Thuc trang ve tinh hinh truc loi bao hiem xe co 107840

Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Chơng I: Lý luận chung bảo hiểm xe giới trục lợi bảo hiểm xe giới I Thực trạng tình hình xe giới Việt Nam Xe giới: Là tất loại xe tham gia giao thông đờng động xe đó, trừ xe đạp máy Theo Luật giao thông đờng bộ: Điều 3, Mục 13, 15 Phơng tiện giao thông giới đờng (sau gọi xe giới) gồm: xe ôtô, máy kéo, xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe t ơng tự kể xe giới dành cho ngời tàn tật Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp có tham gia giao thông đờng Đặc điểm hoạt động xe giới Việt Nam Trong trình hoạt động xe giới có số đặc điểm sau liên quan đến trình bảo hiểm: - Số lợng đầu xe tham gia giao thông đờng ngày tăng có thời kỳ tăng đột biến làm cho tai nạn có thời kỳ xảy ngày nhiều nghiêm trọng Năm 1995 số lợng ôtô 340.779 chiếc, xe máy 3.578.156 nhng đến năm 2004 (chỉ 10 năm sau) số lợng ôtô đà 735.000 xe máy 12.859.000 Vậy 10 năm số lợng ôtô đà tăng 2,2 lần số lợng xe máy đà tăng 3,6 lần - Xe giới có tính động cao, tÝnh viƯt d· tèt vµ nã tham gia triƯt để vào trình vận chuyển xác xuất rủi ro lớn - Xe giới tham gia giao thông đờng phụ thuộc lớn vào sở hạ tầng, thời tiết khí hậu, địa hình Năm 1995 có 112.996 km đờng bộ, nhng có 19,8% đờng rải nhựa bê tông Cho đến năm 2004 có 127.678 km, 38% đờng rải nhựa bê tông Hiện nớc ta có 109 đèo dốc nguy hiểm loại - Xe giới tham gia giao thông đờng chịu chi phèi cña mét sè bé luËt cña quèc gia Do đặc điểm có tính đặc thù nên tất nớc đà có bảo hiểm bao giê cịng triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe giới Và Việt Nam nghiệp vụ đà đợc triển khai phổ biến rộng rÃi Để biết cụ thể số lợng xe giới ViƯt Nam hiƯn xem ë b¶ng sau: B¶ng 1: Số lợng xe giới tham gia giao thông đờng Việt Nam Chỉ tiêu Tổng số ôtô + xe Ôtô Xe máy Năm 1995 1996 1997 máy Số lợng Tốc độ tăng (%) 3.918.935 4.494.250 5.244.978 17,6 14,7 16,7 Số lợng 340.779 386.976 417.768 Tốc độ tăng (%) Số lợng Tốc độ tăng (%) 03,3 13,5 07,9 3.578.156 4.208.274 4.827.210 19,3 17,6 14,7 Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 5.643.000 6.051.000 6.965.562 8.916.134 10.880.40 12.054.00 13.594.00 Phạm Minh Nguyên- BH43a 07,6 07,2 15,1 28,0 22,0 443.000 465.000 486.608 557.092 607.401 10,8 675.000 12,7 735.000 06,0 04,9 04,6 14,5 09,0 5.200.000 07,7 5.586.000 07,4 6.478.954 15,9 8.389.042 29,5 10.273.00 22,4 11,1 11.379.00 10,7 08,8 12.859.00 13,0 (Nguồn: công ty Pjico) Tình hình tai nạn giao thông đờng Việt Nam Tai nạn giao thông nói chung tai nạn giao thông đờng nói riêng thách thức tất quốc gia gới Hiện tai nạn giao thông Việt Nam gia tăng đáng lo ngại mối quan tâm hàng đầu d luận Xà hội, Đảng Chính Phủ Tai nạn giao thông xảy thờng để lại hậu nặng lề toán lời giải mạng lới giao thông nớc ta Qua số liệu thống kê cho thấy số vụ tai nạn giao thông ngày tăng số lợng quy mô Đòi hỏi tất ngành cấp có liên quan phải sớm vào tìm lời giải cho toán tai nạn giao thông làm cải xà hội, ổn định xà hội, nghiêm trọng hậu để lại Số vụ tai nạn giao thông nớc ta có chiều hớng ngày tăng cao, năm 1995 xảy 15.376 vụ, đến năm 2002 số vụ tai nạn xảy đà gấp 1,8 lần số vụ năm 1995 (xảy 27.134 vụ) Riêng năm trở lại số vụ tai nạn có chiều hớng chững lại đầu t, nâng cấp sở hạ tầng ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông ngời dân đà đợc nâng lên đáng kể Đặc biệt năm 2003 tốc độ tăng tai nạn giao thông mang dấu âm (-28,2%) dấu hiệu đáng mừng năm quan chức đà có nhiều biện pháp nhằm hạn chế tình hình tai nạn giao thông nh: giải toả chỗ lấn chiếm lòng đờng vỉa hè, họp chợ trái phép biện pháp mạnh tay nh: bắn tốc độ, kiểm tra nồng độ cồn năm nhiều dự án an toàn giao thông đà đợc đa vào hoạt động có tác dụng tích cực Tai nạn giao thông không gia tăng số lợng mà nguy hiểm quy mô tai nạn Từ năm 1995 số ngời chết tai nạn giao thông 5.431 đến năm 2004 số đà gấp 2,3 lần (số ngời chết tai nạn giao thông năm 2004 12.644 ngời) không ngời lao động gia đình, trụ cột gia đình mà đột ngột họ cú sốc lớn gia đình ngày hôm sau em hä sÏ sèng sao? Nguy hiĨm h¬n số nạn nhân có niên trẻ tuổi (nguồn lao động tơng lai đất nớc) họ vừa nạn nhân nhng đồng thời nguyên nhân dẫn đến tai nạn phút thiếu suy nghĩ, bồng bột, điều đáng tiếc mà phải lên án phải có biện pháp can thiệp thích hợp từ đầu trớc tai nạn đáng tiếc xảy Quy mô tai nạn đợc thể qua số ngời bị thơng tai nạn giao thông Năm 1995 có 16.921 ngời bị thơng tai nạn giao thông đến năm 2004 số đà 21.728 ngời Đây nguyên nhân dẫn đến tình trạng tải Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a bệnh viện từ TW đến địa phơng số ngời bị thơng có không ngời trở thành tàn tật vĩnh viƠn (ngêi thùc vËt) sèng dùa vµo thu nhËp vµ khả chăm sóc ngời khác Thiệt hại ngời tai nạn giao thông thiệt hại vô không muốn gặp phải vậy, để h¹n chÕ tíi møc thÊp nhÊt thiƯt h¹i tai nạn giao thông gây phụ thuộc vào ý thức hành động tất ngời Để biết cụ thể tình hình tai nạn giao thông Việt Nam qua năm xem bảng sau: Bảng 2:Tình hình tai nạn giao thông đờng Việt Nam từ năm 1995-2004 Chỉ tiêu Số vụ tai nạn Số ngời chết Số ngời bị thơng Năm 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Sè vô (vô) Tốc độ tăng (%) Số ngời (ngời) Tốc độ tăng (%) 15.376 19.075 19.159 19.975 20.773 22.486 25.041 27.134 19.852 20.944 +17,2 +24,0 +0,4 +4,3 +3,8 +8,5 +11,3 +8,3 -28,2 +5,5 5.431 5.581 5.681 6.067 6.671 7.501 10.477 12.801 11.319 12.644 +19,3 +2,7 +1,8 +6,8 +9,9 +12,4 +39,6 +22,2 -9,4 +11,7 Sè ngêi (ngêi) Tû lƯ sè ngêi chÕt trªn 10.000 xe giới Tốc độ tăng (%) 16.921 +29,5 13,8 21.556 +27,3 12,1 21.905 +1,6 10,8 22.723 +3,7 10,7 23.911 +5,2 10,9 25.401 +6,2 10,7 29.188 +14,9 11,7 30.733 +5,3 11,8 20.401 -35,2 9,4 21.728 +6,5 9,3 (Nguån: C«ng ty Pjico) Tình hình tai nạn giao thông tăng cách đáng lo ngại nh nguyên nhân sau: Nguyên nhân khách quan: - Xuất pháp từ đặc điểm xe giới có tính động cao tham gia triệt để vào trình vận chuyển vậy, xác xuất rủi ro lớn loại hình giao thông vận tải khác - Níc ta n»m vïng khÝ hËu nhiƯt ®íi nãng ẩm, ma nhiều, thờng xuyên gặp phải hạn hán, lũ lụt, địa hình hiểm trở 3/4 diện tích đồi núi gây khó khăn cho việc lại vận chuyển Nguyên nhân chủ quan: - Do nhu cầu vận chuyển, lại cộng với giá thành xe giới ngày hạ làm cho số lợng xe giới tham gia giao thông tăng đột biến Hiện nớc có 735.000 xe ôtô 12.859.000 xe máy Trong tốc độ gia tăng xe ôtô hàng năm 8-9% (khoảng 50.000 chiếc/năm) tốc độ gia tăng xe máy 20-30% (khoảng 1,5- triệu chiếc/năm) Sự