Thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của ngân hàng việt nam thịnh vượng vpbank chi nhánh thăng long phòng giao dịch liễu giai

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I Lời nói đầu Nền kinh tế phát triển hoạt động kinh doanh đầu t Hoạt động đầu t đợc coi nh chìa khoá, tiền đề cho phát triển Hoạt động đầu t có nhiều hớng, kế hoạch hoá đầu t đà cụ thể hoá kế hoạch đầu t hớng quan trọng Dự án đầu t hình thức cụ thể hoá kế hoạch đầu t Đầu t theo dự án đợc xem nh hình thức đầu t có đem lại hiệu kinh tế, phòng ngừa đợc rủi ro Nh dự án đầu t có vai trò định việc thực hoạt động đầu t Thẩm định dự án đầu t khâu trọng yếu trình chuẩn bị đầu t Sự thành bại hoạt động đầu t chịu ảnh hởng lớn định đầu t giấy phép đầu t Việc định đầu t cấp giấy phép đầu t phụ thuộc vào công tác thẩm định có chất lợng cao mà khâu quan trọng xuyên suốt dự án đầu t thẩm định tài dự án Nh chất lợng thẩm định tài công tác thẩm định trực tiếp tác động lên định đầu t cấp phép đầu t tới hiệu đầu t.Trong hoạt động kinh doanh, đầu t, thẩm định tài dự án đầu t trở thành khâu thiếu đợc trớc định đầu t cấp giấy phép đầu t Hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động Ngân hàng thơng mại cổ phần doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam nói riêng cần thiết quan träng ®èi víi nỊn kinh tÕ cđa níc ta Víi hoạt động vay vay ngân hàng đà huy động đợc nguồn vốn nhàn rỗi dân c, tổ chức, đơn vị hoạt động kinh doanh đơn vị, tổ chức cần vốn vay để tiến hành hoạt động Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I Tuy nhiên, hoạt động ngành ngân hàng có nhiều rủi ro tiềm ẩn cần có biện pháp tốt để giải rủi ro Một biện pháp nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án đầu t Nhận thức đợc tầm quan trọng vấn đề, em đà định chọn đề tài: "Thực trạng giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu t Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vợng - VPBANK - Chi nhánh Thăng Long - Phòng Giao dịch Liễu Giai Chuyên đề đợc chia làm hai phần: Chơng 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu t Ngân hàng Viet Nam Thinh Vng Chơng 2: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu t Ngân hàng Trong trình phân tích, thiếu kinh nghiệm hạn chế mặt nhận thức, Chuyên đề thực tập em chắn nhiều sai sót Em mong nhận đợc đóng góp ý kiến thầy cô để Chuyên đề em đợc hoàn thiện Em cảm ơn giúp đỡ thầy cô giáo môn va cac anh chi phong tin dung đà tận tình bảo giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I Chơng I Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu t ngân hàng việt nam thịnh vợng - vpbank I Khái quát chung ngân hàng VIệT NAM thịnh vợng VPBANK 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Ngân hàng VP Bank hay gọi Ngân hàng Viờt Nam Thinh Vng tiờn thõn la Ngân hàng thơng mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam đợc thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/ NH- GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày tháng năm 1993 theo giấy phép thành lập số 1535 / QĐ-UBB ngày tháng Là ngân hàng cổ phần quy mô trung bình, tăng trởng cao qua năm, nhng ngân hàng nhỏ so với NHQD NHNN.Cơ cấu nguồn vốn từ tiết kiệm phí huy động cao, vốn tự có nhỏ nên phù hợp với khoản vay cỡ vừa Các chức hoạt động chủ yếu vpbank bao gồm: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn, từ tổ chức kinh tế dân c; Cho vay vốn ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức kinh tế dân c từ khả nguồn vốn ngân hàng; Kinh doanh ngoại hối; Dịch vụ toán quốc tế; Chiết khấu thơng phiếu, trái phiếu Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I chứng từ có giá khác; Cung cấp dịch vụ chuyển tiền nớc quốc tế; Cung cấp dịch vụ khách hàng dịch vụ ngân hàng khác theo quy định NHNN Việt Nam * Về vốn điều lệ Ban đầu thành lập vốn điều lệ ngân hàng 20 tỷ VNĐ Sau đó, nhu cầu phát triển, VP