(Luận văn) hoàn thiện hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội, chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ NGA MY lu HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI an n va KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG tn to THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI, p ie gh CHI NHÁNH TÂY ĐÀ NẴNG oa nl w d Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng lu ll u nf va an Mã số: 60.34.02.01 m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z @ m co l gm Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ an Lu Đà Nẵng, Năm 2015 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn lu an Nguyễn Thị Nga My n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Các câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Bố cục luận văn lu an Tổng quan tài liệu nghiên cứu .4 n va CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH tn to HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Cho vay ngân hàng thương mại p ie gh 1.1 CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 nl w 1.1.2 Các nguyên tắc cho vay NHTM oa 1.1.3 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại .8 d 1.2 CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 10 lu va an 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân NHTM 10 u nf 1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân NHTM 11 ll 1.2.3 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 14 oi m z at nh 1.2.4 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 17 z 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách @ gm hàng cá nhân NHTM 23 m co l KẾT LUẬN CHƯƠNG .30 an Lu n va ac th si CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP 31 SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH TÂY ĐÀ NẴNG .31 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ SHB TÂY ĐÀ NẴNG 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển SHB Tây Đà Nẵng 31 2.1.2 Mơ hình tổ chức máy SHB Tây Đà Nẵng 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh SHB Tây Đà Nẵng 32 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG lu CÁ NHÂN TẠI SHB TÂY ĐÀ NẴNG 39 an 2.2.1 Những đặc điểm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối va n với khách hàng cá nhân SHB Tây Đà Nẵng .39 to gh tn 2.2.2 Chính sách cho vay khách hàng cá nhân SHB Tây Đà 2.2.3 Công tác tổ chức máy quản lý công tác cho vay khách p ie Nẵng 42 nl w hàng cá nhân SHB Tây Đà Nẵng 45 d oa 2.2.4 Thực trạng thực công tác cho vay khách hàng cá nhân an lu SHB Tây Đà Nẵng 48 u nf va 2.2.5 Kết thực cho vay khách hàng cá nhân SHB Tây Đà Nẵng 50 ll oi m 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI z at nh VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SHB TÂY ĐÀ NẴNG 70 2.3.1 Kết đạt 70 z 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 72 @ m co l gm KẾT LUẬN CHƯƠNG .89 an Lu n va ac th si CHƯƠNG 3GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY ĐÀ NẴNG .91 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SHB TÂY ĐÀ NẴNG 91 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SHB TÂY ĐÀ NẴNG .91 3.2.1 Vận dụng sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với thực tiễn lu hoạt động 91 an 3.2.2 Tăng cường hiệu hoạt động tổ chức quản lý hoạt động cho va n vay khách hàng cá nhân chi nhánh 96 to 3.2.4 Tăng cường sách chăm sóc khách hàng 98 3.2.5 Nâng cấp sở vật chất, đầu tư đại hóa cơng