CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI VÀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI. 2 I. Thực trạng về tình hình xe cơ giới tại Việt Nam hiện nay. 2 1. Đặc điểm hoạt động của xe cơ giới tại Việt Nam hiện nay. 2 2. Tình hình tai nạn giao thông đường bộ tại Việt Nam. 3 II. Sự cần thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới. 6 1. ưu điểm của loại hình giao thông đường bộ tại Việt Nam. 6 2. Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xe cơ giới. 7 3. Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới. 8 III. Một số nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới. 8 1. Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba. 8 2. Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách. 15 4. Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe. 24 Loại xe 25 Tính phí bh bằng phí bh xe kd vận tải cùng số chỗ ngồi 26 5. Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hoá chuyên chở trên xe. 26 IV. Vấn đề trục lợi trong bảo hiểm xe cơ giới. 29 1. Khái niệm trục lợi bảo hiểm. 29 2. Tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới ở một số nước trên thế giới. 29 3. Các hình thức của trục lợi bảo hiểm xe cơ giới ở Việt Nam. 30 Năm 47 II. Tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. 56 1. Thực trạng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. 57 III. Biện pháp ngăn chặn và xử lý trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. 59 1. Những dấu hiệu nghi vấn có gian lận bảo hiểm xe cơ giới. 59 2. Các hình thức gian lận và biện pháp phát hiện, xử lý trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. 60 CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY PJICO. 69 I. Kiến nghị đối với cơ quan nhà nước. 69 1. Cần sớm hoàn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam. 69 2. Bộ tài chính cần nghiên cứu và tiếp tục hoàn thiện các quy tắc về bảo hiểm nói chung và vấn đề trục lợi bảo hiểm xe cơ giới nói riêng. 70 3. Bộ Công an phải đi tiên phong trong việc tấn công các đối tượng phạm tội trong ngành bảo hiểm. 71 II. Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam. 73 III. Kiến nghị với công ty Pjico. 75 KẾT LUẬN 79
ĐỀ TÀI Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI VÀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI .2 I Thực trạng tình hình xe giới Việt Nam Đặc điểm hoạt động xe giới Việt Nam 2 Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam II Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm xe giới ưu điểm loại hình giao thơng đường Việt Nam Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xe giới Tác dụng bảo hiểm xe giới .8 III Một số nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Bảo hiểm TNDS chủ xe thiệt hại thân thể tính mạng hành khách 15 Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe người ngồi xe .24 Loại xe 25 Tính phí bh phí bh xe kd vận tải số chỗ ngồi .26 Bảo hiểm TNDS chủ xe hàng hoá chuyên chở xe 26 IV Vấn đề trục lợi bảo hiểm xe giới 29 Khái niệm trục lợi bảo hiểm 29 Tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới số nước giới 29 Các hình thức trục lợi bảo hiểm xe giới Việt Nam 30 Năm 47 II Tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico .56 Thực trạng trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico 57 III Biện pháp ngăn chặn xử lý trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico 59 Những dấu hiệu nghi vấn có gian lận bảo hiểm xe giới 59 Các hình thức gian lận biện pháp phát hiện, xử lý trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico .60 CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY PJICO 69 I Kiến nghị quan nhà nước 69 Cần sớm hoàn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam 69 Bộ tài cần nghiên cứu tiếp tục hoàn thiện quy tắc bảo hiểm nói chung vấn đề trục lợi bảo hiểm xe giới nói riêng 70 Bộ Công an phải tiên phong việc công đối tượng phạm tội ngành bảo hiểm 71 II Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 73 III Kiến nghị với công ty Pjico .75 KẾT LUẬN 79 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI VÀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI I Thực trạng tình hình xe giới Việt Nam Xe giới: Là tất loại xe tham gia giao thông đường động xe đó, trừ xe đạp máy Theo Luật giao thông đường bộ: Điều 3, Mục 13, 15 Phương tiện giao thông giới đường (sau gọi xe giới) gồm: xe ôtô, máy kéo, xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe tương tự kể xe giới dành cho người tàn tật Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp có tham gia giao thơng đường Đặc điểm hoạt động xe giới Việt Nam Trong q trình hoạt động xe giới có số đặc điểm sau liên quan đến trình bảo hiểm: - Số lượng đầu xe tham gia giao thơng đường ngày tăng có thời kỳ tăng đột biến làm cho tai nạn có thời kỳ xảy ngày nhiều nghiêm trọng Năm 1995 số lượng ôtô 340.779 chiếc, xe máy 3.578.156 đến năm 2004 (chỉ 10 năm sau) số lượng ôtô 735.000 xe máy 12.859.000 Vậy 10 năm số lượng ôtô tăng 2,2 lần số lượng xe máy tăng 3,6 lần - Xe giới có tính động cao, tính việt dã tốt tham gia triệt để vào trình vận chuyển xác xuất rủi ro lớn - Xe giới tham gia giao thông đường phụ thuộc lớn vào sở hạ tầng, thời tiết khí