Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại pvi

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………… …5 PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIETJ NAM Khái quát chung PVI 1.1 Đặc điểm tình hình chung PVI 1.1.a Lịch sử hình thành phát triển……………… 1.1.b Chức nhiệm vụ hệ thống tổ chức 1.1.c Nguồn nhân lực 1.1.d Cơ sở vật chất kỹ thuật 1.2 Những thuận lợi khó khăn PVI 12 1.2.a Thuận lợi .12 1.2.b Khó khăn .13 Tình hình kinh doanh Tổng cơng ty Cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam 2.1 Hệ thống sản phẩm bảo hiểm ;.13 2.2 Kênh phân phối 16 2.3 Thực trạng khia thác, đề phòng hạn chế tổn thất, giám định, bồi thường PVI 17 2.3.a Tình hình khai thác bảo hiểm PVI 17 2.3.b Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất .18 2.3.c Công tác giám định bồi thường 19 2.4 Kết kinh doanh bảo hiểm PVI .20 Nhận xét khuyến nghị 22 3.1 Nhận xét .22 3.2 Khuyến nghị 26 PHẦN II CHUYÊN ĐỀ: TRỤC LỢI BẢO HIỂM VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PVI CHƯƠNG 1: Lý luận chung bảo hiểm xe giới trục lợi bảo hiểm xe giới 1.1 Lý luận chung bảo hiểm xe giới .26 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xe giới .27 1.1.2 Vai trò bảo hiểm xe giới 28 1.1.3 Nội dung bảo hiểm xe giới 29 1.2 Trục lợi bảo hiểm xe giới .32 1.2.1 Khái niệm hậu trục lợi bảo hiểm xe giới 32 1.2.2 Vai trò phòng chống trục lợi bảo hiểm 34 1.2.3 Các hình thức trục lợi bảo hiểm xe giới .35 1.2.4 Nguyên nhân trục lợi bảo hiểm 37 SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái 1.2.5 Một số giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm xe giới sô nước Thế giới .40 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM 2.1 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới PVI .42 2.1.1 Tình hình khai thác bảo hiểm xe giới 42 2.1.2 Công tác giám định giải bồi thường 43 2.1.3 Thực trạng trục lợi bảo hiểm xe giới PVI 54 2.2 Thực trạng trục lợi bảo hiểm xe giới PVI 54 2.2.1 Hình thức trục lợi bảo hiểm xe giới PVI 56 2.2.1.1 Hình thức hợp lý hố ngày tai nạn hiệu lực bảo hiểm .57 2.2.1.2 Hình thức thay đổi tình tiết vụ tai nạn…………… … 57 2.2.1.3 Hình thức lập hồ sơ trường giả………………………… 59 2.2.1.4.Hình thức khai tăng số tiền tổn thất………………………… 60 2.2.1.5.Hình thức lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần……………………….60 2.2.1.6.Hình thức cố ý gây tai nạn…………………………………… 61 2.2.2 Kết tình hình phịng chống trục lợi bảo hiểm xe giới PVI………………………………………………………………… 62 2.3 Đánh giá……….………………………………………………… 65 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM PHỊNG CHỐNG TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PVI 3.1 Một số giải pháp………………………………………………… 69 3.1.1 Nhóm giải pháp cơng tác khai thác nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới…………………………………… ….69 3.1.2 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất…………………………………………………………………… 72 3.1.3 Nhóm giải pháp cơng tác giám định bồi thường……….72 3.1.2 Đối với hình thức trục lợi bảo hiểm …………………… 73 3.2 Khuyến nghị…………………………….…………………………76 3.2.1 Đối với quan Nhà nước ban ngành liên quan…… ……… 76 3.2.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam……………………… .79 3.2.3 Đối với Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam… 81 KẾT LUẬN……………………………….