Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng liên doanh lào – việt chi nhánh hà nội

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Khái niệm và vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng

1.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế (TTQT) là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền tệ, phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hay cá nhân nước này với tổ chức cá nhân nước khác, hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế, thường được thông qua quan hệ giữa các Ngân hàng của các nước có liên quan.

Thanh toán quốc tế phát sinh trên cơ sở của hoạt động thương mại quốc tế, nó có tác dụng làm đòn bảy làm cho thương mại quốc tế ngày càng phát triển, là yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của kinh tế đối ngoại, là mắt xích không thể thiểu trong dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân

1.1.2 Sự cần thiết của thanh toán quốc tế qua Ngân Hàng Thương Mại

Khi đề cập đến hoạt động ngoại thương là đề cập đến buôn bán trao đổi hàng hóa giữa các nước Về cơ bản thanh toán quốc tế phát sinh dựa trên cơ sở hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế là khâu cuối cùng của một quá trình sản xuât và lưu thông hàng hóa Vì vậy, nếu công tác thanh toán quốc tế được tổ chức tốt thì giá trị của hàng hóa xuất khẩu mới được thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển Thanh toán quốc tế trơ thành một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh tế đối ngoại.

Nhưng trong hoạt động mua bán luôn gắn liền với lợi ích của các bên tham gia Công tác thanh toán trong nội địa từng nước đã khó khăn phức tạp nhưng thanh toán quốc tế càng khó khăn phức tạp hơn hiều (các bên tham gia hợp đồng khác nhau ở nhiều lĩnh vực: chế độ chính trị, kinh tế, xã hội,…). Trong mối quan hệ này mỗi bên tham gia ngoài việc chấp hành luật trong nước còn phải tuân thủ các hiệp định, hiệp ước cũng như các tập quán thương mại khác.

Trong mua bán quyền lợi của các bên tham gia thường mâu thuẫn với nhau, bên nào cũng muốn dành về mình phần thuận lợi Để giải quyết mâu thuẫn này cần có sự tham gia của Ngân hàng, lúc này Ngân hàng đóng vai trò trung gian, tạo sự tin tưởng, thuận lượ cho cả hai bên.

Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng thương mại hiện đại đã góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế giữa các nước diễn ra nhanh chóng, thuận lợi chính xác và đảm bảo được quyền lợi của các bên tham gia thanh toán quốc tế Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiền tê, đồng thời Ngân hàng có mạng lưới và quan hệ đại lý với các ngân hàng khác rất rộng Ngoài ra, Ngân hàng là tổ chức tiếp cận và ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến bậc nhất nên có thể sử dụng vào các hoạt dộng thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác Chính những điều trên mà hầu hết mọi hoạt động thanh toán quốc tế đều diễn ra cần có sự tham gia của các Ngân hàng.

1.1.3 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

- Vai trò của TTQT đối với nền kinh tế:

Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển một cách mạnh mẽ như hiện nay, hoạt động TTQT cũng liên tục phát triển, điều đó dẫn đến sự phát triển của hoạt động TTQT của Ngân hàng, các hoạt động này ngày càng có vị trí và vai trò quan trọng, nó làm cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại và thương mại quốc tế giữa các nước trên thế giới.

TTQT là một dịch vụ quan trọng của Ngân hàng, nó gắn liền với hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu Với góc độ là người bán (Nhà xuất khẩu) là hoạt động bán hàng Trên cơ sở nhận hàng – người mua(nhà nhập khẩu) sẽ có trách nhiệm thanh toán cho nhà xuất khẩu Đó chính là hoạt động TTQT Các điều khoản thanh toán quy định quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia trên cơ sở thoản thuận một cách thống nhất tạo điều kiện cho các bên tham gia tránh được rủi ro và đạt được mục đích của mình Việc thực hiện các điều khoản thanh toán có nghiêm túc hay không sẽ ảnh hưởng đến uy tín và độ bền trong quan hệ mua bán giữa các bên trên thương trường Do đó, có thể khẳng định TTQT không thể tách rời hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu.

Bên cạnh đó, TTQT là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh Nếu người xuât khẩu thực hiện nghiêm túc các điều khoản về hàng hóa, giao hàng đúng số lượng, chất lượng thì người nhập khẩu sẽ mua được hàng hóa ở nước ngoài, đáp ứng đúng nhu cầu trong nước tạo điều kiện phát triển sản xuất, khuyến khích nâng cao chất lượng hàng hóa, mở rộng quy mô sản xuất Vì vậy, TTQT góp phần giải quyết mối quan hệ hàng hóa tiền tệ quốc tế, tạo nên sự liên tục của quá trình tái sản xuất và đẩy nhanh quá trình lưu thông hàng hóa quốc tế.

Mặt khác trong quá trình thực hiện TTQT, khách hàng không đủ tiềm năng tài chính và cần đến sự tài trợ của Ngân hàng, Ngân hàng có thể cho vay để thanh toán hàng nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán L/C, chiết khấu chứng từ xuất khẩu,… đối với nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Nói tóm lại TTQT là một mắt xích không thể thiểu trong hoạt động kinh tế đôi ngoại của các quốc gia, nó thúc đẩy sự phát triển của kinh tế đối ngoại Một quốc gia có uy tín cao trong hoạt động kinh tế đối ngoại tất yếu sẽ thu hút được nhiều đối tác hơn Vì vậy, thông qua hoạt động thanh toán chúng ta cũng có thể đánh giá được khả năng tài chính, uy tín cũng như tiềm lực của mỗi doanh nghiệp kinh doanh nhập khẩu.

- Vai trò của TTQT đối với hệ thông Ngân hàng

Trong hoạt động TTQT, Ngân hàng đóng vai trò là trung gian giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu Bằng cách thanh toán qua ngân hàng, các bên tham gia sẽ giảm được tối đa chi phí giao dịch, rút ngắn thời gian thanh toán, đảm bảo tính an toàn cho các bên tham gia TTQT còn là một trong những sản phẩm quan trọng của Ngân hàng, muốn biết ngân hàng có phát triển không, có giao dịch với nhiều ngân hàng hay không, có hội nhập vào nhiều ngân hàng hay không, có hội nhập vào hoạt động đối ngoại không thì không thì chỉ cần thông qua hoạt động TTQT của Ngân hàng sẽ thấy ró được điều đó.

TTQT là một loại hình dịch vụ liên quan tới tài sản ngoại bảng của Ngân hàng, TTQT làm tăng tính thanh khoản của ngân hàng Trong đó quá trình thực hiện các phương thức thanh toán.

Hoạt động TTQT có vai trò quan trọng trong hoạt động kinh tế quốc tế của một đất nước và cả ngân hàng Nó là một mắt xích không thể thiếu trong day chuyền hoạt động kinh tế, kể từ khi chuẩn bị các bước cần thiết để sản xuất ra hàng hóa tới khi xuất khẩu thu ngoại tệ về hay chi ngoại tệ ra để nhập khẩu hàng để phục vụ sản xuất, đời sống con người Vì vậy, việc nghiên cứu nội dung các nghiệp vụ TTQT, hoàn thiện các quy trình nhiệm vụ kinh tế của mỗi quốc gia để ngày một nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT luôn được coi là một nhiệm vụ quan trọng của ngân hàng.

Tóm lại, việc thanh toán giữa các nước sẽ thực hiện thông qua ngân hàng và vai trò của ngân hàng trong TTQT là rất cần thiết, là cầu nối quan trọng giữa doanh nghiệp, thương nhân trong và ngoài nước, là điều kiện đảm bảo an toàn cho các bên tham gia hoạt động xuất nhập khẩu cũng như tài trợ cho họ trong hoạt động sản xuất kinh doanh.

Người yêu cầu chuyển tiền

Ngân hàng nhận chuyên tiền Ngân hàng trả tiền

Người thụ hưởng Người bán

Các Phương thức thanh toán quốc tế

1.2.1 Phương thưc thanh toán chuyển tiền (Remittance/Transfer)

- Phương thức thanh toán chuyển tiền là phương thức thanh toán trong đó khách hàng (người trả tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người khác (người hưởng thụ) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu.

Các bên tham gia thanh toán

- Người yêu cầu chuyển tiền (Remiter): Là người yêu cầu ngân hàng thay mình thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài, thương là người mua, người trả nợ hoặc nhà đầu tư yêu cầu chuyển vốn, khinh phí ra nước ngoài.

- Người thụ hưởng (Beneficiary): Là người được nhận số tiền chuyển tới thông qua ngân hàng, thường là người xuât khẩu, chủ nợ hoặc người tiếp nhận đầu tư do người chuyển tiền chỉ định.