gia tăng nhanh phơng tiện giới sở hạ tầng cha đáp ứng kịp làm cho mật độ phơng tiện đờng tăng lên đồng nghĩa với việc tăng xác xuất gây tai nạn giao thông - Cơ sở hạ tầng phục vụ giao thông đờng năm qua đà đợc cải thiện đáng kể nhng cha đáp ứng đợc với tốc độ gia tăng phơng tiện thành phố lớn nh Hà Nội Tp HCM Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a - Nguyên nhân trực tiếp chủ yếu vụ tai nạn giao thông xuất phát từ ngời điều khiển phơng tiện đó, ý thức ngời điều khiển phơng tiện nguyên nhân Thống kê nguyên nhân gây tai nạn giao thông nhiều năm qua cho thấy từ 70- 80% vụ tai nạn giao thông ngời tham gia giao thông không chấp hành quy định trật tự an toàn giao thông (vi phạm tốc độ chiếm 30%, trách vợt sai quy định chiÕm 21%, say rỵu bia chiÕm 7,3%…) Tỉng sè xe giới đờng 13.594.000 xe nhng có 5.863.857 ngời có giấy phép lái xe chiếm 43,1% Điều cho thấy nhiều ngời không cần học luật, không cần thi giấy phép lái xe nhng ngang nhiên điều khiển phơng tiện, coi thờng pháp luật - ý thức nghiêm chỉnh chấp hành luật lệ giao thông ngời dân Việt Nam Hiện tợng lấn chiếm lòng đờng, vỉa hè làm nơi buôn bán, kinh doanh, họp chợ xảy phổ biến, tợng coi đờng quốc lộ sân phơi, nơi tập kết vật liệu xây dựng, nơi chơi thể thao tiềm ẩn nhiều nguy dẫn đến an toàn giao thông II Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm xe giới u điểm loại hình giao thông đờng Việt Nam - Xe giới có tính động cao, linh hoạt với tham gia đông đảo loại xe: xe tải, xe khách, xe con, xe máy hoạt động phạm vi rộng kể địa hình phức tạp, vận chuyển ngời hàng hoá tới nơi mà loại hình vận tải khác đến đợc - Tốc độ vận chuyển loại hình vận tải nhanh với chi phí vừa phải Tiền vốn đầu t mua sắm phơng tiện, xây dựng bến bÃi tốn hình thức khác, phù hợp với hoàn cảnh đất nớc thu nhập ngời dân Việt Nam - Việc sử dụng phơng xe giới đơn giản thuận tiện loại phơng tiện khác Với u điểm số lợng xe giới Việt Nam phát triển nh vũ bÃo Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xe giới Tình trạng tai nạn giao thông ngày tăng số vụ mức độ nghiêm trọng Mặt khác, có tới 70% số ngời phơng tiện giao thông ngời chủ, ngời trụ cột gia đình nh doanh nghiệp nên tai nạn giao thông xảy thiệt hại không bó hẹp phạm vi vụ tai nạn mà làm thu nhập cho gia đình, ảnh hởng đến trình sản xuất kinh doanh hậu cho Kinh tế quốc dân Bên cạnh đó, có chủ xe gây tai nạn bổ trốn Việc giải bồi thờng trở nên khó khăn, lợi ích ngời bị nạn không đợc bảo đảm, gây ảnh hởng tiêu cực d luËn x· héi Bëi vËy, nhu cÇu lËp quü chung để bù đắp tổn thất yếu tố khách quan Đó lý cho thấy cần thiết khách quan cho đời bảo hiểm xe giới Khi tai nạn giao thông xảy ra, ngời có lỗi phải có trách nhiệm bồi thờng thiệt hại gây bao gồm: - Thiệt hại ngời tài sản ngời thứ ba hành khách vận chuyển xe - Thiệt hại hàng hoá vận chuyển xe Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a - Thiệt hại ngời tài sản nh thiệt hại gián đoạn kinh doanh chủ xe Trên thực tế việc giải hậu vụ tai nạn giao thông thờng phức tạp nhiều thời gian số lý do: - Sau gây tai nạn phần hoảng sợ, phần thiếu trách nhiệm, lái xe đà bỏ trốn để mặc cho nạn nhân phải chịu hậu - Lái xe nghèo, không đủ khả tài để bồi thờng thiệt hại cho ngời thứ ba nh cho chủ xe hàng hoá