Bank đà tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ VNĐ theo định số 193/QĐ - NH5 ngày 12/9/1994 tiếp tục tăng lên 174,9 tỷ VNĐ năm 1996 Đến cuối năm 2004, Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đà chấp thuận cho VP Bank đợc nâng vốn điệu lệ lên 198,4 tỷ đồng Trong năm 2010 von iờu lờ la 2.117.474.330.000 ụng Với số vốn điều lệ này, VPBank đà trở thành ngân hàng có số vốn điều lệ lớn nớc * Về mạng lới chi nhánh Trong suốt trình hình thành phát triển, VP Bank ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cờng mạng lới hoạt động thành phố lớn Cuối năm 1993, thống đốc NHNN đà chấp thuận cho VP bank mở chi nhánh TP Hồ Chí Minh Năm 1994, VP bank mở thêm chi nhánh Hải Phòng chi nhánh Đà Nẵng Đến cuối năm 2004, chi nhánh Hà Nội, Huế, Sài Gòn đợc thành lập Đầu năm 2005,VP bank tiếp tục mở bốn chi nhánh cấp khác chi nhánh Cần Thơ, chi nhánh Quảng Ninh, chi nhánh Vĩnh Phúc chi nhánh Bắc Giang Tính đến tháng 10 năm 2010, hệ thống VP bank cã tæng céng 134 chi nhánh và phòng giao dịch gồm có: Hội sở Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I Hà Nội, 46 chi nhánh cấp tỉnh, thành phố đất nớc Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Huế, Cần Thơ, Đà Nẵng, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc, Bắc Giang, 15 chi nhánh cấp phòng giao dịch Trong năm 2012, VP bank dự kiến mở thêm khoảng 20 điểm giao dịch tỉnh, thành trọng điểm kinh tế nớc *Mạng lới ngân hàng đại lý Hiện nay, có 550 ngân hàng thuộc nhiều nớc giới tiếp tục tăng năm tới Về đội ngũ cán Ngay 10/09/1993, VPBank chính thức mở cửa giao dịch tại 188 Lê Thánh Tông, số lượng cán bộ nhân viên chỉ có vỏn vẹn 18 người Cùng với việc phát triển và mở rộng quy mô hoạt động, số lượng nhân sự của VPBank cung tng lờn tng ng Số lợng cán bộ, nhân viên VP bank toàn hệ thống tính đến gần 2.506 ngời, phần lớn cán bộ, nhân viên có trình độ Đại học Đại học (chiếm 87%) Với đội ngũ cán nhân viên nhiệt tình, động có trình độ nghiệp vụ cao, nguồn nhân lực VP bank đợc đánh giá cao tiền đề cho phát triển Ngân hàng tơng lai 1.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng số năm gần * Về hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động đợc VPBank đặc biệt quan tâm Kết đến hết năm 2010, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.117.474.330.000 đồng, tăng 35% so với thực Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I năm 2009, riêng tiền tiết kiệm đạt gần 1.621 tỷ đồng, tăng 5.2% so với thực năm 2009 Huy động thị trờng liên ngân hàng tổ chức tín dụng đợc 3.364 tỷ đồng, tăng 63.4% so với thực năm 2009 Nhìn chung đơn vị hoàn thành vợt mức kế hoạch (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2007 Chỉ tiêu Sè tiỊn Tỉng ngn Tû trän g 1.211, 100 vèn Năm 2008 Tỷ Số trọn tiền g Thang 9/ Năm 2009 2010 Số Tỷ Số tiền trọng tien Tỷ trän g 2.212, 100 3.872, 100 5.228, 100 % 77% 1.242, 56% 1.824, 42.7 1.882, 36% 1.032, 47% 1.541, 39.8 1.620, 31% % 283,2 7.3% 261,5 5% 3.346 64% % % % huy động Huyđộng 931,7 % thị trờng I TiỊn gưi 797,1 66% tiÕt kiƯm TiỊn gưi 134,6 toán Huyđộng 279,7 thịtr- ờngII tiỊn gưi 11% 210, 9% 23% 970,0 44% 2.048, 52.8 % khác (Nguồn: báo cáo thờng niên ngân hàng qua năm) Bảng số liệu cho thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ thị trờng I II tổng nguồn vốn đà thay đổi qua năm Cụ thể tỷ trọng nguồn vốn huy động qua Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I thị trờng I có xu hớng giảm từ 77% năm 2007 xuống 36% năm 2010, vốn huy động thị trờng II lại tăng từ 23% năm 2007 lên 64% năm 2010 Nhìn chung xu hớng tích cực nguồn vốn huy động qua thị trờng II có chi phí thấp làm giảm chi phí vốn bình quân Mặt khác từ bảng số liệu trên, ta thấy tổng nguồn vốn huy động ngân hàng liên tục tăng qua năm Xét mặt tuyệt đối, tổng nguồn vốn huy động tăng từ 1.221,5 tỷ năm 2007 lên mức 5.228,2 tỷ vào năm 2010, tức tăng 4.006,7 