nghệ mở p ie gh tn 3.2.3 Thực hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng .97 nl w rộng kênh phân phối 100 d oa 3.2.6 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo 102 an lu 3.2.7 Xây dựng đội ngũ nhân chất lượng, nhiệt tâm với công việc103 u nf va 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 105 3.3.1 Kiến nghị ban ngành liên quan .105 ll oi m 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 106 z at nh 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 107 KẾT LUẬN CHƯƠNG .108 z KẾT LUẬN 109 m co l PHỤ LỤC gm QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (bản sao) @ TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT lu an va BĐS Bất động sản CMNLTC Chứng minh lực tài CV Cho vay KHCN Khách hàng cá nhân LS Lãi suất NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước PTVT Phương tiện vận tải SHB Tây Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Sài Gòn n – Hà Nội, chi nhánh Tây Đà Nẵng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TN Thu nhập p ie gh tn Sản xuất kinh doanh nl to SXKD w d oa Tài sản bảo đảm ll u nf va an lu TSBĐ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn SHB Tây Đà Nẵng 33 2.2 Tình hình cho vay SHB Tây Đà Nẵng 35 2.3 Kết hoạt động kinh doanh SHB Tây Đà Nẵng 36 2.4 Phân quyền phán Chi nhánh (thời điểm 47 31/12/2013) 2.5 Lãi suất cho vay mua bất động sản để số 49 lu an NHTM địa bàn Đà Nẵng (thời điểm 31/12/2014) n va Tình hình cho vay KHCN SHB Tây Đà Nẵng 50 2.7 Tình hình thực kế hoạch Hội sở dư nợ cho 51 tn to 2.6 ie gh vay KHCN SHB Tây Đà Nẵng Thị phần cho vay KHCN SHB Tây Đà Nẵng địa bàn p 2.8 52 Số lượng KHCN dư nợ bình quân KHCN 53 oa 2.9 nl w Đà Nẵng d SHB Tây Đà Nẵng an lu Tình hình cho vay KHCN phân theo sản phẩm 54 va 2.10 Tình hình cho vay KHCN phân theo thời hạn vay 58 ll oi m 2.11 u nf vay SHB Tây Đà Nẵng 2.12 z at nh SHB Tây Đà Nẵng Tình hình cho vay KHCN phân theo biện pháp 60 z bảo đảm SHB Tây Đà Nẵng @ Tình hình cho vay KHCN phân theo khu vực địa m co l lý SHB Tây Đà Nẵng 62 gm 2.13 Tình hình nợ xấu cho vay KHCN SHB Tây Đà Nẵng 65 2.15 Cơ cấu nợ xấu SHB Tây Đà Nẵng 65 an Lu 2.14 n va ac th si 2.16 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN SHB Tây Đà Nẵng 68 2.17 Tình hình thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN 69 SHB Tây Đà Nẵng 2.18 Số liệu Chi nhánh/PGD số Ngân hàng địa bàn 87 Thành phố Đà Nẵng lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình Trang 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy SHB Tây Đà Nẵng 32 2.2 Sơ đồ tổ chức hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 46 SHB 2.3 Tình hình dân số quận/huyện Thành phố Đà Nẵng 80 giai đoạn 2011 – 2013 lu 2.4 Số lượng máy ATM số NH địa bàn Tp Đà 81 an Nẵng (tính đến 31/12/2014) n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ bán lẻ mà cụ thể hoạt động cho vay KHCN xu hướng chung ngân hàng thương mại Việt Nam Đây phân khúc thị trường nhiều tiềm quy mơ thị trường cịn lớn, dân số đơng tỷ lệ người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng cịn thấp Bên cạnh đó, so với hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhiều khó khăn chưa tháo gỡ, hoạt động cho vay KHCN có lu nhiều điều kiện để phát triển số lượng khách hàng lớn, dễ tiếp cận, an Có thể thấy, số lượng ngân hàng hoạt động lớn, n va công tác phân tích, thẩm định quản lý sau cho vay đơn giản gh tn to mạng lưới giao dịch khắp