1 MỤC LỤC 1LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1 5TỔNG QUAN NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 51 1 Khái niệm ngân hàng đại lý 51 2 Đặc điểm của ngân hàng đại lý 71 3 Vai trò của ngân[.]
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ .5 1.1 Khái niệm ngân hàng đại lý 1.2 Đặc điểm ngân hàng đại lý .5 1.3 Vai trò ngân hàng đại lý 1.4 Các loại tài khoản sử dụng hoạt động ngân hàng đại lý .8 1.4.1 Tài khoản Nostro 1.4.2 Tài khoản Vostro (tài khoản Loro) 1.4.3 Phương thức hạch toán tài khoản Nostro Vostro .9 1.5 Phương thức thông tin liên lạc ngân hàng đại lý 10 1.5.1 CHIPS - Hệ thống toán bù trừ liên ngân hàng Mỹ .11 1.5.2 CHAPS - Hệ thống toán bù trừ tự động Anh .11 1.5.3 BOJNET - Trung tâm toán bù trừ JPY Tokyo NHTW Nhật .12 1.5.4 SWIFT – Hệ thống viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu 13 1.5.4.1 Giới thiệu chung SWIFT 13 1.5.4.2 Các quy định chuẩn hóa SWIFT 14 1.6 Nội dung thỏa ước ngân hàng đại lý 16 1.7 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 17 1.7.1 Thanh toán bù trừ 17 1.7.2 Tín dụng quốc tế 17 1.7.2.1 Cho vay ngân hàng thương mại 17 1.7.2.2 Cho vay hợp vốn 18 1.7.3 Tài trợ ngoại thương 18 1.7.3.1 Tài trợ xuất 18 1.7.3.2 Tài trợ nhập 20 1.7.4 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ .20 1.8 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển đại lý Ngân hàng 21 1.8.1 Các nhân tố khách quan: .21 1.8.1.1 Hành lang pháp lý quốc gia: 21 1.8.1.2 Môi trường kinh tế trị sách vĩ mơ quốc gia: 22 1.8.1.3 Mức độ hội nhập kinh tế quốc gia: 22 1.8.2 Các nhân tố chủ quan: 22 1.8.2.1 Công nghệ 22 1.8.2.2 Nguồn nhân lực .23 1.8.2.3 Tiêu chí lựa chọn ngân hàng đại lý ngân hàng .24 1.8.2.4 Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ hoạt động ngân hàng đại lý 25 1.8.2.5 Chất lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ hoạt động ngân hàng đại lý 25 1.9 Các bước thiết lập quan hệ đại lý: 25 1.9.1 Lựa chọn đối tác: 25 1.9.2 Thiết lập quan hệ đại lý: 26 1.9.3 Duy trì quan hệ đại lý: 26 1.9.4 Chấm dứt quan hệ đại lý: .27 1.10 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại: 27 1.10.1 Các tiêu đánh giá định lượng 27 1.10.2 Các tiêu đánh giá định tính: .28 1.11 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG CỦA CÁC NƯỚC THÀNH VIÊN TPP 31 2.1 Giới thiệu tổng quát tổ chức hoạt động ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam: 31 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank qua năm 36 2.3 Thực trạng hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng Vietcombank với ngân hàng thuộc nước thành viên TPP 39 2.3.1 Quy trình thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý Vietcombank .39 2.3.2 Thực trạng mạng lưới ngân hàng đại lý Vietcombank với ngân hàng thuộc nước thành viên TPP 40 2.3.3 Thực trạng giao dịch liên quan đến dịch vụ, sản phẩm hoạt động ngân hàng đại lý Vietcombank với Ngân hàng thuộc nước thành viên TPP .44 2.3.4 Thực trạng yếu tố tác động đến việc phát triển đại lý Vietcombank 53 2.3.4.1 Các quy định pháp lý nội quy trình tác nghiệp phận thực nghiệp vụ ngân hàng đại lý 53 2.3.4.2 Yếu tố công nghệ 54 2.3.4.3 Nguồn nhân lực .55 2.3.4.4 Sản phẩm dịch vụ hoạt động ngân hàng đại lý Vietcombank 56 2.3.4.5 Yếu tố quản trị rủi ro, lực tài .57 2.3.4.6 Các tiêu chuẩn lựa chọn ngân hàng đại lý Vietcombank.57 2.3.5 Ứng dụng mơ hình SWOT phân tích hoạt động ngân hàng đại lý Ngân hàng Vietcombank ngân hàng thuộc nước thành viên TPP 58 2.3.5.1 Điểm mạnh: 58 2.3.5.2 Điểm yếu: 61 2.3.5.3 Cơ hội 62 2.3.5.4 Thách thức khó khăn: .64 2.4 Đánh giá dịch vụ ngân hàng đại lý ngân hàng vietcombank 67 2.4.1 Kết đạt 67 2.4.1.1 Thu hút cải thiện nguồn vốn cho Vietcombank thông qua chiến lược đa dạng hoá dịch vụ quản lý tài khoản Ngân hàng đối tác: .67 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG CỦA CÁC NƯỚC THÀNH VIÊN TPP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 69 3.1 Những yêu cầu việc ph¸t triĨn đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam 69 3.2 Quan điểm, định hướng mục tiêu phỏt triển đại lý cho cỏc ngõn hàng nước thành viờn TPP Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam 69 3.2.1 Quan điểm hoàn thiện phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank 69 3.2.2 Định hướng chiến lược hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng đại lý Vietcombank 70 3.2.3 