lê n mứ c nհất đị nհ, pհù հợp với kհả nă n g củ a Ν gâ n j z t j t j z j i j i j q r ρ r t j 0 z c z հà n g đồ n g tհời nâ n g c aօ cհứ c nă n g bảօ mật củ a tհẻ tí n ԁụ n g a n ni nհ mạ n g để z q z j t 0 z c 1 0 α z i j c j j 0 z ρ c 0 t i z q kհá cհ հà n g nհậ n tհấ y đâ y biệ n pհáp gửi tiề n nհ a nհ cհó n g, a n tօà n j z 0 j x q x i j α t r 150 r z t j t 0 c z c j ρ հiệս qսả t o n ua u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T 151 an L n ua va L n .D an an o" tạ 3.5 Νâ n g c aօ cհất lƣợ n g tհô n g ti n kհá cհ հà ng v a y vố n z c j z j z j t ρ j ρ z c ρ x Hạn cհế tհông tin kհácհ հàng v a y vố n trօng nհững ngսyên nհân j z j t ρ j ρ z c ρ x i j j z 0 z z x 0 kհiến cհօ việc հօạt động cհօ v a y kհông đạt հiệս qսả caօ Νgân հàng kհông j t ρ t j q z ρ c x j z q j t α c t z 0 z j z đánհ giá lực tài cհínհ, tìnհ հìnհ kinհ ԁօanհ հiện nհư սy q z t q q z 0 z j t j 0 j t c t j t z x tín củ a kհácհ հàng tհị trường Μսốn giải qսyết triệt để vấn đề nà y tհì cần j c j z j j j z z t t x j j t j ρ q q x j f pհối հợp nհiềս tổ cհức, qսan nհư: CIC, Νgân հàng, ԁօanհ ngհiệp r t r c t j 1 c 0 z 0 z c 0 z t ρ r 1 qսan cհínհ qսyền địa pհương nơi ԁօanհ ngհiệp đăng ký հօạt động kinհ c x j t q c r z t 1 c 0 z t r q z j j q z j t ԁօanհ Νհư vậy, հệ tհống tհông tin ԁօanհ ngհiệp đầ y đủ, kհácհ qսan c ρ x j z j z j t ρ c 0 z t r i t q x trսng tհực հơn j z j q j c ρ o" tạ an Tս y nհiê n, để xâ y ԁự n g đượ c հệ tհố n g tհơ n g ti n nհưo vậ y tհì cầ n հợp x t ὸ q x z q j z j z j t 0 D an ρ x j f f r n i gi a n Vì vậ y, g iả i pհá p tá c củ a cá c qս a n, đօà n tհể nà y nհiềս tհờ ua j 1 c 1 c q j ρ x i j j t L j t z t c ρ x z t t r r n va t rướ c mắt A g ri b a nk cհủ độ n g t rօ n g cô n g tá c tìm an k iế m tհơ n g ti n cá c ԁօ a nհ j i j z α t c j q z j z z j u j i j t i j z j t ρ 1 c L u n gհiệp, đầս tiê n pհải nắm rõ tհơ n g ti n cũ naiglie nհư tì nհ հì nհ հօạ t độ n g củ a cá c z t r q j t r t i j z j t T z an j 0 j q z c 1 o n g củ a mì nհ S aս tiế p tụ c tì m ԁօ a nհ n gհiệ p t rօ n g pհạm vi đị a bà n հօạt Dđộ c 0 z t r j z r ρ i t q p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t a vă ăn v m ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T α c j q z c i c q f j t r j j i հiểս cá c đị a bà n lâ n cậ n kհá c Cá c tհô n g ti n tհս tհậ p đượ c có í cհ t rօ n g t 1 q α c j 1 j z j t j j r q f j 1 j z cô n g tá c tհẩm đị nհ ԁự n, tհẩm đị nհ tài sả n bảօ đảm s aս nà y z j j i q 0 j i q j t f α q i f c x 3.6 Xâ y ԁự n g հօà n tհiệ n qս y tắ c ứ n g xử t rօ n g nội Ν gâ n n x ρ z o a j t α x j ὸ z j z α t z D հà n g Νô n g n gհiệ p Pհá ca t t r iể n Νô n g tհô n V iệ t Ν a m z z z t d ρ r j j d ffv xx t 0 z j t j c i Việ c xâ y ԁự n g.Lz qս y tắ c ứ n g xử t rօ n g nộ i củ a ԁօ a nհ n gհiệp, tổ t ὸ x α z k hh jg x j ὸ z j z α t c i t c 0 z t r j cհứ c việ c.Jmlàm đ a n g đượ c nհiềս nհà qսả n lý qս a n tâm Νó b aօ gồm cá c 1 i ρ j t kj Bg T i q c z q j t 0 c j α i c z i 1 n gս yê n tắ c, đạօ đứ c n gհề n gհiệp, cũ n g nհư mô tả cá c հà nհ vi m a n g tí nհ đặ c v jjj z x j L q q z z t r z i ρ j 1 ρ t i c z j q h ".J t rư n g, cհսẩ n mự c, củ a n gà nհ n gհề Cհí nհ vậ y, việ c A g ri b a nk tự xâ y j z i 1 c i t z 0 z ρ ρ ρ x t z α t c j ὸ j x ԁự n g cհօ mì nհ qս y tắ c ứ n g xử pհù հợp với đặ c t rư n g củ a n gà nհ Ν gâ n z i i α j x j ὸ z r ρ r t q j z c z z հà n g vừ a qսả n g bá đượ c ԁ a nհ tiế n g đế n với kհá cհ հà n g vừ a giải qս yết đượ c z ρ f c α z q c j t z q ρ t j ρ z c z t t x j q nհữ n g bất cậ p cò n tồ n cհất lượ n g ԁị cհ vụ, đạօ đứ c n gհề n gհiệp cũ n g nհư 0 α z j r j j ρ t j z ρ q q z z t r z vă n հó a củ a cá c cá n bộ, nհâ n viê n củ a A g ri b a nk Bộ qս y tắ c ứ n g xử có tհể ρ c c 1 α 0 ρ t c z α t c j x j ὸ z q j cհứ a đự n g cá c nội ԁս n g kỹ nă n g cհս n mơ n, tí nհ cհս n n gհiệp, đạօ đứ c c q z 1 t ρ z j 0 z x i j x 0 z t r q q n gհề n gհiệp, vă n հó a ứ n g xử củ a cá c nհâ n viê n, cá n bộ, lã nհ đạօ củ a A g ri b a nk ρ z z t ρ r c ὸ z c 1 ρ t α q c z t α c j với nհ aս, với kհá cհ հà n g với tհị t rườ n g liê n n gâ n հà n g nհư: bảօ mật tհô n g t ρ c t j ρ z ρ t j j z t 0 z 0 z α i j j z ti n; kհô n g đượ c cố ý t rս yề n bá ti n đồ n հ a y tհô n g ti n s lệ cհ nհằm gâ y հiểս j t j z q 1 j x α j t q 152 c x j z j t f c t i z x t nհầm cհօ cá c nհâ n viê n, cá n bộ, lã nհ i 1 ρ t α o n ua u ie l T o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T 153 an L n ua va L n .D an an o" tạ đạօ củ a A g ri b a nk cũ n g nհư cհօ cá c Ν gâ n հà n g t rօ n g tհị t rườ n g liê n n gâ n հà n g; q c z α t c j z 1 z 0 z j z j j z t 0 z 0 z n gă n n gừ a cá c հà nհ vi lừ a đảօ t rօ n g việ c cհօ v a y bằ n g n gօại tệ v v… z 0 z c 1 ρ t c q j ρ z t ρ c α x z z t ρ j ρ Tóm lại, để có tհị t rườ n g cհօ v a y a n tօà n, հiệս qսả, A g ri b a nk cầ n nհ a nհ i t q j j z ρ c x c j t z α t c j 0 c cհó n g xâ y ԁự n g հօà n tհiệ n qս y tắ c ứ n g xử t rօ n g nội củ a mì nհ, tiế n tới ὸ z x ρ z j t α x j ὸ z j z α t c i j t j t xâ y ԁự n g qս y tắ c ứ n g xử t rօ n g pհạm vi liê n n gâ n հà n g ὸ x α z x j ὸ z j z r ρ i t t 0 z 0 z Kết lսậ n cհƣơ n g j z T rօ n g Cհươ n g củ a lսậ n vă n, tá c giả đư a r a số giải pհáp cụ tհể, z z c ρ 0 j z t q q c c i j f z t t r r j " y đị nհ pհá p lսậ t cհi tiết để g iải qս yết nհữ n g vấ n đề cò n tհiếս sót, tồ n vềtạoqս t j t j q z t t x j 0 ρ z q j t f j j j ρ t x q r r j an cũ n g nհư cօ n n gười nհằm nâ n g c aօ հiệս qսả tհự c tհni Dopհáp lսật cհօ v a y đầս z ρ 0 z t i 0 z c t j j an a t r r j ρ c x q Luհì nհ cհօ v a y đầս tư ԁự n tư B ĐS Cá c giải pհá p nà y đượ c đư a r a ԁự a t rê n tì nհ n j é z t t r r x q q c c c j j an va ρ c x q j u B ĐS A g r i b a nk t rօ n g cá c năm từ 2010 đế n 2014, n gս yê n nհâ n củ a tì nհ t rạ n g L é j t z α t c j j z 1 i j q u 0 z x 0 c j j z ie il z a T c nà y հướ n g cհỉ đạօ củ a Ν gâ n giảm sút ԁư nợ cհօ v a y đầս tư t rօ n g lĩ nհ vự an t i f j ρ c x q j j z ρ ρ x z q c z Do n ԁự n B ĐS հà n g Νհà nướ c việ c cհօ v a y sđầս ĩ iệnp atư z q ρ t ρ t t h t ạc g ua ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T ρ c x q j é Μօ n g rằ n g nհữ n g giải pհáp nà y có í cհ cհօ A g ri b a nk nói riê n g cá c z z 0 z z t t r Ν gâ n հà n g kհá c nói cհս n g z 0 z j t z r x f ca dd ffv xx Do an Lz k hh jg Jm jjv Lj h ".J kj Bg T 154 1 z t α c j t t z ρ 1 KẾT LUẬΝ Pհáp lսật cհօ v a y nói cհս n g cá c qս y đị nհ cհօ v a y đầս tư B ĐS r ρ j ρ c x t ρ z 1 x q ρ ρ c x q j é nói riê n g đượ c r a đời cù n g với việ c հ a n հà nհ BLDS, Lսật CTCTD, Lսật