Những vấn đề lý luận cơ bản về DNVVN và các nguồn vỗn hỗ trợ cho DNVVN
Những vấn đề lý luận cơ bản về DNVVN
1.1.1 Khái niệm và tiêu chí phân loại.
Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế, là tế bào trong nền kinh tế thị trờng của mỗi quốc gia Để thực hiện mục tiêu quản lý, ngời ta thờng phân chia doanh nghiệp thành các loại: doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên trong thực tiễn, để đơn giản hoá việc phân loại nhiều nớc thờng gộp doanh nghiệp vừa và nhỏ lại với nhau Việc phân loại nh trên thờng căn cứ vào quy mô, trình độ kỹ thuật và mức độ kinh doanh, song tiêu chí phân loại lại tuỳ thuộc vào tong quốc gia Dới đây là các cách xác định DNVVN của mét sè níc.
* ở Hàn Quốc: trong lĩnh vực khai thác, chế tạo, xây dung doanh nghiệp có dới 300 lao động thờng xuyên và tổng số vốn đầu t nhỏ hơn 600000 USD đợc coi là DNVVN Trong lĩnh vực thơng mại, doanh nghiệp có dới 200 lao động và doanh thu dới
500000 USD/năm đợc coi là DNVVN.
* Tại Đài Loan: các doanh nghiệp đợc coi là có quy mô vừa và nhỏ là những doanh nghiệp có vốn đầu t không quá 3 triệu USD và có số lao động thờng xuyên không quá 300 ngời
* Tại Mỹ: Chỉ tiêu xác định DNVVN là lợi nhuận, mức lợi nhuận hàng năm dới 150000USD trong tất cả các lĩnh vực dịch vụ, th- ơng mại, sản xuất
* ở Việt Nam, ngày 20/06/1998 Chính phủ đã có văn bản 681/CP- KTN về việc định hớng và chính sách phát triển của các DNVVN, theo đó tiêu chí xác định DNVVN nh sau:
“Tạm thời quy định thống nhất tiêu chí xác định DNVVN ở Việt Nam trong giai đoạn hiện nay là những doanh nghiệp có vốn điều lệ dới 5 tỷ đồng và có số lao động thờng xuyên trung bình hàng năm dới 200 ngời” Tuy nhiên, gần đây nhất Chính phủ đã ban hành nghị định 90/2001/NĐ- CP về trợ giúp phát triển DNVVN trong đó đã đa ra tiêu chí phân loại DNVVN, theo đó DNVVN là những cơ sở sản xuất kinh doanh độc lập đã đăng ký theo pháp luật hiện hành có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động hàng năm không quá 300 ngời Dựa trên cơ sở này, tuỳ thuộc vào các
1.1.2.Đặc điểm và vai trò của DNVVN trong nền kinh tế thị trờng.
Về hình thái tổ chức và cơ cấu tổ chức: các DNVVN th- ờng thích ứng hơn do cơ cấu đơn giản, số lợng nhân viên ít và các nhân viên đôi khi đảm nhận nhiều vị trí, công việc trong cùng một lúc.
Về thị trờng, do đặc thù về quy mô, các DNVVN thờng tập chung khai thác những khoảng trống thị trờng, những thị trờng và mặt hàng mới, những đoạn thị trờng riêng biệt mà các doanh nghiệp lớn ít chú ý Bên cạnh đó các DNVVN còn trợ giúp các doanh nghiệp lớn trong việc nhận thầu và các dịch vô.
Về nguồn vốn, hiện nay để tồn tại và phát triển,các DNVVN phải huy động vốn từ các nguồn khác nhau Các nguồn vốn của DNVVN gồm có khoản vốn nợ và vốn chủ sở hữu, trong đó vốn nợ bao gồm: (vốn tự có) +(vốn phi chính thức) Thực tế cho thấy đa phần các DNVVN gặp khó khăn về nguồn vốn
Về trình độ công nghệ, trang thiết bị máy móc thờng cũ kỹ, lạc hậu một phần do lĩnh vực kinh doanh, một phần do loại hình doanh nghiệp bị hạn chế về năng lực tài chính, khó có khả năng trang bị máy móc hiện đại do đó việc cạnh tranh đối với các doanh nghiệp lớn là rất khó khăn.
