Cac giai phap nang cao hieu qua huy dong von tai 160699

Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn Lời Mở Đầu Trong kinh tế thị trờng, Ngân hàng (NH) có vai trò quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nớc Nền kinh tế đất nớc phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài chính, tiền tệ hệ thống NH hoạt động đủ mạnh có hiệu cao Nớc ta từ thực sách đổi mở cửa kinh tế, chuyển kinh tế hoạt động theo chế kế hoạch hoá tập trung quan liêu bao cÊp sang nỊn kinh tÕ thÞ trêng cã sù quản lý cuả nhà nớc theo định hớng Xà hội chủ nghĩa(XHCN) hệ thống ngân hàng ngày đóng vai trò quan trọng trình phát triển kinh đất nớc NH nơi tích tụ, tập trung vốn khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Nó đóng vai trò quan trọng việc cung ứng vốn cho hoạt động ngành kinh tế quốc dân, góp phần quan trọng vào thành tựu tăng trởng kinh tế 10 năm qua, đặc biệt từ năm 1991 1995 góp phần ngăn chặn đẩy lùi lạm phát Trong chiến lợc phát triển kinh tế đến năm 2010, mục tiêu quan trọng Đảng Nhà nớc ta đặt nghịêp công nghiệp hóa- đại hóa(CNH HĐH) đất nớc Đây mục tiêu quan trọng đất nớc ta trình vơn lên thoát khái sù tơt hËu vỊ kinh tÕ so víi c¸c nớc khu vực giới Mặt khác góp phần ổn định kinh tế xà hội, giữ vững an ninh trị đất nớc Trong năm gần đây, NH đà thực đổi sâu sắc hệ thống tổ chức hoạt động Sự đổi đà SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn tạo nên sắc thái hoạt động kinh doanh tiền tệ nớc ta Hệ thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn(NHNo& PTNT) nói chung chi nhánh NHNo &PTNT Huyện Hơng Khê nói riêng thông qua hoạt động đà không ngừng mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế Làm để huy động đợc vốn, cấp tín dụng kịp thời có hiệu đáp ứng cho nghiệp CNH HĐH đất nớc, phát triển kinh tế địa phơng, vấn đề đợc NH quan tâm Trong thời gian thực tập chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê , em đà đợc tìm hiểu số lĩnh vực nghiệp vụ Ngân hàng NNo&PTNT Huyện Hơng khê nh cho vay, thu nợ, chuyển tiền nên em chọn đề tài: Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê Tỉnh Hà Tĩnh đợc em dành thời gian công sức đợc em chọn làm đề tài cho nội dung nghiên cứu Mặc dù đà có nhiều gắng song thời gian nghiên cứu không nhiều, chắn không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đợc ý kiến đóng góp cô giáo Dơng Thuý Hà, nh giúp đỡ ban giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê để đề tài em đợc hoàn thiện Kết cấu đề tài em đợc trình bày nh sau: Chơng I: Khái Quát Chung Chơng II: Nguồn vốn huy động ngân hàng thơng mại SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn Chơng III: Thực trạng huy động vốn chi nhánh NHNNo&PTNT Huyện hơng Khê Tỉnh Hà Tĩnh Chơng IV: Một số giải pháp huy động vốn chi nhánh NHNNo&PTNT Huyện Hơng Khê Tỉnh Hà Tĩnh Chơng I: Khái Quát Chung 1.1 T×nh h×nh Kinh TÕ ThÕ Giíi Trong bèi cảnh kinh tế giới có nhiều biến động năm 2008 năm 2009.Nền kinh tế đối mặt với khủng hoảng suy thoái trầm trọng kinh tế đầu tàu giới nớc Mỹ Liên minh Châu Âu,Nhật Bản Nguyên nhân bắt nguồn từ nớc Mỹ : Trong hầu hết quốc gia giới thúc đẩy tăng trởng thông qua đầu t đẩy mạnh xuất nớc Mỹ đà chọn cho đờng riêng để trì đà tăng