- Ngân hàng nhận ủy nhiệm chuyển tiền (Remitting Bank): Là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền, ở nước ngoài yêu cầu chuyển tiền.

- Ngân hàng trả tiền (Paying Bank): Là ngân hàng trực tiếp trả tiền cho người hưởng thụ, thông thương là ngân hàng đại lý hay chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền ở nước ngoài thụ hưởng.

Sơ đồ 1: Quy trình chuyển tiền

1- Người xuất khẩu kiểm tra hàng hóa và chuyển bộ chứng từ cho người nhập khẩu

2- Người nhập khẩu kiểm tra hàng hóa – bộ chứng từ Nếu phù hợp lập thủ tục chuyển tiền

3- Ngân hàng nhận chuyển tiền lập thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (hoặc chi nhánh) nhận trả tiền.

4- Ngân hàng trả tiền – thanh toán tiền cho người thụ hưởng.

Chuyển tiền bằng thư (Mail Tranfer – M/T): Là hình thức chuyển tiền trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền được thể hiện trong nội dung một bức thư mà ngân hàng này giửi yêu cầu ngân hàng thanh toán thực hiện Thư chuyển tiền là chỉ thị của ngân hàng chuyển tiền đối với ngân hàng thanh toán yêu cầu ngân hàng này chi ra một khoản tiền được ấn định cho người thụ hưởng được chỉ định trong thư.

Nội dung chủ yếu của thư chuyển tiền gồm:

- Họ và tên, địa chỉ số tài khoản của người thụ hưởng.

- Số tiền phải trả cho người thụ hưởng.

- Cách thức ngân hàng chuyển tiền hoàn lại tiền thanh toán cho ngân hàng thực hiện thanh toán.

Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic tranferr T/T): Là hình thức chuyển tiền, trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền được thể hiện trong nội dung một bức điện mà ngân hàng này gửi cho ngân hàng thanh toán thông qua chuyển tiền của mạng viễn thông như: SWIFT (Society fo WorldwideInterbank Finacial Telecommunication – Hiệp hội liên lạc viễn thông quốc tế tài chính ngân hàng toàn thế giới).

Ngân hàng thu hộ Ngân hàng nhận ủy thác thu

1.2.2 Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection of payment)

Phương thức thanh toán nhờ thu: là phương thức thanh toán mà người xuất khẩu sau khi giao hàng hoặc cung ứng một dịch vụ nào đó cho nhà nhập khẩu tiến hành ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền trên cơ sở hối phiếu hoặc chứng từ do người xuất khẩu lập

Các bên tham gia giao dịch thanh toán theo phương thức nhờ thu gồm:

- Người có yêu cầu ủy nhiệm thu: người cung ứng dịch vụ (bên bán)

- Ngân hàng ủy thác: là ngân hàng thu hộ, thường là ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh củ ngân hàng nhận ủy nhiệm thu (ở nươc mua).

- Người trả tiền: người nhập khẩu, người sử dụng dịch vụ được cung ứng, được gọi chung là bên mua.

Phân loại và quy trình nghiệp vụ:

Nhờ thu trơn(Clean Collection): Là phương thức thanh toán trong đó bên bán ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền từ người mua căn cứ vào hối phiếu do chính người bán lập Các chứng từ thương mại có liên quan đến giao dịch bên bán đã chuyển giao trực tiếp cho bên mua, không qua ngân hàng.

Sơ đồ 2: Quy trình nhờ thu trơn

1- Bên bán chuyển giao hàng hóa, đồng thời chuyển toàn bộ chứng từ hàng hòa cho bên mua.

2- Bên bán lập hối phiếu đòi tiền người mua, ủy nhiệm qua ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền từ người mua.

3- Ngân hàng phục vụ bên bán chuyển hối phiếu qua ngân hàng phục vụ bên mua nhờ thu tiền từ người mua.

4- Ngân hàng phục vụ bên mua đòi tiền người mua hoặc yêu cầu ký chấp nhận hối phiếu.

5- Bên mua thanh toán tiền

6- Chuyển tiền trả qua ngân hàng phục vụ bên bán

7- Thanh toán tiền cho bên bán.

Phương thức nhờ thu trơn không đảm bảo quyền lợi cho bên bán (thanh toán không bình đẳng) giữa sự trả tiền và nhận hàng tách rời, không có sự hoãn việc trả tiền, ngược lại, đối với người mua cũng có thể gây tổn thất trong trường hợp phải trả tiền trước, khi ngan hàng chưa biết hàng hóa chuyển giao có đúng theo hợp đồng đã thỏa thuận theo hợp đồng hay không.

Như vậy, phương thức nhờ thu trơn chỉ áp dụng trong những trường hợp:

- Người bán và người mua tin cậy lẫn nhau hoặc có quan hệ liên doanh với nhau giữa công ty mẹ - công ty con, hoặc chi nhánh của nhau

- Thanh toán các dịch vụ có liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa, vì việc thanh toán này không cần thiết phải kèm theo chứng từ như tiền cước phí vận tải, bảo hiểm,…

Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection): Là phương thức thanh toán, trong đó bên bán ủy nhiệm cho ngân hàng thu hộ người mua

Ngân hàng thu hộ Ngân hàng nhận ủy thác thu

7 không chỉ căn cứ vào hối phiếu mà còn căn cứ vào bộ chứng từ hàng hóa gửi kèm theo với điều kiện nếu người mua trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền (đối với hối phiếu có kỳ hạn) sẽ trao bộ chứng từ cho người mua nhận hàng.

Sơ đồ 3: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ

Các bước của trình tự nghiệp vụ hoàn toàn giống như nhờ thu trơn:

1- Bên bán chuyển giao hàng hóa, đồng thời chuyển toàn bộ chứng từ hàng hòa cho bên mua.

2- Bên bán lập hối phiếu đòi tiền người mua, ủy nhiệm qua ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền từ người mua.

3- Ngân hàng phục vụ bên bán chuyển hối phiếu qua ngân hàng phục vụ bên mua nhờ thu tiền từ người mua.

4- Ngân hàng phục vụ bên mua đòi tiền người mua hoặc yêu cầu ký chấp nhận hối phiếu.

5- Bên mua thanh toán tiền

6- Chuyển tiền trả qua ngân hàng phục vụ bên bán

7- Thanh toán tiền cho bên bán.

Với những quy trình như trên chún ta có thể rút ra nhận xét:

Trong nhờ thu kèm chứng từ người bán ủy thác cho ngân hàng ngoài việc thu hộ tiền còn nhờ ngân hàng khống chế chứng từ hàng hóa đối với ngươi mua Đây là sự khác nhau cơ bản giữa nhờ thu trơn và nhờ thu kèm chứng từ, Với cách khống chế theo bộ chứng từ này quyền lợi của bên bán được đảm bảo hơn vì sự ràng buộc giữa việc thanh toán và nhận hàng của người mua.

Tuy nhiên trong phương thức thanh toán này vẫn còn mặt hạn chế như sau:

- Người bán thông qua ngân hàng giữ bộ hồ sơ hàng hóa mới chỉ đảm bảo được quyền sở hữu hàng hóa của mình, chứ chưa khống chế được việc trả tiền của người mua.

- Người mua có thể kéo dài việc trả tiền bằng cách chưa nhận chứng từ hàng hóa (không cần nhận hàng), không thanh toán khi thị trường hàng gặp khó khăn và gặp rủi ro trong tiêu thụ hàng.

- Ngân hàng không chỉ đứng vị trí trung gian thu tiền hộ người bán không có trách nhiệm đến việc trả tiền của người mua.

1.2.3 Phương thức thanh toán mở tài khoản (Open account)

Người bán xin mở tải khoản (hoặc sổ) đề nghị ghi nợ người mua sau khi người bán đã hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, dịnh kỳ sau khi kiểm tra, đối chiếu theo thỏa thuận giữa hai bên(tháng, quý, bán niên) người mua trả tiền cho người bán Phương thức này có những đặc điểm sau:

- Đây là một phương thức thanh toán không có sự tham gia của ngân hàng với chức năng là người mở tài khoản và thực thi thanh toán.

- Chỉ mở tài khoản đơn biên, không mở tài khoản song biên.

- Nếu người mua mở tài khoản để ghi tài khoản này chỉ là tài khoản theo dõi, không có giá trị thanh quyết toán.

- Chỉ có hai bên tham gia thanh toán là người mua và người bán.

Khi thực hiện nghiệp vụ thanh toán theo phương thức mở tài khoản qui trình nghiệp vụ được thực hiện theo các bước cụ thể sau:

Ngân hàng bên mua Ngân hàng bên bán

1- Người bán giao hàng hóa dịch vụ cùng với các chứng từ.

3- Người mua dùng hình thức chuyển tiền để trả tiền khi đến hạn

Sơ đồ 4: Quy trình mở tài khoản

Các nhân tố nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân Hàng Thương Mại

Môi trường trong nước: Trình độ phát triển của nền kinh tế, sự tham gia của mọi thành viên vào hoạt động trong thị trường với một trình độ phát triển nhất định của sức sản xuất Sự phát triển của nền kinh tế phát triển đúng hướng và tới tốc độ tăng trưởng cao, hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng hiệu quả Hoạt động ngân hàng trong một nền kinh tế ổn định và phát triển sẽ an toàn, hiệu quả hơn Ngân hàng an tâm đầu tư tín dụng cho nền kinh tế, phát triển dịch vụ mới, mở rộng tầm hoạt động trên thị trường quốc tế, tạo khả năng phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế ngày một tốt hơn, hiệu quả hơn Qua đó sẽ góp phần tích cực trong việc gia tăng tốc độ tăng trưởng kinh tế, tăng cường được hệ số mở cửa của nền kinh tế, phục vụ quá trình mở rộng hoạt động đầu tư nước ngoài, mở rộng liên kết giữa thị trường trong nước với thị trường quốc tế, đưa hoạt động thanh toán quốc tế phát triển ngang tầm trung tâm tài chính quốc tế

Môi trường chính trị: Một sự ổn định về chính trị sẽ tạo thuận lợi cho nền kinh tế quốc tế của một nước phát triển, trên cơ sở đó tác động hoạt động tới thương mại quốc tế phát triển, nhu cầu hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu sẽ tăng theo Mọi sự thay đổi về quan điểm, chính sách điều hành vĩ mô của chính phủ đều có tác động trực tiếp đến môi trường kinh doanh của doanh nghiệp, đến cơ hội kinh doanh của các nhà đầu tư trong nước và ngoài nước an tâm bỏ vốn kinh doanh, cơ hội mở rộng thị trường kinh doanh xuất nhập khẩu qua ngân hàng càng tăng, hoạt động đầu tư nước ngoài phát triển thì nhu cầu chuyến vốn, ngoại tệ ra, vào ngân hàng sẽ tăng lên, hiệu quả mang lại cho hoạt động thanh toán quốc tế sẽ tăng theo Mọi rủi ro về tài chính như: chiến tranh, cấm vận kinh tế đều ảnh hưởng đến hoạt động thương mại quốc tế, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán tiền trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại

Môi trường Pháp lý: Bất cứ hoạt động kinh doanh nào vượt ra khỏi biên giới một quốc gia sẽ phải tuân thủ hai loại pháp luật đó là pháp luật trong nước và pháp luật của nước chủ nhà nơi tiến hành kinh doanh Hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng không những chịu sự chi phối bởi các cơ chế, chính sách, pháp luật trong nước và quốc tế mà còn phải tuân thủ theo những quy tắc, chuẩn mực quốc tế, thông lệ quốc tế của tường loại hình nhiệm vụ phát sinh.

Môi trường tài chính quốc tế: Sự tác động của cuộc khủng hoảng tài chính đã gây vỡ nợ, phá sản một số doanh nghiệp hoặc ngân hàng sẽ tác động đến hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Các khoản thanh toán tiền hàng trong thanh toán xuất nhập khẩu không thu hồi được không chỉ làm ảnh hưởng đến chất lượng thanh toán quốc tế tại ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến hiệu quả của đồng vốn tín dụng, cho vay không thu hồi được nợ, nợ tồn đọng, nợ dây dưa khó đòi Chẳng hạn trong thời gian qua đã có hàng loạt các ngân hàng phá sản do cuộc khủng hoảng tài chính châu Á gây ra như: Thái Lan, Malaysia, Indonesia,… đã ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của các ngân hàng trong khu vực Châu Á, ảnh hưởng đến việc thanh toán tiền hàng giữa các quốc gia, từ đó đã ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế nhiều

Sự ổn định của đồng tiền thanh toán: Như đã đề cập ở trên, trong thanh toán quốc tế, hai bên mua và bán phải chọn đồng tiền thanh toán và thường thì các bên luôn chọn đồng đô la Mỹ (USD) làm đồng tiền thanh toán trong các giao dịch thương mại của mình Bên cạnh đồng USD là đồng EUR, từ khi đồng EUR ra đời đã xóa ngôi “Hậu” của đồng USD và vượt qua đồng Yên của Nhật trở thành đồng tiền mạnh nhất trên thế giới Đồng EUR cũng đang được chọn làm đồng tiền thanh toán trong các giao dịch kinh doanh xuất nhập khẩu ở một số doanh nghiệp Sự ổn định của đồng ngoại tệ được chọn làm đồng tiền thanh toán có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu Nếu đồng tiền thanh toán bị mất giá thì sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả của các mặt hàng nhập khẩu của doanh nghiệp.

Năng lực kinh doanh của khách hàng: Khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh ngân hàng, ngân hàng còn thu hút được nhiều khách hàng càng có điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh của mình Một môi trường tốt cho các hoạt động ngân hàng là thu hút “Nguyên liệu đầu tư” thông qua tập trung được khách hàng ngày càng nhiều Tuy nhiên phải là những khách hàng có năng lực kinh doanh, hoạt động có hiệu quả Đối với lĩnh vực thanh toán quốc tế, khách hàng của những ngân hàng là những doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, những khách hàng có quan hệ đối tác với thương nhân nước ngoài càng đòi hỏi là những người năng động, có năng lực và trình độ về thanh toán quốc tế và pháp luật nước ngoài, có khả năng giao tiếp với nước ngoài để có thể am hiểu và quyết định nhanh nhạy, chớp thời cơ trong kinh doanh, không bị nước ngoài lừa đảo vì trình độ non yếu của mình. Khi ngân hàng thu hút được các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu có năng lực kinh doanh, hoạt động có hiệu quả sẽ hạn chế những rủi ro trong thanh toán quốc tế cho cả ngân hàng và khách hàng, sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế cho ngân hàng.

Bên cạnh cá nhân tố khách quan, nhân tố chủ quan đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại, hiệu quả hoạt động này chịu sự tác động của một số nhân tố chính sau:

Chính sách đối ngoại của ngân hàng: Đây là một trong những chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại Chính sách đối ngoại của ngân hàng bao gồm những định hướng chung trong việc mở rộng đối ngoại, quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài, phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, đưa ra các quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế,… làm kim chỉ nam cho hoạt động thanh toán quốc tế trong xử lý các giao dịch phù hợp với thông lệ quốc tế Một chính sách đối ngoại đúng đắn sẽ làm thu hút được khách hàng trong và ngoài nước, tạo được mối quan hệ tốt với các ngân hàng bạn, khi có sự phối hợp, hiệu quả tốt trong kinh doanh sẽ tạo hiệu quả cho cả ngân hàng và khách hàng, giúp khách hàng tăng được lợi nhuận, từ đó tăng thu nhập cho ngân hàng, giúp ngân hàng tồn tại và phát triển Chính sách đối ngoại của ngân hàng phải phù hợp với quan điểm, đường lối phát triển kinh tế đối ngoại của một quốc gia Có như vậy mới đảm bảo kết hợp được lợi ích của ngân hàng, phù hợp với lợi ích xã hội, lợi ích quốc gia.

Chính sách phát triển dịch vụ của ngân hàng: Nếu ngân hàng chỉ quan tâm đến các nghiệp vụ sẵn có mà không quan tâm đến phát triên nghiệp vụ mới sẽ dần đi vào lạc hậu, không theo kịp đà tiến bộ của xã hội, sẽ không đủ khả năng hội nhập và chắc chắn sẽ bị đào thải Vì vậy, chính sách phát triển dịch vụ phải nằm trong tổng thể chiến lược kinh doanh của ngân hàng và phải bao gồm dịch vụ thanh toán quốc tế Một chính sách phát triển dịch vụ hấp dẫn, phù hợp với yêu cầu khách hàng sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút khách hàng Để thực hiện chính sách này, các ngân hàng phải đa dạng hóa nghiệp vụ nghiên cứu, áp dụng các nghiệp vụ mới vào trong thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng.