hậu, địa hình … Năm 1995 có 112.996 km đường bộ, có 19,8% đường rải nhựa bê tơng Cho đến năm 2004 có 127.678 km, 38% đường rải nhựa bê tông Hiện nước ta có 109 đèo dốc nguy hiểm loại - Xe giới tham gia giao thông đường chịu chi phối số luật quốc gia Do đặc điểm có tính đặc thù nên tất nước có bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Và Việt Nam nghiệp vụ triển khai phổ biến rộng rãi Để biết cụ thể số lượng xe giới Việt Nam xem bảng sau: Bảng 1: Số lượng xe giới tham gia giao thông đường Việt Nam Chỉ Tổng số ơtơ + xe Ơtơ Xe máy tiêu máy Số lượng Tốc độ Số lượng Tốc độ Số lượng Tốc độ Năm tăng tăng tăng (%) (%) (%) 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 3.918.935 4.494.250 5.244.978 5.643.000 6.051.000 6.965.562 8.916.134 10.880.40 12.054.00 13.594.00 17,6 14,7 16,7 07,6 07,2 15,1 28,0 22,0 340.779 386.976 417.768 443.000 465.000 486.608 557.092 607.401 03,3 13,5 07,9 06,0 04,9 04,6 14,5 09,0 10,8 675.000 11,1 12,7 735.000 08,8 3.578.156 4.208.274 4.827.210 5.200.000 5.586.000 6.478.954 8.389.042 10.273.00 11.379.000 19,3 17,6 14,7 07,7 07,4 15,9 29,5 22,4 10,7 12.859.00 13,0 (Nguồn: cơng ty Pjico) Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam Tai nạn giao thơng nói chung tai nạn giao thơng đường nói riêng thách thức tất quốc gia gới Hiện tai nạn giao thông Việt Nam gia tăng đáng lo ngại mối quan tâm hàng đầu dư luận Xã hội, Đảng Chính Phủ Tai nạn giao thơng xảy thường để lại hậu nặng lề tốn khơng có lời giải mạng lưới giao thông nước ta Qua số liệu thống kê cho thấy số vụ tai nạn giao thông ngày tăng số lượng quy mơ Địi hỏi tất ngành cấp có liên quan phải sớm vào tìm lời giải cho tốn tai nạn giao thơng làm cải xã hội, ổn định xã hội, nghiêm trọng hậu để lại Số vụ tai nạn giao thơng nước ta có chiều hướng ngày tăng cao, năm 1995 xảy 15.376 vụ, đến năm 2002 số vụ tai nạn xảy gấp 1,8 lần số vụ năm 1995 (xảy 27.134 vụ) Riêng năm trở lại số vụ tai nạn có chiều hướng chững lại đầu tư, nâng cấp sở hạ tầng ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng người dân nâng lên đáng kể Đặc biệt năm 2003 tốc độ tăng tai nạn giao thông mang dấu âm (-28,2%) dấu hiệu đáng mừng năm quan chức có nhiều biện pháp nhằm hạn chế tình hình tai nạn giao thơng như: giải toả chỗ lấn chiếm lòng đường vỉa hè, họp chợ trái phép… biện pháp mạnh tay như: bắn tốc độ, kiểm tra nồng độ cồn… năm nhiều dự án an tồn giao thơng đưa vào hoạt động có tác dụng tích cực Tai nạn giao thông không gia tăng số lượng mà nguy hiểm quy mơ tai nạn Từ năm 1995 số người chết tai nạn giao thông 5.431 đến năm 2004 số gấp 2,3 lần (số người chết tai nạn giao thông năm 2004 12.644 người) khơng người lao động gia đình, trụ cột gia đình mà đột ngột họ cú sốc lớn gia đình ngày hơm sau em họ sống sao? Nguy hiểm số nạn nhân có khơng niên trẻ tuổi (nguồn lao động tương lai đất nước) họ vừa nạn nhân đồng thời nguyên nhân dẫn đến tai nạn phút thiếu suy nghĩ, bồng bột, điều đáng tiếc mà phải lên án phải có biện pháp can thiệp thích hợp từ đầu trước tai nạn đáng tiếc xảy Quy mơ tai nạn cịn thể qua số người bị thương tai nạn giao thông Năm 1995 có 16.921 người bị thương tai nạn giao thông đến năm 2004 số 21.728 người Đây ngun nhân dẫn đến tình trạng tải bệnh viện từ TW đến địa phương số người bị thương có khơng người trở thành tàn tật vĩnh viễn (người thực vật) sống dựa vào thu nhập khả chăm sóc người khác Thiệt hại người tai nạn giao thông thiệt hại vô không muốn gặp phải vậy, để hạn chế tới mức thấp thiệt hại tai nạn giao thông gây phụ thuộc vào ý thức hành động tất người Để biết cụ thể tình hình tai nạn giao thơng Việt Nam qua năm xem bảng sau: Bảng 2:Tình hình tai nạn giao thông đường Việt Nam từ năm 1995-2004 Tỷ lệ Chỉ Số vụ tai nạn Số người bị Số người số tiêu thương chết người chết 10.000 xe giới Năm 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Số vụ (vụ) Tốc độ tăng (%) Số người (người) Tốc độ tăng (%) Số người (người) Tốc độ tăng (%) 15.376 19.075 19.159 19.975 20.773 22.486 25.041 27.134 19.852 20.944 +17,2 +24,0 +0,4 +4,3 +3,8 +8,5 +11,3 +8,3 -28,2 +5,5 5.431 5.581 5.681 6.067 6.671 7.501 10.477 12.801 11.319 12.644 +19,3 +2,7 +1,8 +6,8 +9,9 +12,4 +39,6 +22,2 -9,4 +11,7 16.921 21.556 21.905 22.723 23.911 25.401 29.188 30.733 20.401 21.728 +29,5 +27,3 +1,6 +3,7 +5,2 +6,2 +14,9 +5,3 -35,2 +6,5 13,8 12,1 10,8 10,7 10,9 10,7 11,7 11,8 9,4 9,3 (Nguồn: Công ty Pjico) Tình hình tai nạn giao thơng tăng cách đáng lo ngại nguyên nhân sau: Nguyên nhân khách quan: - Xuất pháp từ đặc điểm xe giới có tính động cao tham gia triệt để vào trình vận chuyển vậy, xác xuất rủi ro lớn loại hình giao thơng vận tải khác - Nước ta nằm vùng khí hậu nhiệt đới nóng ẩm, mưa nhiều, thường xuyên gặp phải hạn hán, lũ lụt, địa hình hiểm trở 3/4 diện tích đồi núi gây khó khăn cho việc lại vận chuyển Nguyên nhân chủ quan: - Do nhu cầu vận chuyển, lại cộng với giá thành xe giới ngày hạ làm cho số lượng xe giới tham gia giao thông tăng đột biến Hiện nước có 735.000 xe ơtơ 12.859.000 xe máy Trong tốc độ gia tăng xe ôtô hàng năm 8-9% (khoảng 50.000 chiếc/năm) tốc độ gia tăng xe máy 20- 30% (khoảng 1,5- triệu chiếc/năm) Sự gia tăng nhanh phương tiện giới sở hạ tầng chưa đáp ứng kịp làm cho mật độ phương tiện đường tăng lên đồng nghĩa với việc tăng xác xuất gây tai nạn giao thông - Cơ sở hạ tầng phục vụ giao thông đường năm qua cải thiện đáng kể chưa đáp ứng với tốc độ gia tăng phương tiện thành phố lớn Hà Nội Tp HCM - Nguyên nhân trực tiếp chủ yếu vụ tai nạn giao thông xuất phát từ người điều khiển phương tiện đó, ý thức người điều khiển phương tiện nguyên nhân Thống kê ngun nhân gây tai nạn giao thơng nhiều năm qua cho thấy từ 70- 80% vụ tai nạn giao thông người tham gia giao thông không chấp hành quy định trật tự an tồn giao thơng (vi phạm tốc độ chiếm 30%, trách vượt sai quy định chiếm 21%, say rượu bia chiếm 7,3%…) Tổng số xe giới đường 13.594.000 xe có 5.863.857 người có giấy phép lái xe chiếm 43,1% Điều cho thấy cịn nhiều người khơng cần học luật, khơng cần thi giấy phép lái xe ngang nhiên điều khiển phương tiện, coi thường pháp luật - ý thức nghiêm chỉnh chấp hành luật lệ giao thông người dân Việt Nam Hiện tượng lấn chiếm lòng đường, vỉa hè làm nơi buôn bán, kinh doanh, họp chợ… xảy phổ biến, tượng coi đường quốc lộ sân phơi, nơi tập kết vật liệu xây dựng, nơi chơi thể thao… tiềm ẩn nhiều nguy dẫn đến an tồn giao thơng II Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm xe giới ưu điểm loại hình giao thơng đường Việt Nam - Xe giới có tính động cao, linh hoạt với tham gia đông đảo loại xe: xe tải, xe khách, xe con, xe máy… hoạt động phạm vi rộng kể địa hình phức tạp, vận chuyển người hàng hoá tới nơi mà loại hình vận tải khác khơng thể đến - Tốc độ vận chuyển loại hình vận tải nhanh với chi phí vừa phải Tiền vốn đầu tư mua sắm phương tiện, xây dựng bến bãi tốn hình thức khác, phù hợp với hồn cảnh đất nước thu nhập người dân Việt Nam - Việc sử dụng phương xe giới đơn giản thuận tiện loại phương tiện khác Với ưu điểm số lượng xe giới Việt Nam phát triển vũ bão Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xe giới Tình trạng tai nạn giao thơng ngày tăng số vụ mức độ nghiêm trọng Mặt khác, có tới 70% số người phương tiện giao thông người chủ, người trụ cột gia đình doanh nghiệp nên tai nạn giao thơng xảy thiệt hại khơng bó hẹp phạm vi vụ tai nạn mà làm thu nhập cho gia đình, ảnh hưởng đến trình sản xuất kinh doanh hậu cho Kinh tế quốc dân Bên cạnh đó, có chủ xe gây tai nạn bổ trốn Việc giải bồi thường trở nên khó khăn, lợi ích người bị nạn khơng bảo đảm, gây ảnh hưởng tiêu cực dư luận xã hội Bởi vậy, nhu cầu lập quỹ chung để bù đắp tổn thất yếu tố khách quan Đó lý cho thấy cần thiết khách quan cho đời bảo hiểm xe giới Khi tai nạn giao thông xảy ra, người có lỗi phải có trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây bao gồm: - Thiệt hại người tài sản người thứ ba hành khách vận chuyển xe - Thiệt hại hàng hoá vận chuyển xe - Thiệt hại người tài sản thiệt hại gián đoạn kinh doanh chủ xe Trên thực tế việc giải hậu vụ tai nạn giao thông thường phức tạp nhiều thời gian số lý do: - Sau gây tai nạn phần hoảng sợ, phần thiếu trách nhiệm, lái xe bỏ trốn để mặc cho nạn nhân phải chịu hậu - Lái xe q nghèo, khơng đủ khả tài để bồi thường thiệt hại cho người thứ ba cho chủ xe hàng hoá xe - Sau tai nạn lái xe bị thiệt mạng bồi thường cho nạn nhân Vậy để đảm bảo bù đắp thiệt hại sau vụ tai nạn, việc tham gia bảo hiểm xe giới hoàn toàn cần thiết Nhà bảo hiểm bù đắp thiệt hại chủ xe thay mặt chủ xe bồi thường cho người thứ ba, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn sớm ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định sống Tác dụng bảo hiểm xe giới Hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đem lại cho cá nhân, tổ chức, xã hội tác dụng to lớn sau: - Đối với cá nhân: Rủi ro yếu tố ngẫu nhiên không lường trước được, xảy cho cá nhân, phương tiện giao thông hoàn toàn nằm ý muốn chủ quan người Thêm vào xe giới dù xe máy tài sản có giá trị lớn Do bảo hiểm xe giới đời góp phần ổn định tài chính, khắc phục hậu khó khăn vật chất tinh thần cho người bị nạn, giúp họ nhanh chóng khơi phục sau rủi ro tai nạn Đồng thời, giúp chủ phương tiện trách khoản chi phí bất thường làm cân đối tài chính, đảm bảo cho người bị thiệt hại thực nghiêm túc nghĩa vụ dân chủ trách nhiệm Nhờ có quỹ tập chung nhà bảo hiểm, có tai nạn xảy nhà bảo hiểm giải bồi thường nhanh chóng, kịp thời góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe nạn nhân - Đối với xã hội: Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới góp phần đảm bảo an ninh an tồn xã hội Thơng qua cơng tác thương lượng, hồ giải làm giảm bớt súc căng thẳng chủ xe người bị thiệt hại vụ tai nạn Nó giúp lái xe ln có ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng góp phần ngăn ngừa tổn thất - Đối với Nhà Nước: Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đời góp phần giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà Nước đồng thời làm tăng thu cho ngân sách Nhà Nước, tăng thu ngoại tệ cho Nhà Nước Phí bảo hiểm nguồn tài đáng kể, ngồi việc dùng để bồi thường thiệt hại đề phòng hạn chế tổn thất, cịn dùng để nâng cấp xây dựng sở hạ tầng giao thơng, mặt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, mặt khác hạn chế tai nạn giao thông xảy tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động III Một số nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba hình thức bảo hiểm bắt buộc tất chủ xe giới, vì: - Xe giới nguồn nguy hiểm cao độ gây tai nạn lúc mà người lường trước Đất nước ngày phát triển, mạng lưới giao thơng ngày dày đặc tai nạn xe giới gây ngày nhiều - Bảo hiểm TNDS xe giới biện pháp kinh tế mà chủ xe có trách nhiệm đóng góp mặt tài để hình thành nên quỹ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm quản lý Quỹ nhằm đảm bảo bồi thường nhanh chóng, khắc phục hậu kịp thời, bảo vệ quyền lợi ích đáng hợp pháp người bị thiệt hại thân thể tài sản xe giới gây Đặc biệt trường hợp người gây tai nạn khơng có khả kinh tế để đền bù thiệt hại người tử vong vụ tai nạn - Thơng qua quỹ này, doanh nghiệp bảo hiểm thực việc bồi thường, bù đắp cho chủ xe gặp phải rủi ro cố tai nạn xảy ra, giúp chủ xe khắc phục hậu tài chính, ổn định sản xuất, góp phần ổn định kinh tế xã hội - Ngồi quỹ cịn sửa dụng phần vào việc đề phòng hạn chế tổn thất thơng qua việc đóng góp xây dựng cơng trình phục vụ an tồn giao thơng đường thoát nạn, biển báo nguy hiểm… tổ chức chiến dịch tuyên truyền rộng rãi luật giao thông, giáo dục ý thức chấp hành pháp luật người tham gia giao thông a Đối tượng bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm thông thường chủ xe, cá nhân hay đại diện cho tập thể Người bảo hiểm nhận bảo hiểm cho phần TNDS chủ xe phát sinh hoạt động điều khiển xe giới người lái xe Như vậy, đối tượng bảo hiểm phần TNDS chủ xe giới người thứ ba Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường hợp đồng chủ xe hay lái xe cho người thứ ba việc lưu hành xe gây nên Đối tượng bảo hiểm không xác định trước Chỉ việc lưu hành xe gây tai nạn có phát sinh TNDS chủ xe người thứ ba đối tượng xác định cụ thể Các điều kiện phát sinh TNDS chủ xe người thứ ba bao gồm: - Điều kiện thứ nhất: Có thiệt hại tài sản, tính mạng sức khoẻ bên thứ ba TNDS bồi thường vật chất xe) tức nhận số tiền bồi thường lớn số tổn thất thực tế, điều nằm ngồi ngun tắc bảo hiểm f Hình thức cố ý gây tai nạn: Nếu cán bảo hiểm nghi ngờ có tượng cố ý gây tai nạn cần phải có biện pháp xử lý thích hợp tượng gian lận gặp lại nghiêm trọng khó phát Trường hợp thường thể qua hành vi sau: Đốt xe, cho xe lao xuống vực, huỷ tồn xe, xe bị tai nạn phá huỷ số phận khác để thay Biện pháp ngăn chặn xử lý: - Lập phương án điều tra tỉ mỉ, nhiều hướng, đặc biệt ý đến công việc lấy lời khai nhân chứng, người biết việc liên quan phân tích tình xảy tai nạn - Ngồi phương án điều tra độc lập cần tranh thủ huy động giúp đỡ quan điều tra chuyên môn cảnh sát điều tra, cảnh sát phòng cháy chữa cháy, Viện khoa học hình sự… - Nhiều trường hợp cố ý gian lận xuất phát từ việc bảo hiểm với giá trị cao nên việc xác định giá trị thực tế xe trước tham gia bảo hiểm điều cần thiết: xác định qua nguồn gốc xe, hồ sơ gốc đăng ký xe (có đánh giá giá trị nộp thuế trước bạ…), xác định nơi sửa chữa qua lần sửa chữa, nâng cấp… để xác định giá trị tăng thêm - Trong trình điều tra nghi ngờ trục lợi bảo hiểm cần đảm bảo số yêu cầu sau: Khẩn trương nhanh chóng khơng làm ảnh hưởng đến việc giải tai nạn Không để khách hàng biết kế hoạch, phương án điều tra cơng việc điều tra nghi ngờ người làm bảo hiểm Do vậy, nghi ngờ sai làm lịng khách hàng xảy tranh chấp khơng đáng có Cịn nghi ngờ dẫn đến tượng “đánh rắn động cỏ”, “bứt dây động rừng”, khách hàng có điều kiện để chuẩn bị cho tình tiết làm cho cơng việc điều tra trở lên khó khăn Kết điều tra phải ghi nhận biên xác nhận tài liệu làm chứng đấu tranh với người trục lợi bảo hiểm - Hình thức xử lý theo Điều 578 Bộ Luật Dân Sự nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Trong Luật có ghi rõ: “Bên bảo hiểm có nghĩa vụ tuân thủ điều kiện ghi hợp đồng, quy định pháp luật có liên quan thực biện pháp phòng ngừa thiệt hại” “Trong trường hợp bên bảo hiểm có lỗi khơng thực biện pháp phịng ngừa thiệt hại ghi hợp đồng, bên bảo hiểm có quyền ấn định thời hạn để bên bảo hiểm thực biện pháp đó; hết thời hạn mà biện pháp phịng ngừa khơng thực hiện, bên bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng khơng trả tiền bảo hiểm thiệt hại xảy biện pháp phịng ngừa khơng thực” CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY PJICO Để đối phó với tình trạng trục lợi bảo hiểm nói chung, trục lợi bảo hiểm xe giới nói riêng gia tăng, ngày tinh vi dẫn đến nguy gây hậu nghiêm trọng cá nhân, doanh nghiệp xã hội Cơng ty Pjico có biện pháp phịng chống thiết thực, huy động nguồn nội lực giúp đỡ ngành, cấp thu số kết định Tuy nhiên để công tác thực đem lại hiệu cao thời gian tới, Công ty cần phải tiếp tục tăng cường biện pháp đồng mang tính khả thi cao Qua thời gian thực tập Công ty, nghiên cứu thực tế vấn đề trục lợi bảo hiểm xe giới, xin mạnh dạn đưa số kiến nghị nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới Công ty I Kiến nghị quan nhà nước Cần sớm hoàn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Xuất phát từ đặc thù hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm thương mại gắn liền với trách nhiệm bảo vệ hàng ngàn tổ chức, hàng triệu cá nhân trước rủi ro thiệt hại kinh tế hội tiết kiệm đầu tư Vì bảo đảm khả tài cơng ty bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng nhiều cá nhân, tổ chức Cùng