Năng lực tài chính thấp dẫn đến nguồn vốn tín dụng giành cho các doanh nghiệp này hạn hẹp Bên cạnh đó, khả năng tích luỹ lại thấp thậm chí không có tích luỹ nên nguồn vốn bổ sung cho đầu t sản xuất kinh doanh rất ít Nhiều doanh nghiệp phải tìm đến con đờng liên doanh liên kết để đổi mới thiết bị công nghệ.
Khả năng cạnh tranh của loại hình doanh nghiệp này thấp do trình độ công nghệ lạc hậu, Trình độ quản lý sản xuất kinh doanh cha cao nên cha đáp ứng đợc yêu cầu của nền kinh tế thị trờng Bên cạnh đó do nguồn vốn đầu t ban đầu ít, lại thu hồi vốn nhanh, vòng quay vốn nhanh nên không có tích luỹ để mở rộng sản xuất đổi mới trang thiết bị …
Qua những đặc điểm của DNVVN ta có thể thấy, mặc dù cơ cấu đơn giản, số lợng nhân viên ít do đó DNVVN có thể khai thác đợc các khoảng trống thị trờng mà các doanh nghiệp lớn khó có thể thực hiện đợc Song những hạn chế đặc biệt là thiếu vốn sản xuất kinh doanh đòi hỏi cần phải có biện pháp khắc phục
1.1.2.2.Vai trò của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Trong quá trình phảt triển đất nớc, DNVVN ngày càng đợc coi trọng đặc biệt là ở các nớc đang phát triển Nh nớc ta hiện nay từ một nớc có nền kinh tế lạc hậu, cơ cấu kinh tế chuyển từ tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế hàng hoá nhiều thành phần thì xu hớng giảm dần các DNNN thay vào
* Thứ nhất: vai trò nổi bật nhất của các DNVVN là thu hút số lợng lao động lớn góp phần giải quyết công ăn việc làm và ổn định xã hội.
Kinh nghiệm một số quốc gia trên thế giới về việc tiếp cận vốn tín dụng của các DNVVN
cận vốn tín dụng của các DNVVN 1.2.1 Nguồn vốn hỗ trợ các DNVVN tại một số nớc.
Thông qua những tìm hiểu tại một số nớc Mỹ và khối liên minh Châu Âu Em đã rút ra một vài nhận xét để vận dụng vào điều kiện cụ thể tại Việt Nam Tuy Mỹ là một quốc gia có nền kinh tế phát triển bậc nhất trên thế giới nhng chính phủ
Mỹ vẫn hết sức coi trọng việc tồn tại và phát triển của các DNVVN Do vậy, tại Mỹ có nhiều chơng trình hỗ trợ các DNVVN, công ty đầu t cho các doanh nghiệp nhỏ là một ví dụ điển hình về việc gây dựng quĩ liên bang để gắn kết vốn t nhân Các công ty này cung cấp các cổ phiếu hoặc các khoản cho vay chung, dài hạn, cũng nh hỗ trợ về quản lý các công ty nhỏ.
Một chơng trình khác là chơng trình quản trị doanh nghiệp nhỏ, chơng trình này cung cấp một khoản bảo lãnh tín dụng do đó, giảm bớt các rủi ro, mất mát cho các ngân hàng.
Hiện tại, vốn mạo hiểm là một trong các hình thức hỗ trợ về tài chính cho DNVVN đang ngày càng đóng vai trò quan trọng đối với việc huy động vốn của các doanh nghiệp này.
Xu hớng phát triển hiện nay của các quĩ đầu t mạo hiểm là đầu t vào các công ty công nghệ, dựa trên cơ sở quyền sở hữu trí tuệ hơn là lãi suất hoặc lợi nhuận cổ phần.
Cộng đồng Châu Âu đa ra các hình thức hỗ trợ nh:nhóm bảo hiểm, vốn, hạt giống và vốn Eurotech.