xe - Sau tai nạn lái xe bị thiệt mạng bồi thờng cho nạn nhân đợc Vậy để đảm bảo bù đắp thiệt hại sau vụ tai nạn, việc tham gia bảo hiểm xe giới hoàn toàn cần thiết Nhà bảo hiểm bù đắp thiệt hại chủ xe cịng nh thay mỈt chđ xe båi thêng cho ngêi thứ ba, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn sớm ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định sống Tác dụng bảo hiểm xe giới Hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đà đem lại cho cá nhân, tổ chức, xà hội tác dụng to lớn sau: - Đối với cá nhân: Rủi ro yếu tố ngẫu nhiên không lờng trớc đợc, xảy cho cá nhân, phơng tiện giao thông nµo vµ hoµn toµn n»m ngoµi ý mn chđ quan ngời Thêm vào xe giới dù xe máy tài sản có giá trị lớn Do bảo hiểm xe giới đời góp phần ổn định tài chính, khắc phục hậu khó khăn vật chất nh tinh thần cho ngời bị nạn, giúp họ nhanh chóng khôi phục sau rủi ro tai nạn Đồng thời, giúp chủ phơng tiện trách đợc khoản chi phí bất thờng làm cân đối tài chính, đảm bảo cho ngời bị thiệt hại đợc thực nghiêm túc nghĩa vụ dân chủ trách nhiệm Nhờ có quỹ tập chung nhà bảo hiểm, có tai nạn xảy nhà bảo hiểm giải bồi thờng nhanh chóng, kịp thời góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe nạn nhân - Đối với x· héi: ViƯc triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe giới đà góp phần đảm bảo an ninh an toàn xà hội Thông qua công tác thơng lợng, hoà giải làm giảm bớt súc căng thẳng chủ xe ngời bị thiệt hại vụ tai nạn Nó giúp lái xe có ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông góp phần ngăn ngừa tổn thất - Đối với Nhà Nớc: Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đời góp phần giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà Nớc đồng thời làm tăng thu cho ngân sách Nhà Nớc, tăng thu ngoại tệ cho Nhà Nớc Phí bảo hiểm nguồn tài đáng kể, việc đợc dùng để bồi thờng thiệt hại đề phòng hạn chế tổn thất, đợc dùng để nâng cấp xây dựng sở hạ tầng giao thông, mặt góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế, mặt khác hạn chế tai nạn giao thông xảy tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động III Một số nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Bảo hiểm TNDS chủ xe giới ®èi víi ngêi thø ba B¶o hiĨm TNDS cđa chđ xe giới ngời thứ ba hình thức bảo hiểm bắt buộc tất chủ xe giới, vì: - Xe giới nguồn nguy hiểm cao độ gây tai nạn lúc mà ngời lờng trớc đợc Đất nớc ngày phát triển, mạng lới giao thông ngày dày đặc tai nạn xe giới gây ngày nhiều - Bảo hiểm TNDS xe giới biện pháp kinh tế mà chủ xe có trách nhiệm đóng góp mặt tài để hình thành nên quỹ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm quản lý Quỹ nhằm đảm bảo bồi thờng nhanh chóng, khắc phục hậu kịp thời, bảo vệ quyền lợi ích đáng hợp pháp ngời bị thiệt hại thân thể tài sản xe giới gây Đặc biệt tr ờng hợp ngời gây tai nạn khả kinh tế để đền bù thiệt hại ngêi ®ã cịng ®· tư vong chÝnh vơ tai nạn - Thông qua quỹ này, doanh nghiệp bảo hiểm thực việc bồi thờng, bù đắp cho chủ xe gặp phải rủi ro cố tai nạn xảy ra, giúp chủ xe khắc phục đ ợc hậu tài chính, ổn định sản xuất, góp phần ổn định kinh tế xà hội - Ngoài quỹ đợc sửa dụng phần vào việc đề phòng hạn chế tổn thất thông qua việc đóng góp xây dựng công trình phục vụ an toàn giao thông