…………………………… 86 SVTH: Dỗn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái DANH MỤC VIẾT TẮT PVI: Tổng cơng ty Cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam PTI: Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện MIC: Công ty cổ phần bảo hiểm quân đội BHXCG: Bảo hiểm xe giới WTO: Tổ chức thương mại giới BH: Bảo hiểm SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Doanh thu phí bảo hiểm gốc PVI giai đoạn 2006 - 2010 Bảng 1.2: Kết kinh doanh PVI giai đoạn 2006 – 2010 Bảng 1.3 Bảng tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc thị phần doanh nghiệp năm 2009 Bảng 1.4 Tỷ lệ bồi thường PVI so với thị trường giai đoạn 2006 - 2010 Bảng 2.1: Số liệu cấu doanh thu bảo hiểm xe giới PVI Bảng 2.2: Số liệu thị phần bảo hiểm xe giới PVI Bảng 2.3: Số liệu bồi thường bảo hiểm xe giới PVI so với thị trường giai đoạn 2006 - 2010 Bảng 2.4: Thống kê tổng hợp bồi thường theo đơn vị (năm 2010) Bảng 2.5: Số vụ giải bồi thường nghiệp vụ BH xe giới PVI giai đoạn 2006 - 2010 Bảng 2.6: Số vụ phát trục lợi bảo hiểm chia theo hình thức PVI giai đoạn 2006-2010 Bảng 2.7: Tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty PVI giai đoạn 2006- 2010 Bảng 2.8: Kết hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm xe giới PVI ( 2006 – 2010) SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế đất nước, số lượng xe ô tô, mô tô ngày tăng lên sở hạ tầng giao thông chưa phát triển theo kịp dẫn đến rủi ro tai nạn người tham gia giao thông ngày tăng Theo thống kê năm nước xảy khoảng 11.000 vụ tai nạn giao thông hàng năm số vụ TNGT lại tăng thêm 10% Và 10.000 phương tiện giao thông đường có 3,47 vụ TNGT; 3,16 người chết 2,7 người bị thương TNGT đường Mặt khác, có tới 70% số người phương tiện giao thơng người chủ, người trụ cột gia đình doanh nghiệp, nên tai nạn xảy thiệt hại khơng bó hẹp phạm vi vụ tai nạn mà ảnh hưởng tới thu nhập cho gia đình, ảnh hưởng tới trình sản xuất kinh doanh hậu để lại cho kinh tế quốc dân Rủi ro yếu tố ngẫu nhiên nằm ý muốn chủ quan người xảy với người vào lúc Do bảo hiểm xe giới đời góp phần ổn định tài chính, khắc phục hậu khó khăn vật chất tinh thền cho người bị nạn, giúp họ nhanh chóng khơi phục sau rủi ro tai nạn Đồng thời giúp chủ phương tiện tránh khoản chi phí bất thường làm cân đối tài chính, đảm bảo cho ngươờ bị thiệt hại thực nghiêm túc nghĩa vụ trách nhiệm dân Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới góp phần đảm bảo an ninh an tồn xã hội Thơng qua cơng tác thương lượng hoà giải làm giảm bớt sức căng thẳng chủ xe người bị thiệt hại vụ tai nạn Nó gíup lái xe ln có ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng góp phần ngăn ngừa tổn thất Không nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đời giảm bớt ngánh nặng cho ngân sách Nhà nước đồng thời làm tăng thu cho ngân sách Với lợi ích mà mang lại thị trường bảo hiểm xe giới ngày mở rộng Nhưng bên cạnh người thực muốn tham gia bảo hiểm để bảo vệ, ổn định sống khơng may gặp rủi ro, xuất khơng khách hàng lợi dụng bảo SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái hiểm để làm lợi cho thân cách phi pháp Đó hành vi trục lợi bảo hiểm Trên Thế giới, tượng biết đến vấn đề nhức nhối doanh nghiệp bảo hiểm Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phải bỏ nhiều tiền để khắc phục vấn đề trục lợi bảo hiểm, song số vụ gian lận tăng theo thời gian hình thức ngày tinh vi, thủ đoạn ngày sắc sảo Trục lợi bảo hiểm diễn hầu hết nghiệp vụ bảo hiểm nước nào, trục lợi bảo hiểm xe giới nhiều Chính vậy, thời gian tập Tổng cơng ty Cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVI), em nghiên cứu tìm hiểu tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Trong đề tài: “Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới PVI” em khơng tìm hiểu, phân tích, đánh giá tình hình mà cịn đưa vài giải pháp, hy vọng góp phần nhỏ việc hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam thời gian tới Nội dung đề tài gồm phần: Phần 1: Khái quát chung Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) Phần 2: Chuyên đề gồm chương: Chương 1: Lý luận chung bảo hiểm xe giới trục lợi bảo hiểm xe giới Chương 2: Thực trạng trục lợi bảo hiểm xe giới PVI Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm PVI Em xin chân thành cảm ơn cán nhân viên Tổng công ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam, đặc biệt anh chị Phòng bảo hiểm xe giới – Ban quản lý Bảo hiểm nhiệt tình bảo giúp đỡ em trình thực tập hồn thành báo cáo Em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giảng viên Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái tận tình hướng dẫn em hồn thành báo cáo SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TỔNG CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM (PVI) VÀ TÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA PVI Khái quát chung PVI 1.1 Đặc điểm, tình hình chung PVI 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Dầu khí ngành cơng nghiệp mũi nhọn đất nước, giá trị tài sản lớn song năm 1995 chưa có cơng ty bảo hiểm chuyên ngành để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngành dầu khí Điều khơng gây bất lợi riêng ngành dầu khí mà cịn gây tổn hại chung đến kinh tế năm có khối lượng lớn dịch vụ bảo hiểm bị chuyển nước ngồi.Vì thành lập cơng ty bảo hiểm dầu khí nhu cầu lớn đặt có tính cấp thiết Đứng trước thực tế lãnh đạo tổng cơng ty dầu khí Việt Nam kịp thời nắm bắt nhu cầu mạnh dạn đưa đề án thành lập công ty bảo hiểm chuyên ngành nhằm ngày nâng cao ưu ngành Trên sở Cơng ty Bảo Hiểm Dầu Khí Việt Nam thành lập theo định số 12/BT trưởng, chủ nhiệm văn phịng phủ được tài cấp chứng nhận đủ tiêu chuẩn đăng kí kinh doanh bảo hiểm số 07 TC/CNG ngày 02/12/1995 Tới năm 2007, Bộ Cơng nghiệp có Quyết định số 563/QĐ-BCN ngày 15/02/2007 việc phê duyệt phương án cổ phần hoá chuyển Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí thành Tổng cơng ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI).Và tới ngày 12/03/2007, Bộ Tài cấp giấy phép thành lập hoạt động cho Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam theo số 42GP/KDBH Bộ Tài - Tên pháp định : Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Việt Nam -Tên quốc tế : PETROVIETNAM INSURANCE JOINT STOCK CORPORATION - Viết tắt : PVI - Địa : 154 Nguyễn Thái Học, phường Kim Mã, quận Ba Đình, Hà Nội - Điện thoại : (84 - 4) 33 55 88 - Fax : (84 - 4) 33 62 84 SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái - Website : http://www.pvi.com.vn - Cơ cấu vốn PVI : Tập đồn Dầu khí quốc gia Việt Nam (PVN) : 52,06% Funderburk Lighthouse Limited : 12,65% Tổng cơng ty Tài cổ phần Dầu khí Việt Nam(PVFC): 10,17% Cổ đông khác : 29,24% - Vốn điều lệ : 1035,5 tỷ đồng Theo giấy chứng nhận kinh doanh số 110365 sở kế hoạch đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 26/01/1996 theo định số 3098/HĐQT ngày 18/11/1995 hội đồng tổng cơng ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam ngành nghề kinh doanh cơng ty bảo hiểm dầu khí bao gồm: - Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ - Kinh doanh bảo hiểm bảo hiểm gốc - Kinh doanh bảo hiểm tái bảo hiểm - Kinh doanh dịch vụ bảo hiểm khác - Hoạt động đầu tư Hiện PVI dần trở thành nhà bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, dẫn đầu lĩnh vực trọng yếu thị trường bảo hiểm như: lượng (chiếm thị phần tuyệt đối), hàng hải, tài sản – kỹ thuật,… nhà bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao thị trường với mức tăng trưởng bình quân doanh thu bảo hiểm gốc đạt 40% Chiến lược đến năm 2015 PVI trở thành Tổng Cty bảo hiểm tài dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Quan trọng PVI sẵn sàng hướng tới trở thành tập đồn Tài – Bảo hiểm quốc tế 1.1.2 Chức nhiệm vụ hệ thống sơ đồ tổ chức Từ công ty bảo hiểm đời với chức bảo hiểm nội cho Tập đồn dầu khí quốc gia Việt Nam, đến PVI vươn thị trường bảo hiểm nhiều ngành khác nhau, tới hoạt động sản xuất kinh doanh khác, trở thành lựa chọn số nhà thầu lĩnh vực dầu khí hoạt động Việt Nam với chương trình tái bảo hiểm tồn cầu lượng, hàng hải bảo hiểm kỹ thuật với mức phí bảo hiểm cạnh tranh tính chuyên nghiệp cao Hiện nay, từ sau lần chuyển đổi cấu tháng 10/2010 (sát nhập Ban quản lý bảo hiểm xe giới thành phòng bảo hiểm xe giới thuộc Ban quản lý Bảo hiểm), cấu tổ chức PVI sau: SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SỐT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN TỔNG GIÁM ĐỐC BAN KIỂM SOÁT NỘI BỘ BAN BẢO HIỂM NĂNG LƯỢNG BAN BẢO HIỂM KỸ THUẬT BAN BẢO HIỂM HÀNG HẢI BẢO HIỂM GỐC BAN BẢO HIỂM DỰ ÁN PVI THÀNH VIÊN (24 CÔNG TY) CHI NHÁNH BHDK TẠI LÀO TÁI BẢO HIỂM BAN TÁI BẢO HIỂM BAN ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH BAN ĐẦU TƯ DỰ ÁN CÁC CÔNG TY LIÊN KẾT BAN TÀI CHÍNH KẾ TỐN BAN TỔ CHỨC NHÂN SỰ BAN KẾ HOẠCH VÀ PTKD QUẢN LÝ VĂN PHÒNG BAN QUẢN LÝ BẢO HIỂM BAN QUẢN LÝ RỦI RO VÀ BỒI THƯỜNG BAN TIN HỌC THÔNG TIN CÔNG TY CON GÔNG TY CP CHỨNG KHỐN DẦU KHÍ CƠNG TY CP TRUYỀN THƠNG DẦU KHÍ VN VĂN PHỊNG ĐẢNG UỶ Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam SVTH: Dỗn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.s Nguyễn Thị Hữu Ái + Ban kiểm soát: Thực cơng tác kiểm tra tính hợp pháp quản lý điều hành hoạt động kinh doanh, thẩm định báo cáo tài năm + Đại hội đồng cổ đơng: Gồm tất cổ đơng có quyền biểu quyết, quan định cao công ty Có quyền định loại cổ phần bán ra, cổ tức hàng năm, bầu miễn nhiệm thành viên hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt thơng qua báo cáo tài hàng năm… + Hội đồng quản trị: Là quan quản lý cơng ty, có tồn quyền nhân danh công ty để định vấn đề liên quan tới mục đích quyền lợi cơng ty trừ vấn đề thuộc quyền đại hội cổ đông + Ban tổng giám đốc: Thực quản lý công ty, đứng đầu Tổng giám đốc, phụ trách điều hành hoạt động ngày công ty, chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị quyền nhiệm vụ giao.Tổng giám đốc có phó tổng giám đốc hỗ trợ mảng khác Chức năng, nhiệm vụ số ban trụ sở chính: + Ban kế hoạch phát triển kinh doanh: Chức năng: Tham mưu giúp đỡ TGĐ công ty việc đạo hoạch định chiến lược kinh doanh, kế hoạch dài hạn ngắn hạn, tính hiệu kinh tế, phát triển kinh doanh đầu tư xây dựng Nhiệm vụ: Thực công việc quản lý theo quy trình, quy định thuộc hệ thống quản lý theo tiêu chuẩn ISO 9001- 2001 công ty gồm: Công tác kế hoạch thống kê, công tác phân tích hiệu hoạt động kinh doanh, cơng tác đầu tư xây dựng + Ban tài kế tốn: Thực tiêu chi phí lợi nhuận Tổng cơng ty đơn vị thành viên Phân tích hiệu kinh doanh đơn vị Kết hợp với phòng ban chi nhánh xây dựng dự án đầu tư công ty + Ban quản lý rủi ro giám định bồi thường: Thực công tác tiếp nhận, xem xét tính hợp lệ hồ sơ khiếu nại xét giải bồi thường SVTH: Doãn Thị Tuyết Lớp: Đ3BH2