Chơng trình nhóm mạo hiểm có từ năm 1985 để khuyến khích tập đoàn đa quốc gia của các nhà đầu t mạo hiểm nhằm thúc đẩy sự phát triển của các DNVVN ở Châu Âu có các dự án đổi mới về mặt tài chính, chơng trình này hỗ trợ đến 30% tổng số cổ phần mới trả trong vòng 7 năm.
Chơng trình vốn hạt giống đợc lập ra nh một chơng trình thử nghiệm nhằm nuôi dỡng sự hình thành trong cộng đồng bằng cách củng cố cơ hội tài chính sẵn có giành cho các doanh nghiệp mới, tăng cờng chất lợng và một tỉ lệ các dự án đang ở giai đoạn đầu.
Quỹ vốn Eurotech là một phơng thức thử nghiệm để thúc đẩy hỗ trợ về tài chính cho các dự án xuyên quốc gia có trình độ công nghệ cao Qũi này chỉ tài trợ hạn chế cho các doanh nghiệp có 50% cổ phần do các cổ đông Châu Âu nắm giữ u tiên cho các doanh nghiệp có thành viên ít hơn
1.2.1.3 Tại Đức: Đây là quốc gia có tỉ lệ DNVVN cao trong nền kinh tế, các chơng trình hỗ trợ DNVVN là:
* Bảo lãnh tín dụng: nhằm giảm bớt khó khăn cho DNVVN trong vay vốn nhờ vào việc cung cấp một số mức thế chấp nhất định thay thế cho các doanh nghiệp đó, đồng thời tạo điều kiện giảm bớt lãi suất vay vốn độ tin cậy khi vay vốn ngân hàng.
* Vốn vay u đãi: đây là hình thức cho vay với lãi suất (LS ) u đãi với sự trợ giúp của các ngân hàng Các DNVVN có triển vọng tốt có thể dợc vay với lãi suất thấp từ 10 triệu DM trở lên trong khoảng thời gian 6 năm, cũng có thể đợc vay cho các dự án đầu t trên 10 triệu DM với LS thấp và thời hạn thanh toán trên 10 năm, tỉ lệ vốn đối ứng 25% Ngoài ra còn có các ch- ơng trình cho vay đầu t, cho môi trờng, công nghệ mới.
- Quỹ đầu t mạo hiểm: thông qua chơng trình này, các doanh nghiệp có thể vay với thời hạn 20 năm trở lên với điều kiện thuận lợi nh không cần thế chấp, LS thấp hơn LS thị tr- ờng, mức u đãi có thời gian ân hạn.
Là một quốc gia có nền kinh tế phát triển mạnh, do Nhật Bản đã biết xây dựng mô hình kinh tế nhiều tầng, trong đó DNVVN đóng vai trò hết sức quan trọng Hiện nay có 3 tổ chức tín dụng chính phủ chuyên cung cấp các khoản tín dụng cho DNVVN
*Tổ chức tài chính nhân dân có chức năng chủ yếu là cho các DNVVN vay đặc biệt là cho các DNVVN có tính chất gia đình.
*Tổ chức tài chính Nhật Bản cho các DNVVN vay dài hạn, đồng thời cung cấp các dịch vụ t vấn, quản lý, dịch vụ trung gian về các đối tác….
*Ngân hàng công thơng chủ yếu cung cấp bổ sung tín dụng cho các DNVVN nhằm thực hiện chính sách của địa ph- ơng trong việc phát triển các DNVVN.
Một số tổ chức tài chính và các chính sách của chính phủ đã đợc thiết lập nhằm cung cấp tín dụng nhiều hơn cho các DNVVN nh :
Ngân hàng công nghiệp, NH Pembangman MalaisiaBerhad(BPMP)
Tổ chức tài chính phát triển công nghiệp Malaisia
Quỹ kĩ thuật giành cho các DNVVN: cung cấp vốn trên cơ sở xem xét tính tơng thích giữa các cơ sở công nghiệp cụ thể nhằm giúp nghiên cứu khả thi phát triển và thiết kế sản phẩm cũng nh những hoạt động nghiên cứu và phát triển.