nh đờng thoát nạn, biển báo nguy hiểm tổ chức chiến dịch tuyên truyền rộng rÃi luật giao thông, giáo dục ý thức chấp hành pháp luật ngời tham gia giao thông a Đối tợng bảo hiểm: Ngời tham gia bảo hiểm thông thờng chủ xe, cá nhân hay đại diện cho tập thể Ngời bảo hiểm nhận bảo hiểm cho phần TNDS chủ xe phát sinh hoạt động điều khiển xe giới ngời lái xe Nh vậy, đối tợng đợc bảo hiểm phần TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thờng hợp đồng chủ xe hay lái xe cho ngời thứ ba việc lu hành xe gây nên Đối tợng đợc bảo hiểm không đợc xác định trớc Chỉ việc lu hành xe gây tai nạn có phát sinh TNDS chủ xe ngời thứ ba đối tợng đợc xác định cụ thể Các điều kiện phát sinh TNDS chđ xe ®èi víi ng êi thø ba bao gåm: - Điều kiện thứ nhất: Có thiệt hại tài sản, tính mạng sức khoẻ bên thứ ba - Điều kiện thứ hai: Chủ xe (lái xe) phải có hành vi trái phát luật Có thể vô tình hay cố ý mà lái xe vi phạm luật giao thông đờng bộ, vi phạm quy định khác Nhà nớc - Điều kiện thứ ba: Phải có mối quan hệ nhân hành vi trái phát luật chủ xe (lái xe) với thiệt hại ngời thứ ba - Điều kiện thứ t: Chủ xe (lái xe) phải có lỗi Thực tế cần đồng thời xảy ba điều kiện thứ nhất, thứ hai, thứ ba phát sinh TNDS ngêi thø ba cđa chđ xe (l¸i xe) NÕu thiÕu ba điều kiện TNDS chủ xe không phát sinh, không phát sinh trách nhiệm bảo hiểm Điều kiện thứ t có không, nhiều tai nạn xảy tính nguy hiểm cao độ xe giới mà không hoàn toàn lỗi chủ xe (lái xe) Ví dụ: Xe chạy bị nổ lốp, lái xe khả điều khiển nên đà gây tai nạn Trong trờng hợp này, TNDS phát sinh có đủ ba điều kiện Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Chú ý rằng, bên thứ ba bảo hiểm TNDS chủ xe giới ng ời trực tiếp bị thiệt hại hậu vụ tai nạn nhng loại trừ: - Lái, phụ xe, ngời làm công cho chủ xe - Những ngời lái xe phải nuôi dỡng nh cha, mẹ, vợ, chồng, - Hành khách, ngời có mặt xe b Phạm vi bảo hiểm: ã Ngời bảo hiểm nhận bảo đảm cho rủi ro bất ngờ không lờng trớc gây tai nạn làm phát sinh TNDS chủ xe Cụ thể, thiệt hại nằm phạm vi trách nhiệm ngời bảo hiểm bao gồm: - Tai nạn gây thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ bên thứ ba; - Tai nạn gây thiệt hại tài sản, hàng hoá bên thứ ba; - Tai nạn gây thiệt tài sản làm ảnh hởng đến kết kinh doanh giảm thu nhập; - Các chi phí cần thiết hợp lý để thực biện pháp ngăn ngừa hạn chế thiệt hại; chi phí thực biện pháp đề xuất quan bảo hiểm (kể biện pháp không đem lại hiệu quả) - Những thiệt hại tính mạng, sức khoẻ ngời tham gia cứu chữa, ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu chăm sóc nạn nhân ã Các rủi ro đợc loại trừ: Ngời bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thờng thiệt hại tai nạn có phát sinh TNDS trờng hợp sau: - Hành động cố ý gây thiệt hại chủ xe, lái xe ngời bị thiệt hại - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để tham gia giao thông theo quy định điều lệ trật tự an toàn giao thông vận tải đờng - Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an toàn giao thông đờng nh: + Xe giấy phép lu hành, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật môi trờng + Lái xe lái lái bị tịch thu, không hợp lệ + Lái xe bị ảnh hởng chất khích thích nh: rợu, bia, ma t… + Xe chë chÊt ch¸y, nỉ tr¸i phép + Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau sửa chữa + Xe vào đờng cấm, khu vực cấm, xe đêm đèn chiếu sáng có đèn bên phải + Xe hệ thống lái bên phải - Thiệt hại chiến tranh, bạo động - Thiệt hại gián tiếp tai nạn nh giảm giá trị thơng mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh - Thiệt hại tài sản bị cớp, bị cắp tai nạn - Tai nạn xảy lÃnh thổ quốc gia (trừ có thoả thuận khác) Ngoài ra, ngời bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thờng thiệt hại tài sản đặc biệt nh: + Vàng bạc, đá quý + Tiền, loại giấy tờ có giá trị nh tiền + Đồ cổ, tranh ảnh quý Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a + Thi hài, hài cốt c Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm đợc tính theo đầu phơng tiện Ngời tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba theo số lợng đầu phơng tiện Mặt khác, phơng tiện khác chủng loại, độ lớn có xác xuất gây tai nạn khác Do đó, phí bảo hiểm đợc tính riêng cho loại phơng tiện (hoặc nhóm phơng tiện) tuỳ theo đầu phơng tiện Phí bảo hiểm tính cho đầu phơng tiện loại phơng tiện (thờng tính theo năm) là: P=f+d Trong đó: P Phí bảo hiểm / đầu phơng tiện f - Phí d Phụ phí Phí đợc tính theo công thức: n Si x Ti i=1 f= n∑ Ci i=1 Trong ®ã: Si Số vụ tai nạn xảy có phát sinh TNDS chủ xe đợc bảo hiểm bồi thờng năm thứ i Ti Số tiền bồi thờng bình quân vụ tai nạn năm thứ i Ci Số đầu phơng tiện tham gia bảo hiểm năm thứ i n Số năm thống kê, thờng từ năm, i = (1,n) Nh vậy, f thực chất số tiền bồi thờng bình quân thời kỳ n năm cho đầu phơng tiện tham gia bảo hiểm thời kỳ Đối với phơng tiện không thông dụng, mức độ rủi ro lín h¬n nh xe kÐo r¬ mỗc, xe chë hàng nặng tính thêm tỷ lệ phụ phí so với mức phí Việt Nam thờng cộng thêm 30% mức phí Đối với phơng tiện hoạt động ngắn hạn (dới năm), thời gian tham gia bảo hiểm đợc tính tròn tháng phí bảo hiểm đợc xác định nh sau: Pngắn hạn = P năm x Tỷ lệ phí ngắn hạn theo tháng Trờng hợp đà đóng phí (tham gia bảo hiểm) năm, nhng vào thời điểm phơng tiện không hoạt động chuyển sở hữu mà không chuyển quyền bảo hiểm chủ phơng tiện đợc hoàn phí bảo hiểm tơng ứng với số thời gian lại năm (làm tròn tháng) trớc chủ phơng tiện cha có khiếu nại đợc bảo hiểm bồi thờng Số phí hoàn lại đợc xác định nh sau: Pnăm x Số tháng xe không hoạt động P hoàn lại = 12 tháng Nộp phí bảo hiểm trách nhiệm chủ phơng tiện Tuỳ theo số lợng phơng tiện, ngời bảo hiểm quy định thời gian, số lần nộp mức phí tơng ứng có xét Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a giảm phí theo tỷ lệ tổn thất giảm phí theo số lợng phơng tiện tham gia bảo hiểm (tối đa thờng 20%) Nếu không thực quy định bị phạt Biểu phí cụ thể công ty Pjico áp dơng kĨ tõ ngµy 18/04/2003 nh sau: VỊ ngêi: 30 triệu đồng/ngời (đối với ngời thứ ba hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách) Về tài sản: 30 triệu đồng/vụ (đối với ngời thứ ba) Phí bảo hiểm (đối với ngời thứ ba hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách) Xe taxi: - Dới chỗ tính 150% phí xe kinh doanh dới chỗ quy định mục IV.A - Xe chỗ tính phí xe kinh doanh số chỗ ngồi quy định mục IV.A Xe buýt: Tính phí bảo hiểm xe không kinh doanh số chỗ ngồi theo quy định mục III Xe ôtô chuyên dùng: Tính phí bảo hiểm xe chở hàng không kinh doanh vận tải