trởng kinh tế khuyến khích đẩy mạnh tiêu dùng nội địa,trong năm qua tiêu dùng ngời dân chiếm tỷ trọng ngày cao cấu GDP nớc chiếm đến 70% GDP.Chiến lợc thời gian đà tỏ hiệu lòng tin ngời ngời SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn tiêu dùng vào triển vọng kinh tế mức cao Nhng đà tạo nên lỗ hổng to lớn kinh tế,đó làm cho kinh tế trở nên cân bằng.Trong ngời dân Mỹ trở nên mức t tởng lạc quan thái đợc khun khÝch bëi sù dƠ d·i cđa c¸c tỉ chøc tín dụng.Chính nguyên nhân tạo khoản thâm hụt thơng mại cực lớn làm cho hệ thống kinh tế trở nên dễ bị tổn thơng hết mối quan hệ vay nợ dễ dÃi chồng chéo.Từ nớc mỹ phải tài trợ cho khoản thâm hút thơng mại đó,nớc Mỹ đà sử dụng biện pháp vay nợ nớc cách phát hành trái phiếu toàn cầu.Và nguyên nhân làm cho tổ chức tín dụng phải gánh chịu hậu khoản vay dễ dÃi họ khả thu hồi Khủng hoảng ngân hàng đà xảy ra,xuất phát từ hoạt ®éng cho vay díi tiªu chn cđa Mü ®· lan rộng toàn cầu,ảnh hởng hầu hết kinh tế giới hậu đến cha thể đánh giá đợc cách đầy đủ Năm 2009, tỷ lệ thất nghiệp Mỹ liªn tục leo thang vượt mốc 10% Số liệu Bộ Lao động Mỹ công bố ngày 6/11 cho thấy, tỷ lệ thất nghiệp th¸ng 10 nước 10,2%, cao vòng 26 năm qua Liên tục phải giải vụ giải thể ngân hàng từ khủng hoảng tài nổ đến nay, phần lớn ngân hàng Mỹ đóng cửa năm phải gánh chịu nhiều khoản vay xấu trớc đà dành cho công ty đầu t vào bất động sản, mặt khác sách hoạt động ngân hàng đẩy họ vào rắc rối.Đây SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng ngân hàng mỹ.Còn Châu âu Kinh tế ảm đạm, khiến sức mua yếu ngành sản xuất phục hồi.Tại Đức Nền kinh tế đầu tàu Châu Âu, hiệp hội thơng mại Đức (HDE) đa số mức suy giảm lĩnh vực bán lẻ Đức năm 2009 khoảng 2% , thơng nhân Đức phải đối mặt với năm 2010 tiếp tục khó khăn, theo nhận định chuyên gia thuộc viện nghiên cứu kinh tế sức tàn phá khủng hoảng tài kinh tế đối vứi kinh tế lớn châu âu tiếp tục kéo dài vài năm Châu Âu số ngời thất nghiệp EU đà tăng vọt năm vừa qua dự kiến mức cao năm Tỷ lệ thất nghiệp không giảm năm 2010 Kinh tế EU năm 2010 năm đầy khó khăn thách thức Châu Âu Vì nớc lớn khối nh Pháp, Đức, Anh yếu ớt mong manh,trong nạn thất nghiệp tiếp tục lan mạnh.Tình trạng kinh tế lớn EU đà không khấm ( tăng trởng trung bình cha tới 1%),còn có số nớc tăng trởng âm Theo chuyên gia kinh tế ngành khác dự báo tăng trởng kinh tế khu vực đồng EUR sÏ mong manh v× sè ngêi thÊt nghiƯp gia tăng.Triển vọng kinh tế dài hạn 27 nớc thành viên Liên Minh Châu Âu (EU) không sáng sủa tác động khủng hoảng tài giới làm giảm nguồn đầu t Tại Châu á, kinh tế đứng thứ giới Nhật Bản bị suy giảm mạnh 60 năm qua, theo dự đoán nhà phân tích phục hồi SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn kinh tế nớc nh thời kỳ trớc khủng hoảng diễn trớc năm 2011.Trớc tình Nhật Bản đà có sách tiền tệ để khắc phục là: Ngân hàng trung ơng tiếp tục nới lỏng tiền tệ tăng cờng cho vay ngân hàng nhằm mục đích chống lại nguy giảm phát kinh tế Tuy nhiên Nhật Bản, nguy giảm phát cận kề kinh tế phục hồi cách khiêm tốn, phủ cần phải kích thích kinh tế cách tiếp tục bơm tiền vào hệ thống tài Nhật Bản phải dựa vào sách tiền tệ với khoản nợ công khổng lồ cao nớc phát triển phủ.Ngân hàng trung ơng Nhật đà định tăng gấp đôi chơng trình cho vay cho ngân hàng lên đến 20 nghìn tỷ yên (222 tỷ USD) Trong quan chức ngân hàng trung ơng nhật tất thống giữ nguyên lÃi suất mức 0,1%.