(Luận văn) quản lý rủi ro tín dụng đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam – chi nhánh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM THANH ĐỊNH lu an n va p ie gh tn to QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH w d oa nl CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8340410 nf va an lu lm ul z at nh oi LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ z NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS.BÙI DŨNG THỂ m co l gm @ an Lu n va HUẾ, 2018 ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Huế, ngày năm 2018 tháng Tác giả luận văn lu an n va Phạm Thanh Định p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th i si LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn này, nhận nhiều giúp đỡ cộng tác tập thể cá nhân Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, trước tiên, xin gởi lời chân thành cảm ơn quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế – Đại học Huế trang bị cho nhiều kiến thức quý báu thời gian qua tạo điều kiện thuận lợi cho trình học tập hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo hướng dẫn Phó giáo sư - Tiến sĩ Bùi Dũng Thể, tận tình hướng dẫn, tạo lu điều kiện giúp đỡ tơi thực hồn thành luận văn an va Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Chi nhánh anh chị n Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, nhiệt tình giúp đỡ, hỗ gh tn to trợ cung cấp cho số liệu cần thiết kiến thức q giá để tơi Cuối tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân ln bên cạnh p ie hồn thành luận văn nl w tơi, động viên khích lệ tơi q trình học tập hồn thành luận văn d oa Một lần nữa, xin trân trọng cám ơn! lu Huế, ngày năm 2018 tháng nf va an Tác giả luận văn z at nh oi lm ul Phạm Thanh Định z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: PHẠM THANH ĐỊNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 83 40 410 Niên khóa: 2016 – 2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI DŨNG THỂ Tên đề tài: QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Mục đích đối tượng nghiên cứu NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình đơn vị trực thuộc NHPT Việt Nam, thực nhiệm vụ TDĐT Nhà nước địa bàn tỉnh Hoạt động CN lu an góp phần đáng kể vào trình đổi phát triển kinh tế - xã hội tỉnh nhà n va Bên cạnh thành đạt được, hoạt động cho vay vốn TDĐT CN tn to số tồn định, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nguy vốn gh Nhà nước Chính vậy, làm đánh giá mức thực trạng QLRR p ie TDĐT nghiên cứu tìm giải pháp hồn thiện cơng tác QLRR tín dụng, đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng vấn đề đặt lên hàng đầu Xuất phát từ nl w tính cấp thiết vấn đề này, tác giả định chọn đề tài “Quản lý rủi ro tín d oa dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình” làm đề an lu tài luận văn tốt nghiệp nf va Các phương pháp nghiên cứu sử dụng - Đối tượng nghiên cứu: công tác QLRR TDĐT NHPT Việt Nam lm ul – Chi nhánh Quảng Bình z at nh oi - Phương pháp nghiên cứu: Nghiên cứu tiến hành thông qua hai bước nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng Các kết nghiên cứu kết luận