nơi Các ngân hàng đặt mục tiêu tăng p ie trưởng cung cấp dịch vụ khách hàng cá nhân Để giành lấy thị phần cho mình, ngân hàng tích cực tung nhiều gói sản phẩm cho vay ưu đãi oa nl w thị trường với nhiều tính tiện ích hấp dẫn nhằm đáp ứng tối đa d nhu cầu khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) từ an lu lâu đặt mục tiêu phấn đấu thành Ngân hàng bán lẻ, đại, đa hàng u nf va đầu Nhờ nỗ lực nghiên cứu, xây dựng triển khai sản ll phẩm cho vay chương trình ưu đãi lớn dành cho khách hàng cá oi m nhân, SHB đạt thành đáng kể Là chi z at nh nhánh lớn SHB, SHB Tây Đà Nẵng cịn có điều kiện thuận lợi để phát triển nằm địa bàn có tốc độ thị hóa mạnh mẽ, có tốc độ z gm @ tăng trưởng cao, dân cư đông đúc, nhu cầu đời sống, sản xuất kinh doanh gia tăng Điều tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động cho vay khách hàng cá l m co nhân phát triển Tuy bước đầu đạt số kết hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh chưa triển khai cách hiệu chưa an Lu tương xứng với tiềm nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan n va ac th si 105 nhân viên chưa đào tạo qua khóa đào tạo nhận biết tài sản thật, giả Điều gây rủi ro lớn cho chi nhánh Vì vậy, tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ chuyên môn thực cần thiết quan trọng công tác cho vay chi nhánh - Chi nhánh cần có chế khen thưởng xử phạt với lực đóng góp cán để tạo nên động lực cho cán nhân viên Hiện tại, chi nhánh chưa có hoạt động sử dụng quỹ khen thưởng để thưởng nóng cho nhân viên có kết hồn thành xuất sắc cơng việc Đánh giá xếp loại lu hàng năm chi nhánh dừng lại mốc cố định A, B, C Xuất an phát từ việc giao tiêu chưa với thực lực cán bộ, chi nhánh phát va n sinh vấn đề có cán có khả hồn thành 100% tiêu giao gh tn to cố tình hồn thành khoảng 75% tiêu (mức vừa đủ để đạt loại A đánh ie giá xếp loại) để năm sau không bị tăng thêm tiêu Để tránh điều này, đồng p thời tạo động lực cho cán phát triển cho vay, chi nhánh nên đánh giá nl w lực cán bộ, giao tiêu sát mức tối đa cán đạt được, giao d oa tiêu thấp có thưởng thêm phần vượt tiêu để tạo động lực an lu cán phát triển cho vay hết khả có Ngồi ra, cần phải có chế tài u nf va rõ ràng hành vi ngược lại nội quy lao động SHB Từ đó, tạo động lực cho cán chuyên tâm phát triển khách hàng ll oi m 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ z at nh 3.3.1 Kiến nghị ban ngành liên quan - Đẩy nhanh thời gian xử lý hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm Hiện tại, z thời gian xử lý hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm 24 từ thời điểm nhận @ l gm hồ sơ, lâu thời gian xử lý trước (nhận hồ sơ trả hồ sơ vòng m co 12 giờ) Điều gây nhiều trở ngại cho ngân hàng khách hàng việc đẩy nhanh tiến độ giải ngân cho khách hàng Do đó, ảnh hưởng đáng kể an Lu hoạt động cho vay ngân hàng n va ac th si 106 - Quy định rõ thủ tục liên quan đến giao dịch bảo đảm Hiện pháp luật giao dịch bảo đảm nhiều điểm chưa rõ ràng Việc thực phịng cơng chứng Văn phòng đất đai quận, Trung tâm đăng ký tài sản nhiều điểm khác Điều gây nhiều bất lợi cho ngân hàng nhận xử lý tài sản bảo đảm khách hàng - Xây dựng quy định quyền sở hữu bất động sản, phương tiện vận tải, máy móc chuyên dùng, rõ ràng, đơn giản Chẳng hạn, tại, nhiều bất động sản xác định xác chủ sở hữu tài sản, điều gây lu nhiều rủi ro, hệ lụy cho ngân hàng nhận chấp tài sản khách hàng an - Tạo chế phối hợp chặt chẽ ngân hàng, trung