Giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn tại ngân hàng tmcp các doanh nghiệp ngoài quốc doanhviệt nam – chi nhánh hoà bình ( vpbank

Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh Mục lục Lời mở đầu Chng 1: C S Lí LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế 1.2 Các hoạt động ngân hàng thơng mại 1.3 Nguån vèn huy ®éng hiêu huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.3.1 Khái niệm vốn huy động ngân hàng thơng mại 1.3.2 Tầm quan trọng vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng m¹i 1.4 Các hình thức huy động Ngân hàng thương mại 1.4.1:Tiền gửi toán: 1.4.2Tiền gửi tiết kiệm: 1.4.2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 1.4.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: 1.4.2.3 Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng: 1.5 Nguån vèn huy ®éng 1.5.1 Nguồn tiền gửi 1.5.2 Nguồn vay 1.5.3 Nguồn khác 1.6 Mối quan hệ vốn sử dụng vốn 1.7 Các nhân tố ảnh hởng tới chất lợng công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.7.1 Nhân tố khách quan 1.7.2 Nhân tố chủ quan Chương 2: Thực trạng Tình Hình Huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc doanh Chi nhánh - Ho Bình (NHTMCP VPBanh) Đỗ Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh 2.1 Một vài Nét Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Các Doanh Nghiệp Ngồi Quốc doanh Việt Nam 2.2 Sự hình thành, phát triển cấu tổ chức chi nhỏnh VPBank -Ho Bỡnh 2.3 Kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2010 VPBanh Hoà Bình 2.3.1 Tình Hình Huy động vốn 2.3.2 Về hoạt động cho vay đầu t kinh doanh 2.3.3 Hoạt động khác 2.3.4 Các hình thức huy động vốn Chi nhánh VPBank Hoà Bình 2.3.5 Tính cân xứng nguồn vốn huy động sử dụng vốn 2.3.6 Chi phí nguồn vốn huy động chênh lệch lÃi suất 2.3.7 Đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 2.3.7.1 Những kết đà đạt đợc 2.3.7.2 Những tồn nguyên nhân Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng công tác huy động vốn NHTMCP DN quốc doanh Việt Nam Chi nhánhHoà Bình ( VPBanh Hoà Bình) 3.1Phng hng huy ng vốn NHTMCP VPBank – Hồ bình Lời Mở Đầu 1.Tính Cấp Thiết đề tài Vốn nguồn lực để phát triển kinh tế quốc gia Hiện nay, nhu cầu vốn cho kinh tế lớn, điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy Nhiên để đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho khách hàng kinh tế, đòi hỏi Đỗ Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh Tổ chức tín dụng (TCTD) phải khai thác hiệu nguồn vốn huy động.chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng.NHTM Là đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi.vì NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động nguồn khác xã hội điều quan trng nht ca cỏc NHTM Một điều phủ nhận đợc huy động vốn qua trung gian tài - Ngân hàng thơng mại (NHTM) - kênh quan trọng nhất, có hiệu kinh tế , NHTM đợc coi trung gian tµi chÝnh lín nhÊt, quan träng nhÊt NỊn kinh tÕ nớc phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài chính, tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút, tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn vào ngành sản xuất Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi công chúng, hộ gia đình, TCKT-XH hay TCTD khác) NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao,quy mơ khơng ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro.v.v Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động, Đỗ Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh tiêu chí đánh giá hiệu cơng tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Cũng phân tích nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh (NHTMCPVPBank) thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH- GP Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Cấp ngày12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng non trẻ vào Việt Nam Mười Bảy Năm hoạt động khoảng thời gian dài với tất NHTMCP VPBank trải qua đạt được, Ngân hàng có quyền tự hào tin tưởng vào phát triển tương lai Trong định hướng phát triển, tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu Đây hoạt động vơ cần thiết góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Ta thấy chiến tăng lãi suất chống lạm phát năm qua chiến khốc liết thị trường tài Quốc Tế nói chung thị trường tài Việt nam Nói Riêng Mà cịn canh tranh