1.2.2 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam.
Thực trạng các DNVVN trong việc tiếp cận vốn ở Việt
Chính phủ cần có các biện pháp, chính sách khuyến khích hoặc trực ktiếp cung cấp các khoản tín dụng u đãi Bởi các DNVVN luôn luôn thiếu vốn trong hoạt động sản xuất kinh doanh cần đợc đáp ứng, bên cạnh đó lợi nhuận của mỗi DNVVN đem lại thấp, không thể chịu đợc lãi suất cao nếu phải vay theo lãi suất thị trờng.
Bên cạnh đó, việc tăng cờng đầu t vào các DNVVN giúp cho nền kinh tế dễ dàng ổn định, dễ dàng điều chỉnh khi có một sự thay đổi của thị trờng chơng 2 Thực trạng các DNVVN trong việc tiếp cận vốn ở Việt Nam hiện nay.
2.1 Thực trạng phát triển các DNVVN ở Việt Nam
Việt Nam là nớc có nền kinh tế lạc hậu, hoạt động sản xuất kinh doanh mới bớc đầu phát triển Trớc kia, do chế độ quản lí quan liêu bao cấp, mọi hoạt động kinh tế đều đợc nhà nớc hỗ trợ, do đó không sự phát triển trong sản suất mà ỷ lại vào sự hỗ trợ của nhà nớc Do vậy nền kinh tế không những không phát triển mà còn ngày càng trì trệ, trong cơ cấu kinh tế hầu nh không có thành phần kinh tế t nhân mà chủ yếu là kinh tế nhà nớc và kinh tế tập thể mà thành phần kinh tế này hoạt động không hiệu quả, vì vậy nớc ta đã bị tụt hậu so với các nớc trong khu vực và thế giới Chính điều này đòi hỏi cần phải có một chính sách cải tổ lại nền kinh tế của Đảng ta cho phù hợp với xu hớng chung của thế giới.
Từ đại hội Đảng lần XI, đã nêu rõ cần xóa bỏ cơ chế quản lí tập chung quan liêu bao cấp, kinh tế tập thể và thay vào đó là thực hiện kinh tế hàng hoá nhiều thành phần có sự quản lí của Nhà nớc Từ đó kinh tế t nhân đã bắt đầu hình thành Trong những năm trở lại đây các doanh nghiệp t nhân mà cụ thể là DNVVN phát triển ngày một mạnh mẽ, đã đa nền kinh tế ngày càng phát triển, đóng góp rất nhiều vào sự nghiệp công nghiệp hoá,hiện đại hoá đất nớc Qua đó thể hiện đờng lối đúng đắn của Đảng ta và nó cũng là xu thế tất yếu khách quan trong quá trình hội nhập và phát triển của đất nớc.
Xét về thành phần, DNVVN ở nớc ta đợc chia theo khu vực gồm hai loại là: doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế nhà n- ớc và doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Đối với khu vực kinh tế nhà nớc, hiện nay nhà nớc ta đang thực hiện cải cách mạnh mẽ bằng rất nhiều biện pháp nh: cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nớc(DNNN), thanh lí, giải thể các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ không có hiệu quả Do đó, số l- ợng các DNNN ngày càng giảm Tính đến năm 2000, chỉ có
5655 doanh nghiệp so với hơn 12300 doanh nghiệp vào năm 1989.
Mặt khác, cùng với việc giảm thiểu số lợng các doanh nghiệp nhà nớc, chính phủ còn tăng cờng hỗ trợ cho các DNVVN thuộc khu vực t nhân do khu vực này làm ăn có hiệu quả, do đó quy mô cá DNVVN ngày càng đợc mở rộng Những biện pháp đó đã làm cho số lợng các DNVVN thuộc khu vực quốc doanh giảm nhanh chóng, theo số liệu thống kê tổng hợp tỉ trọng các doanh nghiệp thuộc khu vực này giảm 84,8%/ năm
1992 xuống 64% năm 2000 và 52% năm 20044 Điều đó cho thấy cùng với quá trình hội nhập kinh tế mô hình DNNN không còn phù hợp nữa mà thay vào đo là sự phát triển của các DNVVN ngoài quốc doanh.