tâm đăng ký tài va n sản Phịng cảnh sát giao thơng thành phố trường hợp xe ô tô chấp gh tn to ngân hàng, đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng nhận tài sản bảo đảm ie xe ô tô Hiện tại, chế phối hợp từ phía Ngân hàng yêu cầu p Trung tâm đăng ký tài sản gửi thơng báo đến Phịng cảnh sát giao thông nl w không nhận phản hồi từ Phịng cảnh sát giao thơng d oa 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước an lu - Tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn pháp quy, phối hợp với u nf va Cơ quan Nhà nước, Bộ, Ban, Ngành nhằm tạo hành lang pháp lý thơng thống cho hoạt động cho vay ll oi m - Tăng cường hoạt động hiệu lực quản lý Ngân hàng Nhà z at nh nước lĩnh vực ngân hàng, có biện pháp xử lý răn đe ngân hàng vấn đề cạnh tranh không lành mạnh, vi phạm hoạt động cho z vay, huy động lãi suất vượt trần, tạo nên môi trường cạnh tranh lành mạnh, @ l gm tạo điều kiện TCTD thực hoạt động kinh doanh m co - Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, tổ chức buổi hội thảo, giao lưu trao đổi kinh nghiệm hoạt động cho vay an Lu KHCN ngân hàng với n va ac th si 107 - Cung cấp thông tin đầy đủ kịp thời sách cho NHTM để nâng cao hoạt động tín dụng, nâng cao chất lượng thơng tin từ trung tâm thơng tin tín dụng CIC - Hỗ trợ NHTM việc xử lý khoản nợ có vấn đề, ban hành chế xử lý cụ thể nhằm giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội - Xây dựng sách cho vay, quy trình cho vay, quy định cho vay phù hợp với điều kiện thực tiễn, hỗ trợ hoạt động kinh doanh lu - Xây dựng kế hoạch kinh doanh, tiêu dư nợ phù hợp với chi nhánh an - Xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng, tăng kinh phí cho chi va n nhánh để thực quà tặng khuyến cho khách hàng, tăng kinh phí gh tn to cho hoạt động quảng bá, tiếp thị khách hàng Các chương trình khuyến mại ie dành cho khách hàng kinh phí cịn hạn hẹp p - Đẩy mạnh chương trình hợp tác liên kết vay Hiện nl w tại, hầu hết chương trình hợp tác thực với đối tác d oa Tp Hà Nội Tp Hồ Chí Minh Tại Đà Nẵng, SHB chưa có nhiều chương an lu trình hợp tác liên kết, ngoại trừ liên kết Công ty Trường Hải Tuy nhiên, triển hoạt động cho vay ll u nf va hợp tác chưa thật gắn bó nên khơng tạo nên nhiều sức mạnh để phát oi m - Cải tiến hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng Chương trình phần dụng thủ cơng nhiều z at nh mềm hệ thống chưa hỗ trợ nhiều cho người dùng Người dùng sử z - Trang bị sở vật chất đại cho hoạt động chi nhánh, tăng số lượng @ l gm phòng giao dịch để thu hút khách hàng Hiện tại, chi nhánh có 02 Phịng m co giao dịch, so với SHB Chi nhánh Đà Nẵng ngân hàng khác Do vậy, hoạt động chưa rộng khắp Kiến nghị gia tăng thêm Phòng giao an Lu dịch, trang bị sở vật chất đại cho chi nhánh Phòng giao dịch n va ac th si 108 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích tình hình cho vay KHCN chương 2, chương trình bày lại số định hướng hoạt động cho vay KHCN chi nhánh đề giải pháp nhằm tháo gỡ hạn chế mà SHB Tây Đà Nẵng gặp phải hoạt động cho vay KHCN, góp phần tăng trưởng tín dụng, kiểm soát rủi ro tăng thu nhập cho chi nhánh Bên cạnh đó, luận văn đưa kiến nghị với Nhà nước lu quan Ban, Ngành, kiến nghị NHNN SHB an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 109 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay KHCN, luận văn thực nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn trình bày tổng quan lý luận cho