tỷ vòng năm Tuy nhiên xét giá trị tơng đối, nguồn vốn huy động có tăng nhng tốc độ tăng năm sau lại có xu hớng giảm so với năm trớc, cụ thể tốc độ gia tăng vốn đà giảm từ 82,6% năm 2008 xuống 34,5 % vào năm 2010 Nguyên nhân chủ yếu thời gian qua, ngân hàng phải đơng đầu với nhiều khó khăn gây cạnh tranh găy gắt ngân hàng thơng mại việc thu hút nguồn tiền gửi dân c Tuy nhiên, để đạt đợc kết nh trên, ngân hàng đà không ngừng trọng biện pháp tăng cờng huy động vốn nhằm tăng tăng tài sản có, cải thiện chất lợng dịch vụ nhằm nâng cao uy tín với khách hàng, liên tục mở rộng hệ thống mạng lới chi nhánh toàn quốc, trì tốt quan hệ thị trờng liên ngân hàng, nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ bán lẻ đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Đặc biệt ngân hàng đà tích cực đa hình thức huy động nh tiết kiệm có bốc thăm trúng thởng hay tiết kiệm VND đợc bù trợt giá USD, sản phẩm Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I đà đáp ứng đợc tâm lý khách hàng e ngại giá VND so víi USD nhng l¹i mn hëng l·i cao Nhê nỗ lực mà công tác huy động vốn đà đạt đợc nhiều kết đáng khích lệ, tổng nguồn vốn huy động liên tục qua năm tạo tiền đề cho tăng trởng ngân hàng năm tới * Hoạt động tín dụng Đây hoạt động mang lại chủ yếu đem lại nguồn thu cho ngân hàng Doanh số cho vay toàn hệ thống năm 2010 đạt 2.761 tỷ đồng, tăng 28,1% so với thực năm 2009, d nợ cho vay đạt 2.358 tỷ đồng tăng 26,4% so với năm 2009 Thu nhập từ tiền lÃi đạt 108,2 tỷ đồng tăng 41% so với năm 2009 Nhờ kết hợp sử dụng nhiều biện pháp tăng cờng hoạt động tín dụng, công tác cho vay ngân hàng thời gian qua đà đạt đợc kết nh sau: (Đơn vị:Tỷ đồng) Đơn vị Kết 200 200 2009 2010 1.088 1.749 2.155 2.761 hoạt động tín dụng Doanh số cho Tỷ vay đồng Doanh số thu nợ _ 922 1.281 1.585 2.028 Tổng d nợ _ 1.103 1.525 1.865 2.358 727,98 914,9 1.004, 1.115, 375,02 610,2 24 42 loại + Ngắn hạn Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I + Trung- dài 862,76 1.202, hạn 58 Chất lợng tín dụng Nợ hạn Tỷ 959,61 1.323, 1.855, đồng Nợ hạn Tỉ lệ nợ hạn _ % 2.323, 67 143,39 201,3 9,327 34,71 13 0.5 1.47 13.2 tæng d nợ (Nguồn: báo cáo thờng niên ngân hàng qua năm) Cơ cấu cho vay tổng d nợ có thay đổi đáng kể, d nợ ngắn hạn có xu hớng chiếm tỉ trọng ngày giảm (từ 66% năm 2007 xuống 47,3% năm 2010), d nợ trung- dài hạn chiếm tỷ trọng ngày tăng tổng d nợ (từ 34% năm 2007 lên 51%năm 2010) Đây xu hớng tích cực hoạt động ngân hàng giai đoạn II Khái quát công tác thẩm định dự án đầu t ngân hàng 2.1 Quy trình thẩm định dự án * Sơ đồ thẩm định Yêu cầu bổ sung cha đầy đủ, hợp lệ Khách đầy hàng nộp hồ sơ vay vốn Cán thẩm định tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra, xem đầ y xét đủ tính đầy đủ, hợp lệ hồ sơ Tiến hàn h thẩ m địn h Lập tờ trìn h thẩ m địn h Hoàn tất hồ sơ giải ngân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Võ Thị Mai Hơng - LTCD4I không đạt đạt yêu cầu VP Bank đà ban hành quy trình nghiệp vụ tín dụng riêng, áp dụng toàn hệ thống có quy định cụ thể quy trình nghiệp vụ thẩm định Cụ thể bớc quy trình thẩm định dù ¸n nh sau: * Bíc 1: TiÕp xóc víi khách hàng, hớng dẫn lập hồ sơ vay: Cán nhân viên VPBank tiếp xúc với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh hay thực dự án, nhân viên hớng dẫn khách hàng cách lập hồ sơ xin vay vốn giấy tờ cần thiết có liên quan Chủ đầu t theo lập hồ sơ hợp lệ gửi tíi VP Bank * Bíc 2: TiÕp nhËn hå s¬ vay, kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ hồ sơ Cán tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, hồ sơ thẩm định (đề nghị thẩm định) báo cáo tiền khả thi báo cáo khả thi đợc coi hợp lý đợc chủ đầu t thụ lý theo yêu cầu thông t số 06/1999/TT- BKH- ĐT ngày 24/11/1999 hớng dẫn nội dung, tổng mức đầu t, hồ sơ thẩm định dự án đầu t, báo cáo đầu t thông t số 07/2000/TT- BKHĐT ngày 3/7/2000 sửa đổi bổ xung thông t sè 06