với phát triển đời sống kinh tế- xã hội, cơng ty bảo hiểm ngày đóng vai trị đặc biệt việc bảo vệ lợi ích cộng đồng Mà trục lợi bảo hiểm lại ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tài cơng ty Mỗi quốc gia thiết lập quan chuyên trách Nhà nước quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, gọi quan giám sát bảo hiểm Nhà nước quan Quản lý bảo hiểm Cơ quan có trách nhiện bảo đảm hoạt động công ty bảo hiểm tuân thủ theo quy định pháp luật quy định khác có liên quan quốc gia Đối với Việt Nam, quản lý Nhà Nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm thực thơng qua: - Chính phủ thống quản lý Nhà nước kinh doanh bảo hiểm - Bộ tài chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý Nhà nước kinh doanh bảo hiểm Các Bộ, quan ngang bộ, quan thuộc phủ phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm quản lý Nhà Nước kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật Luật kinh doanh bảo hiểm Quốc hội nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam khố X, kỳ họp thứ thông qua ngày 09 tháng 12 năm 2000, song việc áp dụng vào thực tế chậm chạm, chưa tạo mơi trường pháp lý tồn diện, đầy đủ, vững chắc, chưa tương ứng với tầm vóc tiềm thị trường Do vậy, để lành mạnh hố thị trường, đảm bảo cạnh tranh cơng đòi hỏi, quan quản lý Nhà nước bảo hiểm phải ban hành hướng dẫn thực quy phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm, xây dựng chiến lược, quy hoạch sách phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Luật kinh doanh bảo hiểm tạo sở pháp lý ban đầu cho hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm có vai trị tích cực việc điều tiết thị trường Nhưng luật kinh doanh bảo hiểm có tới IX chương, 129 điều lại chưa có chương nào, điều đề cập tới vấn đề trục lợi bảo hiểm Do vậy, vấn xúc đặt doanh nghiệp bảo hiểm phát trục lợi khơng biết xử lý việc từ chối bồi thường Bởi lẽ, văn luật từ trước đến Chính phủ, Bộ tài chính, Bộ cơng an chưa có văn quy định việc xử phạt đối tượng gian lận bảo hiểm Vì thời gian tới, Chính Phủ cần phải ban hành văn luật quy định tội danh Trong văn phải quy định chi tiết số tiền gian lận bị xử phạt hành chính, bị xử tù Đồng thời phải có thơng tư hướng dẫn Bộ, ngành có liên quan việc thực nhằm bảo đảm tính thực thi văn Bộ tài cần nghiên cứu tiếp tục hồn thiện quy tắc bảo hiểm nói chung vấn đề trục lợi bảo hiểm xe giới nói riêng Bộ tài quan chức phải có hướng triển khai triệt để, ngăn chặn khiếu nại gian lận bảo hiểm nước ta Bộ tài cần thành lập ban tra độc lập để ngăn chặn hành vi tiêu cực quan thực pháp luật cảnh sát giao thông, Viện kiểm sát… để đảm bảo quyền lợi đơn vị cá nhân hoạt động bảo hiểm Ban tra cịn trợ giúp cơng ty bảo hiểm vụ gian lận có thiệt hại lớn, tính chất, mức độ phạm pháp nguy hiểm có tính tổ chức Đồng thời tổ chức lớp tập huấn ngắn hạn hay dài hạn việc hợp tác với nước phát triển để đào tạo nâng cao trình độ, khả tra viên, giám định viên truyền đạt thông tin nhanh chóng cơng ty phạm vi tồn quốc Bộ tài cần có văn u cầu giúp đỡ Bộ, quan ngang Bộ việc phối hợp với quan bảo hiểm để hạn chế việc gian lận bảo hiểm, xử lý nghiêm nhân viên tiếp tay cho hành vi gian lận (Ví dụ: Bộ y tế cần có biện pháp xử lý trường hợp bác sỹ thông đồng với người tham gia bảo hiểm để kê tăng bệnh án đơn thuốc…) hay cần có biện pháp để kiểm tra xử lý trường hợp xe tham gia giao thông không tham gia bảo hiểm TNDS chủ xe giới Bộ Công an phải tiên phong việc công đối tượng phạm tội ngành bảo hiểm Bộ Công an quan có hoạt động gắn bó mật thiết với quan bảo hiểm Bộ cần phối hợp với Bộ Tài để giảm bớt hành vi gian lận bảo hiểm Cụ thể, Bộ phải nhắc nhở chiến sĩ Cảnh sát giao thông tăng cường kiểm tra giấy bảo hiểm bắt buộc xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe, bảo hiểm tai nạn hành khách Việc tham gia đầy đủ loại hình bảo hiểm bắt buộc hạn chế tình trạng trục lợi Bên cạnh đó, Bộ cần tăng cường nhắc nhở phổ biến hình thức trục lợi bảo hiểm nhân viên điều tra Ngồi thời gian tới, Bộ Cơng an nên đưa công tác quản lý xe giới mạng vi tính tồn quốc Điều giúp cho nhà bảo hiểm thuận tiện kiểm tra lý lịch xe tham gia bảo hiểm Đồng thời Bộ nên lập danh sách đối tượng có tiền việc trục lợi bảo hiểm gửi tới Cơng ty bảo hiểm để đề phịng Trong công tác đấu tranh chống tội phạm trật tự an tồn xã hội có số điện thoại nóng 113 (CSCĐ) xã hội ủng hộ Vậy công tác chống tham nhũng, mua chuộc cán gian lận kinh tế khơng thành lập đường dây nóng tương tự mà gọi đến số vài phút sau lực lượng chun mơn có mặt bắt tang giải kịp thời hành vi gian dối lừa đảo Điều giải thích năm vừa qua liên tục tuyên truyền, phát động tuần lễ an tồn giao thơng, tháng an tồn giao thông tai nạn giao thông lại tăng, điều trêu thay tháng phát động tai nạn giao thông lại cao tháng không phát động Một điều mà không nói đến nay, bên cạnh chiến sỹ cơng an hết lịng với cơng việc để canh giữ bình n cho xã hội tình trạng tha hố, biến chất đạo đức phận cán ngành Công an Ngành Công an ngành dọc lại có cơng việc điều tra, tra, kiểm tra ngành khác, hoạt động xã hội Chính lý mà phận cán ngành nghĩ tay che bầu trời chạy theo đồng tiền làm việc tày trời Bằng chứng năm vừa qua liên tục phát vụ cán cơng an có chức có quyền