z @ - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn QLRR TDĐT NHPT l gm Việt Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng QLRR TDĐT NHPT Việt Nam - co m CN Quảng Bình Từ đó, đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác QLRR an Lu TDĐT NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình n va ac th iii si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU lu an n va p ie gh tn to d oa nl w Bảo đảm tiền vay CN Chi nhánh CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa CVĐT Cho vay đầu tư ĐTPT Đầu tư phát triển GHTD Giới hạn tín dụng HĐTD Hợp đồng tín dụng KT-XH Kinh tế - xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPT Ngân hàng Phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước QLRR Quản lý rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TDĐT Tín dụng đầu tư TDXK Tín dụng xuất TSBĐ Tài sản bảo đảm nf va an lu BĐTV z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th iv si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BIỂU BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ ix PHẦN I - MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài lu Mục tiêu nghiên cứu an va Đối tượng phạm vi nghiên cứu n Phương pháp nghiên cứu .3 tn to Kết cấu luận văn ie gh PHẦN II - NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .5 p CHƯƠNG I – CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO ĐỐI VỚI TÍN DỤNG ĐẦU TƯ w oa nl 1.1 Cơ sở lý luận cho vay tín dụng đầu tư 1.1.1 Khái niệm tín dụng đầu tư .5 d an lu 1.1.2 Đặc điểm tín dụng đầu tư nhà nước .5 nf va 1.1.3 Vai trị tín dụng đầu tư 1.1.4 Cho vay đầu tư lm ul 1.2 Cơ sở lý luận rủi ro tín dụng đầu tư nhà nước z at nh oi 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.3 Đặc điểm rủi ro tín dụng z @ 1.2.4 Rủi ro tín dụng cho vay đầu tư 11 gm 1.2.5 Các tiêu phản ánh rủi ro tín dụng cho vay đầu tư 13 co l 1.3 Quản lý rủi ro tín dụng đầu tư 16 1.3.1 Khái niệm Quản lý rủi ro 16 m an Lu 1.3.2 Vai trò Quản lý rủi ro 17 n va ac th v si 1.3.3 Nguyên tắc Quản lý rủi ro .18 1.3.4 Quy trình Quản lý rủi ro 19 1.4 Thực tiễn quản lý rủi ro số ngân hàng học cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam 30 1.4.1 Thực tiễn quản lý rủi ro số ngân hàng 30 1.4.2 Bài học quản lý rủi ro cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam 33 CHƯƠNG II - THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TDĐT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 34 2.1.1 Lịch sử hình thành 34 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cấu tổ chức .35 lu an 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 37 va n 2.2.1 Doanh số cho vay 37 tn to 2.2.2 Doanh số thu nợ gốc lãi 40 p ie gh 2.3 Thực trạng rủi ro tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 42 2.3.1 Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ .42 nl w 2.3.2 Phân loại dư nợ cho vay đầu tư .45 d oa 2.4 Thực quy trình Quản lý rủi ro Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 48 an lu 2.4.1 Nhận diện rủi ro 48 nf va 2.4.2 Đo lường rủi ro tín dụng 50 lm ul 2.4.3 Kiểm sốt rủi ro tín dụng 53 2.4.4 Tài trợ rủi ro tín dụng 63 z at nh oi 2.5 Kết phân tích, đánh giá điều tra cơng tác quản lý rủi ro tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 66 2.5.1 Thông tin chung đối tượng điều tra 66 z 2.5.2 Kết điều tra đánh giá kết điều tra 67 @ l gm 2.6 Những mặt đạt hạn chế hoạt động quản lý rủi ro tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 76 co 2.6.1 Những mặt đạt 76 m 2.6.