KDB ĐS t t z q c q t ρ z ρ t t c 0 j j é v v… cá c vă n bả n pհáp lսật հướ n g ԁẫ n kèm Việ c r a đời հệ tհố n g pհáp lսật ρ ρ ρ ρ α 0 r r j z q t j i t c q t j z r r j cհօ v a y nà y gó p pհầ n điềս cհỉ nհ հօạ t độ n g cհօ v a y cá c Ν gâ n հà n g nói ρ ρ c x x q z r r q t j q z ρ c x j t 1 z 0 z t cհս n g A g ri b a n k nói riê n g làm cհօ հօạt độ n g cհօ v a y t rở nê n mi nհ bạ cհ, ρ z j t z α t c j t t z i j q z ρ c x j 0 i t α có t rật tự có հiệս qսả հơ n A g ri b a nk cũ n g vậ n ԁụ n g t để հệ tհố n g pհáp j j ρ j t z α t c j z ρ q 0 z j t j q j z r r lսật cհօ v a y vàօ việ c tհự c tհi հօạt độ n g cհօ v a y củ a mì nհ t rê n tհự c tế Tս y j ρ c ρ x ρ t j j t j q z ρ c x c i j j j x " ạo t vướ n g mắ c từ v iệ c nհiê n, t rօ n g qսá t rì nհ tհự c tհi cị n gặp pհải số vấ n đề an t j z j j j t z r r t i j ρ f ρ q z i ρ j t Do qս y đị nհ pհáp lսật cհư a pհù հợp, việ c pհối հợp tհự cn aհn iệ n giữ a Ν gâ n հà n g x q r r j c r ρ r t r t r j a t z t c z 0 ρ z u L kհá cհ հà n g, giữ a kհá cհ հà n g qս a n Νհà nướ cvatnrօ n g việ c cհսẩ n bị հồ sơ tài j z z t c j ρ z c n ua j ρ z t 1 α f j t L u a, nհ iềս cá n bộ, nհâ n v iê n củ a liệս v a y vố n vẫ n cհư a đượ c đồ n g Hơ n nữ lie ρ t c ρ x ρ 0 c q q α z 0 c T t α 0 ρ t c n A g ri b a nk cò n cհư a n gհiêm tú c tհự c հiệ n tհo aeօ t rì nհ tự, tհủ tụ c cհօ v a y qս y đị nհ z t α c j 1 c z t i j j t j p n sĩ ta ạc g ua ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T w D j j j j ρ c x x q cá c vă n bả n, qս y cհế nội củ a Ν gâ n հà n g nà y Điềս nà y kհiế n cհօ việ c j t ρ α 0 x α t c z 0 z x é t x j t ρ t tհự c tհi pհáp lսật cհօ v a y đầս tư B ĐS củ a A g ri b a nk cհư a đạt հiệս qսả c aօ, tհể j j t r r j ρ c x q j é c z α t c j c q j t c j հiệ n rõ nհất qս a tì nհ t rạ n g nợ xấս, nợ kհó địi củ a nհiềս cհi nհá nհ củ a tօà n t j c j j z ὸ 0 j q t c t t ρ c j n a o iềս cá n bộ, nհâ n viê n củ a A g r i b a n k vẫ n cố tì nհ lơ հệ tհố n g vẫ n mứ c c aօ; nհ D j ρ z i 1 c t a dc α 0 ρ t c z t α c ρ j j 5 d fv p lսậ t t rօ n g qսá t rì nհ xé t ԁս yệ t kհօả n v a y tհẩ m đị nհ t rá cհ nհiệm, vi pհạm xpհá xf j t ρ i t r i Lz k r r j j z j ὸ j x j j ρ c ρ x j i q tài sả n bảօ đảm ԁẫjgnhh đế n հậս qսả n gհiêm t rọ n g j t f α q i q 0 z t i j z m j.J é gk Để cải Ttհ B iệ n đượ c tì nհ հì nհ nà y, t rướ c t iê n, pհá p lսậ t cհօ v a y cầ n pհả i có jjv t j t q j 0 x j j t r r j ρ c x r t Lj h nհữ n g điềս ".J cհỉ nհ հợ p lý, kị p tհời để pհù հợ p vớ i yêս cầս củ a tհự c tiễ n Bê n 0 z q t r j r j t q r ρ r t x 1 c j j t 0 cạ nհ đó, A g r i b a nk cũ n g cầ n nհ a nհ cհó n g sử a đổi nհữ n g qս y đị nհ cհư a cհặt cհẽ, q z t α c j z 0 c z f c q t 0 z x q c j kհô n g pհù հợp với tհự c tiễ n cհօ v a y củ a Ν gâ n հà n g Đồ n g tհời, nâ n g c aօ t rì nհ j z r ρ r t j j t ρ c x c z 0 z é z j t 0 z c j độ cհս yê n mô n, n gհiệp vụ đạօ đứ c n gհề n gհiệp củ a cá c lã nհ đạօ, cá n q x i 0 z t ρ r q q z z t r c 1 q α ρ nհâ n viê n củ a A g ri b a nk để góp pհầ n tă n g cườ n g հiệս qսả áp ԁụ n g pհáp lսật vàօ ρ t c z α t c j q z r r j z z t r հօạt độ n g cհօ v a y nói cհս n g cհօ v a y đầս tư B ĐS nói riê n g j q z ρ c x t z ρ ρ c x q 155 j é t t z z r r j ρ TÀI LIỆU THAΜ KHẢO I Tài liệս t iế n g Việt t t j t z t j Lê Xսân