gay gắt Giữa hệ thống NHTM với Chính Địi hỏi NHTMCP VPBanhk phải có giải pháp huy động vốn đắn thích hợp đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Chính em chọn đề tài : “Giải pháp Nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc doanh (NHTMCP VPBanh) Mục tiêu nghiên cứu Đỗ Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh Nội dung chủ yếu đề tài phân tích tình hình huy động vốn 30tháng 06 năm 2009 so với 30 tháng 06 năm 2010 Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc doanh (NHTMCPVPBank) từ đưa số biện pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu từ tài liệu có liên quan quan thực tập: bảng cân đối chi tiết v bỏo cỏo ti chớnh,, Báo cáo huy động vốn,kết kinh doanh tháng 2009 tháng đầu năm 2010 - Phng phỏp so sỏnh: xem xột tốc độ tăng trưởng tiêu thời gian qua - Phương pháp tỷ trọng: để xem xét biến động tiêu - Phương pháp tỷ số: để xem xét kết hoạt động Ngân hàng - Tham khảo tài liệu, tạp chí Ngân hàng… Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phạm vi hoạt động Ngân hàng đa dạng phong phú Nhưng với hoạt động Ngân hàng có mục đích thúc đẩy phát triển kinh tế mang lại hiệu kinh doanh cho Ngân hàng Vì thời gian kiến thức có hạn nên khơng thể sâu vào hoạt động Ngân hàng, mà tập trung nghiên cứu tình hình huy động vốn Ngân hàng từ đưa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Bố cục chuyên đề Ngoài phần bố cuc phần mở đầu khoá luận gồm chương: Ch¬ng 1: C¬ së lý ln chung vỊ Ngn Vốn Huy Động Ngân Hàng Thơng Mại Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh Chương 2: Thực trạng Tình Hình Huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc doanh Chi nhánh - Hồ Bình (NHTMCP VPBanh) Ch¬ng 3: Mét sè giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng công tác huy động vốn NHTMCP DN quốc doanh Việt Nam Chi nhánh- Hoà Bình ( VPBanh Hoà Bình) Chng 1: Th Mai Hng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá Trải qua hàng trăm năm , đến hoạt động ngân hàng thơng mại đà trở thành yếu tố không thĨ thiÕu g¾n liỊn víi nỊn kinh tÕ cđa mäi quốc gia giới Ngân hàng sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hoá , động lực quan trọng cho phát triển sản xuất xà hội Với vai trò đó, ngân hàng đứng hoạt động quốc gia Vì vậy, nớc xây dựng khung pháp lý quy định, giới hạn hoạt động ngân hàng Mỗi nớc khác có khái niệm mô hình tổ chức ngân hàng khác Thông thờng, ngời ta phải dựa vào tính chất mục đích, đối tợng hoạt động thị trờng tài Trong điều Luật ngân hàng Pháp ( ngày 13/06/ 1941 ) có ghi : Ngân hàng xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thờng xuyên nhận tiền bạc công chúng dới hình thức ký thác hay dới hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ , nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Vit Nam, Lut tổ chức tín dụng theo Điều 20 có ghi “ NHTM loại hình TCTD thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Trong “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận gửi, sử dụng tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn” Thơng qua việc thực chức năng, vai trị chức trung gian tài trở thành phận thúc đẩy kinh tế phát triển thể sau: Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế Đỗ Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh Với hoạt động đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế ( vốn tạm thời nhàn rỗi giải phóng từ sản xuất, từ nguồn vốn tiết kệm dân cư… ) thơng qua nghiệp vụ tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho kinh tế, đáp ứng đầy đủ kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng mà doanh nghiệp có điều kiện cải thiện SX kinh doanh nâng cao hiệu kinh tế Vì NHTM nơi đấp ứng nhu cầu vốn chủ yếu cho sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mơ kinh tế Trong sù vËn hµnh kinh tế thị trờng, hoạt động NHTM có hiệu thực trở thành công cụ hữu hiệu để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động tín dụng toán NHTM hệ thống, NHTM đà góp phần mở rộng hay thu hẹp lợng tiền lu thông Hơn nữa, việc cấp khoản tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ, NHTM thùc hiƯn viƯc dắt dẫn luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn thị trờng điều khiển chúng cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô theo phơng châm Nhà nớc điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trờng 