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân .77 an Lu n va ac th vi si CHƯƠNG III – GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TDĐT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 83 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 83 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2020 83 3.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 83 3.2 Giải pháp hoàn thiện Quản lý rủi ro cho vay đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 84 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tổ chức nhân Quản lý rủi ro phù hợp 84 3.2.2 Hồn thiện cơng tác nhận diện rủi ro 85 lu an 3.2.3 Hồn thiện cơng tác đo lường rủi ro tín dụng 86 n va 3.2.4 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 88 PHẦN III – KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .98 gh tn to 3.2.5 Về tài trợ rủi ro tín dụng 94 ie 3.1 Kết luận 98 p 3.2 Kiến nghị 99 nl w TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 oa Phụ lục 103 d QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG lu nf va an BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + lm ul BẢN GIẢI TRÌNH z at nh oi XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN z m co l gm @ an Lu n va ac th vii si DANH MỤC CÁC BIỂU BẢNG Bảng 1.1: Chỉ tiêu phân loại nợ Ngân hàng Phát triển Việt Nam 13 Bảng 1.2: Các dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng .19 Bảng 1.3: Xếp hạng MoodyÜs 24 Bảng 1.4: Xếp hạng Standard & PoorÜs .25 Bảng 2.1: Kết cho vay đầu tư giai đoạn 2014 – 2016 37 Bảng 2.2: Thực trạng cho vay đầu tư theo loại hình dự án giai đoạn 2014 - 2016 38 Bảng 2.3: Kết thu nợ giai đoạn 2014 – 2016 40 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ vay đầu tư giai đoạn 2014 – 2016 42 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn 2014 – 2016 43 lu Bảng 2.6: Nợ gốc hạn theo ngành nghề, lĩnh vực giai đoạn 2014 - 2016 45 an va Bảng 2.7: Phân loại nợ cho vay đầu tư giai đoạn 2014 – 2016 .46 n Bảng 2.8: Kết nhận diện rủi ro 49 tn to Bảng 2.9: Bảng quy định xếp hạng khách hàng Ngân hàng phát triển 51 ie gh Bảng 2.10: Kết xếp hạng khách hàng .52 p Bảng 2.11: Hiệu hoạt động dự án đầu tư .55 w Bảng 2.12: Tồn công tác giải ngân dự án đầu tư 57 oa nl Bảng 2.13: Tài sản bảo đảm dự án vay vốn tín dụng đầu tư 59 d Bảng 2.14: Kết kiểm tra nội tín dụng đầu tư 62 lu an Bảng 2.15: Tổng hợp kết xử lý rủi ro 65 nf va Bảng 2.16 Đối tượng tham gia điều tra 66 lm ul Bảng 2.17 Đánh giá nguồn nhân lực tổ chức nhân quản lý rủi ro .67 Bảng 2.18 Đánh giá nhận diện rủi ro tín dụng cơng tác quản lý rủi ro 69 z at nh oi Bảng 2.19 Đánh giá đo lường rủi ro tín dụng cơng tác quản lý rủi ro .70 Bảng 2.20 Đánh giá Kiểm sốt rủi ro tín dụng cơng tác quản lý rủi ro 71 Bảng 2.21 Đánh giá tài trợ rủi ro quản lý rủi ro 75 z m co l gm @ an Lu n va ac th viii si DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức NHPT Việt Nam - CN Quảng Bình 36 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th ix si Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng để phân loại nợ Đánh giá lực chủ đầu tư, tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng để làm tiêu phân loại nợ Thực trích lập dự phịng rủi ro theo quy định 5 Sử dụng quỹ dự phòng rủi ro chủ động, hiệu quả,p hù hợp với thực trạng ngân hàng Tuân thủ đầy đủ quy trình kiểm tra trước, sau giải ngân Hoạt động kiểm tra gắn liền với hoạt động tín dụng hàng ngày thực thường xuyên liên tục Nâng cao tầm quan trọng kiểm tra nội ý thức trách nhiệm cá nhân công tác kiểm tra tự kiểm tra Kiểm tra tuân thủ quy trình, quy định, tính hợp pháp, hợp lý, hợp lệ thực sách, nghiệp vụ Sử dụng phù hợp quỹ dự phòng rủi ro để tài trợ cho tổn thất cho khoản vay gặp rủi ro Giám sát dự án, khách hàng để đề xuất biện pháp xử lý rủi ro kịp thời, xác Áp dụng hiệu quả, linh hoạt phương án thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm, bán nợ, yêu cầu đền bù từ công ty bảo hiểm Khai thác hiệu nguồn tài trợ bên bên ngân hàng để tài trợ cho khoản tín dụng gặp rủi ro g Kiểm soát kiểm tra nội lu an n va tn to p ie gh V Tài trợ rủi ro tín dụng d oa nl w nf va an lu lm ul z at nh oi Câu 2: Theo ơng/bà cịn ngun nhân dẫn đến rủi ro tín dụng NHPT Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình? z gm @ l co m an Lu n va ac th 106 si Câu 3: Để hồn thiện quản lý rủi ro tín dụng đầu tư, NHPT Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình cần thực giải pháp gì? III Thông tin cá nhân:  30 tuổi Tuổi:  từ 30 đến 45 tuổi lu  45 tuổi an Giới tính:  Nam va  Nữ n Trình độ chun mơn:  Đại học  Cao đẳng, sơ cấp, trung cấp  Khác ie gh tn to  Trên đại học p Chức vụ:  Lãnh đạo phòng w  Lãnh đạo CN nl  Chuyên viên d oa Thời gian công tác:  từ năm đến 10 năm  từ 10 đến 15 năm  từ 15 năm trở lên nf va an lu  năm z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th 107 si lu an n va (Gồm 03 bảng: Bảng PL – 01, Bảng PL – 02, Bảng PL – 03) gh tn to Phụ lục 02: Tổng hợp kết điều tra p ie Bảng PL - 01: Quy ước nhận định oa nl w Chỉ tiêu khảo sát Quy ước Nội dung I Nguồn nhân lực tổ chức nhân QLRR phù hợp d Nhận định Nhận định Tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp cán trọng Nhận định Nhận định ll fu an Trình độ cán đồng đều, thường xuyên đào tạo, nâng cao nghiệp vụ QLRR m nv a lu Cán có lực, kinh nghiệm công tác QLRR oi Sự phối hợp phận nghiệp vụ chặt chẽ, hiệu QLRR z at nh Nhận định Phân giao nhiệm vụ phận, phòng nghiệp vụ phù hợp, hiệu quả, khoa học Nhận định z Số lượng, chất lượng cán phù hợp, đáp ứng đủ nhu cầu công việc thực tế chi nhánh @ gm Cán phụ trách nghiệp vụ phù hợp với lực, sở trường, chuyên ngành đào tạo thân việc cán phòng nghiệp vụ m an Nhận định Chi nhánh sử dụng đa dạng, hiệu phương pháp nhận diện rủi ro n va ac th 105 Nhận định Nội dung Lu II Nhận diện rủi ro o l.c Chi nhánh sử dụng biện pháp quản lý chất lượng công việc hiệu quả, đo lường xác kết cơng Nhận định si lu an n va tn to Thường xuyên giao tiếp với khách hàng để quan sát, nhận diện dấu hiệu rủi ro từ phía khách hàng p ie gh Phát kịp thời dấu hiệu tài phi tài khách hàng để nhận diện rủi ro Nhận định 10 Nhận định 11 Nhận định 12 Áp dụng phương pháp phân tích BCTC hiệu Nhận định 13 Thực rà soát dấu hiệu rủi ro định kỳ Nhận định 14 d oa nl w Tích cực giao tiếp nội chi nhánh để sớm nhận diện dấu hiệu rủi ro Nội dung nv a lu III Đo lường rủi ro tín dụng Nhận định 15 Thực lượng hóa tương đối xác rủi ro tín dụng Nhận định 16 ll fu an Sử dụng mơ hình thích hợp để đo lường rủi ro tín dụng m Nhận định 17 oi Hệ thống tiêu đo lường rủi ro khoa học, cụ thể, dễ thực z at nh Nhận định 18 Thực xếp hạng tín dụng khách hàng phù hợp Nhận định 19 z Sử dụng nhiều tiêu định lượng để đo lường rủi ro Nội dung gm Nội dung 4.1 o l.c a Về đặc điểm vốn vay tín dụng đầu tư @ IV Kiểm sốt rủi ro tín dụng Nhận định 20 Do đặc điểm dự án vay vốn đầu tư phát triển có quy mơ lớn, thời gian dài nên dễ gặp rủi ro Nhận định 21 m Danh mục đối tượng vay vốn NHPT thuộc ngành nghề, lĩnh vực có mức độ rủi ro cao an Lu ac th 106 n va Quy định mức vốn tự có tối thiểu (bằng 20% tổng mức đầu tư) tham gia dự án thấp Nhận định 22 si lu an n va tn to Lãi suất vay vốn số thời kỳ thấp giữ nguyên thời gian vay vốn Nhận định 23 Nội dung 4.2 p ie gh b Kiểm soát thẩm định định cho vay Nhận định 24 Tuân thủ chặt chẽ quy trình thẩm định định cho vay Nhận định 25 Phân tán rủi ro đối tượng vay vốn, lĩnh vực, ngành nghề, hình thức cấp vốn Nhận định 26 d oa nl w Hạn chế cho vay đối tượng hoạt động có nguy phát sinh tổn thất cho ngân hàng Nhận định 27 nv a lu Kiểm soát chặt chẽ hồ sơ vay vốn, đảm bảo quy định, hợp lý, hợp lệ Nhận định 28 fu an Thẩm định đầy đủ, toàn diện nội dung ll Áp dụng điều khoản mang tính ràng buộc để hạn chế rủi ro liên quan đến điều kiện vay vốn m Nội dung 4.3 oi c Kiểm soát giải ngân Nhận định 29 z at nh Nhận định 30 Kiểm soát hồ sơ giải ngân đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ Nhận định 31 z Tuân thủ quy trình, quy định xét duyệt giám sát vốn vay @ Nhận định 32 gm Luôn thực đánh giá khoản cấp tín dụng Nhận định 33 Giám sát sau giải ngân chặt chẽ Nhận định 34 m o l.c Thực tốt kiểm soát hiệu sử dụng tiền vay mục đích sử dụng vốn vay Lu Việc kiểm tra, giám sát vốn vay, tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng thường xuyên vào thực an chất, không mang nặng tính hình thức n va ac th 107 Nhận định 35 si lu an n va Nội dung 4.4 tn to d Kiểm soát bảo đảm tiền vay Nhận định 36 p ie gh Tuân thủ quy định tài sản bảo đảm tiền vay Nhận định 37 Thực đánh giá trung thực, khách quan giá trị tài sản bảo đảm Nhận định 38 Áp dụng biện pháp quản lý giám sát tài sản bảo đảm để nâng cao trách nhiệm thiện chí trả nợ khách hàng vay vốn Nhận định 39 d oa nl w Thực giám sát quản lý tài sản bảo đảm chặt chẽ a lu Nội dung 4.5 an nv e Kiểm soát phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro Nhận định 40 ll fu Trong phân loại nợ sử dụng nhiều tiêu định lượng, tiêu định tính lượng hóa thành tiêu định lượng để thực xác thuận tiện m Nhận định 41 oi Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng để phân loại nợ z at nh Nhận định 42 Thực trích lập dự phịng rủi ro theo quy định Nhận định 43 z Đánh giá lực chủ đầu tư, tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng để làm tiêu phân loại nợ @ g Kiểm soát kiểm tra nội o l.c gm Sử dụng quỹ dự phòng rủi ro chủ động, hiệu quả,p hù hợp với thực trạng ngân hàng Nhận định 44 Nội dung 4.6 Nhận định 45 Lu Nhận định 46 m Tuân thủ đầy đủ quy trình kiểm tra trước, sau giải ngân an Hoạt động kiểm tra gắn liền với hoạt động tín dụng hàng ngày thực thường xuyên liên tục n va ac th 108 si lu an n va Nhận định 47 gh tn to Nâng cao tầm quan trọng kiểm tra nội ý thức trách nhiệm cá nhân công tác kiểm tra tự kiểm tra Nhận định 48 oa nl w vụ p ie Kiểm tra tuân thủ quy trình, quy định, tính hợp pháp, hợp lý, hợp lệ thực sách, nghiệp Nội dung V Tài trợ rủi ro tín dụng d Sử dụng phù hợp quỹ dự phòng rủi ro để tài trợ cho tổn thất cho khoản vay gặp rủi ro Nhận định 49 a lu Nhận định 50 Giám sát dự án, khách hàng để đề xuất biện pháp xử lý rủi ro kịp thời, xác nv Nhận định 51 ll fu an Áp dụng hiệu quả, linh hoạt phương án thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm, bán nợ, yêu cầu đền bù từ công ty bảo hiểm m oi Khai thác hiệu nguồn tài trợ bên bên ngồi ngân hàng để tài trợ cho khoản tín dụng gặp rủi ro z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th 109 Nhận định 52 si lu an n va gh tn to p ie Bảng PL - 02: Tổng hợp kết điều tra Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý d oa nl w Phương thức chấm điểm phiếu điều tra: nv a lu 4 4 4 4 4 3 4 4 5 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 m ll fu 5 4 4 4 4 4 5 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 4 4 4 5 3 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 3 4 3 4 3 3 4 4 3 4 n ac th 110 va 3 4 an 4 4 Lu 4 4 3 m 3 4 o l.c 4 4 gm @ z z at nh Phiếu điều tra 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 oi an Chỉ tiêu khảo sát Nội dung Nhận định Nhận định Nhận định Nhận định Nhận định Nhận định Nhận định Nhận định Nội dung Nhận định Nhận định 10 Nhận định 11 Nhận định 12 si lu an va 3 4 3 4 3 4 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 d 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 2 4 4 4 2 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 2 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 fu 5 ll 5 oi 4 4 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 @ 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 p ie gh tn to oa nl w 3 n Nhận định 13 Nhận định 14 Nội dung Nhận định 15 Nhận định 16 Nhận định 17 Nhận định 18 Nhận định 19 Nội dung Nội dung 4.1 Nhận định 20 Nhận định 21 Nhận định 22 Nhận định 23 Nội dung 4.2 Nhận định 24 Nhận định 25 Nhận định 26 Nhận định 27 Nhận định 28 Nhận định 29 Nội dung 4.3 Nhận định 30 Nhận định 31 Nhận định 32 an nv a lu m z at nh z m o l.c gm n va ac th 111 an Lu 4 si lu an 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 oa nl w an nv a lu ll m z at nh 4 4 oi p ie gh tn to 4 fu n 4 d va z an 4 Lu 4 m o l.c 3 gm @ Nhận định 33 Nhận định 34 Nhận định 35 Nội dung 4.4 Nhận định 36 Nhận định 37 Nhận định 38 Nhận định 39 