bn bán ma tuý mà ăn chia khơng tố giác lẫn phát không? Giả sử, chúng không tố giác lẫn đến phát được? có gia đình tan nát, người bị huỷ hoại tương lai bàn tay kẻ mặt người quỷ Đó chưa kể đến hàng năm có em cháu cha ngành Công an “vượt qua” cánh cửa trường đại học, học viện ngành như: Đại học an ninh; Học viện kiểm sát; Đại học cảnh sát nhân dân… mà trường mơ ứơc học sinh nghèo học giỏi miền quê xa xôi, hẻo lánh, để vài năm sau đó, trường chúng lại bố mẹ chúng Còn học sinh nghèo giám nhìn qua cánh cổng trường đại học mà đặt câu hỏi câu trả lời Một điều mắt thấy tai nghe nữa, lần chuyến xe khách tỉnh lẻ biết Tại sao, cơng an thổi cịi xe dừng lại phụ xe chạy xuống chạy lên phản xạ tự nhiên Hỏi biết tiền kẹp đống giấy tờ cơng an đâu có quan tâm đến điều ngồi điều Những ngày thường (20.000- 30.000 đồng) dịp lễ tết xe đơng cao (50-100.000 đồng) cán coi mạng sống người xe đáng giá tiền Thế có chuyện xe khách Bắc Ninh chở chất cháy, nổ trái phép từ Lạng Sơn tận Bắc Ninh mà không bị phát xe cháy người ngã ngửa xe có chất nổ Ai dám lần xe chở chất cấm Vậy câu hỏi lớn đặt lại có hành vi trên? Nếu khơng phải tham ơ, tham nhũng, tha hố, biến chất từ xuống cá nhân giám làm điều hay không? Mà ngành bảo hiểm lại phải giải tất hậu Đơi hậu có lỗi trực tiếp cán ngành cơng an sau họ lại người lập biên bản, giám định trường (quyền sinh, quyền sát nằm tay) liệu họ có giám nhận lỗi thuộc hay lại quy hết lỗi thuộc lái xe nhà xe nhà bảo hiểm biết bồi thường không giám kêu nhờ điều tra Đây điều bất cập nguyên nhân gia tăng tình trạng trục lợi bảo hiểm Theo tơi, để giải mâu thuẫn ngành bảo hiểm phải liên kết với ngành công an tay phải tay trái Khi có tai nạn, biên vụ tai nạn để bồi thường bảo hiểm phải có xác nhận đại diện ngành bảo hiểm có hiệu lực Muốn vậy, đại diịen ngành bảo hiểm phải có mặt đồng thời với đại diện ngành cơng an trình giám định tai nạn Như vậy, tất hành vi gian dối nhằm trục lợi bảo hiểm như: thay đổi tình tiết vụ tai nạn có lợi cho khách hành, khai tăng số tiền tổn thất … bị phát ngăn chặm kịp thời II Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Từ 10 doanh nghiệp bảo hiểm hội viên sáng lập ban đầu thành lập năm 1999 gồm: Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long, PV insurance, PJICO, VinaRe, VIA, UIC, PTI Việt úc đến nay, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nhà chung, thể hợp tác liên kết 21 doanh nghiệp bảo hiểm, với hội viên tán trợ doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp tư vấn giám định bảo hiểm, văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước ngồi trường đại học có môn bảo hiểm Nhưng hoạt động Hiệp hội chưa đem lại hiệu thiết thực Do vậy, thời gian tới Hiệp hội phải phát huy vai trị đồn kết Cơng ty chống lại tượng trục lợi bảo hiểm Cụ thể là: - Đại diện hội viên tham gia ý kiến vào việc soạn thảo chủ trương, sách pháp luật Nhà Nước bảo hiểm vấn đề có liên quan; góp ý kiến với quan quản lý Nhà nước việc nghiên cứu xây dựng chiến lược pháp triển ngành bảo hiểm Việt Nam; thu thập phản ánh với quan Nhà Nước có thẩm quyền ý kiến hội viên vấn đề sách, chế độ áp dụng với ngành bảo hiểm; đặc biệt Hiệp hội phải nhanh chóng soạn thảo nột chương trình phịng chống trục lợi bảo hiểm cho tất công ty thành viên hội góp phần phát triển bền vững ngành bảo hiểm - Tổ chức diễn đàn phổ cập pháp luật chủ trương sách Nhà Nước, đặc biệt trọng diễn đàn phổ biến kinh nghiệm phát gian lận bảo hiểm qua thực tiễn thực hiện, góp ý kiến nhằm hoàn thiện văn pháp quy hành bảo hiểm vấn đề có liên quan - Xây dựng thông qua nguyên tắc chung nội dung phối hợp hoạt động hội viên, ý đến công tác phối hợp chống trục lợi bảo hiểm thành viên; quy chế tự quản nhằm tạo lập môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Đại diện hội viên tham gia ý kiến vào quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm Bộ tài ban hành Đặc biệt, biểu phí bảo hiểm xe giới nghiệp vụ thay đổi theo tốc độ tăng số lượng xe tổng số vụ tai nạn giao thông xảy Tổ chức nghiên cứu xây dựng quy tắc, điều khoản, biểu phí nghiệp vụ bảo hiểm theo yêu cầu hội viên hình thức đề tài nghiên cứu khoa học câ - Tổ chức trung tâm thông tin Hiệp hội theo quy định pháp luật hành; tiến hành thống kê nghiệp vụ bảo hiểm khuôn khổ Hiệp hội từ đề giải pháp cụ thể cho nghiệp vụ đề xuất biện pháp hạn chế tới mức thấp tượng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng - Đánh giá kết hoạt động ngành bảo hiểm; phân tích tác hại trục lợi bảo hiểm cá nhân, doanh nghiệp xã hội; đề phương hướng hoạt động ngành bảo hiểm - Phối hợp hoạt động hội viên việc đào tạo bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm trọng đội ngũ giám định- bồi thường, đào tạo đại lý, cộng tác viên - Tư vấn cho hội viên tổ chức hoạt động, phát triển kinh doanh giúp đỡ hội viên việc xử lý trường hợp trục lợi bảo hiểm vấn đề khác có liên quan - Nghiên cứu, đề xuất tham gia ý kiến biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất chung có liên quan ý, cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đến doanh nghiệp bảo hiểm hội viên, phối hợp hội viên quan liên quan để tổ chức thực - Tổ chức tuyên truyền hoạt động bảo hiểm nước để người dân hiểu quỹ bảo hiểm dùng