1.2 Các hoạt động ngân hàng thơng mại Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc điều hoà , cung cấp vèn cho nÒn kinh tÕ Hoạt động cho vay tạo nên lợi nhuận lớn cho ngân hàng, ngân hàng tìm cách mở rộng thu hút tiền gửi vay cách trả lãi cho người gửi tiền.Như vậy, từ việc giữ hộ tiền để thu phí, ngân hàng chuyển sang huy động vốn trả lãi cho việc huy động số tiền nhàn rỗi, tiềm tàng xã hội Bằng cách cung cấp tiện ích khác mà ngân hàng huy động ngày nhiều tiền gửi, điều kiện để mở rộng hoạt động ngân hàng Víi sù ph¸t triĨn kinh tế công nghệ nay, hoạt động ngân Đỗ Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khoá luận tt nghip GVHD: TS Nguyn Kim Anh hàng đà có bớc tiến nhanh , đa dạng phong phú song ngân hàng trì nghiệp vụ sau : a, Nghiệp vụ huy động vốn : Đây nghiệp vụ bản, quan trọng , ảnh hởng tới chất lợng hoạt động ngân hàng Vốn đợc ngân hàng huy động dới nhiều hình thức khác nh huy động dới hình thức tiền gửi , vay , phát hành giấy tờ có giá Mặt khác sở nguồn vốn huy động đợc , ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất , cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phơng nớc Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh , mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân c, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thơng mại phải vào chiến lợc, mục tiêu phát triển kinh tế đất nớc, địa phơng Từ đa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc b, nghiệp vụ sử dụng vốn Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có hiệu nâng cao uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng thị trờng Do ngân hàng cần phải nghiên cứu đa chiến lợc sử dụng vốn cho hợp lý Một là, ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành công tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phơng pháp hoàn trả Hai tiến hành đầu t Đi đôi với phát triển xà hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với t cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải nắm bắt đợc thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho kinh tế Ngoài hình thức phổ biến cho vay, ngân hàng sử dụng vốn để đầu t Có hình thức chủ yếu mà ngân hàng thơng mại tiến hành lµ: Đỗ Thị Mai Hồng LTCĐ4C Khoa Ngân Hàng Khố luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Kim Anh Đầu t vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu t góp vốn vào doanh nghiệp, công ty khác Đầu t vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Ba nghiệp vụ ngân quỹ Lợi nhuận mục tiêu cuối mà chủ thể tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng hàng loạt nhân tố cần quan tâm Một nhân tố tính an toàn Nghề ngân hàng nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, hoạt động mình, ngân hàng bỏ qua an toàn Vì vậy, việc cho vay đầu t để thu đợc lợi nhuận, ngân hàng phải sử dụng phần nguồn vốn huy động đợc để đảm bảo an toàn khả toán thực quy định dự trữ bắt buộc Trung ơng đề c, nghiệp vụ khác : Là trung gian tài , ngân hàng có nhiều lợi Một lợi ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Để toán nhanh chóng , thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đa cho khách hàng nhiều hình thøc to¸n nh to¸n b»ng sÐc , ủ nhiệm chi, nhờ thu , loại thẻ , th tín dụng LCcung cấp mạng lới toán điện tử , kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Mặt khác ,các ngân hàng thơng mại tiến hành môi giới, mua, bán chứng khoán cho khách hàng làm đại lý phát hành chứng khoán cho công ty Ngoài ngân hàng thực dịch vụ uỷ thác nh uỷ thác cho vay , uỷ thác đầu t , uỷ thác cấp phát , uỷ thác giải ngân thu hộ Nh ,các nghiệp vụ thực tốt đảm bảo cho ngân hàng tồn phát triển vững mạnh môi trờng cạnh tranh ngày gay gắt nh Vì nghiệp vụ có mối liên hệ chặt chẽ thờng xuyên tác động qua lại với nhau.Nguồn vốn huy động ảnh hởng tới định sử dụng vốn, ngợc lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hởng tới quy mô, cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng nhng mục đích thu hút khách hàng, qua tạo ®iỊu kiƯn cho viƯc huy ®éng vµ sư dơng vèn có hiệu 1.3 Nguồn vốn huy động hiêu huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.3.1 Khái niệm vốn huy động ngân hàng thơng mại NHTM trung gian tài chính, nớc khác trung gian tài lại đợc phân chia khác Tuy nhiên, tồn điểm chung vai trò Th Mai Hng LTC4C Khoa Ngân Hàng