Chính sách khách hàng: Đây là một chính sách nằm trong chiến lược

Marketing ngân hàng Với một chính sách khách hàng linh hoạt sẽ giữ được khách hàng truyền thống, phát triển được mối quan hệ với khách hàng mới,các khách hàng có nhu cầu thanh toán quốc tế, qua đó nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng Chín sách khách hàng phải gắn liền với hiệu quả kinh doanh của khách hàng, với hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, phải kết hợp nhiều loại hình dịch vụ với các nhu cầu tổng thể của khách hàng, phải có những chính sách ưu đãi cho khách hàng trung thành, khách hàng truyền thống và khách hàng có doanh số hoạt động thanh toán quốc tế qua ngân hàng lớn, thu hút được càng nhiều khách hàng tốt đến với ngân hàng thì hoạt động kinh doanh ngân hàng càng có chất lượng và hiệu quả cao

Chính sách tỷ giá của ngân hàng: Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến ngoại tệ tất yếu liên quan đến vấn đề tỷ giá Với một chính sách tỷ giá tích hợp sẽ thu hút được nhiều khách hàng thanh toán quốc tế qua ngân hàng, nhờ đó sẽ phát triển được hoạt động này, chính sách tỷ giá của ngân hàng thương mại phải phù hợp với cơ chế quản lý tỷ giá của ngân hàng Nhà nước cũng như quy chế quản lý ngoại hối của đất nước trong từng thời kỳ cụ thể một chính sách tỷ giá linh hoạt, phù hợp cơ chế thị trường đáp ứng được mối quan hệ đôi bên cùng có lợi giữa ngân hàng và khách hàng sẽ phát triển được dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng, thông qua đó nâng cao được hiệu quả cho hoạt động rất nhiều.

Năng lực kinh doanh ngoại hối của ngân hàng trên thị trường ngoại hối trong nước và ngoài nước: Như đã phân tích trên, hiệu quả hoạt động thanh toán quốc té gắn liền với hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại. Một ngân hàng có năng lực kinh doanh tốt hay nhạy bén trong nắm bắt tỷ giá các loại ngoại tệ trên thị trường, am hiểu các dịch vụ kinh doanh ngoại tệ trên thị trường quốc tế để thực hiện nghiệp vụ kinh doanh của mình được nhanh chóng, an toàn và chính xác cũng như tư vấn cho khách hàng trong hạn chế rủi ro tỷ giá sẽ phát triển được hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng, thu hút được nguồn ngoại tệ cho khách trong thanh toán hàng nhập Điều đó sẽ giúp khách hàng tự tìm đến ngân hàng để thực hiện các yêu cầu thanh toán xuất nhập khẩu Hoạt động thanh toán quốc tế sẽ phát triển hơn và hiệu quả sẽ mang lại nhiều hơn Ngoài ra với nguồn ngoại tệ dồi dào, ngân hàng có khả năng đáp ứng các yêu cầu mua ngoại tệ hợp lý, hợp pháp của khách hàng trong thanh toán chuyển tiền phi mậu dịch ra nước ngoài cũng tạo cho doanh số thanh toán quốc tế qua ngân hàng được nâng lên, hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế sẽ tăng theo.

Nền tảng công nghệ thông tin: Hiện nay, nền kinh tế thế giới đang biến đổi, phát triển khá sôi động, nhân loại đang tiến tới một trình độ phát triển mới, một trình độ văn minh mới – đó là nền kinh tế tri thức Những yếu tố như công nghệ, thông tin, tri thức đang được coi là hàng hóa và trên thực tế cũng đã hình thành và phát triển thị trường các yếu tố này Vì vậy, trong điều kiện hội nhập kinh tế quôc tế các ngân hàng cần phải tập trung chú trọng hơn nữa tới các yếu tố này Dựa trên nền tảng của công nghệ thông tin hiện đại xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế sẽ nhanh chóng hơn, an toàn hơn và hiệu quả hơn.

Nhân tố con người: Môi trường hoạt động thanh toán quốc tế gắn liền với yếu tố liên quan đến nước ngoài đòi hỏi ngân hàng phải có trình độ chuyên môn nhất định, phải có một năng lực kinh doanh nhất định, năng lực kinh doanh ngân hàng được thể hiện qua những con người trực tiếp quản lý và đội ngũ cán bộ của nó Đây là nhân tố quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Thực vậy, một ngân hàng hoạt động có hiệu quả và phát triển tốt không chỉ đòi hỏi phải có đội ngũ cán bộ lãnh đạo và quản lý năng động, sáng tạo trong kinh doanh, giàu “chất xám”, có phẩm chất đạo đức tốt, tâm huyết với ngành mà còn yêu cầu phải có đội ngũ cán bộ giỏi về nghiệp vụ, co kiến thức về kinh tế và pháp luật, có tinh thần trách nhiệm cao với công việc Đông thời người lãnh đạo phải là người có khả năng điều hành và thuyết phục nhân viên từ cấp dưới bằng chính năng lực và phẩm chất của mình Chỉ khi có được đội ngũ cán bộ quản lý và cán bộ nghiệp vụ tốt thì mới nâng cao được hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, đặc biệt trong thanh toán quốc tế, người lãnh đạo cần được trang bị cả về kiến thức chuyên môn, kiến thức pháp luật, ngoại ngữ,… để có thể tiếp cận khách hàng, ngân hàng nước ngoài không phải qua trung gian thông dịch viên, mới đủ sức hội nhập quốc tế về ngân hàng trong xu thế hội nhập toàn cầu ngày nay.

Thông tin thanh toán quốc tế: Muốn nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế phải nâng cao chât lượng thanh toán quốc tế để hoạt động thanh toán quốc tế có chất lượng phải nắm bắt được thông tin liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế từ thị trường trong nước, thị trường quôc tế, khách hàng trong nước, khách hàng nước ngoài và ngân hàng nước ngoài Khi có được các thông tin trong thanh toán quốc tế, ngân hàng, khách hàng và thị trường của khách hàng của ngân hàng đang có quan hệ kinh doanh, ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng thông tin thanh toán quốc tế có thể lấy từ các ngân hàng đại lý, các công ty ty vấn quốc tế, trung tâm phòng người rủi ro.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI

Khái quát về Ngân hàng liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội

2.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng

- Tên đơn vị : NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT

- Tên tiếng anh : LAO – VIET BANK, HANOI BRANCH

- Trụ sở ở Việt Nam: : 127 Đê La Thành, Đống Đa, Hà nội

- Webside : www.lao-vietbank.com

Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt ra đời là kết quả của cả một quá trình hợp tác toàn diện giữa hai nước Việt Nam và Lào; là bước đi cụ thể nhằm hiện thực các cam kết hợp phát triển quan hệ kinh tế xứng tầm với quan hệ chính trị, lịch sử gắn bó giữa hai nước Trước sự chứng kiến của các vị Lãnh đạo cao cấp của hai Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, ngày 22/06/1999 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng Ngoại ThươngLào (BCEL) đã ký kết thoả thuận hợp tác thành lập Ngân hàng Liên doanhLào-Việt (Lao – Viet Bank) với số vốn góp của hai bên là 10 triệu USD, với trụ sở chính tại thủ đô Viêng chăn, Lào Với mục tiêu ban đầu là giải quyết những vướng mắc trong khâu thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá, hoạt động viện trợ, đầu tư, Lao – Viet Bank (LVB) là giải pháp hoàn thiện Hoạt động theo mô hình ngân hàng thương mại, đặc biệt là có sự ủng hộ toàn diện từ lãnh đạo cao cấp, các bộ ngành đến địa phương, hoạt động thanh toán, chuyển

TỔ KIỂM SOÁT NỘI BỘ

PHÒNG KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH

& KINH DOANH ĐÔI NGOẠI đổi tiền tệ LAK và VND giữa hai Nước đã ngay lập tức trở thành một thế mạnh cốt lõi và là nhiệm vụ hàng đầu tạo nên nét đặc trưng của LVB Không chỉ có vậy, LVB còn là dự án đầu tư đầu ra nước ngoài chính thức đầu tiên của Việt Nam, đánh dấu một giai đoạn phát triển mới, thể hiện lớn sự mạnh vươn tầm khu vực của một đơn vị kinh doanh trong nước; mở đầu làn sóng đầu tư các doanh nghiệp Việt Nam ra nước ngoài, đặc biệt là đầu tư tại Lào.

Ngày 26/03/2000, Ngân hàng Liên doanh Lào-Việt, Chi nhánh tại Hà Nội đã được thành lập Ngày 27/03/2000, Phó Thủ tướng Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam Nguyễn Mạnh Cầm và Phó thủ tướng Chính phủ nước CHDCND Lào, Somsavath Lengsavat đã cùng mở bảng khai trương Chi nhánh tại Hà Nội Kể từ đó, ngày 27 tháng 03 trở thành mốc lịch sử quan trọng trong quá trình phát triển của hệ thống LVB, đồng thời là một điểm nhấn trong chiều dài lịch sử hợp tác toàn diện, đặc biệt Việt - Lào; là sự tiếp nối sự nghiệp vẻ vang do Chủ Tịch Hồ Chí Minh và Chủ tịch Kaysone Phomvyhane khởi xướng và được các thế hệ người Việt Nam và Lào dầy công vun đắp.

