(Luận văn) thực trạng công tác đánh giá công tác kiểm soát rủi ro quy trình cho vay đối với dnnvv tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN an h lu tế H uế - - in va n KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC tn cK to ie gh TÌM HIỂU CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG QUY p TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA họ nl w TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - z ườ NGUYỄN THỊ HẢI DUYÊN z at nh oi m co l gm @ Tr lm ul ng nf va an lu Đ ại d oa CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH an Lu Niên khóa 2016 - 2020 n va ac th si ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN an h lu tế H uế - - in va n KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC tn cK to ie gh TÌM HIỂU CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG QUY p TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA họ nl w TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - nf va an lu Đ ại d oa CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Nguyễn Thị Hải Duyên z ườ Niên khóa: 2016 – 2020 TS Nguyễn Đình Chiến z at nh oi Lớp K50A Kiểm Toán m co l gm @ Tr Giáo viên hướng dẫn lm ul ng Sinh viên thực an Lu Huế, 12/2019 n va ac th si DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT Bác cáo tài BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh n Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phòng rủi ro GDV Giao dịch viên GĐ Giám đốc GL Tài liệu kế toán trung tâm HĐTD Hợp đồng tín dụng ie Hệ thống toán nội kế toán khách hàng p IPCAS họ KH Khách hàng w Kế toán giao dịch lu Kiểm soát rủi ro nf va an KSRR Nghị định phủ NH Ngân hàng ng NĐ-CP lm ul Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn PGĐ Phó giám đốc PGĐQHKH Phó Giám đốc Quan hệ khách hàng PGĐQLRR Phó Giám đốc Quản lý rủi ro QĐ-NHNN Quyết định-Ngân hàng nhà nước QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro z ườ NHNN z at nh oi m co l gm @ Tr Kiểm soát nội Đ ại d KSNB oa nl KTGD tế H DN gh tn to Trung tâm Thơng tin tín dụng h va CIC in an Cán tín dụng cK lu CBTD uế BCTC an Lu n va ac th si RRTD Rủi ro tín dụng SIBS Hệ thống corebanking ngân hàng SMEs Doanh nghiệp nhỏ vừa TDDN Tín dụng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo TPKD Trưởng phịng kinh doanh TT-CP Thơng tư Chính phủ TF Tài trợ tài thương mại XHTD Xếp hạng tín dụng tế H uế Quản trị tín dụng n va QTTD h an Quyền sử dụng đất p ie gh tn cK to in lu QSDĐ ườ z m co l gm @ Tr z at nh oi lm ul ng nf va an lu Đ ại d oa nl w họ an Lu n va ac th si MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ iv PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ: .1 1.1.Tính cấp thiết đề tài uế 1.2.Mục tiêu nghiên cứu 1.3.Đối tượng nghiên cứu tế H 1.4.Phạm vi nghiên cứu 1.5.Phương pháp nghiên cứu 1.5.1.Phương pháp thu thập số liệu 1.5.2.Phương pháp xử lý số liệu lu va in an h 1.6.Những đóng góp đề tài 1.7 Cấu trúc khóa luận n tn cK to PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU gh CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN p ie DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: w họ 1.1 Tổng quan NHTM hoạt động cho vay NHTM .5 oa nl 1.1.1.Ngân hàng thương mại lu Đ ại d 1.1.1.1.Khái niệm an 1.1.1.2 Đặc trưng NHTM nf va 1.1.1.3.Vai trò NHTM ng lm ul 1.1.2.Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động cho vay .8 z at nh oi ườ 1.1.2.2 Các hình thức hoạt động cho vay .8 1.1.2.3: Các quy định pháp lý việc cho vay 11 @ Tr z 1.1.2.4 Sự cần thiết phải phát triển tín dụng NHTM 12 gm 1.1.3.Tổng quan hệ thống kiểm soát nội 13 l 1.1.3.1.Khái niệm 13 m co 1.1.3.2: Các nhân tố hệ thống kiểm soát nội 14 an Lu 1.1.4.Tổng quan rủi ro tín dụng hoạt động cho vay 21 1.1.4.1 Các loại rủi ro hoạt động cho vay 22 n va ac th si 1.1.4.2 Các tiêu đánh giá rủi ro hoạt động cho vay 23 1.1.5 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 25 1.1.5.1: Quan điểm Doanh nghiệp nhỏ vừa 25 uế 1.1.5.2 Đặc điểm cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 27 1.1.6 Kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay DNNVV 27 tế H 1.1.6.1 Khái niệm kiểm sốt rủi ro tín dụng 27 1.1.6.2 Mục tiêu kiểm sốt rủi ro tín dụng 28 1.1.6.3 Đặc điểm kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay DNNVV 28 1.1.6.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho lu va in an h vay NHTM .32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG n tn cK to TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA gh TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – p ie CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH: 38 w họ 2.1 Tổng quan Ngân hàng 38 oa nl 2.2.1.Quá trình hình thành phát triển 38 lu Đ ại d 2.1.2.Đặc điểm môi trường kinh doanh khách hàng BIDV Quảng Bình 40 an 2.1.2.1.Mơi trường kinh doanh ngân hàng địa bàn thành phố Đồng Hới, tỉnh nf va Quảng Bình 40 ng lm ul 2.1.2.2.Đặc điểm khách hàng BIDV Quảng Bình 40 2.1.3 Chức nhiệm vụ 41 z at nh oi ườ 2.1.4.Cơ cấu tổ chức quản lý .42 2.1.4.1.Cơ cấu quản lý .42 @ Tr z 2.1.4.2.Nhiệm vụ cụ thể phận, phòng ban sau 44 gm 2.1.5.Tình hình kết kinh doanh từ năm 2016 – 2018 .45 l 2.1.5.1.Tình hình lao động 45 m co 2.1.5.2 Kết hoạt động kinh doanh 45 an Lu 2.2 Thực trạng công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 47 n va ac th si 2.2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình 47 2.2.1.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 47 2.2.1.2 Tình hình doanh số thu hồi nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 49 uế 2.2.1.3 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .50 2.2.1.4 Tình hình hoạt động sử dụng vốn 52 tế H 2.2.2 Thực trạng trình tự, thủ tục cấp tín dụng kiểm sốt rủi ro quy trình cho vay DNNVV BIDV – chi nhánh Quảng Bình 61 2.2.2.1 Kiểm soát trước cho vay 61 2.2.2.3 Kiểm soát sau cho vay .83 lu va in an h 2.2.3 Đánh giá Cán ngân hàng quy trình kiểm sốt rủi ro tín dụng quy trình cho vay DNNVV ngân hàng BIDV – chi nhánh Quảng Bình 99 n tn cK to CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM HỒN THIỆN CƠNG gh TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ p ie PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH w họ .106 oa nl 3.1 Đánh giá công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển lu Đ ại d Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình .106 an 3.1.1 Những kết đạt 106 nf va 3.1.2 Những tồn ngun nhân cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng quy ng lm ul trình cho vay DNNVV BIDV Quảng Bình .107 3.2.Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Chi nhánh z at nh oi ườ Ngân hàng BIDV Quảng Bình .112 PHẦN III KẾT LUẬN .118 m co Tr l gm @ PHỤ LỤC z DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 120 an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 26 Bảng 1.2: Bảng tóm tắt quy trình tín dụng 29 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình 46 uế giai đoạn 2016 – 2018 46 Bảng 2.2 Tình hình Doanh số cho vay DNNVV giai đoạn 2016 – 2018 47 tế H Bảng 2.3: Chỉ tiêu doanh số thu nợ doanh nghiệp nhỏ vừa 49 giai đoạn 2016 - 2018 49 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2016 – 2018 50 an h lu Bảng 2.5 Chỉ tiêu phân tích dư nợ cấu dư nợ BIDV - chi nhánh Quảng Bình giai đoạn (2016 - 2018) 52 n va in Bảng 2.6 : Dư nợ tín dụng theo ngành nghề BIDV Quảng Bình 54 giai đoạn năm 2016 – 2018 54 gh tn cK to Bảng 2.7 Dư nợ tín dụng cuối kì theo đối tượng tổ chức kinh tế giai đoạn 2016 – 2018 57 p ie Bảng 2.8 Tình hình nhóm nợ BIDV – Chi nhánh Quảng Bình giai đoan 2016 – 2018 .59 họ nl w Bảng 2.9: Điểm xếp hạng tín dụng KHDNNVV BIDV Quảng Bình 64 ườ z m co l gm @ Tr z at nh oi lm ul ng nf va an lu Đ ại d oa Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Quảng Bình 43 an Lu n va ac th si GVHD: TS Nguyễn Đình Chiến Khóa luận tốt nghiệp PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ: 1.1.Tính cấp thiết đề tài Trong giai đoạn ta thấy số kinh tế GDP, XNK, đầu tư, thu, chi ngân sách đạt cao bền vững Để có kết uế ngồi đóng góp chung nước, phải kể đến nổ lực chung nghành, tế H cấp, đặc biệt hệ thống ngân hàng Theo số liệu Tổng cục Thống kê Việt Nam, bên cạnh thành tựu bật, năm 2018, số doanh nghiệp tạm dừng hoạt động 95.651 tăng 49,7% so với năm trước, bao gồm 27.126 doanh nghiệp đăng ký tạm ngừng kinh doanh có thời lu an h hạn, tăng 25,1% 63.525 doanh nghiệp tạm ngừng hoạt động không đăng ký in n va chờ giải thể, tăng 63,4%; số doanh nghiệp hoàn tất thủ tục giải thể 16.314 doanh cK tn to nghiệp tăng 34,7% Để giúp hệ thống ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn, nhiều quy định pháp gh p ie lý nới lỏng mang lại hiệu tích cực Trải qua giai đoạn phục hồi tăng họ trưởng , thời điểm thích hợp để kiểm soát chặt chẽ trở lại, đẩy mạnh áp dụng oa nl w chuẩn mực giới, hướng tới hệ thống ngân hàng minh bạch, an toàn Đ ại d an lu Về chất rủi ro tín dụng cụ thể rủi ro quy trình cho vay nf va biến số đặc biệt quan trọng, mối quan tâm hàng đầu quan quản lý, ng lm ul lãnh đạo ngân hàng Bởi khơng kiểm sốt rủi ro này, nguy không sụt giảm lợi nhuận, mà cịn sụt giảm tính khoản ngân hàng z at nh oi ườ Trong tương lai khơng xa, xu hướng chung hệ thống ngân hàng chuyển dần sang hướng cổ phần hóa tồn bộ, hết vấn đề phịng ngừa hạn @ Tr z chế RRTD vấn đề khó khăn phức tạp, lẽ RRTD mang tính tất yếu, khách quan gm ln gắn liền với hoạt động tín dụng, đồng thời thân lại đa dạng phức l tạp RRTD thường khó kiểm soát dẫn đến thiệt hại , thất thoát vốn thu m co nhập ngân hàng Nếu hoạt đồng phòng ngừa hạn chế RRTD thực an Lu tốt đem lại lợi ích như: bảo tồn nguồn vốn, giảm thiểu chi phí, nâng cao thu nhập, tạo niềm tin cho nhà đầu tư khách hàng gửi tiền, tạo tiền đề mở rộng thị n va ac th SVTH: Nguyễn Thị Hải Dun si GVHD: TS Nguyễn Đình Chiến Khóa luận tốt nghiệp trường, tăng uy tín, vị thế, hình ảnh, thị phần ngân hàng Hoạt động phòng ngừa hạn chế rủi ro tốt đem lại lợi ích cho kinh tế Đặc biệt kinh tế nay, định chế tài có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, NHTM gặp vấn đề lâp tưc ảnh hưởng dây chuyền đến ngân hàng khác Vì uế quản trị RRTD đem lại an toàn, ổn định cho thị trường Trong năm trở lại đây, ngân hàng BIDV– chi nhánh Quảng Bình tế H trọng tới cơng tác kiểm sốt RRTD bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh nhằm đáp ứng kịp thời thay đổi mơi trường kinh doanh Song song với tồn nhiều