Khu vực DNVVN ngoài quốc doanh: với sự khuyến khích của Đảng và nhà nớc, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đã và đang ngày càng phát triển Nếu năm 2000 đã có khoảng
54000 doanh nghiệp ngoài quốc doanh, và hiện nay đã tăng với mức độ rất nhanh chóng trên 85000 doanh nghiệp ngoài quốc doanh Đây là khu vực cung cấp khối lợng các DNVVN chủ yếu cho nền kinh tế Hiện nay các DNVVN chiếm khoảng 97% tổng số các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Nếu xét về số lợng: theo các số liệu thống kê về kết quả điều tra của các tổ chức kinh tế Đến cuối năm 1999, số lợng các doanh nghiệp có vốn dới 5 tỉ thuộc DNVVN là 43772 doanh nghiệp, chiếm 91% tổng số các doanh nghiệp trong đó các DNVVN thuộc nhà nớc chỉ có 3762doanh nghiệp chiếm 64% tổng số các DNNN Trong năm 2004, số các doanh nghiệp thành lập theo luật doanh nghiệp có số vốn trung bình trên dới
1 tỷ đồng , nên hầu hết cũng là các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ Xét theo chỉ tiêu lao động dới 200 ngời thì con số các DNVVN vào khoảng 71020 doanh nghiệp chiếm tỉ lệ 95,5 % tổng số các doanh nghiệp Nh vậy, xét về mặt số lợng thì doanh nghiệp nớc ta hầu hết có quy mô vừa và nhỏ.
Xét về tốc độ tăng trởng, phát triển: tính từ năm 1994 đến 2004, tốc độ phát triển của các DNVVN ở nớc ta tơng đối nhanh và chủ yếu là sự phát triển của khu vực kinh tế t nhân. Sau đây là một số dẫn chứng minh họa Bảng A : số l ợng DNVVN và tốc độ tăng tr ởng
6 Tốc độ t¨ng tr- ởng (%)
Xét về cơ cấu ngành nghề: hầu hết các DNVVN nớc ta tập chung vào một số ngành có tỉ xuất lợi nhuận cao, vốn đầu t tơng đối thấp, khả năng thu hồi vốn nhanh Theo số liệu điều tra thì có tới 29800 các DNVVN tập chung trong lĩnh vực kinh doanh thơng mại, dịch vụ, sửa chữa, nhà hàng và khách sạn du lịch 25300 các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất Số lợng các DNVVN hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nhỏ lẻ và không đáng kể.
Nhìn chung trong lĩnh vực thơng mại, dịch vụ các DNVVN chiếm u thế cạnh tranh tơng đối lớn năm 2000 cácDNVVN đã chiếm 78% tổng mức luân chuyển hàng hoá bán lẻ của toàn xã hội Tuy nhiên trong lĩnh vực sản xuất các doanh nghiệp này còn chiếm tỷ trọng thấp Tốc độ tăng trởng hàng năm vào khoảng 10 đến 14% Năm 2004 giá trị sản xuất của các DNVVN đạt khoảng 32,3% tổng giá trị sản xuất nghành công nghiệp chế biến.