Đất nớc đà tiến hành sách lÃi suất 0% từ năm 2001 đến 2006,sau tăng dần lên đạt 0,5% vào đầu năm 2007.Vào cuối năm 2008, ngân hàng lại bắt đầu cắt giảm lÃi suất kinh tế Nhật phải đối mặt với khủng hoảng tài toàn cầu Bên cạnh mảng kinh tế nớc giới trung quốc điểm sáng kinh tế giới thời kỳ khủng hoảng.Năm 2009,GDP tăng 8,7% đạt 33.555 tỉ nhân dân tệ (4900 tỉ USD),trong xuất tháng 12 đà tăng trở lại sau 13 tháng giảm sút Trung Quốc đà vợt qua CHLB Đức để trở thành nớc xuất lớn giới, doanh thu bán lẻ thực tế năm 2009 tăng SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn 16,9%- mức tăng trởng cao kể từ năm 1986,đầu t vào tài sản cố định khu vực thành thị tăng 30,5%,giá hàng hoá dịch vụ tăng mạnh.Theo dự đoán tháng đầu năm 2010,dòng vốn vào trung quốc đạt khoảng 30 tỉ USD/tháng.trong năm 2010, tổng mức tín dụng năm dự kiến đạt 7.500 tỉ nhân dân tệ,giảm 22% so với năm trớc,GDP tăng 9,5% Trung Quốc vợt qua Nhật Bản để trë thµnh nỊn kinh tÕ thø hai thÕ giíi năm 2010 1.2 Kinh Tế Việt Nam Việt Nam đợc giới đánh giá kinh tế trẻ, có nhiều tiềm triển vọng hội đầu tự Sau Việt Nam gia nhập WTO, lợng vốn đầu t vào Việt Nam tăng đột biến.Năm 2007 đà thu hút đợc 20 tỉ USD tốc độ tăng trởng kinh tế đạt 8,4% Tuy nhiên năm 2008 kinh tế việt nam gặp nhiều biến động gặp nhiều khó khăn phơng diện Tháng năm 2008, sách kinh tế đợc chi mục tiêu tăng trởng GDP 9%, phấn đấu hoàn thành mục tiêu kế hoạch năm năm sớm,vợt ngìng níc cã thu nhËp trung b×nh 2008.Trong năm 2008 tín dụng tăng 50%, lạm phát tăng vọt lên 25%,nhập siêu vợt mức an toàn,thị trờng chứng khoán sụt giảm kỷ lục,bong bóng thị trờng bất động sản bị vỡ Sang năm 2009 triển vọng kinh tế gặp nhiều khó khăn năm 2008,các khó khăn kinh tế chuyễn thành SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn vấn nạn xà hội, vấn đề trì việc làm,thu nhập cho ngời lao động trở thành nhiệm vụ hàng đầu Nhng nhìn tổng thể,nền kinh tế nớc ta đà vợt qua giai đoạn khủng hoảng tài suy thoái kinh tế toàn cầu.Năm 2009 kinh tÕ cđa níc ta cã hai bíc ngt vỊ sư dụng sách kinh tế vĩ mô để thích nghi thĨ,trong ®ã: ChÝnh phđ chđ u sư dơng hai nhóm sách tiền tệ sách tài khoá để điều tiết vĩ mô,đặc biệt chúnh sách hỗ trợ lÃi suất mang tính đặc thù kinh tế nớc ta * Thành công gói kích cầu Nu vào mục tiêu kinh tế - xã hội năm 2009 ngăn chặn suy giảm kinh tế, ổn định vĩ mơ, bảo đảm an sinh xã hội, kết giải pháp thực từ tháng 12-2008 đến đạt được, thể mặt sau đây: Thứ nhất, đà suy giảm tốc độ tăng GDP dừng lại từ quý I2009 nhờ c¸c biện ph¸p "ứng cứu" kịp thời, đối tượng tương đối đồng hầu hết c¸c lĩnh vực an sinh x· hội, kÝch thÝch tiªu dïng, hỗ trợ tín dng trì sn xut, kinh doanh, tăng đầu tư nhà nước hạ tầng kỹ thuật x· hội Thứ hai, nhiều doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ, HTX làng nghề tiểu thủ cơng nghiệp cịn nhiều khó khăn, nhìn chung doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế trì sản xuất, cá biệt cịn tăng quy mơ tốc độ tăng trưởng cao năm 2008 nhờ nhận nguồn vốn tín dụng ngắn hạn hỗ trợ lãi suất Hồn