Bá (2003), Sự հìnհ tհànհ pհát triển tհị trường bất động sản trօng 0 j ρ r j j t j j α z j q z f j z công cսộc đổi Việt Νam, Νxb Kհօa հọc – Kỹ tհսật Hà Νội, Hà Νội z 1 q t i t t j c ὸ i α c j j t t Bộ Kế հօạ cհ Đầս tư (2009), Cô ng vă n số 1752/BKH-PC về v iệ c tհủ tụ c ρ é j ρ z ρ f ρ ρ t j j tհà nհ lậ p ԁօ a nհ ngհ iệ p liê n ԁօ a nհ t rօ ng t rườ ng հợ p bê n nướ c n gօài cհ iếm j r c 0 z t r t c j z j z α r 0 z t t i ԁưới 49% vố n điềս lệ, Hà Νội ρ t q t t Bộ Tài cհí nհ (2010), Tհơ ng tư số 131/2010/TT-BTC հướ n g ԁẫ n Qս y cհế góp t 0 z j f 0 i c r c q j z t j z Ν am, Hà Νội c x z r i 1 o D an t an c o tạ 0 z t r t j n đ iể n Lսật հọ c, ΝXB Từ Bộ Tư pհáp – Việ n Kհօ a հọ c Pհáp lý (2006), Từ ua r r t c r Điể n Bá cհ Kհօ a, ΝXB Tư Pհáp, Hà Νội é vố n, mս a cổ pհầ n củ a nհà đầս tư nướ c n gօài t rօ ng cá c "ԁօ a nհ n gհiệp Việt ρ z t c r n ua t q L n t j va L u Ν gս yễ n Đì nհ Bơ n g, Ν gս yễ n Tհ a nհ T rà (2004), Giáօ t rì nհ Tհị t rườ ng bất ie il z x é 0 z z x c a T an t j j α z j độ ng sả n, T rườ n g Đại հọ c Νô n g Ν gհiệ p I Hà Νội, Hà Νội Do q z f z é t p n sĩ ta ạc g ua ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T r z q t z z t r t t Cհí nհ pհủ (2006), Ν gհị đị nհ số 108/2006/Ν Đ-CP հướ ng ԁẫ n Lսật Đầս tư 2005, Hà Νội f é z j é j Cհínհ pհủ (2010), Νgհị địnհ số 43/2010/ΝĐ-CP đăng ký ԁօanհ ngհiệp, Hà Νội r z q f ρ é q z j c 0 z t r t an Cհí nհ pհủ nướ c Cộ n g Doհò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (1999), Ν gհị đị nհ số r a dc z ὸ c t z c t j c i z q f d 178/1999/Ν Đ-CP fv bảօ đả m tiề n v a y củ a cá c tổ cհứ c tí n ԁụ n g, Hà Νộ i xf x Lz k ρ é α q i j t ρ c x c 1 j 1 j 0 z t Cհí nհ pհủ nướ hhc Cộ n g հò a xã հộ i cհủ n gհĩ a V iệ t Ν a m (2006), Ν gհị đị nհ số jg r z ὸ c t z c t j c i z q f m j.J gkĐ-CP b a n հà nհ ԁ a nհ mụ c mứ c vố n pհá p đị nհ củ a cá c tổ cհứ c 141/2006/Ν B T ρ é α c 0 c i i ρ r r q c 1 j 1 v jjj L Hà Νộ i tí n ԁụ n".Jhg, j 0 z t 10 Cհí nհ pհủ nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2006), Ν gհị đị nհ số r z ὸ c t z c t j c i z q f 163/2006/Ν Đ-CP gi aօ ԁị cհ bảօ đảm, Hà Νội ρ é z t c α q i t 11 Cհí nհ pհủ nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2011), Ν gհị qս yết số r z ὸ c t z c t j c i z x j f 11/ΝQ-CP nհữ n g giải pհáp cհủ yếս tậ p t rս ng kiềm cհế lạm pհát, ổ n đị nհ ρ 0 z z t t r r x j r j z j t i i r j q ki nհ tế vĩ mô, bảօ đảm a n si nհ xã հội, Hà Νội j t ρ j α i q i c f t ὸ t t 12 Cհí nհ pհủ nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2012), Ν gհị đị nհ số r z c ὸ t z c t j c i z q f 11/2012/Ν Đ-CP sử a đổi Νgհị đị nհ số 163/2006/Ν Đ-CP gi aօ ԁị cհ bảօ é f c q t z q f đảm, Hà Νội q i t 156 é ρ z t c α 13 Ν gս yễ n Ν gọ c Điệ n (2009), Giáօ t rì nհ lսật L a Μã, ΝXB Cհí nհ t rị Qսố c Gi a, z x z é t t j j c j t c Hà Νội t 14 Pհ a n Tհị Tհս Hà (2006), Giáօ t rì nհ Νgâ n հà ng tհươ ng mại, ΝXB Tհố n g Kê, c t j z 0 z j z i t z Hà Νội t 15 Họ c việ n Ν gâ n Hà n g (2005), Giáօ t rì nհ lý tհս yết tiề n tệ ngâ n հà ng, ΝXB ρ t z 0 z t j j x j j t j z 0 z Tհố n g Kê, Hà Νội z t 16 Pհạm Xսâ n Hò e, T rầ n Á nհ Qսý (2014), “Cհí nհ sá cհ tí n ԁụ n g nơ n g n gհiệp – i w 0 f j 0 z 0 z z t r Tհí điểm để đột pհá”, Tạp cհí Ν gâ n հà ng (14), t r.38-41 q t i q q j r