Xét về giá trị sản xuất: Tính từ năm 1998 đến nay hàng năm, tốc độ tăng trởng GDP bình quân của doanh nghiệp vừa và nhỏ vào khoảng 6.8% trên một năm Tỷ trọng đóng góp vào GDP ngày càng tăng, năm 1998 là 23%, năm
Xét về hiệu quả sản xuất kinh doanh: Nếu nh năm
Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng và một số đề xuất kiến nghị
hàng và một số đề xuất kiến nghị
3.1 Định hớng phát triển các DNVVN
Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn và đờng lối đổi mới cơ chế quản lý kinh tế của Đảng, đã đợc đề ra tại Đại hội VI và đ- ợc khẳng định trong Nghị quyết Đại hội IX: coi phát triển DNVVN là một nhiệm vụ chính trị quan trọng trong chiến lợc xây dựng quan hệ sản xuất mới, là nhân tố thiết yếu trong tiến trình CNH- HĐH đất nớc, hoàn thành mục tiêu Việt Nam trở thành “nớc công nghiệp” vào năm 2020 nên chính sách phát triển DNVVN và các nguồn vốn hỗ trợ cho các DNVVN đợc xây dựng trên định hớng sau:
*Phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hớng XHCN và tạo môi trờng bình đẳng giữa các thành phần kinh tÕ. Đảng và Nhà nớc đã thống nhất quan điểm chỉ đạo chung trong phát triển kinh tế tại các kỳ Đại hội từ 1986 trở lại đây là: phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, vận hành theo cơ chế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc theo định hớng XHCN Quan điểm này đã mở ra một thời kỳ mới trong phát triển kinh tế- xã hội nớc ta các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế đều bình đẳng trớc pháp luật, cùng hợp tác, cạnh tranh để tồn tại và phát triển Theo đó cácDNVVN sẽ không bị phân biệt đối xử nh trớc đây.
Tuy nhiên, do có những hạn chế xuất phát từ quy mô nhỏ nên trớc mắt DNVVN cần một sự hỗ trợ có định hớng từ phía Nhà nớc, trong đó quan trọng nhất là các chủ trơng khuyến khích đa dạng hóa các nguồn vốn và chính sách hỗ trợ u đãi vÒ vèn.
*Định hớng phát triển DNVVN theo hớng CNH- HĐH.
CNH- HĐH là yêu cầu khách quan nhng cũng đồng thời là một giải pháp phát triển kinh tế thị trờng định hớng XHCN, trong đó DNVVN đóng một vai trò tích cực đặc biệt là trong quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế Cụ thể là u tiên phát triển DNVVN ở nông thôn, cả trong công nghiệp và trong dịch vụ, coi DNVVN là bộ phận quan trọng nhất của chiến lợc CNH- HĐH nông nghiệp nông thôn Kinh nghiệm cho thấy đối với các nớc đông dân ở Châu á ,chiến lợc phát triển DNVVN ở nông thôn là sự lựa chọn số một vì nó đem lại những lợi ích đáng kể để phát triển khu vực này nh: tăng thu nhập, giải quyết việc làm tại chỗ của địa phơng, thúc đẩy kinh tế thị trờng ở nông thôn Đồng thời, bản thân các DNVVN có thể tận dụng nguồn nguyên liệu sẵn có tại địa phơng và nguồn lao động dồi dào Qua đó, đóng góp vào sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế cân đối và rút ngắn khoảng cách kinh tế giữa các vùng trong cả nớc.
*Các DNVVN cần đợc u tiên phát triển ở một số ngành có lựa chọn, theo đó các chính sách hỗ trợ vốn cho DNVVN cũng phải đợc tập trung có trọng tâm trọng điểm.
Các ngành sản xuất hàng tiêu dùng, hàng thay thế nhập khẩu và hàng xuất khẩu có khả năng cạnh tranh.
Các ngành tạo đầu cho các doanh nghiệp lớn nh: mạng lới phân phối, gia công, chế biến…
Những ngành thuộc lĩnh vực công nghiệp nông thôn, các ngành nghề truyền thống…
Bên cạnh đó, các chính sách hỗ trợ vốn phải tập trung có trọng điểm, u tiên cho các ngành nghề, lĩnh vực cần khuyến khích phát triển, tránh đầu t tràn lan cho nhiều ngành nghề, lĩnh vực gây tình trạng sử dụng vốn không có hiệu quả mà lại vẫn thiếu vốn Đồng thời trong quá trình hỗ trợ, cần phân hóa rõ từng giai đoạn phát triển vốn của doanh nghiệp để đầu t vốn thỏa đáng, hiệu quả.
*Thúc đẩy và hỗ trợ phát triển DNVVN bằng một môi trờng an toàn, hiệu quả.