vay KHCN Trong đề cập đến khái niệm, đặc điểm, tiêu đánh giá hoạt động cho vay KHCN đưa số nhân tố tác động đến hoạt động cho vay lu KHCN an n va Hai là, luận văn vào nghiên cứu thực trạng cho vay KHCN SHB khả kiểm soát rủi ro thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN Từ phân gh tn to Tây Đà Nẵng dựa phân tích tình hình quy mơ cho vay, cấu cho vay, p ie tích thực trạng cho vay, luận văn đánh giá thành đạt mặt cịn hạn chế, phân tích nhân tố ảnh hưởng, nguyên dân dẫn đến oa nl w hạn chế hoạt động cho vay KHCN chi nhánh d Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng phát triển an lu cho vay KHCN SHB Tây Đà Nẵng, luận văn đưa nhóm giải pháp để u nf va hoàn thiện hoạt động cho vay KHCN chi nhánh hồn thiện điều ll kiện sách cho vay, quy trình, quy định cho vay, tăng cường hiệu oi m hoạt động tổ chức quản lý hoạt động cho vay, xây dựng đội ngũ nhân z at nh chuyên nghiệp, tận tâm, tăng cường sách chăm sóc khách hàng, quảng bá tiếp thị, đầu tư đại hóa cơng nghệ, Các giải pháp nêu z hoàn thiện hoạt động cho vay KHCN l gm @ cần phải thực cách đồng vững đem lại hiệu m co Đây đề tài không nội dung mà SHB Tây Đà Nẵng quan tâm điều kiện hoạt động cho vay KHCN nhiều hạn chế an Lu Đây vấn đề cấp thiết chi nhánh hoạt động cho vay doanh n va ac th si 110 nghiệp khơng có lợi so sánh Các ngân hàng chuyển hướng tích cực sang hoạt động cho vay KHCN làm cho tình hình cạnh tranh trở nên khốc liệt Để tồn phát triển, SHB Tây Đà Nẵng phải nhanh chóng tìm hướng phù hợp đắn cho hoạt động cho vay Tơi mong đóng góp q báu Q Thầy Cơ, anh chị bạn để khiếm khuyết hạn chế luận văn bổ sung hoàn chỉnh lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB Tây Đà Nẵng [2] Nguyễn Ngọc Lê Ca (2011), Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh [3] Thiều Hữu Chung (2014), Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Sacombank, chi nhánh Đắk Lắk, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, lu Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng an xuất Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh n va [4] Phan Thị Cúc (2009), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà gh tn to [5] Nguyễn Thị Hồng Diệu (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng ngân p ie hàng thương mại cổ phần Đông Á, Chi nhánh Huế, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng oa nl w [6] Nguyễn Đăng Dờn (2005), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất d Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh an lu [7] Trần Đình Định (2008), Những chuẩn mực thông lệ quốc tế quản lý Mai Thị Nhân Đức (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho khách oi m [8] ll Hà Nội u nf va hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tư pháp, z at nh hàng cá nhân Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng z gm @ [9] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh l m co [10] Nguyễn Quốc Thắng (2011), Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình, Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế an Lu Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh n va ac th si [11] Lương Thị Hạnh Thông (2015), Hồn thiện cơng tác cho vay theo hạn mức tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng [12] Đặng Ngọc Việt (2013), Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC PHỤ LỤC Các chương trình ưu đãi lãi suất số NHTM địa bàn Đà Nẵng (thời điểm 