trọng tải quy định mục III.B Xe máy chuyên dùng: Tính phí bảo hiểm xe chở hàng không kinh doanh vận tải dới quy định mục III.B Xe rơ moóc: Tính 30% phí bảo hiểm xe kéo rơ moóc Bảng 3: Biểu phí TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Pjico Phí bảo hiểm năm (đồng) Stt Loại xe I Mô tô bánh: Từ 50cc trë xuèng Trªn 50 cc 50,000 55,000 II Xe lam, xe mô tô ba bánh, xích lô máy, xe l«I 140,000 III A B C Xe « t« kh«ng kinh doanh vËn tải Xe ô tô chở ngời Loại xe dới chỗ ngồi Loại xe từ đến 11 chỗ ngồi Loại xe từ 12 đén 24 chỗ ngồi Loại xe 24 chỗ Xe ô tô chở hàng (xe tải) Dới Từ đến Trên tÊn Xe võa chë ngêi võa chë hµng (pickup) IV A 10 11 12 13 Xe « t« kinh doanh vËn t¶i 200,000 400,000 640,000 920,000 340,000 670,000 930,000 470,000 Xe ô tô chở ngời Dới chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký 10 chỗ ngồi theo đăng ký 11 chỗ ngồi theo đăng ký 12 chỗ ngồi theo đăng ký 13 chỗ ngồi theo đăng ký 14 chỗ ngồi theo đăng ký 15 chỗ ngồi theo đăng ký 16 chỗ ngồi theo đăng ký 17 chỗ ngồi theo đăng ký 350,000 430,000 500,000 580,000 650,000 730,000 800,000 880,000 950,000 1,030,000 1,110,000 1,180,000 1,360,000 Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a 14 15 16 17 18 19 20 21 22 18 chỗ ngồi theo đăng ký 19 chỗ ngồi theo đăng ký 20 chỗ ngồi theo đăng ký 21 chỗ ngồi theo đăng ký 22 chỗ ngồi theo đăng ký 23 chỗ ngồi theo đăng ký 24 chỗ ngồi theo đăng ký 25 chỗ ngồi theo đăng ký Trên 25 chỗ ngồi B Xe ô tô chở hàng (xe tải) Dới Từ đến Trên (Lu ý: Phí bảo hiểm cha bao gồm 10% thuÕ GTGT) 1,330,000 1,410,000 1,480,000 1,560,000 1,630,000 1,710,000 1,790,000 1,860,000 1.860.000 + 20.000 x (Số chỗ - 25 chỗ) 380,000 740,000 1,020,000 (Nguồn: công ty Pjico) Bảo hiểm TNDS chủ xe thiệt hại thân thể tính mạng hành khách Đây loại hình bảo hiểm bắt buộc với mục đích: - Góp phần ổn định sống thân hành khách không may bị tai nạn gia đình họ - Tạo điều kiện thuận lợi cho quyền địa phơng nơi xảy tai nạn khắc phục hậu kịp thời, nhanh chóng - Xét phạm vi xà hội, góp phần ngăn ngừa đề phòng tai nạn giao thông Tăng thu ngân sách cho Nhà nớc để từ có điều kiện đầu t trở lại nâng cấp xây dựng sở hạ tầng giao thông a Đối tợng bảo hiểm: Là tính mạng tình trạng sức khoẻ tất hành khách phơng tiện giao thông kinh doanh chuyên chở hành khách Những ngời không phân biệt lứa tuổi, nghề nghiệp, miễn họ có vé miễn giảm vé theo quy định Ngời đợc bảo hiểm bao gồm hành khách đợc u tiên đặc biệt mua vé, trẻ em theo ngời lớn đợc miễn vé Tuy nhiên, hành lý, tài sản, hàng hóa hành khách mang theo, lái phụ xe ngời làm việc phơng tiện vận chuyển hành khách (ôtô, tàu hoả, tàu thuỷ, thuyền phà máy bay) không thuộc đối tợng bảo hiểm Nghiệp vụ nớc ta đợc triển khai dới hình thức bắt buộc, phí bảo hiểm đợc tính vào giá cớc vận chuyển vé giấy chứng nhận bảo hiểm b Phạm vi bảo hiểm: ã Các rủi ro đợc bảo hiểm: Là rủi ro thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy suốt hành trình hành khách gây thiệt hại đến tính mạng tình trạng sức khoẻ ngời đợc bảo hiểm - Thiên tai bao gåm: Thêi tiÕt xÊu, b·o lèc, lị lơt, sơt lë đất đá gây thiệt hại cho phơng tiện chuyên chở, gây thiệt hại đến tính mạng tình trạng sức khoẻ hành khách Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico