Bài luận văn tiến sĩ gồm 29 trang, bản đẹp, dễ dàng chỉnh sửa và tách trang làm tài liệu tham khảo.MỤC LỤC LỜI MỚ ĐẦU ....................................................................................................................... ..5 CHƯƠNG IzKHÁI QUÁT LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIÊU _ ĐẢ NẮNG ......................................................... ..6 1.1. Khái quát ngân hàng Chính sách Xã hội ............................................................................ ..6 1.1.1. Khái niệm ngân hàng chính sách Xã hội . ....................................................................... ..6 1.1.2. Quá trình hình thành phòng giao dich ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu .................................................................................................................................................... ..6 1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận của phòng giao dich ngân hàng chính sách quận Liên Chiểu ............................................................................. ..6 1.2.1. Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận .......................................................................... ..7 1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ...................................................................................... ..7 1.4. Khái quát hoạt động kinh doanh tại phòng giao dich ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu ................................................................................................................................ ..8 1.4.1 Tình hình nguồn vốn cho vay ............................................................................................. ..8 1.4.2 Tình hình cho vay ................................................................................................................ .. 10 1.4.3 Kết quả về hoạt động kinh doanh .................................................................................... .. 11 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN TẬI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIÊU 14 2.1 Thực trạng hoạt động cho vay đối với HSSV tại phòng giao dich NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn năm 20132015 ...................................................................................... .. 14 2.1.1 Các quy định pháp lý về cho vay học SinhSinh viên ở Việt Nam hiện nay ........ .. 14 2.1.2 Đối tượng cho vay ........................... .. 2.1.3 Phạm vi áp dụng... 2.1.4 Nguyên tắc vay vốn ................... .. 2.1.5 Điều kiện vay vốn .............................................................................................................. .. 15 2.1.6 Thời hạn cho vay ................................................................................................................. .. 15 2.1.7 Thu lãi cho vay ..................................................................................................................... ..15 2.2 Tình hình chung về cho vay HSSV tại phòng giao dich ...................................... .. 17 2.1.2 Phân tích tình hình cho vay HSSV tại phòng giao dich ........................ .. 17 2.1.2.1 Tình hình cho vay HSSV ủy thác thông qua các tổ chức chính trị Xã hội ..... .. 17 2.1.2.2 tình hình cho vay học SinhSinh viên theo đối tượng thụ hưởng giai đoạn năm 20132015.................................................... ..19 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUÀ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINHSINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIÊU ............................................................................................................................................. ..22 3.1 Kết quả hoạt động cho vay đối với HSSV tại NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn 20132015 ............................................................................................................... ..22 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay HSSV tại PGD .................................. .. 22 3.2.1 Nhóm giải pháp nhằm tăng cường nguồn Vốn cho vay ............................................. .. 22 3.2.1.1 NHCS XH TW cần cấp đủ vốn điều lệ NH CSXH thực sự 1ả một ngân hàng Chính Phủ. ....................................................................................................................................... ..22 3.2.1.2 Tăng cường huy động tiền gửi trong dân cư và cộng đồng .................................. ..22 3.2.2 Nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ............................................... .. 24 3.2.3 Một số giải pháp khác ........................................................................................................ .. 24 CHƯƠNG I KHÁI QUÁT LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIÊU _ ĐẢ NẮNG 1.1. Khái quát ngân hàng Chính sách xã hội. 1.1.1. Khái niệm ngân hàng chính sách xã hội . Ngân hàng chính sách Xã hội Việt Nam được thành lập theo Quyết định số: 1312002QĐTTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính Phủ, trên cơ Sở tổ chức Xây dựng lại Ngân hàng phục vụ người nghèo. Việc Xây dựng NHCSXH là điều kiện để mở rộng thêm các đối tượng phục vụ người nghèo, HSSV vaf đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm, đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức kinh tế, nhất là dựa trên tính tình hình 10 năm hoạt động của Ngân hàng phục vụ người nghèo. Tính đến nay, bộ máy quản lý của NH CSXH bao gồm: Hội đồng quản trị tại Trung ương, 64 bạn đại điện.Tinh đến hiện nay, NHCSXH đang triển khai nhiều giải pháp, phát huy kết quả ban đầu, khắc phục một số tồn tại, vướng mắc, quyết tâm hoàn thành nhiệm vụ được giao, thực sự trở thành lực lượng kinh tế hữu hiệu trên mặt trận xoá đói giảm nghèo, ổn định chính triXã hội của đất nước. Ngày 11 tháng 3 năm 2003 , ngân hàng chính sách Xã hội chính thức đi vào hoạt động. 1.1.2. Quá trình hình thành phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu Quận Liên Chiểu được thành lập vào tháng 011997 trên co sơ ba Xã của Huyện Hòa Vang (cũ) , Được thiên nhiên ưu đãi, Liên Chiểu nằm ở vi trí thuận lợi cho việc phát triển kinh tế.Nằm ở phía bắc, là nơi cứa ngõ trung tâm của thành phố Đà nẵng. Phía Bắc 1ả đèo Hải Vân giáp tỉnh Thừa Thiên Huế, phía Đông giáp vịnh Đà Nẵng và quận Thanh Khê, phía Tây và Nam giáp huyện Hòa Vang. Theo thứ tư từ Bắc vào Nam là các phường: Hòa Hiệp, Hòa Khánh, Hòa Minh. Ngày 08122003 Chủ tịch HĐQT NHCSXH Việt Nam ra Quyết định số 1043QĐHĐQT về việc thành lập HĐQT NHCSXH quận Liên Chiểu, đến ngày 2942004 PGD NHCSXH quận Liên Chiểu chính thức tổ chức buổi lễ ra mắt và chính thức đi vào hoạt động . 1.2. CƠ cấu bộ máy tổ chức chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận của phòng giao dịch ngân hàng chính sách quận Liên Chiểu GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC TÔ TỔ KẾ TOÁN NGHIỆP VỤ NGÂN QUÝ TÍN DỤNG 1.2.1. Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận 1.2.2. Chức năng nhiệp vụ của ban giám đốc và tổ nghiệp vụ. 2 Giám đốc: Trình độ chuyên môn đại học , điều hành chung trực tiếp phụ trách công tác Kế toán ỷ Ngân quỹ. 2 Phó giám đốc: Phụ trách công tác kế hoạch ỷ nghiệp vụ tín dụng : trình độ chuyên môn đại học , phụ trách công tác kế hoạch nghiệp vụ tín dụng và trực tiếp kí duyệt cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện. 2 Tổ kếhoạch nghiêp vụ tín dụng : có 5 người. Điều hành công việc của tổ KHNV có tổ trưởng . Nhiệm vụ: Tham mưu cho lãnh đạo về công tác kế hoạch nghiệp vụ tín dụng , chủ yếu chuyên Sâu về nghiệp vụ tín dụng. Lập và thực hiện kế hoach nguồn Vốn. TỔ chức công tác huy động. 2 TổKế toán ngân quỹ, có 3 người. Điều hành công việc của tố có tổ trưởng. Nhiệm vụ: + Tham mưu cho lãnh đạo về công tác kế toán tài chính và ngân quỹ.
Trang 1MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 5
CHƯƠNG I:KHÁI QUÁT LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU _ ĐÀ NẲNG 6
1.1 Khái quát ngân hàng Chính sách xã hội. 6
1.1.1 Khái niêm ngân hàng chính sách xã hội 6
1.1.2 Quá trình hình thành phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu 6
1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận của phòng giao dịch ngân hàng chính sách quận Liên Chiểu 6
1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận 7
1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu 7
1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh tại phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu 8
1.4.1 Tình hình nguồn vốn cho vay 8
1.4.2 Tình hình cho vay 10
1.4.3 Kết quả về hoạt động kinh doanh 11
CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH-SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU 14 2.1 Thực trạng hoạt động cho vay đối với HS-SV tại phòng giao dịch NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn năm 2013-2015 14
2.1.1 Các quy định pháp lý về cho vay học sinh-sinh viên ở Việt Nam hiện nay 14
2.1.2 Đối tượng cho vay 14
2.1.3 Phạm vi áp dụng 15
2.1.4 Nguyên tắc vay vốn 15
2.1.5 Điều kiện vay vốn 15
2.1.6 Thời hạn cho vay 15
2.1.7 Thu lãi cho vay 15
2.2 Tình hình chung về cho vay HS-SV tại phòng giao dịch 17
2.1.2 Phân tích tình hình cho vay HS-SV tại phòng giao dịch 17
2.1.2.1 Tình hình cho vay HS-SV ủy thác thông qua các tổ chức chính trị -xã hội 17
2.1.2.2 tình hình cho vay học sinh-sinh viên theo đối tượng thụ hưởng giai đoạn năm 2013-2015 19
Trang 2CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH-SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN
CHIỂU 22
3.1 Kết quả hoạt động cho vay đối với HS-SV tại NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn 2013-2015 22
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay HS-SV tại PGD 22
3.2.1 Nhóm giải pháp nhằm tăng cường nguồn vốn cho vay 22
3.2.1.1 NHCS XH TW cần cấp đủ vốn điều lệ NH CSXH thực sự là một ngân hàng Chính Phủ. 22
3.2.1.2 Tăng cường huy động tiền gửi trong dân cư và cộng đồng 22
3.2.2 Nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay 24
3.2.3 Một số giải pháp khác 24
Trang 4DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 1.1:Cơ cấu nguồn vốn của PGD NHCSXH tại chi nhánh giai đoạn 2013-2015
Bảng 1.2 tình hình cho vay tại PGD NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn 2013-2015
Bảng 1.3: kết quả hoạt động kinh doanh kinh doanh của pgd quận Liên Chiểu giai đoạn 2013-2015
Bảng 2.1:Tỷ trọng cho vay học sinh-sinh viên trong cho vay chung tại nh csxh quận liên chiểu giai đoạn 2013-2015
Bảng 2.2 Tình hình thu nợ cho vay đối với HS-SVtại phòng giao dịch NHCSXH huyện Liên Chiểu (2013-2015)
Bảng 2.3: Tỷ trọng cho vay học sinh-sinh viên trong cho vay chung tại nh csxh quận liên chiểu giai đoạn 2013-2015
Trang 5LỜI MỞ ĐẦU
Trong giai đoạn hiện nay, cùng với sự phát triện mạnh mẽ của thế giới trên mọi lĩnh vực, nền kinh tế Việt Nam đang chuyển mình trên con đường hội nhập và phát triển, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức kinh tế thế giới WTO Sự phát triển kĩ năng chuyên nghiệp, trình độ của các ngành kinh tế, kỹ thuật, y tế cần có sự đầu tư chiến lược trường lớp, sự cạnh tranh giữa các mức đào tạo tay nghề với nhau để đứng vững trên thị trường việc làm hiện nay, đòi hỏi các chính sách mà bất kỳ quốc gia nào cũng quan tâm, xem trọng đó là đầu tư cho giáo dục là đầu tư cho phát triển, đẩy mạnh nguồn nhân lực là một trong những trọng tâm của Chính Phủ
Chính sách tín dụng đối với Học Sinh-Sinh Viên thể hiện sự quan tâm của Đảng và nhà nước đối với một bộ phận dân cư vì lý do này hoặc lý do khác mà trong cuộc sống gặp nhiều khó khăn, không đủ diều kiện cho con mình học ở cấp độ cao hơn của nền giáo dục nước nhà; chính sách này cũng tạo điều kiện cho con em các gia đình nghèo
và chính sách có trình độ kiến thức được thụ hưởng chính sách giáo dục nước nhà, chính sách đào tạo nguồn nhân tài, nhân lực đất nước, thụ hưởng thành quả trong cuộc sống xây dựng và phát triển đất nước nói chung và phát triển sự nghiệp giáo dục nói riêng của nước ta
Vì vậy tín dụng đối với HS-SV là một trong những chính sách phù hợp với yêu cầu xây dựng và phát triển kinh tế trong giai đoạn mới xuất phát từ thực tế đó và qua quá trình thực tập tại NH CSXH quận Liên Chiểu, em xin chọn đề tài thực tập:” Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với HS-SV quận Liên Chiểu” làm báo cáo tốt nghiệp của mình
Mặc dù đã rất cố gắng và được hướng dẫn nhiệt tình của giáo viên hướng dẫn: Th.s Nguyển Thu Hà cùng ban lãnh đạo và các anh chị ở phòng Tín dụng của ngân hàng, song thời gian còn hạn chế bản thân chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên báo cáo này có thể không tránh nhiều sai sót Vì vậy, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp để bổ sung và hoàn thiện hơn nữa cho báo cáo thực tập của mình.Phòng giao dịch ngân hàng chính sách quậnLiên chiểu là một đơn vị trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Đã Nẵng có nhiệm vụ thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ trên địa bản Liên Chiểu Để hiểu rõ hơn hoạt động của Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH Liên Chiểu trong thời gian thực hiện cho vay đối với HS-SV, với sự cho phép của cô giáo hướng dẫn và lãnh đạo Ngân hàng chính sách xã hội quận Liên
Chiểu em xin chọn đè tài: “ Phân tích tình hình cho vay cho vay đối với HS-SV phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quậnLiên Chiểu – thành phố Đà Nẵng “ làm
đề tài cho chuyên đề thực tập của mình
Trang 6CHƯƠNG I KHÁI QUÁT LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
QUẬN LIÊN CHIỂU _ ĐÀ NẲNG 1.1 Khái quát ngân hàng Chính sách xã hội
1.1.1 Khái niêm ngân hàng chính sách xã hội
Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam được thành lập theo Quyết định số: 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính Phủ, trên cơ sở
tổ chức xây dựng lại Ngân hàng phục vụ người nghèo Việc xây dựng NHCSXH là điều kiện để mở rộng thêm các đối tượng phục vụ người nghèo, HSSV vaf đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm, đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức kinh tế, nhất là dựa trên tính tình hình 10 năm hoạt động của Ngân hàng phục vụ người nghèo Tính đến nay, bộ máy quản lý của NH CSXH bao gồm: Hội đồng quản trị tại Trung ương, 64 ban đại diện.Tính đến hiện nay, NHCSXH đang triển khai nhiều giải pháp, phát huy kết quả ban đầu, khắc phục một số tồn tại, vướng mắc, quyết tâm hoàn thành nhiệm vụ được giao, thực sự trở thành lực lượng kinh tế hữu hiệu trên mặt trận xoá đói giảm nghèo, ổn định chính trị-xã hội của đất nước Ngày 11 tháng 3 năm 2003 , ngân hàng chính sách xã hội chính thức đi vào hoạt động
1.1.2 Quá trình hình thành phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu
Quận Liên Chiểu được thành lập vào tháng 01/1997 trên cơ sơ ba xã của Huyện Hòa Vang (cũ) , Được thiên nhiên ưu đãi, Liên Chiểu nằm ở vị trí thuận lợi cho việc phát triển kinh tế.Nằm ở phía bắc, là nơi cửa ngõ trung tâm của thành phố Đà nẵng Phía Bắc là đèo Hải Vân giáp tỉnh Thừa Thiên - Huế, phía Đông giáp vịnh Đà Nẵng và quận Thanh Khê, phía Tây và Nam giáp huyện Hòa Vang Theo thứ tự từ Bắc vào Nam là các phường: Hòa Hiệp, Hòa Khánh, Hòa Minh Ngày 08/12/2003 Chủ tịch HĐQT NHCSXH Việt Nam ra Quyết định số 1043/QĐ-HĐQT về việc thành lập HĐQT NHCSXH quận Liên Chiểu, đến ngày 29/4/2004 PGD NHCSXH quận Liên Chiểu chính thức tổ chức buổi lễ ra mắt và chính thức đi vào hoạt động
1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận của phòng giao dịch ngân hàng chính sách quận Liên Chiểu
Trang 71.2.1 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
1.2.2 Chức năng nhiệp vụ của ban giám đốc và tổ nghiệp vụ
Tổ kế hoạch – nghiêp vụ tín dụng : có 5 người
Điều hành công việc của tổ KHNV có tổ trưởng
Tổ Kế toán- ngân quỹ, có 3 người
Điều hành công việc của tổ có tổ trưởng
Nhiệm vụ:
Tham mưu cho lãnh đạo về công tác kế toán- tài chính vá ngân quỹ
PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC
TÔ
KẾ TOÁN NGÂN QUỸ
TỔ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG
Trang 8Lập và quyết toán kế hoạch tài chính tiền lương.Tổ chức bảo quản an toàn kho quỹ, tài sản, giấy tờ quan trọng, các loại hồ sơ lưu trữ.Lập các loại báo cáo thống kê về nghiệp vụ kế toán., tài chính và ngân quỹ
1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu
9 Cho vay hộ nghèo và các đối tượng
x Cho vay hộ nghèo
x Cho vay vốn đi xuất khẩu lao động
x Cho vay hộ nghèo nhà ở theo quyế định 167 của thủ tướng chính phủ
x Cho vay học sinh sinh viên
x Cho vay giải quyết việc làm
9 Nhận tiền gửi tiết kiêm
x Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn
x Tiền gửi tiết kiêm không kì hạn
x Tiền gửi tiết kiệm của người nghèo
9 Dịch vụ thanh toán ngân quỹ
x Tiền gửi thanh toán
x Tiền gửi có kì hạn
9 Nhân viên ủy thác của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước
9 Phát hành thẻ ATM cho học sinh sinh viên
9 Phát hành trái phiếu được chính phủ bão lãnh
Xã hội quận Liên Chiểu
1.4.1 Tình hình nguồn vốn cho vay
Kết quả bảng 1.1, ta nhận thấy các tổng nguồn vốn có sự thay đổi theo từng năm Cụ
đuợc đảm bảo phục vụ nhu cầu bà con Nguồn vốn được Trung ương cấp bù chiếm tỷ trọng tuơng đối thấp, có thể nói là thấp nhất trong ba loại nguồn vốn.Nguồn vốn này chỉ đạt 3.256 triệu đồng chiếm tỷ trọng 4% tổng nguồn vốn năm 2013 Nhưng giảm đi
chủ yếu từ tiền gửi tiết kiệm tư tổ TK&VV, lãi suất trả cho nguồn vốn này là lãi suất không kì hạn
Trang 9Bảng 1.1 Cơ cấu nguồn vốn của PGD NHCSXH tại chi nhánh giai đoạn 2013-2015
(Đvt: Triệu đồng)
(Nguồn: Báo cáo tài chính hàng năm của PGD NHCSXH quận Liên Chiểu năm
2013-2015)
Nguồn vốn này tương đối thấp, với nguồn vốn hằng năm, PGD NHCSXH sẽ được cấp
bù chênh lệch lãi suất huy động vốn do nguồn huy động theo lãi suất thị trường cao hơn lãi suất cho vay tại PGD Tóm lại, nguồn vốn cho vay đối với các sinh viên và các đối tượng chính sách khác vay là rất lớn Nguồn vốn này nhằm tạo điều kiện để họ SXKD, tạo công ăn việc, ổn định đời sống xã hội
Trong tổng nguồn vốn thì chủ yếu là nguồn vốn cân đối từ Trung ương, năm 2013
đến 92.304 triệu đồng chiếm 91,80% tổng nguồn vốn Ta thấy rằng nguồn vốn này tăng
vọt ở năm 2015 tăng 16.6 triệu đồng so với năm 2014 Doanh số cân đối năm 2015 là cao nhất trong 3 năm chứng tỏ nguồn vốn này rất quan trọng đối với hoạt động tín dụng của đơn vị
vốn Năm tiếp theo Ngân sách địa phương thực hiện tốt nên nguồn vốn này tăng lên đến 5.028 triệu đồng so với tổng nguồn vốn Chứng tỏ Nguồn vốn tài trợ ủy thác năm
2014 đóng góp đáng kể vào tổng nguồn vốn.Trong khi đó năm 2015 giảm chỉ còn 300
triệu đồng Điều này cho thấy chính quyền địa phương cần quan tâm hỗ trợ nguồn vốn
Chi tiêu
2014/2013
Chênh lệch 2015/1014
Trang 101.4.2 Tình hình cho vay
Do tính chất mục tiêu chủ yếu của ngân hàng là phục vụ các đối tượng chính sách Vì vậy vấn đề lợi nhuận đối với ngân hàng không được xem trọng mà chủ yếu là cấp tín dụng đến phần lớn các hộ nghèo và các đối tượng chính sách.Với chủ trương, chính sách, biện pháp thích hợp để nguồn vốn đến tận tay các đối tượng chính sách và được sử dụng hợp lý và có hiệu quả nhất
Để nắm rõ và hiểu hơn ta xem xét bảng số liệu về tình hình cho vay một số chương trình cho vay tại NH CSXH quận Liên Chiểu
Từ bảng số liệu bảng 1.2 cho thấy doanh số cho vay thay đổi rõ rệt qua những năm gần đây cụ thể là:
Doanh số cho vay: Năm 2013 doanh số cho vay là 35.562 triệu đồng giảm đi 27.570 triệu đồng vào năm 2014 Nhưng đến năm 2015 tăng mạnh 11.147 triệu đồng tương ứng tốc độ tăng 186% so với năm 2015 Chứng tỏ nhu cầu vốn cho vay sinh viên và đối tượng chính sách là khá cao
Doanh số thu nợ: Năm 2013 là 4.239triệu đồng nhưng đến năm 2014 giảm còn 3.567 triệu đồng Đến năm 2015 lại tăng 3.719 triệu đồng so với năm 2014 tương ứng tốc độ tăng trưởng 235,3% Do nền kinh tế của năm này gặp nhiều khó khăn nên việc trả nợ của sinh viên càng khó khăn theo
Bảng 1.2 Tình hình cho vay tại PGD NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn 2013-2015
Chênh lệch 2015/2014
8 6
271
0
1.567 1.090
153
296
2 8
7.286 3.019
980 1.287
0
3.719 1.929
827
991
2 8
104,26 176,82 140,52 334,66
Trang 113.372 triệu đồng tương ứng 16,78% vào năm 2014 Năm 2015 dư nợ 27.068 triệu đồng tăng 3.697 triệu đồng so với năm 2014
Nợ quá hạn: Tình hình dư nợ quá hạn ba năm qua càng cao Năm 2013 là 12.644 triệu đồng tăng 2.113 triệu vào năm 2014 nhưng đến năm 2015 giảm chỉ còn 5.485 triệu đồng.Với tình hình như vậy cho thấy hoạt động thu nợ cho sinh viên gặp khó khăn do các hộ có nợ quá hạn gặp khó khăn khi sử dụng vốn
Số sinh viên có dư nợ còn tồn tại với con số lớn Năm 2013 là 11.958 hộ năm
2014 với sự nỗ lực của cán bộ tín dụng số hộ dư nợ đã giảm còn 11.486 hộ Nhưng qua năm 2015 do nhu cầu vay vốn của sinh viên và các đối tượng chính sách khác tăng cao nên đã tăng 638 sinh viên với năm 2015 Đây là con số cần phải cân nhắc nhiều trong thời gian tới
Do sự đóng góp to lớn từ nguồn vốn cho vay của Nhà nước thông qua NH CSXH vào phát triển kinh tế, an sinh xã hội của địa phương trong nền kinh tế có nhiều biến động, lạm phát tăng là hết sức ý nghĩa và mang tính nhân văn sâu sắc Góp phần cùng các nguồn lực khác trên địa bàn đã tạo công ăn việc làm cho hàng tăm ngàn lao động là sinh viên, giúp cho hàng ngàn hộ thoát vươn lên làm giàu chính đáng Điều này minh chứng cho sự đúng đắn, hợp lòng dân của Đảng và Nhà nước về chính sách tín dụng đối với sinh viên
1.4.3Kết quả về hoạt động kinh doanh
Trong cơ chế thị trường, hoạt động chung của các NHTM cũng như NH CSXH
và mọi hoạt động của doanh nghiệp luôn lấy hiệu quả kinh tế làm thước đo cho hoạt động kinh doanh của mình, đồng thời thông qua kết quả của hoạt động kinh doanh để đánh giá một cách khái quát tình hình kinh tế-xã hội trên địa bàn huyện Xuất phát từ định hướng đó ngân hàng với sự quyết tâm nổ lực của toàn thế cán bộ công nhân viên
đã phát huy tính sáng tạo, không ngừng học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn, tích cực mở rộng cho vay hoạt động cho vay, huy dộng vốn và nâng cao dư nợ, bên cạnh
đó quan trọng là đã thực hiện tốt các chính sách mà Nhà nước đã giao xuống thực hiện Do vậy đã làm cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng càng ngày càng phong phú
và có chất lượng cao, từ đó làm cho hoạt động tín dụng tăng trưởng qua các năm Phân tích số liệu ở bảng 1.3 cho thấy được kết quả kinh doanh của Ngân hàng
Kết quả kinh doanh bảng 1.3 trên cho thấy cả ba năm , hoạt động của PGD đều mang lại lợi nhuận Năm 2013 đạt 875 triệu đồng, sang năm 2014 lợi nhuận đạt 1.956 triệu đồng tăng 1.081 triệu đồng, tương ứng 146,4% so với 2013, năm 2015 giảm chút
ít là 19 triệu đồng Kết quả này phản ánh hoạt động của PGD đem lại lợi nhuận và đang có xu hướng tăng dần
Trang 12Thu nhập của PGD đạt 4.529 triệu đồng 2013, chủ yếu là thu nhập từ thu lãi
cho vay đạt 4.472 triệu đồng tương ứng 99,13% tổng thu nhập Đây là thu nhập chính của PGD và là đặc điểm chung của hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay
Các khoản thu nhập khác và thu nhập từ tiền lãi tiền gửi ngân hàng thì chiếm tỷ
lệ nhỏ không đáng kể Qua năm 2014, thu nhập của PGD tăng tới 2.729 triệu đồng
tương ứng 60,26% so với năm 2013 và đạt 7.258 triệu đồng Trong đó, do tổng dư nợ
năm 2013 tăng mạnh nên lãi thu cho vay tăng 2.698 triệu đồng tương ứng 60,33% Các khoản thu nhập khác cũng tăng nhưng chiếm tỷ trọng không cao, điều đó dẫn tới sự chênh lệch lớn giữa các khoản thu
Về chi phí: Trong ba năm tổng chi phí có xu hướng tăng tương ứng thu nhập
Năm 2014 tổng chi phí là 5.102 triệu đồng, tăng 1.448 triệu đồng so với 2013 Năm
2015 tổng chi phí6.110 triệu đồng tăng 1.008 triệu tương ứng tốc độ tăng trưởng là 19,76% so với năm 2014 Trong đó chi phí sử dụng vốn chiếm tỷ trọng cao nhất, năm
2014 khoản chi này chiếm 56,75% tương ứng 3.144 triệu đồng so với tổng chi, tăng 1.039 triệu đồng so với 2013 Các khoản chi hoa hồng cho tổ trưởng Tổ TK&VV và các khoản chi khác đều tăng mạnh, chi trả lương cho cán bộ viên chức chỉ tăng nhẹ, duy nhất chỉ có chi phí ủy thác cho HĐQT giảm nhẹ
Lợi nhuận: Kết quả kinh doanh của 2 năm 2013 và 2014 , hoạt động của PGD
đều mang lại lợi nhuận cụ thể năm 2014 là 1.956 triệu đồng mức chênh lệch 1.081 triệu đồng tương ứng với tỉ trọng là 146,4% so với năm 2013 Nhưng đến năm 2013 giảm xuống 2.137 triệu đồng với mức chênh lệch giảm 19 triệu đồng và tương ứng với mức giảm là 0,88%
Trang 14CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH-SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN LIÊN CHIỂU
2.1 Thực trạng hoạt động cho vay đối với HS-SV tại phòng giao dịch NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn năm 2013-2015
2.1.1 Các quy định pháp lý về cho vay học sinh-sinh viên ở Việt Nam hiện nay
Căn cứ Luật tổ chức Chính Phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001;
Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ tại Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 về tín dụng với người nghèo và các đối tượng chính sách
Căn cứ Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 của thủ tướng chínhphủ về việc thành lập NHCS
Căn cứ vào Điều lệ tổ chức và hoạt động của NHCS ban hành kèm theo Quyết định số 16/2003/QĐ - TTg ngày 22/01/2003 của Thủ tướng Chính phủ
Căn cứ Quyết định số 51/1998/QĐ-TTg ngày 02/03/1998 của Thủ tướng chính phủ về việc thành lập Quỹ tín dụng đào tạo
Căn cứ Quyết định số 107/2006/QĐ-TTg của Thủ tướng chính phủ về tín dụng đối với HSSV thay thế Quyết định số 51/1998/QĐ-TTg
Căn cứ Quyết định số 157/2007/QĐ -TTg của Thủ tướng chính phủ về tín dụng đối với HSSV có hoàn cảnh khó khăn, thay thế quyết định số 107/2006/QĐ- TTG
2.1.2 Đối tượng cho vay
x Các học sinh-sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đang theo học hệ chính quy tại các trường Đại học(tương đương Đại học); Cao đẳng; Trung cấp chuyên nghiệp
và dạy nghề công lập, bán công hoặc dân lập theo quy định của pháp luật Việt Nam gồm:
x HS-SV mồ côi cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha(mẹ) những người còn lại không có khả năng lao động
x HS-SV là thành viên của hộ gia đình thuộc một trong những đối tượng sau:
x Hộ nghèo, hộ cận nghèo theo tiêu chuẩn của pháp luật quy định
x Hộ gia đình có mức thu nhập bình quân trên đầu người có tối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người của gia đình nghèo theo quy định của pháp luật
x HS-SV mà gia đình gặp khó khăn về tài chính, tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học có xác định của UBND quận, phường nơi cư trú