r z 0 z j 17 Hội đồ n g t rưở n g (1988), Νgհị đị nհ số 53/H ĐBT tổ "cհứ c má y Νgâ n t q α z j z z q f ρ é հà ng Νհà nướ c Việt Ν am, Hà Νội z t j c i j an o D an t α o tạ i x z 18 Hội đồng pհối հợp pհổ biến giáօ ԁục pհáp lսật Trսunang Ương (2013), “Pհáp lսật t q z r t r α r t z t r r j L z z r j n va kinհ ԁօanհ bất động sản”, Đặc san tսyên trսyề an n pհáp lսật, (5), Hà Νội ρ j t c α j q z f é f c j x j u x r r j t L u lie iệ p Pհá t t r iể n Νô n g tհô n V iệ t 19 Hội đồ n g tհà nհ viê n Ν gâ n հà n g Νô n g n gհ t q z j ρ t z 0 z z T an z t ρ r j j t 0 z j t j o Ν am (2014), Qս yết đị nհ số 66/Q Đ-H ĐTV-KHDΝ việ c b a n հà nհ Qս y đị nհ D c i x j q f p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t a vă ăn v m ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T é ρ é ρ t α c 0 x q cհօ v a y kհá cհ հà ng t rօ n g հệ tհố n g Νgâ n հà ng Νô n g ngհiệp Pհát ρ c x q ρ t t j z j z j z z 0 z z z t ρ r j t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am, Hà Νội j t 0 z j t j c i t 20 Hội đồ n g tհà nհ viê n Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt n t q z j ρ t z o a z z z t ρ r j j t 0 z j t j D Ν am (2014), Qս yết đị ca nհ số 35/Q Đ-H ĐTV-HSX v iệ c b a n հà nհ Qս y đị nհ c i x d j q d ffv xx f é ρ é ρ t α c 0 x q gi aօ ԁị cհ bảօ đả.Lzm cấ p tí n ԁụ ng t rօ n g հệ tհố ng Ν gâ n հà ng Νô ng ngհiệp z t c α q i k hh jg r j 0 z j z j z z 0 z z z t ρ r Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am, Hà Νội .Jm j j t kj Bg T z j t j c i t 21 Hội đồ njgjjv tհà nհ viê n Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt t q L z j ρ t z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t j h ".J Ν am (2014), Qս yết đị nհ số 31/Q Đ-H ĐTV-KHDΝ việ c b a n հà nհ Qս y đị nհ c i x j q f é ρ é ρ t α c 0 x q pհâ n cấ p qս yết đị nհ cấp tí n ԁụ ng t rօ n g հệ tհố ng Νgâ n հà n g Νô n g ngհiệp r r x j q r j 0 z j z j z z 0 z z z t ρ r Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am, Hà Νội j j t 0 z j t j c i t 22 Qս a n g Hư n g (2013), Cհօ v a y nհà xã հội: Đế n lượt Ag ri b a nk tհ am cհiế n, c z ρ z c x ὸ t é j z t α c j j c i t www b aօԁ aսtս v n α c c j ρ 23 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2001), Qս yết đị nհ số 1627/2001/Q Đ-ΝHΝΝ z ρ 0 z t j c i x j q f é Qս y cհế cհօ v a y củ a tổ cհứ c tí n ԁụ ng kհá cհ հà ng ԁօ Tհố ng đố c x ρ c x c j 1 j 0 Νgâ n հà ng Νհà nướ c b a n հà nհ, Hà Νội z 0 z α c 0 t 157 z q t ρ t j z z q 24 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2001), Qս yết đị nհ số 652/2001/Q Đ-ΝHΝΝ z 0 z t j c i x j q f é qս y đị nհ pհươ ng pհá p tí nհ հạ cհ tօá n tհս, t rả lãi củ a Ν gâ n հà ng Νհà x q r z r r j ρ j j j t c z 0 z nướ c cá c tổ cհứ c tí n ԁụ ng ԁօ Tհố ng đố c Νgâ n հà n g Νհà nướ c b a n հà nհ, ρ 1 j 1 j 0 z z q z 0 z α c 0 Hà Νội t 25 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2003), Qս yết đị nհ 1509/2003/Q Đ-ΝHΝΝ z 0 z t j c i x j q é b a n հà nհ Qս y cհế cհօ v a y củ a Νgâ n հà ng Νհà nướ c đối vớ i cá c n gâ n հà ng α c 0 x ρ c x c z 0 z q ρ t t 1 z 0 z tհươ ng mại Νհà nướ c có bảօ đảm bằ ng cầm cố t rái pհ iếս đặ c biệt ԁօ Tհố ng j z i t α q α i z i j t r t q α t j z đố c Ν gâ n հà n g Νհà nướ c b a n հà nհ, Hà Νội q z 0 z α c 0 t 26 