để bồi thường cho người có khả gặp phải rủi ro quỹ phúc lợi - Hoà giải tranh chấp hội viên; kiến nghị với quan chức Nhà Nước việc xử lý trường hợp vi phạm phát luật lĩnh vực bảo hiểm - Thiết lập mối quan hệ với quan, đơn vị, tổ chức kinh tế đồn thể có liên quan đến hoạt động hội xây dựng quan hệ tốt đẹp với ngành có liên quan hệ mật thiết với bảo hiểm như: công an, tra, đầu tư … Quan hệ hợp tác với Hiệp Hội bảo hiểm nước tham gia tổ chức quốc tế theo quy địng Nhà nứơc Với biện pháp trên, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nâng cao vai trị, uy tín mà cịn tạo cho công ty thành viên mối quan hệ đồn kết, đồng lịng việc chống gian lận bảo hiểm xe giới, góp phần làm lành mạnh hoá thị trường bảo hiểm Việt Nam III Kiến nghị với công ty Pjico - Công ty cần tiếp tục mở rộng, tăng cường quan hệ, liên kết với công ty bảo hiểm khác cách chặt chẽ, đồng cơng tác ngăn chặn, khiếu nại gian lận không để khách hàng lợi dụng yếu điểm tình trạng cạnh tranh giành giật khách hàng công ty mà tiếp tục làm gia tăng khiếu nại gian lận Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với Cơ quan Công an, Y tế, quan giám định nước quốc tế - Thường xun đơn đốc, nhắc nhở, hướng dẫn phịng kinh doanh, phòng giám định- bồi thường tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ Xử lý nghiêm cá nhân, tập thể mắc sai phạm chuyên môn, nghiệp vụ dẫn đến việc khách hàng lợi dụng nghiệp vụ để trục lợi bảo hiểm Đặc biệt, Công ty cần thẳng tay xa thải cán có hành vi tiếp tay cho gian lận - Công ty cần ban hành quy chế khen thưởng cụ thể người có cơng pháp trục lợi Nên quy chế cần quy định cụ thể tỷ lệ số tiền khen thưởng số tiền hòng trục lợi khách hàng Việc động lực khuyết khích tinh thần làm việc cán giám định Ngồi áp dụng quy chế cảnh sát điều tra - Cơng ty nên có phịng tiếp khách hàng, lắng nghe ý kiến khách hàng đồng thời giải thích rõ quy định, quy tắc Nhà Nước, công ty cho khách hàng đối tượng quan tâm tính nhân đạo, tính chặt chẽ hoạt động bảo hiểm, lợi ích bảo hiểm cá nhân cộng đồng, giải thích cho họ hiểu quỹ bảo hiểm quỹ để bồi thường rủi ro quỹ phúc lợi, để nâng cao nhận thức họ nhằm hạn chế bớt phát sinh tính gian lận nhằm trục lợi từ ý nghĩ Đi đôi với biện pháp trên, Công ty cần phải tiếp tục hoàn thiện khâu trình kinh doanh như: - Đối với cơng tác quản lý ấn chỉ: Tồn ấn phịng nhận từ công ty phải vào sổ theo dõi Riêng số đem sử dụng phải theo dõi đối tượng sử dụng, thời gian sử dụng phải có tốn ấn xuất dùng sử dụng khơng hết phải nhập lại kho Phịng phải cử cán theo dõi quản lý ấn chỉ, đôn đốc kiểm tra toán ấn với đại lý với công ty Chỉ giao cho đại lý loại ấn phép giao theo quy định công ty Đối với ấn có số tiền lớn thường dễ gây trục lợi, cơng ty cần hạn chế quản lý tập chung phịng bảo hiểm khu vực hay cơng ty Số lượng ấn giao cho đại lý phải theo loại ấn đối tượng làm đại lý Trong trường hợp số lượng lớn cơng ty cần có quy định chặt chẽ để tránh tượng tiêu cực xảy Thời gian toán phải gắn liền với việc nộp phí bảo hiểm Trong thời gian chưa nộp phí phịng, đại lý phải thơng báo số phí, số đơn bảo hiểm để vào sổ theo dõi phòng Phương thức toán tờ Khi toán phải kiểm tra thời gián ghi ấn chỉ, thời gian quyển, đối chiếu thời gian ghi ấn với thời gian đại lý báo ấn khơng tốn ngày, đối chiếu xác nhận số tiền ghi ấn với số phí thực tế thu Kiểm tra việc sử dụng ấn đại lý định kỳ nghi ngờ tượng trục lợi bảo hiểm công ty phải tiến hành kiểm tra việc ghi chép pháp hành hoá đơn đại lý, đối chiếu thời gian nội dung ghi liên gốc liên giao cho khách hàng - Đối với công tác nâng cao chất lượng đại lý: Đại lý phải tuân thủ trình tự kiểm tra tất xe trước nhận bảo hiểm đặc biệt xe mua bảo hiểm lẻ, xe tư nhân, xe đăng ký tỉnh khác Nhân viên phải đặc biệt ý tới nguyên tắc này, phải mắt thấy tai nghe xe trước bán bảo hiểm Nếu sợ bắt chủ xe đưa xe tới có nhiều rầy rà thời gian nhân viên làm bảo hiểm kiểm tra sơ bán bảo hiểm Nhân viên nên kiểm tra lý lịch trình hoạt động xe, đối tượng nhiều lần rủi ro chủ xe có tiền án, tiền trình làm việc đại lý phải linh hoạt, khéo léo việc từ chối bán bảo hiểm Công ty phải tăng cường khâu tuyển chọn đào tạo đại lý, cộng tác viên Tuyển lựa đại lý, cộng tác viên có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, tổ chức cho họ tham gia lớp đào tạo, hướng dẫn khai thác nghiệp vụ Theo tôi, khâu tuyển chọn đại lý nên Pjico nên tuyển chọn từ gốc cách đến trường đại học có khoa bảo hiểm chọn lấy sinh viên năm thứ 3, thứ có học lực tốt, phẩm chất tốt, tâm huyết với nghề phổ biến cho họ cách khai thác bảo hiểm cách viết ấn dựa vào sức trẻ sáng tạo họ cho họ khai thác một, mặt quảng bá hình ảnh công ty mặt khác tạo cho họ kinh nghiệm thức tế họ cịn thiếu qua tuyển chọn vài đại lý đạt tiêu chuẩn sau họ trường tuyển thành nhân viên thức cho cơng ty Có thể nói cách làm mẻ hiệu cao có vài cơng ty áp dụng, nên Pjico phải nghiên cứu coi chiến lược phát triển nguồn nhân lực cho công ty sau Định kỳ tổ chức lớp tập huấn, đồng thời cần tổ chức thường xun đợt kiểm tra cơng việc, trình độ đại lý, cộng tác viên để nắm bắt hạn chế họ từ có biện pháp điều chỉnh, uốn nắm kịp thời Hệ thống đại lý mạng chân rết quan trọng sống cịn cơng ty họ khơng đem lại doanh