- Số vốn được cấp: 3.750.000 USD (Ba triệu bảy trăm năm mươi nghìn Đô la Mỹ chẵn) do Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt cấp Năm 2000 được cấp vốn 2.500.000USD Năm 2005, được phép tăng vốn điều lệ lên 3.750.000USD.

Mô hình tổ chức và nhân sự

Sơ đồ 6: Tổ chức bộ máy

Trong khoảng thời gian 10 năm, Chi nhánh đã trải qua 3 kỳ ban lãnh đạo với những thay đổi mạnh mẽ về mô hình tổ chức và nhân sự theo chiều hướng hiện đại, bắt kịp với điều kiện mới, hướng tới mục tiêu hoàn thành nhiệm vụ chính trị và không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Ban đầu với chỉ 3 đơn vị phòng tổ là Phòng Kế toán, Phòng Nghiệp vụ Kinh doanh, Phòng Hành chính tổng hợp, tổ kiểm tra nội bộ Đến nay, mô hình tổ chức đã được đổi mới với 5 Phòng:

- Phòng Nguồn vốn & Kinh doanh Đối ngoại thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, các dịch vụ ngân hàng quốc tế;

- Phòng Kế toán - Tài chính với 3 chức năng chính:

- Phòng hành chính tổng hợp

- Tổ kiểm tra nội bộ

Mô hình này đã đáp ứng được 3 nhiệm vụ cơ bản:

(1) đáp ứng tốt nhất nhu cầu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, tạo điều kiện để khách hàng có thể sử dụng tốt nhất dịch vụ chuyển tiền, chuyển đổi tiền tệ cho khách hàng;

(2) thực hiện chuyên môn hoá các nghiệp vụ kinh doanh chính, tránh trùng lặp và quản lý chồng chéo;

(3) tăng cường công tác giám sát điều hành, hạn chế tối đa rủi ro.

Không chỉ đổi mới mô hình tổ chức, năng lực nhân sự chú trọng phát triển từ các cấp lãnh đạo cho đến cán bộ trực tiếp Đáp ứng yêu cầu mở hoàn thành nhiệm vụ chính trị ngày càng sâu rộng, yêu cầu hoạt động kinh doanh ngày càng khắt khe, đội ngũ nhân sự đã phát triển hết sức nhanh chóng từ 24 cán bộ năm 2000 lên mức gấp gần 3 lần năm 2009, với tổng số cán bộ là 60 trong đó hầu hết cán bộ chuyên môn đều có trình độ đại học trở lên Hàng năm số lượng cán bộ tuyển ở mức 10%, nhờ vậy mà đội ngũ cán bộ có độ tuổi bình quân rất trẻ Số lượng cán bộ là Đoàn viên thanh niên luôn chiếm trên 50%; độ tuổi cán bộ bình quân của chinh nhánh hiện nay dưới 30 Dù trẻ về độ tuổi nhưng có trình độ nhận thức lý luận chính trị vững vàng, đặc biệt là ý thức về việc giữ gìn và vun đắp tình hữu nghị đặc biệt Việt Nam – Lào Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt của Chi nhánh từ khi thành lập đến nay đều là cán bộ do 2 ngân hàng mẹ cử tới trong đó chủ yếu là cán bộ được Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam tin tưởng giao phó nhiệm vụ.

Bảng 1 Tình hình nhân sự của Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2009

Số cán bộ, nhân viên 42 40 47 50 60

Cán bộ là Đảng viên ĐCS Việt

Tỷ lệ từ ĐH trở lên (%) 75 75 80 83 85

Số cán bộ là người Lào 3 3 3 3 1

Số cán bộ do BIDV cử sang 5 4 4 4 5

Từ đội ngũ quản lý các cấp đến từng cán bộ đều được đào tạo liên tục, không ngừng nâng cao năng lực quản trị điều hành và trình độ nghiệp vụ sâu rộng Đến nay Chi nhánh đã có 5 cán bộ đã hoàn thành và đang theo học chương trình đào tạo sau đại học, hàng năm có trên 20% cán bộ được cử đi học tập các lớp học chuyên môn ngắn hạn tại các trường đại học, Trung tâm đào tạo của BIDV và bên ngoài Đào tạo cho cán bộ Chi nhánh còn được thực hiện thông qua các hình thức hỗ trợ đào tạo thực tế của các Phòng, Ban do BIDV hỗ trợ; các đối tác cung ứng dịch vụ như Reteur, Bloomberg

Với nền tảng tốt, được đào tạo liên tục bài bản, lực lượng cán bộ Chi nhánh có thể đáp ứng hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trong điều kiện cạnh tranh khắc nghiệt và nhiệm vụ ngày càng cao Thực tế cho thấy, nội lực nhân sự trong suốt 10 năm qua là lực lượng quyết định hoàn thành nhiệm vụ tại Chi nhánh.

Song song với công tác chuyên môn, hoạt động đoàn thể được triển khai rất tích cự Tổ Đảng của Chi nhánh đã ngay lập tức được thành lập từ buổi đầu dù chỉ có Đồng chí, hoạt động trực thuộc Chi bộ 18 và chuyển sang hoạt động tại Chi bộ 19 - Đảng bộ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Kể từ năm

2005 đến nay, công tác phát triển đảng được đẩy mạnh đáng kể cả về chất và lượng Số lượng Đảng viên đã phát triển từ con số 02 đồng chí lên 4 đồng chí năm 2007, 6 đồng chí năm 2008 và 07 đồng chí năm 2009 Công tác tổ chức hoạt động Đảng đã phát triển lên tầm cao mới kể từ đầu năm 2009, khi Chi bộ đảng Chi nhánh Ngân hàng Liên doanh Lào-Việt tại Hà Nội chính thức được thành lập, trực thuộc Đảng bộ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

Sự lớn mạnh của tổ chức Đảng là nền tảng quyết định sự phát triển củaCông đoàn và Đoàn thanh niên tại đơn vị Chi đoàn cơ sở Công đoàn tại Chi nhánh đã được thành lập từ năm , trước đó hoạt động dưới dạng chi đoàn trực thuộc, Công đoàn Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, đến nay là tập hợp được 100% cán bộ công nhân viên với nhiều hoạt động thiết thực,đảm bảo cân bằng lợi ích các bên, phát huy tính cực trong việc thúc đẩy năng xuất và kết quả lao động tại Chi nhánh Hoạt động Đoàn thanh nhiên cũng đã từng bước phát triển: Từ khi thành lập hoạt động đoàn tại đơn vị dưới dạng một chi đoàn trực thuộc chi đoàn cơ sở Sở giao dịch I – BIDV Năm Chi đoàn được chuyển về hoạt động là Chi đoàn trực thuộc Đoàn thanh niên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Cùng với sự lớn mạnh về quy mô, chất lượng hoạt động, năm 2008 tổ chức đoàn được nâng cấp lên Chi đoàn cơ sở, hoạt động hiệu quả đóng góp tích cực cho hoạt động đoàn cũng như hoạt động chuyên môn tại Chi nhánh.

Công nghệ được xem là nhân tố then chốt cho sự thành công của Chi nhánh Ngay từ đầu đi vào hoạt động Chi nhánh đã tập trung vào việc phát triển hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) với tổng mức đầu tư trung bình hàng năm lên tới hàng trăm nghìn Đô la mỹ Đến nay, Core banking có tên SmartBank đã được nâng cấp 3 lần làm cho nó trở thành một hệ thống khá hoàn chỉnh.

Những nỗ lực phát triển công nghệ ngân hàng còn thể hiện mạnh mẽ ở hệ thống thanh toán Chi nhánh đã ngay lập tức thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý lớn như Wachovia, BIDV, VCB… hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng - nhiều ngân hàng mới của Việt Nam hiện nay vẫn chưa tham gia. Triển khai kết nối hệ thống thanh toán rộng khắp đất nước Việt Nam của BIDV thông qua hệ thống BIDV Homebanking giúp tiết kiệm chi phí đầu tư cho hệ thống độc lập đồng thời lại có thể sử dụng hệ thống thanh toán toàn quốc Hoạt động thanh toán quốc tế được sự hỗ trợ thiết thực từ BIDV đã đảm bảo vận hành sản phẩm dịch vụ thanh toán nhanh chóng, chính xác.