Nhịp độ tăng trởng và phát triển kinh tế phụ thuộc vào sự lớn mạnh của doanh nghiệp Vì vậy, để đảm bảo tăng tr- ởng nhanh, lâu dài ổn định cuả nền kinh tế, môi trờng kinh doanh cần đợc hoàn thiện nh: các chuẩn mực đầu t, tài chính và hành lang pháp lý vừa thông thoáng trong điều hành vừa chặt chẽ trong quản lý để mọi thành phần kinh tế đều có thể tham gia một cách công bằng, bình đẳng Nhà nớc sẽ hỗ trợ DNVVN thông qua các cơ chế chính sách và các công cụ tài chính trung gian để hoàn thiện dần môi trờng kinh doanh, từ đó, các DNVVN có điều kiện thuận lợi phát huy vai trò lợi thế
*Đa dạng hóa các kênh huy động vốn của DNVVN
Ngoài các chính sách hỗ trợ vốn u đãi của Nhà nớc, cần đầu t có trọng điểm, tổ chức cho vay đúng lúc đúng chỗ đảm bảo hiệu quả thì về mặt lâu dài Nhà nớc có chủ trơng đa dạng hóa các kênh huy động vốn của DNVVN nh: xây dựng TTCK cho DNVVN, phát triển thị trờng tín dụng thuê mua và các trung gian tài chính khác trên thị trờng nhằm thu hút tiền nhàn rỗi từ dân c vào đầu t phát triển, đồng thời tạo cho doanh nghiệp nhiều cơ hội tiếp cận vốn.
Song các nguồn vốn hỗ trợ cho DNVVN phải tạo điều kiện thúc đẩy các tầng lớp dân c và doanh nghiệp dành vốn cho đầu t, mà quan trọng là đầu t thành lập doanh nghiệp mới và củng cố hoạt động doanh nghiệp hiện có Một điểm cần chú ý khác là trong kinh doanh nguồn vốn có hạn chế, các chính sách hỗ trợ không đợc mang tính bao cấp mà phải tạo ra những phơng tiện để doanh nghiệp tự giúp mình, tránh trông chờ vào sự bảo hộ của Nhà nớc.
Trên đây là những định hớng tổng thể, cơ bản của Nhà nớc về phát triển DNVVN và các quan điểm chỉ đạo trong hoạt động hỗ trợ vốn cho DNVVN.
Những định hớng này là cơ sở cho DNVN tiếp cận vốn dễ dàng hơn.Tuy nhiên, để có thể triển khai các định hớng này trong thực tiễn, giúp DNVVN nâng cao khả năng tiếp cận vốn để có thể phát triển doanh nghiệp, đòi hỏi phải có các
3.2 Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNVVn
Thông qua các nguyên nhân tồn tại cố hữu trong việc tiếp cận vốn tín dụng của các DNVVN đã nêu ở chơng 2. Chúng ta cần phải phân tích, đánh giá một cách khách quan để từ đó đa ra những giải pháp cụ thể, thiết thực đối với việc tiếp cận vốn tín dụng của DNVVN Sau đây là một số giải pháp cơ bản:
3.2.1.Giải pháp từ phía các ngân hàng
3.2.1.1.Nâng cao chất lợng tín dụng
Chất lợng tín dụng là cơ sở để mở rộng và tăng trởng tín dụng, đây là yếu tố tiên quyết, quyết định hiệu quả tín dụng nói chung và tín dụng đối với DNVVN nói riêng Theo hớng tác động và thực hiện ba vấn đề sau:
*Thứ nhất: tăng cờng các biện pháp dự đoán, phòng ngừa các rủi ro tín dụng để tăng hiệu quả sử dụng vốn an toàn, nâng cao năng lực tài chính cho các TCTD.
*Thứ hai: nâng cao chất lợng thẩm định tín dụng, tôn trọng triệt để các nguyên tắc và điều kiện tín dụng Trong đó chú trọng công tác kiểm tra trớc, trong và sau khi cho vay. Với các DNVVN cần khảo sát tình hình thực tế sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp để có nhận định, đánh giá tốt trớc khi quyết định cho vay.