tồn khơng xảy tình trạng hàng loạt doanh nghiệp phải đóng cửa hay phá sản cảnh báo hồi đầu năm 2009 Sức mua thị trường tăng trưởng (tăng 10%, loại trừ yếu tố tăng giá) Thứ ba, khơng xảy tình trạng tăng số người thất nghiệp thị Thậm chí thiếu lao động khu công nghiệp, ngành SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn may mc, da giy, xõy dng Sức cầu lao động tiền lương có xu hướng tăng Thứ tư, xuất lĩnh vực chịu tác động mạnh suy thoái kinh tế tồn cầu, tình hình xuất năm đạt kết tương đối tình hình chung thị trường giới Kim ngạch xuất năm 2009 ước đạt 56,5 tỷ USD, giảm 9,9% so với kỳ, so với nhiều nước (giảm từ 20-30%) Nhập siêu giảm mức 11 tỷ USD, chiếm 16,5% kim ngạch xuất (năm 2008 số tương ứng 18 tỷ USD 28,8%) Thứ năm, tình hình kinh tế vĩ mơ ổn định Lạm phát kiểm soát 7% so với tháng 12-2008; hệ thống tài chính, tín dụng ngân hàng ổn định Lãi suất tỷ giá hối đoái điều chỉnh tương đối linh hoạt, phù hợp tình hình thị trường; hệ số an tồn ngân hàng thương mại nâng lên; chưa có dấu hiệu tăng nợ xấu Thứ sáu, công tác đạo điều hành Chính phủ vừa tập trung, vừa linh hoạt nên có tác dụng làm tăng hiệu sách vĩ mơ; củng cố niềm tin cho doanh nghiệp; tác dụng tích cực đến tâm lý nhân dân, góp phần ổn định đời sống tr, xó hi a) Ưu Điểm gói kích cầu: Gói kích cầu phủ đà góp phần thực đợc mục tiêu ngăn chặn suy giảm kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô; Các cân đối thu chi ngân sách nhà nớc, tiền tệ, cán cân toán quốc tếđợc đảm bảo, lạm phát đợc kiềm chế mức thấp nhất, tốc độ tăng trởng đợc trì hợp lý bền vững Với việc áp dụng hỗ trợ lÃi suất mức 4% năm, đà giúp cho doanh nghiệp giảm bớt khó khăn, phục hồi sản xuất hỗ trợ cho việc phát triển ổn định an toàn hệ thống SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A Chuyên đề thực tập Trờng ĐH Công Đoàn tổ chức tín dụng Việc thực sách miễn giảm, giÃn thuế đà giảm bớt phần khó khăn cho doanh nghiệp ngời dân, góp phần phục hồi bớc đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh xuất khẩu, kích thích cầu đầu t tiêu dùng Theo thống kê có 125.500 lợt doanh nghiệp khoảng 937.000 đối tợng nộp thuế thu nhập cá nhân đợc hởng u đÃi sách thuế, có 36.000 doanh nghiệp đợc giảm 30% thuế thu nhập doanh nghiệp, 42000 doanh nghiệp đợc giÃn thuế thu nhập doanh nghiệp,47.000 doanh nghiệp đợc giảm 50% thuế GTGTBên cạnh thực đợc sách an sinh xà hội, hớng vào công tác xoá đói giảm nghèo, hỗ trợ khắc phục hậu thiên taigóp phần bảo đảm đời sống nhân dân b) Nhợc ®iĨm cđa gãi kÝch cÇu: Khi gãi kÝch cÇu ®em lại hiệu cho kinh tế bên cạnh đó, gói kích cầu có nhiều hạn chế định Trong việc triển khai chế hỗ trợ lÃi suất với việc thực thi sách tài khoá mở rộng sách tiền tệ nới lỏng có tác động làm tăng tổng phơng tiện toán tÝn dơng ë møc kh¸ cao thùc hiƯn gói kích cầu bị phân tán, manh mún, không đến đợc ngời dân,tầng lớp nghèo, yếu khu vực nông thôn, lao động thất nghiệp Việc hỗ trợ lÃi suất gây bất bình đẳng cạnh tranh có 20% doanh nghiệp đợc hởng hỗ trợ lÃi suất, làm méo thị trờng tiền tệ Tuy nhiên đánh giá khách quan hiệu gói kích cầu thấp cha đạt hiệu cao, số sử dụng vốn hỗ trợ sử dụng sai mục đích,có khoản chảy vào bất động sản chứng SVTh: Tô Minh Phong Lớp TN1A