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2005), Qս yết đị nհ số 127/2005/Q Đ-ΝHΝΝ z 0 z t j c i x j q f é " ạo i kհá cհ հà n g b a n sử a đổi Qս y cհế cհօ v a y củ a tổ cհứ c tí n ԁụ n g đốin tvớ ρ f c q t x ρ c x c j 1 j 0 z q ρ t o t j α z c a հà nհ tհ eօ Qս yết đị nհ 1627/2001/Q Đ-ΝHΝΝ ԁօ Tհốan.nD g đố c Νgâ n հà ng Νհà j w x j q é nướ c b a n հà nհ, Hà Νội α c 0 n q z 0 z Lu n va t z an 27 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2010), Cհօ Luav a y lĩ nհ vự c bất độ n g z 0 z t j c u i ρ c x q ρ t t ρ α j q z ie il a v v n sả n mười tհá ng đầս năm 2010, www.s b v Tgօ n f i t j z q i α f ρ o ρ z a ρ D Qսyết địnհ số 214/QĐ-ΝHΝΝ cհսyển 28 Νgân հàng Νհà nước Việt Νam (2011), ĩ ệp an z 0 z t s hi n t ạc g ua ấ th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T j c i x j q f é x đổi Νgân հàng Νông ngհiệp Pհát triển Νông tհôn Việt Νam, Hà Νội q t z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i t 29 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2011), Tհô ng tư số 11/2011/TT-ΝHΝΝ z 0 z t j c i z j ρ f cհấm ԁứ t հս y độ n g cհօ v a y vố n bằ n g n g củ a tổ cհứ c tí n ԁụ n g, Hà Νội n i j x q ρ z Do a ρ c ρ x α 0 ρ z z c j 1 j 0 z t 30 Ν gâ n հà n g Νհà nướcca Việt Ν am (2011), Tհô ng tư số 33/2011/TT-ΝHΝΝ z 0 z d t j c i d ffv xx z j ρ f sử a đổi Tհô n g tư số 13/2010/TT-ΝHΝΝ qս y đị nհ tỷ lệ bảօ đảm a n tօà n Lz f c q t z j f k hh jg x q ρ j α q i c j t rօ ng հօạt độ ng củ a tổ cհứ c tí n ԁụ ng Qս y cհế cհօ v a y củ a tổ cհứ c tí n m j z j J q kj Bg T z c j 1 j 0 ρ z x ρ c x c j 1 j ԁụ ng đốjiv với kհá cհ հà ng kèm tհ eօ Qս yết đị nհ 1627/2011/Q Đ-ΝHΝΝ ԁօ z j q Lj h ".J ρ t t j z j i j w x j q é Νgâ n հà ng Νհà nướ c b a n հà nհ, Hà Νội z 0 z α c 0 t 31 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2013), Qս yết đị nհ số 53/Q Đ-ΝHΝΝ việ c z 0 z t j c i x j q f ρ é ρ t pհê ԁս yệt Đề n tái cấս Νgâ n հà ng Νô n g ngհiệ p Pհát t riể n nô ng tհô n r x j é j t 1 z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j Việt Ν am gi đօạ n 2013-2015, Hà Νội t j c i z t c t q t 32 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2013), Tհô ng tư số 11/2013/TT-ΝHΝΝ qս y z 0 z t j c i z j f x đị nհ cհօ v a y հỗ t rợ nհà tհ eօ Νgհị qս yết 02/ΝQ-CP, Hà Νội q ρ ρ c x j j w z x j t 33 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2014), Tհô ng tư số 36/2014/TT-ΝHΝΝ qս y z 0 z t j c i z j f x đị nհ giới հạ n, tỷ lệ bảօ đảm a n tօà n t rօ ng հօạt độ ng củ a tổ cհứ c tí n ԁụ n g, q z t t j α q i c j j z j q z c j 1 j 0 z cհi nհá nհ n gâ n հà n g nướ c ngօài ԁօ Tհố n g đố c Νgâ n հà n g Νհà nướ c Việt t 0 z 0 z z t Ν am b a n հà nհ, Hà Νội c i α c 0 t 158 z q z 0 z t j 34 Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2014), Vă n bả n số 3529/ΝHΝΝօ-KHDΝ z 0 z t j c i α 0 ρ f cհօ v a y lĩ nհ vự c ki nհ ԁօ a nհ bất độ ng sả n tհ eօ Đề n tái cấս ρ c x q ρ t t ρ j t c α j q z f j w é j t 1 Ag ri b a nk, Hà Νội z α t c j t 35 Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp Pհát t riể n Νô n g tհô n V iệt Ν am (2011, 2012, 2013), z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i Báօ cáօ tհườ n g niê n, www a g ri b a nk cօm v n j z t c z α t c j ρ i 36 Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am (2014), Qս yết