31/12/2014) Ngân hàng Ngắn hạn lu ACB Trung dài hạn an n va - tháng đầu: 7,5%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS theo quy định ngân hàng - tháng đầu: 7,5%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS theo quy định ngân hàng p ie gh tn to - tháng đầu: 7,5%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS theo quy định ngân hàng Gồm gói: - tháng 7,5% - 12 tháng 7,8%/năm - 24 tháng 9%/năm - 36 tháng 9,5%/năm Sau thời gian ưu đãi, LS theo quy định ngân hàng d oa nl w AB bank an lu Gồm gói: - tháng đầu: 6,8%/năm - 12 tháng đầu: 8,6%/năm - 25 tháng đầu: 9,9%/năm Sau thời gian ưu đãi, LS theo quy định Eximban k - tháng đầu: 9%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS theo quy định ngân hàng VIB - Khoản vay -12 tháng: 8,49%/năm cố định tháng - 12 tháng đầu: 7,9% /năm - Sau thời gian ưu đãi: LS tiết kiệm đầu - Khoản vay < tháng: 13 tháng + 4% 8,99% /năm cố định ll u nf va HD bank - tháng đầu: 6,8%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS theo quy định oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Ngân hàng Ngắn hạn Trung dài hạn tháng đầu Sau thời gian ưu đãi, LS tiết kiệm 13 tháng + biên độ 4% Gói 1: - 12 tháng đầu: 7%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS tiết kiệm 13 tháng + 3,5% - tháng đầu: 7%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS Gói 2: tiết kiệm 13 tháng + 3,5% - 12 tháng đầu: 5%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS tiết kiệm 13 tháng + 4% lu SHB an n va ie gh tn to p MB - 12 tháng đầu: 8%/năm - Sau thời gian ưu đãi, LS tiết kiệm 13 tháng + 3,5% TP bank - tháng đầu: 3,9%/năm - Sau thời gian ưu đãi: LS tiết kiệm 13 tháng + 3,5% VietBank - 12 tháng đầu: 9% /năm - Sau thời gian ưu đãi: LS tiết kiệm 13 tháng + 3,5% BIDV - 12 tháng đầu: 7,2%/năm - 12 tháng tiếp theo: 10,9%/năm - Sau thời gian ưu đãi: LS theo quy định ngân hàng d oa nl w SeaBank Gồm gói: 0%/năm tháng đầu 6%/năm tháng đầu 8,9%/năm năm đầu Sau thời gian ưu đãi, LS tiết kiệm 13 tháng + Biên độ (4% đến 4,6%) ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu (Nguồn: tác giả tự thu thập thông qua liên hệ trực tiếp với ngân hàng) n va ac th si PHỤ LỤC Bảng phân bố cách máy ATM số ngân hàng địa bàn Thành phố Đà Nẵng (Tính đến 31/12/2014) Đơn vị tính: Hải Quận/huyện Than Cẩm h Châu Lệ Khê Liên Sơn Chiể Trà u Ngũ Hành Sơn Tổn Hòa g Vang cộn lu g 30 VCB 10 3 25 ACB 1 0 10 6 21 STB 2 18 Eximbank nl 10 0 0 17 Đông Á Bank 16 3 2 3 32 0 30 4 18 0 0 21 gh tn to n va 10 ie an BIDV Vietinbank p w d oa lu 14 VIB Seabank 10 VPBank Việt Á Bank An Bình Bank SHB oi m 0 12 0 1 0 12 0 0 m co l gm @ z z at nh ll MB u nf va an Techcombank (Nguồn: tác giả tự tổng hợp từ website thức ngân hàng) an Lu n va ac th si PHỤ LỤC Tỷ lệ cho vay tối đa tài sản bảo đảm SHB Tây Đà Nẵng (tính đến 31/12/2014) Đơn vị tính: % Tàu Chỉ tiêu GTCG BĐS Ơ tơ biển, MMTB tàu bay Mua/xây dựng/sửa 90-100 60–75 30-50 - - Mua xe ô tô 90-100 75 40-70 - - Mua ô tô Trường Hải 90-100 75 50 -70 - - 90-100 70 50 - - 90-100 75 25- 60 - - 90-100 60-75 90-100 75 50-70 30-50 50-60 75 - - - lu chữa nhà an n va tn to ie gh Tiêu dùng phong cách p Bổ sung VLĐ w oa nl Đầu tư TSCĐ: d - TSCĐ BĐS lu 90-100 ll u nf Thấu chi va an - TSCĐ Động sản oi m (Nguồn: Tổng hợp từ văn SHB) z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an va n PHỤ LỤC tn to gh Danh mục sản phẩm cho vay KHCN số ngân hàng p ie Đà Nẵng (thời điểm 