Đánh giá về hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng liên

Ngay từ đầu thành lập 3 nhiệm vụ trọng tâm đã được Chi nhánh xác định là cốt lõi hoạt động bao gồm:

(1) làm đại lý giải ngân các dự án viện trợ, đầu tư của Việt Nam sang Lào;

(2) Cung cấp hệ thống dịch vụ thanh toán như tài khoản tiền gửi, thực hiện dịch vụ chuyển tiền và các phương thức thanh toán đa dạng khác như tín dụng chứng từ, dịch vụ thu hộ - chi hộ, dịch vụ

(3) thực hiện chuyển đổi hai đồng tiền Việt Nam Đồng (VND) và Lào Kíp (LAK) thông qua việc cung cấp Lào Kíp cho các doanh nghiệp, cá nhân thực hiện đầu tư, nhập khẩu hàng hoá từ Lào, chuyển đổi từ LAK sang VND cho các doanh nghiệp xuất khẩu có LAK từ Lào đồng thời chuyển đổi các ngoại tệ khác đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng về ngoại tệ cho doanh nghiệp và cá nhân hai nước.

Chuyển tiền thực hiện các dự án viện trợ và đâu tư

Trong tổng giao dịch và thanh toán Việt – Lào thì khối lượng thanh toán trong tổng hoạt động viện trợ, đầu tư chiểm tỷ trọng lớn nhất, Trong thời gian qua, Chi nhánh tiếp tục làm tốt công tác chuyển tiền phục vụ việc thực hiện các dự án viện trợ tại Là như: công trình đường 18B, đường 9; các công trình khác trong lĩnh vực nông lâm nghiệp và xây dựng viện bảo tàng, trường học,… Các đơn vị thực hiện dự án viện trợ có hoạt động chuyển tiền qua Chi nhánh bao gồm các Tổng công ty và các đơn vị thành việ của TCT Nông nghiệp và phát triển nông thông, TCT Đầu tư và Xây dựng Hà Nội, TCT Xây dựng công trình giao thông 18, TCT Vinaconex, TCT Xây dựng miền Trung; Ban quản lý điều hành dự án đường 9; Quỹ hỗ trợ cộng đồng người Việt Nam ở nước ngoài,… Trong giai đoạn gần đây, nhiều khoản viện trợ được thực hiện qua Chi nhánh tiêu biểu như viện trợ của Quốc hội Việt Nam cho Quốc hội Lào; viện trợ của Trung ương Mặt trận nước Lào Thống nhất; các dự án viện trợ cấp bộ nghành và địa phương Việt Nam có chung biên giới với Lào,

Bảng 5: Kết quả thực hiện chuyển tiên viện trợ và đầu tư Đơn vị tính: triệu VND, triệu LAK, nghìn USD

Tổng doanh số thanh toán sang Lào phục vụ hoạt động viện trợ, đầu tư trong giai đoạn 2000 – 2009 đạt 200 tỷ VNĐ, trên 35 tỷ LAK và gần 15 triệu USD Riêng giai đoạn 2005 – 2009, chuyển tiền viện trợ, đầu tư đã tăng nhanh chóng với tổng giá trị chuyển lên mức trên 2 lần so với giai đoạn đầu thành lập Từ năm 2007, thực hiện chủ trương của Chính phủ hai nước, Chi nhánh đã tập trung đẩy mạnh công tác tiếp thị, phục vụ hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp Việt Nam sang Lào tập trung chủ yếu vào các lĩnh vực như thăm dò, khai thác khoáng sản, khai thác và chế biến gỗ, sản xuất nông sản… Các doanh nghiệp thực hiện dự án đầu tư sang Lào chuyển tiền qua Chi nhánh tiêu biểu như gồm TCT Hóa chất Việt Nam, Tập đoàn Hòa Phát, Công ty Khoáng sản và TM Tiến Hiếu, Tập đoàn Việt Phương, Công ty CP DV&DN Thái Dương, TCT Sông Đà, TCT Viettel, Công ty CP Vinashin, Công ty CP XNK & HTĐT Vilexim,…

Mua bán chuyển đổi VND/LAK

Thực hiện nhiệm vụ tăng cường lưu thông 2 đồng tiền VND và LAK, Chi nhánh tích cực thực hiện hoạt động mua bán, chuyển đổi giữa 2 đồng tiền Tổng doanh số mua bán, chuyển đổi LAK/VND trong 10 năm ước đạt khoảng 700 tỷ LAK trong giai đoạn 2000 – 2005 đạt 218 tỷ LAK Tổng doanh số mua vào Kíp Lào của chi nhánh từ năm 2005 đến hết năm 2009 đạt 224 tỷ LAK; tổng doanh số bán ra đạt 223 tỷ LAK.

Bảng 6: Kết quả hoạt động chuyển đổi, lưu thông tiền tệ giữa VND/LAK

Năm Doanh số mua vào

Doanh số bán ra (Kíp Lào – LAK)

Trong tổng doanh số mua vào Kíp Lào, thì doanh số mua LAK của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt tại Viêng Chăn, Lào chiến tỷ trọng cao nhất, đạt gần 200 tỷ LAK; tiếp đến lsf thu thư chuyển của ccs đơn vị thực hiện dự án tại Lào về nước; còn lại là thu đổi tiền mặt cho các nhân Trong tổng doanh số bán ra, thì bán LAK cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giải ngân cho công trình đường 18B tại Lào đạt gần 45 tỷ LAK, tiếp đến bán LAK cho Ngân hàng liên doanh Lào – Việt tại Viêng Chăn, Lào; Phần còn lại là bán LAK cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các đơn vị thực hiện dự án tại Lào và các các nhân khác.

Ngoài 3 nhiệm vụ trọng tâm, Chi nhánh thực hiện tài trợ vốn cho các doanh nghiệp , các nhân hai nước thông qua các hình thưc cho vay, bảo lãnh hoạt động, Một loạt các công trình tiêu biểu có vốn vay, có sự bảo lãnh của Chi nhánh như Bảo tảng Chủ tịch Kaysone Phomvihane, công trình đường 18B, Đường 9,… Chi nhánh cũng dành ưu tiên cho tài trợ vốn cho các doanh nghiệp, cá nhân thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh tại Lào Dự nợ cho vay và bào lãnh cho các doanh nghiệp có quan hệ kinh doanh Lào – Việt hàng năm chiếm tỷ lệ từ 15 – 20% tổng dư nợ cho vay và bảo lãnh của Chi nhánh, góp phần tích cực vào việc phát triển kinh tế Lào, Phát triển quan hệ kinh tế Việt – Lào.

Không chỉ hoàn thành nhiệm vụ được giao thông qua hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ, Chi nhánh đã chủ động, linh hoạt trong việc triển khai các hoạt động, văn hóa phù hợp với môi trường hoạt động kinh doanh tại đơn vị với đa dạng các hình thức như tăng cường giao lưu, trao đổi thông tin giữa Đảng viên Đảng Cộng Sản Việt Nam và Đảng viên Đảng Nhân Dân Cách Mạng Lào, tăng cường công tác đào tạo cán bộ là người Lào công tác Chi nhánh, tổ chức nhiều chương trình giao lưu văn hóa văn nghệ thuật Lào – Viêt Nam, tham gia các chương trình hoạt động khuôn khổ Hội hữu nghị Lào – Việt Nam, tăng cường đào tạo, giáo dục chính trị tư tưởng cho cán bộ về truyền thống hữu nghị, toàn diện, đặc biệt Việt nam – Lào.

Chi nhánh đã hết sức tích cực tham gia các hoạt động xã hội vì cộng đồng thông qua các hình thức chăm sóc cho người thân, con em cán bộ công nhân viên, tích cực đóng góp hiện vật và bằng tiền cho các quỹ tình thương, quỹ thiên tai, lũ lụt,… Tổng ngân sách Chi nhánh và cán bộ công nhân viên đóng góp thông qua các tổ chức đoàn thể hàng năm cho hoạt động xã hội ước khoảng trên 30 triệu VNĐ

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân

Từ thực tế cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế ở Ngân hang Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội đã đạt được những kết quả khả quan, góp phần thúc đẩy quan hệ hữu nghị Việt Lào và thúc đẩy mọi mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh Song vẫn còn không ít những tồn tại:

- Mặc dù so với những năm trước hoạt động nghiệp vụ thanh toán L/C hàng xuất khẩu đã có nhưng vẫn phát triển chậm, do nhiều nguyên nhân: cần khẳng địn là nền kinh tế nước ta vẫn còn nhập siêu, các doanh doanh nghiệp có quan hệ với ngân hàng phần lớn là các doanh nghiệp nhập khẩu Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt do mới thực hiện nghiệp vụ này nên gặp không ít khó khăn.