Nội dung 4.5 Nhận định 40 Nhận định 41 Nhận định 42 Nhận định 43 Nhận định 44 Nội dung 4.6 Nhận định 45 Nhận định 46 Nhận định 47 Nhận định 48 Nội dung Nhận định 49 Nhận định 50 Nhận định 51 Nhận định 52 n va ac th 112 si lu an va n Bảng PL - 03: Xử lý kết điều tra gh tn to Mức p ie Chỉ tiêu khảo sát Tỷ lệ % Số phiếu Mức Tỷ lệ % Số phiếu Mức Tỷ lệ % Số phiếu Mức Tỷ lệ % Số phiếu Tỷ lệ % Điểm trung bình 0% 0% 30% 21 70% 0% 3,8 3,7 0 0 0% 0% 27% 23% 19 12 63% 40% 11 10% 37% 3,8 4,1 0 0% 0% 0% 14 10 3% 47% 33% 23 16 18 77% 53% 60% 20% 0% 7% 4,2 3,5 3,7 0 0% 0% 12 11 40% 37% 15 19 50% 63% 10% 0% 3,7 3,6 0% 0% Nhận định Nhận định Nhận định 0 0% 0% 0% Nhận định Nhận định 0 ll fu an nv a lu d Nhận định Nhận định oa nl w Nội dung Nhận định Số phiếu Mức oi m z at nh 0% 0% 0 Nhận định 13 Nhận định 14 0 0% 0% 0 13 43% 0% 0% 0% 0% 12 11 12 40% 37% 40% 17 17 17 57% 57% 57% 3% 7% 3% 3,6 3,7 3,6 19 20 63% 67% 10 10 33% 33% 3% 0% 3,4 3,3 0% 0% an 0% 0% 0% 57% Lu 0 17 m Nhận định 10 Nhận định 11 Nhận định 12 0% o l.c 3,5 3,4 gm 0% @ z Nội dung Nhận định 3,3 ac th 113 n va Nội dung si lu an n va 0 0% 0% 20% 23% 0% 27% 24 15 80% 50% 0 0% 0% 3,6 3,3 Nhận định 17 Nhận định 18 Nhận định 19 0 0% 0% 0% 12 13% 40% 23% 23% 27% 17% 19 10 18 63% 33% 60% 0 0% 0% 0% 3,5 2,9 3,4 p ie gh tn to Nhận định 15 Nhận định 16 4,1 d 0 0 an nv 0% 0% 0% 0% ll fu 0 0 a lu Nội dung 4.1 Nhận định 20 Nhận định 21 Nhận định 22 Nhận định 23 oa nl w Nội dung 0% 0% 0% 0% 10% 13% 7% 0% 19 11 21 20 63% 37% 70% 67% 15 10 27% 50% 23% 33% 4,3 4,2 4,4 4,2 4,3 3% 3% 23 23 77% 77% 6 20% 20% 0 0 0% 0% 0% 0% 4 13% 10% 7% 13% 19 20 22 19 63% 67% 73% 63% 7 23% 23% 20% 23% 4,1 4,1 4,1 4,1 0% Nhận định 31 Nhận định 32 0 0% 0% 0 0% 0% 7% 23 77% 17% 23% 10% 16 23 53% 77% 23% 13% 4,0 4,0 n ac th 114 va 0% an 4,1 4,1 Lu Nội dung 4.3 Nhận định 30 m o l.c 0% 0% 0% 0% 1 gm 0 0 0% 0% @ Nhận định 26 Nhận định 27 Nhận định 28 Nhận định 29 0 z 0% 0% 4,1 4,2 4,2 z at nh 0 oi m Nội dung 4.2 Nhận định 24 Nhận định 25 si lu an n va 0 0% 0% 0 0% 0% 7% 23% 22 17 73% 57% 6 20% 20% 4,1 4,0 Nhận định 35 0% 0% 3% 24 80% 17% 4,1 Nội dung 4.4 Nhận định 36 0% 13% 20 67% 20% 0% 0% 17% 20 67% 17% 4,0 0% 0% 3% 26 87% 10% 4,1 Nhận định 39 0% 0% 7% 22 73% 20% 4,1 0 0% 0% ll 0 0% 0% 17% 7% 22 25 73% 83% 3 10% 10% 4,0 3,9 4,0 0 0% 0% 0% 20% 10% 3% 17 23 26 57% 77% 87% 23% 13% 10% 4,0 4,0 4,1 0 0% 0% 0% 0 Nhận định 48 0% 0 0% 13% 23% 26 22 18 87% 73% 60% 4 13% 13% 17% 0% 7% 23 77% 17% 4,1 7% 10% 3,7 3,9 4,0 Lu 0% 0% an 23 23 n ac th 115 17% 13% va 0 m 0% 0% o l.c 0 @ Nội dung Nhận định 49 Nhận định 50 0% 0% 0% 4,0 4,1 4,0 3,9 z Nội dung 4.6 Nhận định 45 Nhận định 46 Nhận định 47 gm z at nh 0% 0% 0% oi m 0 fu Nhận định 42 Nhận định 43 Nhận định 44 an Nội dung 4.5 Nhận định 40 Nhận định 41 d Nhận định 38 oa nl w Nhận định 37 nv 0% 4,1 4,1 a lu p ie gh tn to Nhận định 33 Nhận định 34 77% 77% si lu an n va Nhận định 51 Nhận định 52 0% 0% 0 0% 0% 12 40% 30% 15 15 p ie gh tn to 0 d oa nl w ll fu an nv a lu oi m z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th 116 50% 50% 3 10% 10% 3,7 3,4 si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si