thu cho cơng ty mà cịn mặt cơng ty vậy, cơng ty phải hướng dẫn đào tạo cho nhân viên bán bảo hiểm kiến thức cần thiết để tư vấn cho khách hàng đơn bán bảo hiểm Một điều quan trọng đại lý không thuộc biên chế cơng ty nên có tâm lý làm việc khơng tích cực, nhanh chán nản, dễ pháp sinh tiêu cực Vì cơng ty cần có biện pháp khắc phục tình trạng như: bổ nhiệm đại lý giỏi vào chức vụ tổ trưởng đại lý, tuyển đại lý xuất sắc làm nhân viên thuộc biên chế công ty… điều chắn tăng động làm việc cho đại lý - Đối với khâu giám định bồi thường: Giám định- bồi thường vấn đề lớn hàng ngày, hàng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh bảo hiểm xe giới Chính để nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao chất lượng phòng chống gian lận bảo hiểm phải nâng cao chất lượng khâu giám định- bồi thường Để thực điều này, công ty cần phải quan tâm giải số vần đề sau: Tăng cường đầu tư sở vật chất, tranh thiết bị kỹ thuật phục vụ cho công tác giám định Không nên đợi chờ lớp tập huấn, nâng cao nghiệp vụ công ty mà phải chủ động nâng cao trình độ giám định viên thông qua việc gửi giám định viên theo học lớp ngắn ngày trường kỹ thuật, mời chuyên gia điều tra bên Bộ Công an nói chuyện chuyên đề, phổ biến kinh nghiệm Giám định viên phân thành nhiều bậc từ thấp đến cao, bậc có chức năng, nhiệm vụ, quyền lợi riêng để đáp ứng nhu cầu công việc, giải vụ tai nạn tuỳ theo mức độ phức tạp Giám định viên phải điều tra số vụ bồi thường số vụ cần phải điều tra tối thiểu cho phòng tháng (hoặc tuần) Trên sở đó, phịng chủ động phối hợp với phòng, ban chức để tiến hành hoạt động báo cáo định kỳ với Ban Giám Đốc Công ty nên thực chế độ khốn chi cho phịng giống phịng kinh doanh Việc cải thiện mức thu nhập nhân viên phòng, giúp họ yên tâm tập trung vào cơng việc Việc phịng chống trục lợi bảo hiểm xe giới yêu cầu mang tính liên tục, nhanh chóng khơng đốt cháy giai đoạn Trong q trình cơng ty tiến hành biện pháp địi hỏi phải có phối hợp thống đồng Ban Giám Đốc phòng trực thuộc, phòng ban với nhau, nhân viên khai thác, giám định- bồi thường tra Có vậy, cơng tác thực đem lại hiệu mặt kinh tế xã hội KẾT LUẬN Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới công ty Pjico cho thấy kinh doanh nghiệp vụ đạt kết cao mà nâng cao trách nhiệm người tham gia bảo hiểm hạn chế tình hình tai nạn giao thơng nay, đóng góp chung vào bảo đảm trật tự an toàn xã hội Tuy nhiên bên cạnh tồn hành vi trục lợi bảo hiểm Hành vi nguy hiểm tất Công ty bảo hiểm, khơng gây thiệt hại mặt tài Cơng ty bảo hiểm mà kéo theo tha hố biến chất số cán viên chức, ảnh hưởng đến uy tín chất lượng hoạt động Công ty bảo hiểm Vì Cơng ty bảo hiểm nói chung cơng ty Pjico nói riêng cần phải có biên pháp hữu hiệu nhằm phát ngăn chặn kịp thời hành vi trục lợi bảo hiểm đồng thời phối hợp với quan có chức tiến hành xử phạt cách nghiêm minh hành vi để bảo hiểm hoạt động ngày hiệu Chuyên đề: “Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico” Là kết trình nghiên cứu tìm hiểu tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới cơng ty Pjico Em hy vọng giải pháp có ích việc hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty thời gian tới Tuy nhiên hạn chế thời gian kiến thức nên chuyên đề dừng lại việc nghiên cứu tượng trục lợi bảo hiểm xe giới Trên thực tế cho thấy tượng trục lợi bảo hiểm xảy tất nghiệp vụ bảo hiểm Vậy nên để có nhìn tổng qt tượng trục lợi bảo hiểm xe giới cần thiết phải nghiên cứu cách toàn diện tất loại hình bảo hiểm Một lần em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Vũ Quỳnh Anh anh chị văn phòng VII, đặc biệt anh Nguyễn Tiến Hải tận tình bảo em thời gian thực tập giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Bảo Hiểm – Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Chủ biên: PGS.TS Hồ Sĩ Sà Nhà xuất Thống kê- Năm 2000 Giáo trình Quản trị Kinh doanh Bảo Hiểm – Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Chủ biên: TS Nguyễn Văn Định Nhà xuất Thống kê- Năm 2003 Quy tắc bảo hiểm xe ôtô - Công ty Pjico Hướng dẫn khai thác bảo hiểm xe giới - Công ty Pjico Hướng dẫn công tác giám định bồi thường xe giới – Công ty Pjico Tài liệu đào tạo đại lý – Công ty Pjico Bản tin nôi – Công ty Pjico Báo cáo tổng kết công tác năm 2001 phương hướng hoạt động 2002 – Công ty Pjico Báo cáo tổng kết công tác hoạt động 2002 phương hướng hoạt động 2003 – Công ty Pjico 10 Tạp chí bảo hiểm 11 Tạp chí giao thơng vận tải 12 Luật kinh doanh bảo hiểm 13 Một số tài liệu uỷ ban an tồn giao thơng Quốc gia 14 Bộ luật dân Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam 15 Các tài liệu khác có liên quan ... Các hình thức gian lận biện pháp phát hiện, xử lý trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico .60 CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY. .. trạng trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico 57 III Biện pháp ngăn chặn xử lý trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico 59 Những dấu hiệu nghi vấn có gian lận bảo hiểm xe giới. .. nghị với công ty Pjico .75 KẾT LUẬN 79 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI VÀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI I Thực trạng tình hình xe giới Việt Nam Xe giới: Là