- Khối lượng thanh toán nhờ thu và chuyển tiền tuy có phát triển nhưng so với các Ngân hàng thương mại khác là chưa cao.

- Công nghệ thanh toán chưa đáp ứng được yêu cầu của thực tiễn Hệ thống thanh toán ngoại tệ và thanh toán quốc tế của Chi nhánh trong nội bộ hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội tuy đã được thực hiện trên máy vi tính nhưng chương trình phần mềm chưa hoàn thiện, thiếu đồng bộ, mức độ tự động chưa cao, việc truyền tin vẫn do con người thực hiện qua hệ thống truyền tin Vì vậy, việc truyền tin châm trễ, dễ mất tập tin ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng.

- Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chưa được đẩy mạnh: nguồn ngoại tệ của Ngân hàng Liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà nội vẫn còn thấp, chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay ngoại tệ của khách hàng cho viêc thanh toán.

- Hình thức dịch vụ chưa đa dạng: Hiện nay Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt có các dịch vụ như chi trả kiều hối, thanh toán séc du lịch, rút tiền tự động,… lượng L/C thanh toán xuất khẩu của Ngân hàng chưa cao, gây khó khăn cho chi nhánh trong việc tự cân đối nhu càu mua bán ngoại tệ

- Chi nhánh nằm ngay trên trung tâm kinh tế chính trị, xã hội củ thủ đô, nơi thu hút rât lớn khách du lịch, tuy nhiên dịch vụ thanh toán thẻ của chi nhánh phát triển chưa tương xứng với tiềm năng.

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT

Định hướng phát triển về hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội

3.1.1 Nhiệm vụ chính trong giai đoạn tới

- Tiếp tục làm tốt hơn nữa nhiệm vụ chính trị được giao Đẩy mạnh các hoạt động thúc đẩy quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại và đầu tư Việt Nam vàLào, thông qua: cung cấp các dịch vụ chuyển tiền viện trợ, đầu tư; đẩy mạnh hơn nữa công tác thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá Việt Nam – Lào; tích cực đẩy mạnh lưu thông tiền tệ giữa hai đồng tiền VND, LAK, không ngừng khuyến khích, nâng cao tỷ trọng thanh toán bằng VND, LAK thay cho các ngoại tệ khác.

- Tích cực đóng góp cho sự phát triển công đồng doanh nghiệp, thương nhân quan hệ Lào - Việt; tuân thủ các quy định pháp luật Việt Nam, các chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước.

- Tập trung năng lực nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, tăng cường đóng góp ngân sách nhà nước:

+ Phát triển nền vốn vững chắc, tối ưu hoá khả năng tự tài trợ cho danh mục tài sản có bằng vốn huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư;

+ Tạo dựng được hệ thống quản lý và cung ứng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tiến tiến hướng tới mô hình Corporate Banking hiện đại;

+ Tập trung cung cấp hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng trọn gói cho khách hàng tổ chức;

+ Có được nền khách hàng vững chắc, phát triển ổn định;

+ Giành được thị phần chủ đạo trên khu vực thị trường Miền Bắc đối với thị trường dịch vụ ngân hàng phục vụ hoạt động hợp tác kinh tế Việt Nam – Lào, đặc biệt là lĩnh vực viện trợ và đầu tư.

3.1.2 Các định hướng giai đoạn 2010 - 2012 Đẩy mạnh phát triển thị trường - khách hàng doanh nghiệp có quan hệ kinh doanh Lào-Việt:

Từ nay đến 2012 tiếp tục củng cố và phát triển các phân khúc thị trường các doanh nghiệp, tổ chức thực hiện các hoạt động kinh doanh thương mại Việt – Lào; nhóm khách hàng thực hiện hoạt động đầu tư sản xuất kinh doanh trực tiếp từ Việt Nam sang Lào; tập trung tiếp thị mở rộng khách hàng doanh nghiệp khác theo hướng đa dạng nghành nghề. Đa dạng hoá sản và nâng cao chất lượng phẩm phẩm dịch vụ:

Trước hết, tập trung năng lực thực hiện các nhiệm vụ là cầu nối thanh toán giữa doanh nghiệp hai nước: Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ, chuyển đổi LAK và VND, đa dạng hoá các hình thức thu mua, kinh doanh; nâng cao năng lực công nghệ, hệ thống thanh toán, năng lực cán bộ nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ thanh toán giữa doanh nghiệp hai nước; Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng bền vững cho các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh, đảm bảo chất lượng tín dụng, đưa các chỉ số an toàn tiến tới các chuẩn mực tài chính quốc tế;

Thứ hai, triển khai và liên tục đẩy mạnh dịch vụ tư vấn: Dịch vụ tư vấn tài chính; dịch vụ tư vấn giải pháp kinh doanh tổng thể bao gồm tư vấn thị trường, tư vấn luật pháp, tư vấn dự án, tư vấn quản lý tài chính, tư vấn quản lý tài sản, tư vấn đầu tư,…

Thứ ba, tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ:

Gia tăng tối đa giá trị dành cho khách hàng và giảm tối đa chi phí Theo đó, chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng tại Chi nhánh Chiến lược chất lượng từ nay đến 2012 sẽ là: Mở rộng tối ưu tổng tài sản, phát triển khách hàng nhằm phát huy lợi thế nhờ quy mô, tối thiểu hoá chi phí, dần giảm bớt cạnh tranh về giá; Nâng cao các hoạt động trọng tâm như tư vấn quản lý, tư vấn thị trường; cải tiến năng lực nhân sự, tạo dựng một phong cách văn hoá giao dịch chuyên nghiệp – thân thiện; nâng cao trình độ công nghệ nhằm gia tăng tính chính xác, an toàn, thuận tiện, tốc độ xử lý nhu cầu nhanh chóng; Nâng cao năng lực thanh khoản, đảm bảo an toàn thanh khoản và sẵn sàng cung cấp dịch vụ trọn gói.

Hướng tới phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - eBanking:

Từ nay đến 2012, Chi nhánh sẽ chủ động đồng thời có đề xuất vớiTổng giám đốc thực hiện bước chuẩn bị cần thiết nhằm phát triển hệ thống ngân hàng điện tử với ba trụ cột chính:

- Hoạt động nội bộ của NH được điện tử hoá gọi tắt là khía cạnh nội bộ (Internal-E.Bank) LVB cần tập trung hoàn thiện hệ thống phần mềm lõi SmartBank theo mô hình của một hệ quản lý nguồn lực tổng hợp gọi tắt ERP – Enterprise Resouces Planning;

- Quan hệ giữa LVB với các đối tác, nhà cung ứng dịch vụ gọi tắt là khía cạnh liên tổ chức (Inter-E.Bank) Tương ứng với trụ cột thứ hai này LVB cần phải hoàn thiện và phát triển phân hệ quản lý quan hệ nhà cung cấp (SRM – Supplier Relationship Management;

- Trụ cột thứ ba là quan hệ giữa LVB với những khách hàng sử dụng dịch vụ được điện tử hoá (E.Banking Service) Biểu hiện của điện tử hoá mối quan hệ giữa LVB và khách hàng chính là hệ thống quản lý quan hệ khách hàng CRM – Customer Relationship Management. Đa dạng hoá và nâng cao chất lượng danh mục tài sản có:

- Tập trung cải thiện chất lượng tín dụng trên cơ sở tổ chức lại hệ thống cấp tín dụng theo hướng tách biệt giữa bán hàng và thẩm định cũng như khâu kiểm soát rủi ro; chủ động xây dựng và đề xuất ban hành hệ thống quy định, quy trình tín dụng phù hợp với mô hình tổ chức mới và định hướng tới khách hàng;

- Nhanh chóng triển khai hoạt động thị trường mở nhằm đảm bảo an toàn tài sản và hiệu quả kinh doanh.

Một số giải pháp

3.2.1 Hiện đại hóa công nghệ thanh toán của Ngân hàng

Trong giai đoạn hiện nay, để việc hiện đại hóa công nhệ hóa thanh toán của ngân hàng là một trong những nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại, nhờ có công nghệ thanh toán hiện đại thì ngân hàng mới nâng cao được chất lượng phục vụ, mở thêm các dịch vụ, đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ, có như vậy mới có thể hội nhập với các cộng đồng Ngân hàng quốc tế.

Công nghệ thanh toán là một yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh của mỗi ngân hàng, nó được thể hiện:

- Tiêt kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ thanh toán và chuyển tiền, tập trung hiệu quả vốn kinh doanh.

- Thực hiện kế toán giao dịch tức thời, kiểm soát từ xa các nghiệp vụ thị trường liên Ngân hàng, quản lý thông tin, phòng ngừa rủi ro,…

- Đảm bảo an toàn và hiệu quả.