Mục tiêu phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 71 3.3 Giải pháp phát triển đại lý cho ngân hàng thuộc nước thành viên TPP ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 72 3.3.1 Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực nói chung hoàn thiện kỹ nâng cao nghiệp vụ ngân hàng đại lý cho nhõn viờn tham gia trực tiếp đến hoạt động ngân hàng đại lý Vietcombank: 72 3.3.2 Phỏt triển hệ thống cụng nghệ thụng tin 74 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm .76 3.3.4 Quản lý sử dụng hiệu cỏc tài khoản Nostro .78 3.3 Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng đại lý 79 3.3.6 Xây dựng chiến lược marketing hiệu cho mục tiêu phát triển quan hệ đại lý dài hạn 79 3.3.7 Tham gia vào cỏc mạng lưới toán quốc tế 81 3.3.8 Xây dựng chiến lược quản trị, nâng cao lực tài chất lượng tài sản: 83 3.3.9 Nâng cao lực quản trị rủi ro thị trường hoạt động ngân hàng đại lý .83 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài; Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt sau Việt Nam tham gia Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) thực mang lại cho kinh tế đất nước ta nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng nhiều hội tiềm phát triển Quan hệ hợp tác tất lĩnh vực không ngừng đẩy mạnh, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng ngành quan trọng kinh tế Chính vậy, giao dịch quốc tế đối tượng không nhà đầu tư quan tâm mà Ngân hàng đặc biệt trọng Hệ thống ngân hàng địa phương giới phát triển sở đẩy mạnh giao dịch không tiền mặt thông qua ngân hàng nhằm cắt giảm tối đa khoản phí hoa hồng chi phí thời gian Xét bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) khơng thể đứng ngồi xu hướng chung thời đại liên minh hợp tác với mạng lưới Ngân hàng giới; hợp tác mang lại hội giao lưu, học hỏi nâng cao lực cạnh tranh hiệu toàn diện hoạt động kinh doanh Với việc Việt Nam thức gia nhập Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) thực mang lại nhiều lợi ích hội tốt cho kinh tế nước ta, lĩnh vực xuất nhập hàng hóa quốc gia thuộc TPP chuyên gia đánh giá có nhiều hội, tiềm tăng trưởng mạnh mẽ quy định mở thị trường lĩnh vực thương mại quốc gia Bên cạnh đó, Việt Nam gia nhập TPP giúp cho ngân hàng nước ta có nhiều hội tận dụng ngoại lực, phát huy hết nội lực để hội nhập ngày sâu rộng vào hệ thống tài tồn cầu; nhận thức hội đó, với định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Vietcombank không ngừng hợp tác liên kết với Ngân hàng giới nhằm nâng cao lực cạnh tranh hiệu kinh doanh Một hình thức hợp tác quan trọng Vietcombank Ngân hàng nước việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý Quan hệ đại lý tốt giúp Vietcombank phát triển, tăng trưởng mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng đại tạo tiền đề tốt để mở rộng thị trường để góp phần thúc đẩy kết kinh doanh tồn diện Do đó, việc thiết lập, phát triển quan hệ đại lý với Ngân hàng trở thành định hướng phát triển chiến lược Ngân hàng Vietcombank thời gian tới Để đạt mục tiêu trên, việc khẩn trương tìm tồn tại, vướng mắc giải pháp để hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại lý có phát triển, mở rộng dịch vụ ngân hàng đại lý chưa có nhằm tạo bước đột phá việc làm cần thiết ngân hàng Vietcombank Vietcombank ngân hàng thương mại cổ phần với vốn điều lệ 26.650 tỷ đồng (nhà nước nắm giữ 77,11% vốn điều lệ) tính đến thời điểm 31/12/2015 Vietcombank có tổng tài sản 673.910 tỷ đồng, tổng doanh thu năm 2015 đạt 37.107 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 5.313 tỷ đồng Với bề dày 50 năm thành lập phát triển đến Vietcombank với mạnh lĩnh vực toán xuất nhập (doanh số toán xuất nhập năm 2015 Vietcombank đạt ~ 44,7 tỷ USD), Vietcombank có quan hệ với 2.000 ngân hàng đại lý 120 quốc gia vùng lãnh thổ Thế giới Trước bối cảnh Việt Nam vừa trở thành thành viên thức TPP thực mở nhiều hội tiềm việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại lý Vietcombank, với kiến thức kinh nghiệm tích lũy làm việc ngân hàng Vietcombank học viên lựa chọn đề tài “Phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam” Dịch vụ Ngân hàng đại lý Ngân hàng giới nói chung Ngân hàng Vietcombank nói riêng phát triển mạnh mẽ nhiều năm qua, song việc nghiên cứu đề xuất giải pháp để Phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP vấn đề tương đối mẻ Vì vậy, đề tài luận văn