bất cập chưa giải số khâu an h lu quy trình KSRRTD nhiều hạn chế Nhận thức vấn đề tầm quan trọng n va in nên chọn “Thực trạng công tác Đánh giá công tác kiểm sốt rủi ro quy trình cho vay DNNVV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi to tn cK nhánh Quảng Bình” làm đề tài luận văn tốt nghiệp ie gh 1.2.Mục tiêu nghiên cứu p - Một tổng hợp vấn đề lý luận liên quan đến kiểm sốt rủi ro tín dụng họ nl w hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng Đ ại d oa - Hai tìm hiểu thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động an lu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình nf va - Ba thơng qua tìm hiểu thực trạng để nhận xét, đánh giá đưa số lm ul z at nh oi ng giải pháp hoàn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng DNNVV Ngân hàng ườ Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình 1.3.Đối tượng nghiên cứu @ Tr z Đề tài tập trung tìm hiểu cơng tác KSRR tín dụng hoạt động cho vay đối co l 1.4.Phạm vi nghiên cứu gm với DNNVV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, CN Quảng Bình an Lu triển Việt Nam CN Quảng Bình m - Phạm vi khơng gian: Đề tài thực Ngân hàng Đầu tư Phát n va ac th SVTH: Nguyễn Thị Hải Duyên si d oa nl w h in cK họ p ie gh tn to nf va an lu Đ ại n va z at nh oi lm ul ng an z ườ uế tế H lu m co l gm @ Tr Phụ lục 12 an Lu n va ac th si Phụ lục 12 NHỮNG CHỈ TIÊU KINH TẾ CỦA DỰ ÁN Địa điểm xây dựng Dự án: Tổng mức đầu tư dự án: TỔNG SỐ XÂY LẮP THIẾT BỊ KTCB KHÁC tế H TỔNG MỨC VỐN ĐẦU TƯ uế Tổng mức đầu tư theo LCKTKT Điều chỉnh bổ sung lần an h lu Điều chỉnh bổ sung lần in n va cK - Vốn tự có: gh tn to Nguồn vốn tham gia: p ie - Vốn vay Ngân hàng: w họ + Vay Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam: oa nl + Vay ngân hàng khác: lu Đ ại d - Vốn tài trợ khác: an Những tiêu kinh tế dự án: nf va a Tóm tắt nội dung, quy mơ, kết cấu cơng trình dự án: ng lm ul b Công suất thiết kế: z at nh oi ườ - Trước đầu tư: @ Tr z gm - Sau đầu tư: l m co c Thị trường tiêu thụ sản phẩm: an Lu d Hiệu kinh tế dự án xem xét định cho vay (trong năm): n va ac th si - Tổng doanh thu: uế - Tổng chi phí: tế H - Lợi nhuận sau thuế: - Nguồn trả nợ Ngân hàng + Khấu hao bản: lu an h + Lợi nhuận dành để trả nợ ngân hàng: n in va + Các nguồn khác: cK gh tn to p ie - Thời gian cho vay: w họ - Thời gian trả nợ: oa nl e Điều chỉnh bổ sung dự án: Đ ại d an lu ườ PHẦN III TÌNH HÌNH CHO VAY co l gm Thời gian vay: tháng @ I Kế hoạch cho vay: z Tr z at nh oi lm ul ng nf va m Thời gian thi công: .tháng Từ tháng năm đến tháng năm an Lu Kế hoạch rút vốn vay: n va ac th si uế tế H an h lu n in va p ie gh tn cK to ườ z m co l gm @ Tr z at nh oi lm ul ng nf va an lu Đ ại d oa nl w họ an Lu n va ac th si Phụ lục 13 Mẫu số 2.7/TDDN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM tháng Số: /TB- an in va h lu THÔNG BÁO NỢ ĐẾN HẠN gh tn to cK Kính gửi: … (Tên khách hàng) n Căn nội dung thoả thuận HĐTD số ngày / /20 ký kết Quý Khách hàngvà Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam/Chi nhánh p ie - năm…… tế H ., ngày uế Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Căn Hợp đồng tín dụng cụ thể số ……… ngày / /20 ký kết Quý khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam/Chi nhánh an lu Đ ại d oa nl w họ - ườ ngày / /200 Phí phải trả đến ngày…/…/200 Ngày đến hạn trả nợ an Lu Cộng m co l gm @ Tr Nợ lãi vay đến z (Số giấy nhận nợ) Nợ gốc đến hạn trả nợ z at nh oi Số HĐTD lm ul ng nf va Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam/Chi nhánh trân trọng thông báo để Quý Khách hàng biết khoản vay đến hạn trả nợ tháng / /20 sau: n va ac th si Ghi chú: ………… uế Vậy kính mong Quý Khách hàng thu xếp để toán nợ gốc lãi vay đầy đủ hạn tế H Trân trọng cảm ơn! TUQ TỔNG GIÁM ĐỐC/ GIÁM ĐỐC Lãnh đạo phận Quan hệ Khách hàng lu an h (ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) n in va p ie gh tn cK to ườ z m co l gm @ Tr z at nh oi lm ul ng nf va an lu Đ ại d oa nl w họ an Lu n va ac th si Phụ lục 14 Mẫu số 2.11/TDDN BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG / tế H ĐỀ NGHỊ HẠCH TOÁN HIỆU LỰC BẢO LÃNH uế Số: …… , ngày …… tháng .năm … I THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG Tên khách hàng: Mã CIF: an h lu in n va II Ý KIẾN CỦA BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG gh tn cK to p ie Đề nghị hạch toán hiệu lực BL số w họ oa nl Giá trị bảo lãnh Ngày phát hành …./…/… Ghi rõ mục đích bảo lãnh ng BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG m (Ký, ghi rõ Họ tên) an Lu (Ký, ghi rõ Họ tên) Lãnh đạo Ban/Phòng QHKH co Cán QHKH l gm @ Tr z ườ Ghi rõ z at nh oi Căn hạch toán BL lm ul Thời hạn hiệu lực: nf va Mục đích an lu Đ ại d Đơn vị thụ hưởng BL n va ac th si Mẫu số 15 uế Mẫu số 2.8/TDDN BỘ PHẬN QHKH/QTTD tế H …… , ngày …… tháng ……năm …… Số: / lu n in va h an GIẤY ĐỀ NGHỊ THU NỢ ie gh tn cK to Kính gửi: Bộ phận dịch vụ khách hàng p Đề nghị Quý phòng thu nợ vay theo nội dung sau: họ Số TK tiền vay ườ Ghi m Tổng cộng co l gm Tr Thu từ TK @ Thu Phí z Thu Lãi z at nh oi Thu gốc lm ul ng TT nf va an lu Đ ại d Mã CIF: oa nl w Tên khách hàng: an Lu n va ac th si BỘ PHẬN QHKH BỘ PHẬN QTTD LÃNH ĐẠO LÃNH (ký, họ tên) ĐẠO tế H uế (ký, họ tên) CÁN BỘ an h lu CÁN BỘ (ký, họ tên) (ký, họ tên) n in va cK gh tn to * Lưu ý: Trường hợp khách hàng trả nợ hạn Bộ phận QHKH p ie ký giấy ườ z m co l gm @ Tr z at nh oi lm ul ng nf va an lu Đ ại d oa nl w họ an Lu n va ac th si Phụ lục 16 Mẫu số 2.12/TDDN / tế H Số: … , ngày …… tháng ……năm …… uế BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG TỜ TRÌNH ĐỀ XUẤT TỪ CHỐI TRẢ NỢ THAY (Dùng cho trường hợp từ chối trả nợ thay) - Căn Văn yêu cầu trả nợ thay … (Bên thụ hưởng bảo lãnh) số … ngày …; gh tn to Căn Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày ….; cK n va in an h lu - Căn vào Hợp đồng cấp bảo lãnh số … ngày …; p ie - họ d oa nl w Theo yêu cầu … (Bên thụ hưởng bảo lãnh) Văn số … ngày …, đề nghị BIDV trả thay khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh): an lu Đ ại - Số tiền: …., nf va - Lý do: Khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh) vi phạm … (nêu cụ thể lý Văn yêu cầu trả nợ thay Bên thụ hưởng bảo lãnh) ng ườ z l (Ký, ghi rõ họ tên) m co (Ký, ghi rõ họ tên) LÃNH ĐẠO BỘ PHẬN QHKH gm CÁN BỘ QHKH @ Tr z at nh oi lm ul Sau rà soát lại cam kết BIDV Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày … làm việc với khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh), Ban/phòng Quan hệ khách hàng đề nghị từ chối trả nợ thay khách hàng … (Bên nhận bảo lãnh), lý do: … (nêu rõ lý do) an Lu n va ac th si Ý KIẾN CỦA PTGĐ/PGĐ PHỤ TRÁCH QHKH …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………… … an h lu tế H uế ……, ngày … Tháng … năm … (ký, ghi rõ họ tên) n in va p ie gh tn cK to ườ z m co l gm @ Tr z at nh oi lm ul ng nf va an lu Đ ại d oa nl w họ an Lu n va ac th si Phụ lục 17 Mẫu số 2.13/TDDN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc uế …………… _ Hà Nội, ngày … tháng … năm 20 tế H Số:……./CV-BIDV (V/v .) Kính gửi: ……………………………(Bên thụ hưởng bảo lãnh) an h lu in n va Ngân hàng Đầu tư Phát triển …… xin chân thành cảm ơn Quý Công ty tin tưởng nhận bảo lãnh ngân hàng bảo lãnh cho ………………(Bên nhận bảo lãnh) p ie gh tn cK to Phúc đáp Văn số …… ngày ………………… Quý Công ty việc yêu cầu trả nợ thay cho ………………(Bên nhận bảo lãnh), sau trình nghiên cứu đối chiếu với nội dung Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày ……, Ngân hàng Đầu tư Phát triển … xét thấy: Yêu cầu trả nợ thay Quý Công ty không phù hợp với điều kiện cam kết bảo lãnh Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh số … ngày ……, lý (nêu rõ lý do) Vì vậy, Chúng tơi khơng thể trả nợ thay cho …………… (Bên nhận bảo lãnh) đề nghị Quý Công ty oa nl w họ m co l gm @ Tr z ườ - Như trên; - Lưu QHKH, TCHC TỔNG GIÁM ĐỐC/GIÁM ĐỐC z at nh oi Nơi nhận: lm ul ng Trân trọng kính chào! nf va an lu Đ ại d Rất mong hợp tác với Quý Công ty thời gian tới an Lu n va ac th si Phụ lục 18 Mẫu số 2.14/TDDN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc _ uế ……… _ Số:……./CV-BIDV (V/v ) tế H Hà Nội, ngày … tháng … năm 20 Kính gửi: Cơng ty …………………………… an h lu in n va Ngân hàng Đầu tư Phát triển …… xin chân thành cảm ơn Quý Công ty lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng p ie gh tn cK to Theo yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh … (Bên thụ hưởng bảo lãnh)/Cam kết Quý Công ty … (cam kết xin mở L/C), chúng tơi kính đề nghị Q Cơng ty nộp số tiền: …… vào tài khỏan số: … trước ngày … lu Đ ại d oa Trân trọng kính chào! họ nl w Rất mong hợp tác với Quý Công ty z ng ườ z at nh oi lm ul m co l gm @ Tr nf va - Như trên; - Lưu QHKH, TCHC an Nơi nhận: TỔNG GIÁM ĐỐC/GIÁM ĐỐC an Lu n va ac th si Phụ lục 18 Mẫu số 2.20/TDDN …… , ngày …… tháng .năm … BỘ PHẬN QHKH / uế Số: I THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG Tên khách hàng: Mã CIF: II THÔNG TIN VỀ BẢO LÃNH lu …./…/… va h Ngày phát hành n Giá trị bảo lãnh: tn cK to (bằng chữ: in an Số thư: tế H ĐỀ XUẤT TẤT TOÁN BẢO LÃNH ie gh Đơn vị thụ hưởng BL: Mục đích: ) p Ghi rõ mục đích bảo lãnh họ nl w Thời hạn hiệu lực: Đ ại d oa Biện pháp bảo đảm: Ghi rõ có an lu Các điều kiện BL khác Mục đích Ghi rõ tất tốn bảo lãnh l Tr gm Căn tất toán BL @ Thời hạn hiệu lực: Ghi rõ mục đích bảo lãnh z ườ Đơn vị thụ hưởng BL …./…/… z at nh oi ng Giá trị bảo lãnh Ngày phát hành lm ul Đề nghị tất toán BL số nf va III Ý KIẾN CỦA BAN/PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG m co PHÒNG/BAN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG an Lu n va ac th si Cán QHKH Lãnh đạo Phòng/Ban QHKH (Ký, ghi rõ Họ tên) III- (Ký, ghi rõ Họ tên) Ý KIẾN CỦA BỘ PHẬN QUẢN TRỊ TÍN DỤNG: Hồ sơ: uế Đủ điều kiện tất toán bảo lãnh - tế H + Các hồ sơ tất toán bảo lãnh: … + Căn tất toán bảo lãnh: … Chưa đủ điều kiện tất toán bảo lãnh: … - Lý do: … …./…/… va in an h lu Đề nghị tất toán/chưa tất toán bảo lãnh: Số thư: Ngày phát hành (bằng chữ: Đơn vị thụ hưởng BL gh tn to cK n Giá trị bảo lãnh Mục đích ) Cán QTTD w Trưởng phịng QTTD họ p ie Ghi rõ mục đích bảo lãnh (Ký, ghi rõ họ tên) nf va an lu Đ ại d oa nl (Ký, ghi rõ họ tên) lm ul z at nh oi ng Ý KIẾN PHÊ DUYỆT CỦA CẤP CÓ THẨM QUYỀN @ Ngày … tháng … năm 200… l gm ườ Tr z …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… m co (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) an Lu n va ac th si