31/12/2014) CV mua ô tô CV du học CV CMNLTC CV tiêu dùng khác CV chiết khấu GTCG CV SXKD - - CV tiêu dùng khơng có TSBĐ - CV thấu chi khơng có TSBĐ Chiết khấu/CVbảo đảm GTCG CV hoạt động SXKD - - CV phục vụ sinh hoạt, tiêu dùng) - Thấu chi tài khoản cá nhân - CV CB quản lý điều hành - CV CBNV - CV cầm cố GTCG - CV cầm cố CK niêm yết - Thấu chi cầm cố GTCG - CV cầm cố GTCG - CV hỗ trợ vốn KD - CV đầu tư TSCĐ -CV bổ sung VLĐ d oa nl w NH CV bất động sản CV mua ô tô CV du học oi - z Cho vay mua ô tô z at nh m o l.c gm @ CV du học - an CV mua xe - CV tiêu dùng tín chấp - CV tiêu dùng chấp Lu ACB m VCB n va - CV xây sửa nhà - Ngơi nhà mơ ước - Gia đình thịnh vượng - CV mua nhà dự án - CV hỗ trợ mua nhà xã hội / thương mại - CV mua nhà, đất - CV mua hộ dự án - CV xây dựng, sửa chữa nhà ll fu an nv CV mua nhà a lu BIDV CV đặc thù CV liên quan đến CK - CV ứng trước tiền mua CK - Vay vốn chăm sóc cà phê ac th si lu an n va to CV bất động sản CV mua ô tô CV du học CV tiêu dùng khác CV CMNLTC CV tiêu dùng CBNV - CV tiêu dùng bảo tín - CV tiêu dùng - bảo tồn - - CV CBNV khơng có TSBĐ - Cấp hạn mức thấu chi p ie gh tn NH CV CMNLTC CV mua nhà CV mua xe CV du học d oa nl w STB - CV mua ô tô - CV mua ô tô trường hải - CV du học ll fu an CV mua nhà xây dựng, sửa chữa nhà nv a lu Exim bank oi m z - CV CMNLTC CV cầm cố GTCG CV SXKD CV SXKD CV tiểu thương chợ CV chứng khoán CV hỗ trợ tiểu thương -CV chứng khoán T - CV đầu tư, KDCK - - - CV bổ sung vốn KD -CV cầm cố chứng từ có giá - - CV cầm cố CK - CV hỗ trợ SXKD siêu tốc - CV SXKD theo - CV SXKD theo HMTD - CV cầm cố GTCG VP Bank phát hành - CV hộ kinh doanh Cho vay hộ kinh doanh n va - an - CV hỗ trợ tài du học Lu - CV mua nhà cá nhân - CV mua ô tô VPbank - CV cá nhân xây cá nhân dựng sửa chữa CV liên quan đến CK CV đặc thù - CV cầm cố STK, GTCG m o l.c gm - CV du học CMNLTC @ - CV mua ô tô - CV mua ô tô cũ - CV mua ô tô Hyundai Thành công z at nh Tech Com bank - CV mua bất động sản - CV xây, sửa nhà - An gia, Phú quý - CV tiêu dùng tín chấp - CV tiêu dùng chấp bất động sản - Đám cưới tự lập - Mẹ Bé - CV thấu chi có TSBĐ - CV tiêu dùng tín chấp cá nhân - Thấu chi cá CV chiết khấu GTCG - CV phát triển nông thôn/đặc thù - ac th si lu an n va to CV bất động sản CV mua ô tô CV du học nhà CV tiêu dùng khác CV chiết khấu GTCG nhân tiêu dùng p ie gh tn NH CV CMNLTC d oa nl w - CV mua ô tô (Sea Car) - CV khuyến học (Seastudy) - CV tiêu dùng có TSBĐ - CV tiêu dùng khơng có TSBĐ - Thấu chi tài khoản cá nhân - CV giáo viên - CV tiêu dùng trả góp (khơng cần TSBĐ) - CV tiêu dùng sinh hoạt (có TSBĐ) - Thấu chi tài khoản cá nhân - ll fu an nv a lu - CV mua nhà (Sea Home) oi m - CV mua ô tô liên kết với đối tác - CV du học - z at nh Đông Á Bank - CV mua nhà - CV xây dựng, sửa chữa nhà z - Cho vay du học - Cho vay tiêu dùng phong cách - Cho vay tiêu dùng tín chấp - Thấu chi - Cho vay CMNLTC m - CV cầm cố GTCG - - CV cầm cố số tiết kiệm - CV SXKD - CV đầu tư máy móc thiết bị - CV cầm cố số tiết kiệm -Cho vay bổ sung vốn kinh doanh - Cho vay đầu tư TSCĐ - Cho vay tái tài trợ an Lu - Cho vay mua ô tô Trường Hải - Cho vay ô tô doanh nhân o l.c gm @ SHB - Cho vay mua nhà xây dựng sửa chữa nhà - Cho vay mua bất động sản để CV liên quan đến CK - - bổ sung vốn lưu động trả góp Sea bank CV SXKD CV đặc thù - CV sản xuất nông nghiệp - - CV kinh doanh CK - CV ứng trước tiền bán CK - va n (Nguồn: Tổng hợp từ ngân hàng) ac th si