BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI Đánh giá kết quả hoạt động của ngân hàng Vietcombank theo mô hình CAMELS từ năm 2015 – 2017 1 LỜI MỞ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN: MÔN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: Đánh giá kết hoạt động ngân hàng Vietcombank theo mơ hình CAMELS từ năm 2015 – 2017 LỜI MỞ ĐẦU Sức khỏe kinh tế quốc gia phần lớn phụ thuộc vào hệ thống tài Một hệ thống ngân hàng hiệu làmột điều cần thiết xã hội Công tác đánh giá, dự báo sức khỏe NHTM mộtviệc làm không khơng cũ, nhữngthời điểm khác nhau, tình hình biến động kinh tế giới Việt Nam khác nhau, chu kỳ kinh tế khác nhau,…các bước cácNHTM khác Vì để có nhìn tổng quan nhất, việc đánhgiá hiệu hoạt động NHTM cần thiết để thấy phù hợp hay không sách Ban quản trị đưa ra, từ đưa racác kiến nghị, giải pháp phù hợp kịp thời nhằm giúp NHTM hoạt động an toàn, lành mạnh hơn.Những năm vừa qua, kinh tế Việt Nam có bước chuyển rõ rệt , với nổ lực phấn đấu hệ thống trị, ngành, tầng lớp nhân dân lao động, hệthơng ngân hàng nói chung, ngân hàng Vietcombank nói riêng, có đóng góp quan trọng Ngân hàng Vietcombank thực tốt chủ trương, chínhsách Đảng Nhà nước, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểmsốt lạm phát, tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ doanh nghiệp, thúc đẩy tăngtrưởng kinh tế, thực tốt công tác an sinh xã hội,…Cùng với phát triển bền vững, Vietcombank xứng đáng NH lớn, uy tín, giữu vị cao ngành Được áp dụng từ năm 70 kỉ trước, mơ hình CAMELS hệ thống xếp hạng,giám sát tình nhình NH Mỹ coi chuẩn mực hầu hết tổ chức giới đánh giá rủi ro, hiệu NH nói riêng TCTD nói chung.Barker Holdswoth tìm chứng cho thấy mơ hình CAMELS hữu ích kiểm sốt loạt thơng tin cơng bố tình trạng hiệu suất NH.Tại Việt Nam, mơ hình áp dụng rộng rãi hệ thống NH.Qua việc xem xét hệ thống xếp hạng theo tiêu chuẩn, CAMELS đánh giá tình hình tài NHTM từ đưa biện pháp đối phó với rủi ro tiềm ẩn.Xuất phát từ nội dung trên, kết hợp với trình học tập, chúng em xin chọn đề tài: “ Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng Vietcombank theo mơ hình CAMELS ” làm đề tài cho tập lớn Mục lục LỜI MỞ ĐẦU…… A Giới thiệu tổng quát ngân hàng thương mại tầm nhìn, sứ mệnh chiến lược NHTM B Sơ lược mơ hình CAMELS C.Phân tích hoạt động kinh donh Ngân hang Vietcombank qua mô hinhg CAMELS D Giải pháp I Giới thiệu tổng quát ngân hàng tầm nhìn, sứ mệnh chiến lược Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Giới thiệu tổng quát NHTMCP Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963, với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng TMCP vào ngày 02/6/2008 sau thực thành cơng kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank(mã chứng khốn VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM Trải qua 50 năm xây dựng phát triển, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực toàn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại, Vietcombank có nhiều lợi việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Các dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho đơng đảo khách hàng Tru sở Ngân hàng:198 Trần Quang Khải, Hồn Kiếm, Hà Nội Tầm nhìn, sứ mệnh chiến lược Vietcombank Lịch sử gần 55 năm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) tạo dựng nên Vietcombank lớn mạnh, chuẩn mực, uy tín nước quốc tế Lịch sử truyền thống chuyển sang trang với tinh thần “sẵn sàng đổi mới” – giá trị văn hóa cốt lõi ngân hàng Xác lập mục tiêu trở thành Ngân hàng số Việt Nam vào năm 2020 “sứ mệnh”, trọng trách Vietcombank! Tầm nhìn 2020, Vietcombank xác định trở thành Ngân hàng số Việt Nam, 100 Ngân hàng lớn khu vực Châu Á, 300 tập đồn ngân hàng tài lớn giới & quản trị theo thông lệ quốc tế tốt Ở giai đoạn sau năm 2020, Vietcombank định hướng tiếp tục trì vị ngân hàng số Việt Nam bước nâng cao vị khu vực 2.1 Tầm nhìn chiến lược Vietcombank Vietcombank hướng đến mục tiêu xây dựng ngân hàng thành Tập đồn đầu tư tài ngân hàng đa sở áp dụng thông lệ quốc tế tốt nhất, trì vai trị chủ đạo Việt Nam, sánh vai ngân hàng khu vực giới trở thành 300 tập đồn ngân hàng tài lớn Thế giới vào năm 2020 NHTMCP NTVN xác định tầm nhìn chiến lược: - Tiếp tục đổi đại hóa tồn diện mặt hoạt động - bắt kịp với trình độ khu vực giới - Tranh thủ thời cơ, phát triển lực sẵn có ngân hàng cổ đông để phát triển, mở rộng lĩnh vực hoạt động cách hiệu theo chiều rộng chiều sâu 2.2 Sứ mệnh Vietcombank - Mang đến cho khách hàng thuận tiện giao dịch hoạt động thương mại thị trường Vietcombank cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế, hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… - Ngân hàng hàng đầu Việt Nam thịnh vượng - Ln đặt vào vị trí đối tác để thấu hiểu, chia sẻ giải tốt cơng việc - Hình ảnh thương hiệu Vietcombank hướng tới: + Một Vietcombank xanh mạnh + Một Vietcombank uy tín đại + Một Vietcombank gần gũi biết chia sẻ 2.3 Chiến lược kinh doanh Vietcombank Hiện nay, ngành kinh tế ngày phát triển kéo theo đời nhiều ngân hàng với mạng lưới rộng khắp nước Do vậy, ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt Để thu hút nhiều khách hàng hoạt động hiệu ngân hàng cần phải có chiến lược kinh doanh phù hợp với ngân hàng Vietcombank xác định nội dung chiến lược phát triển tập trung vào nội dung 2.3.1 Chiến lược dài hạn - Tiếp tục đổi đại hóa tồn diện mặt hoạt động - bắt kịp với trình độ khu vực giới - Tranh thủ thời cơ, phát triển lực sẵn có ngân hàng cổ đơng để phát triển, mở rộng lĩnh vực hoạt động cách hiệu theo chiều rộng chiều sâu - Nâng cao lực, naang cao sức cạnh tranh thông qua nâng cao số CAR đạt 1012% số quan trọng theo tiêu chuẩn quốc tế, phấn đấu đạt xếp hạng “AA” theo chuẩn mực tổ chức xếp hạng quốc tế - Hoàn thành tái cấu ngân hàng để có mơ hình tổ chức đại, khoa học đảm bảo thực mục tiêu hiệu kinh doanh, kiểm soát rủi ro, có khả cung cấp dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.3.2 Chiến lược ngắn hạn - Cạnh tranh chất lượng sản phẩm dịch vụ Hiện Vietcombank tiến hành đổi cơng nghệ theo chương trình tái cấu ngân hàng, đưa sản phẩm thị trường dựa tảng khoa học công nghệ đại, kết nối online toàn hệ thống đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng phạm vi ngồi nước Đẩy nhanh tốc độ giải yêu cầu cầu khách hàng mấu chốt cạnh tranh theo chất lượng sản phẩm đáp ứng thời gian yêu cầu dịch vụ khách hàng II Nhận diện loại hình ngân hàng 1.Đối tượng khách hàng mục tiêu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…, Là cá nhân, tổ chức có sử dụng dịch vụ ngân hàng Vietcombank, đăng ký sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking Khách hàng Định chế tài Tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi tốn Vietcombank Các sản phẩm bật Công tác thiết kế sản phẩm có thay đổi tích cực, bước đầu sản phẩm hóa theo đối tượng khách hàng theo thị trường mục tiêu Các mảng nghiệp vụ bán lẻ tín dụng, huy động, ngân hàng điện tử bổ sung nhiều sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Với mục tiêu tăng cường bán chéo sản phẩm bán lẻ cho cán bộ, nhân viên doanh nghiệp (DN) có quan hệ giao dịch với Vietcombank, thời gian qua, Vietcombank tiếp cận triển khai bán hàng số DN lớn như: Tổng công ty Thăm dị Khai thác Dầu khí Việt Nam (PVEP), Cơng ty bảo hiểm Dầu khí (PVI), Tập đồn Bảo Việt… Vietcombank xây dựng sở liệu khách hàng DN tiềm để sẵn sàng cho công tác bán chéo cho khách hàng DN vào năm 2014 Ngân hàng đầu thị trường ứng dụng công nghệ thông tin tiến tiến sản phẩm dịch vụ kèm theo sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại, Vietcombank có nhiều lợi việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho đơng đảo khách hàng Một số sản phẩm liên kết: - Thẻ toán (liên kết Vietcombank doanh nghiệp cung cấp dịch vụ hàng không, viễn thông) Với kỷ lục “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng Việt Nam” Bộ sách kỷ lục Việt Nam công nhận ngân hàng Việt Nam chấp nhận toán loại thẻ ngân hàng thông dụng giới mang thương hiệu American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, Discover UnionPay - Thẻ tín dụng gồm: Visacard, Mastercard, American Express, JCB, Diners Club - Thẻ ghi nợ nước quốc tế: Vietcombank connect 24, Vietcombank MTV Mastercard, Vietcombank Visa debit, Vietcombank SG24… - Dịch vụ ngân quỹ : gồm dịch vụ kiểm đếm ngoại tệ/VNd, thu chi tiền mặt địa điểm yêu cầu , nhờ thu séc du lịch, séc thương mại, nhờ thu ngoại tệ/VND không đủ tiêu chuẩn lưu hành - Dịch vụ cho vay trả góp mua sản phẩm số doanh nghiệp - Dịch vụ toán gạch nợ tự động tiền mua bán hàng hoá dịch vụ doanh nghiệp… Gói sản phẩm “ tích Lũy đầu tư” Là giải pháp tài hồn hảo dành cho khách hàng cá nhân (KH) có nhu cầu tiết kiệm khớp lệnh đầu tư vào kênh chứng quỹ mở hoặc/ bảo hiểm với số tiền tiền lãi thu định kỳ từ khoản tiền gửi tiết kiệm Cho vay bất động sản – cho vay cầm cố, cho vay mua nhà … Thanh tốn hóa đơn điện nước, điện thoại, bảo hiểm, … qua máy rút tiền tự động ATM Đại lý cho công ty bảo hiểm lớn AIA, Bảo Việt, Prudential III.Nhận xét xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHTM lựa chọn Tình hình hoạt động 10