khơng trùng lặp với cơng trình cơng bố 2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Tổng hợp số vấn đề lý luận phát triển ngân hàng đại lý, nghiệp vụ liên quan - Tìm hiểu thực tiễn phát triển ngân hàng đại lý Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng nước thành viên TPP thành tựu & mặt hạn chế đồng thời phân tích hội Việt nam gia nhập TPP - Đề số kiến nghị giải pháp để phát triển ngân hàng đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ ngân hàng đại lý Ngân hàng Vietcombank với Ngân hàng thuộc nước thành viên TPP - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) trụ sở 198 Trần Quang khải – Hồn Kiếm – Hà Nội + Thời gian: Các số liệu, tài liệu phân tích nghiên cứu từ năm 2013 đến 2015 tầm nhìn đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu: 4.1 Phương pháp thu thập số liệu: + Số liệu sơ cấp: thu thập thông qua vấn, khảo sát + Số liệu thứ cấp: thu thập thông tin tài liệu từ Ngân hàng Vietcombank (Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2013-2015, báo cáo thường niên năm 20132015…), thông tin tài liệu từ ban nghành có liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu Các tài liệu nước quốc tế thông qua công cụ tìm kiếm trang thơng tin điện tử 4.2 Phương pháp xử lý liệu: Sử dụng phương pháp thống kê- phân tích, tổng hợp, so sánh, đối chiếu xuất phát từ thực tiễn để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn - Ý nghĩa khoa học: Hệ thống hóa lý thuyết, nâng cao lý luận thực tiễn việc phát triển đại lý cho ngân hàng - Ý nghĩa thực tiễn: Tìm hiểu thực tiễn phát triển ngân hàng đại lý Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng nước thành viên TPP phân tích đánh giá lợi thế; khó khăn hội việc phát triển ngân hàng đại lý Vietcombank Việt nam gia nhập TPP Từ tìm số giải pháp phát triển củng cố quan hệ đại lý Vietcombank với Ngân hàng đối tác thuộc nước TPP Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục luận văn gồm chương chính: Chương 1: Tổng quan vấn đề ngân hàng đại lý nghiệp vụ ngân hàng đại lý Chương 2: Thực trạng quan hệ ngân hàng đại lý ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ngân hàng nước thành viên TPP Chương 3: Giải pháp phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 1.1 Khái niệm ngân hàng đại lý Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trị ngân hàng đại lý) ngân hàng địa phương nơi cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác Như ngân hàng đại lý ngân hàng đóng vai trị đại lý cho ngân hàng khác nước thay mặt cho ngân hàng thực số dịch vụ ngân hàng thỏa thuận Ngân hàng đại lý giữ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng mà nhận làm đại lý Phát triển đại lý cho ngân hàng đối tác việc ngân hàng địa phương tăng cường mở rộng việc thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng khác (tại nơi đó) thơng qua việc cung cấp sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu sử dụng ngân hàng đối tác Thỏa ước ngân hàng đại lý: Khi thiết lập quan hệ đại lý, ngân hàng ký thỏa ước ngân hàng đại lý Thỏa ước ngân hàng đại lý thỏa ước hai ngân hàng việc thực dịch vụ ngân hàng cho khách hàng sở nguyên tắc hợp tác có lợi Một ngân hàng đóng vai trị ngân hàng đại lý cho nhiều ngân hàng, có nhiều đại lý ngân hàng khác Các giao dịch toán quốc tế thực chủ yếu chuyển khoản qua ngân hàng, bù trừ lẫn tài khoản mở ngân hàng 1.2 Đặc điểm ngân hàng đại lý Ngân hàng đại lý có đặc điểm sau: Thứ nhất, Khách hàng ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại định chế tài trung gian Mối quan hệ ngân hàng thương mại ngân hàng đại lý quan hệ đối tác sở đơi bên có lợi Thơng qua thỏa ước ngân hàng ký kết có quy định rõ trách nhiệm quyền hạn, ngân hàng đại lý tiến hành cung cấp dịch vụ theo yêu cầu Đối tượng ... VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 1.1 Khái niệm ngân hàng đại lý Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trị ngân hàng đại lý) ngân hàng địa phương nơi cung cấp dịch vụ cho ngân. .. lưới ngân hàng đại lý Vietcombank với ngân hàng thuộc nước thành viên TPP 40 2.3.3 Thực trạng giao dịch liên quan đến dịch vụ, sản phẩm hoạt động ngân hàng đại lý Vietcombank với Ngân hàng thuộc. .. ngân hàng khác Như ngân hàng đại lý ngân hàng đóng vai trị đại lý cho ngân hàng khác nước thay mặt cho ngân hàng thực số dịch vụ ngân hàng thỏa thuận Ngân hàng đại lý giữ chức cung cấp dịch vụ ngân