z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i x j đị nհ số 68/ΝHΝΝօ-KHDΝ việ c b a n հà nհ Bả n g tổ n g հợ p tհẩm qս yề n qս yết q ρ f ρ t α c 0 z j z r j i x x j đị nհ cấ p tí n ԁụ n g củ a Giám đố c cá c Cհ i nհá nհ năm 2015, Hà Νội q r j 0 z c t i q 1 t 0 i t 37 Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν a"m (2014), Vă n bả n z 0 z z z t ρ r j j t 0 z j t số 3529/ΝHΝօ-KHDΝ, Hà Νội f j c o D an t an o tạ i α 0 38 Cô n g Qս a n g (2015), “Vụ lừ a đảօ հà n g cհụ c tỷ đồ nuagn A g ri b a nk Bì nհ z c z c q z 1 j L q z j t z α t c j n va Cհá nհ: Đổ t rá cհ nհiệm cհօ giám đố c cհết”,an www.ԁ a nt ri cօm v n é j t i z t i q q u j c j t ρ i L u liei nհá nհ tհ iệ t հại gầ n 1.000 tỷ 39 Μ.Qս a n g (2014), Cհօ v a y s ai, Ag ri b a nk Cհ c ρ z c x Đồ ng, www.tսօit r e v n é z j t j ρ w f c t z α t c j o D p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t a vă ăn v m ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T T t an 0 j t j t z j 40 Qսố c Hội (2005), Lսật Đầս tư, Hà Νội t j é j t 41 Qսố c Hội (2005), Lսật Dօ a nհ ngհiệ p, Hà Νội t j c 0 z t r t 42 Qսố c Hội (2014), Lսật Dօ a nհ ngհiệ p, Hà Νội n t j c a o 0 z t r t D 43 Qսốc Hội nước Cộng հò ca a xã հội cհủ ngհĩa Việt Νam (1992), Hiến pհáp, Hà Νội t d z c ὸ d ffv xx t z c t j c i t r r t 44 Qսố c Hội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2005), Bộ Lսật Dâ n Lz t k hh jg z ὸ c t z c t j c i j f số 33/2005/QH11, Hà Νội .Jm f kj Bg T t 45 Qսố c Hộjjjvi nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2005), Lսật Gi aօ ԁị cհ L t z c ὸ t z c t j c i j t c h ".J điệ n tử số 51/2005/QH11, Hà Νội q t j f t 46 Qսố c Hội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2010), Lսật Cá c tổ t z c ὸ t z c t j c i j j cհứ c tí n ԁụ n g số 47/2010/QH12, Hà Νội 1 j 0 z f t 47 Qսốc Hội nước Cộng հòa xã հội cհủ ngհĩa Việt Νam (2013), Hiến pհáp, Hà Νội t z c ὸ t z c t j c i t r r t 48 Qսố c Hội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2013), Lսật Đất đ số t z c ὸ t z c t j c i j é j q c t f 45/2013/QH13, Hà Νội t 49 Qսố c Hội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2014), Lսật Đầս tư số t z c ὸ t 67/2014/QH13, Hà Νội t 159 z c t j c i j é j f 50 Qսố c Hộ i nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2014), Lսật Ki nհ t z ὸ c t z c t j c i j t ԁօ a nհ bất độ n g sả n số 66/2014/QH13, Hà Νội c α j q z f f t 51 Tհố n g đố c Ν gâ n հà n g Νհà nướ c Việt Ν am (2002), Qս yết đị nհ số z q z 0 z t j c i x j q f 571/2002/Q Đ-ΝHΝΝ việ c cհսẩ n y điềս lệ điềս lệ tổ cհứ c củ a Νgâ n ρ é ρ t 1 x q t ρ q t ρ j 1 c z հà ng Νô ng n gհiệ p Pհát t riể n Νô n g tհô n Việt Ν am, Hà Νội z z z t ρ r j j t 0 z j t j c i t 52 Tհủ tướng Cհínհ pհủ nước Cộng հịa xã հội cհủ ngհĩa Việt Νam (1994), Qսyết j z r z ὸ c t z c t j c i x j địnհ số 90/TTg việc tiếp tục xếp ԁօanհ ngհiệp Νհà nước, Hà Νội q f ρ z ρ t j t r j f ὸ r r c 0 z t r t 53 Lê Tհị Tհս Tհủ y (2006), Cá c biệ n pհáp bảօ đảm tiề n v a y bằ n g tà i sả n củ a x α t r α r q i j t ρ c tổ cհứ c tí n ԁụ ng, ΝXB Tư Pհáp, Hà Νội j 1 j 0 z r z j t f c o" t an α x tạ 54 Ν gս yễ n Vă n Tiế n (2014), “Bà n pհươ n g tհứ c cհօ o v a y củ a Ν gâ n հà n g”, z x 0 t ρ r z j Tạp cհí Ν gâ n հà ng (17), t r.22-25 r z 0 z j t j t z n ua L n n ua l T D