Với sự phát triển của khoa học công nghệ ngày càng tiên tiến, trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đòi hỏi ngân hàng thực hiện cần phải nhanh chóng chính xác Vì vậy, yếu tố ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động thanh toán quốc tế là không thể thiếu được, nó mang tính cập nhật ở bất cứ thời gian nào Đây là yếu tố mà mỗi một ngân hàng phải tính đến và coi đó như là một vũ khí đặc biệt trong cạnh tranh thu hút khách hàng.

Hiện tại phòng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội vẫn chưa được trang bị máy móc nhiều, công tác truyền tin còn phụ thuộc vào BIDV Vì vậy, NHLD Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội cần có các chính sách từng bước hiện đại hóa ngân hàng.

- Trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật phải được hiện đại hóa dần cùng với hệ thống vi tính đồng bộ và hoàn chỉnh, để phục vụ cho nhu cầu truyền và nhận thông tin liên lạc với các bên tham gia thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác Đòi hỏi mô hình thanh toán và quản lý ngân hàng trong hệ thống phải được đổi mới phù hợp với nhu cầu tự động hóa.

- Xu hướng tới, NHLD Lào-Việt chi nhánh Hà nội cần kết hợp với hai ngân hàng mẹ để đổi mới hơn nữa trong lĩnh vực công nghệ, trang bị đầy đủ máy móc thiết bị hiện đại để phục vụ cho nhu cầu truyền tin, trao đổi thông tin liên lạc với các bên tham gia thanh toán nhanh chóng tiêt kiệm thời gian, sao cho các trang thiết bị đó có thể cùng hòa nhập và theo kịp cộng đồng ngân hàng thế giới, đảm bảo thanh toán quốc tế được thực hiện nhanh chóng hơn.

Trong điều kiện Ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn về vấn đề tài chính, để trang bị các trang thiết bị phục vụ hoạt động thanh toán quốc tế cần phải có vốn đầu tư lớn Ngân hàng liên doanh Lào – Việt có thể sử dụng một phần lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh hàng năm, kêt hợp với sự giúp đỡ về tài chính cũng như kỹ thuật của hai ngân hàng mẹ để thực hiện quá trình nâng cấp các trang thiết bị máy móc hiện đại tại Ngân hàng liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội.

Từng bước đưa công nghệ thanh toán không dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính thu nạp dữ kiện thanh toán và bằng từ tính, đĩa mền,

… thay cho chứng từ doanh nghiệp

Ngày nay, lĩnh vực tin học đã đạt được những thành tựu to lớn, giá máy tính và thiết bị máy móc tin học đã giảm đáng kể, hơn nữa mạng bưu chính viễn thông của việt Nam có bước phát triển vượt bậc Chỉ có thực hiện nhanh việc hiện đại hóa công nghệ thanh toán của mình Ngân hàng Liên doanh Lào Việt Chi nhánh Hà Nội mới có thể sớm giành được ưu thế, nâng cao chất lượng phục vụ, phát triển da dạng các dịch vụ và chiếm lĩnh thị trường.

3.2.2 Nâng cao năng lực thực hiện thanh toán của đội ngũ cán bộ nhân viên thanh tóa quốc tế

Nhân tố con người đóng vai trò quyêt định sự thành bại của bất cứ hoạt động nào Vì vậy, công tác cán bộ cần được chú trọng, đặc biệt đối với cán bộ làm nghiệp vụ thanh toán quốc tế vì nó làm nghiệp vụ mới mẻ.

Chất lượng thanh toán quốc tế phụ thuộc rất nhiều vào trình độ, khả năng xử lý công việc của cán bộ thanh toán Ngoài những nghiệp vụ chuyên doanh chính của Ngân hàng, cán bộ cần hiểu biết về lĩnh vực ngoại thương, trình độ về máy tính, ngoại ngữ cần phải biết toàn diện Bởi vì trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế luôn phải xem xét và xử lý các vấn đề có liên quan như:

- Trách nhiệm và quyền hạn của các bên tham gia hoạt động ngoại thương cũng như hoạt động thanh toán quốc tế đều bị chi phối không chỉ bởi luật lệ, tập quán của từng quốc gia riêng biệt mà còn chịu sự qui định bởi các văn bản pháp quy quốc tế.

- Trong hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến các vấn đề về xử lý các sai sót chứng từ và tranh chấp có thể xảy ra. Để có thể phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, Ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ năng nổ nhiệt tình, giỏi cả về chuyên môn và ngoại ngữ, vi tính, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, các luật lệ và tập quán quốc tế về ngoại thương và thanh toán quôc tế Có thể tư vấn giúp khách hàng ký kết các hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức và những điều kiện thanh toán có lợi nhăm tránh những rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại, đồng thời có thể xử lý được những tình huống phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng và thanh toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng nhưng vẫn giữ uy tín của ngân hàng trên thương trường quôc tế. Đội ngũ thanh toán quốc tế của Ngân hàng hiện nay còn mỏng, cán bộ đều trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực ngoại thương và thanh toán quốc tế Để có đội ngũ cán bộ thanh toán đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, Ngân hàng cần:

- Bổ xung thêm cán bộ có trình độ chuyên môn, giỏi về ngoại ngữ và vi tính, am hiểu ngoại thương và thanh toán quốc tế.

- Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng về thanh toán quốc tế, các cuộc hội thảo về thanh toán quôc tế nhằm giúp các chi nhánh trao đổi kinh nghiệm xử lý các tình huống phát sinh trong hoạt động thanh toán quốc tế để vừa đảm bảo quyền lợi của khách hàng, đồng thời giữ vững uy tín cho Ngân hàng.

- Trích một phần lợi nhuận Ngân hàng để tài trợ cho các học viên là cán bộ của Ngân hàng đang theo học nâng cao nghiệp vụ tại các trường đại học hoặc lớp nâng cao trình độ ngoại ngữ,… Như vậy, sẽ khuyến khích cán bộ có động lực trau rồi kiến thức toàn diện hơn trong lĩnh vực thanh toan quốc tế.

- Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ chuyên môn, ngoại ngữ,… cho cán bộ thanh toán quốc tế thì cần chú ý bồi dưỡng đạo đức phẩm chất, cán bộ thanh toán quốc tế phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, năng nổ, có thái độ và phong cách giao tiếp văn minh lịch sự,…

Kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng liên doanh Lào - Việt Chi nhánh Hà Nội

- Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội là một ngân hàng Chi nhánh nằm trong hệ thống chi nhánh thuộc Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt hội sở chính Vì vậy, các hoạt động của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội phần nào đó cũng phải phụ thuộc vào Ngân hàng hội sở chính Do đó, để Ngân hàng liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội có thể hoạt động một cách thuận tiện, nhanh chóng, có sức cạnh tranh so với các nước thì Ngân hàng hội sở chính tăng cường đầu tư trang thiết bị, hiện đại hóa ngân hàng Chi nhánh, trang bị cho ngân hàng Chi nhánh một trụ sở cố định để có thể hoạt động được lâu dài (vì Chi nhánh đã phải chuyển địa điểm hoạt động một lần.

- Ngoài ra, Ngân hàng hội sở chính có những quy định phù hợp để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoạt động và tăng cường tính chủ động trong hoạt động, sắp xếp cán bộ cho Chi nhánh.

3.3.2 Kiến nghị đối với Nhà nước tạo ra một môi trường pháp lý ổn định thì nền kinh tế đất nước mới có thể phát triển được Như vậy mà có thể tạo điều kiện cho ngành ngân hàng phát triển hơn.

- Cần có những chính sách kinh tế đúng đắn và hợp lý: Những chính sách kinh tế đúng đắn sẽ tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển Ổn định vĩ mô, đảm bảo được tốc độ tăng trưởng kinh tế ở mức đồng đều các năm phù hợp với năng lực của nền kinh tế, đảm bảo tỷ lệ lạm phát ở mức hợp lý,…

- Chính sách kinh tế phải được xây dựng trên nền tảng thực trạng chung của nền kinh tế thì mới có sự phù hợp

- Chính phủ phải tạo ra được sự thống nhất giữa các Bộ, các Ngành có liện quan để tránh xung đột giữa thông lệ quốc tế với các quy định trong nước về nghĩa vụ cam kết tài chính của ngân hàng với nước ngoài

- Bên cạnh những văn bản mang tính chất thông lệ quốc tế, Ngân hàngNhà nước cần ban hành thêm những văn bản riêng của Việt Nam nhằm giải quyết những mâu thuẫn trong việc áp dụng các văn bản quốc tế.