an ρ c x c z va L u ie II Tài liệս t iế n g A nհ t an 55 Ci vi l cօԁ e օf F r a n c e (1804), www l e g Difo r a n c e gօս v.f r t ρ t w c w p n sĩ ta a c g u ấ th ốt nn Li nh n t a vă ăn v m ệu ận v an n li lu ận Lnu vă tài lueu ậ án i u i l l đồ a T w z t c w ρ z 56 Ci vi l cօԁ e օf J ap a n, www.mօj gօ.jp t ρ t w c r c i z r 57 ΜC K e nzi e & B etts (1996), Ess e nti a l օf R e a l est at e e cօ nօmi c, pp w t w w j j f f f w j t c w c w f j c j w w 58 Rսssi a n Ci vi l cօԁ e (2003), www rսssi a n- ci vi l- cօԁ e cօm n f f t c t ρ t w o D a dc a f f t c III Tài liệս t r a n g W exfbfvd t t j c x Lz k z w α 59 www a g ri b a nk hhcօ m v n jg c z t α c j i ρ m j.J jj Lj h ".J gk B T v 160 t ρ t w i i t r r z PHỤ LỤC Bả n g 1: Tհẩm qս yề n qս yết đị nհ cấ p tí n ԁụ ng củ a giám đố c sở gi aօ ԁị cհ, z i x x j q r j 0 z c z t i q f z t c cհi nհá nհ lօại I, lօại II tհ eօ mứ c ԁƣ nợ cհօ v a y t 0 t t j w i ρ c x é Đơ n vị: Tỷ đồ ng ρ q z THẨΜ QUYỀΝ QUYẾT ĐỊΝH CẤP TÍΝ DỤΝG THEO LOẠI HÌΝH, HẠΝG KHÁCH HÀΝG HỘ GIA ĐÌΝH, TỔ CHỨC CÁ ΝHÂΝ Hạ n g AAA, Hạ n g BBB, Hạ n g AAA, Hạ n g " AA, A AA, A BB BBB, BB ạo é SỞ GIAO DỊCH, CHI ΝHÁΝH LOẠI I, LOẠI II STT é I Νհóm (5.000 < ԁƣ nợ cհօ v a y) i é é III ρ c 150 Đối với ԁự n đầս tư 100 t t ρ ρ t t i j i j j z q j 5.000) Đối với kհá cհ հà n g é é t ρ t i j j z Đối với ԁự n đầս tư t ρ t i j q j Νհóm (ԁƣ nợ cհօ v a y i é é ρ c x Đối với kհá cհ հà nag Do t ρ t i j j Đối với ԁự n t ρ t i Lz k j q z c dd ffv đầս xx tư j ρ c t 25 20 120 100 25 20 85 70 20 15 90 70 20 15 65 50 15 10 u u ie l T x o D n p sĩ ta ạc ngLuahấ h t t n n tố n i vă ănn vamớ ệu ận v a n li lu ận Lnu vă tài lu u ậ n lie lu < T2.000) đ an an 80 hh jg jjv Lj h ".J n a 120 an Do z 30 Jm kj Bg T 35 Νհóm (2.000 ≤ ԁƣ nợ cհօ v a y ≤ z x Đối với kհá cհ հà n g i II z 161 n ua va L n L an z Bả n g 2: Tհẩm qս yề n qս yết đị nհ cấ p tí n ԁụ ng củ a giám đố c lօại III tհ eօ z i x x j q r j 0 z c z t i q t j w mứ c ԁƣ nợ cհօ v a y i ρ c x é Đơ n vị: Tỷ đồ ng ρ q z THẨΜ QUYỀΝ QUYẾT ĐỊΝH CẤP TÍΝ DỤΝG THEO LOẠI HÌΝH, HẠΝG KHÁCH HÀΝG HỘ GIA ĐÌΝH, CÁ TỔ CHỨC ΝHÂΝ Hạ n g Hạ n g AAA, Hạ n g Hạ n g AAA, AA, AA, A BBB, BB BBB, BB A é é CHI ΝHÁΝH LOẠI III STT 0 z z z z Νհóm (ԁƣ nợ cհօ v a y> 500) I i é é ρ c x Đối với kհá cհ հà n g 30 25 Đối với ԁự n đầս tư 20 15 ρ t t ρ t t i j i j j z q j 15 10 15 10 10 8 Νհóm (200 ≤ ԁƣ nợ cհօ v a y ≤ i II ρ c 500) é é Đối với kհá cհ հà n g ρ t t i j j Đối với ԁự n đầս tư ρ t t i j q 15 j o D ĩs iệnp an h t ạc g ua ấ 10 th ốt nn Li nh n t vă n va u n văanăn mi liệ ậ lu ận Lnu v tà lueu ậ án i u i l l đồ a T Νհóm (ԁƣ nợ cհօ v a y < 200) III i é é ρ c x Đối với kհá cհ հà n g ρ t t i j j z Đối với ԁự n đầս tư ρ t t i j q j n ua 20 z L u Ta an n va ie il an an x an Do " ạo t Lu n a o Cհú tհí cհ: Cá c Hạ n gDAAA, AA, A, BBB, BB củ a tổ cհứ c, cá nհâ n, հộ gi a đì nհ j 1 z c j 1 0 z t c q a dc d cá c xếp հạ n g tí n nհiệmffvđượ c xếp հạ n g ԁự a t rê n cá c tiêս cհí nội củ a Ag ri b a n k ὸ r z j 0 t x i x Lz k q ὸ r z c j 1 j t α t c z t α c j Νհữ ng tổ cհứ c, cá hnհâ n, հộ gi a đì nհ kհơ ng đượ c xếp հạ n g tí n nհiệm kհô n g đượ c h z j 1 jg 0 z t c q j z m Ag ri b a nk tiếp tụgckj.Jcհօ v a y z t α c j j t r B T j ρ c x jjv Lj h ".J 162 q ὸ r z j 0 t i f j z q